2022年余姚電大個(gè)人理財(cái)作業(yè)答案

1、余姚電大個(gè)人理財(cái)作業(yè)一答案一、應(yīng)該如何制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃？參考答案： 1. 確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1 個(gè)月、半年、 1 年、 2 年）和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年、 10 年、 20 年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。2. 排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來說最重要？3. 所需的金錢。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢。4. 個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。請(qǐng)參考A的另一篇指南，如何計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。5. 了解自己的支出?；仡欁约哼^去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。按照不同的類

2、別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)6. 控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？7. 堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。8. 控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？9. 投資生財(cái)。 投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該購買國債和投資基金。10. 保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。省你的租金費(fèi)用。開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。家庭理財(cái)五大誤區(qū) 二、個(gè)人理財(cái)主要包括

3、哪些內(nèi)容？11. 安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)參考答案 :個(gè)人理財(cái)主要包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。三、應(yīng)該如何評(píng)價(jià)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？參考答案： 正確了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有助于選擇合適的投資產(chǎn)品。為此，應(yīng)分析 自己的資產(chǎn)實(shí)力、 生命周期、 愿意承受多大的損失即投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好問題，風(fēng)險(xiǎn)偏好型 的投資者其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，而風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。以及資 金的流動(dòng)性要求，都有助于評(píng)價(jià)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。四、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的流程是怎樣的？參考答案： 個(gè)人財(cái)

4、務(wù)規(guī)劃的流程，即個(gè)人理財(cái)基本程序，包括以下六個(gè)步驟：建立客戶關(guān)系；收集客戶信息；分析客戶財(cái)務(wù)狀況；整合個(gè)人理財(cái)策略；提出 財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃；執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。五、如何加強(qiáng)個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益管理？參考答案： 投資者選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品首先要了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，正確認(rèn)識(shí)銀行理 財(cái)產(chǎn)品的收益率。 根據(jù)規(guī)定，銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，因此不論固定收益產(chǎn)品還是浮動(dòng)收益產(chǎn)品，在購買時(shí)所看到的 “ 收益率” 其實(shí)是“ 預(yù)期收益率” ，甚至是“ 最高預(yù)期收益率” 的概念。只有當(dāng)產(chǎn)品到期，銀行根據(jù)整個(gè)理財(cái)期 間產(chǎn)品實(shí)際達(dá)到的結(jié)果， 按照事先在產(chǎn)品說明書上列明的收益率計(jì)

5、算方法計(jì)算出來的收益 率才是“ 實(shí)際收益率”。再次，要特別關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下由購買產(chǎn)品的個(gè)人投資者來承 擔(dān)。“ 高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)， 但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來高收益”，這是在進(jìn)行任何投資 活動(dòng)前都必須牢記的規(guī)律。 銀行理財(cái)產(chǎn)品也遵循這一規(guī)律。 投資者必須根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承 受能力，收入情況等控制風(fēng)險(xiǎn)。六、中國銀行推出一份期權(quán)寶產(chǎn)品，該產(chǎn)品的期權(quán)費(fèi)率為0.8%，協(xié)定匯率為美元兌日元為 1：110，看漲美元， 期限為 2 周，期權(quán)面值為 5 萬美元。某投資者持有 10 萬美元資金，打算購買該期權(quán)寶產(chǎn)品

6、。假設(shè)有如下三種情況，請(qǐng)分別計(jì)算該投資者的收益為多少？1）1：到期日前該項(xiàng)期權(quán)費(fèi)率上漲為1.6%，賣出該份期權(quán)； 2）到期日，美元兌日元上漲為125；3）到期日美元兌日元下跌為1：110。參考答案： 1.100000* （1.6%-0.8% ）=800 美元2.執(zhí)行期權(quán)。 買入 1 美元的成本為110 日元，賣出 1 美元的收益為125 日元，所以收益 =（125-110）*100000/125=12000 美元3.不執(zhí)行期權(quán)，此時(shí)損失期權(quán)費(fèi)=100000*0.8%=800 美元。七、假設(shè)某人持有 100 萬美元存款，與某銀行簽訂一份理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，內(nèi)容如下：存款期 限為 3 年，從 20XX年

7、 10 月 2 日到 20XX年 10 月 2 日；存款利率為 5.8%*N/360，其中 N 為存款期限內(nèi) 3 個(gè)月美元 LIBOR 處在下述利率區(qū)間內(nèi)的實(shí)際天數(shù)。利率區(qū)間：第一年 LIBOR利率運(yùn)行情 0-4.5%；第二年 0-5.5%；第三年 0-6.5%。利息支付：按季支付。實(shí)際 況為第一年處于 0-4.5%的天數(shù)為 290 天，第二年處于 0-5.5%的天數(shù)為 300 天；第三年處 于 0-6.5%的天數(shù)為 270 天，請(qǐng)問其總收益共多少？并請(qǐng)簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)該理財(cái)產(chǎn)品。參考答案：100* （5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360） =13.86 萬美元

