風(fēng)險控制部工作總結(jié)

1、風(fēng)險控制部工作總結(jié)篇一：XX年風(fēng)險管理部工作總結(jié)XX年風(fēng)險管理部工作總結(jié)XX年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路， 以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險控制為手段，全力服務(wù)于前 臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好風(fēng)險審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常 規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用， 較好地履行了各項職責(zé)。現(xiàn)將風(fēng)險管理部XX年主要工作簡要匯報如下：（一）提高對風(fēng)險管理工作的重視程度，加強理論學(xué)習(xí) 作為風(fēng)險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐， 就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱 患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變

2、化，在 日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對 現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實 踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。（二）持續(xù)加強風(fēng)險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù) 增長1、完善風(fēng)控流程，加強風(fēng)控制度建設(shè)風(fēng)險管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改 進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具 體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時，也完善 了公司的風(fēng)險控制體系。2、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力 度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊資本增加到五億， 根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總

3、體思路，結(jié)合公司實際， 本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸 結(jié)構(gòu)，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位， 把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單 位上來，XX年新增授信億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保 障。3、做好風(fēng)險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作財務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個重要融資平臺，直 接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求， 及時上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監(jiān)管部門 和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險， 確保信貸資金的安全性、流動性和效益性在實際工作中，嚴(yán)格貫徹落實“審貸分離”制度

4、，認(rèn)真 落實授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶 經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款 人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向 符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、 金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和 項目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保 貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分 析資料是否全面進(jìn)行審查，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否 合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī) 定。四是嚴(yán)格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來

5、 源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息，對客戶的各項財務(wù)指標(biāo)進(jìn) 行認(rèn)真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審 查其還款來源是否充分。在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上， 堅持審查中的獨立性,XX年共對 27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計億元 的授信業(yè)務(wù)提由了明確的風(fēng)險審查意見，由具風(fēng)險審查報告。 對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手 續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測 和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提 由加強風(fēng)險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中， 力爭將風(fēng)險降到最低。在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時，加強貸款五級分類后 續(xù)管理工作

6、是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級 分類管理工作中主要做了以下工作：.認(rèn)識到五級分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點了 解貸款風(fēng)險分類相關(guān)文件，認(rèn)識到貸款風(fēng)險五級分類的必要 性、重要性及重要意義。.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實時調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好 調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還 的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實時地 做好季度的五級分類審核工作。3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的 準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性 打下了基礎(chǔ)。同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對需上報的 分類結(jié)果提由審核意見，確保五級分類工作的準(zhǔn)確性、真

7、實 性。經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善 了原有部分的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險 管理體系。這個風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結(jié)合授 信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階 段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作曲努力（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工 作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監(jiān)事會 年度工作報告、年度風(fēng)險評估報告、利率定價風(fēng)險評估報告 制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險評價做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財務(wù)公 司董事會、股東會會議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支 持?；仡橷X年，

8、雖然做了一些工作，但也還存在許多需要 我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經(jīng)濟(jì)、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè) 務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通， 及時轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。（五）XX年工作計劃1、繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)控力度，將風(fēng)險理念貫穿于事前、 事中、事后全過程，強化管理，防范風(fēng)險。2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客 戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。3、不斷加強自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策， 積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動，以實時掌握新知識， 不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持

9、。以上是我部XX年工作小結(jié)及XX年工作計劃，總之，我 部在總結(jié)今年風(fēng)險管理工作的同時，在新的一年里將一如既 往地抓好各項工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險管理為突破口， 不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。集團(tuán)財務(wù)有限公司風(fēng)險管理部XX年12月5日篇二：XX年風(fēng)險管理部上半年工作總結(jié)-副本* 風(fēng)險管理部XX年上半年工作總結(jié)及XX年下半年工作安排各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，大家好：XX年是* 業(yè)務(wù)快速、健康、和諧發(fā)展的一年，同 時在金融競爭日趨激烈，經(jīng)營發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的情況下， 我行又取得了顯著的成績。按照相關(guān)監(jiān)管要求，風(fēng)險管理部 在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下成立，按照“創(chuàng)新、探索、務(wù) 實、高效”的

10、工作理念和工作方針，結(jié)合我部的實際情況， 堅持“以風(fēng)險管理為主線，夯實基礎(chǔ)、強化風(fēng)險管理，積極 防范各類案件的發(fā)生”的思想路線，提高了我部人員的工作 效率和水平，為我行發(fā)展?fàn)I造良好的經(jīng)營環(huán)境，現(xiàn)將本部門 上半年的工作情況匯報如下：一、建立風(fēng)險聯(lián)絡(luò)員機(jī)制，進(jìn)一步加強風(fēng)險管理體系建 設(shè) 由于我部成立時間短，各方面工作經(jīng)驗尚淺。對于開展 工作面臨時間緊、任務(wù)重等諸多不利因素，我部員工本著心往一處想、力往一處使，在部門成立的半年時間內(nèi)，制定完 成并下發(fā)實施了* 風(fēng)險聯(lián)絡(luò)員實施細(xì)則* 風(fēng)險劃分及內(nèi)部聯(lián)絡(luò)機(jī)制 * 風(fēng)險管理部部門職責(zé) * 風(fēng)險管理部關(guān)于反洗錢風(fēng)險評估政策及流程加強了全行的風(fēng)險管理體系建設(shè)，

11、強化了風(fēng)險管控能力。是結(jié)合全行經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險偏好，通過自我學(xué)習(xí)、參加培訓(xùn)和借鑒同質(zhì)同類銀行成功經(jīng)驗，進(jìn)一 步加強風(fēng)險文化的培養(yǎng)與建設(shè)，更加有效地管理各類風(fēng)險。 我部根據(jù)風(fēng)險管理的“三道防線”制定符合我行風(fēng)險管理水 平的劃分。構(gòu)建形成合理的風(fēng)險管理架構(gòu)，確定了機(jī)關(guān)各部 門等各層級職責(zé)、分工和聯(lián)系，制定了風(fēng)險管理政策和程序， 細(xì)化了內(nèi)部風(fēng)險管理制度。二是風(fēng)險聯(lián)絡(luò)員實施細(xì)則的由臺，改變了風(fēng)險管理 的傳統(tǒng)形式，使風(fēng)險管理形成全行一盤棋狀態(tài)，提高全行應(yīng) 對各類外部環(huán)境突變沖擊的防范能力，達(dá)到層層監(jiān)管，層層 防范，保障我行持續(xù)、健康發(fā)展。二、接收案防工作，風(fēng)險管理職能進(jìn)一步擴(kuò)展?fàn)款^組織案件風(fēng)險防

