農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法第一章總則第一條為預(yù)防洗錢及恐怖融資（以下簡(jiǎn)稱“洗錢”）活動(dòng)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范XX農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）等有關(guān)法律、規(guī)章及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全系統(tǒng)反洗錢工作實(shí)際，特制訂本辦法。第二條本管理辦法適用于全系統(tǒng)，具體包括：（一）XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）；（二）農(nóng)村商業(yè)銀行總部（簡(jiǎn)稱農(nóng)商銀行）；（三）農(nóng)商銀行支行、分理處（簡(jiǎn)稱營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）。第三條本管理辦法中所列條款是對(duì)反洗錢“一法四令”的有效補(bǔ)充，未盡事宜按人民銀行和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，與反洗錢法律、行政

2、法規(guī)有抵觸的，依國(guó)家反洗錢法律、行政法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。第四條全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢犯罪的單位或個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。第五條全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施和自評(píng)估制度，逐步實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程的健全性、有效性，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。第六條全系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計(jì)，加大對(duì)業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中存在的問(wèn)題。第七條全系統(tǒng)應(yīng)廣泛動(dòng)員內(nèi)部員工和社會(huì)力量

3、及時(shí)發(fā)現(xiàn)舉報(bào)涉嫌洗錢犯罪線索，監(jiān)控洗錢活動(dòng)，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，規(guī)范違規(guī)舉報(bào)及受理行為。第八條全系統(tǒng)應(yīng)對(duì)由于故意或者過(guò)失，不履行或者不真實(shí)履行職責(zé)，不執(zhí)行或者拖延辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農(nóng)商銀行受到人民銀行、監(jiān)管部門及上級(jí)單位處罰或?qū)е孪村X案件的發(fā)生，造成不良影響和后果的行為，進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究。第九條全系統(tǒng)應(yīng)建立反洗錢宣傳、培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)工作，積極開(kāi)展對(duì)客戶的反洗錢宣傳，豐富培訓(xùn)人員層次，充分掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力。第十條全系統(tǒng)應(yīng)將反洗錢工作納入綜合考核指標(biāo)體系，建立反洗錢量化考核機(jī)制，切實(shí)調(diào)動(dòng)員工做好反洗錢工作的積極性

4、，使反洗錢工作落到實(shí)處。第二章組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)第十一條全系統(tǒng)應(yīng)按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各負(fù)其責(zé)、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)置反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)。省聯(lián)社是全系統(tǒng)反洗錢工作的主管部門，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由省聯(lián)社主任兼任，副組長(zhǎng)由分管運(yùn)行管理工作的副主任兼任，成員由合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)管理部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、信貸管理部門、運(yùn)行管理部門、電子銀行部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室為反洗錢日常辦事機(jī)構(gòu)，主任由省聯(lián)社運(yùn)行管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。第十二條省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（一）負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全系統(tǒng)反洗錢工作；（二）審批全系統(tǒng)反洗錢工作計(jì)劃和制度辦法；（三）對(duì)全系統(tǒng)重大

5、反洗錢事項(xiàng)作出決策；（四）向主任辦公會(huì)匯報(bào)全系統(tǒng)反洗錢工作開(kāi)展情況；（五）定期組織召開(kāi)每年不少于二次的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議；（六）其他根據(jù)相關(guān)法律規(guī)章應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。第十三條省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（一）擬定全系統(tǒng)反洗錢工作計(jì)劃并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；（二）落實(shí)省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（三）制定全系統(tǒng)反洗錢制度辦法和操作流程；負(fù)責(zé)全系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的匯總并按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)；建立反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告體系，檢查和督促全系統(tǒng)的客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作；（六）指導(dǎo)全系統(tǒng)反洗錢工作，促進(jìn)反洗錢工作的溝通與交流；（七）組織

6、和開(kāi)展全系統(tǒng)反洗錢檢查、宣傳和培訓(xùn)；（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查并落實(shí)有關(guān)保密制度；（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學(xué)習(xí)記錄；召開(kāi)反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；（十）定期向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作開(kāi)展情況；（十一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報(bào)告員，負(fù)責(zé)落實(shí)、處理反洗錢日常事務(wù)。第十四條省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積

