信貸業(yè)務用信管理

1、 信貸管理部 用信管理辦法解讀與放款(fng kun)審核共三十五頁主要內(nèi)容用信管理范圍放款審核崗位設(shè)置 放款審核要點信貸批復內(nèi)容解釋機制 受托支付審核要求信用發(fā)放條件分層審核體制放款審核流程(lichng)C3放款審核新程序共三十五頁（一）用信管理(gunl)范圍用信管理：是指信貸業(yè)務審批(shnp)后至信用發(fā)放的一系列信貸管理行為的總和。界定了用信管理在整個信貸業(yè)務流程中所處的階段和位置。主要包括落實信用發(fā)放條件、簽訂合同、辦理擔保手續(xù)、放款審核、受托支付審核和發(fā)放信用等信貸業(yè)務實施工作。用信管理工作涉及客戶、信貸管理、信用審批、法律、運營等多個部門的多個崗位 共三十五頁（二）崗位(gng

2、 wi)設(shè)置法人放款審核崗在各級行設(shè)立放款審核崗。不同層次放款審核崗審核職責不同。法人客戶(k h)放款審核崗設(shè)在各級行信貸管理部門。設(shè)立法人信貸業(yè)務放款中心的，在中心設(shè)置放款審核崗。共三十五頁（二）崗位(gng wi)設(shè)置 個人(grn)業(yè)務放款審核崗實施個人信貸業(yè)務集中經(jīng)營的，個人信貸業(yè)務放款審核崗設(shè)立在個貸中心。個貸業(yè)務量較小的經(jīng)營行，可由法人客戶放款審核崗兼任。放款審核崗的崗位等級參照同級行信貸審查崗位設(shè)置。共三十五頁（三）放款審核(shnh)要點放款審核圍繞信貸批復內(nèi)容來進行一個中心兩個基本點 以信貸批復為中心，以用信管理辦法及其他各項信貸制度(zhd)、合同制度(zhd)為基本點共

3、三十五頁（三）放款(fng kun)審核要點信貸批復(p f)的基本內(nèi)容信 貸 方 案信用發(fā)放條件合同約定內(nèi)容貸款使用條件管 理 要 求 共三十五頁（三）放款審核(shnh)要點 信用發(fā)放條件(tiojin)審核要點信用發(fā)放條件 即信用發(fā)放前需履行義務的事項。信用發(fā)放條件的審核信用發(fā)放條件原則上應在簽訂信貸合同前落實。其審核也是在合同簽訂前進行。對需要簽訂合同才能落實的信用發(fā)放條件，應列入合同條款，在合同簽訂后、信用發(fā)放前落實到位。其審核首先要合同預審，看有沒有列進合同，在發(fā)放前還要審核其有沒有落實到位共三十五頁 信用發(fā)放條件的主要類別合法性手續(xù)資本金條款(tiokun)承諾開立賬戶其他（三）

4、放款(fng kun)審核要點共三十五頁（三）放款(fng kun)審核要點 合同約定內(nèi)容審核要點合同約定內(nèi)容 即需要在信貸合同制式條款之外約定的，對合同相關(guān)主體的有關(guān)要求和約定事項。 合同約定內(nèi)容的審核合同約定內(nèi)容要添加到合同的“其他約定”中。主要(zhyo)在合同預審中完成。共三十五頁（三）放款審核(shnh)要點貸款使用條件審核要點貸款使用條件 即針對(zhndu)特定客戶提出的，在貸款發(fā)放至客戶賬戶后、客戶使用貸款資金前必須滿足的條件。 貸款使用條件的審核貸款使用條件應添加到合同的“其他約定”中，合同簽署后將貸款資金發(fā)放至客戶賬戶，客戶落實貸款使用條件后再提款使用。共三十五頁（四）信貸

