刑法分論4金融詐騙罪課件

1、刑法分論3-4金融詐騙罪周銘川一、 金融詐騙罪概述 （一）金融詐騙罪，即發(fā)生在金融領(lǐng)域里的詐騙犯罪。是指行為人以非法占有為目的，利用非法融資、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金融工具或者保險(xiǎn)手段騙取公私財(cái)物，依照法律應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。 1. 侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國(guó)家金融管理秩序，又侵犯了公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。其中，金融管理秩序是該類犯罪的主要客體，公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是次要客體。 2、在客觀方面表現(xiàn)為行為人利用非法融資形式、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金融工具或者保險(xiǎn)手段騙取公私財(cái)物，依照刑法應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為?？梢苑譃槿N類型：一是融資型詐騙犯罪；二是利用有價(jià)證券詐騙的犯罪；三是利用保險(xiǎn)方式的

2、詐騙犯罪。 3. 主體為一般主體。其中，192集資詐騙罪、194-1票據(jù)詐騙罪、194-2金融憑證詐騙罪、195信用證詐騙罪、198保險(xiǎn)詐騙罪等5種犯罪的主體，除了自然人之外，也包括單位；其余3種犯罪，即193貸款詐騙罪、196信用卡詐騙罪、197有價(jià)證券詐騙罪的主體只有自然人，不包括單位。 4、在主觀上主要表現(xiàn)為直接故意，并且具有非法占有公私財(cái)物的目的。即明知實(shí)施金融詐騙活動(dòng)，會(huì)發(fā)生侵害國(guó)家、集體和公民私人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益以及擾亂金融秩序的結(jié)果，并且希望這種結(jié)果發(fā)生。這一點(diǎn)可以從犯罪分子采取的手段、方法上表現(xiàn)出來(lái)。金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實(shí)踐中，認(rèn)定是否具有非法占有為目的

3、，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。對(duì)于行為人通過(guò)詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時(shí)候，對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能

4、單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。 5、這類犯罪的法定刑都一樣，即分為3檔，其中，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金； 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金； 數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 但是，犯192集資詐騙罪、194-1票據(jù)詐騙罪、194-2金融憑證詐騙罪和195信用證詐騙罪等4種犯罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)；198保險(xiǎn)詐騙罪的最高刑為有期徒刑15

5、年。 二、192集資詐騙罪（一）集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙的方法非法集資，數(shù)額較大的行為。 1. 客體是國(guó)家金融管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。這類犯罪主要發(fā)生在資金市場(chǎng)，行為人采取欺騙的方法，以公眾的資金作為直接侵害對(duì)象，以高利率為誘餌非法集資，騙取公眾投資款。因此，它不僅嚴(yán)重地侵犯了公眾財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，同時(shí)也擾亂了國(guó)家正常的金融管理秩序。 2、主體是一般主體，包括個(gè)人和單位。 3.本罪在客觀方面表現(xiàn)為使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。 首先，行為人的非法集資是以詐騙方法進(jìn)行的。 所謂詐騙方法，主要是指采取虛構(gòu)資金用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取公眾集資款。 其次，這種詐

6、騙行為具體表現(xiàn)為違反法律、法規(guī)，在社會(huì)上進(jìn)行非法集資的活動(dòng)。非法集資是指公司、企業(yè)、個(gè)人或者其它組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，向社會(huì)公眾募集資金。集資僅限于募集資金，不包括資金以外的財(cái)物；其面向的是多數(shù)人或不特定人，但不要求已經(jīng)實(shí)際上騙取了多數(shù)人的資金；集資以是承諾給予回報(bào)為前提的，便不要求所承諾的回報(bào)一定不能兌現(xiàn)。 再次，詐騙集資必須數(shù)額較大。至于行為人是否已實(shí)際將募集的資金據(jù)為己有，并不影響本罪的成立。浙一村主任集資詐騙4809萬(wàn) 到澳門賭博輸?shù)?000萬(wàn)作者：袁爽 趙燁嬌 傅金霞 發(fā)布時(shí)間：2008-09-26 14:01:08 近日，浙江省麗水市居民黃永豪因三年向社會(huì)集資詐騙4809.

