貨物運(yùn)輸保險保險1概要課件

1、2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)1第12章 國際貨物運(yùn)輸保險海運(yùn)貨物保險的概念及主要原則海上貨物運(yùn)輸保險的承保范圍我國海運(yùn)貨物保險險別合同中的保險條款海運(yùn)貨物保險實(shí)務(wù)2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)2第一節(jié) 保險的概念及原則保險(Insurance)：國際貨物運(yùn)輸保險是指投保人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費(fèi)率交納保險費(fèi)。通過投保，將不定的損失變?yōu)楣潭ǖ馁M(fèi)用（即保險費(fèi)）攤?cè)氤杀局校舯ｋU標(biāo)的發(fā)生約定范圍內(nèi)的損失，被保險人可從保險公司得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)3保險的主要原則保險利益原則最大誠信原則補(bǔ)償原則近因原則2022/7/2

2、9國際貿(mào)易實(shí)務(wù)4保險利益一個重要概念保險利益（insurable interest）：被保險人對保險標(biāo)的物所擁有的法律認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益，即保險標(biāo)的遭到事故導(dǎo)致被保險人在經(jīng)濟(jì)上有所損失。被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，保險合同無效。國際貨物運(yùn)輸保險允許被保險人 (若其為投保人)在投保時可以不具有保險利益，但發(fā)生事故和向保險人索賠時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)5在國際運(yùn)輸貨物保險中買賣雙方風(fēng)險轉(zhuǎn)移的界限就是保險利益轉(zhuǎn)移的界限，而貨物風(fēng)險轉(zhuǎn)移時間，又是隨著買賣雙方在買賣合同中約定使用的貿(mào)易術(shù)語的不同而有所差別的。FOB、CFR條件下，買方投保，保險合同在貨物越過

3、船舷后生效；CIF條件下，賣方投保，保險合同在貨物啟運(yùn)地啟運(yùn)后生效。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)6在損失發(fā)生時，對貨物具有可保利益的一方可向保險公司提出索賠請求，對無保險利益的一方，保險公司有權(quán)拒賠。無論是買方還是賣方向保險公司索賠，其前提是必須對貨物具有可保利益。保險利益原則保險的主要原則之一2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)7案例我國某外貿(mào)公司向日、英兩國商人分別以CIF和CFR價格出售蘑菇罐頭，有關(guān)被保險人均辦理了保險手續(xù)。這兩批貨物自啟運(yùn)地倉庫運(yùn)往裝運(yùn)港的途中均遭受損失，問這兩筆交易中各由誰辦理貨運(yùn)保險手續(xù)？該貨物損失的風(fēng)險與責(zé)任各由誰承擔(dān)？保險公司是否給予賠償？并簡述理由。 2022/

4、7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)8案例分析與日本商人的交易:由賣方辦理貨運(yùn)保險手續(xù)；與英國商人的交易:由買方辦理貨運(yùn)保險手續(xù)。在這兩筆交易中，該風(fēng)險與責(zé)任均由賣方承擔(dān)保險公司對于“與日本商人的交易”應(yīng)對該貨損給予賠償， CIF條件下由賣方投保，保險合同在貨物啟運(yùn)地啟運(yùn)后生效保險公司對于“與英國商人的交易”不會對該貨損給予賠償， FOB、CFR條件下由買方投保，保險合同在貨物越過船舷后才生效。因此在此種情況下，賣方應(yīng)該在裝運(yùn)前投保內(nèi)陸運(yùn)輸險 ，即“國內(nèi)貨物運(yùn)輸險”，對其可能在倉至港過程中發(fā)生損失的風(fēng)險進(jìn)行投保。便可從保險公司獲得賠償，否則這部分損失只好由我方自己承擔(dān)。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)9最大誠信

5、原則保險的最大誠信原則是指，在保險合同簽訂時投保人必須誠實(shí)地履行告知義務(wù)，并進(jìn)行正確的陳述；在保險合同有效期內(nèi)，被保險人必須嚴(yán)格地履行其承諾的保證義務(wù)。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)10補(bǔ)償原則補(bǔ)償以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失為前提補(bǔ)償損失不能使被保險人獲得額外的利益被保險人獲得補(bǔ)償須對保險標(biāo)的具有保險利益2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)11 近因原則按照各國保險法及保險合同的規(guī)定，保險人只承擔(dān)以保單承保風(fēng)險為近因造成的保險標(biāo)的的損失。近因是指造成保險標(biāo)的損失的直接原因，而并不一定是與發(fā)生的損失在時間上最接近的原因。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)12著名判例 1918年第一次世界大戰(zhàn)期間，被保險人的一