8、擁有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)該產(chǎn)品屬于與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。其優(yōu)點(diǎn)是存款期限靈活，會(huì)。其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是如果美元利率增長(zhǎng)過快，超出約定利率區(qū)間，存款收益將下降。八、中國工商銀行推出一款個(gè)人外匯可終止理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)容如下：銷售期間為 20XX 年 10 月 18-30日，起息日為 10 月 31 日收益率為 1.45%（當(dāng)期美元利率一年定期存款利率為 0.5625%）；幣種為美元；單筆購買金額為 10000 美元的整數(shù)倍； 存款最長(zhǎng)期限兩年，銀行在兩年期限內(nèi)每半年離有提前終止權(quán)。某客戶對(duì)該產(chǎn)品投資 100000 美元，請(qǐng)問： 1）如果銀行在第二個(gè)終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán)，則其收益為多少？ 2）如果銀

9、行未執(zhí)行終止權(quán)，則其收益為多少？并請(qǐng)分析該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。參考答案： 1）若銀行在第二個(gè)終止權(quán)日，即 20XX 年 10 月 31 日終止該存款，則客戶得到可終止理財(cái)產(chǎn)品綜合收益為1450 美元（ 100000*1.45% ）。其中基本利率為0.5625%，應(yīng)繳利息稅112.5 美元（100000*0.5625*20% ）。客戶最終得到稅后可終止理財(cái)產(chǎn)品收益為 在單純采用定期存款方式的情況下，客戶最終稅后存款收益為1337.5 美元（ 1450-112.5）?？梢姡?00000*0.5625%* （1-20% ）=450 美元，與采用可終止理財(cái)產(chǎn)品方式相比，收益少 887.5 美元（ 1337.5

10、-450）。2）若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán)，即 20XX 年 10 月 31 日為存款到期日，客戶得到的可終止理財(cái)產(chǎn)品綜合收益為 2900 美元（ 100000*1.45%*2 ）。其中基本利率為 0.6875%，應(yīng)繳利息稅 275 美元（10000*0.6875%*2*20% ）。客戶最終得到稅后可終止理財(cái)產(chǎn)品收益?zhèn)€人理財(cái)作業(yè)二一、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品主要有哪幾類？2625 美元（ 2900-275）。參考答案： 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品主要 股票、債券、基金這三 類。其中， 按照股東的權(quán)利分類：股票分為普通股，優(yōu)先股、后配股、議決股和無議決股。按照發(fā)行主體，債券分為政府 債券、金融債券與公司債券。按照組織

11、形態(tài)和法律地位，基金分為契約型基金（信托投 資基金）與公司型基金。二、個(gè)人證券類理財(cái)產(chǎn)品的共性風(fēng)險(xiǎn)是什么？參考答案：政策風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；其他風(fēng)險(xiǎn)。三、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品主要適用哪些人群？參考答案：個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議：40 歲以下青年段的資產(chǎn)配置：基金50%-60%，股票 40%-50%；40-60 歲中年段的資產(chǎn)配置：國債20%左右，基金 40%左右，股票 40%左右。 60 歲以上老年段的資產(chǎn)配置：國債 40%，基金 40%，股票 20% 四、請(qǐng)分別解釋什么是分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)，他們的特點(diǎn)分別是什么？分紅保險(xiǎn) : 在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后

12、, 將本年度由死差益、 利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配 盈余，按照一定比例以現(xiàn)金分紅或增值紅利的方式分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要特征：1）體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方公平性原則。2）是雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益結(jié)合的一種產(chǎn)品。3）可以有效降低通貨膨脹的不利影響。5）靈活性差。萬能人壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、特征：1）保費(fèi)可變 2）保額可變保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、 非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。 其主要3）分別列示各種定價(jià)因素 投資連接保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。其特點(diǎn)是1)設(shè)置獨(dú)立性投資賬戶 . 2)投資回報(bào)取決于投資業(yè)績(jī) . 3)具有保障和投資雙重功能 . 4)由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任. 5)可有

