國壽邵麗萍參賽資料

1、國壽邵麗萍參賽資料：湖北首屆保險規(guī)劃理財精英大賽報名表姓 名邵麗萍性別女年齡30歲單 位中國人壽鄂州分公司參賽類別個人 （團體或個人）聯系方業(yè)資格證編號從業(yè)資歷2001年4月21日加盟中國人壽，歷任業(yè)務員、業(yè)務主任、組經理、分處經理，現任營業(yè)部分處經理業(yè)績說明2001年上半年成為營業(yè)部“精英俱樂部”會員，2003年獲省公司新單銷售精英三等獎，個人事跡榮登鄂州日報、鄂州經濟報、中國保險報；2003年、2004年連續(xù)兩年被評為全市優(yōu)秀服務明星；2005年被市公司授予先進女職工稱號，并獲“銷售精英”獎，榮登鄂州廣播電視報；2005年在省公司“巨浪行動”中獲“一級功勛獎”，截

2、止2007年10月共擁有客戶達3000余人，其中加保、并客戶轉介紹占總數60以上，憑著自己在國壽的誠信服務，從2001年入司至2004年連續(xù)四年在全市無論是期交業(yè)績還是保單件數、保單續(xù)收率都居全市第一；由于2005年寶寶的誕生耽誤，業(yè)績于2005年、2006年至2007年仍居全市第二名，但保單件數、續(xù)收仍居全市第一，曾先后赴黃山、九華山、青島、蓬萊、廈門、港澳、海南等地參加省、市公司組織的高峰會，被行內昵稱“小魔女”，并一躍躋身全省前100名精英行列。人生格言:客戶的每一件小事都是我的大事公司推薦理由（蓋章）業(yè)績優(yōu)秀，勇于爭先。試題選項湖北首屆保險規(guī)劃精英大賽賽題4“規(guī)劃白領家庭的保險方案”致

3、黃女士：共度人生風雨安康幸福生活 兩代人家庭理財規(guī)劃方案保險理財規(guī)劃師：邵麗萍理財熱線 錄1、公司簡介-32、兩代人家庭基本狀況分析-53、幸福家庭理財目標-54、兩代人財務需求狀況分析-65、家庭風險管理建議方案-86、執(zhí)行計劃及調整-127、附件一覽表-13公司簡介中國人壽保險股份有限公司前身，是1949年10月20日成立的中國人民保險公司，1996年2月中保人壽保險有限公司分立經營，1999年1月中國人壽保險公司成立。2003年6月30日中國人壽保險股份有限公司根據中華人民共和國公司法在北京注冊成立，并于2003年12月17日及18日分別在美國紐約和香港兩地同時

4、上市，2007年1月9日成功回歸A股，在上海證券所上市，成為中國大陸唯一一家在三地上市的保險公司。2007年5月底，資產規(guī)模超過10304億元，占全國保險資產規(guī)模的42，2007年元月至9月保費收入突破1500億大關，占市場總份額的一半以上。公司連續(xù)5年入選世界500強企業(yè)，從2003年的290位一舉成為2007的192位，令世界矚目。公司獨一無二的全國性多渠道分銷網絡為廣大客戶提供了優(yōu)質便利的服務。2005年和2006年被世界品牌實驗室評為中國保險第一品牌，2005年7月2日，榮獲“中國保險服務市場消費者最滿意第一品牌”。2004年至2006年連續(xù)3年被歐州貨幣雜志評選為亞洲最好的保險公司。

5、中國人壽積極參與國家基礎設施建設，分別在“長江三峽水利工程”建設中投入190億元，年收益達11.2；在“華東華南電網改造”中投入17億元，年收益9%；在“黃河小浪底水利工程”中投入11億元，年收益9.3；在“西氣東輸工程”建設中投入400億元，年收益8%;在“大亞灣核電站”建設中投入9億元，年收益12；中國人壽積極投入京滬高速鐵路建設項目；在“2007年全國保險工作會議上”，中國人壽積極參與投資支持基礎設施建設，在京滬高速鐵路項目上，投資額將達到400億元，預計投資收益回報將達到15。中國人壽拋售建行股份在半年內獲利3.6億港元，回報率達38；中國人壽與中國工商銀行合作，浮盈利27億元；中國人

