對(duì)《根據(jù)銀行業(yè)條例申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引》

1、PAGE 1PAGE 6對(duì)根據(jù)銀行業(yè)條例申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引作出的主要修訂概要引言香港金融管理局（金管局）于1995年發(fā)出申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引，為有意根據(jù)銀行業(yè)條例申請(qǐng)認(rèn)可資格的機(jī)構(gòu)提供指引。自對(duì)上一次在1997年修訂指引后，金管局對(duì)發(fā)牌制度作出了多項(xiàng)修訂。指引的全面檢討現(xiàn)時(shí)尚在進(jìn)行中，本文件旨在于檢討進(jìn)行期間向有關(guān)各方提供這些最新修訂的資料。預(yù)期經(jīng)修訂的申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引將于2002年第3季推出。發(fā)牌制度的變更放寬進(jìn)入市場(chǎng)準(zhǔn)則金管局在2001年12月完成了對(duì)銀行業(yè)條例附表7第6及第13段列載，有關(guān)發(fā)給銀行牌照的資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模及其他準(zhǔn)則的檢討工作。由于銀行業(yè)持續(xù)進(jìn)行整固，以及銀行業(yè)監(jiān)管

2、制度已進(jìn)一步加強(qiáng)，金管局認(rèn)為放寬部分準(zhǔn)則應(yīng)不會(huì)影響銀行體系的穩(wěn)定。這些變更概述如下：檢討結(jié)果顯示適用于境外注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的160億美元資產(chǎn)規(guī)模準(zhǔn)則的限制過大，與其他主要國際金融中心的做法不一致。為了確保政策一致，這項(xiàng)準(zhǔn)則現(xiàn)已由適用于本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的較低的規(guī)模準(zhǔn)則所取代，即客戶存款額及總資產(chǎn)額分別為30億港元及40億港元。這些資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模準(zhǔn)則會(huì)以申請(qǐng)者的整家機(jī)構(gòu)計(jì)算；大部分適用于本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入市場(chǎng)準(zhǔn)則，都是為了防止境外銀行回避當(dāng)時(shí)的一間分行規(guī)定。由于有關(guān)境外銀行開設(shè)分行的限制已全面廢除（見下文），金管局認(rèn)為可適當(dāng)?shù)胤艑掃@些準(zhǔn)則。因此，本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)須以有限制牌照銀行或接受存款公司形式

3、在香港連續(xù)經(jīng)營至少10年的期限規(guī)定，已縮短為3年。金管局認(rèn)為3年期限應(yīng)可讓其有充足時(shí)間評(píng)估申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)，以決定是否準(zhǔn)予升格。此外，金管局認(rèn)為申請(qǐng)機(jī)構(gòu)與香港有緊密連系并有密切關(guān)系的規(guī)定亦應(yīng)被撤銷；本地注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的最低股本 這里所指的股本的含義自2001年6月起已擴(kuò)大至包括繳足款股本及股份溢價(jià)帳結(jié)余。要求已由1.5億港元，增加至3億港元。這項(xiàng)調(diào)整的目的是要在兩方面取得平衡：一方面要令機(jī)構(gòu)較容易以持牌銀行形式進(jìn)入市場(chǎng)；另一方面則要避免出現(xiàn)許多小型銀行。為了確保政策一致，這項(xiàng)規(guī)定亦同樣適用于境外注冊(cè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)（以整家機(jī)構(gòu)計(jì)算）。除上述對(duì)附表7的修訂外，金管局亦已撤銷對(duì)境外注冊(cè)銀行要在香港設(shè)立本地代表

4、辦事處1至2年，才會(huì)考慮其認(rèn)可申請(qǐng)的一般規(guī)定。境外注冊(cè)銀行現(xiàn)可直接申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)。以上有關(guān)發(fā)牌制度的變更可讓更多不同類型的本地及國際機(jī)構(gòu)參與香港的銀行業(yè)市場(chǎng)，有利香港維持其國際金融中心地位。認(rèn)可機(jī)構(gòu)的高層人員為適當(dāng)人選由于銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，因此不僅是認(rèn)可機(jī)構(gòu)的董事及行政總裁，還有其高層人員亦會(huì)影響認(rèn)可機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)健。因此，2001年銀行業(yè)（修訂）條例已定出一項(xiàng)新的認(rèn)可準(zhǔn)則，規(guī)定認(rèn)可機(jī)構(gòu)須維持足夠的管控制度，以確保其高層人員（在銀行業(yè)條例內(nèi)稱為經(jīng)理）為適當(dāng)人選。此外，銀行業(yè)條例第72B條亦規(guī)定認(rèn)可機(jī)構(gòu)須就委任經(jīng)理及其后的任何變動(dòng)通知金融管理專員。修訂條例亦更新經(jīng)理的現(xiàn)有定義，原因是