12、控管理。案件防控工作已經(jīng)成為監(jiān) 管部門的一項獨立評估體系和常態(tài)化的工作，評估結(jié)果是年 度監(jiān)管評級的一個重要考慮因素。按照我行要求，風(fēng)險管理 部為建立案防工作的長效機(jī)制，首先進(jìn)行案防工作的捋順， 與審計部進(jìn)行案防工作交接，對文件、報表等材料逐項進(jìn)行清點交接，并與主抓案防工作的市監(jiān)管分局進(jìn)行聯(lián)系，保持 順暢溝通，確保今后工作得以順利開展。其次，推動建立完 善的案防管理體系。根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合我行實際情況，確 定案防工作重點，對高風(fēng)險環(huán)節(jié)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險點等 環(huán)節(jié)、部位進(jìn)行風(fēng)險提示，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，推動形成案防工 作的常態(tài)化、制度化。三、充實力量，加強風(fēng)險管理隊伍建設(shè)為了進(jìn)一步提高風(fēng)險管理部的風(fēng)險

13、管理工作質(zhì)量，提高 隊伍整體素質(zhì)，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，我部在今年年初前 往葫蘆島銀行風(fēng)險管理部進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。與此同時，結(jié)合我 行現(xiàn)實發(fā)展?fàn)顩r，我部在行領(lǐng)導(dǎo)及全體同事的重托和協(xié)助下， 發(fā)揮集體的力量，牽頭開展了 “*制度匯編第三次修訂”的相關(guān)工作，為我部在策劃及執(zhí)行相關(guān)工作開展積累了 寶貴經(jīng)驗并奠定了堅實的基礎(chǔ)。我部將在認(rèn)真分析 XX年以來工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合 我行發(fā)展實際，研究制定總體工作思路，深入查找自身存在 的問題和不足，通過學(xué)習(xí)和部門交流等手段，不斷加強業(yè)務(wù) 理論知識的積累，切實改進(jìn)工作作風(fēng)，努力提高工作能力。 按照整體的要求，認(rèn)真制定符合我行實際的風(fēng)險管理的相關(guān) 管理辦法。并及時總

14、結(jié)相關(guān)經(jīng)驗，積累寶貴的財富。與此同 時，做好各項文字材料及時報送的相關(guān)工作。XX年下半年工作安排：、以人為本，進(jìn)一步加強隊伍建設(shè)，全面提升風(fēng)險管理隊伍建設(shè)的質(zhì)量。抓好人員培訓(xùn)，采取多樣化培訓(xùn)等方法, 積極創(chuàng)造各種條件引導(dǎo)本部門人員進(jìn)行自學(xué)、豉勵我部人員 參加各種職業(yè)資格考試。二、認(rèn)真落實監(jiān)管部門關(guān)于案件防控工作的有關(guān)要求， 切實做好案件防控基礎(chǔ)工作，有效發(fā)揮機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督制約力量在案件防控工作的作用，切實遏制案件風(fēng)險的發(fā)生， 力爭達(dá)到全年零發(fā)案的目標(biāo)。三、以風(fēng)險管理為重點，加強風(fēng)險管理的相關(guān)學(xué)習(xí)，充 實風(fēng)險防范觀念，堅持以全面的風(fēng)險管理為工作指導(dǎo)思想， 對一些經(jīng)常由現(xiàn)的問題，予以重點關(guān)注。四、完

15、成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他臨時任務(wù)。最后，半年來我部門工作取得了一定的成績，但也還存 在著諸多不足。在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我部還存在一定 的欠缺，我部會在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和 同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。在下半 年里將制定新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新的挑 戰(zhàn)。并積極向其他部室學(xué)習(xí)，取長補短，相互交流好的工作 經(jīng)驗，共同進(jìn)步。總之，面對當(dāng)前嚴(yán)峻的金融競爭環(huán)境，我 部人員首先要端正認(rèn)識，認(rèn)真做好風(fēng)險防范工作。因此，今 后將進(jìn)一步加大風(fēng)險管理的執(zhí)行力度，確保我行高效、平穩(wěn) 發(fā)展，保持良好案件防控水平，為我行的發(fā)展添磚加瓦。* 風(fēng)險管理部二0一五年六月十一日篇三：風(fēng)

16、險控制部 XX年上半年工作總結(jié)及下半年工作 計劃風(fēng)險控制部XX年上半年工作總結(jié)今年上半年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配 合下，風(fēng)險控制部緊緊圍繞年初公司制定的工作目標(biāo)、任務(wù) 和要求，認(rèn)真履行了部門職責(zé)，與業(yè)務(wù)部同仁一起在把控項 目投資風(fēng)險、已投項目保后管理等重點風(fēng)險控制領(lǐng)域發(fā)揮了 重要作用，并取得了一定成果?，F(xiàn)將上半年工作情況總結(jié)如下：一、協(xié)同業(yè)務(wù)部人員審核中保企業(yè)資料，并進(jìn)行盡職調(diào) 查。目前風(fēng)險部已經(jīng)總結(jié)由一套比較完善保前項目調(diào)查程序：（一）主動和銀行的客戶經(jīng)理聯(lián)系，了解企業(yè)在銀行心 目中的形象，企業(yè)總體資金缺口，本次中保資金金額，資金 用途；（二）到企業(yè)調(diào)查后，一定要與企業(yè)實質(zhì)控制

17、人接洽， 了解中保企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營狀況、整個行業(yè)目前狀況，自己 產(chǎn)品的市場優(yōu)勢，企業(yè)在行業(yè)中所處地位，上游和下游客戶 情況；以及能提供的反擔(dān)保措施，做到心里有數(shù)。（三）進(jìn)入廠區(qū)后，要學(xué)會觀察和計算，首先觀察廠貌 是否整潔、干凈，廠房的結(jié)構(gòu)、質(zhì)量及新舊，所處的地理位 置及周邊環(huán)境，其次觀察企業(yè)是否正常生產(chǎn)經(jīng)營，機(jī)器設(shè)備 是否正常運轉(zhuǎn)，有無閑置設(shè)備，機(jī)器設(shè)備的新舊程度；再次 觀察企業(yè)倉庫的原材料和產(chǎn)成品、半成品庫存是否正常，最 后看中保企業(yè)所提供的各種證件的復(fù)印件是否與原件一致， 是否年檢，財務(wù)信息是否真實有效。通過觀察，測算對中保 企業(yè)家底，了解中保企業(yè)實際凈資產(chǎn)和財務(wù)數(shù)據(jù)之間的差異， 測算中保

18、企業(yè)的資金回籠情況，看第一還款來源是否充足；（四）撰寫調(diào)查報告。調(diào)查充分的報告是評審會評委做由 判斷的重要依據(jù)，并能有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。二、協(xié)同業(yè)務(wù)部人員做好擔(dān)保項目保后調(diào)查。由于企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營的過程中，面臨市場競爭、宏觀經(jīng) 濟(jì)環(huán)境、行業(yè)政策、技術(shù)等方面變化的風(fēng)險，因此，對擔(dān)保 項目企業(yè)實施風(fēng)險監(jiān)控，加強保后管理成為必然。根據(jù)擔(dān)保項目的在保期限，按照隨即和重點抽查相結(jié)合 的原則，建立項目保后回訪檔案，將跟蹤保后回訪收集的會 計報表、跟蹤調(diào)查回訪報告、變化了的書面資料等建檔記載; 并及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報。這樣既有利于業(yè)務(wù)人員了解不同行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，提高風(fēng)險預(yù)測能力，又能發(fā)現(xiàn)自身在擔(dān)保業(yè)務(wù) 操作中存