6、壽參與中信證券定向增發(fā)所獲5億股，已經獲得2倍左右的收益。公司具有充足的償付能力。截至2006年6月30日，公司償付能力充足率為253，遠遠高于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，能夠有效地防范風險。公司秉持“成己為人，成人達己”的“雙成”理念，倡導“求真務實、規(guī)范嚴謹、令行禁止、艱苦奮斗、創(chuàng)新爭先”的工作作風，積極推進“外塑形象、內樹精神”的文化建設工程，全面塑造“厚重誠信、自強致遠”的企業(yè)品格。黃女士：你好！感謝你選擇我成為你的理財顧問，我會根據你家庭的具體情況作出科學合理的分析和規(guī)劃，并會為你的家庭送上一份完整的家庭保障計劃，希望我的這份計劃能讓你的家庭更加幸福美滿！一、家庭基本財務狀況您今年25歲

7、，是一位醫(yī)務工作者。 剛成家，收入不高，平均年收入2.4萬元。您先生，收入較高，年收入在6萬元左右。目前還沒有孩子。另外，您父母雖然目前暫不需要您們的贍養(yǎng)，但未來還是有贍養(yǎng)老人的壓力，且老人自身保障不足。日常開銷比較節(jié)省，平均每個月開銷為1500元。擁有一套住房，市值大約在68萬元左右。銀行貸款27萬。手頭有銀行存款萬元，因為工作較忙，基本沒有特意做家庭理財規(guī)劃。您夫妻雙方有社會養(yǎng)老醫(yī)療保險，但沒有投保其他商業(yè)保險。父母無任何保險。您個人感覺需要加強投資方面的知識與渠道，以實現家庭資產的保值增值。投資偏好是低收益低風險型。二、家庭理財目標：（一）夫妻這代理財計劃：債務計劃、應急資金計劃、高水平

8、醫(yī)療規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風險保障規(guī)劃、資產增值管理。（二）上一代理財計劃：父母健康醫(yī)療規(guī)劃、資產增值管理。（三）家庭風險管理：增加自身保障，為家庭建立安全感。增加多層次、高水平醫(yī)療保險，應對未來風險。提前作好父母健康醫(yī)療規(guī)劃?，F有資產分配進行調整。三、幸福兩代人財務需求狀況分析保額確認：父親：48歲 辭職在家，無任何保險，需求一份健康保險，保晚年健康，預防大病和小病，同時為子女減輕負擔。養(yǎng)老問題靠夫妻二人收入節(jié)余來維持。如果支持不來，由子女來養(yǎng)老母親：有工作，目前月薪2000元，無任何保險，需要一份健康醫(yī)療保險，預防年老身體不健康，大病和小病都有保障。養(yǎng)老問題靠夫妻二人收入節(jié)余來維持，如果支持

9、不來，由子女來養(yǎng)老。丈夫：25歲 年收入60000元，已投社會養(yǎng)老保險和社會醫(yī)療保險，沒有投商業(yè)保險。丈夫是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源之一。目前黃女士銀行貸款270000元，所以丈夫的人身保障不得低于30萬元。因此在20年內給丈夫設計身價49萬元的保障，其中新簡身險2000元，20年交，20年保障，20年內意外保障額度351520元，如果丈夫平安無事，20年滿期還本金43940元，可以作為孩子將來的教育金，同時盡管其丈夫有社會醫(yī)療保險，但是國家醫(yī)療保險是保而不包，因此其丈夫依然需要一份健康保險來彌補國家醫(yī)保的不足，設計年交費880元，交費20年，人身保障4萬，重大疾病保障4萬。70歲獲

10、得滿期保障金17600元.妻子：年收入24000元，25歲，有社會醫(yī)療保險，無社會養(yǎng)老保險，未投保人壽保險。妻子是家庭收入的另一個重要來源，設計保障額度為25萬，防止人生中意外。首先妻子需要考慮的是人身保障，設計安心金卡A,人身意外保障10萬元，意外醫(yī)療保障1萬元。其次是妻子的健康保障，設計康寧定期保險保費510元, 交費20年，人身保障3萬，重大疾病保障3萬。70歲平安返還滿期本金10200元.再考慮妻子的養(yǎng)老問題和家庭理財問題。因為黃女士家無任何投資理財渠道，因此設計金色夕陽A型養(yǎng)老保險，既可以解決妻子的養(yǎng)老問題，也可以實現家庭理財，實現資產保值增值，交費1800元，交費30年，基本保額1

