銀行基本知識

1、銀行基本知識2011年11月28日1銀行的體系銀行利率的知識怎樣存款才能獲得更高的利息如何保護(hù)銀行卡、存折和個人賬務(wù)信息 使用銀行自助設(shè)備的注意事項2銀行體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策性銀行商業(yè)銀行3監(jiān)管機(jī)構(gòu)央行（中國人民銀行） ：對全部銀行進(jìn)行監(jiān)管，負(fù)責(zé)制定相關(guān)政策和確定貨幣供應(yīng)量 。銀監(jiān)會 ：負(fù)責(zé)對銀行業(yè)進(jìn)行具體監(jiān)管，對監(jiān)管政策的制定有建議權(quán) 。4政策性銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行等，負(fù)責(zé)政策性銀行業(yè)務(wù)，不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。5商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行：工行、農(nóng)行、中國銀行、建行、交行5家。全國性股份制商業(yè)銀行：招商、民生、浦發(fā)、興業(yè)、深發(fā)、中信、光大等10多家6地方性商業(yè)銀行：北京銀

2、行、上海銀行、寧波等為代表的城市商業(yè)銀行、合作銀行等。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)：信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。商業(yè)銀行7銀行標(biāo)志圖891011121314銀行利率的基本知識（1）銀行利率主管機(jī)構(gòu)是中國人民銀行，是經(jīng)國務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)關(guān)，代表國家依法行使利率管理權(quán)。人民幣利率的指導(dǎo)文件人民幣利率管理規(guī)定1999年4月1日開始執(zhí)行。（2）中國人民銀行制定的各種利率是法定利率。法定利率具有法律效力。15銀行利率的基本知識（3）銀行利率主要分：存款利率、貸款利率等多種利率。存款利率全國各銀行業(yè)是統(tǒng)一的，沒有浮動利率的情況。貸款利率分基準(zhǔn)利率，浮動利率。（4）現(xiàn)在執(zhí)行的存款利率：年利率是%標(biāo)識，月利

3、率是，日利率是萬分之幾。16人民幣存款基準(zhǔn)利率表存款種類年利率%種類年利率%活期0.5%零存整取一年3.1%三個月3.1%定活兩便 一年內(nèi)同期利率6折半年3.3%一年3.5%二年4.4%三年5.0%五年5.5%17人民幣存款基準(zhǔn)利率表貸款種類年利率%一年（含）6.56%五年以上7.05%個人住房公積金：五年以下（含五年）4.45五年以上4.9018銀行利率趨勢圖19銀行存款利息的計算方法以年利率計算：利息本金*利率*年限年利率以月利率計算：利息本金*月利率*月份月利率年利率/月份數(shù)以日利率計算：利息本金*日利率*天數(shù)日利率年利率/360天20怎么樣存款才能得到更高的利息？投資國債 投資各銀行的

4、理財產(chǎn)品 投資基金和股票交易所 21投資國債 國債概念：國債是一個特殊的財政范疇。它首先是一種非經(jīng)常性財政收入。因為發(fā)行國債實際上是籌集資金，意味著政府可支配資金的增加。國債的發(fā)行必須遵循信用原則：即有借有還。國債具有償還性。國債的利率比銀行同期定期儲蓄利率高。國債分憑證式和儲蓄國債。11月份發(fā)行的電子式儲蓄國債利率1年期3.85%，利率比同期利率高0.35%。22投資各銀行的理財產(chǎn)品 銀行理財產(chǎn)品的概念：是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行

5、按照約定方式承擔(dān)。23理財產(chǎn)品單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。之所以規(guī)定5萬元起步，是因為理財產(chǎn)品屬于高端投資，高端投資者應(yīng)具備其風(fēng)險承受能力和風(fēng)險能力?？蛻糁荒苜徺I風(fēng)險評級等于或低于其自身風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。因此銀行需按照風(fēng)險匹配的原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。 24部分理財產(chǎn)品區(qū)別齊商銀行11月24日發(fā)行的35天二十一號穩(wěn)健理財產(chǎn)品，預(yù)計年利率達(dá)到4.85%。中國銀行11月25日12月1日發(fā)行的63天理財搏弈BY11690，預(yù)計年利率達(dá)到4.5%。25如何保護(hù)銀行卡、存折和個人賬務(wù)信息 銀行卡、存折禁止這樣放： （1）卡與卡之間不要貼著放，因為銀行卡的那個黑色的條條帶

6、有磁性，卡與卡貼著時間過長容易消磁；（2）銀行卡不要長時間與金屬物放在一起；（3）不要與手機(jī)放在一起。26如何保護(hù)銀行卡、存折和個人賬務(wù)信息 在存取款時與銀行打印的憑條信息進(jìn)行核對，看信息是否正確。開通賬務(wù)短信，銀行卡或存折余額一旦發(fā)生變化，會第一時間通過短信的形式發(fā)到你設(shè)定的賬務(wù)短信手機(jī)上。27自動存取款機(jī)使用的注意事項輸入密碼時，盡量用身體擋住鍵盤，以防他人窺視。 也不要設(shè)定簡單數(shù)字排列（如888888）或本人生日日期作為密碼。 打印的取款單，請不要隨手丟棄，應(yīng)妥善保管或及時銷毀。 28自動存取款機(jī)使用的注意事項操作ATM時，如果出現(xiàn)機(jī)器吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電