5、有關(guān)定義在銀行業(yè)急速變化的環(huán)境下，已變得不合時(shí)宜，效力亦有所減弱。經(jīng)修訂的定義是以職能為本而非根據(jù)統(tǒng)屬關(guān)系厘定，其涵蓋擔(dān)任新訂的附表14所指主要業(yè)務(wù)或事務(wù)的高層人員，包括：負(fù)責(zé)零售銀行業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、國際銀行業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)、財(cái)政管理或任何對(duì)認(rèn)可機(jī)構(gòu)而言是重要的業(yè)務(wù)；維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的帳目或會(huì)計(jì)制度；維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的管控制度，包括旨在管理認(rèn)可機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的制度；維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的管控制度，以防止認(rèn)可機(jī)構(gòu)牽涉入清洗黑錢活動(dòng)；開發(fā)、運(yùn)作及維持認(rèn)可機(jī)構(gòu)的電腦系統(tǒng)；就認(rèn)可機(jī)構(gòu)的事務(wù)或業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審核或?qū)彶?；及確保認(rèn)可機(jī)構(gòu)遵守適用于它的法律、規(guī)例或指引（即遵行守則職能）。本地注冊(cè)有限制牌照銀行使

6、用銀行名稱與稱謂為了讓本地注冊(cè)有限制牌照銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)時(shí)有更大的靈活性，金管局已修訂根據(jù)第97(1)條發(fā)出的一般同意。經(jīng)修訂的一般同意容許本地注冊(cè)有限制牌照銀行在其于香港經(jīng)營業(yè)務(wù)時(shí)使用的名稱或稱謂內(nèi)，使用其母銀行的名稱，條件是：(i)有關(guān)名稱須緊接有限制牌照銀行此詞語連同使用，且該詞語的語文須與該名稱的語文相同，同時(shí)該名稱不得較該詞語更為明顯；及就有關(guān)稱謂而言，使用該銀行的名稱的目的，必須只為顯示該有限制牌照銀行和該銀行之間的關(guān)系。舉例來說，ABC銀行的有限制牌照銀行附屬公司可自稱為ABC銀行（亞洲）有限公司，一家有限制牌照銀行，或ABC（亞洲）有限公司，ABC銀行的附屬機(jī)構(gòu)，或ABC銀行（亞洲

7、）有限公司，ABC銀行全資擁有的有限制牌照銀行。撤銷一間分行規(guī)定一間分行規(guī)定適用于1978年及以后獲認(rèn)可的境外注冊(cè)銀行，以及1990年及以后獲認(rèn)可的境外注冊(cè)有限制牌照銀行。由于科技發(fā)展及電子傳送渠道日益重要等因素，金管局認(rèn)為這項(xiàng)沿用了20年的政策已不合時(shí)宜，與香港作為開放的國際金融中心的地位并不一致。這項(xiàng)規(guī)定首先在1999年9月放寬為三間分行規(guī)定，然后在2001年11月全面撤銷。過去受這項(xiàng)規(guī)定限制的境外注冊(cè)銀行及有限制照銀行可設(shè)立的分行數(shù)目不再受到任何限制。三級(jí)發(fā)牌制度金管局在檢討現(xiàn)行進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)則時(shí)，亦評(píng)估了是否需要將現(xiàn)行三級(jí)發(fā)牌制度簡化成二級(jí)發(fā)牌制度。改行二級(jí)發(fā)牌制度并非輕而易舉之事，因?yàn)檫@涉及統(tǒng)一現(xiàn)時(shí)適用于有限制牌照銀行和接受存款公司的各項(xiàng)不同接受存款限制。另一方面，放寬進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)則預(yù)計(jì)可讓更多有限制牌照銀行升格為持牌銀行，最終令三級(jí)發(fā)牌銀制度自動(dòng)簡化。由于可能出現(xiàn)這種發(fā)展情況，金管局認(rèn)為不宜在現(xiàn)階段對(duì)三級(jí)發(fā)牌制度作任何修訂。當(dāng)放寬進(jìn)入市場(chǎng)準(zhǔn)則的建議逐步落實(shí)后，金管局會(huì)再檢討是否需要修訂三級(jí)發(fā)牌制度。更多資料有關(guān)這些最新情況的更詳盡資料載于金管局的公眾網(wǎng)站（.hk）。如對(duì)本文件或申請(qǐng)成為認(rèn)可機(jī)構(gòu)的指引有任何問題，可與金管局銀行業(yè)拓展處B分處聯(lián)絡(luò)：郵寄：香港中環(huán)花園道3號(hào)30樓香港金融管理局銀行業(yè)拓展處B分處電話：(