7、31萬(wàn)元，被浙江省高級(jí)人民法院以集資詐騙罪、挪用公款罪兩罪并罰終審被判死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。 據(jù)了解， 2004年2007年3月間，黃永豪以承包工程急需資金等為由，以支付月利率17150的高息為誘餌，在“助手”陳紹群、黃偉豪或其妻劉某的幫助下，大肆向社會(huì)公眾募集資金共計(jì)人民幣4809.31萬(wàn)元，共有146戶集資戶“落入圈套”。 有了這筆不義之財(cái)，自2004年開始，黃永豪先后幾十次到澳門賭博，輸?shù)艚?000萬(wàn)元。同時(shí)，黃永豪還將這筆資金用于購(gòu)買高檔汽車、支付高額利息等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，直到案發(fā)時(shí)，尚有2844余萬(wàn)未能歸還。 吉林一公司董事長(zhǎng)集資詐騙2億余元一審被判無(wú)

8、期作者：周立權(quán) 發(fā)布時(shí)間：2008-08-27 17:06:35 涉及吉林、遼寧、安徽3省，集資詐騙2億余元、被騙群眾達(dá)7000余人的吉林“新同舟”公司集資詐騙、非法吸收公眾存款特大案件，日前吉林省吉林市中級(jí)人民法院作出了一審判決，“新同舟”公司董事長(zhǎng)楊皓翔犯集資詐騙罪，被判處無(wú)期徒刑，并沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。 法院審理查明，楊皓翔伙同羅洪芬等人，于2004年1月至2005年5月間，在未經(jīng)中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的情況下，以吉林“新同舟”公司要開發(fā)新項(xiàng)目和發(fā)展合資造船廠缺少啟動(dòng)資金為幌子，向廣大群眾非法集資，并承諾給予10%左右的高額利息回報(bào)。案發(fā)時(shí)，集資詐騙總額已達(dá)2.01億余元。 公訴機(jī)關(guān)指

9、控楊皓翔犯有集資詐騙罪，羅洪芬等27名被告犯有非法吸收公眾存款罪。 4 .主觀上為直接故意，并且具有非法占有的目的。 非法占有集資款的目的是構(gòu)成本罪的必要條件。 具有下列情形之一的，可以認(rèn)定具有非法占有目的：（）攜帶集資款逃跑的； （）揮霍集資款，致使集資款無(wú)法返還的； （）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無(wú)法返還的； （4）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的； （5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱藏財(cái)產(chǎn)，以逃避返還的； （6）隱藏、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無(wú)法返還的。 （二）集資詐騙罪的認(rèn)定與處罰 1、數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)最高

10、人民法院的司法解釋，個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在250萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。 2、本罪與非法吸收公眾存款罪，欺詐發(fā)行股票、債券罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪的界限。 這些罪都是非法募集資金的行為，關(guān)鍵在于它們都沒有非法占有目的。 3、本罪有死刑。三、 193貸款詐騙罪（一）貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。 1 .侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)

11、的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家的信貸管理秩序。犯罪對(duì)象是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的“貸款”。 2、客觀方面表現(xiàn)為以貸款的名義，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的資金，數(shù)額較大的行為。 行為構(gòu)造：實(shí)施欺騙行為-金融機(jī)構(gòu)工作人員陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)-基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而發(fā)放貸款-行為人或者第三人取得貸款-金融機(jī)構(gòu)遭受財(cái)產(chǎn)損失。2本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。其具體表現(xiàn)形式包括：（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取貸款。（2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款。 （3）使用虛假的證明文件騙取貸款。 （4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保騙取貸款。 （5）以

12、其他方法詐騙貸款。 所謂數(shù)額較大，一般是指一萬(wàn)元以上。 3、主體是一般主體； 4、主觀方面是直接故意，并且具有非法占有目的。 一是單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪。對(duì)于單位實(shí)施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。但是，對(duì)于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款，符合刑法224條規(guī)定的合同詐騙罪構(gòu)成要件的，應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪定罪處罰。 二是要嚴(yán)格區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。對(duì)于合法取得貸款后，沒有按規(guī)定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰；對(duì)于確有證據(jù)證明行為人不具

13、有非法占有的目的，因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時(shí)有能力履行還貸義務(wù)，或者案發(fā)時(shí)不能歸還貸款是因?yàn)橐庵疽酝獾脑颍缫蚪?jīng)營(yíng)不善、被騙、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，不應(yīng)以貸款詐騙罪定罪處罰。 貸款詐騙數(shù)額在萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額較大”。 貸款詐騙數(shù)額在萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。 “其他嚴(yán)重情節(jié)”是指：）為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的； ）揮霍貸款，或者用貸款進(jìn)行違法活動(dòng)，致使貸款到期無(wú)法償還的；）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；）提供虛假的擔(dān)保申請(qǐng)貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；）假冒他人名義申請(qǐng)貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。貸款詐騙數(shù)額在萬(wàn)元以上

