金融云應(yīng)用解決方案

1、金融云應(yīng)用解決方案技術(shù)創(chuàng)新，變革未來35銀行：數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)和安全運(yùn)維虛擬營業(yè)廳+數(shù)據(jù)中臺銀行：國產(chǎn)化訴求分布式IT架構(gòu)證券：交易系統(tǒng)和行情系統(tǒng)體驗(yàn)差周邊系統(tǒng)數(shù)字化先行金融云市場規(guī)模金融云圖譜 金融云案例-金融痛點(diǎn)與解決方案痛點(diǎn)解決方案金融保險：客戶獲取和人力成本數(shù)據(jù)分析+人工智能36銀行技術(shù)投入規(guī)模持續(xù)增大，依賴性增長，但傳統(tǒng)IT系統(tǒng)存在的痛點(diǎn)沒有令銀行得到對等的回報，出現(xiàn)了投入增加效率不漲的現(xiàn)象。1.數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)銀行業(yè)痛點(diǎn)一：數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)和安全運(yùn)維銀行業(yè)務(wù)第一生產(chǎn)力的IT系統(tǒng)，數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)與安全維護(hù)需提升IT系統(tǒng)就是銀行的生產(chǎn)系統(tǒng)，銀行支付清算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的頻繁交易運(yùn)算與海量信息存儲需要機(jī)房提供強(qiáng)大的計算與存儲

2、功能 作為支撐。近些年，銀行對IT系統(tǒng)的投入規(guī)模不斷擴(kuò)張，但沒有得到與之相匹配的效率提升。原因是銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)存在 數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)與安全維護(hù)方面的痛點(diǎn)，主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)存儲成本高但是使用效率低、管控不規(guī)范，容易受到網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題。 銀行業(yè)務(wù)依賴IT系統(tǒng)但是成本高效率低207825583082366823.1%20.5%19.0%18.0%432820202021e2022e2023e銀行業(yè)技術(shù)投入規(guī)模（億元）2024e增速（%）銀行主營業(yè)務(wù)與IT系統(tǒng)依賴關(guān)系海量信息存儲頻繁交易運(yùn)算數(shù)據(jù)存儲成本高：銀行數(shù)據(jù)規(guī)模龐大，大量業(yè)務(wù) 相關(guān)數(shù)據(jù)需要存儲，備份、歸檔，但是傳統(tǒng)NAS 解決方案成本高昂，性能與擴(kuò)展能

3、力無法滿足數(shù) 據(jù)規(guī)模增長的需求。數(shù)據(jù)調(diào)用效率低：傳統(tǒng)數(shù)據(jù)保護(hù)存儲是單機(jī)架構(gòu)， 易形成數(shù)據(jù)孤島，管理不便，資源利用率低，對 于跨機(jī)構(gòu)、地域等共享數(shù)據(jù)要求實(shí)現(xiàn)難度大。數(shù)據(jù)維護(hù)力度?。簜鹘y(tǒng)數(shù)據(jù)存儲采用模擬物理帶 庫的接口，數(shù)據(jù)恢復(fù)效率低。網(wǎng)絡(luò)攻擊威脅高：銀行信息敏感性高，開發(fā)人員 通常專注于實(shí)現(xiàn)應(yīng)用功能，難免出現(xiàn)安全漏洞， 被進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)攻擊造成泄密。2.安全維護(hù)數(shù)據(jù)管控不規(guī)范：缺乏完整的數(shù)據(jù)管理組織架構(gòu)，制度規(guī)范，數(shù)據(jù)使用及輸出審批流程，容易導(dǎo)致監(jiān)管處罰與數(shù)據(jù)泄露，中小銀行尤為顯著。支付清算機(jī)房賬戶記錄銀行交易量大、交易頻繁的營業(yè)特性使得IT系統(tǒng)成為其主要生產(chǎn)力。2020-2024年中國銀行業(yè)技術(shù)投入

4、規(guī)模及增速銀行策略一：虛擬營業(yè)廳+數(shù)據(jù)中臺基礎(chǔ)資源 及安全從獲客、運(yùn)轉(zhuǎn)、資源利用、安全維護(hù)方面幫助銀行開源節(jié)流智能獲客，數(shù)據(jù)分析等前端應(yīng)用可以幫助銀行精準(zhǔn)獲客，減少營銷資源浪費(fèi)，提高客戶獲取率。數(shù)據(jù)中臺則可以打破數(shù)據(jù) 孤島，做到各業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)共享，便于業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，應(yīng)對獲取顧客，為銀行“開源”。分布式數(shù)據(jù)庫、云服務(wù)器等可以 彈性分配資源，按需索取，方便擴(kuò)容，提高了資源利用率，降低升級成本。而平行容器、抗DDoS等服務(wù)可以增強(qiáng)IT系統(tǒng) 安全性，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)攻擊帶來信息泄露等問題，降低漏洞修復(fù)與彌補(bǔ)成本，為銀行“節(jié)流”。銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)云解決方案分布式數(shù)據(jù)庫可以按需分配存儲資源，彈性擴(kuò)容，提升管理效率，降