11、2萬，領取時間從55開始。根據資產凈值分析表和收支平衡表的分析（見附表一）：您的家庭資產凈值：420001元，個人資產凈值比率比例60.87%。總凈值較高，您的家庭財務狀況良好。您的收入凈額：33000元，收入凈額0，收入狀況良好。您的資產凈值0，收入凈額0。財力是健康的，資產凈值數字較高，表示您的家庭有投資的條件和需要，在扣除生活周轉金后，建議可適當投資股票、基金、保險、期貨等。根據家庭財務金字塔的理論依據及您的投資風險偏好，您的家庭理財的合理的比例應當為：先留出部分應急資金，至少留出6個月的生活費用，其他理財工具的類別及占比應為：保險35，債券、儲蓄35，基金20%，股票10%。建議對您每

12、年的收入凈額做合理規(guī)劃：序號名稱占比（占可運用資金）金額占收入金額比例目的理財工具具體產品1應急資金900026.00%應對6個月的生活費用開支活期儲蓄活期2人壽保險35.00%840025.45%應對未來健康醫(yī)療、人身意外、投資、父母養(yǎng)老等重大疾病類、保障類、養(yǎng)老類康寧、簡身險、金色夕陽、住院醫(yī)療3國債、儲蓄35.00%840025.45%穩(wěn)健投資，資產保值憑證式國債、定期存款1年定期+3年定期存款4基金20.00%480014.55%攻擊性投資，資產增值混合型基金或QDII產品廣發(fā)策略優(yōu)選、上投摩根、景順、富達或基金定投（博時價值增長）5股票10.00%24007.27%攻擊性投資，資產增

13、值藍籌股建行、工行、中石油等四、家庭風險管理建議方案在以上的理財規(guī)劃中，人壽保險是最基礎部分，是風險管理的最佳工具，同時也是產品較為復雜的部分（因人、年齡、身體、健康程度、職業(yè)類別等有密切關系），所以，特別對保險產品做如下闡述：（一）保險類別及具體產品確認：您家庭的收支比例處于健康狀態(tài)，而且目前正是家庭資產保值、增值的黃金階段。如果您夫婦身體健康，家庭資產必能穩(wěn)步增長，影響家庭資產增長的最大風險就是健康風險，所以健康保障是首要需求。健康需求應包括足夠的身價保障、重大疾病費用、疾病保障等。另外，由于目前尚無小孩，老人也尚無需負擔，但您夫婦更應該未雨綢繆，為父母的健康醫(yī)療提前規(guī)劃。為了實現增加自身

14、保障，為家庭建立安全感的風險管理目標，該為您夫婦增加保障類產品，如中國人壽新簡易人身保險。為了增加多層次、高水平醫(yī)療保險，應對未來風險的風險管理目標，應該為您夫婦增加大病保障類產品，如中國人壽康寧定期保險等。為了增加提前作好父母健康醫(yī)療規(guī)劃，可為父母辦理中國人壽康寧終身、住院醫(yī)療保險等。（二）全家人的全面保障計劃：(見附件) SHAPE * MERGEFORMAT 家庭理財的首要基點就是保險。作為家庭核心成員的黃先生已擁有基本的社保，所以僅需要補充高額身價保障和大病看護費用即可，以確保其本人和家庭生活質量有所保障。（）您先生的投保計劃：黃先生的投保計劃被保人姓名：先生 性別: 男 年齡: 25

15、歲丈夫新簡易人身保險2000元20年351520元43940元/43940元安心金卡A型險180元年交10萬1萬（40元/天）康寧定期保險880元20年4萬4萬4萬/17600元小計3060元20年491520元83940元4萬/保單特色：集高額身價保障、意外傷殘、重大疾病醫(yī)療費用補充與一身，且交費低廉。 保障利益： （A）幸福生活至45周歲，累計可領取生存金43940元。平安快樂至70周歲，累計可領取生存金17600元。（B）最高可獲得身價保險金491520元。（C）確診身患重疾，最高可獲得重大疾病保險金40000元。（D）確診為殘疾，最高可獲得殘疾保險金140000元。另外，還可通過保險融