7、極協(xié)助反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開(kāi)展工作。負(fù)責(zé)協(xié)助制定本業(yè)務(wù)條線部門反洗錢工作制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評(píng)估本條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；協(xié)助參加全系統(tǒng)反洗錢專項(xiàng)檢查；對(duì)反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。其中，信息科技部門負(fù)責(zé)維護(hù)和優(yōu)化反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)；為客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等反洗錢工作提供技術(shù)支持，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。各成員部門應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，落實(shí)本部門的反洗錢工作職責(zé)，配合反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開(kāi)展反洗錢工作。第十五條農(nóng)商銀行董事會(huì)反洗錢

8、工作職責(zé)（一）監(jiān)督高級(jí)管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對(duì)反洗錢工作進(jìn)行評(píng)價(jià)；（二）聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于反洗錢重大事項(xiàng)、敏感事件和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施的決定；（三）董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）定期把反洗錢工作有關(guān)議題列入董事會(huì)會(huì)議討論，年均不少于3次，董事長(zhǎng)或授權(quán)行長(zhǎng)（或類似職務(wù)人員）定期對(duì)反洗錢重要工作事項(xiàng)做出明確批示，年均不少于次；（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。第十六條農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)反洗錢工作職責(zé)（一）對(duì)全行反洗錢組織管理體系的設(shè)置、內(nèi)控制度的建設(shè)、反洗錢工作整體運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事

9、項(xiàng)的處理情況進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)董事會(huì)做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施決定的有效性提出建議；（三）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢履職情況進(jìn)行監(jiān)督；（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。第十七條農(nóng)商銀行高級(jí)管理層反洗錢工作職責(zé)（一）批準(zhǔn)本行反洗錢工作內(nèi)部控制體系，明確各層級(jí)反洗錢崗位職責(zé)；（二）指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其有效貫徹實(shí)施，并將實(shí)施情況及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告；研究處理重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)，并及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的具體情況；（四）建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開(kāi)展和落實(shí)；定期對(duì)全行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估進(jìn)行審核，并向董事會(huì)提交評(píng)估報(bào)告；（六

10、）在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，并負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施；（七）履行反洗錢法律法規(guī)、董事會(huì)賦予的其它職責(zé)。第十八條農(nóng)商銀行應(yīng)成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)和成員變更，應(yīng)當(dāng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為本行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，向高級(jí)管理層匯報(bào)轄內(nèi)的反洗錢工作，貫徹、落實(shí)人民銀行和省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢工作。履行以下職責(zé)：充分知曉和掌握反洗錢內(nèi)控制度中的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)；領(lǐng)導(dǎo)、管理、組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行反洗錢具體工作事項(xiàng)；（

11、三）制定全行反洗錢政策，審核本行反洗錢工作的基本制度，并對(duì)本行重大反洗錢事項(xiàng)作出決策意見(jiàn)；（四）研究制定反洗錢工作規(guī)劃和措施，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督；聽(tīng)取反洗錢工作辦公室的匯報(bào)，組織各相關(guān)部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（六）研究反洗錢工作重大疑難問(wèn)題，制定解決方案與對(duì)策；每年定期或不定期組織召開(kāi)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議；（八）履行董事會(huì)賦予的其他反洗錢工作職責(zé)。農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每半年召開(kāi)一次會(huì)議，根據(jù)工作需要，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)可以召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。第十九條農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢工作，履行以下職責(zé)：（一）根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工

12、作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本單位反洗錢工作計(jì)劃和方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；（二）落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（三）制定轄內(nèi)反洗錢工作實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；（四）篩選、調(diào)查、分析、甄別和審批轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)大額、可疑交易信息和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)結(jié)果并按規(guī)定向省聯(lián)社上報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)；（五）對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)及時(shí)報(bào)告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；（六）檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，大額和可疑交易報(bào)告，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等方面的工作；（七）組織、開(kāi)展轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢檢查、

13、培訓(xùn)和宣傳工作；負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的調(diào)查并落實(shí)有關(guān)保密制度；（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學(xué)習(xí)記錄；召開(kāi)反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；（十）定期向本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作開(kāi)展情況；（十一）本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則每季召開(kāi)一次會(huì)議。第二十條各農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)履行以下職責(zé)：認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合

