農(nóng)村信用社農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

1、附件11:XXXX村信用社農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)XXXX農(nóng)村信用社銀行匯票業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法律和制度規(guī)定，結(jié)合XXXX農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于XXXX農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）辦理銀行匯票業(yè)務(wù)的各營業(yè)機(jī)構(gòu)。第二章基本規(guī)定第三條銀行匯票是行社簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。簽發(fā)銀行匯票的行社稱為由票行，代理兌付銀行匯票的行社稱為代理付款行。銀行匯票的由票行為銀行匯票的付款人。第四條銀行匯票資金清算是指通過農(nóng)信銀資金清算中心、省聯(lián)社

2、清算中心完成的由票行與代理付款行之間的資金清算。銀行匯票資金清算采取“簽發(fā)時(shí)逐筆申請、逐筆圈存，解付時(shí)實(shí)時(shí)清算”的清算方式。第五條銀行匯票憑證由省聯(lián)社統(tǒng)一訂購。使用銀行匯票專用章和銀行匯票空白憑證必須做到證、印分管。第六條銀行匯票可以用于單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以支取現(xiàn)金。第七條申請人和收款人均為個(gè)人的，可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。申請人或收款人為單位的，不得簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，在銀行匯票“由票金額”欄填寫“現(xiàn)金”字樣及由票金額，并填寫代理付款人名稱、行號(hào)。第八條簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“銀行匯票”的字樣；無條件支付的承諾；由票金額；付款人名稱

3、；收款人名稱；曲票日期；由票人簽章。欠缺上列事項(xiàng)之一的，銀行匯票無效。第九條銀行匯票的提示付款期限自由票日起一個(gè)月（按對月對日計(jì)算，遇法定休假日順延）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，由由票行受理。第十條銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無效。第十一條銀行匯票的付款和退款。（一）持票人對填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向行社提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向行社提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及

4、發(fā)證機(jī)關(guān)，并向行社交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。（二）代理付款行不得受理未在本單位開立存款賬戶的單位持票人直接提交的銀行匯票（個(gè)人持票人除外）。（三）未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額的銀行匯票、實(shí)際結(jié)算金額更改的銀行匯票、實(shí)際結(jié)算金額超過由票金額的銀行匯票均不得受理。（四）申請人因銀行匯票超過提示付款期或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到由票行。申請人為單位的，應(yīng)由具該單位的證明；申請人為個(gè)人的，應(yīng)由具本人的有效身份證件，留存復(fù)印件備查。由票行對于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票退款，可以退付現(xiàn)金。申請人缺少解訖通知要求

5、退款的，由票行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。（五）被代理付款行查詢過的銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。（六）銀行匯票喪失，由票行只能憑失票人提供的人民法院由具的票據(jù)權(quán)利證明為其辦理付款或退款。第十二條銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓（一）銀行匯票可背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。（二）銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過生票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。（三）未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過生票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。（四）銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓，背書人應(yīng)在銀行匯票背面簽章，記載被背書人名稱和背書日期。（五）背書人為個(gè)人的，簽章應(yīng)為其本人的簽名或蓋章；背書人為單位的，簽章應(yīng)為該單

6、位公章或財(cái)務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)代理人名章。第十三條柜員應(yīng)對客戶提供的銀行匯票的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，對存在下列情況之一的銀行匯票應(yīng)拒絕付款。（一）欠缺必須記載事項(xiàng)。（二）偽造、變造憑證、印章、匯票金額。（三）非統(tǒng)一制式的銀行匯票。（四）超過提示付款期。（五）缺第二聯(lián)或解訖通知聯(lián)以及上下聯(lián)不一致的匯票。（六）背書不完整、不連續(xù)。（七）涂改、更改由票日期、收款人、由票金額、實(shí)際結(jié)算金額。（八）大、小寫金額不符。（九）已止付的匯票。（十）殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)。第十四條銀行匯票桂失。填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的銀行匯票，由票行或者代理付款行均可受理桂失止付申請。未填明“現(xiàn)金”字樣