14、的，屬于“數(shù)額特別巨大”?！捌渌貏e嚴(yán)重情節(jié)”是指：）為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額巨大的；）攜帶貸款逃跑的；）使用貸款進(jìn)行犯罪活動(dòng)的。16.甲公司為了解決資金不足問(wèn)題，以與虛構(gòu)的單位簽訂供貨合同的方法，向銀行申請(qǐng)獲得貸款200萬(wàn)元，并將該款用于購(gòu)置造酒設(shè)備和原料，后因生產(chǎn)、銷售假冒注冊(cè)商標(biāo)的紅酒被查處，導(dǎo)致銀行貸款不能歸還。甲公司獲取貸款的行為構(gòu)成：A.貸款詐騙罪B.合同詐騙罪C.集資詐騙罪D.民事欺詐，不構(gòu)成犯罪答案：B 考點(diǎn)：貸款詐騙罪和合同詐騙罪的認(rèn)定詳解：根據(jù)最高法2001年1月21日的全國(guó)法院審理金融案件工作座談會(huì)紀(jì)要的意見，由于刑法沒有規(guī)定單位可以成為貸款詐騙

15、罪的主體，故貸款詐騙罪的主體只能是個(gè)人，單位貸款詐騙時(shí)，應(yīng)以合同詐騙罪論處。11關(guān)于貸款詐騙罪的判斷，下列哪一選項(xiàng)是正確的？A甲以欺騙手段騙取銀行貸款，給銀行造成重大損失的，構(gòu)成貸款詐騙罪B乙以牟利為目的套取銀行信貸資金，轉(zhuǎn)貸給某企業(yè)，從中賺取巨額利益的，構(gòu)成貸款詐騙罪C丙公司以非法占有為目的，編造虛假的項(xiàng)目騙取銀行貸款。該公司構(gòu)成貸款詐騙罪D丁使用虛假的證明文件，騙取銀行貸款后攜款潛逃的，構(gòu)成貸款詐騙罪 69、下列哪些說(shuō)法是錯(cuò)誤的？ C、貸款詐騙罪的主體既可以是自然人，也可以是單位 D、信用卡詐騙罪的主體只能是自然人，而不能是單位 70.下列哪種行為構(gòu)成貸款詐騙罪？A.編造引進(jìn)項(xiàng)目的虛假理由

16、 B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 C.使用虛假的證明文件 D.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保 三、194信用證詐騙罪（一）信用證詐騙罪，是指用使用偽造、變?cè)旎蛘咦鲝U的信用證騙取公私財(cái)物的行為。 1. 客體是公私財(cái)物的所有權(quán)和信用證管理秩序。信用證是銀行有條件保證付款的證書。 信用證結(jié)算方式是國(guó)際貿(mào)易中一種常見的結(jié)算方式，其特點(diǎn)是： （1）信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證。 （2）信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單證相符，開證行就應(yīng)無(wú)條件付款。 信用證的產(chǎn)生就是為了防止異地、異國(guó)間貿(mào)易中進(jìn)行欺騙行為的可能性。但是，由于信用證只憑單付款，不看貨物，其本身的某

17、些特點(diǎn)，常為犯罪分子利用來(lái)進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)。這種行為，不僅侵犯了國(guó)家對(duì)信用證的管理秩序，同時(shí)也侵犯了公司、銀行等單位及個(gè)人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 2、在客觀上必須具有利用信用證進(jìn)行詐騙的行為。主要表現(xiàn)為以下幾種形式： （1）使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的。這里所說(shuō)的偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，可以是自己偽造、變?cè)斓?，也可以是他人偽造、變?cè)斓?。所謂偽造的信用證，是指采用描繪、復(fù)制、印刷等方法仿照信用證的格式、內(nèi)容制造的假信用證，或者以編造、冒用的某銀行的名義開出的假信用證 所謂“變?cè)斓男庞米C”，是指在真信用證的基礎(chǔ)上，采用涂改、剪貼、挖補(bǔ)等方法對(duì)原信用證的內(nèi)容和主要條款加以改