14、，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開(kāi)展工作；（二）負(fù)責(zé)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于本條線的業(yè)務(wù)流程，并建立相應(yīng)業(yè)務(wù)具有可操作性的規(guī)程。業(yè)務(wù)有創(chuàng)新或監(jiān)管有新的要求時(shí)協(xié)助反洗錢管理部門對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行更新；協(xié)助評(píng)估本業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；（四）負(fù)責(zé)在本條線新業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品及服務(wù)）投入市場(chǎng)前的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。協(xié)助參加本行反洗錢專項(xiàng)檢查，并對(duì)反洗錢工作提出建議；（六）履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。成員部門應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合反洗錢工作辦公室開(kāi)展反洗錢工作。成員部門的具體職責(zé)由各農(nóng)商銀行細(xì)化。第二十一條農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室設(shè)專職反洗錢報(bào)告員，履行以下職責(zé)：（一）加強(qiáng)反洗錢法

15、律法規(guī)和相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；（二）認(rèn)真做好反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的審批、督促、通報(bào)工作；（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送；（四）及時(shí)、準(zhǔn)確地向省聯(lián)社和人民銀行報(bào)送反洗錢各類報(bào)告、報(bào)表、信息和數(shù)據(jù)；（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關(guān)資料的存檔和保管工作；及時(shí)匯報(bào)反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，保證反洗錢工作的順利開(kāi)展；保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；（八）認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他反洗錢工作。反洗錢報(bào)告員變更后，應(yīng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。第二十二條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行

16、部門，應(yīng)成立以支行負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)、委派會(huì)計(jì)（或會(huì)計(jì)主管、內(nèi)勤主任）為副組長(zhǎng)、柜員為成員的反洗錢工作小組，同時(shí)明確專職反洗錢報(bào)告員，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組履行以下職責(zé)：（一）根據(jù)上級(jí)行有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本機(jī)構(gòu)工作方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制，認(rèn)真完成上級(jí)行反洗錢工作的各項(xiàng)工作安排，接受人民銀行和上級(jí)單位的檢查和輔導(dǎo)；（三）嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等方面的規(guī)章制度；及時(shí)、準(zhǔn)確完成反洗錢系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄和上報(bào)工作；認(rèn)真做好可疑交易的人工甄別和上報(bào)工作，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時(shí)向上級(jí)行反

17、洗錢管理部門報(bào)告，對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書(shū)面形式報(bào)告上級(jí)行反洗錢管理部門；保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。（七）定期向上級(jí)行匯報(bào)反洗錢工作情況；（八）上級(jí)行安排的其他反洗錢工作。第二十三條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)反洗錢報(bào)告員，由委派會(huì)計(jì)（或指定專人）兼任，為本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要責(zé)任人，具體履行以下職責(zé)：（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級(jí)行的反洗錢內(nèi)控制度和操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等反洗錢法定義務(wù)；按照反洗錢系統(tǒng)管理辦法的要求及時(shí)處理反洗錢系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)；（三）

18、對(duì)于異常交易要進(jìn)行分析、核實(shí)、甄別，確認(rèn)可疑后及時(shí)向總行反洗錢部門報(bào)告，并通過(guò)反洗錢系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)；（四）負(fù)責(zé)對(duì)柜員反洗錢知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和輔導(dǎo)；（五）定期向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)行反洗錢管理部門匯報(bào)反洗錢工作開(kāi)展情況。（六）上級(jí)行本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。第二十四條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負(fù)責(zé)登記、分析、編輯、補(bǔ)正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員報(bào)告。具體履行以下職責(zé)：（一）加強(qiáng)反洗錢相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；（二）在辦理賬戶開(kāi)立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別和大額、可疑交易登記制度，認(rèn)真審核、登記、留存客戶相關(guān)身份證

19、件信息；不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，嚴(yán)禁為客戶開(kāi)立匿名賬戶和假名賬戶；發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易行為時(shí)，及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員報(bào)告，協(xié)助反洗錢報(bào)告員做好可疑交易的甄別、上報(bào)工作；以客戶身份識(shí)別工作為基礎(chǔ)，協(xié)助本機(jī)構(gòu)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；（七）認(rèn)真落實(shí)本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。第三章協(xié)助調(diào)查第二十五條人民銀行實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第二十六條下列可疑交易活動(dòng)，人民銀行需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)協(xié)助進(jìn)行反洗錢調(diào)

20、查：（一）按照規(guī)定向人民銀行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；（二）通過(guò)反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；（三）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；（四）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；（五）通過(guò)涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；（六）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。第二十七條協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠鳛榉聪村X調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。第二十八條協(xié)助調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員認(rèn)為需要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的，經(jīng)中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。第二十九條農(nóng)商銀行應(yīng)