6、艘輪船被德國潛艇用魚雷擊中，但仍拼力繼續(xù)航行，途中，船底觸礁而沉沒。被保險人投保的是一般的船舶險，而未附加戰(zhàn)爭險，保險人拒賠。訴諸法院。 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)13法官判決：近因為戰(zhàn)爭，雖然在時間上看致?lián)p的最近原因為觸礁，但船只在中了魚雷之后始終沒有脫離險境，觸礁也是由于險境未解除而導(dǎo)致的后果。船只被魚雷擊中為戰(zhàn)爭所致，不屬于一般船舶險保險責(zé)任范圍，保險人無賠償責(zé)任。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)14第二節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險的承保范圍承保范圍：風(fēng)險、損失、費(fèi)用一、承保范圍風(fēng)險風(fēng)險是造成損失的原因，分為海上風(fēng)險和外來風(fēng)險。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)15風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外

7、事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)16海上風(fēng)險（Perils of Sea）海上風(fēng)險一般是指船舶、貨物在海上運(yùn)輸中所發(fā)生的或隨附海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險。又叫海難海上風(fēng)險 ： 自然災(zāi)害 意外事故2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)17自然災(zāi)害 Natural Calamity 自然災(zāi)害指人力尚難于抗拒的自然界破壞力量所造成的災(zāi)害。1、惡劣氣候heavyweather2、雷電lightning3、海嘯tsunami4、地震earthquake5、浪擊落海washing overboard6、洪水flood2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)18意外事故 外來的、不可預(yù)見的、突發(fā)的、非本意

8、的、非自身原因引起的，并以此為直接且單獨(dú)的原因使保險標(biāo)的受到損害的客觀事件。 主要包括船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸以及失蹤等具有明顯海洋特征的重大意外事故。 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)19外來風(fēng)險外來風(fēng)險是指海上風(fēng)險以外的各種風(fēng)險，分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。（一）一般外來風(fēng)險 指偷竊、破碎、滲漏、玷污、受潮受熱、串味、 生銹、鉤損、短量、淡水雨淋等。 （二）特殊外來風(fēng)險主要是指由于軍事、政治及行政法令等原因造成的風(fēng)險，從而引起貨物損失。如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收等。 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)20二、承保范圍損失分為海上風(fēng)險造成的的損失（海損）和外來風(fēng)險造成的損失。海

9、損按損失程度分為全部損失（全損） Total Loss和部分損失Partial Loss 。全部損失：被保險貨物全部遭受損失，有實(shí)際全損Actual Total Loss和推定全損Constructive Total Loss之分。部分損失則指損失未達(dá)到全損的程度。分為共同海損和單獨(dú)海損。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)21全部損失Total Loss一張保單上所保的分類貨物的完全損失一張保險單下包括多張?zhí)釂蔚呢浳?，其中一張或幾張?zhí)釂呜浳锏耐耆珳缡б粡埍嗡Ｘ浳锏耐耆珦p失一條駁船所載貨物的完全損失裝卸過程中一個整件貨物的完全損失2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)22（1）實(shí)際全損Actual To

10、tal Loss指被保險貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者貨物實(shí)際上已經(jīng)不可能歸還被保險人。構(gòu)成實(shí)際全損的情況包括：*保險標(biāo)的完全滅失*保險標(biāo)的物已喪失商業(yè)價值或失去原有用途*保險標(biāo)的物喪失已無法挽回*船舶失蹤達(dá)到一定時期2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)23推定全損Constructive Total Loss指被保險貨物在海運(yùn)中遭遇承保風(fēng)險之后，雖然尚未達(dá)到完全滅失的狀態(tài)，但是完全滅失將是不可避免的，或者恢復(fù)、修復(fù)貨物以及運(yùn)送貨物到達(dá)原定目的地所耗費(fèi)用，估計要超過貨物在目的地完好狀態(tài)的價格。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)24部分損失可分為共同海損General Average海洋運(yùn)輸途中，船舶、貨物

