《地方金融秩序監(jiān)管問題及對(duì)策開題報(bào)告》（含提綱）7000字

1、地方金融秩序監(jiān)管問題及對(duì)策開題報(bào)告1選題背景及研究意義L1選題背景中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制大體分為兩個(gè)階段：第一階段是1998年以前由中國(guó)人民銀行統(tǒng) 一實(shí)施金融監(jiān)管；第二階段是從1998年開始，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管從中國(guó)人民銀行統(tǒng)一 監(jiān)管中別離出來，分別由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，形成了 由中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。此種監(jiān)管模式是典型的垂直監(jiān)管模 式，這種模式的弊端十清楚顯，就是審批信息鏈條過長(zhǎng)，問題反映不夠及時(shí)，容易出現(xiàn)信息 失真、風(fēng)險(xiǎn)積聚等情況。在地方金融機(jī)構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下，現(xiàn)行金融管理體制 存在的矛盾和問題日益凸顯，已不能滿足地方金

2、融開展的需要。隨著各類金融組織和金融產(chǎn) 品的不斷創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)開展，使得當(dāng)前中央金融監(jiān)管部門垂直管理、分業(yè)監(jiān)管為主 的金融管理體制難以適應(yīng)，經(jīng)常出現(xiàn)一些監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領(lǐng)域。因此地方政府需要從 中央金融監(jiān)管中扛起更多的監(jiān)管任務(wù)，以確保地方金融經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定開展。2012年連云港市設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，引導(dǎo)民間融資規(guī)范開展，提升金融服務(wù)實(shí) 體經(jīng)濟(jì)的能力，為全國(guó)金融改革提供經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)連云港市確定了金融改革的十二項(xiàng)任務(wù)，其 中第十一項(xiàng)與十二項(xiàng)對(duì)于明晰地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提出了明確的的要求。 經(jīng)過六年的改革與摸索，連云港市在地方政府金融監(jiān)管上采取了很多積極舉措，金融領(lǐng)域發(fā) 展

3、迅速，但同時(shí)也面臨著一些需要解決的問題。因此，有必要結(jié)合連云港市金融綜合改革的 試驗(yàn)情況，對(duì)地方政府金融監(jiān)管問題進(jìn)行分析研究。長(zhǎng)期以來，我國(guó)金融領(lǐng)域?qū)嵭小耙恍腥龝?huì)”的監(jiān)管體制，即中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：中國(guó)證監(jiān) 會(huì)）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：中國(guó)保監(jiān)會(huì)）通過部際聯(lián)席會(huì)議的形式，實(shí)行自上 而下的金融監(jiān)管，地方政府實(shí)質(zhì)上無權(quán)干預(yù)“一行三會(huì)”的業(yè)務(wù)活動(dòng)和決策行為等。但隨著 改革開放以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)足開展，金融領(lǐng)域不斷地改革和創(chuàng)新，一些行業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)了新 型的金融和類金融活動(dòng)，傳統(tǒng)的監(jiān)管體制無法對(duì)其進(jìn)行覆蓋。由于缺

4、少相應(yīng)的金融監(jiān)管，在 新興金融活動(dòng)開展過程中，逐步出現(xiàn)和暴露了一些風(fēng)險(xiǎn)問題。特別是近年來，以非法集資為 代表的金融違法活動(dòng)，在給群眾財(cái)產(chǎn)造成巨大損失同時(shí)，也影響了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，甚至一(1)實(shí)現(xiàn)權(quán)力的制衡和監(jiān)督(2)明確中央和地方的監(jiān)管秩序職權(quán)范圍(三)提高金融秩序監(jiān)管能力(1)加大人才培養(yǎng)力度(2)運(yùn)用現(xiàn)代化的金融審計(jì)技術(shù)(3)完善地方性金融秩序監(jiān)管法規(guī)(四)發(fā)揮金融秩序監(jiān)管市場(chǎng)導(dǎo)向職能(1)完善信息披露機(jī)制(2)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等自律性組織的功能作用(3)市場(chǎng)專業(yè)化管理(4)規(guī)范政府自身行為結(jié)語5參考文獻(xiàn)1田鵬程.新時(shí)期政府對(duì)金融創(chuàng)新監(jiān)管存在的問題及對(duì)策J.納 稅,2019(09) : 161

