銀行業(yè)個人貸款（中級）考試電子版資料及答案（標(biāo)準(zhǔn)版)

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試電子版資料及答案（標(biāo)準(zhǔn)版)1.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（ ）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項(xiàng)重要因素E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】:A|D|E【解析】:B項(xiàng)，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決

2、定性因素；C項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。2.個人住房貸款最常用的還款方式是（ ）。A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法【答案】:B【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。3.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過_年。（ ）A.5

3、；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。4.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.合同文本

4、要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。5.銀行營銷策略中的（ ），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】:B【解析】:單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。6.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（ ）。A.商業(yè)

5、銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實(shí)時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。7.按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定，（ ）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C

6、.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】:C【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。8.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（ ）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無

7、重大信用不良記錄；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。9.國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（ ）。A.擔(dān)保方式B.還款方式C.違約責(zé)任D.權(quán)利義務(wù)【答案】:A【解析】:借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的問題等。10.根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個人貸款（不含個人住房貸款）（ ）。A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍C.

8、下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍D.下限放開【答案】:D【解析】:2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率的下限（除個人住房貸款外），由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實(shí)現(xiàn)市場化。11.房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯誤的是（ ）。A.教育、科技用地50年B.工業(yè)用地50年C.旅游、娛樂用地50年D.居住用地70年【答案】:C【解析】:目前由我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。12.201

9、5年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手10張）。請問押品評估價值為（ ）元。2016年6月真題A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:當(dāng)客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即32001019

10、06080000（元）。13.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（ ）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性、了解借款申請人購車動機(jī)是否正常、額度是否合理。14.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（ ）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還

11、款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人還款意愿下降，借款人的還款意愿容易受外部經(jīng)營環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營狀況和當(dāng)?shù)匦庞盟接绊?；保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。15.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用

12、房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。16.下列屬于政策性個人住房貸款的是（ ）。2015年10月真題A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。17.個人貸款還款方式包括（ ）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】:A|

13、B|C|E【解析】:個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法（分為等額遞增還款法和等額遞減還款法），組合還款法以及按月還息、到期一次性還本還款法等。18.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（ ）。A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮?B|C|D【解析】:A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和

14、權(quán)利質(zhì)押兩類；E項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。19.下列各項(xiàng)中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（ ）。A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】:B【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；

15、貸款銀行要求的其他條件。20.下列關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（ ）。A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。21.銀行營銷策略中的（ ），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶

16、的需要。2014年11月真題A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】:B【解析】:單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。22.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（ ）。2014年6月真題A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息【答案】:C【解析】:AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠

17、本息及其他費(fèi)用；借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。23.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（ ）。A.審核合同B.出賬前審核C.開戶放款D.放款通知【答案】:A【解析】:A項(xiàng)屬于貸款簽約流程中的程序。24.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（ ）。A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借

18、款學(xué)生及時還款D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【答案】:D【解析】:國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。25.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（ ）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】:D【解析】:在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。26.到期一次還本付息法一般適用于期限為（

19、）的個人貸款。2016年11月真題A.1年以內(nèi)（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以內(nèi)（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】:A【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。27.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（ ）。A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進(jìn)行【答案】:B【解析】:個人汽

20、車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。28.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。2013年11月真題A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。29.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用

21、途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大

22、的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。30.銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)有（ ）。2010年10月真題A.擔(dān)保公司B.證券公司C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司E.資產(chǎn)評估公司【答案】:C|D【解析】:對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。31.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，

23、按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。32.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（ ）。2015年5月真題A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內(nèi)的存款C.工資薪金證明D.個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。33.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。2015年10月真題A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書C.符合規(guī)定

24、的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。34.下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（ ）。A.商用房包括臨街

25、商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】:A|D【解析】:商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應(yīng)

26、取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。35.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型的計算公式，風(fēng)險加點(diǎn)違約風(fēng)險貼水期限風(fēng)險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優(yōu)惠利率風(fēng)險加點(diǎn)4%0.8%4.8%。36.個人貸款的意義有（ ）。2013年11月真題A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作

27、用C.個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D.個人貸款對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用E.個人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)是個人貸款業(yè)務(wù)對金融機(jī)構(gòu)的重要意義；BCD三項(xiàng)是個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義。37.關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（ ）。A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E.個體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】:C|E【解析】:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)

28、網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。38.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。2015年5月真題A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)。C項(xiàng)屬于貸后管理中的風(fēng)險。39.1995年3月，（ ）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.中國銀行珠海分行B.中國工商銀

29、行C.廣東發(fā)展銀行D.招商銀行【答案】:C7.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計入銀行的_，手續(xù)費(fèi)金額以_計算。（ ）A.“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”B.“利息收入”；“利率”C.“中間業(yè)務(wù)收入”；“費(fèi)率”D.“利息收入”；“費(fèi)率”【答案】:C【解析】:信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。40.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。2014年6月真題A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D.審查貸前調(diào)

30、查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄【答案】:C【解析】:貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。41.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（ ）。2014年6月真題A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

31、【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。42.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面？（ ）A.零售分池B.信用卡額度調(diào)整C.貸后風(fēng)險監(jiān)控D.信貸政策制定E.風(fēng)險排序【答案】:A|B|C【解析】:在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：零售分池；信用卡額度調(diào)整；貸后風(fēng)險監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請評分的應(yīng)用。43.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認(rèn)可的自住房評估價格為90萬元，則

32、該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（ ）。2009年10月真題A.45萬元B.55萬元C.50萬元D.49.5萬元【答案】:B【解析】:根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。因此本題最高貸款額10055%55（萬元）。44.在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會引起信用風(fēng)險的是（ ）。A.保證人招聘新員工B.保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責(zé)任C.保證人有惡意破產(chǎn)傾向D.保證人有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為【答案】:A【解析】:A項(xiàng)屬正常的企業(yè)經(jīng)營，一般不會引發(fā)信用風(fēng)險。45.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)

33、的主要風(fēng)險點(diǎn)有（ ）。2014年6月真題A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。46.在異議工作處理中，遇到個人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（ ）。A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)

34、生了逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息E.個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期【答案】:B|C|E【解析】:貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期；個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期；個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。47.個人征信異議的種類主要有（ ）。A.逾期記錄與實(shí)際不符B.個人基本信息錯誤C.因忘記還款造成逾期D.否認(rèn)申請過貸款或信用卡E.對擔(dān)

35、保信息有異議【答案】:A|B|D|E【解析】:目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實(shí)際情況不符；對擔(dān)保信息有異議。48.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（ ）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮?A|B|D【解析】:如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通

36、過以下三個步驟進(jìn)行處理：向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。49.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】:D【解析】:貸款檔案的內(nèi)容包括：借款人的相關(guān)資料；貸后管理的相關(guān)資料。委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。50.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?）。A.貸記卡B.實(shí)

37、體卡C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡D.準(zhǔn)貸記卡E.銀聯(lián)卡【答案】:A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱郑煞譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類；按發(fā)行對象不同分，可分為個人卡和單位卡；按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；按是否有實(shí)體介質(zhì)分，可分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。51.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和

38、相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（ ）。A.貸前調(diào)查報告B.貸后檢查報告C.審查意見報告D.貸款審批報告【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營的貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報告。52.關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（ ）。2016年6月真題A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E.個體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】:C|E【解析】:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平

39、臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。53.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（ ）。A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.要堅持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，是公平原則的要求。54.下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（ ）。2018年6月真題A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