21、指定專人負(fù)責(zé)協(xié)助實(shí)施反洗錢調(diào)查，審查調(diào)查組是否符合調(diào)查資格，并查看合法證件和反洗錢調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有中國(guó)人民銀行執(zhí)法證和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)蓋章的反洗錢調(diào)查通知書(shū)調(diào)查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書(shū)的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第三十條協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對(duì)象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。第三十一條查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第三十二條協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，農(nóng)商銀行工作人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員所做的情

22、況說(shuō)明，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核對(duì)詢問(wèn)筆錄，記載有遺漏或者差錯(cuò)的，可要求補(bǔ)充或者更正，確認(rèn)無(wú)誤后，才能簽名或者蓋章。第三十三條協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)查點(diǎn)清楚，并要求調(diào)查人員當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列反洗錢調(diào)查封存清單一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調(diào)查人員附卷備查。第三十四條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十五條接到經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并加蓋中國(guó)人民銀行公章的臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。自接到臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)算起，臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)。第三

23、十六條偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要凍結(jié)的，農(nóng)商銀行在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以配合。第三十七條有下列情形之一的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：（一）接到中國(guó)人民銀行的解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)；（二）在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知。第三十八條協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)解除封存通知書(shū)，應(yīng)對(duì)已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。第四章違規(guī)舉報(bào)第三十九條凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為

24、之一的，均屬舉報(bào)范圍：（一）提供資金賬戶的；（二）知情不報(bào)的；（三）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；（四）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（五）協(xié)助將資金匯往境外的；（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。第四十條對(duì)違反反洗錢法律法規(guī)、有前款行為之一的，舉報(bào)人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統(tǒng)進(jìn)行舉報(bào)。農(nóng)商銀行應(yīng)通過(guò)多種渠道公布舉報(bào)電話、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個(gè)人進(jìn)行舉報(bào)。第四十一條舉報(bào)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)盡可能包括以下內(nèi)容：（一）提供被舉報(bào)人的真實(shí)姓名、性別、身份證號(hào)、住址、聯(lián)系方式，單位、行業(yè)（

25、職業(yè)）、開(kāi)戶行賬號(hào)等基本信息資料；（二）提供有效線索或證據(jù)，清楚描述涉嫌洗錢基本事實(shí)、現(xiàn)狀以及已經(jīng)或可能產(chǎn)生的危害。第四十二條農(nóng)商銀行應(yīng)指定反洗錢違規(guī)舉報(bào)受理部門，設(shè)置專人負(fù)責(zé)受理舉報(bào)工作。同時(shí)鼓勵(lì)舉報(bào)人進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)，以備查詢和回復(fù)意見(jiàn)，對(duì)于不愿公開(kāi)自己身份的舉報(bào)人，尊重其意愿。第四十三條負(fù)責(zé)受理舉報(bào)的工作人員在接到舉報(bào)材料后，要及時(shí)拆閱、登記、匯報(bào)，不得丟失、泄密或拖延擱置。對(duì)有明確來(lái)源的舉報(bào)材料應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向舉報(bào)人答復(fù)是否正式受理。第四十四條面談舉報(bào)或舉報(bào)人來(lái)訪，應(yīng)至少指派兩名負(fù)責(zé)受理的工作人員接待并認(rèn)真傾聽(tīng)、詢問(wèn)，做好記錄。記錄要向舉報(bào)人宣讀或交舉報(bào)人閱讀，經(jīng)確認(rèn)無(wú)誤后，可以請(qǐng)舉報(bào)人

26、簽字，征得舉報(bào)人同意后可以錄音，無(wú)關(guān)人員不得接待、旁聽(tīng)或詢問(wèn)。第四十五條舉報(bào)受理后，經(jīng)初步分析認(rèn)為較有價(jià)值的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，同時(shí)安排相關(guān)部門、人員進(jìn)行調(diào)查處理。第四十六條調(diào)查處理完畢后，受理部門應(yīng)將處理結(jié)果回復(fù)舉報(bào)人，相關(guān)材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好調(diào)閱記錄。第五章涉恐資產(chǎn)凍結(jié)第四十七條各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公安部發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。第四十八條各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)化凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況

27、進(jìn)行監(jiān)督管理；指定專門部門或者人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。第四十九條各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無(wú)法分割或者確定份額的，應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。對(duì)按照本辦法第五十五條的規(guī)定收取的款項(xiàng)或者受讓的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施。第五十條各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位置、交易信息等情況以書(shū)面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)（或縣級(jí)以上）公安機(jī)關(guān)和市、縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資