5、低存儲成本。平行容器通過在宿主機(jī)中啟動一個容器，在此內(nèi)部對 文件系統(tǒng)實(shí)時監(jiān)控與處理響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)對容器防護(hù)作用。DDoS通過消耗大量計算與帶寬資源讓服務(wù)器癱瘓， 無法對用戶提供服務(wù)，抗DDoS可以識別合法用戶，提高服務(wù)安全。最終益處體現(xiàn)典型相關(guān)功能對應(yīng)應(yīng)用場景平臺及 解決方案疫情導(dǎo)致許多線下網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉，虛擬營業(yè)廳即可辦理皮 普通銀行大部分業(yè)務(wù)，又可通過視頻做業(yè)務(wù)獲客。數(shù)據(jù)中臺通過功能聚合打通數(shù)據(jù)孤島，提高數(shù)據(jù)調(diào)用效率，做到各業(yè)務(wù)部門可共享數(shù)據(jù)。虛擬營業(yè)廳數(shù)據(jù)中臺獲客速度提升數(shù)據(jù)管控規(guī)范運(yùn)營效率提高爽點(diǎn)1：開源銀行能更快速，高效的應(yīng) 對利用前端智能應(yīng)用獲取 的增量客戶，起到很好的開源作用。爽點(diǎn)2：節(jié)流

6、通過多樣性IaaS服務(wù)使得 數(shù)據(jù)存儲靈活，資源利用 率高，做到成本優(yōu)化，維 護(hù)安全，降低修復(fù)漏洞成 本與信息財產(chǎn)損失可能。平行容器抗DDoS分布式數(shù)據(jù)庫存儲成本下降算力儲力提升安全維護(hù)增強(qiáng)37沒有銀行數(shù)據(jù)安全性靠國產(chǎn)化解決的意識銀行痛點(diǎn)二：國產(chǎn)化訴求212IOE存在成本不可控隱患銀行數(shù)據(jù)敏感，國產(chǎn)設(shè)備存儲更安全底層設(shè)備及系統(tǒng)定價權(quán)掌 握在海外廠商手中。數(shù)據(jù)庫擴(kuò)容需按CPU收費(fèi)，存儲擴(kuò) 張需按TB（1024GB） 收費(fèi)，擴(kuò)容 將會帶來成本階梯級增加。財務(wù)信息交易信息收入信息未知國產(chǎn)化改造的路徑、渠道，相關(guān)廠商，無從下手生態(tài)系統(tǒng)未建立成，仍面臨兼容性與穩(wěn)定性挑戰(zhàn)IT系統(tǒng)國產(chǎn)化訴求凸顯，但因理念缺失

7、與生態(tài)不完善轉(zhuǎn)型困難IT系統(tǒng)的核心設(shè)備依賴海外廠商容易造成數(shù)據(jù)安全隱患與成本不可控問題，理想化的情況是采用國產(chǎn)化解決方案或相關(guān)物 理設(shè)備對銀行高敏感度的數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲。然而，許多中小銀行國產(chǎn)化理念仍較為薄弱，不了解相關(guān)改造路徑或渠道、廠商 而無從下手。此外，國產(chǎn)化的生態(tài)圈還沒有完全建立，主要是因?yàn)閱纹骷容^優(yōu)勢不足，已進(jìn)入的銀行比例不高，國產(chǎn)化 設(shè)備的兼容性與穩(wěn)定性仍存在上升空間，生態(tài)圈也有待完善。國產(chǎn)化需求與痛點(diǎn)矛盾圖示銀行IT系統(tǒng)國產(chǎn)化訴求凸顯國產(chǎn)化路途艱難1頂層理念缺失先行者少，生態(tài)模糊已國產(chǎn)化的銀行較少，生態(tài) 尚未全面建立。這對新入者 的信心、已入者的使用都來 來一定的阻礙。國產(chǎn)單器件比

8、較優(yōu)勢弱國產(chǎn)CPU、存儲、數(shù)據(jù)庫等 設(shè)備經(jīng)驗(yàn)少于海外廠商，兼 容性與穩(wěn)定性仍存在提升空 間，競爭力不足。38銀行策略二：分布式IT架構(gòu)整體解決方案補(bǔ)齊單體短板，國產(chǎn)化分布式IT架構(gòu)成為熱潮國內(nèi)的IT設(shè)備精尖度與海外老牌廠商仍有差距，在單體短板下，國產(chǎn)化整體解決方案的綜合性和適配性補(bǔ)齊缺口，其個性 化定制及咨詢等服務(wù)能幫助銀行更平穩(wěn)、清晰地進(jìn)行IT系統(tǒng)的國產(chǎn)化改造，也更能符合本土的監(jiān)管條例。在眾多國產(chǎn)化解 決方案中，分布式數(shù)據(jù)庫主導(dǎo)的IT架構(gòu)使用較多，可更方便地打通不同數(shù)據(jù)庫之間的數(shù)據(jù)流通，方便統(tǒng)一管理與自定義化網(wǎng)絡(luò)與計算能力進(jìn)行使用。國產(chǎn)化整體解決方案前期評估與個性化方案制定典型銀行分布式IT