19、在的不足 ，不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)操作方式，提高經(jīng)營管理水平三、協(xié)同業(yè)務(wù)部和財務(wù)部做好涉農(nóng)項目資金申報工作， 信用評級工作。四、總結(jié)擔(dān)保項目調(diào)查經(jīng)驗及辦理各種抵押所需資料1）好看的企業(yè)報表幾乎都是不真實的，但不好看的報 表往往卻是真實的，如果連不好看的報表都有不真實的成分, 那么只有放棄項目才安全。2文不值。3）對融資成本要進(jìn)行測算，在保費費率上反復(fù)與你討 價還價的企業(yè)往往是對成本控制較好的企業(yè)。4）事情越緊急越可能存在問題，審查就應(yīng)該越嚴(yán)格、 越仔細(xì)。5）實際控制人不為法定代表人意味著法定代表人不能 承擔(dān)無限連帶責(zé)任或自有資產(chǎn)可承擔(dān)債務(wù)能力很差。6）企業(yè)實際控制人的品性決定企業(yè)的品性，企業(yè)實際 控制人

20、若有道德風(fēng)險那么項目就幾乎不可避免的有現(xiàn)實風(fēng) 險。7）企業(yè)實際控制人婚姻不穩(wěn)定不可怕，可怕的是他們 分財產(chǎn)、分股權(quán)導(dǎo)致企業(yè)走入困境8）注冊資本金的多少代表不了公司實力的強弱，但卻意味著可承擔(dān)法律責(zé)任能力的大小9）有投機(jī)傾向的企業(yè)往往比利潤低的加工企業(yè)風(fēng)險還大。10）抵押物、質(zhì)押物不是信用擔(dān)保必須的條件，但卻是 發(fā)生風(fēng)險后追償所必要的基礎(chǔ)。11）你想多保而企業(yè)卻想少貸這樣的企業(yè)沒有風(fēng)險。12）集團(tuán)公司申請貸款我們往往想抓住它的核心資產(chǎn)， 而他們卻往往不想讓你知道，所以了解信息越多掌握的資料 才越準(zhǔn)確。13）取得較高社會地位、政治職務(wù)的法定代表人或?qū)嶋H 控制人還款意愿和誠信相對高些?？偨Y(jié)過去的半年

21、，風(fēng)險控制部做了一些工作，但與公司 領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識到 還有較大差距，主要集中在：風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開展，到目前為止，缺少律師資格或 有實際法律工作經(jīng)驗的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核 等法律事務(wù)?，F(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、 國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高?？傊诮酉聛戆肽昀?，我們將按照公司的安排，盡最 大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展 貢獻(xiàn)一份力量。風(fēng)險控制部二。

22、一二年六月十日篇四：XX年風(fēng)險部工作總結(jié)及 XX年計劃XX年風(fēng)險管理部工作總結(jié)及XX年工作計劃一、XX年的工作簡結(jié)XX年我部門工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實董事長 （總經(jīng)理）的經(jīng)營思路，圍繞“提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高綜 合效益”的總目標(biāo)，堅持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，堅 持以清收盤活為重點，以增加收入為核心，以體制創(chuàng)新為動 力，加大貸款投放，奮力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道。為此， 風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司工作重心，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，以 服務(wù)“幾大市場”為宗旨，以增效為中心，以強化管理、注 重投放、不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險為重點，加強制度建 設(shè)，認(rèn)真、細(xì)致的做好每個客戶、每筆貸款的審查。每個客 戶都

23、建立和完善了紙質(zhì)信貸檔案和電子信貸檔案，對公司所 有的信貸客戶建立起余額、形態(tài)、期限等內(nèi)容的管理表。每 個客戶的信息，在電腦中可隨時查閱。對業(yè)務(wù)部已經(jīng)到期的 貸款及時發(fā)生上報逾期客戶情況說明及風(fēng)險分析的通知書， 督促業(yè)務(wù)部及時催收。從小貸公司的實際生發(fā)既要發(fā)展業(yè)務(wù) 又要盡可能的降低風(fēng)險，真抓實干，取得了一定成果?？傮w 情況是：審貸會逐步規(guī)范，資料的審查細(xì)致、完整，貸款質(zhì) 量不斷提高，檔案管理、合同制作等逐步走向規(guī)范，貸款規(guī) 模逐漸擴(kuò)張，盈利水平得以提高。二、XX年的工作計劃在新的一年里，從“內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度落實”的 角度加強部門隊伍建設(shè)。（一）著重抓好部門人員的培訓(xùn)，計劃在第一季度以金

24、融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及 要求等內(nèi)容為重點進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)品質(zhì)優(yōu) 良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)公司改革步伐的員工隊伍。定期組 織學(xué)習(xí)金融辦下發(fā)的有關(guān)金融方針政策及董事會的文件精 神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自 覺性。（二）、加強貸款管理、完善規(guī)章制度、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量公司的風(fēng)險管理高低，主要表現(xiàn)在風(fēng)險的識別、控制、 管理能力上。探索先進(jìn)的風(fēng)險管理模式，制定嚴(yán)格的風(fēng)險管 理制度，做到風(fēng)險控制抓一線，風(fēng)險鑒別抓真實，風(fēng)險管理 抓制度，努力將新增貸款風(fēng)險控制在最低限度。一是加強對業(yè)務(wù)部提交的客戶資料，嚴(yán)格按照公司的管 理制度針

25、對每一筆新業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)部送上來的書面材料，都要做到認(rèn)真、仔細(xì)、全面的審查，對有問題的地方，要求業(yè) 務(wù)部提供書面說明，并對每一次發(fā)現(xiàn)的問題都進(jìn)行登記。對 達(dá)不到上會標(biāo)準(zhǔn)但業(yè)務(wù)部堅持要求上審貸會的業(yè)務(wù)，要求業(yè) 務(wù)部提供審貸會副主任委員以上成員簽字的同意書，做到責(zé) 任到人，做好貸前的風(fēng)險審查，使貸款手續(xù)合規(guī)、合法，嚴(yán) 把貸時審查關(guān)，嚴(yán)禁發(fā)放超權(quán)限貸款；二是在開審貸會時， 嚴(yán)格按照公司要求，保證每筆業(yè)務(wù)都有足夠的審貸會成員參 加，并在審待會上提由風(fēng)險部意見，認(rèn)真做好審貸會記錄， 及時由具審貸會會議紀(jì)要； 三是加大對跨區(qū)貸款、 人情貸款、 壘大戶貸款等違章貸款的監(jiān)督力度；四是認(rèn)真開展監(jiān)督業(yè)務(wù) 部貸前調(diào)查

26、，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回；五是 嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合 理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、 擔(dān)保物是否真實、 合法，保證人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通 過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高；六是全面進(jìn)行信 貸檔案統(tǒng)一模式化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行歸檔專人保 管，并建立調(diào)用檔案登記制度，保證檔案的完整性；七是合 同的制作，嚴(yán)格按照合同簽訂審批表中的信息，準(zhǔn)確、 快速的制作合同，并輔助業(yè)務(wù)員校對合同中客戶信息、相關(guān) 數(shù)據(jù)，確認(rèn)無誤后，由業(yè)務(wù)員在合同背面簽字；八是客戶已 簽訂合同、資料齊全后，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由移交人、接交人共同在移

