《保險(xiǎn)學(xué)人身保險(xiǎn)》PPT課件

1、保險(xiǎn)學(xué)第5章人身保險(xiǎn)本章主要內(nèi)容人身保險(xiǎn)概述傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)5.1人身保險(xiǎn)概述5.1.1人身保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)與分類1.人身保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)：事故的必然性發(fā)生的分散性概率與年齡相關(guān)，具有相對穩(wěn)定性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：需求面廣，具有較大彈性金額影響因素多保險(xiǎn)金給付屬于約定給付保險(xiǎn)利益取決于人身關(guān)系長期性、儲蓄性人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：均衡保費(fèi)提取準(zhǔn)備金投資重要性保單調(diào)整難度大連續(xù)性2. 人身保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)范圍分：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限：長期保險(xiǎn)、1年期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn)按投保動因：自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)按投保人數(shù)：個(gè)人保險(xiǎn)、聯(lián)合保險(xiǎn)和

2、團(tuán)體保險(xiǎn)按給付方式：一次性給付保險(xiǎn)和分期給付保險(xiǎn)按是否參與保險(xiǎn)人利益分配：分紅和不分紅保險(xiǎn)按承保技術(shù)：普通人身保險(xiǎn)和簡易人身保險(xiǎn)5.1.2人身保險(xiǎn)合同中的常見條款不可抗辯條款年齡誤告條款寬限期條款保費(fèi)自動墊交條款復(fù)效條款所有權(quán)條款不喪失價(jià)值條款保單貸款條款保單轉(zhuǎn)讓條款寬限期條款受益人條款紅利任選條款保險(xiǎn)金給付任選條款自殺條款戰(zhàn)爭除外條款共同災(zāi)難條款5.2人壽保險(xiǎn)之一傳統(tǒng)型人壽險(xiǎn)5.2.1死亡保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)（特殊：團(tuán)體定期壽險(xiǎn)）終身死亡保險(xiǎn)，也稱終身壽險(xiǎn)終身分紅壽險(xiǎn)、終身不分紅壽險(xiǎn)普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)、保費(fèi)不定終身壽險(xiǎn)、利率敏感型終身壽險(xiǎn)等5.2.2生存保險(xiǎn)單純的生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)5.

3、2.3兩全保險(xiǎn)，即生死合險(xiǎn)5.2.4壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)，又稱附加特約保證可保性特約免繳保費(fèi)特約喪失工作能力收入補(bǔ)償附加特約意外死亡附加特約配偶及子女保險(xiǎn)附加特約生活費(fèi)用調(diào)整附加特約簡介變額人壽保險(xiǎn)萬能人壽保險(xiǎn)變額萬能人壽保險(xiǎn)5.3人壽保險(xiǎn)之二創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)5.4.1人身意外傷害保險(xiǎn)的概念客觀的意外事故人身傷亡、殘疾且其間有內(nèi)在必然的聯(lián)系5.4.2人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任5.4.3人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)概率的決定因素是職業(yè)與所從事的活動承保條件較寬保險(xiǎn)責(zé)任的特點(diǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任期限有特殊性為定額給付與不定額給付相結(jié)合死亡保險(xiǎn)金額度比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品的高5.4人身意外傷害保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任分：意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)意外

4、傷害醫(yī)療保險(xiǎn)綜合意外傷害保險(xiǎn)意外傷害收入保障保險(xiǎn)按承保危險(xiǎn)分：普通意外傷害保險(xiǎn)特定意外傷害保險(xiǎn)按投保方式分：個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)5.4.4人身意外傷害保險(xiǎn)的分類5.4.5人身意外傷害保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相似性事故發(fā)生的類似保險(xiǎn)責(zé)任類似合同性質(zhì)方面類似保險(xiǎn)期限類似保費(fèi)繳納與確定方面類似財(cái)務(wù)處理方面類似5.5健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)的概念健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定健康保險(xiǎn)的種類5.5.1健康保險(xiǎn)概念保險(xiǎn)期限內(nèi)患病、生育所致醫(yī)療費(fèi)支出和工作能力喪失、收入減少及因疾病、生育致殘或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)疾病非外來原因非先天性原因非規(guī)律性的生理現(xiàn)象所致5.5.2健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)具有綜合保險(xiǎn)的特點(diǎn)

5、補(bǔ)償具有特殊性不定額保險(xiǎn)與定額保險(xiǎn)的結(jié)合保險(xiǎn)人財(cái)會具有變動性和不易預(yù)測性合同多為短期合同5.5.3健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定免賠額條款觀望期條款，又稱等待期比例給付條款，又稱共保比例條款給付限額條款5.5.4健康保險(xiǎn)的種類1.醫(yī)療保險(xiǎn)普通醫(yī)療保險(xiǎn)住院醫(yī)療保險(xiǎn)綜合醫(yī)療保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)2.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)第6章再保險(xiǎn)本章主要內(nèi)容再保險(xiǎn)概述比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)經(jīng)營與管理6.1再保險(xiǎn)概述6.1.1再保險(xiǎn)的基本概念原保險(xiǎn)人或分出公司在保險(xiǎn)人或分入公司6.1.2危險(xiǎn)單位、自留額和分保限額危險(xiǎn)單位：一次危險(xiǎn)事故可能涉及的最大損失范圍，確定比較復(fù)雜自留額與分保額6.1.3再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較保險(xiǎn)標(biāo)的不同合同

6、雙方當(dāng)事人不同保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同6.1.4保險(xiǎn)原則在再保險(xiǎn)中的運(yùn)用可保利益原則誠信原則補(bǔ)償原則承保標(biāo)的存在原則6.1.5再保險(xiǎn)職能對特定業(yè)務(wù)帶來的巨大危險(xiǎn)進(jìn)行分散對特定區(qū)域內(nèi)的危險(xiǎn)進(jìn)行有效分散對保險(xiǎn)公司的累積責(zé)任危險(xiǎn)進(jìn)行分散對特定時(shí)點(diǎn)的危險(xiǎn)進(jìn)行分散6.2比例再保險(xiǎn)概念：也稱保額再保險(xiǎn)，確定比例，按比例分?jǐn)傌?zé)任6.2.1成數(shù)再保險(xiǎn)也稱比率再保險(xiǎn)：先確定比例，再確定自留額6.2.2溢額再保險(xiǎn)1.概念:先確定自留額，有超出者再分出并確定比例2.三要素:危險(xiǎn)單位、自留額和線數(shù)3.多層溢額4.保險(xiǎn)責(zé)任的分?jǐn)?.2.3成數(shù)與溢額混合再保險(xiǎn)成數(shù)合同之上的溢額合同溢額合同之內(nèi)的成數(shù)合同6.2.4比例再保險(xiǎn)合同的幾個(gè)關(guān)鍵項(xiàng)目再保險(xiǎn)費(fèi)與再保險(xiǎn)傭金未了責(zé)任轉(zhuǎn)移保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金6.3非比例再保險(xiǎn)6.3.1險(xiǎn)位超額再保險(xiǎn)6.3.2事故超額再保險(xiǎn)6.3.3賠付率超額再保險(xiǎn)6.3.4非比例再保險(xiǎn)的費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)6.3.5比例再保險(xiǎn)與非比例財(cái)保險(xiǎn)比較保險(xiǎn)責(zé)任確認(rèn)依據(jù)分擔(dān)責(zé)任計(jì)算方法費(fèi)率與傭金問題6.4再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理6.4.1再保險(xiǎn)形式臨時(shí)分保合同分保預(yù)約分保6.4.2自留額的確定資本金業(yè)務(wù)量危