5、-162.2牛廣軒.中國(guó)金融監(jiān)管體制分權(quán)架構(gòu)研究D.云南大學(xué),2016.馮超.宏觀審慎管理視角下我國(guó)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究D.湖南大 學(xué),2016.4韓陽.美國(guó)影子銀行體系與金融危機(jī)D .吉林大學(xué),2016.5云佳祺.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院,2017.6馬騰.近代中國(guó)金融監(jiān)管思想研究D.中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué),2017.7陳鵬.美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的開展及其對(duì)中國(guó)的啟示D.吉林大學(xué),2017.8于新九.從“e租寶”事件看中國(guó)P2P金融監(jiān)管體系D.山東大學(xué),2017.9馮艷妮.中國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及改革對(duì)策D .吉林大學(xué),2017.10王沖.地方金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)狀、問題與制度設(shè)計(jì)J

6、L金融監(jiān)管研 究，2017(11) :94-108.11周仲飛，李敬偉.金融科技背景下金融監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)變J.法學(xué)研 究,2018, 40(05) :3-19.12桂祥.我國(guó)金融監(jiān)管縱向變遷與地方金融監(jiān)管創(chuàng)新研究J.西南金 融，2017(04) : 37-44.13吳曉求.中國(guó)金融監(jiān)管改革:邏輯與選擇J.財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2017, 38 (07) : 33-48. 14金美珍.規(guī)范金融秩序 防控金融風(fēng)險(xiǎn)N.人民法院報(bào),2018-12-27(008). 15潘銳.美國(guó)次貸危機(jī)的成因及其對(duì)國(guó)際金融秩序的影響J.東北亞論 壇，2009, 18(01) :3-11.16黃旭東.建立聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制 維護(hù)地方金融秩

7、序N.人民法院 報(bào)，2014-09-25(008).17姜曉堯.地方政府構(gòu)建銀行業(yè)金融秩序的職能研究D.華東理工大 學(xué)，2012.18張緣成.地方金融監(jiān)管亟須有法可依N.農(nóng)村金融時(shí) 報(bào)，2019-04-01(A08).19劉志偉.地方金融監(jiān)管權(quán)的理性歸位J.法律科學(xué)(西北政法大學(xué)學(xué) 報(bào))，2016, 34(05) : 156-164.20Volker Nitsch. On the design of public institutions: Evidence from financial supervisionJ. Ensayos sobre Politica Economica, 2015,

8、 33(76). 21Chrysovalantis Gaganis, Fotios Pasiouras. Financial supervision regimes and bank efficiency: International evidenceJ. Journal of Banking and Finance, 2013, 37(12).22Chang Jian, Rao Changlin. A study on the perfection of government-led financial supervision system in China in times of fina

9、ncial crisisP.Management Science and Industrial Engineering (MSIE), 2011 InternationalConference on,2011.定程度上破壞了黨的執(zhí)政基礎(chǔ)。如2014年爆發(fā)的廊坊“黃金佳”非法集資案件和2015年爆 發(fā)的安徽鈕誠(chéng)集團(tuán)“E租寶”非法集資案件。這些案件嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序，破壞社 會(huì)穩(wěn)定，耗費(fèi)了黨委政府大量的時(shí)間和精力。銀行、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在持續(xù)開展 的同時(shí)，以“一行三會(huì)”為代表的金融監(jiān)管體制機(jī)制也在不斷地豐富和完善，而新興金融領(lǐng) 域的金融監(jiān)管一直缺失，地方政府在處理此類問題時(shí)非常棘手。

10、在當(dāng)前形勢(shì)下，強(qiáng)化地方金 融監(jiān)管顯得尤為必要。2018年3月，十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)公布了機(jī)構(gòu)改革的方案，其中重要舉措之一就 是將銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)?；鞓I(yè)監(jiān)管己經(jīng)邁出重要 一步。在目前全國(guó)金融監(jiān)管變革的大背景下，探討地方金融監(jiān)管無疑更有意義。1.2研究意義本文的研究意義在于，盡管學(xué)界對(duì)金融監(jiān)管模式向混業(yè)監(jiān)管邁進(jìn)己經(jīng)基本達(dá)成共識(shí)， 但是對(duì)這一過程中，地方金融監(jiān)管體系將面臨的問題研究相對(duì)較少，對(duì)系統(tǒng)的研究市級(jí)城市 如何適應(yīng)金融監(jiān)管變化、更好地適應(yīng)新興經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研究較為缺乏。一是調(diào)研數(shù)據(jù)獲取不便 利；二是學(xué)者更多聚焦縣域金融、農(nóng)村金融的監(jiān)管問題，市這一級(jí)的研究較少