9、系統(tǒng)架構(gòu)請求訪問云數(shù)據(jù)庫1云數(shù)據(jù)庫N用戶層應(yīng)用層數(shù)據(jù)庫 層聯(lián)機(jī)系統(tǒng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)包括： 存款核心系 包括：監(jiān)管系統(tǒng)、 統(tǒng)、支付鏈路系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn) 貸款系統(tǒng)、資金交 移定價系統(tǒng)、資產(chǎn) 易系統(tǒng)等。負(fù)債系統(tǒng)等。DevOps大 數(shù) 據(jù)人 工 智 能優(yōu)點(diǎn)一：由于本地金融云服務(wù)廠商對政策法規(guī)以及應(yīng)用場景和客戶需求 更熟悉，因而提出的整體解決方案更加合法合規(guī)、適配性更強(qiáng)。優(yōu)點(diǎn)二：單獨(dú)的國內(nèi)IT產(chǎn)品精尖度仍抵不上海外老牌產(chǎn)品，整體個性化 解決方案的提供良好的彌補(bǔ)了這個缺陷。分布式云數(shù)據(jù)庫替代Oracle數(shù)據(jù)庫優(yōu)點(diǎn)一：分布式數(shù)據(jù)庫可采用橫向擴(kuò)展方式，便捷進(jìn)行容量擴(kuò)展。云平臺的賬戶體系在多套之間同步數(shù)據(jù)。優(yōu)點(diǎn)二

10、：支持同城雙活異地備份。云平臺的冗余設(shè)計可以免去人工災(zāi)備 切換。云服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)管理與計算資源擴(kuò)充可根據(jù)銀行需求定義優(yōu)點(diǎn)：計算能力可根據(jù)需求調(diào)整虛擬機(jī)參數(shù)做到自由擴(kuò)展擴(kuò)充，可自定義增加網(wǎng)絡(luò)、帶寬等等。負(fù)載均衡負(fù)載均衡39證券痛點(diǎn)：交易和行情系統(tǒng)體驗(yàn)差交易系統(tǒng)：證券交易全球化升級，優(yōu)化時間更緊迫傳統(tǒng)交易模式全球化服務(wù)模式A股休市時間即可系統(tǒng)維護(hù)升級。同一系統(tǒng)上交易國別增多，共 同可用升級時間縮短。行情系統(tǒng)：分散式帶來運(yùn)維不便及體驗(yàn)不佳周邊系統(tǒng)運(yùn)營不夠精準(zhǔn)快速，核心系統(tǒng)智能化轉(zhuǎn)型仍需推進(jìn)從周邊系統(tǒng)與核心系統(tǒng)兩個角度來講，證券業(yè)的周邊系統(tǒng)仍有人力運(yùn)營效率低下的現(xiàn)象，核心系統(tǒng)即交易系統(tǒng)與行情系統(tǒng) 則存在智

11、能化程度不夠，底層支撐資源僵化的問題。人力運(yùn)營主要是數(shù)據(jù)獲取與處理上，重復(fù)性工作多，搬運(yùn)過程中容易 出錯等。這些現(xiàn)象阻礙了券商獲客效率。而新時代全球連通的背景給交易與行情系統(tǒng)也帶來了新的挑戰(zhàn)。全球證券市場的 開放壓縮交易系統(tǒng)可優(yōu)化時間，需要分散式布置的行情系統(tǒng)拖慢了系統(tǒng)建設(shè)速度。因此核心系統(tǒng)需要更加靈活的解決方案 來推進(jìn)智能化轉(zhuǎn)型，周邊系統(tǒng)則需要提高運(yùn)營的精準(zhǔn)性，考慮到券商云化程度不高，兩者的共同需求可以通過遞進(jìn)方式來 滿足。周邊系統(tǒng)運(yùn)營問題與新時代核心系統(tǒng)痛點(diǎn)人工信息獲取處理慢交易系統(tǒng)可優(yōu)化時間段分布在各地各運(yùn)營商的系統(tǒng)，需要投入人力分別運(yùn)營。需從上交所拉多條專線提供行情源。人工查閱大量財報

