村鎮(zhèn)銀行關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)防范的交流材料

1、XXXX村鎮(zhèn)銀行關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)防范的交流材料尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：大家好！按照會(huì)議安排，下面我將XX村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防范與控制有關(guān)情況匯報(bào)如下，不妥之處，請批評指正。一、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性由于村鎮(zhèn)銀行主要的貸款業(yè)務(wù)對象為農(nóng)村地區(qū)的廣大農(nóng)戶和縣域范圍內(nèi)的小型、微型企業(yè)。這些貸款對象又是從事高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)的農(nóng)戶和資信低規(guī)模小的小微企業(yè)。目前，對這些貸款對象的信用記錄不完整、信用評估工作未形成系統(tǒng)，農(nóng)戶和企業(yè)違約的信用風(fēng)險(xiǎn)較高。造成村鎮(zhèn)銀行在一定程度上存在很大的信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口，弁且信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制難度較大，反過來更加重了信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范至關(guān)重要。二、信用風(fēng)

2、險(xiǎn)防范與控制措施我行積極應(yīng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展新狀態(tài)，牢固樹立全面、全程、全員風(fēng)險(xiǎn)管理理念，夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)，不斷提升防控水平，針對縣域經(jīng)濟(jì)情況，突出風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和主動(dòng)性，始終堅(jiān)持小額分散的信貸策略，及時(shí)應(yīng)對市場變化和突發(fā)情況。信用風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施有：（一）堅(jiān)持監(jiān)管政策策導(dǎo)向原則。我行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管政策,牢固樹立“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場定位。制定了支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新探索支農(nóng)支小商業(yè)模式。將資金主要用于發(fā)放100萬元以下“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款，不斷拓寬信貸資金來源，加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金扶持力度。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。嚴(yán)把貸款調(diào)查、審核、審批和貸后管理關(guān)口，加強(qiáng)

3、對客戶財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、生產(chǎn)經(jīng)營等財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)信息的調(diào)查，確保貸后檢查的頻率和實(shí)施效果，有效防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)。（二）規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程。為有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我行不斷規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，建立了涵蓋客戶調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等的信貸業(yè)務(wù)操作流程。根據(jù)不同貸款企業(yè)和農(nóng)戶的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營規(guī)模、到期貸款回收率、信譽(yù)程度等，發(fā)放貸款。同時(shí)，稽核部門在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)操作流程中實(shí)行了全程監(jiān)督，確保每個(gè)操作環(huán)節(jié)的規(guī)范化，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)。（三）強(qiáng)化信貸審查委員會(huì)職能。由于信貸審批環(huán)節(jié)在整個(gè)信貸審核、發(fā)放中占有主要作用，所以強(qiáng)化信貸委員會(huì)的職能也就是有效地提高了信貸審批

4、的質(zhì)量。我行信貸委員會(huì)成員都是由具有信貸管理專業(yè)知識(shí)和較豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員組成。貸審會(huì)議中，每個(gè)成員對審定的項(xiàng)目提出自己的觀點(diǎn)和依據(jù),這樣可以增強(qiáng)信貸委員們的責(zé)任感,并對于其決策提供有效的評估依據(jù),有利于信貸委員會(huì)決策質(zhì)量的提高。（四）全力做好不良貸款的清收。對已形成的不良貸款，及時(shí)落實(shí)清收責(zé)任，“一戶一策”制定清收方案，積極落實(shí)不良貸款處置措施，有效盤活不良資產(chǎn)；針對部分存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款，根據(jù)貸款類型、行業(yè)特點(diǎn)和借款人經(jīng)營情況，迅速加以處置落實(shí)。三、相關(guān)建議（一）強(qiáng)化信用教育，倡導(dǎo)信用至上。培養(yǎng)公民的信用意識(shí)，在全社會(huì)加強(qiáng)誠實(shí)守信的道德教育。培養(yǎng)企業(yè)的信用意識(shí)，使企業(yè)認(rèn)識(shí)到良好的信用是最重

5、要的無形資產(chǎn)。培養(yǎng)政府及其經(jīng)濟(jì)管理、司法部門的信用意識(shí)，使他們認(rèn)識(shí)到社會(huì)信用是建立規(guī)范的經(jīng)濟(jì)秩序的保證。（二）加強(qiáng)政策引導(dǎo)，凈化信用環(huán)境。推行信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為。經(jīng)常組織在新聞媒體上公布一批企業(yè)信用等級，讓誠實(shí)守信企業(yè)得到更多、更好的金融服務(wù)和支持；讓不講信用的企業(yè)受到曝光，并受到聯(lián)合制裁。（三）開辦信用保險(xiǎn)，降低銀行信用風(fēng)險(xiǎn)損失。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該與保險(xiǎn)公司合作，開辦銀行信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)銀行信用發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而降低銀行信用風(fēng)險(xiǎn)損失。（四）發(fā)展信用擔(dān)保，為銀行提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障。銀行在辦理信用業(yè)務(wù)的過程中，為了提高債務(wù)人的償債能力，保障銀行債權(quán)，應(yīng)督促債務(wù)人或第三人對銀行的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)發(fā)生銀行信用