11、。本文以連云 港市為例，研究地方地方金融監(jiān)管的運(yùn)作和問題，有利于健全完善金融監(jiān)管體制，防范處置 地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。同時(shí)，也有利于我國(guó)地方金融健康有序地開展。連云港 市作為三線城市，在新時(shí)代建設(shè)的國(guó)家大計(jì)中有重要作用，需要實(shí)現(xiàn)金融的穩(wěn)定和健康開展。 同時(shí)，這也是對(duì)保定市在面對(duì)不斷產(chǎn)生的新變化時(shí)做出的必然要求。以連云港市地方政府金融監(jiān)管的實(shí)踐為切入點(diǎn)，對(duì)地方政府在金融監(jiān)管中的職能作用 進(jìn)行梳理、定位和完善，并充分借鑒興旺國(guó)家地方政府金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，將地方政府納入到 區(qū)域金融監(jiān)管體系當(dāng)中，加強(qiáng)地方政府與其他監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)作，探索地方政府金 融監(jiān)管新模式新體制，對(duì)于提升區(qū)域金融監(jiān)

12、管效率，推進(jìn)地方政府金融監(jiān)管創(chuàng)新，完善地方 金融有效監(jiān)測(cè)，防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)，并推動(dòng)地方政府金融監(jiān)管理論和實(shí)踐的創(chuàng)新與開展具有 重耍意義。2文獻(xiàn)綜述國(guó)外研究現(xiàn)狀在目前的金融市場(chǎng)開展程度之下，國(guó)外學(xué)者主要從三個(gè)角度對(duì)金融監(jiān)管的相關(guān)問題進(jìn)行 研究：金融監(jiān)管的必要性、有效性和可操作性。金融監(jiān)管的需求理論新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，市場(chǎng)失靈主要由市場(chǎng)壟斷、外部性、公共產(chǎn)品等原因產(chǎn)生，而通過 政府管制可以消除這些問題，從而糾正市場(chǎng)失靈、實(shí)現(xiàn)資源配置的帕累托效率。BM. Owen等(2014)從信息不對(duì)稱的方向入手，認(rèn)為政府的監(jiān)管與介入金融市場(chǎng)可以有 效消除信息交換壁壘，為金融市場(chǎng)中交易雙方提供更多的信息獲取渠道，提

13、高金融市場(chǎng)的運(yùn) 行效率，并有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。20世紀(jì)60年代以后，金融危機(jī)開始變得與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對(duì)獨(dú)立，由此對(duì)于金融內(nèi)在體系 的研究催生了金融脆弱的監(jiān)管理論。Hyman Minsky (2012)指出，金融業(yè)固有的高負(fù)債經(jīng)營(yíng) 特征致使金融機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營(yíng)過程中易受外部經(jīng)濟(jì)周期影響，同時(shí)自身也易面臨道德風(fēng)險(xiǎn)、逆 向選擇等問題，最終導(dǎo)致金融危機(jī)周期性發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)的脆弱性，通過金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng) 濟(jì)傳遞能量，最終在整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中擴(kuò)大并影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康開展。銀行擠提理論(D-D模型)由戴蒙德(DW Diamond)提出。該理論認(rèn)為，銀行作為一種金融 中介機(jī)構(gòu)，其基本的功能是將不具流動(dòng)性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性的資產(chǎn)

14、，但正是這種功能本身 使得銀行容易遭受擠兌：一方面從信息,、不對(duì)稱的角度出發(fā)，銀行擠兌本質(zhì)上是存款者在信 息不對(duì)稱下，理性選擇的結(jié)果；另一方面銀行擠兌與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)聯(lián)，說明經(jīng)濟(jì)的周期性波 動(dòng)是導(dǎo)致銀行擠兌的根本原因。以上的金融監(jiān)管理論為世界范圍內(nèi)的政府提供了建立金融監(jiān)管制度與機(jī)構(gòu)的參考，但是 也存在著兒方面的缺陷與問題：首先其將金融市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)學(xué)結(jié)合得過于緊密，大局部研究都 是基于金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互影響，同時(shí)大多都以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ)。而目前金融系統(tǒng) 己經(jīng)完全可以獨(dú)立成一個(gè)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)，對(duì)于其自身內(nèi)部的研究還可以加強(qiáng)：其次，這 些研究的時(shí)代背景大多是經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，過度強(qiáng)調(diào)了金融危機(jī)中金融