12、人工分析數(shù)據(jù)不客觀客服通話重復(fù)率高同類型數(shù)據(jù)反復(fù)查找數(shù)據(jù)搬運(yùn)中易出錯4041證券策略：周邊系統(tǒng)數(shù)字化先行報表系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)后臺管理系統(tǒng)風(fēng)控 管理 層交易 系統(tǒng)券商交 易系統(tǒng)回購系 統(tǒng)交易與行情系統(tǒng)整體云解決方案縮減人力成本，降低人工錯誤，運(yùn)營更快速精準(zhǔn)。外呼機(jī)器人 智能化Python精 準(zhǔn)爬取數(shù)據(jù)RPA、OCR等自動 化數(shù)據(jù)處理回訪與調(diào)研 機(jī)器人周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)從周邊系統(tǒng)開始做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐漸部署交易與行情系統(tǒng)云廠商提供的整體解決方案中，底層基礎(chǔ)設(shè)施可以提供更優(yōu)良的計算資源，加之成熟的系統(tǒng)體系，資源利用更方便，部署 周期可大大縮短。除此之外，云廠商擁有網(wǎng)狀布局的數(shù)據(jù)中心，券商行情系統(tǒng)專線接入網(wǎng)狀

13、布局網(wǎng)絡(luò)即可，剩余接入工作 可由云廠商繼續(xù)。由于券商的云化滲透率不高，部分券商沒有改造經(jīng)驗(yàn)，因此可以選擇率先智能化周邊系統(tǒng)，再進(jìn)行行情 與交易系統(tǒng)的整體上云，靈活管理，便于運(yùn)維，降本增效。周邊系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型交易與行情系統(tǒng)整體云解決方案行情系統(tǒng)發(fā)展目標(biāo)是體系化、專業(yè)化的，有完整自屬規(guī)則智能化的平臺。行情 系統(tǒng)整體云架構(gòu)抵住股票市場劇烈波動，彈性伸縮，異地多活。大數(shù)據(jù)處理套件人臉識別對象存儲金融數(shù)據(jù)庫DDoS防護(hù)內(nèi)容分發(fā)安全認(rèn)證音視頻服務(wù)容器基礎(chǔ) 支撐 層基礎(chǔ)支撐層幫助風(fēng)控更加智能精準(zhǔn)，核心業(yè)務(wù)降本增效。保險痛點(diǎn)：客戶獲取和人力成本業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)缺少智慧功能輔助，事倍功半現(xiàn)象較為常見在保險業(yè)的銷售與服務(wù)

14、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，存在著客戶需求匹配度低，保險產(chǎn)品定價效率低、服務(wù)響應(yīng)不及時、地域受限的痛點(diǎn)。 這造成了獲客困難以及現(xiàn)有顧客體驗(yàn)不佳帶來的人員流失。此外，智慧輔助功能在風(fēng)控管理上再度缺失，欺詐事件難以識 別，精算能力缺乏智能支撐。理賠過程中單證審核保存管理困難，流程復(fù)雜，無自動化過程，效率低下。智能程度低從銷售、客服、理賠、風(fēng)控角度帶來的痛點(diǎn)及相關(guān)后果痛點(diǎn)導(dǎo)致的后果已有客戶流失與潛在客戶難獲取人力成本浪費(fèi)與收入瓶頸1.服務(wù)覆蓋區(qū)受限傳統(tǒng)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)由于地域空間和運(yùn)營成本的限制，無法全 面覆蓋到可服務(wù)區(qū)域和人群。2.人工服務(wù)具有延時性人工客服服務(wù)不及時且受上下班等時間限制。理賠業(yè)務(wù)痛點(diǎn)1.理賠效率低傳統(tǒng)理

15、賠流程復(fù)雜，人工 環(huán)節(jié)居多，難以實(shí)現(xiàn)理賠流程自動化2.單證管理難理賠業(yè)務(wù)需要單證種類多， 難以審核保存。風(fēng)控管理痛點(diǎn)1.反欺詐能力薄弱騙保事件頻出， 惡意用戶難以及時辨認(rèn)， 造成收入 損失。2.保險精算缺乏智能支撐 精算所得費(fèi)率影響企業(yè)績 效， 精算過程仍有提升空 間。產(chǎn)品匹配 不佳服務(wù)響 應(yīng)慢理賠時間長產(chǎn)品內(nèi)容難懂精算不夠精欺詐難識別理賠不自動單證耗人力多產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)痛點(diǎn)客戶和服務(wù)2.保險產(chǎn)品定價效率低傳統(tǒng)定價方式為財務(wù)報表綜合人工判斷，期限越長，定 價精度越低。1.客戶需求匹配度低最佳銷售方案應(yīng)因人而異，但目前的無差別銷售阻礙 業(yè)務(wù)拓展。42保險策略：數(shù)據(jù)分析+人工智能人臉識別遠(yuǎn)程確定理賠

