香港建立信貸資料庫的經(jīng)驗和初步成效Establishment of Credit

1、香 港 建 立 信 貸 資 料 庫 的 經(jīng) 驗 和 初 步 成 效 Establishment of Credit Reference Agency in Hong Kong- Experience and Initial Achievement銀 行 業(yè) 拓 展 部 助 理 總 裁 李 令 翔 先 生Raymond LiExecutive DirectorBanking Development DepartmentHong Kong Monetary Authority 19 May 20041信 貸 資 料 庫 的 作用 Benefits of CRA增加信貸透明度 Increase cr

2、edit transparency 增加銀行管理信貸風險能力 Increase banks credit risk management ability 對消費者有益 Beneficial to consumers - 增加消費信貸 increase consumer credit - 減低利息負擔 reduce interest payment - 減少交叉津貼 reduce cross subsidisation2香港私人信貸資料庫的歷史History of Private CRA in Hong Kong 成立資料庫：一九八二年 CRA established in 1982- 由私人金

3、融機構(gòu)擁有 owned by private financial institutions- 防止一車多貸 to avoid double financing of vehicles- 於一九八五年擴大至負面資料(逾期還款資料) covering negative data (delinquent data) since 1985 - 為金融機構(gòu)所廣泛采用 widely used by financial institutions (800,000 credit reports generated per month in 2002) - 直至二零零三年八月止，沒有正面信貨資料 positiv

4、e data not shared until August 20033純 負面 資 料 庫的 缺 點 Problems with CRAs with Negative Data引 發(fā)過 度 信 貸問 題 Over-indebtedness破 產(chǎn) 數(shù) 字 (由 1998 年的 893 宗 到 2002 年 最 高 的 25328 宗) personal bankruptcies (increased from 893 cases in 1998 to 25,328 cases in 2002)平 均 借 貸 額 ( 四十倍 工資 ) average borrowing amount (40 t

5、imes of monthly income)平 均 借 貸 單 位 ( 十二) average number of creditors (12)利 率 居 高 不 下 (信用卡息率平均 24%) High interest rates (average credit card interest rate: 24%)交 津 貼 Cross subsidisation消 費 信 貸 市 場 被 扭 曲 Distorted consumer credit market4破產(chǎn) 令數(shù) 目Bankruptcy Orders Made5信用 卡撇帳比 率Credit Card Charge-off Rat

6、io6正 面 資 料 庫 Positive Data CRA2003 年 8月 起，擴 展 至 正 面 資 料 Extended to cover positive consumer credit data since August 2003金 管 局 作 為 監(jiān) 管 者 的 角 色 HKMAs supervisory role- 要 求 銀 行 全 面 參與，確 保 資 料 全 面 expect comprehensive participation by banks to ensure a comprehensive database- 訂定指 引 確 保 銀 行 正 確使 用資 料 su

7、pervisory guideline to ensure lawful use of data- 保 障 個 人 私 隱 safeguard personal privacy7初 步成 效 Initial Achievement加強銀行風險管理能力，有助銀行改善資產(chǎn)質(zhì)素及金融體系穩(wěn)定性 Strengthen banks risk management system which helps to improve banks asset quality, thereby enhancing the safety and soundness of the financial system.銀 行 再 度 拓 展 消 費 信貸 市 場 Banks resume developing consumer credit market 還 款 紀 錄 良 好 及 無 過 度 借 貸 的 消 費 者 得 到 較 低 息 率 Better terms for consumers who have good repayment records and have not over-borrowed破 產(chǎn) 問 題：預