28、產(chǎn)所在地中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，除中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶，并說(shuō)明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。第五十一條各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員資產(chǎn)情況。第五十二條各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)對(duì)采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。第五十

29、三條各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。第五十四條各農(nóng)商銀行不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。（一）公安部公布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；（二）公安部或者國(guó)家安全部發(fā)現(xiàn)農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施有錯(cuò)誤并書(shū)面通知的；（三）公安機(jī)關(guān)或者國(guó)家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動(dòng)，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書(shū)面通知的；（四）人民法院做出的生效裁決對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的;（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第五十五條涉及

30、恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進(jìn)行款項(xiàng)收取或者資產(chǎn)受讓：（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的利息以及其他收益；（二）受償債權(quán)；（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。第五十六條因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查核準(zhǔn)的，各農(nóng)商銀行應(yīng)按照公安機(jī)關(guān)指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。第五十七條各農(nóng)商銀行對(duì)根據(jù)本辦法被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處置，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)

31、行；沒(méi)有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十八條資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對(duì)農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出異議。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查確屬錯(cuò)誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)憑公安機(jī)關(guān)的書(shū)面通知解除凍結(jié)措施。第五十九條境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求各農(nóng)商銀行凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過(guò)外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請(qǐng)求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。第六十條各農(nóng)商銀行及工作人員違反規(guī)定，泄露工作秘密導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯(cuò)誤造成其他財(cái)產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分；涉

32、嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章宣傳培訓(xùn)第六十一條反洗錢培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：省聯(lián)社每年舉行至少一次的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象主要是省聯(lián)社相關(guān)部門、農(nóng)商銀行高級(jí)管理層和反洗錢報(bào)告員；各農(nóng)商銀行應(yīng)每年至少舉行一次對(duì)本行所有相關(guān)人員（包括：總部行領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢主管部門成員及反洗錢報(bào)告員、各業(yè)務(wù)條線部門及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員）的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。如遇相關(guān)法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)的推出，可以根據(jù)實(shí)際情況需求隨時(shí)舉行培訓(xùn)班。第六十二條反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：（一）國(guó)家的反洗錢政策、基本狀況和形勢(shì)；（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；（三）反洗錢的基本知識(shí)；（四）內(nèi)部反洗錢制度、程

33、序和措施；（五）反洗錢新形勢(shì)、新制度與操作實(shí)務(wù)；（六）提高可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告要求和技巧；（七）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；（八）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及控制措施，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、方法和技巧；（九）洗錢類型分析；（十）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與自評(píng)估方法；（十一）互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢行為識(shí)別與防范；（十二）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；（十三）刑法中有關(guān)洗錢犯罪的規(guī)定；（十四）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、做好反冼錢工作；（十五）反洗錢工作的其它相關(guān)內(nèi)容。第六十三條培訓(xùn)方式包括但不限于：（一）聘請(qǐng)外部專業(yè)人員或農(nóng)商銀行內(nèi)訓(xùn)師進(jìn)行集中培訓(xùn)；（二）召開(kāi)座談會(huì)、討論會(huì)；（三）結(jié)合會(huì)計(jì)輔導(dǎo)深入網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行巡回培訓(xùn)；

34、（四）舉辦演講比賽、辯論賽、征文等方式。第六十四條各農(nóng)商銀行每年至少開(kāi)展一次面向自身客戶以及社會(huì)公眾的反洗錢集中宣傳活動(dòng)，宣傳主要內(nèi)容包括但不限于：（一）介紹典型洗錢案例和識(shí)別洗錢陷阱的要點(diǎn)；（二）揭露洗錢活動(dòng)目的、特征和對(duì)社會(huì)的危害；（三）宣傳反洗錢工作的重要作用和意義；宣傳中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等反洗錢法律法規(guī)；（五）宣傳金融機(jī)構(gòu)和公民的反洗錢義務(wù)；（六）宣傳“保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份證、不要出租或出借自己的賬戶、不要用自己的賬戶為他人提現(xiàn)。第六十五條宣傳的方式包括但不限于：（一）使用電子屏幕播放宣傳動(dòng)畫和宣傳標(biāo)語(yǔ)；（二）張貼反洗錢宣傳