27、交清單上簽字；九是貸款結(jié)束后，由業(yè) 務(wù)員引領(lǐng)客戶到我部門領(lǐng)取抵（質(zhì)）押物原件，并辦理領(lǐng)取 手續(xù)。如領(lǐng)取人不是借款人本人，應(yīng)由業(yè)務(wù)員簽字確認(rèn)由領(lǐng) 取人代為領(lǐng)取相關(guān)資料原件；十是部內(nèi)人員調(diào)整或換人，所 保管的資料應(yīng)辦理移交手續(xù)，由移交人、接交人及監(jiān)交人共 同在移交清單上簽字，正在辦理中的工作由接交人繼續(xù)辦理。（三）、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度首先要落實“三查”制度，對部內(nèi)員工素質(zhì)加以培訓(xùn)， 使每個員工在公司制度規(guī)定的基礎(chǔ)上按正確的思路做事。堅 持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持 按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、 審查和檢查, 我部門除督促業(yè)務(wù)部門做好貸前調(diào)查、貸時審查、

28、貸后檢查 外。從七月份開始對 20萬元以上的客戶盡可能做到跟蹤回 訪一次，檢查貸款客戶貸款的使用情況、經(jīng)營情況、還本付 息情況，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。審批的貸款都 必須有信貸人員的調(diào)查報告和貸審會記錄、紀(jì)要。（四）、明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)XX年我部門將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原則，明 確信貸投向。建議：一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng) 險資產(chǎn)。在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款、保證擔(dān) 保、除公司領(lǐng)導(dǎo)和董事長對借款人的人品、為人了解、確有把握外盡可能少發(fā)放信用貸款；為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險 資產(chǎn)，盡可能多發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵、質(zhì)押貸款比 重。要合理調(diào)整貸款擔(dān)

29、保方式，對新增個體戶貸款，要最大 限度地辦理商業(yè)用房抵押貸款、個人住房抵押貸款，除公司認(rèn)可的幾大市場客戶外，其它客戶暫不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款， 堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款；二是要按照“小額、分 散、流動”的原則，積極支持中小微企業(yè)發(fā)展，特別是對產(chǎn) 權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前旦W 早看好的中小微企業(yè)和個體工商戶，要給予重點支持。（五）推進(jìn)貸款五級分類管理，提升分類水平和技能 加強貸款五級分類管理工作是今年信貸管理中的重要工作之一，今年在五級分類管理工作中主要采取了以下措施：.組織學(xué)習(xí)，加強對部內(nèi)人員的培訓(xùn)，重點學(xué)習(xí)貸款風(fēng) 險分類相關(guān)知識，使部內(nèi)人員認(rèn)識到貸款風(fēng)險五級

30、分類的必 要性、重要性及重要意義；2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，按季調(diào)整；.部內(nèi)人員認(rèn)真細(xì)致地做好外調(diào)工作，全面掌握借款人 的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié) 果定性的準(zhǔn)確。積極、實時地做好季度的分類調(diào)整工作。（六）利用科技手段，對信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理.組織培訓(xùn)，全員參與，扎實做好公司信貸系統(tǒng)上線 工作；.為充分利用科技手段，有效控制信貸風(fēng)險，提高信貸 管理水平。統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識，組織部內(nèi)員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)， 強化崗位練兵等手段，提高信貸管理水平。開展對不良信貸 客戶信息的廣泛采集工作，“信貸風(fēng)險堤壩”和規(guī)范 XX年信 貸管理工作的順利開展奠定基礎(chǔ)。（七） 加強新發(fā)放貸款管理，提高資產(chǎn)質(zhì)

31、量。繼續(xù)實行到期貸款收回月報制度。為保證到期貸款及時 收回，由部門主管帶頭并督促業(yè)務(wù)員到期收回，按月如實上 報當(dāng)月到期和收回的情況月報，對增量貸款到期未收回的個篇五：風(fēng)險控制部部長年度工作總結(jié)XX年度個人工作總結(jié)XX年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，本人組織部門積極開展風(fēng)險控制工作，認(rèn)真履行了風(fēng)險控制部部長 的職責(zé)，在公司項目投資、已投項目管理等重點風(fēng)險控制方 面取得了一定的成效，為公司的投資業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)。 本人XX年主要工作內(nèi)容如下：一、完善風(fēng)控流程，加強風(fēng)控制度建設(shè)風(fēng)險控制部成立于 XX年末，由于成立的時間較短，風(fēng) 控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形 成較為完整

32、的流程。經(jīng)多次溝通，并征求投資部各位同仁的意見，結(jié)合風(fēng)控工作實際，進(jìn)一步修訂了風(fēng)險控制制度，完善了流程中的格式文本，如風(fēng)險評估意見、風(fēng)險評估報告、投資 部項目質(zhì)量分析自評表等。并在風(fēng)險控制制度的基礎(chǔ) 上，將風(fēng)控工作流程融入投資管理制度，使風(fēng)控工作變得日 ?；c具體化，進(jìn)一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，也完 善了公司的風(fēng)險控制體系。二、加強投資風(fēng)險監(jiān)督，揭示擬投資項目風(fēng)險1、組織部門員工及時收集投資各部的項目立項資料， 并進(jìn)行初步風(fēng)險分析，并與投資部門交流意見以便投資部更 好地篩選項目。2、組織、督導(dǎo)部門員工在獲得項目具體資料后做進(jìn)一 步的風(fēng)險分析，并向公司內(nèi)審會由具擬投資項目的風(fēng)險評估 意見，

33、為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。3、組織擬投資項目的現(xiàn)場風(fēng)控調(diào)查，并與投資部多次 溝通，落實項目可能存在的風(fēng)險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風(fēng) 險評估報告提交至投資決策委員會與風(fēng)險控制委員會，作為 項目判斷依據(jù)。4、組織風(fēng)險控制委員會的會務(wù)工作，匯總風(fēng)險控制委 員會的評審意見，并按月向風(fēng)險控制委員會報送工作簡報， 以便委員及時了解公司投資情況。5、督導(dǎo)風(fēng)險控制制度的具體實施，并監(jiān)督項目投資嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作。三、匯總已投項目情況，加強已投項目管理1、組織XX年已投資項目的資料收集與匯總，對每一家 企業(yè)XX年的經(jīng)營情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫已投 項目XX年經(jīng)營情況報告，以便管理層更好地了解已投項目 的進(jìn)

34、展。2、實時關(guān)注已投資項目風(fēng)險點，多次與項目負(fù)責(zé)人、 企業(yè)方溝通情況，并提由相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解 決措施。組織撰寫相關(guān)的專項情況報告。如四、加強法務(wù)事項管理，控制法務(wù)風(fēng)險1、多次與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處 理法務(wù)事項，包括合同的審核與由具法律意見、項目投資的 法律風(fēng)險咨詢等。2、建議聘請了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有 效提高公司法務(wù)事項的處理效率。五、加強與中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，協(xié)助其他部門的工作1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉 及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與 財務(wù)盡職調(diào)查。2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作, 并督促