16、顧客身份人臉識別可遠(yuǎn)程確認(rèn)顧客身份，加快理賠 流程開始。在線審核、定損，省去現(xiàn)場勘探時間電子單據(jù)上傳電子類單據(jù)存儲與分類簡便，調(diào)用快速， 可作為數(shù)據(jù)沉淀下來，更快整合流程。在線審核可免去員工去現(xiàn)場勘探拍照時間，流程更迅速。理賠業(yè)務(wù) 流程的智 能化保險銷售 的精準(zhǔn)化大數(shù)據(jù)處 理賦能風(fēng) 控客服速度 的提升內(nèi)容分發(fā)網(wǎng)絡(luò)通過在站點(diǎn)的提前備份，用戶可快速 就近獲取想要內(nèi)容，常見問題、業(yè)務(wù) 介紹無需重復(fù)回復(fù)。智能客服智能應(yīng)用系統(tǒng)回復(fù)，減輕人工負(fù)擔(dān)。大數(shù)據(jù)分析通過顧客消費(fèi)行為等一系列數(shù)據(jù)更精準(zhǔn) 的進(jìn)行顧客畫像，針對性營銷。模型輔助產(chǎn)品定位數(shù)據(jù)模型定位比人工測算更加客觀，做 到進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品，匹配客戶。大數(shù)據(jù)

17、分析建模幫助保險精算過 程，確定費(fèi)率更加智能精準(zhǔn)。數(shù)據(jù)分析建模助力精算可利用黑產(chǎn)數(shù)據(jù)識別確認(rèn)惡意用 戶，降低保險欺詐風(fēng)險。惡意用戶識別完善數(shù)據(jù)處理流程，探索未來應(yīng)用大數(shù)據(jù)處理套件可以幫助數(shù)據(jù)的 進(jìn)一步存儲、分析、調(diào)用，建立 保險公司專有數(shù)據(jù)湖，方便挖掘 數(shù)據(jù)資產(chǎn)更多價值。大數(shù)據(jù)分析與智能應(yīng)用彌補(bǔ)保險業(yè)人工瓶頸內(nèi)容分發(fā)網(wǎng)絡(luò)和智能客服的應(yīng)用可以幫助客服做到“秒回復(fù)”，常見問題及業(yè)務(wù)介紹可以更快的發(fā)送到客戶端，減輕人工 客服壓力。通過大數(shù)據(jù)分析和模型可以更精準(zhǔn)的匹配產(chǎn)品與顧客，提升營銷成功率。理賠業(yè)務(wù)的客戶識別、單據(jù)移交、審 批等均可線上進(jìn)行，大大縮短理賠周期，提升顧客體驗(yàn)。數(shù)據(jù)分析與建模還可以識別

18、惡意顧客，提高風(fēng)控精準(zhǔn)度，賦能精 算過程、建立數(shù)據(jù)倉庫，為保險公司挖掘更多潛在數(shù)據(jù)價值。數(shù)據(jù)分析與人工智能賦能四種業(yè)務(wù)43注釋：金融云市場規(guī)模統(tǒng)計口徑：1.從部署模式看，包含公有云、私有云和混合云在內(nèi)的總綜合解決方案收入。2.從產(chǎn)品類型看，包含底層基礎(chǔ)設(shè)施資源、平臺層解決方案和應(yīng)用層 解決方案，但不包含底層基礎(chǔ)設(shè)施硬件及帶寬費(fèi)用，僅研究基于提供云服務(wù)所產(chǎn)生的收入。3.從收入結(jié)構(gòu)看，統(tǒng)計口徑包含產(chǎn)品收入和與解決方案交付直接相關(guān)的服務(wù)收入。金融云市場規(guī)模144212294394495642107784338.4%34.1%25.7%29.7%31.2%27.8%2018201920202022e2

19、023e2024e2025e2021金融云市場規(guī)模（億元）增長速度（%）2021年金融云市場規(guī)模394億，未來5年復(fù)合增速為28.6%中國金融云在加速基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時，頭部金融機(jī)構(gòu)不斷加大和云廠商的合作，采用自研外采雙模式推進(jìn)業(yè)務(wù)上云，銀 行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對安全合規(guī)訴求較高，多采用私有云部署，保險與互聯(lián)網(wǎng)金融公司則對使用公有云態(tài)度相對開放，加快完 善基于公有云的渠道管理和營銷獲客等系統(tǒng)，推動金融云市場穩(wěn)步增長。2021年中國金融云市場規(guī)模394億元，增長速度 為34.1%。未來，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)從集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)改造將成為頭部金融機(jī)構(gòu)的重要IT戰(zhàn)略規(guī)劃，存量系統(tǒng)上云率 將逐步提升，預(yù)計到20