35、海報(bào)；（三）制作反洗錢宣傳展板；（四）發(fā)放反洗錢宣傳折頁(yè)（或宣傳品）（五）開(kāi)展集中戶外宣傳日活動(dòng)；（六）設(shè)立反洗錢業(yè)務(wù)咨詢臺(tái)；（七）開(kāi)辟反洗錢宣傳專欄；（八）舉辦反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、演講比賽、征文比賽；（九）利用短信、微信平臺(tái)或內(nèi)部網(wǎng)站開(kāi)展宣傳。（十）結(jié)合新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)開(kāi)展反洗錢宣傳；（十一）利用屬地主流媒體開(kāi)展宣傳。第七章保密管理第六十六條全系統(tǒng)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)下列信息和資料進(jìn)行保密：（一）各農(nóng)商銀行在開(kāi)展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料；（二）反洗錢工作中大額交易及可疑交易報(bào)告，以及在甄別、分析、調(diào)查、報(bào)告可疑交易過(guò)程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

36、（三）反洗錢工作中對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分過(guò)程中獲取的一切信息和形成的所有資料；（四）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計(jì)劃和措施；反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)中使用的通訊保密技術(shù)和手段，涉及保密的反洗錢信息數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)以及處理、傳輸中的安全保密措施；（六）反洗錢涉外工作活動(dòng)中的保密事項(xiàng)；（七）系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)的反洗錢密級(jí)文件和其他金融機(jī)構(gòu)交流報(bào)告及反映的情況；（八）反洗錢案件的檢舉、控告材料，工作計(jì)劃、請(qǐng)示、報(bào)告，內(nèi)部討論情況，辦案過(guò)程中搜集掌握的各類證據(jù)以及未公布的調(diào)查報(bào)告、處理決定和內(nèi)部通報(bào)等；（九）涉及秘密事項(xiàng)的會(huì)議記錄等；（十）人民銀行在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中要求各農(nóng)商銀行協(xié)助調(diào)查或密切關(guān)注的可疑交易賬戶或交

37、易的有關(guān)文件和資料；（十一）人民銀行在對(duì)各農(nóng)商銀行的監(jiān)督管理過(guò)程中要求協(xié)助調(diào)查或提供的可疑賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；（十二）各農(nóng)商銀行按照人民銀行協(xié)助調(diào)查的要求產(chǎn)生的調(diào)查結(jié)果，向人民銀行報(bào)告的有關(guān)文件和資料；（十三）記載可疑交易當(dāng)事人姓名或交易記錄的行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)、行政處罰決定書(shū)及其他有關(guān)文件和資料；（十四）泄露后可能威脅到情報(bào)來(lái)源或造成其他嚴(yán)重后果的相關(guān)信息和資料；（十五）其他涉及反洗錢工作的秘密事項(xiàng)。第六十七條全系統(tǒng)在處理反洗錢保密信息和資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員閱知。未經(jīng)批準(zhǔn)或者授權(quán)，任何單位和個(gè)人不得在任何時(shí)間、任何場(chǎng)所以任何形式披露全系統(tǒng)反洗錢信息。第六十八條

38、全系統(tǒng)不得違反規(guī)定復(fù)印涉密文件資料，確需進(jìn)行復(fù)印或摘抄時(shí)，復(fù)印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當(dāng)收回銷毀。第六十九條當(dāng)有關(guān)單位或個(gè)人提出查詢可疑交易的要求時(shí)，全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢法的規(guī)定，審核對(duì)方的查詢權(quán)限。對(duì)于符合規(guī)定的查詢要求，應(yīng)在專門的查詢登記簿中登記查詢?nèi)说牟樵兪马?xiàng)、查詢?nèi)说男彰?、證件號(hào)碼以及查詢的法律依據(jù)等。第七十條向本機(jī)構(gòu)外提供帶密級(jí)的文件和資料時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需請(qǐng)示農(nóng)商銀行反洗錢管理部門同意后經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。省聯(lián)社和農(nóng)商銀行需經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。第七十一條反洗錢工作人員離崗后，不得泄露其在任職期間知悉的客戶身份資料、交易信息及其