15、系統(tǒng)的不穩(wěn)定性，因此 具有一定的局限性。(2)金融監(jiān)管的效用理論以1970年為標(biāo)志，西方興旺國(guó)家的經(jīng)濟(jì)開展遇到了瓶頸期，頻繁遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。經(jīng)濟(jì) 危機(jī)期間，在生產(chǎn)下降和夫業(yè)率猛增的同時(shí)，物價(jià)不但沒有下跌反而普遍大幅度上漲，成為 高通貨膨脹率、高失業(yè)率和低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并存的獨(dú)特經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。此時(shí)對(duì)于金融系統(tǒng)的監(jiān)管力度 與政府介入程度，成為學(xué)術(shù)界關(guān)注的焦點(diǎn)。金融自由化也稱“金融深化”，是“金融抑制”的對(duì)稱。金融自由化理論主張改革金融 制度，減少政府對(duì)金融的過度干預(yù)，放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的限制，增強(qiáng)國(guó)家內(nèi)部的籌 資功能以改變對(duì)外資的過度依賴，放松對(duì)利率和匯率的管制使之市場(chǎng)化，從而使利率能反映 資金供求，匯

16、率能反映外匯供求，促進(jìn)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率的提高，最終到達(dá)抑制通貨膨脹，刺激經(jīng) 濟(jì)增長(zhǎng)的目的。Dewatripont M E (2014)主張價(jià)格自由化，即取消利率、匯率的限制，同時(shí)放寬本國(guó) 資本和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入外國(guó)市場(chǎng)的限制，讓金融商品的價(jià)格發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用。金融市場(chǎng)自由 化即放松各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)的限制，完善金融市場(chǎng)的融資工具和技術(shù)，尤其是擴(kuò)大 直接融資二其不希望政府過多的介入金融市場(chǎng)，而應(yīng)當(dāng)給予金融系統(tǒng)自行調(diào)節(jié)的開展環(huán)境。 “政府掠奪理論”認(rèn)為，任何監(jiān)管政策都由政府推行，而政治家并不能作為社會(huì)利益的代表， 因?yàn)槠溆凶陨淼睦媾c訴求，兩者之間往往是沖突的。因此政府對(duì)金融業(yè)的管制也并非基于 “公共

17、利益”和“金融脆弱”理論中的市場(chǎng)失靈，而更多的是為了實(shí)現(xiàn)自身的利益最大化。 “俘獲理論”認(rèn)為，最初管理機(jī)構(gòu)能夠?qū)Ρ槐O(jiān)管者保持中立，公正的行使管理監(jiān)督職責(zé)，但 現(xiàn)實(shí)中由于監(jiān)管關(guān)系的長(zhǎng)期存在，被監(jiān)管者會(huì)通過各種方式俘虜監(jiān)管方，并到達(dá)最終控制的 目的。BodieZ (2013)指出，被監(jiān)管者這種俘虜監(jiān)管者的行為會(huì)使正真守法者的利益損失， 最終監(jiān)管帶來的是行業(yè)中更加不公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。因此適當(dāng)寬松的監(jiān)管制度，能夠提高整個(gè) 行業(yè)的運(yùn)行效率。綜上所述，金融監(jiān)管效用理論對(duì)于監(jiān)管是否產(chǎn)生效果為焦點(diǎn)，探討了監(jiān)管雙方的利益立 場(chǎng)，即雙方在實(shí)現(xiàn)自身利益最大化的過程中產(chǎn)生的博弈對(duì)整個(gè)金融行業(yè)帶來的影響以及這個(gè) 過程中監(jiān)

