銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考前必做習(xí)題及解析

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考前必做習(xí)題及解析1.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（ ），歸集保存相關(guān)憑證。2016年11月真題A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】:B【解析】:采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。2.按商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，持卡人未按事前約

2、定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（ ）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡風(fēng)險資產(chǎn)實行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121180天（含）的情形，應(yīng)當(dāng)歸為可疑類。3.公積金個人住房貸款的特點有（ ）。A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行

3、為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。4.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（ ）。A.保險公司依法解除保險合同B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。5.個貸

4、業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是（ ）。A.低風(fēng)險質(zhì)押貸款B.高風(fēng)險質(zhì)押貸款C.低風(fēng)險抵押貸款D.高風(fēng)險抵押貸款【答案】:A8.以下關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款線上審批的特點，表述不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型B.人工進行貸款線上審批C.審批時效性強D.審批速度快【答案】:B【解析】:線上審批通常有三個特點：在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行扣分與審批；對于審批未通過的情形一般不進行復(fù)審；審批時效性強、速度快，幾秒鐘即可完成。6.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（ ）

5、。A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法【答案】:C【解析】:C項，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。7.以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（ ）。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營收入D.處置抵質(zhì)押物收入【答案】:D【解析】:個人住房貸款第一還款來源考量包括：工資收入；租金收入；投資收入；經(jīng)營收入。8.在個人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，

6、可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險的有（ ）。A.借款人身份弄虛作假B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D.合同制作不合格E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人教育貸款的操作風(fēng)險包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、支付管理中的風(fēng)險和貸后與檔案管理中的風(fēng)險。AB兩項屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險；C項屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險；D項屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險；E項屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。9.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，

7、下列說法錯誤的是（ ）。A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】:B【解析】:B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。10.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（ ）。A.擔(dān)保法規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C.抵押人所有

8、的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【答案】:D【解析】:D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。11.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。2018年6月真題A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人

9、，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。12.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款調(diào)查可采取（ ）等途徑和方式。A.網(wǎng)上調(diào)查B.信息咨詢C.現(xiàn)場核實D.電話查問E.信用評估【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十五條，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。13.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

10、D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項，個人住房貸款主要有三種：自營性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。14.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:B【解析】:個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時

11、申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。B項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。15.下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者【答案

12、】:B【解析】:B項，二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。16.下列屬于政策性個人住房貸款的是（ ）。2015年10月真題A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。17.個人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（ ）。A.自建住房B.倉庫C.劃撥土地及地上定著物D.工業(yè)土地及地上定著物E.工業(yè)用房【答案】:A|B|C|D|E【解析】:為防范操

13、作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。18.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（ ）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)【答案】:C【解析】:個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件除ABD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存

14、入一定期限的還本付息額的保證金。19.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進行開戶放款C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【答案】:C【解析】:C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。20.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把

15、貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進一步完善風(fēng)險保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度；積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本。21.合作機構(gòu)的（ ）是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和贊美程度。A.信用狀況B.償債能力C.業(yè)界聲譽D.管理水平【答案】:C【解析】:業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構(gòu)的聲譽對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。22.下

16、列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（ ）。A.制定公積金信貸政策B.負(fù)責(zé)信貸審批C.公積金貸款合同的簽約D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險【答案】:C【解析】:C項屬于承辦銀行的基本職責(zé)。23.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（ ）。2014年11月真題A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調(diào)查D.實地調(diào)查E.登記臺賬【答案】:A|B|C|D【解析】:貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調(diào)查等。24.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應(yīng)按

17、照先_，后_的順序進行沖還。（ ）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費用C.應(yīng)收利息或各項費用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期190天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。25.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。2015年10月真題A.更換為其他足值抵押物B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值C.提高貸款利率并加收罰息D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防

18、控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；加強對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析；加強對抵押物價值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。26.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（ ）。2014年6月真題A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已歸

19、還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。27.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款_制度，通過電子銀行渠道發(fā)放_的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。（ ）2013年11月真題A.面談；低風(fēng)險住房貸款B.面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款C.面簽；低風(fēng)險住房貸款D.面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。28.銀行一般通過（ ）等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。2013年11月真題A.

