新審貸委員會陳述課件

1、審貸委員會主講人：賀少華審貸委員會: 審貸委員會是唯一的貸款決策機(jī)構(gòu)。只有審貸委員會才可以批準(zhǔn)或否定你的貸款！我們盡量只有一次機(jī)會陳述你的案例以獲得批準(zhǔn)糟糕的陳述可以使你付出失掉一筆貸款的代價！審貸委員會: 審貸會的職能:評估風(fēng)險(xiǎn) 即評估一個特定貸款申請中涉及的風(fēng)險(xiǎn)決定這些風(fēng)險(xiǎn)是否可為銀行接受 批準(zhǔn)或否定一個貸款申請，決定發(fā)放貸款的條件只有審貸委員會才可以批準(zhǔn)或否定任何后續(xù)的貸款條件的變化！信貸員的角色:向?qū)徺J委員會陳述所有信息，包括客戶的信息、客戶業(yè)務(wù)的信息、貸款信息及所涉及的（潛在的）風(fēng)險(xiǎn)，以便審貸委員會做出對銀行最為有利的決策。審貸委員會： 原則：這對你來說意味著什么？ 陳述客觀的、經(jīng)核

2、實(shí)的信息。 陳述所有相關(guān)信息。“好的”、“壞的”方面都要包括，即不要只說你客戶的強(qiáng)項(xiàng)，也要指出其弱點(diǎn)及可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)。陳述時常遇到的問題：陳述過程中經(jīng)常被問題打斷就說明你的陳述不清楚！如果你的案例被打回，以后再討論的話，說明你遺漏了重要信息！ 如果你陳述完畢你的案例被討論了很長時間，說明你的陳述并不清楚，并遺漏了很多重要信息！ 良好陳述的原則: 思路：準(zhǔn)備清晰，遵循邏輯思維順序，從總體到具體。 語言：陳述所有相關(guān)信息，包括“問題”及“擔(dān)心”，在陳述時盡量使用短小精干的句子，避免使用復(fù)雜的詞匯和不常用的短語。聲音及語速：聲音洪亮，語速中速（注：你是在向你的聽眾進(jìn)行陳述）結(jié)構(gòu)及時間：1，以結(jié)構(gòu)

3、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆绞疥愂龅陌咐?2，對微型貸款陳述不超過57分鐘良好陳述的原則: 使用短小精干的句子。避免使用復(fù)雜的詞匯和不常用的短語。聲音洪亮。 聲調(diào)相對較低。 語速中速。 嗓音富有活力。 向你的聽眾進(jìn)行陳述。 采取演講的姿勢：坐直抬頭 以結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆绞疥愂瞿愕陌咐?。?biāo)準(zhǔn)的審貸委員會陳述： 總體介紹貸款類型。 陳述客戶姓名、年齡、教育程度、營業(yè)場所及業(yè)務(wù)類型、開業(yè)時間及雇員人數(shù)。申請金額、期限、貸款用途。客戶家庭情況。標(biāo)準(zhǔn)的審貸會陳述: 客戶業(yè)務(wù)背景：（業(yè)務(wù)發(fā)展歷史，客戶何時、怎樣及為什么開始該業(yè)務(wù)、該業(yè)務(wù)自開始以來的發(fā)展?fàn)顩r。）客戶該業(yè)務(wù)現(xiàn)狀：（主要業(yè)務(wù)活動、規(guī)模及營業(yè)場所數(shù)量、供應(yīng)商及客戶、季節(jié)性

4、）業(yè)務(wù)的組織情況：業(yè)務(wù)的所有者是誰，合伙或者獨(dú)自經(jīng)營、誰都做些什么(若干老板及若干雇員的分配情況) 。注意：客戶是生產(chǎn)行業(yè)可將簡單的生產(chǎn)流程介紹給審貸會成員例如:借款人的經(jīng)營歷史是:1999年以前是司機(jī)，從99年開始養(yǎng)大車，（單橋車）；2003年賣掉；2004年買雙橋車，車牌號為蒙B16714，在2006年6月賣掉；2005年買兩輛車，前四后八，車牌號為蒙B23525，主要跑得業(yè)務(wù)是包頭-河北；雙橋車，車牌號為蒙B17311；主要跑得業(yè)務(wù)是包頭-山東；2006年3月買雙橋車，車牌號為蒙B20183，主要跑業(yè)務(wù)是包頭-河北。 問題:你應(yīng)該怎樣陳述?陳述客戶的業(yè)務(wù)背景 ：99年買單橋車2003年賣

5、此車，2004年 6月買雙橋車蒙B16714，（2006年賣掉），2005年相繼買倆輛 前四后八蒙B23525，包頭-河北 雙橋車蒙B17311， 包頭-山東2006年3月買雙橋蒙B20183，跑包頭-河北標(biāo)準(zhǔn)的審貸會陳述： 描述客戶的市場情況和定位描述客戶的計(jì)劃，簡單的貸款用途?？蛻裟壳暗呢?cái)務(wù)狀況： 資產(chǎn)及負(fù)債：資產(chǎn)負(fù)債表（從總體到具體，不要從現(xiàn)金開始 更不要籠統(tǒng)的念數(shù)字?。?客戶的利潤及每月可支配現(xiàn)金：基于現(xiàn)金流的損益表（可參照營業(yè)額的交叉檢驗(yàn)講述你的損益表） 日期:2007年3月1日資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金 3 000銀行存款 10000應(yīng)收帳款. 5000存貨 煙類 52000 酒類 85000

6、飲料 40000 合計(jì) 177000固定資產(chǎn) 車 25000流動負(fù)債:短期貸款長期負(fù)債:總資產(chǎn): 220000=總權(quán)益: 220000收入G3/4/5N8/9/10/11B6/7EV銷售17500015500085000146111成本13370011842064940111629毛利41300365802006034482租金 1667166716671667交通費(fèi) 1500150015001500水電 60606060工資 4700470047004700工商150150150150國稅360360360360地稅180180180180存貨損失 250250250250合計(jì)8867886

7、788678867凈利32433277131119325615家庭開支4500450045004500月可支 2793323213669321115標(biāo)準(zhǔn)的審貸會陳述展示至少三種交叉檢驗(yàn)的方式，證明你獲得的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性及真實(shí)性更詳細(xì)地描述貸款用途，包括期望得到的利益描述潛在可能的貸款抵押/擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)的審貸會陳述 總結(jié)你的客戶的主要強(qiáng)項(xiàng)、弱點(diǎn)及其業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇、威脅陳述你的建議：金額、期限、利息、還款計(jì)劃、貸款抵押/擔(dān)保，并給出所提建議的原因一些幫助 為你的陳述做計(jì)劃把自己當(dāng)作審貸委員會的一員，不了解該案例：你需要聽到什么？不要糾纏于不重要的細(xì)節(jié)：關(guān)注重要方面使用表格作為指南：表格為你勾勒出要點(diǎn)注意你的聽眾：他們在聽嗎？牢記： 你不僅僅是讀出表格而已，審貸委員會期待你展示貸款調(diào)查的結(jié)果一些“幫助” 典型問題： 誰？ 想要什么？ 為什么？ 基于什么？