7、和代理付款行的銀行匯票不得受理桂失。第三章簽發(fā)第十五條申請人申請辦理銀行匯票時(shí)，應(yīng)填寫“銀行匯票申請書”。柜員對“銀行匯票申請書”應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）內(nèi)容填寫是否齊全，簽章是否為預(yù)留銀行印鑒；（二）收款人名稱、申請金額、申請日期等內(nèi)容是否更改；（三）金額大小寫是否一致；（四）如客戶申請辦理現(xiàn)金銀行匯票，由票人和收款人是否均為個(gè)人，匯票金額“人民幣（大寫）”之后是否緊接填寫“現(xiàn)金”字樣，是否填寫指定代理付款行名稱；（五）申請人或者收款人為單位的，不得在“銀行匯票申請書”上填明“現(xiàn)金”字樣。申請人要求匯票不得轉(zhuǎn)讓的，審查其是否在銀行匯票申請書內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。第十六條銀行匯票憑證需經(jīng)計(jì)

8、算機(jī)打印簽發(fā)。第十七條由票行收到農(nóng)信銀資金清算中心“圈存確認(rèn)通知”的信息，銀行匯票簽發(fā)成功，方可將銀行匯票憑證交付申請人。第四章解付與清算第十八條代理付款行收到持票人柜臺(tái)提示付款或通過票據(jù)交換提入的銀行匯票，應(yīng)按支付結(jié)算辦法有關(guān)規(guī)定對票面要素進(jìn)行審核。審查內(nèi)容：（一）銀行匯票第二聯(lián)和解訖通知是否齊全，其號(hào)碼和記載的內(nèi)容是否一致；（二）銀行匯票是否為統(tǒng)一制式的憑證，是否真實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為復(fù)寫；（三）銀行匯票的持票人名稱與進(jìn)賬單上的收款人名稱是否相符；（四）由票行的簽章是否符合規(guī)定；（五）匯票金額是否為機(jī)打；（六）銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額大小寫是否一致，是否在由票金額以內(nèi)，與進(jìn)賬單所填

9、寫金額是否一致，多余金額結(jié)計(jì)是否正確。如果全額解付，必須在匯票第二、三聯(lián)的實(shí)際結(jié)算金額欄填入全部金額，多余金額欄填寫“0”；（七）匯票必須記載事項(xiàng)是否齊全，由票日期、收款人名稱、由票金額、實(shí)際結(jié)算金額是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；（八）持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的匯票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章；（九）持票人為個(gè)人且未在本行開戶的，還應(yīng)審查持票人有效身份證件，持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，是否注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求持票人提交有效身

10、份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?；（十）現(xiàn)金銀行匯票還應(yīng)審查是否符合現(xiàn)金銀行匯票的有關(guān)規(guī)定，持票人委托他人向代理付款行提示付款的，代理付款行必須查驗(yàn)持票人和被委托人有效身份證件，審查是否在匯票背面進(jìn)行了委托收款背書以及是否注明持票人和被委托人有效身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交持票人和被委托人有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?；（十一）支付結(jié)算辦法規(guī)定的其他需要審核的事項(xiàng)。第十九條審核無誤后，向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送資金清算請求，收到農(nóng)信銀資金清算中心“已清算”確認(rèn)信息后，方可辦理銀行匯票解付。代理付款行若收到農(nóng)信銀資金清算中心“農(nóng)信銀受理失敗”業(yè)務(wù)非法拒絕信息，應(yīng)將銀行匯票退回持票人或通過其他方式將銀行