20、現(xiàn)場、窗口B.電話銀行C.業(yè)務(wù)宣傳手冊D.電視廣告E.網(wǎng)上銀行【答案】:A|B|C|E【解析】:銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。29.發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對押品價值進行重新評估（ ）。A.市場價格大幅上升B.到達重估周期C.發(fā)生重大風(fēng)險事項D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個貸”E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:B|C|D|E【解析】:到達重估周期應(yīng)對押品價值進行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估：押品市場價格發(fā)生大幅下降；債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

21、，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件；被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款；押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。30.關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取【答案】:D【

22、解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。31.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。32.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數(shù)采取分期付款

23、的方式B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。33.公民個人可以到（ ）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設(shè)銀行征信中心E.當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬鸢浮?A|E【解析】:公民個人可以

24、到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?4.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（ ）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】:A【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。35.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應(yīng)按照先_，后_的順序進行沖還。（ ）2018年10月真題A.本金；

25、應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費用C.應(yīng)收利息或各項費用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期190天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。36.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（ ）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的

26、分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。37.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（ ）。A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析【答案】:A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。38.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是（ ）。2014年11月真題A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字

27、書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等【答案】:D【解析】:個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章

28、）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。39.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手10張）。請問押品評估價值為（ ）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:當(dāng)客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用

29、“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即3200101906080000（元）。40.公積金個人住房貸款的特點有（ ）。2014年11月真題A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住房貸款最

30、長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。41.下列哪一項不屬于收單業(yè)務(wù)？（ ）A.POS機收單業(yè)務(wù)B.新型（二維碼）收單業(yè)務(wù)C.線上收單D.ATM機收單業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:收單業(yè)務(wù)包括POS機收單業(yè)務(wù)、新型（二維碼）收單業(yè)務(wù)和線上收單業(yè)務(wù)。42.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)符合物權(quán)法城市房地產(chǎn)抵押管理辦法的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.以所

31、購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】:D【解析】:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。43.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)_原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權(quán)獨立B.盈利性；崗位職責(zé)C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務(wù)逐級【答案】:A【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎

32、性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。44.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（ ）。2014年6月真題A.所購車輛合法運營的證明B.購車首付款證明C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D.收入證明和資產(chǎn)證明E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】:B|C|D|E【解析】:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)

33、資產(chǎn)證明等；購車首付款證明材料等。45.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（ ）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。46.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告

34、的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序D.征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請無償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份【答案】:D【解析】:D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。47.民法通則中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（ ）。2015年10月真題A.事業(yè)單位法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】:A|B|C|D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。48.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)

35、當(dāng)在收到個人異議申請的_個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的_個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的_個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（ ）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】:A【解析】:中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)

36、當(dāng)立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。49.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（ ）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人

37、提交有關(guān)申請材料。50.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。（單項選擇題）A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】:D【解析】:銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每

38、月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為_元。（取整數(shù)）（填空題）【答案】:2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額3000006%/12（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為_元。（取整數(shù)）（填空題）【答案】:215760【解析】:由上題可知，總還款額為21492012515760（元），其利息總額51576030000

39、0215760（元）。(4)如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為_元。（填空題）【答案】:2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金貸款本金/還款期數(shù)300000/（2012）1250（元），當(dāng)月還款利息（貸款本金累計已還本金）月利率（3000001250）6%/121493.75（元），當(dāng)月還款金額每月還款本金當(dāng)月還款利息12501493.752743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為_元。（填空題）【答案】:180750【解析】:第一個月還款利息3000006%/121500（元），第二百四十個月還款利息（3000

40、001250239）6%/126.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額（15006.25）/2240180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為_元。（填空題）【答案】:955.56【解析】:8年后已還款1250812120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金30000012000010000080000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20812年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（1212）8

41、00006%/12955.56（元）。51.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。52.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（ ）。2013年11月真題A.抵押物重復(fù)抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】:B【解析】:個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；抵押物重復(fù)抵押；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。53.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款