13、效消除通貨膨脹的影響. 6)具有很高的透明度 . 五、平安保險(xiǎn)公司推出一款產(chǎn)品分紅型平安鐘愛一生養(yǎng)老年保險(xiǎn)產(chǎn)品。假設(shè)有一名30 歲男性，投保平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型），20 年交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額5萬元，60 歲的保單周年日開始領(lǐng)取，按年領(lǐng)取，只要被保險(xiǎn)人生存， 可以一直領(lǐng)取到 100周歲的保單周年日。年交保費(fèi) 4465 元。假設(shè)其保險(xiǎn)利益測(cè)算表為如下所示，分紅為中等水平。請(qǐng)問： 1）如果該男性在 40 歲時(shí)死亡，請(qǐng)問其家屬獲得多少收益？2）至 62 歲時(shí)可領(lǐng)取多少收益。并請(qǐng)?jiān)u價(jià)該理財(cái)產(chǎn)品。保單養(yǎng)老保身故金現(xiàn)金價(jià)假定分紅示例（高）假定分紅示例（中）假定分紅示例（低）年度險(xiǎn)金值當(dāng)年累計(jì)紅交

14、清增額當(dāng)年累計(jì)紅交清增額當(dāng)年累計(jì)紅交清增額末保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)累計(jì)1 0 54465 1480 紅利利紅利利紅利利保額保額保額66 66 57 41 41 35 15 15 13 10 0 94650 30135 1052 5902 4279 633 3553 2501 213 1203 822 20 0 139300 78625 2428 27986 16970 1460 16830 9550 491 5675 3019 31 5000 0 0 0 71076 35623 0 42736 19124 0 14396 5775 32 5000 0 0 0 73208 35623 0 4401

15、8 19124 0 14828 5775 參考答案：1）2）如果該男性在40 歲時(shí)死亡，請(qǐng)問其家屬獲得收益=94650+3553=98203 元至 62 歲時(shí)可領(lǐng)取收益=5000+5000+44018=54018 元評(píng)價(jià)：保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益包括保險(xiǎn)費(fèi)“ 三差益”；投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)；政策風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)三 一、簡(jiǎn)述外匯結(jié)構(gòu)存款的種類和特征。參考答案： 1、按照可提前終止的次數(shù)劃分，可分為一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款和多次可提前終止性存款。2、按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可分為，本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款和本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款。3、按掛鉤標(biāo)的劃分，可分為與匯率掛

16、鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與其他標(biāo)的物掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款等。4、按照收益率的類型劃分，可分為收益率確定型產(chǎn)品、收益率不定型產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。二、在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者如何避免風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：1.根據(jù)自己的投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資產(chǎn)品. . 2.要充分了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu). 3.投資進(jìn)行外匯理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí),要選擇具有專業(yè)資格的金融機(jī)構(gòu)三、個(gè)人外匯交易方法有哪些？如何應(yīng)用？參考答案：1.保值：是投資者通過不同的外幣組合，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，即投資者賣出看跌的貨幣，買入 看漲的貨幣，或投資于將要升值的貨幣。2.套匯：是投資者利用國際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺

17、取匯差收益。3.套利：是投資者將存款利率較低的外幣兌換成利率較高的外幣，以獲取更高的利息收益。4.套匯、套利相結(jié)合。四、個(gè)人信托理財(cái)?shù)钠贩N種類主要有哪些？參考答案： 1、財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品。2、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品。3、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品。4、特定增與信托產(chǎn)品。五、如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？參考答案： 1、正確選擇受托人（信托機(jī)構(gòu)）。首先一個(gè)合格的受托人應(yīng)做到忠誠、盡職、謹(jǐn)慎、專業(yè)幾個(gè)方面的要求；其次，在選擇受托人的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮以下因素：第一，對(duì)信托人做到高度信任。第二，注意信用風(fēng)險(xiǎn)。2、與信托機(jī)構(gòu)訂立信托合同。六、中國工商銀行推出一款個(gè)人外匯可終止理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)容如下：銷售期間為 20XX年

18、10 月 18-30 日，起息日為 10 月 31 日收益率為 1.45%（當(dāng)期美元利率一年定期存款利率為0.5625%）；幣種為美元；單筆購買金額為10000 美元的整數(shù)倍；存款最長(zhǎng)期限兩年，銀行在兩年期限內(nèi)每半年離有提前終止權(quán)。某客戶對(duì)該產(chǎn)品投資 銀行在第二個(gè)終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán)，則其收益為多少？則其收益為多少？并請(qǐng)分析該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。100000美元，請(qǐng)問： 1）如果 2）如果銀行未執(zhí)行終止權(quán)，參考答案： 1）若銀行在第二個(gè)終止權(quán)日，即 20XX 年 10 月 31 日終止該存款，則客戶得到可終止理財(cái)產(chǎn)品綜合收益為 1450 美元（ 100000*1.45% ）。其中基本利率為 0.56