18、變后的信用證。 “附隨的單據(jù)、文件”，主要是指必須與跟單信用證一起使用的運(yùn)輸單據(jù)、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單據(jù)以及還需要附隨的其他文件，如領(lǐng)事發(fā)票、海關(guān)發(fā)票、出口許可證、原產(chǎn)地證明書等。 （2）使用作廢的信用證的。主要是指使用過(guò)期的信用證、無(wú)效的信用證、明知是經(jīng)過(guò)他人涂改的信用證等。 （3）騙取信用證。是指行為人編造虛假的事實(shí)或隱瞞事實(shí)真相，欺騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為其開具信用證的情形（騙開）；或者通過(guò)欺騙手段騙取他人已經(jīng)持有的信用證（騙?。渭凃_開或騙取，尚未著手實(shí)施詐騙的，僅屬于預(yù)備（中止）。 （4）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。例如利用“軟條款”信用證進(jìn)行詐騙的行為。所謂“軟條款”信用證，又稱為

19、“陷阱”信用證，是指在開立信用證時(shí)，故意制造一些隱蔽性的條款，這些條款實(shí)際上賦予了開證行或開證申請(qǐng)人單方面的主動(dòng)權(quán)，從而使信用證可以隨時(shí)因開證行或開證申請(qǐng)人單方面的行為而解除，從而達(dá)到騙取財(cái)物的目的。 3 .本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，包括相當(dāng)數(shù)量的境外人員、外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。 4 . 主觀上是故意犯罪，并且具有非法占有他人財(cái)物的目的。如果行為人由于工作疏忽大意或者失誤，或者是對(duì)信用證業(yè)務(wù)不熟悉，從而導(dǎo)致在辦理、使用信用證過(guò)程中實(shí)施了違法、違規(guī)行為，甚至并因此實(shí)際取得了財(cái)物的行為，也不能認(rèn)定為犯罪。因?yàn)樾袨槿酥饔^上并不具有非法占有公私財(cái)物的目的。過(guò)失行為不構(gòu)成犯罪。 個(gè)人詐騙數(shù)額在

20、10萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。單位詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；單位詐騙數(shù)額在250萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。 五、196信用卡詐騙罪（一）信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用信用卡騙取公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。 1 . 客體是復(fù)雜客體，既侵犯了信用卡管理秩序，也侵犯了他人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 2 客觀方面表現(xiàn)為利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取公私財(cái)物數(shù)額較大的行為。行為方式有以下四種： （1）使用偽造的信用卡。是指使用偽造的信用卡購(gòu)買商品、在銀行或者自動(dòng)柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)，如購(gòu)買飛機(jī)票、

21、車船票、支付賓館、飯店的住宿費(fèi)、餐費(fèi)等。 （2）使用作廢的信用卡。是指使用因法定原因失去效用的信用卡。如使用超過(guò)有效期限而失效的信用卡；使用自己已掛失的信用等。 （3）冒用他人信用卡。主要是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。如使用撿得的信用卡的；未經(jīng)持卡人同意，使用為持卡人代為保管的信用卡進(jìn)行消費(fèi)等情況。信用卡必須由持卡人本人使用是各國(guó)普遍遵循的一項(xiàng)原則，因?yàn)樾庞每ǖ氖褂檬且猿挚ㄈ吮救嗽阢y行信用卡賬戶上的資金作為支付保證的，如果任何人都可任意使用他人的信用卡，就會(huì)使持卡人本人的資金置于很大的風(fēng)險(xiǎn)之中，隨時(shí)都有可能受到損失而得不到任何保護(hù)，同時(shí)也會(huì)給發(fā)卡銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因

22、此我國(guó)各信用卡發(fā)卡銀行都明確規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。實(shí)踐中，有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但這種冒用行為是經(jīng)持卡人同意的，雖然這種行為違反了信用卡使用規(guī)定，但使用人在主觀上并不具有利用信用卡詐騙財(cái)物的目的，因此，不構(gòu)成犯罪。 （4）使用信用卡進(jìn)行惡意透支。 信用卡是商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人和單位發(fā)行的，具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等部分或者全部功能的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。憑其可以