18、管本身還具備多大程度的效用。但是這項(xiàng)理論對(duì)外部環(huán)境中的“市場(chǎng)失靈”并未作 出針對(duì)性的探討。(3)金融監(jiān)管的政策研究20世紀(jì)90年代開始，金融全球化在推動(dòng)金融資源有效配置的同時(shí)，也加劇了金融風(fēng)險(xiǎn) 的蔓延與危害程度。確保金融系統(tǒng)平安穩(wěn)定的運(yùn)行成為各國(guó)金融監(jiān)管的核心工作，代表學(xué)說 有功能監(jiān)管理論、激勵(lì)監(jiān)管理論、資本監(jiān)管理論和市場(chǎng)紀(jì)律監(jiān)管理論等。Hellmann TF (2015)提出了 “激勵(lì)監(jiān)管理論”，該理論基于監(jiān)管者和被監(jiān)管者的信J息、 結(jié)構(gòu)、約束條件和可行工具的前提下，從監(jiān)管內(nèi)生的角度分析，在全面概括監(jiān)管失靈原因的 基礎(chǔ)上提出了監(jiān)管方法，彌補(bǔ)了金融監(jiān)管理論的空白。市場(chǎng)紀(jì)律監(jiān)管理論建立于以政府為

19、主導(dǎo)的監(jiān)管體系，政府在通過對(duì)銀行存款等指標(biāo)的分 析后，針對(duì)不同的情況施加不同的稅收與補(bǔ)貼政策。這一最優(yōu)組合在現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)中往往由 于監(jiān)管者自生能力和為了自身利益最大化等原因變得很難到達(dá)。因此運(yùn)用市場(chǎng)方法來對(duì)被監(jiān) 管機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束可以在一定程度上解決政府監(jiān)管本錢高，信息傳遞不暢等問題。Kane EJ (2011)認(rèn)為，恢復(fù)市場(chǎng)紀(jì)律的核心任務(wù)在于及時(shí)向社會(huì)和監(jiān)管者提供金融機(jī)構(gòu)、存款保險(xiǎn)機(jī) 構(gòu)、監(jiān)管部門準(zhǔn)確的信息。1997年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主莫頓(Merton)，鮑迪(Bodie)最先提出功能監(jiān)管理論。金融 功能比金融機(jī)構(gòu)更穩(wěn)定，機(jī)構(gòu)往往隨功能需求的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，因此政府監(jiān)管的著力點(diǎn)應(yīng)更側(cè) 重于金融功能

20、，這也為監(jiān)管帶來了便利性與可操作性，同時(shí)減少機(jī)構(gòu)進(jìn)行“監(jiān)管套利”的可 能性。國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀我國(guó)的地方金融監(jiān)管與西方國(guó)家相比起步較晚，但國(guó)內(nèi)也有一些學(xué)者對(duì)地方金融監(jiān)管 進(jìn)行了深入研究。第一，中央與地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)劃分的研究。牛廣軒(2016)指出，中國(guó)人民銀行會(huì)同 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在行政隸 屬關(guān)系、業(yè)務(wù)活動(dòng)決策上與地方政府不發(fā)生直接關(guān)系，地方政府不得干預(yù)其正常的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 馮超(2016)提出地方金融監(jiān)管，就是指地方監(jiān)管部門在國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的允許范圍內(nèi)，在 地方政府和國(guó)家主管金融部門的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)一定管轄范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的各種監(jiān)督 管

21、理等措施，為的是保證地方金融機(jī)構(gòu)的平安穩(wěn)健運(yùn)行，從而到達(dá)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)不斷開展和 整體社會(huì)和諧的效果。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管模式為“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管、地方金融辦(局)對(duì) 地方金融市場(chǎng)進(jìn)行分權(quán)監(jiān)管。但實(shí)際工作中，中央與地方金融監(jiān)管界限不清，存在重復(fù)監(jiān)管 的現(xiàn)象，一些領(lǐng)域還存在監(jiān)管盲區(qū)。云佳祺(2017)提出應(yīng)盡快通過立法明確中央與地方的 金融監(jiān)管界限，制定統(tǒng)一的規(guī)章制度以規(guī)范地方金融辦的監(jiān)管行為，明確地方金融辦(局)的 管理職能，建立中央與地方的金融監(jiān)管合作模式，這是推動(dòng)我國(guó)地方金融監(jiān)管體制改革向縱 深開展的有效舉措。第二，關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的研究。陳鵬(2017)提出，在科學(xué)界定地方金融監(jiān)管職 責(zé)