35、法律顧問提供法務(wù)支持。3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)六、提高個人素質(zhì)，加強團(tuán)隊建設(shè)1、順利引入兩名專業(yè)人才，并定期進(jìn)行培訓(xùn)，傳授相 關(guān)業(yè)務(wù)知識，以提高部門人員的業(yè)務(wù)水平，為建設(shè)高效的風(fēng) 控團(tuán)隊、提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定基礎(chǔ)。2、不斷加強自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)投資行業(yè)相關(guān)制度， 參加相關(guān)培訓(xùn)以實時掌握新知識。3、定期組織部門內(nèi)部討論會議，對投資項目、已投項 目、風(fēng)控工作方式等內(nèi)容進(jìn)行交流，既有利于提高部門人員 業(yè)務(wù)水平，也有利于提高風(fēng)控工作的效率、完善投資與風(fēng)控 的流程。七、XX年的工作計劃與努力的方向XX年，本人在領(lǐng)導(dǎo)和同仁的支持下，保證了風(fēng)險控制工作的順利開展

36、，但是由于種種原因的存在，風(fēng)險控制工作也 存在一些不足之處：而一年來公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，由于 風(fēng)控部人手有限、精力有限，難免存在一些疏漏；風(fēng)控工作 與投資工作如何銜接也是難點之一?？偨Y(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以 下方面進(jìn)一步加強風(fēng)險控制工作：1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展風(fēng)險控制工作，進(jìn)一步規(guī)范 風(fēng)險控制流程，完善公司風(fēng)險控制體系。2、引進(jìn)專業(yè)人才，壯大風(fēng)控工作團(tuán)隊，提高風(fēng)控工作效率3、進(jìn)一步加強已投資項目的管理，對已投資項目進(jìn)行 全面的梳理，加強項目的深度分析，為管理層提供決策依據(jù)。風(fēng)險控制部篇六：風(fēng)險管理部工作總結(jié)衡陽市石豉區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社風(fēng)險管理部XX年一季度工作總結(jié)衡陽市石

37、豉區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險管理部XX年一季度在聯(lián)社黨委和上級職能部門的領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞不良資產(chǎn)“雙降”，強化不良資產(chǎn)管理，加快不良資產(chǎn)處置，突生以 效益為中心的原則，實行“專職隊伍，專業(yè)清收，專門管理， 專項考核”的集中管理模式，立足于早動手，早計劃，早安 排，工作不等不靠，主動由擊，使我區(qū)聯(lián)社不良資產(chǎn)由年初 13157萬元，下降至12807萬元，凈壓縮 350萬元，完成上 級下達(dá)不良貸款凈壓縮考核計劃的 ,完成上級下達(dá)不良貸 款凈壓縮目標(biāo)計劃的%;不良貸款占比由年初的%下降至%, 下降個百分點。一、繼續(xù)維持上下聯(lián)動的風(fēng)險管理體系我區(qū)聯(lián)社成立了由聯(lián)社黨委成員和各職能部門負(fù)責(zé)人 組成的風(fēng)險管理委員

38、會，負(fù)責(zé)風(fēng)險管理控制決策，制定風(fēng)險 管理的政策，審批風(fēng)險控制的重大事項。風(fēng)險管理委員會由 理事長負(fù)總責(zé)，黨委指定劉鮮華主任分管聯(lián)社風(fēng)險管理和不良資產(chǎn)清收處置。風(fēng)險管理委員會下成立專門風(fēng)險管理部，領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)社風(fēng)險 管理，控制和不良資產(chǎn)清收處置， 負(fù)責(zé)審查貸款的風(fēng)險控制, 把信貸資金可能形成的風(fēng)險防范關(guān)口前移，在源頭把關(guān)控制， 對基層社的不良資產(chǎn)管理進(jìn)行指導(dǎo)，風(fēng)險管理部下三個專門 清收大隊，對全社不良資產(chǎn)集中管理清收，堅持市場化，專 業(yè)化的處置導(dǎo)向，使不良資產(chǎn)管理由松散型向集約化轉(zhuǎn)變， 由“單向作戰(zhàn)”向“軍團(tuán)作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變，由分散向集中，分類 管理轉(zhuǎn)變。二、制定一系列工作方案，考核辦法風(fēng)險管理部先后制定了

39、衡陽市石豉區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián) 社XX年風(fēng)險管理工作方案、衡陽市石豉區(qū)農(nóng)村信用合作 聯(lián)社XX年不良資產(chǎn)清收處置考核辦法 等方案及相關(guān)制度, 使各級風(fēng)險管理、控制和不良貸款的清收與處置工作按部就 班，有章可循。在工作方案中，明確了 XX年風(fēng)險管理目標(biāo), 任務(wù)和總的工作原則，對全年工作作由有效的布置，使各項 工作循序漸進(jìn)。風(fēng)險管理部對新發(fā)放貸款進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，控 制，提前發(fā)生預(yù)警信號，到期及時提示，事后嚴(yán)格檢查，保 障了我區(qū)信用社新增貸款的安全。三、建立有效信貸風(fēng)險防控機(jī)制，及時化解信貸風(fēng)險。作為獨立的風(fēng)險管理部門，我們的職責(zé)不僅僅是盤活清 收不良貸款，更重要地是要把風(fēng)險防范、控制和化解工作落實到實處。

40、為了防范信貸風(fēng)險，我們對全區(qū)信用社申請發(fā)放 的每一筆大額貸款都進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保貸款發(fā)放合法合規(guī)， 符合信貸政策原則，對貸款發(fā)放的程序，資金的合理使用進(jìn) 行有效監(jiān)管，并參與貸款的審批。貸款發(fā)放后，若不能按時 付息，我們要求信貸部門及時對該筆貸款進(jìn)行檢查，立即停 止發(fā)放新的貸款或采取相應(yīng)措施收回。對即將到期的貸款， 我們提前提示信貸員，通知借款企業(yè)籌備償還貸款資金。到 期沒有收回，向信貸員發(fā)生預(yù)警通知， 要求信貸員限期收回。 對訴訟時效臨近屆滿的貸款，要求信貸人員收回貸款本息， 或延續(xù)訴訟時效。對第三人擔(dān)保的貸款，除對借款人進(jìn)行催 收外，還要求催收第三人履行擔(dān)保職責(zé)。貸款一旦到期而又 沒有收回，