23、向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金。作為一種支付工具的銀行卡，按性質(zhì)可以分為借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡三種，其中借記卡不能透支，所對(duì)應(yīng)的帳戶內(nèi)有多少錢只能用多少錢，準(zhǔn)貸記卡是具有中國(guó)特色的信用卡，在社會(huì)征信體制不完善的情況下，往往需要憑擔(dān)保或存保證金才可以有條件有限度地透支消費(fèi)，目前正逐漸退出金融領(lǐng)域，而貸記卡是真正意義上的信用卡，和準(zhǔn)貸記卡最大的區(qū)別在于，申辦無(wú)須擔(dān)保無(wú)須保證金、透支消費(fèi)具有免息期。信用卡按使用對(duì)象分為：?jiǎn)挝豢ê蛡€(gè)人卡；按信譽(yù)等級(jí)分為：白金卡、金卡和普通卡；按幣種分為：人民幣卡、國(guó)際卡或兼有兩種功能的雙幣種卡。（二）信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定 1 、惡意透支的認(rèn)定 惡意透支，是指

24、持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為。持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支數(shù)額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算。 2、盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪定罪處罰。其盜竊數(shù)額應(yīng)當(dāng)根據(jù)行為人盜竊信用卡后使用的數(shù)額認(rèn)定。 3、利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。詐騙數(shù)額在千元以上的，屬于“數(shù)額較大”；詐騙數(shù)額在萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。71.下列哪種行為屬于信用卡詐騙罪？ A.張某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物 B.李某借用楊某的信用卡買房 C.趙某在使用信用卡時(shí)明知錢已不多仍透支使用 D.孫

25、某拾得劉某的信用卡并以劉某的名義使用 58.甲到銀行自動(dòng)取款機(jī)提款后，忘了將借記卡退出便匆忙離開。該銀行工作人員乙對(duì)自動(dòng)取款機(jī)進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)了甲未退出的借記卡，便從該卡中取出5000元，并將卡中剩余的3萬(wàn)元轉(zhuǎn)入自己的借記卡。對(duì)乙的行為的定性，下列哪些選項(xiàng)是錯(cuò)誤的？A.乙的行為構(gòu)成盜竊罪B.乙的行為構(gòu)成侵占罪C.甲乙的行為構(gòu)成職務(wù)侵占罪D.乙的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪答案及解析：BCD。根據(jù)題意，甲取款后未將信用卡退出，在這種情況下無(wú)論是誰(shuí)發(fā)現(xiàn)，只要有非法占有的目的，就能夠獲取甲賬上的錢款，乙并沒有利用職務(wù)之便，而是恰好發(fā)現(xiàn)了上述事實(shí)，產(chǎn)生非法占有的目的，秘密竊取甲賬上的錢款。所以乙的行為構(gòu)成盜竊

26、罪，而不定職務(wù)侵占罪。注意盜竊罪與職務(wù)侵占罪的區(qū)別。關(guān)于D項(xiàng)，根據(jù)刑法第196條第4款，盜竊信用卡并使用的，依照刑法第 264條的規(guī)定以盜竊罪定罪處罰，故D項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)選。注意在本題中，該銀行工作人員乙對(duì)自動(dòng)取款機(jī)進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)了甲未退出的借記卡，以銀行工作人員的身份發(fā)現(xiàn)未退出的借記卡完全有條件可以歸還給丟失者，不能認(rèn)定為“拾得”，故乙的行為不是“冒用”而是“盜竊”，不應(yīng)定為“信用卡詐騙罪”。 被告人江某與被害人鄭某是同一家電腦公司的工作人員，二人同住一間集體宿舍。某日，鄭某將自己的信用卡交江某保管，3天之后索回。一周后，鄭某發(fā)現(xiàn)自己的信用卡丟失，到銀行掛失時(shí)，得知卡上1.5萬(wàn)元已被人取走。鄭

27、某報(bào)案后，司法機(jī)關(guān)找到了江某。江承認(rèn)是其所為，但對(duì)作案事實(shí)前后供述不一。第一次供述稱，在鄭某將信用卡交其保管時(shí)，利用以前與鄭某一起取款時(shí)偷記下的鄭某信用卡上的密碼，私下在取款機(jī)上取款；第二次供述稱，是仿制了一張信用卡后，用所獲取的鄭某信用卡上的有關(guān)信息取款；第三次供述卻稱，是拾得鄭某的信用卡后，用該卡取款。但被害人鄭某懷疑是江某盜竊其信用卡后取走卡上所存的錢款。請(qǐng)回答以下8588題。85.如果鄭某將信用卡交江某保管時(shí)，江某私下用來(lái)取走了現(xiàn)金，下列說(shuō)法正確的是：A.江某構(gòu)成侵占罪 B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某構(gòu)成盜竊罪 D.江某不構(gòu)成犯罪答案及解析：B 。信用卡詐騙罪，是指使用偽造、作廢的信