39、他涉密信息。第七十二條全系統(tǒng)凡是已標(biāo)注密級(jí)的反洗錢文件（資料）和信息，必須由專人進(jìn)行登記后按規(guī)定存放，傳遞一律以紙質(zhì)文件形式運(yùn)轉(zhuǎn)或通過(guò)公文數(shù)據(jù)加密傳輸系統(tǒng)發(fā)送，嚴(yán)禁在網(wǎng)上傳發(fā)。存有涉密文件的磁盤應(yīng)及時(shí)處理、注意保管，絕密文件在清稿后應(yīng)立即刪除。發(fā)生泄密事件須立即報(bào)告第七十三條全系統(tǒng)應(yīng)定期對(duì)本單位反洗錢涉密事項(xiàng)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)泄密隱患，并采取有效措施堵塞漏洞。對(duì)于任何擅自泄露涉密信息的單位和個(gè)人，一經(jīng)查實(shí)將按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。第八章自主管理和審計(jì)第七十四條各農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及本行反洗錢工作的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)全行的反洗錢制度建設(shè)執(zhí)行情況和相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作履職情況進(jìn)行獨(dú)立、客

40、觀的內(nèi)部審計(jì)。第七十五條內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于：（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況；（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況；（三）客戶身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別情況；（四）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況；（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況；（六）大額和可疑交易報(bào)告情況；（七）可疑交易人工識(shí)別情況；（八）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；（九）洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估情況；（十）配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作情況；（十一）報(bào)告非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、接受人民銀行和省聯(lián)社現(xiàn)場(chǎng)檢查及后續(xù)整改和報(bào)告情況；（十二）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門的履職情況及內(nèi)部考核情況；第七十六條各農(nóng)商銀行應(yīng)按照包括但不限于第七十五條范圍，每年至少對(duì)

41、相關(guān)部門及轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次反洗錢專項(xiàng)審計(jì)稽核，并形成稽核報(bào)告。第七十七條各農(nóng)商銀行審計(jì)稽核部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將審計(jì)稽核情況向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行反饋，對(duì)存在的問(wèn)題督促營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門進(jìn)行整改，提出完善反洗錢內(nèi)控制度的建議。第七十八條各農(nóng)商銀行應(yīng)科學(xué)評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策協(xié)調(diào)一致。反洗錢是全系統(tǒng)全員性義務(wù)，要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責(zé)，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)條線（部門）在了解客戶方面的基礎(chǔ)性作用，避免反洗錢工作職責(zé)空洞化。第七十九條反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系要全面履蓋各項(xiàng)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。各農(nóng)商銀行應(yīng)從全流程管理的角度對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性

42、的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度。按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，定期對(duì)本行內(nèi)外部洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本行風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。各農(nóng)商銀行在推出創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并書(shū)面記錄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。第八十條各農(nóng)商銀行應(yīng)增強(qiáng)內(nèi)部反洗錢工作報(bào)告路線的獨(dú)立性和靈活性，完善內(nèi)部管理制約機(jī)制，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)高級(jí)管理層實(shí)施有效監(jiān)督，高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)其他人員實(shí)施有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動(dòng)。第九章責(zé)任追究第八十一條全系統(tǒng)為強(qiáng)化員工在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，保證政令暢通，提高工作效率，減少工作失誤，應(yīng)根據(jù)崗位職責(zé)實(shí)行責(zé)任追究制度。第八

43、十二條各農(nóng)商銀行要從嚴(yán)考核，責(zé)任到人，處罰到位，并把責(zé)任追究情況納入本行的年度綜合考評(píng)范疇。第八十三條各農(nóng)商銀行要著眼防范，堅(jiān)持責(zé)任倒追，按照工作內(nèi)容、工作程序和工作職責(zé)從最終環(huán)節(jié)查起，誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)，層層落實(shí)。第八十四條責(zé)任追究方式、程序等均按照XX農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作人員違規(guī)行為處罰辦法（皖農(nóng)信聯(lián)辦2015169號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。第十章考核辦法第八十五條為全面評(píng)價(jià)全系統(tǒng)反洗錢工作成效，進(jìn)一步提高大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，省聯(lián)社制定了對(duì)各農(nóng)商銀行反洗錢工作的考核指標(biāo)。同時(shí)各農(nóng)商銀行也應(yīng)制定考核指標(biāo)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線（部門）和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行考核。第八十六條本考核辦法以省聯(lián)社及外部檢查結(jié)果、農(nóng)商