11、或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意識地采取合理的救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用。構(gòu)成共同海損的條件共同海損的分?jǐn)偅河捎嘘P(guān)利害關(guān)系方共同分?jǐn)倖为?dú)海損Particular Average單獨(dú)海損是指在海上運(yùn)輸中由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失。這種損失僅屬于特定利益方，并不涉及其他貨主和船方。該損失僅由各受損者單獨(dú)承擔(dān)。 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)25共同海損成立的條件危及船、貨共同安全的危險須確實(shí)存在船方采取的措施是有意識的、合理的犧牲和費(fèi)用的支出必須是非常性質(zhì)的損失必須是為了共同安全，由主觀采取的措施造成的直接結(jié)果，且犧牲或費(fèi)用的支出必須有效果

12、2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)26共同海損與單獨(dú)海損的比較共同點(diǎn)：都屬于部分損失。區(qū)別：造成損失的原因不同。共同海損是由主觀采取的措施直接造成，單獨(dú)海損則是客觀的自然災(zāi)害或意外事故直接造成。損失的承擔(dān)方不同。共同海損由獲救收益方分?jǐn)偅瑔为?dú)海損則由受損者單獨(dú)承擔(dān)。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)27共同海損犧牲 共同海損損失共同海損費(fèi)用 共同海損分?jǐn)偅ㄓ捎欣﹃P(guān)系的船方、貨 方或運(yùn)費(fèi)方按解救共同危險后獲救財產(chǎn)的價值 或獲益大小按比例進(jìn)行分?jǐn)偅?022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)28案例 某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延至機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全決定采取緊急措施，往艙中灌水

13、滅火。火雖被撲滅，但由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。其中的損失與費(fèi)用有： （1）1000箱貨被火燒毀；（2）600箱貨由于灌水受到損失； （3）100箱貨物被煙熏； （4）主機(jī)和部分甲板被燒壞；（5）拖輪費(fèi)用；（6）額外增加的燃料、船長及船員工資。請指出這些損失中哪些是單獨(dú)海損，哪些是共同海損？2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)29案例分析 （1）1000箱貨被火燒毀，屬單獨(dú)海損； （2）600箱貨由于灌水造損失屬共同海損； （3）100箱貨被熏黑屬單獨(dú)海損； （4）主機(jī)和部分甲板被燒壞，屬單獨(dú)海損； （5）拖輪費(fèi)用以及（6）額外增加的燃料

14、、船長及船員工資都屬共同海損。 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)30三、承保范圍費(fèi)用指為營救被保險貨物所支出的費(fèi)用施救費(fèi)用： 被保險人搶救以防止或減少貨損而支出的合理費(fèi)用。救助費(fèi)用： （屬于共同海損費(fèi)用的一種） 由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施并獲得成功而向其支付的報酬。無效果，無報酬保險人對上述費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償,但以保險金額作為最高限2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)31第三節(jié) 我國海運(yùn)貨物保險險別保險險別是保險人對風(fēng)險和損失的承保責(zé)任范圍。在保險業(yè)務(wù)中，各種險別的承保責(zé)任是通過不同的保險條款加以規(guī)定的。中國人民保險公司制定的貨運(yùn)保險條款，稱中國保險條款（C.I.C. 即 China Ins

15、urance clauses ）。該條款對保險人的承保責(zé)任范圍，按風(fēng)險和損失的性質(zhì)，制定了各種險別。根據(jù)是否可單獨(dú)投保分為基本險和附加險兩大類。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)32一、我國海洋運(yùn)輸貨物保險條款（一）基本險:基本險是可以獨(dú)立投保的險別，主要承保海上風(fēng)險（自然災(zāi)害和意外事故）所造成的貨物損失。主要有三種：平安險（FPA ）、水漬險（WPA ）、一切險（AR ）。（二）附加險 :附加險是基本險的擴(kuò)大和補(bǔ)充，不能獨(dú)立投保，只能在投保了基本險別后才能加保。11種一般附加險和8種特殊附加險2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)33（一）基本險1、平安險（Free From Particular Av

16、erage，F(xiàn).P.A.）全損G.A.意外事故引起的單獨(dú)海損自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損一次航程中既有自然災(zāi)害也有意外事故引起的單獨(dú)海損海上風(fēng)險共同海損2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)34平安險是保險責(zé)任范圍最小的基本險。不應(yīng)從中文字面意義理解“平安險”。平安險英文原義是“單獨(dú)海損不賠”，容易引起誤解。僅指單純由自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損不賠。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)35 Case Study 一公司出口貨物5000公噸，投保平安險。該貨3000公噸在廣州，2000公噸在?？?，公司便租船在廣州裝3000公噸，在駛往海口途中，不慎擱淺，經(jīng)過船方自救，貨物未發(fā)生損失。船舶再于海口裝2000公噸后駛往目的