16、資，如保單借款等。還有其他客戶服務功能：如保費自動墊交、減額交清、可轉換權益等附加權益。 (2)您的的投保計劃： 黃女士的投保計劃妻子康寧定期保險510元20年3萬3萬3萬/10200元金色夕陽保險1800元30年12萬12萬2000元安心金卡A型險180元年交10萬1萬（40元/天）小計2490元20年25萬15萬3萬/10萬/您擁有基本的社保醫(yī)療，最大風險是來自個人的身體狀況。為了預防重大疾病而給自己帶來的財務負擔，可以事先做好規(guī)劃，以解除后顧之憂。除了提供一般的身故保障、殘疾保險金外，還特別涵蓋了疾病的保險責任。保障利益如下：（A）可擁有最高250000元的身價保障。（B）確診為殘疾，最

17、高可獲得殘疾保險金130000元。（C）幸福生活到55歲開始領取養(yǎng)老金2000元/年.直至105歲,共領取100000萬元。（D）從55歲領取首年養(yǎng)老金后,萬一身故,保險公司按55歲開始領取養(yǎng)老金之日起到105歲止,可領取養(yǎng)老金總額與已領取養(yǎng)老金總額之差給付身故金,合同終止。（E）平安健康到70歲領取10200元滿期金。（）父母的保險計劃： 黃父的投保計劃被保人姓名：黃父 性別: 男 年齡: 48家庭成員投保險種交費交費期限意外身故保障疾病身故保障大病醫(yī)療金住院醫(yī)療保障父親康寧終身1230元20年3萬3萬2萬/附加住院醫(yī)療280元年交/5000元黃父的保障權益如下：（A）最高可獲得身價保險金3

18、0000元。（B）因疾?。ɑ蛞馔鈧Γ┻M行治療，最高可給付醫(yī)療保險金5000元。（C）從投保之日起180天后,初次發(fā)生并經本公司指定或認可的醫(yī)療機構確診患重大疾病,立即賠付20000元的大病醫(yī)療金.（D）附加權益： 保單借款黃母的投保計劃被保人姓名：黃母 性別: 女 年齡: 48母親康寧終身1100元20年3萬3萬2萬/附加住院醫(yī)療280元年交/5000元（A）最高可獲得身價保險金30000元。（B）因疾病（或意外傷害）進行治療，最高可給付醫(yī)療保險金5000元。（C）從投保之日起180天后,初次發(fā)生并經本公司指定或認可的醫(yī)療機構確診患重大疾病,立即賠付20000元的大病醫(yī)療金.（D）附加權益：

19、 保單借款?？傮w保費支出為8440元。除開為父母支付的健康醫(yī)療保險費，僅支出保險費5550，占家庭收入凈額的16.82%。為了知識，為了地位，為了財富，您不顧一切投入激烈的現代競爭，悄悄地屬于亞健康的您可曾想過您的承受能力。金錢能使您脫離貧困，地位能使您更受尊敬，知識能使您才華橫溢，那么什么能使您永遠不再受遭受不確定風險的困憂呢？對于家庭，我們每個人都有不可推卸的責任。唯有提前做好合理的理財規(guī)劃，運用保險工具合理的進行風險管理，才是萬全之策。相信您一定會作出明智的選擇！請在一個周之內與我聯系，已盡快確定此方案，早一天理財，早一天成功！遇到家庭重大風險事故發(fā)生時，請及時與我聯系！附表一資產凈值分

20、析表金額 百分比（%）分析一、流動資產1.流動性資產總值100002.短期負債總值03.流動性資產凈值10000100.00%變現能力強，但金融性資產與負債比率偏低，家庭立即償還債務的能力較弱。即流動性總資產偏低，特別是目前整個經濟環(huán)境和市場形勢良好時，建議應加重金融資產的比重；建議增加流動性資產總值。二、投資性資產4.投資性資產總值15.長期投資性借貸總值06.投資性資產凈值1100.00%不喜歡舉債投資，投資性凈值高達100%，可以適當考慮做一些金融資產的投資?？梢栽倏紤]借（貸）款投資。三、個人資產7.個人資產總值6800008.個人長期借貸總值2700009.個人資產凈值41000060.29%高于20%，個人資產凈值正常。10.資產總額690001255.56%11.負債總額27000039.13%資產負債率超過20%,偏高，家庭借貸壓力較大。12.總凈值42000160.87%總凈值較高，家庭財務狀況良好。收支平衡表項目先生女士合計分析工資性收入5