41、風(fēng)險管理部門立即通知委派會計對貸款科目及時 調(diào)整，并追究信用社主任及信貸員責(zé)任，追究辦法有限期收回；停止發(fā)放新的貸款，停職清收，降低信貸員等級，調(diào)離信貸崗位，經(jīng)濟(jì)處罰。造成重大損失的，給予行政處分， 或追究法律責(zé)任。經(jīng)過一季度的工作實踐，石豉區(qū)信用聯(lián)社風(fēng)險管理部在 工作中取得了一定的效果，但不良貸款凈壓縮率較低，只占 了全年壓縮目標(biāo)的百分之二十左右。二季度的工作任務(wù)任重 道遠(yuǎn)，計劃任務(wù)為全區(qū)聯(lián)社不良貸款凈壓縮 500萬元。二季 度我們將連續(xù)加大不良資產(chǎn)清收處置力度，努力探索不良資 產(chǎn)新的管理模式，積極創(chuàng)新不良資產(chǎn)新的處置方式，償試委托清收、打包清收等新的方法，加快我區(qū)聯(lián)社不良資產(chǎn)處置 效率，提

42、高不良資產(chǎn)處置效益達(dá)到我們既定的工作目標(biāo)。具 體措施有：1、統(tǒng)一思想認(rèn)識，上下齊心協(xié)力，動員全社員 工廣辟清收渠道，形成清收不良貸款的良好氛圍，以風(fēng)險管 理部為主導(dǎo)，清收大隊為主體，各信用社、信貸組積極配合， 全方位對不良貸款進(jìn)行攻堅。2、嚴(yán)格分工、互相協(xié)作。訴訟案件以第一大隊為主，日常清收以第二、三大隊為主，互相支持、互相配合，瞄準(zhǔn)一戶、清收一戶、舉動一方、影響一片，確保實效。3、主動爭取地方黨政支持，借助鄉(xiāng)、村行政手段支持我社清收不良貸款， 把我社清收不良貸款工作納入鄉(xiāng)、村議事日程。4、加大清收大隊人員的管理，調(diào)動其工作主觀能動性， 激發(fā)清收活力， 使不良貸款成為其自覺行動。5、制定行之有

43、效的考核辦法， 通過行之有效的考核，讓有工作成效的員工得到應(yīng)有的報酬， 吸引更多優(yōu)秀員工參與到清收不良貸款中來。二零一零年三月三十日篇七：XX聯(lián)社風(fēng)險管理部 XX年度工作總結(jié)201X年XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面風(fēng)險管理工作總結(jié)XX縣信用聯(lián)社風(fēng)險管理部（XX年12月X日）省聯(lián)社XX辦事處:風(fēng)險管理是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的核心，而加強風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)是防范農(nóng)村信用社各類風(fēng)險的基礎(chǔ)。銀監(jiān)會200X年制定的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指引指明 農(nóng)村信用社應(yīng)結(jié)合自身實際，按照“梳理一規(guī)劃一建設(shè)一提 高”的路徑，制定風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的中長期戰(zhàn)略規(guī)劃，全 面構(gòu)建風(fēng)險管理體系，逐步完善風(fēng)險管理機(jī)制，有效防范

44、各類風(fēng)險，確保安全穩(wěn)健運行。現(xiàn)就 XX縣農(nóng)村信用社XX年度 風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的現(xiàn)狀、工作開展情況和存在問題及如何 加強風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)等總結(jié)如下：一、加強領(lǐng)導(dǎo)、完善制度、明確目標(biāo)（一）組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)。XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社建立了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運 行高效的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。一是理事會下設(shè)風(fēng)險管理委員 會，對轄內(nèi)風(fēng)險管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。全面風(fēng)險管理的組織體 系受理事會直接領(lǐng)導(dǎo)，以理事會風(fēng)險管理委員會為核心，風(fēng) 險管理委員會下設(shè)辦公室。二是在經(jīng)營管理層面設(shè)立了由4人組成的獨立運行的風(fēng)險管理部門（資產(chǎn)管理中心+法律事務(wù)中心），各信用社（部、點）均設(shè)立風(fēng)險管理小組。三是

45、 加強了風(fēng)險管理團(tuán)隊建設(shè)，各職能部門配備兼職風(fēng)險管理員。 四是監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督理事會、經(jīng)營管理層風(fēng)險管理的有效性， 確保被認(rèn)定的風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改。風(fēng)險管理委員會主任委員由理事長擔(dān)任，副主任委員由 聯(lián)社主任擔(dān)任，成員系聯(lián)社各部門經(jīng)理。風(fēng)險管理委員會秘書處設(shè) 在風(fēng)險管理部，秘書長由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人兼任。風(fēng)險管理 委員會還下設(shè)辦公室，由XXX任主任，XXX/XXX/XXX為成員。 風(fēng)險管理委員會的主要職責(zé)權(quán)限為：一是定期（按季）評估 風(fēng)險狀況，掌握和了解風(fēng)險水平，提由風(fēng)險防范化解的意見 和建議；二是制定風(fēng)險管理工作的基本原則和制度，提由完 善風(fēng)險管理的決策意見；三是評估和監(jiān)督內(nèi)部風(fēng)險控制機(jī)制，

46、 對有關(guān)全局性、突發(fā)性、傾向性的重大風(fēng)險事項進(jìn)行調(diào)查； 四是對轄內(nèi)農(nóng)村信用社風(fēng)險管理工作進(jìn)行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)； 五是縣聯(lián)社授予其他權(quán)限。為了健全我縣聯(lián)社內(nèi)控機(jī)制，規(guī)范風(fēng)險管理工作程序， 有效實施全面風(fēng)險管理，提高風(fēng)險防范和控制能力，我縣聯(lián) 社還印發(fā)了XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險管理委員會工作規(guī) 則。近年來，我縣聯(lián)社風(fēng)險管理委員會基本上按照該規(guī)則 規(guī)定的職責(zé)權(quán)限、工作程序、議事規(guī)則較規(guī)范的開展了工作。（二）制定方案，建立健全涵蓋經(jīng)營管理各個領(lǐng)域的規(guī) 章制度。XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社很重視抓內(nèi)控制度建設(shè)，建立了涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理和新業(yè)務(wù)等各領(lǐng)域的管理制度。 根據(jù)國家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及

47、本社章程的 規(guī)定，制定了一系列風(fēng)險管理制度及內(nèi)控管理制度，明確了風(fēng)險管理的原則、類型、基本任務(wù)、組織體系、目標(biāo)和要素、 計量和方法，以及風(fēng)險管理考核問責(zé)和薪酬激勵辦法。還建 立了資金業(yè)務(wù)支付風(fēng)險預(yù)案。對中間業(yè)務(wù)和福祥卡等業(yè)務(wù)均 建立了相應(yīng)的規(guī)章制度及崗位責(zé)任制度，基本建立了完整的 內(nèi)部控制制度體系?？h聯(lián)社年初與各部門、點簽訂XX年案件防控責(zé)任狀；縣聯(lián)社內(nèi)控部門全年常規(guī)性地開展內(nèi)部審計 檢查工作。（三）全面風(fēng)險管理，注重各類風(fēng)險管控實效。從目前 來說，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)還是貸款、負(fù)債業(yè)務(wù)是存款。 因而XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社一方面全面關(guān)注戰(zhàn)略風(fēng)險、聲 譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)