17、港，途經(jīng)馬六甲海峽，遭遇狂風(fēng)巨浪，貨物遭受損失。貨至目的港后檢查，發(fā)現(xiàn)共損失3000公噸，其中2000公噸來自于廣州，1000公噸來自于?？?。問：保險公司對此損失是否負(fù)責(zé)賠償？如是，賠多少？如損失的3000公噸中，1000公噸來自于廣州，2000公噸來自于海口，保險人又賠多少呢？此故事純屬虛構(gòu)2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)36水漬險=平安險+自然災(zāi)害引起的P.A.全損G.A.意外事故引起的單獨(dú)海損自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損海上風(fēng)險2、水漬險W.P.A. With Particular Average共同海損2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)37注意： 不應(yīng)從中文字面意義理解“水漬險”； 水漬險英文原義

18、是“負(fù)單獨(dú)海損責(zé)任”，容易引起誤解。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)38案例分析： 某公司出口美國棉坯布200包，投保水漬險。貨物在海運(yùn)途中因船艙內(nèi)食用水管破裂致使30包被水浸。該公司向保險公司提出索賠要求時遭到拒絕。分析保險公司拒賠的原因。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)393、一切險A.R.一切險 = 水漬險 + 一般外來風(fēng)險造成的損失（即一般附加險）水漬險一般外來2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)40一切險 AR=WPA的承保范圍+一般附加險的承保范圍 一切險并非對一切風(fēng)險和損失均負(fù)責(zé)任，如貨物的內(nèi)在缺陷和自然損耗以及由特殊外來原因造成的風(fēng)險和損失就不包括在一切險的范圍之內(nèi)。2022/7/29國

19、際貿(mào)易實(shí)務(wù)41除外責(zé)任與責(zé)任起訖期限基本險的除外責(zé)任：5條我國規(guī)定的索賠時效是從貨物到達(dá)目的港卸離運(yùn)輸工具之后2年內(nèi)有效?；倦U的責(zé)任起訖期限倉至倉條款（WW Clause）2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)42三種基本險的除外責(zé)任：1、被保險人的故意行為或過失所造成的損失；2、屬于發(fā)貨人責(zé)任所造成的損失；3、在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短少所造成的損失；4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用；5、屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險條款所規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)43（二）附加險：不可單獨(dú)投保1、一般附加險：

20、已包括在一切險內(nèi)2、特殊附加險：承保由于戰(zhàn)爭、罷工等特殊外來原因所造成的風(fēng)險與損失。不屬于一切險承保范圍內(nèi)的附加險別，需在已投?；A(chǔ)上進(jìn)行選擇性加保）。主要有8種：戰(zhàn)爭險（War Risk）（不采取“倉至倉”條款）、罷工險（Strikes Risk）（采取“倉至倉”條款）等3、賣方利益險：CFR或FOB、FAS條件下，買方辦理保險，若買方最終以合同不符或是其他原因拒付貨款時，貨物的所有權(quán)將轉(zhuǎn)移回賣方手中。若該批貨物途中受損，買方的保險公司將拒絕賠償，或是因為買方未投保而拒付受損貨物時，受損部分貨物仍為賣方所有，這些都將會使損失由賣方獨(dú)自承擔(dān)且未投保無法向保險公司索賠，為預(yù)防該種損失情形，賣方可

21、以投保中國人保公司設(shè)立的“賣方利益險”。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)44除外責(zé)任與責(zé)任起訖期限戰(zhàn)爭險的除外責(zé)任：對原子或熱核武器造成的損失除外。戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖期限港至港、僅限于水上風(fēng)險2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)45責(zé)任起訖范圍基本險倉至倉條款（W / W Clause）一般附加險特殊附加險罷工險戰(zhàn)爭險水面危險2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)46 案例分析保險公司拒賠貨物受損案我國一進(jìn)出口公司以CIF價格向非洲某國出口小麥一批。由于當(dāng)?shù)卮嬖诓孔鍥_突等不安定因素，故進(jìn)口商要求賣方投保一切保險，加保戰(zhàn)爭險。該批貨物順利運(yùn)抵對方港口后，卸船暫儲碼頭上，擬于第二天轉(zhuǎn)運(yùn)至買方倉庫。卸貨當(dāng)晚，發(fā)生當(dāng)?shù)?/p>