28、用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為?？陀^方面表述為四種情形：使用偽造的信用卡的；使用變?cè)斓男庞每ǖ?；冒用他人信用卡的；惡意透支的?6.如果江某用自己仿制的信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說(shuō)法正確的是：A.江某構(gòu)成偽造金融票證罪B.某構(gòu)成偽造信用卡罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.應(yīng)該實(shí)行數(shù)罪并罰答案及解析：C。 根據(jù)刑法第196條第一項(xiàng)的規(guī)定，“使用偽造的信用卡”進(jìn)行購(gòu)買商品、提取現(xiàn)金等詐騙活動(dòng)的，構(gòu)成信用卡詐騙罪；偽造信用卡的行為又觸犯了偽造金融票證罪，信用卡詐騙罪和偽造金融票證罪之間是牽連關(guān)系，依照牽連犯的處理規(guī)則，從一重處罰，應(yīng)以信用卡詐騙罪

29、處罰。所以D選項(xiàng)“實(shí)行數(shù)罪并罰”是錯(cuò)誤的。B項(xiàng)中的偽造信用卡罪在刑法中沒有這一罪名，故不選。87.如果江某拾得信用卡后，用該信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： A.江某構(gòu)成侵占罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某構(gòu)成侵占遺失物罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美鸢讣敖馕觯篈CD。 本題屬于信用卡詐騙罪的第三種情形：冒用他人信用卡。88.如果江某盜竊信用卡后，用該信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說(shuō)法正確的是：A.江某構(gòu)成盜竊信用卡罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某既構(gòu)成盜竊罪又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰D.江某構(gòu)成盜竊罪答案及解析：D。根據(jù)刑法第196條第2款的規(guī)定，

30、盜竊信用卡并使用的，依照本法第264條即盜竊罪的規(guī)定定罪處罰。所以盜竊信用卡又以詐騙的手段使用的，不另成立信用卡詐騙罪，只以盜竊罪定罪處罰。最高檢明確：用撿來(lái)的信用卡取錢屬信用卡詐騙罪 2008年05月07日 15:13:10 來(lái)源：法制日?qǐng)?bào) 到自動(dòng)取款機(jī)上取錢，發(fā)現(xiàn)取款機(jī)里竟然有他人忘記取走的銀行卡，輸好了密碼，賬上還有數(shù)萬(wàn)余額。近日，成都兩名男子都撞上了這樣的“好運(yùn)氣”，一位提取了七萬(wàn)多元，一位提取了四萬(wàn)多元，結(jié)果兩人都構(gòu)成犯罪被判緩刑。 然而，相同的經(jīng)歷，不同的法院卻認(rèn)定出不同的罪名，他倆一個(gè)被認(rèn)定為盜竊罪，一個(gè)被認(rèn)定為信用卡詐騙罪?！岸际怯脫靵?lái)的卡取錢，為啥判罪不同？”由于司法機(jī)關(guān)對(duì)犯

31、罪性質(zhì)的認(rèn)定存在不同看法，導(dǎo)致同樣是撿別人的信用卡取錢，卻被判不同的罪名。最高檢院今天（6日）公布的司法解釋將終結(jié)這樣的困惑。西安 撿卡取錢未被批捕今年3月19日，西安某小區(qū)保安耿趙武在ATM機(jī)上查看工資是否 到賬，卻意外發(fā)現(xiàn)機(jī)器中有一張沒有退出的銀行卡，于是，他分8次提走了卡內(nèi)的現(xiàn)金6900元。經(jīng)偵破，警方以涉嫌信用卡詐騙對(duì)耿趙武予以刑拘，并將其移送 檢察機(jī)關(guān)提請(qǐng)逮捕。然而，檢察機(jī)關(guān)最終以 “構(gòu)成信用卡詐騙犯罪，但無(wú)逮捕必要不予批捕”為由未予批捕。而丟卡人也表示理解，并希望輕判。江蘇 撿卡取錢夫妻獲刑高某撿到銀行信用卡后，發(fā)現(xiàn)卡上標(biāo)有密碼，便伙同妻子先后從中取款、消費(fèi)16萬(wàn)余元。日前，江蘇省