19、25%，應(yīng)繳利息稅 112.5 美元（100000*0.5625*20% ）。客戶最終得到稅后可終止理財(cái)產(chǎn)品收益為 在單純采用定期存款方式的情況下，客戶最終稅后存款收益為1337.5 美元（ 1450-112.5）。可見，100000*0.5625%* （1-20% ）=450 美元，與采用可終止理財(cái)產(chǎn)品方式相比，收益少 887.5 美元（ 1337.5-450）。2）若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán)，即 20XX 年 10 月 31 日為存款到期日，客戶得到的可終止理財(cái)產(chǎn)品綜合收益為 2900 美元（ 100000*1.45%*2 ）。其中基本利率為 0.6875%，應(yīng)繳利息稅 275 美元（1000

20、0*0.6875%*2*20% ）?？蛻糇罱K得到稅后可終止理財(cái)產(chǎn)品收益2625 美元（ 2900-275）。七、假設(shè)某銀行出售一份兩得寶產(chǎn)品 , 要求存款貨幣是 100000美元 , 掛鉤貨幣是日元 , 協(xié)定匯率是 1:120, 存款期限是 2個(gè)月 , 利率是 0.5628%,期權(quán)費(fèi)率是 2%,如果到期日美元兌日元分別是 1:110,1:125, 則其收益分別多少？參考答案： 1)如果到期匯率是 1:110,銀行不執(zhí)行期權(quán) ,收益 =100000*(0.5628%*2/12+2%)=2093.8 美元2)如果到期匯率是 1:125,銀行執(zhí)行期權(quán) ,收益 =100000*(0.5628%*2/1

21、2+2%)-100000-100000*120/125 =-1906.2 美元八、假設(shè) 20XX年 1 月 10 日，某外匯投資者持有10 萬美元，擬辦理一年期定期存款。經(jīng)個(gè)人理財(cái)師建議，該外匯投資者按照 0.9887 ：1（美元兌歐元）的價(jià)格將美元賣出，買入歐元，將歐元辦理一年期定期存款， 到期時(shí)再買回美元。 假設(shè)美元的一年期定期存款利率為 0.8125%，歐元的一年期定期存款利率為 1）20XX年 1 月 10 日美元兌歐元的匯率為1.8725%。0.9775 ：1；2）20XX年 1 月 10 日美元兌歐元的匯率為 1.0075 ：1。請(qǐng)問在上述兩種情況下該投資者的收益分別為多少？并請(qǐng)分

22、析其風(fēng)險(xiǎn)。參考答案： 1）100000/0.9887）*（1+1.8725%）*0.9775-100000=718.49 美元。2）（100000/0.9887）*（ 1+1.8725%）*1.0075-100000=3809.59 美元。在上述第一種情況下比辦理美元存款的收益 100000*0.8125%=812.5 美元要少。在上述第二種情況下比辦理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5 美元要多。風(fēng)險(xiǎn)：如果匯率朝不利于投資者的方向波動(dòng)，投資者將要承擔(dān)巨額損失。個(gè)人理財(cái)作業(yè)四一、請(qǐng)分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益？參考答案： 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)類型一般有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、 流動(dòng)性

23、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究； 通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；. 通過期權(quán)交易控制風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)投資的主要收益方式有買賣價(jià)差和租金收益兩種。一般認(rèn)為 , 以買賣差價(jià)為目的的行為屬于投機(jī)行為 , 而以房產(chǎn)租金收益為目的的是投資行為。所以衡量房產(chǎn)是否有投資價(jià)值通常是按照出租的方式考察, 即衡量租金回報(bào)是否足以支付購房貸款的利息, 或是租金回報(bào)率是否可以彌補(bǔ)資金成本。二、如何規(guī)避教育投資的風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：教育投資不是一成不變的，隨著子女年齡的增長(zhǎng)，投資組合就應(yīng)當(dāng)趨向收益穩(wěn)定化，而不能為了追求高利潤而承受高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于教育投資計(jì)劃期較長(zhǎng)的家庭，可以根據(jù)自身財(cái)務(wù)收支的周期安排每期的投資金額。三、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些投資渠道？參考答案： 1、儲(chǔ)蓄投資2、基金投資3、房產(chǎn)投資4、保險(xiǎn)投資5、信托投資。四、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些？參考答案： 1、要熟悉和掌握市場(chǎng)行情。投資者一般是先以買家的身份入市場(chǎng)的，了解市場(chǎng)行情是必須和必要的。2、要選擇好投資范圍。初進(jìn)市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好同時(shí)兼顧市場(chǎng)行情來選擇投資取向，確立投資范疇。3、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)知識(shí)。不論投資人最終選定了什么投資方向，都必須掌握相關(guān)的知識(shí)和投資規(guī)律。五、某事業(yè)單位擬將本單位的招待所對(duì)外承包，王先生決定出資承包該招待所，承