22、和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善中央與地方條塊結(jié)合的監(jiān)管工作機(jī)強(qiáng)化中央金融 監(jiān)管部門催促和指導(dǎo)地方金融監(jiān)管工作責(zé)任，落實(shí)好金融新業(yè)態(tài)的設(shè)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé) 任，發(fā)揮好中央與地方兩個(gè)方面的積極性，加快形成“中央制置為主、地方補(bǔ)充，規(guī)制統(tǒng)一、 權(quán)責(zé)明晰，運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、平安高效”的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)防范處置體制。馮艷妮(2017) 提出，地方金融監(jiān)管有效性的提升須以對(duì)金融監(jiān)管權(quán)的科學(xué)合理配置為根基，而金融監(jiān)管權(quán) 力配置的頂層設(shè)計(jì)不僅需要在中央與地方政府間進(jìn)行縱向分權(quán)，更需要合理劃分政府與社會(huì) 或市場(chǎng)的權(quán)力邊界。第三，關(guān)于推動(dòng)地方金融監(jiān)管體制改革的研究。針對(duì)當(dāng)前金融管理中存在的監(jiān)管效率與本錢不匹

23、配、交叉監(jiān)管等問題，潘銳(2009)提出，要明確金融監(jiān)管責(zé)任邊界。結(jié)合當(dāng)前地方 金融開展的新形勢(shì)、新變化，黃旭東(2014)指出，要逐步擴(kuò)大社會(huì)融資規(guī)模，同時(shí)加快建 設(shè)多層次資本市場(chǎng)。對(duì)中央與地方的金融監(jiān)管權(quán)應(yīng)當(dāng)合理劃分，姜曉堯(2012)提出，中央 金融監(jiān)管部門要側(cè)重管理宏觀金融事務(wù)，集中掌握與國(guó)家金融平安密切相關(guān)的貨幣、利率、 匯率等金融調(diào)控權(quán)等。對(duì)所有銀行業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。對(duì)在中央政府注 冊(cè)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)全國(guó)性保險(xiǎn)市場(chǎng)。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)側(cè)重信息收集與反 饋、地方金融開展與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職能，以及對(duì)局部非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。3技術(shù)路線與研究方法技術(shù)路線研究

24、方法文獻(xiàn)查詢法通過網(wǎng)上數(shù)據(jù)庫(kù)和圖書館進(jìn)行相關(guān)理論和數(shù)據(jù)的查詢和整理，收集學(xué)者對(duì)地方政府金融監(jiān)管的相關(guān)素材和數(shù)據(jù)。(2)比擬研究法我國(guó)整體的金融開展較為迅速，但起步時(shí)間晚，整個(gè)開展過程短。因此，合理地將我國(guó) 現(xiàn)階段在金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問題與其他國(guó)家的類似問題進(jìn)行比對(duì)分析，尋求可借鑒的方法。(3)案例分析法以連云港市的金融改革和地方金融監(jiān)管為案例，研究分析連云港市地方政府金融監(jiān)管的 現(xiàn)狀，找到其中的問題，并結(jié)合金融改革開展的具體情況，給出解決問題的對(duì)策及措施。4論文結(jié)構(gòu)引言(-)研究背景與意義(二)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述(三)研究思路、內(nèi)容和方法(四)研究的創(chuàng)新與缺乏一、地方金融秩序監(jiān)管一般性理論分析(-)金融監(jiān)管模式概述.金融監(jiān)管相關(guān)概念和內(nèi)容(1)金融秩序監(jiān)管(2)金融秩序監(jiān)管體制.金融監(jiān)管模式的類型(1)機(jī)構(gòu)型監(jiān)管(2)功能型監(jiān)管(3)統(tǒng)一監(jiān)管(4)目標(biāo)型監(jiān)管.地方政府構(gòu)建地方金融秩序監(jiān)管的原那么(1)依法管理(2)公開公正(3)獨(dú)立監(jiān)管(4)穩(wěn)健高效.地方金融秩序監(jiān)管職能要素(1)服務(wù)職能(2)協(xié)調(diào)職能(3)監(jiān)管職能(4)規(guī)劃、引導(dǎo)職能(-)相關(guān)理論基礎(chǔ)分析.傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)