22、兩部族之間的武裝沖突，致使該批貨物部分被毀。買方向保險公司提出賠償要求，保險公司拒絕賠償。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)47案情分析：保險公司有權(quán)拒絕賠償。因為，海洋貨物運(yùn)輸戰(zhàn)爭險屬特殊附加險，其責(zé)任范圍包括直接由于戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜劫掠等所造成運(yùn)輸貨物的各項損失。其保險責(zé)任起訖不是“倉至倉”而是以“水上危險”為限，亦即以貨物裝上保險單所載明起運(yùn)港裝上海輪或駁船時開始，直到目的港卸離海輪或駁船時為止。在該案例中，被保險貨物已經(jīng)在目的港由海輪卸至碼頭，海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任已經(jīng)終止。在此之后發(fā)生的由于敵對行為而造成的貨損，保險公司不承擔(dān)責(zé)任。 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)48

23、專門險海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險海洋運(yùn)輸散裝桐油保險活牲畜、家禽運(yùn)輸保險2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)49倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款（Institute Cargo Clauses, ICC ）：在國際保險市場上，最為普遍采用，由英國倫敦保險業(yè)協(xié)會制訂主要有以下六種：協(xié)會貨物（A）險條款（可單獨(dú)投保）一切險協(xié)會貨物（B）險條款（可單獨(dú)投保）水漬險協(xié)會貨物（C）險條款（可單獨(dú)投保）平安險 責(zé)任范圍： C險 B險 A險協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（可單獨(dú)投保）協(xié)會罷工險條款（可單獨(dú)投保）惡意損害險條款（不可單獨(dú)投保） 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)50第四節(jié) 我國陸空郵運(yùn)輸貨物保險的險別與條款一

24、、我國陸上運(yùn)輸貨物保險的險別與條款 （一）基本險： 1 陸運(yùn)險（相當(dāng)于海運(yùn)保險中的“水漬險”） 2 陸運(yùn)一切險（相當(dāng)于海運(yùn)保險中的“一切險”） 3 陸上運(yùn)輸冷藏貨物險（專門險，也是基本險） （二）附加險 陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險 （只有投保了陸運(yùn)險或陸運(yùn)一切險的基礎(chǔ)上才可加保） （三）保險人責(zé)任起訖 倉至倉責(zé)任條款2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)51二、我國航空運(yùn)輸貨物保險險別與條款 （一）基本險 1 航空運(yùn)輸險（相當(dāng)于水漬險） 2 航空運(yùn)輸一切險（相當(dāng)于一切險） （二）附加險 航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險 （三）保險人責(zé)任起訖 自被保險貨物裝上保險單所載明的起運(yùn)地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達(dá)上述

25、倉庫，最后卸載地卸離飛機(jī)滿30天為止）。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)52三、我國郵政包裹運(yùn)輸保險險別與條款 （一）基本險 1 郵包險 2 郵包一切險 （二）附加險 郵包戰(zhàn)爭險2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)53第五節(jié) 合同中的保險條款1、在以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT、DAF、DEQ、DES、DDU、DDP貿(mào)易術(shù)語簽定合同時，保險條款須明確規(guī)定投保人。Insurance to be effected by the buyer.2、CIF或CIP合同中，保險條款須明確規(guī)定投保人、投保險別、以及確定保險金額的方法和按什么保險條款保險，并注明該條款的生效時間。Insurance

26、to be effected by the seller.2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)543訂立合同保險條款應(yīng)注意的事項：（1）由誰辦理、保險金額、保險險別、依據(jù)的條款并注明該條款的生效日期（2）在保險條款中應(yīng)避免使用通常險、慣常險或海運(yùn)保險等籠統(tǒng)的規(guī)定方法。即根據(jù)貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)，選擇平安險、水漬險或一切險，如需加保一種或幾種附加險也應(yīng)同時寫明。（3）規(guī)定明確的投保加成率，加成超過10%而新增的保費(fèi)歸誰承擔(dān)。（4）明確保險單據(jù)形式。合同中明確注明投保人應(yīng)提交保險單據(jù)的名稱，例如，保險單或保險憑證等。（5）保險單所采用的幣種通常與發(fā)票幣種一致。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)55舉例INSUR

27、ANCE：To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against All Risks and War Risks as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981.(由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險和戰(zhàn)爭險并按中國人民保險公司1981年1月1日的海運(yùn)貨物條款辦理。) 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)56保險由賣方按發(fā)票金額的12