20、25年金融云市場規(guī)模將達(dá)到1077億元，未來四年復(fù)合增長率28.6%，金融云的價值將持續(xù)擴(kuò)大。2018-2025年金融云市場規(guī)模CAGR=28.6%47.8%44金融云產(chǎn)業(yè)圖譜2022年金融云產(chǎn)業(yè)圖譜注釋：以上廠商與行業(yè)為不完全列舉，排名不分先后。云平臺解決方案區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)平臺/數(shù)據(jù)中臺數(shù)據(jù)湖數(shù)據(jù)庫/數(shù)據(jù)倉庫RPAAI銀 行營銷運(yùn)營智能風(fēng)控支付管理客服供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)管理運(yùn)維管理反欺詐保險證券綜合云廠商2022年金融云產(chǎn)業(yè)圖譜云應(yīng)用解決方案45金融云典型案例：平安金融云金融私有云金融團(tuán)體云操作系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫安全中間件容器多云管理平臺依托平安經(jīng)驗(yàn)，打造更懂金融的云，助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型平安金融云是平

21、安集團(tuán)旗下專注于為金融行業(yè)提供云計算服務(wù)的平臺。平安金融云始于2013年，歷經(jīng)平安綜合金融數(shù)字 化轉(zhuǎn)型，截止2021年，已經(jīng)涵蓋平安超過 90%的業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)。金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)豐富。平安金融云借鑒平安集 團(tuán)的科技研發(fā)、運(yùn)維管理經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建符合金融機(jī)構(gòu)需求的專業(yè)云服務(wù)能力，作為金融科技底座，集中向金融行業(yè)客戶提供 金融云服務(wù)和技術(shù)，為銀行、保險、投資等多個金融垂直領(lǐng)域提供云上解決方案，賦能金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新， 助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā) 展。在競爭激烈的金融云市場，平安金融云憑借雄厚的技術(shù)實(shí)力、豐富的數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)、成熟的場景化解決方案、安全 合規(guī)的金融原生產(chǎn)品、對金融業(yè)務(wù)場景的深刻理解，打造平安金融云的差異

22、化競爭力，致力于成為更懂金融的云。平安金融云產(chǎn)品體系及優(yōu)勢平安金融云差異化競爭優(yōu)勢平安 驗(yàn)證技術(shù) 領(lǐng)先安全嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求，獲得10+ 項(xiàng)國內(nèi)外權(quán)威云認(rèn)證，率先邁合規(guī)入高級別認(rèn)證的云服務(wù)供應(yīng)商 行列。支撐平安集團(tuán)95%以上的業(yè) 務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新，覆蓋銀行、保 險、證券等多個金融領(lǐng)域。金融立足金融行業(yè)的最佳實(shí)踐，從 安全、穩(wěn)定、合規(guī)角度打造金原生融云，對金融業(yè)務(wù)的理解和需 求的滿足度更高。背靠平安集團(tuán)，平安集團(tuán)擁有 專利34,920項(xiàng)， 保持世界排 名第一?；旌显茷?zāi)備監(jiān)控一體化業(yè)務(wù)應(yīng)用 運(yùn)維運(yùn)維管理咨詢/解決 方案IT降本增效 云資源 優(yōu)化IT治理穩(wěn)定運(yùn)行安全合規(guī)信創(chuàng)云安全體系咨詢信創(chuàng)備份數(shù)據(jù)治理信

23、創(chuàng)去Oracle 數(shù)據(jù)庫研發(fā)提效賦能創(chuàng)新敏捷開發(fā)AI訓(xùn)練分布式PaaS平臺容器云a-PaaSE敏捷 云原生開發(fā)監(jiān)控運(yùn)維工具AI/大數(shù)據(jù)i-PaaSIaaS計算 網(wǎng)絡(luò)存儲 備份46金融云典型案例：平安金融云提供建上管用一體化服務(wù)，全面釋放云引擎動力針對中小金融機(jī)構(gòu)面臨的IT投資不足，研發(fā)力量薄弱，缺少云計算方面的專業(yè)人才，云的價值不能充分發(fā)揮的現(xiàn)狀，平安 金融云結(jié)合平安多年綜合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，在國內(nèi)首先提出“建上管用一體化”服務(wù)理念，不僅幫助金融機(jī)構(gòu)建設(shè)好 一朵符合監(jiān)管規(guī)范的云平臺，同時提供豐富的工具與技術(shù)解決方案，量身定制一整套遷移方案，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)無 感遷移上云；還提供面向業(yè)務(wù)應(yīng)

24、用全生命周期的一站式管理中心，幫助金融機(jī)構(gòu)管理好云，也提供面向不同角色的開發(fā)、 架構(gòu)、部署、監(jiān)控全棧方案，全力支撐金融機(jī)構(gòu)敏捷用云。平安金融云建上管用一體化服務(wù)已經(jīng)幫助多家金融機(jī)構(gòu)金融云 快速完成開發(fā)及上線，完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。平安金融云建上管用一體化框架及成功實(shí)踐平安金融云助力某金控數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn) 痛點(diǎn)效果三步走首先建設(shè)一朵安全合規(guī)的云，再初步將各業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移上云，最戰(zhàn)略后協(xié)助機(jī)構(gòu)實(shí)行云上全生命周期 管理，幫助用戶管好、用好云；面臨監(jiān)管，安全難保障；系統(tǒng)穩(wěn)態(tài)與業(yè)務(wù)敏態(tài)難平衡； 缺乏數(shù)字化人才與經(jīng)驗(yàn)；10+子公司，數(shù)十個業(yè)務(wù)系統(tǒng)上 線生產(chǎn)；基礎(chǔ)資源分鐘級交付，研發(fā)效能 提升400%以上，服務(wù)可用性