5、批復內(nèi)容解釋(jish)機制信用審批部門（崗）負責對信貸業(yè)務批復的各項內(nèi)容進行(jnxng)解釋說明。明確了信用審批部門對信貸批復內(nèi)容作出解釋說明的流程，設(shè)計了信貸批復內(nèi)容解釋申請表。 共三十五頁（四）信貸批復內(nèi)容(nirng)解釋機制 信貸(xndi)批復內(nèi)容解釋申請表客戶名稱：批復文號或C3申請書編號：申請單位：需解釋說明的批復內(nèi)容：申請人： 部門負責人（或主管行長）：聯(lián)系電話：具體解釋：解釋人： 部門負責人：聯(lián)系電話：共三十五頁（五）受托支付(zhf)審核內(nèi)容除了上述信貸批復內(nèi)容的審核外，根據(jù)監(jiān)管(jingun)要求，增加了對受托支付相關(guān)材料的審核。主要包括：貸款用途及證明材料（如交易合

6、同等）是否符合規(guī)定及借款合同約定 ；委托支付單據(jù)中的收款方、支付金額等信息與交易合同是否一致，是否與貸款用途證明材料一致。共三十五頁（六）信用(xnyng)發(fā)放條件分層審核體制 分層審核基本范圍根據(jù)審批層級和業(yè)務種類的不同，信用發(fā)放條件落實(lush)情況實行分層審核 ：一級分行審核范圍：總行和一級分行審批的固定資產(chǎn)貸款。二級分行審核范圍：總行和一級分行審批的除固定資產(chǎn)貸款外的其他業(yè)務、二級分行審批的全部業(yè)務。 經(jīng)營行審核范圍：經(jīng)營行審批的全部業(yè)務根據(jù)管理需要可在以上分層審核基礎(chǔ)上提高放款審核層級。下放放款審核權(quán)限的需報總行批準。共三十五頁（六）信用發(fā)放(ffng)條件分層審核體制 可轉(zhuǎn)授范圍

7、一級分行審批的固定資產(chǎn)貸款，一級分行可將審核權(quán)轉(zhuǎn)授至信貸經(jīng)營(jngyng)管理綜合評價結(jié)果為A類的二級分行及視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行。二級分行審核范圍內(nèi)的業(yè)務，可將審核權(quán)轉(zhuǎn)授至視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行。共三十五頁（六）信用發(fā)放(ffng)條件分層審核體制 分層審核內(nèi)容首筆發(fā)放時信用發(fā)放條件交有權(quán)審核行放款審核崗審核，后續(xù)每筆發(fā)放前的審核由經(jīng)營行放款審核崗負責(fz)分層審核的內(nèi)容僅為信用發(fā)放條件，合同約定內(nèi)容和貸款使用條件的審核不實行分層，都由經(jīng)營行審核共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程 流程的主要內(nèi)容對簽訂合同后才能落實的信用發(fā)放條件，需再次報有權(quán)審核(shnh)行放款審核(s

8、hnh)崗審核(shnh) 對受托支付審核，規(guī)定“采取受托支付方式的，在放款審核時一并進行受托支付審核” 個人客戶信貸業(yè)務在合同填寫后簽署前應按我行合同管理有關(guān)規(guī)定進行規(guī)范性審核。貸款使用條件的審核流程，增加了一張附表法人客戶信貸業(yè)務貸款使用條件落實情況審核表共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程信用發(fā)放條件落實情況(qngkung)審核合同預審受托支付審核放款前審核共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程 信用發(fā)放條件審核流程按分層審核要求(yoqi)，由有權(quán)審核行進行審核在法人客戶信貸業(yè)務信用發(fā)放條件落實情況審核表中增加了審核部門負責人簽字欄由原來的崗位負責制變?yōu)椴块T負責制共

9、三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程 合同預審客戶經(jīng)理選用、填寫合同后，交放款審核崗進行合同預審在合同簽訂前對合同內(nèi)容規(guī)范性的審核中國農(nóng)業(yè)銀行合同管理(gunl)辦法（農(nóng)銀規(guī)章【2012】167號）共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程 合同法律審查合同管理辦法第三十條 下列合同應當進行法律審查：（一）針對具體業(yè)務，修改制式(zh sh)合同文本條款或在制式(zh sh)合同文本中增補內(nèi)容，涉及當事人權(quán)利義務的。但二級分行(直屬支行)及以上機構(gòu)的正式文件明確規(guī)定可以修改或增補的合同條款和內(nèi)容除外（二）非制式合同；（三）補充協(xié)議；（四）合同的變更或解除。共三十五頁 支付方式審核加