48、險、市場風(fēng)險、操作 風(fēng)險、流動性風(fēng)險。另一方面突生重點，特別關(guān)注信用風(fēng)險 和操作風(fēng)險的管控工作， 實施流程管理。一是信用風(fēng)險管控。 按照授權(quán)管理辦法，建立分級授權(quán)管理體系，按照授信管理 辦法和有關(guān)限額管理規(guī)定，嚴(yán)格信貸客戶的準(zhǔn)入，規(guī)范信貸 管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程，實施信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、授 信業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處理、貸款管理責(zé)任制。二是操作風(fēng) 險管控。以會計基礎(chǔ)工作等級考核為核心，從賬戶管理、人 員管理、臨柜操作、票據(jù)業(yè)務(wù)、金庫管理、事后監(jiān)督、檔案 管理等方面，實行全方位風(fēng)險管理評價，實施柜員工作質(zhì)和 量考核，推動會計基礎(chǔ)工作上臺階，管控操作風(fēng)險。（四）分解任務(wù)，落實責(zé)任，狠抓不良貸款的清收

49、、盤活和處置工作。不良貸款管理工作遵循因地制宜，因社施策,一戶一策，分類指導(dǎo)，規(guī)范管理，有效運作，嚴(yán)格考核，績 效桂鉤的原則，實行聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包片，聯(lián)社工作人員包社責(zé)任 制。今年各社（部）也成立了以主任（負(fù)責(zé)人）為組長，信 貸員、委派會計或信貸會計為成員的不良貸款管理工作小組， 按照年初與聯(lián)社簽訂的目標(biāo)責(zé)任狀，將任務(wù)分解到人，主任 與信貸員要簽訂清收目標(biāo)責(zé)任書，做到目標(biāo)到戶、措施到筆、責(zé)任到人。二、工作開展情況今年我縣聯(lián)社按部門建立了風(fēng)險防控目標(biāo)責(zé)任制，明確 了風(fēng)險管理責(zé)任，分條線細(xì)化了工作措施。堅守住了 “不發(fā) 生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險、不因不作為或履職不到位引發(fā)重大 風(fēng)險事件、及時有效處置各類風(fēng)險

50、事件”三條底線?？h聯(lián)社 各職能部門均能按照各類風(fēng)險防控要求，較及時地發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù) 經(jīng)營中的各類風(fēng)險苗頭，采取有效措施進(jìn)行評估識別、監(jiān)測 預(yù)警和控制緩釋，有效防范案件事故發(fā)生。1、針對我縣農(nóng)村信用社不良貸款基數(shù)大、占比高，前 清后增趨勢嚴(yán)重，已成為我縣農(nóng)村信用社改革發(fā)展的絆腳石 的現(xiàn)狀，為了深化改革，加快我縣農(nóng)村商業(yè)銀行的組建步伐， 加大不良貸款的清收處置力度，提升不良貸款的清收處置效率，縣聯(lián)社于XX年1月X日印發(fā)了XX年XX縣農(nóng)村信用社 不良貸款清收處置工作方案。該方案就不良貸款清收處置 的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)、工作目標(biāo)、步驟措施、獎罰辦法、 工作要求等事項，做由了具體安排。截止XX年11月末，我縣

51、累計清收不良貸款 X1XXTT元（其 中：現(xiàn)金收回X4XXXTT元，再鬲4資收回 XXX萬元，呆賬核銷 2X41萬元）。累計新增不良貸款 XX1X萬元（其中：本金逾期 形成不良的22XX萬元，未按時結(jié)息形成不良 1XX4萬元）；實 際凈壓不良貸款42XX萬元。2、為了確保我縣農(nóng)村信用社信貸資金安全，提高資產(chǎn) 質(zhì)量，維護(hù)信用社合法權(quán)益，促進(jìn)信用社健康發(fā)展，縣聯(lián)社 根據(jù)“三個辦法一個指引、XXX省農(nóng)村信用社信貸管理辦 法和XXX苗族侗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理辦 法等相關(guān)規(guī)定，于 XX年2月1X日印發(fā)了關(guān)于調(diào)整信貸 評級授信審批權(quán)限、貸款審批權(quán)限與審批流程的通知。嚴(yán)格按照“前、中、后”程序進(jìn)

52、行信貸業(yè)務(wù)管理，并對原制定 的信貸業(yè)務(wù)評級授信、審批權(quán)限及審批操作流程進(jìn)行部分調(diào) 整。還于XX年4月X日轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)加強信貸管理嚴(yán) 禁違規(guī)放貸的通知，規(guī)范了各項操作程序和經(jīng)營管理。X、為了進(jìn)一步強化我社的信貸管理、加大不良貸款的 清收處置與責(zé)任追究力度，全面提升資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)縣聯(lián)社 于201X年4月1X日印發(fā)的XX縣農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任認(rèn)定與處罰辦法實施細(xì)則，我社按程序已經(jīng)完成了對201X年末的XX0X筆1X0X1萬元不良貸款進(jìn)行的責(zé)任環(huán)節(jié)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。并于 XX年X月2X日印發(fā)了，對部分形成不 良貸款的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任追究。還對此項后續(xù)工作的 開展進(jìn)行了安排部署。4、為了規(guī)范法律事務(wù)

53、工作、促進(jìn)依法治社，提高防范 和化解法律風(fēng)險能力，根據(jù)縣聯(lián)社于201X年X月2X日印發(fā)的XX縣農(nóng)村信用社法律事務(wù)工作規(guī)定,重視和加強對貸 款超訴訟時效的管理，牢牢把握債權(quán)的主動權(quán)，加大依法清 收力度。截止XX年X月末，我社法律事務(wù)中心今年共計辦理所 轄基層信用社金融借款糾紛案X0件，涉案本金 X0XX萬元。已勝訴XX件、涉案本金2X14萬元。已收回本金 2X筆X1萬 元利息11萬元。還收回往年起訴的金融借款糾紛案X筆本金XX萬元利息1X萬元。X、為了逐步完善風(fēng)險管理機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險， 確保安全穩(wěn)健運行，縣聯(lián)社于 XX年4月14日印發(fā)了關(guān)于 成立XX縣農(nóng)村信用社風(fēng)險防控領(lǐng)導(dǎo)小組及建立風(fēng)險防

54、控責(zé) 任制堅守風(fēng)險底線的通知，成立風(fēng)險防控領(lǐng)導(dǎo)小組、逐級 建立分層級的風(fēng)險防控責(zé)任制。該通知就明確守住風(fēng)險底線 總體目標(biāo)、進(jìn)一步落實銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控主體責(zé)任、 嚴(yán)肅實行責(zé)任追究作曲了具體安排部署。X、嚴(yán)防外部風(fēng)險。我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級監(jiān)管政策， 嚴(yán)防小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資和非法集資傳 染風(fēng)險。截止報告日，一是未發(fā)現(xiàn)與未取得金融資質(zhì)的信用 中介機(jī)構(gòu)及有關(guān)聯(lián)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作；二是未發(fā)現(xiàn)接受非融 資擔(dān)保業(yè)務(wù)；三是未發(fā)現(xiàn)通過典當(dāng)行、融資租賃公司等轉(zhuǎn)貸 貸款，嚴(yán)防融資擔(dān)保公司等提供搭橋貸款掩蓋存量貸款風(fēng)險; 四是未發(fā)現(xiàn)向小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行提供信貸資金； 五是加大點機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及