25、超 99.95%。支撐豐富多樣的金融行業(yè)應(yīng)用與業(yè)務(wù)解決方案敏捷用云應(yīng)用開發(fā)-部署-運(yùn)維 “全 鏈?zhǔn)健盋TO看敏捷開板發(fā)應(yīng)用基 礎(chǔ)框架應(yīng)用運(yùn)流程管維理RPA智能管云全生命周期一站式云運(yùn)營 中心管理層研發(fā)人員高層看板自服務(wù) 中心業(yè)務(wù)用戶自定義 面板運(yùn)營運(yùn)維人員 安全管理員 統(tǒng)一運(yùn)維安全合規(guī)運(yùn)營管理專業(yè)上云支持金融業(yè)務(wù)高效安全云 上遷移專業(yè)遷移規(guī)劃專業(yè)遷移工具專業(yè)遷移流程合規(guī)建云提供監(jiān)管合規(guī)的多種云基 礎(chǔ)設(shè)施等保合規(guī)安全認(rèn)證金融規(guī)范合規(guī)私有多地多中心部署團(tuán)體云部署混合云部署邊緣一體機(jī)部署47各行業(yè)選型建議-選型模型問題診斷遷移 服務(wù)實(shí)施交付項(xiàng)目 質(zhì)量后期 運(yùn)維定制 化高 并 發(fā)開放 性計算 能力智

26、能 化安全 性前期 規(guī)劃合規(guī)前期性咨詢延時 性廠商 生態(tài)銷售額 增速成立 年份兼容性員工人數(shù)用戶 規(guī)模付費(fèi) 企業(yè)品牌知 名度銷售 額融資 金額產(chǎn)品技術(shù)主要用于展示選型過程中各行業(yè)客戶 對于云服務(wù)解決方案的技術(shù)能力訴求及指標(biāo)， 一級指標(biāo)主要包括安全性、合規(guī)性、延時性、 計算能力、高并發(fā)、兼容性、開發(fā)性等。產(chǎn)品服務(wù)展示選型過程中各行業(yè)客戶對于云服 務(wù)解決方案中所能提供的全生命周期服務(wù)能力 的訴求，一級指標(biāo)主要包括前期規(guī)劃咨詢、項(xiàng) 目實(shí)施交付、后期運(yùn)維管理、定制化開發(fā)等服 務(wù)。品牌影響力是指廠商開拓市場并獲得利潤的能 力，該指標(biāo)亦是客戶選擇產(chǎn)品的重要影響因素。 主要用于分析產(chǎn)品發(fā)展背景、客戶信任度等

27、信 息，輔助客戶判斷產(chǎn)品的長期發(fā)展。基于行業(yè)屬性需求從技術(shù)、服務(wù)、廠商三個維度綜合考慮隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮不斷席卷各行業(yè)企業(yè)，云服務(wù)廠商所提供的解決方案更是在基礎(chǔ)能力的包裝下日漸分化。企業(yè)客戶 在面臨經(jīng)營痛點(diǎn)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型訴求的過程中，往往面臨著廠商數(shù)量多、解決方案多樣化、無法深入了解廠商技術(shù)能力和自 身需求的匹配性。本報告建議從技術(shù)、服務(wù)、廠商三個維度綜合考量去選擇滿足企業(yè)發(fā)展需求的解決方案，根據(jù)自身行業(yè) 和企業(yè)屬性有針對性的對各指標(biāo)進(jìn)行考察。各行業(yè)選型建議-選型模型選型建議上云路徑建議行業(yè)整體發(fā)展建議113各行業(yè)選型建議-選型建議行業(yè)整體對安全合規(guī)性訴求較高，在其他技術(shù)和服務(wù)指標(biāo)差異較大注釋

28、：各行業(yè)打分以行業(yè)整體水平為打分對象，不單獨(dú)拆分某一細(xì)分環(huán)節(jié)；打分依據(jù)主要來自于專家訪談、分析師行業(yè)理解，作為選型參考；打分梯隊從1星至五星，星級越高說明行業(yè)對于該指標(biāo)的要求越強(qiáng)，在選型過程中可重點(diǎn)考察解決方案的該項(xiàng)能力；該打分僅從行業(yè)整體屬性上進(jìn)行考量，各行業(yè)企業(yè)在進(jìn)行產(chǎn)品和解決方案選型時應(yīng)根據(jù)自身具體業(yè)務(wù)需求和成本要素進(jìn)行綜合考量。運(yùn)維能力互2022年云服務(wù)行業(yè)選型建議模型產(chǎn)品技術(shù)角度服務(wù)角度安全性延時性合規(guī)性高并發(fā) 計算能力 智能化前期咨 本地化服實(shí)施交廠商綜合實(shí)力行業(yè)理廠商品牌 廠商應(yīng)用數(shù)字 原生非數(shù)字 原生詢規(guī)劃務(wù)能力付效率解能力層生態(tài)聯(lián)網(wǎng)政務(wù)金融教育汽車零售醫(yī)療建筑工業(yè)選型建議上云