10、強貸款資金受托支付管理的通知放款審核崗對客戶經(jīng)理選擇的貸款資金支付方式進行復核(fh)客戶經(jīng)理對客戶的提款申請進行初步審核判斷，選擇支付方式并填寫到放款審核表中，與相關(guān)材料一并提交放款審核崗，放款審核崗依據(jù)制度及相關(guān)資料對支付方式的選擇是否正確進行形式審核 （七）放款(fng kun)審核流程共三十五頁（七）放款審核(shnh)流程 受托支付審核如果采用受托支付方式的，在放款審核時一并(ybng)進行。通過的，還應在委托支付通知單“審核”欄目簽字 。共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程請貴行審核后，按照所記載信息辦理 （支付/暫緩支付/撤回支付委托/恢復支付）。付款人（借款人） （簽

11、章）法定代表人/負責人或代理人：年 月 日（本欄適用于項目融資共同簽單支付）中介機構(gòu)意見：法定代表人/負責人或代理人： （簽章）年 月 日承包商意見：法定代表人/負責人或代理人： （簽章）年 月 日以下部分由銀行填寫：銀行審核意見： （簽章） 經(jīng)辦： 審核： 審批：受托支付處理情況：（簽章）經(jīng)辦： 審核： 共三十五頁銀行(ynhng)審核意見： （簽章） 經(jīng)辦： 審核： 審批：共三十五頁 委托支付通知單應正反面印制 經(jīng)辦：客戶經(jīng)理 審核：放款審核崗 審批(shnp)：資金支付審核的有權(quán)簽字人 共三十五頁（七）放款審核(shnh)流程 放款前審核 包括：合同的簽章審核 擔保(dnbo)落實情況審

12、核 保險辦理情況審核等共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程經(jīng)營行收到信貸批復后，向客戶發(fā)放信用前，客戶經(jīng)理要復核信貸業(yè)務最新情況，審核是否在信貸審批有效期之內(nèi)，有無重大風險變動。落實信貸批復中的信用發(fā)放條件（若有），落實后填寫信用發(fā)放條件落實清單；填寫合同、法人客戶信貸業(yè)務放款審核表與相關(guān)材料一并(ybng)交放款審核崗審核。信用發(fā)放條件落實情況需上級行審核的，客戶經(jīng)理將清單和證明材料（經(jīng)營行蓋章）報上級行。共三十五頁（七）放款(fng kun)審核流程整個(zhngg)用信流程：選用、填寫合同 信用發(fā)放條件審核及合同預審 合同簽字蓋章 客戶部門按照批復要求落實信用發(fā)放條件 共三十五

13、頁（七）放款(fng kun)審核流程辦理抵質(zhì)押(zh y)擔保手續(xù) 放款前審核（受托支付審核）通過C3放款會計賬務處理檔案歸集、留存 共三十五頁（八）C3放款審核(shnh)程序C3用信管理系統(tǒng)放款審核新程序已上線，放款審核流程完全通過(tnggu)系統(tǒng)實現(xiàn)。替代紙質(zhì)流程共三十五頁C3網(wǎng)上用信流程為：登記主合同登記擔保合同、主從連接信用發(fā)放條件審核提交（如需要）信用發(fā)放條件審核（如需要）合同法律審查提交（如需要）合同法律審查（如需要）合同規(guī)范性審核提交合同規(guī)范性審核合同生效登記憑證放款審核提交放款審核憑證生效發(fā)送ABIS入賬(r zhn)ABIS入賬后核對。（八）C3放款審核(shnh)程序共三十五頁謝 謝 !二0一四年七月(q yu)共三十五頁內(nèi)容摘要信貸管理部。（一）用信管理范圍。（二）崗位設(shè)置。不同層次放款審核崗審核