55、員工的管理力度，不定期進(jìn)行專項 檢查和風(fēng)險排查，嚴(yán)禁轄內(nèi)員工參篇八：風(fēng)險管理部個人工作總結(jié)風(fēng)險管理部個人工作總結(jié)剛剛走由大學(xué)校園的我們是幸運的，被領(lǐng)導(dǎo)選中來到 公司，正好趕上公司開業(yè)籌備，我們?nèi)路菥筒饺肓似诖?久的職業(yè)生涯。時光如梭，轉(zhuǎn)眼間一年就要結(jié)束，歷數(shù)這一 年做的工作、得到的肯定、犯過的錯誤，我看到了自己由稚 嫩的學(xué)生漸漸變成職業(yè)人。在這個過程感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事給予 的信任、包容！1、 總結(jié)報表方面*1、協(xié)助經(jīng)理梳理人行、銀監(jiān)會（局）報表，與其他 公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)反復(fù)溝通、核對，重點關(guān)注表樣是否完整、 報送時間是否準(zhǔn)確，確保及時、全面的報送報表，最后按方 便取數(shù)的原則將報表按部門分配，發(fā)予

56、各部門。2、協(xié)助經(jīng)理匯總上報銀監(jiān)會1104報表及其他銀監(jiān)報表，包括計財資金部、信貸管理部及本部門填制的報表，匯 總后進(jìn)行檢查，保證報表可以通過銀監(jiān)報表系統(tǒng)的表內(nèi)、表 間校驗。報表上報后針對已經(jīng)或可能由現(xiàn)的問題及時與監(jiān)管 部門溝通。3、協(xié)助經(jīng)理填報人行、銀監(jiān)局其他經(jīng)常性或臨時性報 表，主要是風(fēng)險方面以及跨部門的報表。按季度匯總上報財 協(xié)報表。風(fēng)險防范方面1、協(xié)助經(jīng)理對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前調(diào)查，分析風(fēng)險點。 為深入了解可能的風(fēng)險，在開展或?qū)⒁_展新業(yè)務(wù)前，對其 業(yè)務(wù)特點、操作流程、以及存在的風(fēng)險點進(jìn)行分析，并形成 初步成果，如委托貸款、融資租賃、買方信貸、消費信貸、 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款等。2、協(xié)

57、助經(jīng)理對貸款資料是否真實、合法、完整進(jìn)行審 查，組織貸審會，完成會議的記錄工作，完成相關(guān)文件的簽 批工作。放款時，協(xié)助經(jīng)理對放款各要素進(jìn)行檢查，包括線上和 線下的合同文本、協(xié)議及各方面材料是否完整、準(zhǔn)確。協(xié)助經(jīng)理對資產(chǎn)五級分類結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。對相關(guān)材料進(jìn)行分類和保管合規(guī)方面1、在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，收集、整理、學(xué)習(xí)與財務(wù)公司相 關(guān)的法律、法規(guī)及規(guī)范性文件，明確財務(wù)公司合規(guī)環(huán)境。為 方便各部門查閱，制作電子書同時整理后打印裝訂成冊。在 日常工作中，持續(xù)關(guān)注、更新。2、在開展各項業(yè)務(wù)，特別是信貸業(yè)務(wù)前，協(xié)助經(jīng)理進(jìn) 行合規(guī)性分析，尋找解決合規(guī)問題的方案，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險。3、協(xié)助經(jīng)理開展監(jiān)管評級自評估工作，協(xié)同

58、其他部門 及本部門進(jìn)行自評估、改進(jìn)，完善規(guī)章制度，并按制度要求 開展業(yè)務(wù)。以期完善公司管理狀況、經(jīng)營狀況，順利通過銀 監(jiān)局現(xiàn)場監(jiān)管考核，為未來更好地發(fā)展夯實基礎(chǔ)。除此之外，積極參與領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作：1、開業(yè)初期，由于綜合部人員緊張，參與完成了部分 公司物品的采購工作，主要是餐具、茶壺、暖壺及部分文具。 按領(lǐng)導(dǎo)要求，整理小會議室，為方便取物按大類對物品進(jìn)行 分類，并貼標(biāo)簽。2、按領(lǐng)導(dǎo)要求，參與分析了 *銀行金融服務(wù)方案，并 形成初步成果*金融方案總結(jié)分析；3、參與搜集了注冊地在*、集團(tuán)旗下有上市公司、集 團(tuán)沒有整體上市的財務(wù)公司，匯總了包括組織架構(gòu)、人員結(jié) 構(gòu)、經(jīng)營情況特別是資金歸集率的信息，

59、形成報告；4、按領(lǐng)導(dǎo)要求，參與研究了財務(wù)公司歸集上市公司資 金的法律、政策限制，需要履行的手續(xù)，需要簽訂的文件等 方面問題，并形成報告。后期參與設(shè)計與上市公司簽訂的三 個文件的模板，負(fù)責(zé)風(fēng)險評估報告模板的設(shè)計；5、積極參與了公司開業(yè)慶典的準(zhǔn)備與實施，參與禮品 的采購與分裝、制作大堂的大屏幕歡迎畫面、制作與安置樓 梯引導(dǎo)標(biāo)識，活動過程中充當(dāng)引領(lǐng)員；6、積極參與內(nèi)刊的投稿，前期參與各模塊設(shè)計的討論， 日常關(guān)注熱點、特別是與集團(tuán)產(chǎn)業(yè)有關(guān)的新聞，積極投稿。7、參與*項目的可行性分析，期間參與調(diào)研了 *公司、 *公司、*公司、*公司及*協(xié)會，最終形成報告。8、協(xié)助審計稽核部經(jīng)理制作資金管理電子系統(tǒng)客戶

60、服務(wù)協(xié)議、資金管理電子系統(tǒng)業(yè)務(wù)申請表、資金管理電 子系統(tǒng)客戶證書領(lǐng)取單，打印全部成員單位的申請表、領(lǐng) 取單、密碼信封，檢查各要素的準(zhǔn)確性后蓋章交給綜合管理 部及結(jié)算業(yè)務(wù)部。9、協(xié)助審計稽核部經(jīng)理開展對結(jié)算業(yè)務(wù)部的審計工作。2、感觸1、收獲、提升經(jīng)過一年的工作，感謝領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)、同事的幫助，我主 要在以下方面得到提升：風(fēng)險與收益成正比，銀行既是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，財務(wù)公 司作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也勢必不能規(guī)避這個問題。*經(jīng)理有20余年銀行從業(yè)經(jīng)驗， 在她的悉心指導(dǎo)下， 我對銀行業(yè)的各業(yè)務(wù)模塊有了較為直觀的認(rèn)識，特別是信貸業(yè)務(wù)方面，掌握 更為深刻、直觀。在*經(jīng)理的指導(dǎo)下，學(xué)習(xí)了 “三個辦法，一個指引”、貸