28、0%投保協(xié)會貨物條款A(yù)險，以倫敦保險業(yè)協(xié)會1982年1月1日貨物保險條款為準(zhǔn)。 Insurance: To be covered by the Seller for 120% of total invoice value against ICC(A), as per Institute Cargo Clause dated 1/1/1982. 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)57二、 海運(yùn)貨物保險實(shí)務(wù)出口保險的做法（按CIF或CIP成交）填制投保單、支付保險費(fèi)、保險公司出具保險單或保險憑證；進(jìn)口保險的做法（按FOB、CFR等成交）一般采取預(yù)約保險的做法2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)58保險單據(jù)是

29、保險人和被保險人簽訂的保險合同；是規(guī)定保險人和被保險人權(quán)利與義務(wù)的承保證明；是貨物受損時投保人向保險公司索賠和保險公司理賠的依據(jù)。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)59保險單據(jù)的主要種類：保險單insurance policy 也稱大保單，是一種最規(guī)范、在國際貿(mào)易中使用最廣泛的一種保險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù)）保險憑證insurance certificate 也稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù)）聯(lián)合憑證combined certificate 是一種將發(fā)票和保險單相結(jié)合的，比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)

30、60預(yù)約保單open policy 又稱預(yù)約保險合同。事先訂立的保險合同，以簡化手續(xù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，預(yù)約保單適用于我國自國外進(jìn)口的貨物。凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進(jìn)口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，我國保險公司即自動按預(yù)約保單所訂立的條件承保。Endorsement（批單）2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)61 說明： 1 保險單據(jù)的轉(zhuǎn)讓無需取得保險人的同意，也無需通知保險人。即使在保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓時一般采用被保險人在保險單上背書的形式。 2 保險單據(jù)的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受監(jiān)管的日期。因此，辦理投保手續(xù)的日期也不得遲于貨物裝運(yùn)日期。3 加成投保4 保險

31、單是主要的出口單據(jù)之一，其所代表的保險權(quán)益經(jīng)背書后可轉(zhuǎn)讓。2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)62保險費(fèi)的計算首先，確定保險金額 1 保險金額的定義：保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé) 任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎(chǔ)。 2貨物運(yùn)輸保險中，投保人對所運(yùn)輸貨物的利益，既包括貨物本身的價值，也包括與貨物相關(guān)聯(lián)的運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)以及預(yù)期利潤等。因此在國際貿(mào)易中,在確定保險金額時,會在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險加成或投保加成（一般為10%或另行約定） 3 保險金額的計算公式： 保險金額= CIF價或CIP價（1+投保加成率）保險費(fèi)=保險金額 保險費(fèi)率；2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)63貿(mào)易合同

32、中僅有CFR 或CPT價格時，應(yīng)先將該價格轉(zhuǎn)換為CIF或CIP價格。CIF(CIP)貨價CFR（CPT）1 保險費(fèi)率 （1+投保加成率） 我國進(jìn)口貿(mào)易中，如果合同中只有FOB（FCA）價格，可按與保險公司約定的平均運(yùn)費(fèi)率和平均保險費(fèi)率來計算保險金額。保險金額FOB（或FCA）價（1平均運(yùn)費(fèi)率）（1平均保險費(fèi)率）2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)64例題1 一出口公司以CIF價出口一批貨物,原報價為CIF紐約每公噸2000美元,按此價加一成投保一切險加戰(zhàn)爭險,費(fèi)率分別為1.2%和0.3%,問需交保險費(fèi)多少?保險費(fèi)33美元2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)65索賠（Claim） （一）索賠手續(xù)（二） 保險索賠應(yīng)具備的條件（三）提交索賠的單證 （四）索賠時效（五）賠款的計算2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)66（一）索賠手續(xù)1.損失通知2.向承運(yùn)人或有關(guān)責(zé)任方提出索賠 3.申請檢驗 4.向保險公司提出索賠 2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)67 一批進(jìn)口貨物，裝運(yùn)前已向保險公司投保WPA，并取得船公司簽發(fā)的清潔提單。貨物運(yùn)抵目的港，發(fā)現(xiàn)如下?lián)p失：1、100箱貨物被海水浸濕；2、100箱貨物包裝完好，但有內(nèi)在缺陷；3、80箱貨物短卸，船方出具相關(guān)證明；4、100箱貨物被雨淋濕。進(jìn)口方應(yīng)分別向誰索賠？2022/7/29國際貿(mào)易實(shí)務(wù)68短卸(Shory U