32、銅山縣法院一審以信用卡詐騙罪判處高某有期徒刑七年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金7萬(wàn)元；判處其妻張某有期徒刑五年，并處罰金5萬(wàn)元。福建 撿卡取錢被提起公訴 2005年11月1日，福建的楊某撿到許某的興業(yè)銀行卡，卡的背面寫有085628字樣。在當(dāng)日19時(shí)許，楊某持該卡在自動(dòng)柜員機(jī)，按照背面的數(shù)字輸入 密碼，成功地分3次取走卡內(nèi)的人民幣5000元。許某發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)的錢被人取走后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。警方經(jīng)過(guò)縝密偵查將楊某抓獲歸案，福田區(qū)檢察院以信用卡詐騙罪對(duì)其提起公訴 最高人民檢察院關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))上使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù) 高檢發(fā)釋字20081號(hào) (2008年2月19日最

33、高人民檢察院第十屆檢察委員會(huì)第九十二次會(huì)議通過(guò))浙江省人民檢察院：你院關(guān)于拾得他人信用卡并在ATM機(jī)上使用的行為應(yīng)如何定性的請(qǐng)示(浙檢研2007227號(hào))收悉。經(jīng)研究，批復(fù)如下：拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。 此復(fù)。六、198保險(xiǎn)詐騙罪（ 一）保險(xiǎn)詐騙罪：是指以非法占有為目的，虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、制造保險(xiǎn)事故、對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取數(shù)額較大的保險(xiǎn)金的行為。 1、本罪的客體是復(fù)雜客體，既侵害了國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)督管

34、理秩序，也侵害了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 犯罪對(duì)象是保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)，即“保險(xiǎn)金”。所謂保險(xiǎn)金，是指按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，待合同約定的事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司向投保人或指定的受益人支付的賠償。 2 、本罪在客觀方面表現(xiàn)為進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。具體有以下五種行為： （1）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金 。包括： 虛構(gòu)根本不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行投保； 將不合格的標(biāo)的偽裝為合格的標(biāo)的投保； 故意增大保險(xiǎn)標(biāo)的的金額，騙取大于標(biāo)的額數(shù)倍甚至數(shù)十倍的保險(xiǎn)金。 所謂保險(xiǎn)標(biāo)的，是指作為投保對(duì)象的財(cái)物及其他有關(guān)利益、人的生命或者身體。所謂投保人，是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利

35、益，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 （2）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金。所謂編造虛假的原因，是指對(duì)保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)事故，編造一些保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的虛假原因，以達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的 。所謂夸大損失的程度，是指故意夸大保險(xiǎn)事故對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所造成的損失程度，以騙取更多的保險(xiǎn)金。 （3）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金 。是指在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，虛構(gòu)事實(shí)，謊報(bào)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為。 （4）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。投保人

36、、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，故意人為制造保險(xiǎn)事故，毀壞保險(xiǎn)標(biāo)的，造成財(cái)產(chǎn)各行騙取保險(xiǎn)金的行為 （5）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金。指人壽保險(xiǎn)的投保人、受益人采取殺害、傷害、虐待、遺棄等方法，故意制造保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者生病，取得保險(xiǎn)金的行為。 所謂被保險(xiǎn)人，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)合同，有權(quán)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求補(bǔ)償損失或者領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。 所謂受益人，是指由保險(xiǎn)合同明確指定的或者依照法律規(guī)定有權(quán)取得保險(xiǎn)金的人。 3、本罪主體為一般主體或特殊主體，即投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，單位亦可以成為本罪主體。保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。 4 .本罪在主觀上必須是出于故意，并且具有非法占有保險(xiǎn)金的目的。行為人騙取保險(xiǎn)金的行為可能產(chǎn)生在投保之前，也可能產(chǎn)生于投保之后。但是行為人主觀上必須具有這一故意內(nèi)容。如果行為人在客觀上雖然有毀損、滅失保險(xiǎn)標(biāo)的的行為，但主觀上沒有借此騙取保險(xiǎn)金的故意的話，則不能定罪處罰。犯罪動(dòng)機(jī)可能多種多樣，但是動(dòng)機(jī)不影響本罪的成立。 個(gè)人1萬(wàn)元以上，單位5萬(wàn)元以上屬于“數(shù)額較大”；個(gè)人5萬(wàn)元以上的，單位25萬(wàn)元以上，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人20萬(wàn)元以上的，單位100萬(wàn)元以上屬于“數(shù)額特別巨大”。5.個(gè)體戶甲