銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年精選真題卷

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年精選真題卷1.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學術(shù)研討會B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。2.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行對其分支

2、機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。3.下列關于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（ ）。A.關于x對稱B.關于x不對稱C.在x處有一個拐點D.在x處曲線最高E.在x處有一個拐點【答案

3、】:A|C|D|E【解析】:正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關于x對稱；在x處曲線最高；在x處各有一個拐點。4.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（ ）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】:D【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。5.以下屬于壟

4、斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.下列關于抵銷的說法，不正確的是（ ）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高

5、交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當事人互負債務時，一方通知對方以其債權(quán)充當債務的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當債務的清償，使得雙方的債務在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項，抵銷不得附條件或者附期限。7.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務關系單位的存款【答案】:A|B|C|D

6、【解析】:企業(yè)集團財務公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設目的所決定。8.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（ ）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二八年三月十二日【答案】:A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付結(jié)算辦法規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。9.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤

7、會（ ）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。10.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺

8、度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。11.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（ ）。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.違反內(nèi)部流程【答案】:A【解析】:根據(jù)操作風險的定義，操作風險的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外

9、包商不履責等。12.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪【答案】:C【解析】:金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（ ）。A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰D.商業(yè)

10、銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮【答案】:A|B|C|D|E【解析】:聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。14.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（ ）。A.市盈率水平越低，則股票風險就越大B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低E.市凈率每股市價/每股凈資產(chǎn)【答案】:B

11、|C|E【解析】:A項，市盈率反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高；D項，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。15.下列關于商業(yè)銀行賬面資本的表述，正確的有（ ）。A.是銀行持股人的永久性資本投入B.是資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益C.等于銀行資產(chǎn)負債表上總資產(chǎn)減去總負債后的余額D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項，

12、賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。16.在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（ ）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.社會風險C.政治風險D.信用風險【答案】:A【解析】:聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復存在。17.如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期

13、資金融通，則它可以參加（ ）市場。A.同業(yè)拆借B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】:C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。18.假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（如下表所示），則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為（ ）萬元。A.36B.15C.28D.4【答案】:A【解析】:預期損失違約概率違約損失率違約風險暴露1%（160%）30002%（140%）200036（萬元）。19.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（ ）進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行

14、、擔保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。20.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（ ）開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。21.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（ ）。A.財務真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場影響較大C.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)D.公司治理受股東影響較

15、大【答案】:C【解析】:中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設等問題。中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響。22.下列選項中屬于職務侵占罪的構(gòu)成要件的有（ ）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】:A|B|C|D【解析】:職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務侵占罪在占有財物時間上沒有

16、限制。23.（ ）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風險規(guī)避B.風險分散C.風險對沖D.風險轉(zhuǎn)移【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行風險管理的主要策略有：風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。其中，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。24.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（ ）。A.增加B.降低C.不變D.負相關【答案】:B【解析】:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風

17、險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。25.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：債權(quán)人無正當理由拒絕受領；債權(quán)人下落不明；債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；法律規(guī)定的其他情形

18、。26.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（ ）。A.授權(quán)審批控制B.不相容職務分離控制C.會計系統(tǒng)控制D.人員控制【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行應當結(jié)合風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ú幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。27.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（ ）。A.外包公司催收B.法務催收C.短信催收D.信函催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務催

19、收、外包公司催收等方式。28.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。29.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（ ）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】:A【解析】:收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收

20、入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。30.假設資產(chǎn)組合包括A、B兩種資產(chǎn)，資產(chǎn)A的標準差為0.2，預期收益率為7%，在資產(chǎn)組合中的占比為60%；資產(chǎn)B的標準差為0.3，預期收益率為6%，在資產(chǎn)組合中的占比為40%。若兩項資產(chǎn)的相關系數(shù)為0.3，則該資產(chǎn)組合的標準差為（ ）。（答案取近似數(shù)值）A.0.14B.0.12C.0.16D.0.18【答案】:A【解析】:如果這兩種資產(chǎn)的標準差分別為1和2，兩種資產(chǎn)投資權(quán)重分別為W1和W2，兩種資產(chǎn)之間的相關系數(shù)為，則該資產(chǎn)組合的標準差為：，代入公式得該資產(chǎn)組合的標準差約為0.14。31.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務為目的的法律行為，（ ）

21、是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。32.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應斷然否認B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他

22、所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。33.根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引規(guī)定，董事會在風險管理中的職責包括（ ）。A.承擔全面風險管理的最終責任B.負責建立風險文化C.制定清晰的執(zhí)行和問責機制D.聘任風險總監(jiān)（首席風險官）或其他高級管理人員E.承擔全面風險管理的監(jiān)督責任【答案】:A|B|D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引規(guī)定，董事會承擔全面風險管理的最終責任，負責建立風險文化，制定風險管理策略，設定風險偏好和確保風險限額的設立，審批重大風險管理政策和程序，

23、監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理，審議全面風險管理報告，審批全面風險和各類重要風險的信息披露，聘任風險總監(jiān)（首席風險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理，同時還明確董事會可以授權(quán)其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。C項，高級管理層負責制定清晰的執(zhí)行和問責機制，確保風險管理策略、風險偏好和風險限額得到充分傳達和有效實施；E項，監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任，負責監(jiān)督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。34.下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（ ）。A.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大B.通常收益波動性大的企業(yè)在

24、獲得銀行貸款方面比較困難C.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易以較低的利率獲得銀行貸款【答案】:C【解析】:如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。因此，對于處于成長期的企業(yè)或高科技企業(yè)而言，由于其收益波動性較大，商業(yè)銀行貸款往往非常謹慎，即使貸款，其利率也會比較高。35.下列關于商業(yè)銀行流動性風險的說法，錯誤的是（ ）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險B

25、.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險D.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平【答案】:C【解析】:流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。36.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括（ ）。A.辦理同業(yè)拆借B.辦理各項貸款C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.辦理貸款項下的結(jié)算E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D|E【解析】:經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項下的結(jié)算；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

26、機構(gòu)批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。37.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便存款C.活期存款D.保證金存款E.教育儲蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。38.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須

27、與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】:C【解析】:C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。39.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（ ）進行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。40.下列不是職務侵占罪與貪污罪的

28、主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。41.票據(jù)保證適用于（ ）

29、。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。43.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一

30、是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發(fā)達的金融市場條件【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。44.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理結(jié)

31、構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。45.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%【答案】:A|B|C【解析】:D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，

32、資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風險加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。46.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；確定了資本充足率的監(jiān)管標準

33、。47.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（ ）。A.貸款重組B.貸款轉(zhuǎn)讓C.貸款審批D.資產(chǎn)證券化【答案】:A【解析】:貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。48.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（ ）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】:B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。49.商

34、業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.代理業(yè)務B.承諾業(yè)務C.擔保業(yè)務D.支付結(jié)算業(yè)務【答案】:B【解析】:承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。50.下列關于銀行流動性風險與其他風險關系的表述，正確的有（ ）。A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導致流動性風險C.不良貸款率上升會導致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導致流動性風險D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有

35、影響【答案】:A|B|C|D【解析】:流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。51.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（ ）個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】:A【解析】:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)民法總則第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人自收到通知之日起一個月內(nèi)予以追認。52.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主

36、要作用不包括（ ）。A.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:C【解析】:不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（ ）萬元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】:D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后

37、將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息1003%60/3600.5（萬元）；貼現(xiàn)價格1000.599.5（萬元）。54.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。55.貸款分類

38、的原則不包括（ ）。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】:D【解析】:貸款分類應遵循以下原則：真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級。56.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