44、銀行內(nèi)部審計(jì)報(bào)告和向省聯(lián)社報(bào)送資料為考核依據(jù)，以“日常監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、定期通報(bào)、年終總評(píng)”為考核原則，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主的方式。第八十七條考核的項(xiàng)目及權(quán)重：基礎(chǔ)管理10%，報(bào)告質(zhì)量40%，宣傳培訓(xùn)10%；自主管理與審計(jì)20%，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施10%，信息報(bào)送10%。具體項(xiàng)目包括：（一）基礎(chǔ)管理情況（100分）本項(xiàng)指標(biāo)考核實(shí)行各農(nóng)商銀行自主報(bào)備與內(nèi)外部檢查結(jié)果相結(jié)合，未報(bào)備視同沒(méi)有，本項(xiàng)不得分。1.制度完善情況，包括制度完備性、修訂及時(shí)性、報(bào)備自覺(jué)性（20分），未建立相關(guān)制度本項(xiàng)不得分；制度不完善或修訂不及時(shí)酌情扣1至10分。.組織架構(gòu)、崗位職責(zé)建立和人員配

45、備情況（20分）；各級(jí)組織架構(gòu)（董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、反洗錢報(bào)告員、分支機(jī)構(gòu)、柜員及客戶經(jīng)理等）建立完善、職責(zé)明確得20分，否則酌情扣1至10分。.指導(dǎo)轄內(nèi)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查情況（20分）；以各農(nóng)商銀行上報(bào)的年度報(bào)告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。.指導(dǎo)轄內(nèi)開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況（20分）；以各農(nóng)商銀行上報(bào)的年度報(bào)告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。.指導(dǎo)轄內(nèi)賬戶資料及交易記錄保存情況（20分）；以各農(nóng)商銀行上報(bào)的年度報(bào)告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。（二）報(bào)告質(zhì)量（100分）大額和可疑交易報(bào)告及時(shí)性（50分）

46、。1）各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)信息補(bǔ)錄完成情況（20分）。大額交易補(bǔ)錄應(yīng)于交易發(fā)生后4個(gè)工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，可疑交易補(bǔ)錄應(yīng)于系統(tǒng)抓取交易后4個(gè)工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，錯(cuò)誤回執(zhí)應(yīng)于回執(zhí)反饋后的當(dāng)天完成補(bǔ)錄以及回執(zhí)案例的上報(bào)和審批工作。省聯(lián)社每月定期或不定期對(duì)交易補(bǔ)錄未按時(shí)完成情況及錯(cuò)誤回執(zhí)未及時(shí)處理情況進(jìn)行通報(bào)，全年均未被通報(bào)的，得基本分20分，每被通報(bào)一次扣2分，扣完為止。2）可疑交易案例分析處理完成情況（30分）?？梢山灰装咐龖?yīng)于系統(tǒng)抓取可疑案例后6個(gè)工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，省聯(lián)社每月定期或不定期對(duì)可疑案例未按時(shí)處理情況進(jìn)行通報(bào)，全年均未被通報(bào)的，得基本分30分，每被通報(bào)一次扣2分，扣完為止?？梢砂?/p>

47、例分析報(bào)告質(zhì)量情況（基本分50分）（1）各農(nóng)商銀行要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢報(bào)告員反洗錢技能的培訓(xùn)，指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告員認(rèn)真分析上報(bào)可疑案例，總部反洗錢管理部門應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)和審批營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的可疑案例（40分）。省聯(lián)社每年對(duì)各農(nóng)商銀行已上報(bào)的可疑案例進(jìn)行考核，對(duì)上報(bào)的可疑案例存在分析內(nèi)容簡(jiǎn)單、無(wú)實(shí)質(zhì)分析內(nèi)容、與報(bào)告所列交易信息反映的情況不一致等問(wèn)題，以及同一客戶短期內(nèi)重復(fù)報(bào)送可疑案例情形的，一筆扣2分；對(duì)“可疑行為分析”填寫詳細(xì)、分析合理到位、確屬可疑案例的，一筆加1分；上報(bào)的重點(diǎn)可疑案例被當(dāng)?shù)厝诵写_認(rèn)的一筆加5分；上報(bào)的可疑案例被人民銀行或公安機(jī)關(guān)確認(rèn)為案件或得到人民銀行總行或人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)表彰的，一次加20分。（2）各農(nóng)商銀行每年應(yīng)上報(bào)的可疑案例，無(wú)充分的理由排除而未上報(bào)的，每少1例扣1分，扣完為止（同一客戶重復(fù)報(bào)送的不算）（10分）。（三）宣傳培訓(xùn)（100分）.積極組織開(kāi)展反洗錢宣傳活動(dòng)（30分）未