11、匯票退回。第二十條未用退回的銀行匯票，由由票行向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送“退票”請求，農(nóng)信銀資金清算中心確認(rèn)無誤后，將該筆匯票資金解鎖。由票行將資金退回申請人賬戶。第二十一條銀行匯票超過提示付款期，持票人請求付款，由票行審核無誤后，向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送“退票”請求。農(nóng)信銀清算中心確認(rèn)后將該筆匯票資金解鎖。由由票行將資金匯至持票人賬戶。第二十二條銀行匯票桂失。允許桂失的銀行匯票喪失，失票人需要桂失止付，應(yīng)填寫票據(jù)桂失止付通知書并簽章。票據(jù)桂失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：票據(jù)喪失時(shí)間、地點(diǎn)、原因；票據(jù)種類、號(hào)碼、金額、由票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；桂失止付人姓名、營業(yè)場所或者住所以

12、及聯(lián)系方式。由票行或者代理付款行收到失票人提交的票據(jù)桂失止付通知書后，查明桂失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付，由由票行辦理銀行匯票的桂失確認(rèn)。由票行應(yīng)及時(shí)向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)生“桂失”請求，待農(nóng)信銀資金清算中心返回桂失確認(rèn)信息后，該筆銀行匯票業(yè)務(wù)狀態(tài)即為桂失。失票人應(yīng)在票據(jù)桂失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，向由票行所在地人民法院申請公示催告。由票行自收到票據(jù)桂失止付通知書起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。由票行或代理付款行在收到票據(jù)桂失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或

13、者重大過失付款的除外第二十三條銀行匯票解桂。失票人找到喪失的銀行匯票后，可向受理桂失申請的由票行或代理付款行提由“撤銷桂失止付申請”，并由由票行進(jìn)行銀行匯票的解桂處理；失票人憑人民法院由具的其享有票據(jù)權(quán)利以及實(shí)際結(jié)算金額的證明，也可向由票行申請辦理銀行匯票解桂手續(xù)。銀行匯票出票行應(yīng)及時(shí)向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)生銀行匯票的“解桂”請求，待農(nóng)信銀資金清算中心返回解桂確認(rèn)信息后，該筆銀行匯票業(yè)務(wù)狀態(tài)即為正常。第五章查詢查復(fù)第二十四條行社辦理銀行匯票業(yè)務(wù)及資金清算時(shí)應(yīng)做到“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”。第二十五條行社在辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)應(yīng)立即查詢，收到查詢在當(dāng)日營業(yè)終了前必須進(jìn)行查

14、復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時(shí)間最遲不得超過下一工作日上午。第二十六條銀行匯票業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)應(yīng)通過農(nóng)信銀支付業(yè)務(wù)子系統(tǒng)辦理。第二十七條辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)，遇有下列情況之一的,應(yīng)當(dāng)發(fā)生查詢：（一）銀行匯票密押錯(cuò)誤。（二）銀行匯票專用章不清晰。（三）銀行匯票印刷質(zhì)量有問題。（四）收款人賬號(hào)、戶名不符。（五）由票金額較大、疑點(diǎn)較多。（六）其他需要查詢事項(xiàng)。第六章責(zé)任與義務(wù)第二十八條由票行應(yīng)加強(qiáng)銀行匯票業(yè)務(wù)管理和清算賬戶管理，不得簽發(fā)無資金保證的銀行匯票；不得簽發(fā)未向農(nóng)信銀資金清算中心申請或未經(jīng)確認(rèn)的銀行匯票。第二十九條代理付款行辦理銀行匯票解付時(shí)，未按要求嚴(yán)格審核票面，造成資金損失，由代理付款行自行承擔(dān)責(zé)任。第三十條代理付款行對無法清算的銀行匯票未及時(shí)退回或未收到“已清算”信息付款的，由其自行承擔(dān)責(zé)任。第三十一條銀行匯票發(fā)生錯(cuò)付、誤付，由過錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任。第三十二條行社辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)，違反相關(guān)規(guī)定和規(guī)程，有下列情形之一的，由其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，形成損失的由過錯(cuò)方賠償：（一）違反銀行匯票印、證管理規(guī)定；（二）無理拒付銀行匯票或故意壓票；（三）有疑不查或