29、路徑建議行業(yè)整體發(fā)展建議114各行業(yè)上云路徑建議-理想路徑從基礎(chǔ)資源到創(chuàng)新型應(yīng)用全面上云，生態(tài)構(gòu)建需關(guān)注多云管理云計算、AI、IoT等信息技術(shù)的發(fā)展使得企業(yè)對上云的意愿和積極性增加，企業(yè)從傳統(tǒng)軟件上云理想的路徑大致需要經(jīng)過 4個歷程：1.IT基礎(chǔ)資源上云 2.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云 3.非核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云 4.創(chuàng)新型應(yīng)用上云5.形成以生態(tài)構(gòu)建為導(dǎo)向的海 量定制開發(fā)和應(yīng)用能力圈，實(shí)現(xiàn)豐富的云化生態(tài)。但由于企業(yè)受行業(yè)屬性和自身經(jīng)營諸多限制，往往不會嚴(yán)格的按照該上 云路徑采取行動，對上層應(yīng)用要求不高而對基礎(chǔ)資源成本敏感的行業(yè)會選擇從底層開始上云，而對底層數(shù)據(jù)遷移較為敏感 的行業(yè)則更傾向于從應(yīng)用層嘗試輕量級

30、的上云。但是，隨著上云業(yè)務(wù)增多以及部署模式多云化，如何加強(qiáng)跨云平臺的管理則成為各行業(yè)企業(yè)關(guān)注重點(diǎn)。IT基礎(chǔ)資源上云非核心系統(tǒng)上云海量定制開發(fā)+應(yīng)用生態(tài)創(chuàng)新型應(yīng)用 上云核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云云計算通過資源池 化、彈性供給和按 需付費(fèi)，大幅降低 硬件成本、軟件成 本、部署成本、運(yùn) 營成本系統(tǒng)架構(gòu)遷移到 云端有利于實(shí)現(xiàn)橫向 集成、縱向集成、 端到端集成促進(jìn)由單點(diǎn)局 部智能演進(jìn)至全 局優(yōu)化開發(fā)主體、部署 模式、應(yīng)用生態(tài) 多樣化加強(qiáng)多云管理互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用創(chuàng)新云端協(xié)同應(yīng)用APP應(yīng)用小程序?qū)崿F(xiàn)跨企業(yè)資源優(yōu) 化配置，提升企業(yè) 內(nèi)部運(yùn)營效率和安 全管理能力業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)運(yùn)維管理系統(tǒng)安全管理系統(tǒng)階段I成本驅(qū)動導(dǎo)向階段II應(yīng)用

31、集成導(dǎo)向階段III管理變革導(dǎo)向階段IV創(chuàng)新引領(lǐng)導(dǎo)向階段V生態(tài)構(gòu)建導(dǎo)向企業(yè)理想全面上云路徑及思路選型建議上云路徑建議行業(yè)整體發(fā)展建議115各行業(yè)上云路徑建議-業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云業(yè)務(wù)敏感型行業(yè)建議從外圍輕量級應(yīng)用向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)滲透企業(yè)正常經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)離不開各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，根據(jù)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)在企業(yè)中扮演的角色大致可以分為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外圍管理系統(tǒng) 和創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)級應(yīng)用。其中核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為企業(yè)創(chuàng)造盈利能力的關(guān)鍵所在，通常對穩(wěn)定性、安全性要求較高，金融、政 務(wù)等客戶在選擇上云時尤其謹(jǐn)慎。而外圍管理系統(tǒng)作為提升企業(yè)自身經(jīng)營效率和精細(xì)化運(yùn)營的重要工具，雖不直接依賴于 這類系統(tǒng)產(chǎn)生盈利，但由于其應(yīng)用彈性大，替換成本低，在一些傳統(tǒng)行業(yè)如工業(yè)、汽車等行業(yè)會選擇優(yōu)先上云。而互聯(lián)網(wǎng) 級應(yīng)用如小程序、APP等，信息敏感度低、部署靈活、應(yīng)用成本低，在核心系統(tǒng)上云謹(jǐn)慎的行業(yè)通常會選擇這類應(yīng)用優(yōu)先上云嘗試。外圍管理系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)級應(yīng)用金融汽車政務(wù)工業(yè)教育零售 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)字原生建筑醫(yī)療核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)：指企業(yè)根據(jù)自身屬