非法集資、第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-21頁(yè)P(yáng)PT課件

1、中國(guó)人壽上海市分公司2019年5月非法集資、第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范目錄 形勢(shì)解讀 法律分析 風(fēng)險(xiǎn)提示非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻2019年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)偵破非法集資案件3700多起，挽回經(jīng)濟(jì)損失64億元，此外跨省案件增多，最多的一起甚至橫跨20多個(gè)省份。2019年，非法集資發(fā)案數(shù)量呈現(xiàn)“井噴”式增長(zhǎng)，涉案金額達(dá)歷年峰值，大要案件高發(fā)，形勢(shì)嚴(yán)峻。為遏制非法集資案件高發(fā)勢(shì)頭，國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議、保監(jiān)會(huì)已發(fā)文落實(shí)，加大防范打擊非法集資宣傳力度，采取措施嚴(yán)格處置。保險(xiǎn)業(yè)非法集資表現(xiàn)形式從近幾年保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件情況看，具有以下特點(diǎn)：一、是承諾高額回報(bào)。承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支

2、付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。二、是假借保險(xiǎn)名義。虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者假借辦理“團(tuán)體年金保險(xiǎn)”名義，或者以投資項(xiàng)目急需資金為由進(jìn)行集資。三、是代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品。這類案件并不是由保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。四、以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。五、利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險(xiǎn)公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。保險(xiǎn)業(yè)非法集資表現(xiàn)形式2019年P(guān)2P借貸平臺(tái)出現(xiàn)停止經(jīng)營(yíng)、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等問題的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)287家，比上年增加了212家，增長(zhǎng)282.67。近兩年來，代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資案

3、件風(fēng)險(xiǎn)凸顯。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為案件多發(fā)領(lǐng)域。目錄 形勢(shì)解讀 法律分析 風(fēng)險(xiǎn)提示刑事法律責(zé)任所謂 非法集資，是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)。違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為。非法集資罪 是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。何為非法集資？1中華人民共和國(guó)刑法。2非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法（國(guó)務(wù)院令第247 號(hào)）。3最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）。4最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見（公通字201916 號(hào)）。5最高人民法院、最高人民檢

4、察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋20197 號(hào)）。6最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋201918 號(hào)）。7. 最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題的通知（法2019262 號(hào)）。8. 最高人民法院關(guān)于印發(fā)全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要的通知（法20198 號(hào)）。9. 中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知。刑事責(zé)任法律法規(guī)非法集資犯罪民事法律責(zé)任民法第六十六條最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)合同法若干問題的解釋（二）（2O09年4月24日 法釋20095號(hào)）第十三條營(yíng)銷員不具有代理權(quán)限，或超越保險(xiǎn)營(yíng)銷員代理合

5、同授權(quán)的代理范圍，私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為屬于民法中所載明的無(wú)權(quán)代理，由行為人即營(yíng)銷員個(gè)人承擔(dān)法律責(zé)任。營(yíng)銷員假借公司名義銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，對(duì)公司造成損失的。被代理人（公司）可以通過向代理人（營(yíng)銷員）事后追償?shù)姆绞絹硪笃涑袚?dān)基于違反保險(xiǎn)代理合同而造成的代理人（公司）損失。民事責(zé)任法律法規(guī)越權(quán)代理最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)合同法若干問題的解釋（二）（2O09年4月24日 法釋20095號(hào)）第十三條：被代理人依照合同法第四十九條的規(guī)定承擔(dān)有效代理行為所產(chǎn)生的責(zé)任后，可以向無(wú)權(quán)代理人追償因代理行為而遭受的損失。保險(xiǎn)法第131條（八）保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得利用業(yè)務(wù)便利為其他

6、機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。禁止行為公安部發(fā)布防范經(jīng)濟(jì)犯罪十大典型案例鄧某等人“P2P”非法集資案2019年5月至11月,鄧某等人打著“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸” 的幌子,以高額回報(bào)為誘餌,通過與群眾簽訂所謂“電子借款協(xié)議”的方式,向1300余人非法集資1.2億余元,造成經(jīng)濟(jì)損失5000余萬(wàn)元。2019年7月,深圳市羅湖區(qū)人民法院判處鄧某有期徒刑三年。、 主要犯罪手法一、設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),“本息保障”、“資金安全”“賬戶安全”,承諾高額利息。二、虛構(gòu)借款項(xiàng)目融資,資金自融自用。P2P非法吸收公眾存款案“力合”P2P非法集資5195萬(wàn) 受害人多達(dá)1200多名2019年5月20日，浙江省首個(gè)P2P非法吸收公眾

7、存款案在紹興上虞區(qū)人民法院宣判。這起非法吸收公眾存款案?jìng)鶛?quán)人達(dá)1200多名，非吸額高達(dá)5195萬(wàn)元。站在被告席上的8名被告，均被判處非法吸收公眾存款罪。其中，主犯徐某被判有期徒刑4年6個(gè)月、處罰金40萬(wàn)元。長(zhǎng)長(zhǎng)的判決書，法官寫了近2萬(wàn)字。非法集資犯罪包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等具體罪名，存在在泄漏客戶信息行為的，還可能構(gòu)成出售、非法提供公民個(gè)人信息罪。目錄 形勢(shì)解讀 法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)提示師從“龐太師”的麥道夫第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范2019年12月初，客戶要求贖回70億美元投資，令麥道夫出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。12月9日，麥道夫突然表示提早發(fā)放紅利。其實(shí)，麥道夫坦白時(shí)稱自己已經(jīng)“一無(wú)所有”。12月1

8、0日晚，麥道夫被兒子告發(fā)，引爆史上最大欺詐案。12月11日，麥道夫被捕。至少涉及詐騙$500億國(guó)外第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范國(guó)內(nèi)2019年6月24 日，新聞晨報(bào)和上海電視臺(tái)新聞綜合頻道爭(zhēng)相報(bào)道了帕拉迪集團(tuán)老板涉嫌潛逃， 50余名投資者被騙2000余萬(wàn)的第三方理財(cái)案件。P2P借貸平臺(tái)在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也成為了非法集資重災(zāi)區(qū)。2019年P(guān)2P借貸平臺(tái)出現(xiàn)停止經(jīng)營(yíng)、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等問題的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)287家，比上年增加了212家，增長(zhǎng)282.67。P2P風(fēng)險(xiǎn)防范雖然這類案件并不是由保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)的，但是一旦案發(fā)，發(fā)行平臺(tái)機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。協(xié)助吸收資金的人員會(huì)因構(gòu)成共同犯罪而承擔(dān)刑事法律責(zé)任。P2P風(fēng)險(xiǎn)防范最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見關(guān)于共同犯罪的處理問題為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。嚴(yán)格職業(yè)操守 堅(jiān)持合法展業(yè)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的代理權(quán)限僅限于銷售經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不允許代理銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品。若有違反約定，自行參與或代理銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品的投資、非法集資、民