項目七 家庭財產(chǎn)保險經(jīng)營

1、項目七 家庭財產(chǎn)保險經(jīng)營模塊1 家庭財產(chǎn)保險承保業(yè)務(wù)操作一、家庭財產(chǎn)保險展業(yè)步驟1：調(diào)整展業(yè)策略 1加強展業(yè)力量2加強展業(yè)宣傳3創(chuàng)新展業(yè)方式 1步驟2：掌握家財險險種 1. 普通家庭財產(chǎn)險(1)可保的家庭財產(chǎn)(2)不保的家庭財產(chǎn)(3)特約承保的家庭財產(chǎn)(4)承保時值得注意的問題(5)保險責任(6)除外責任(7)保險金額（8）保險期限2普通家庭財產(chǎn)保險(1)可保財產(chǎn)：衣著用品、床上用品；家具、用具、室內(nèi)裝修物；家用電器、文化、娛樂用品；農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品；由投保人代管或者與他人共有而由投保人負責的上述財產(chǎn)。(2)特保財產(chǎn):財產(chǎn)的實際價值很難確定，必須由專業(yè)鑒定人員

2、或公估部門才能確定價值的財產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等；不屬于普通的家庭財產(chǎn)，為專業(yè)人員在家庭從事業(yè)余研究和發(fā)明創(chuàng)造所使用的專業(yè)儀器和設(shè)備。因不同的保險人對于保險財產(chǎn)的界定有不同規(guī)定，上述必須特別約定才能投保的財產(chǎn)也可列入保險人不予承保的財產(chǎn)范圍。 3(3)不保財產(chǎn)：損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等；日常生活所必須的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等；法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等；處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。4保險責任

3、的范圍(1)基本責任:火災(zāi)；爆炸；雷擊；空中運行物體的墜落；在發(fā)生上述災(zāi)害事故時，因防止災(zāi)害蔓延或施救所采取的必要措施造成保險財產(chǎn)的損失和所支付的合理費用。(2)保險人擴展承保的保險責任：雪災(zāi)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、雹災(zāi)、冰凌、泥石流。(3)附加責任：附加盜竊險。5(4)責任免除。保險人對于家庭財產(chǎn)保險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔賠償責任: 戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；核子輻射和污染；電機、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀；被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順

4、手偷摸，或窗外鉤物所致的損失；地震所造成的一切損失；其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。6保險期限：根據(jù)被保險人的不同需要，家庭財產(chǎn)保險可以分為普通家財險（保險期限為1年期）、定期還本家財險（保險期限為1年期、3年期和5年期）家庭財產(chǎn)保險的保險費率 家庭財產(chǎn)保險的保險費率應(yīng)該按投保財產(chǎn)座落地點的實際危險程度制定。保險費率的確定因素：1、建筑結(jié)構(gòu)與等級。等級越高，風(fēng)險越小，費率越低。2、家庭財產(chǎn)的結(jié)構(gòu)及其本身的風(fēng)險。3、社會治安狀態(tài)。所在區(qū)域不同，風(fēng)險狀態(tài)不同，費率也要考慮到。7保險金額 家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人根據(jù)家庭財產(chǎn)保險標的的實際價值自行確定。家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

5、的保險金額的確定有下列兩種方式：單一總保險金額制。分項總保險金額制。 82家庭財產(chǎn)兩全保險(1)保險儲金(2）賠償處理3家庭財產(chǎn)長效還本保險4盜搶險5投資與組合型家庭財產(chǎn)保險9業(yè)務(wù)操作二、投保步驟1：填寫投保單步驟2：投保驗險步驟3：風(fēng)險評估步驟4：繕制保單步驟5：復(fù)核保單步驟6：收取保險費或儲金步驟7：保單批改10模塊2 家庭財產(chǎn)保險理賠業(yè)務(wù)操作一、接受報案業(yè)務(wù)操作二、現(xiàn)場查勘業(yè)務(wù)操作三、核定損失業(yè)務(wù)操作四、賠款計算(一)房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償計算（二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠款計算（三）施救費用的賠償計算 業(yè)務(wù)操作五、出具賠款計算書業(yè)務(wù)操作六、賠付結(jié)案1112區(qū)別：1、第一危險方式：無論是否

6、足額投保，在保險金額內(nèi)，賠償都是足額的2、比例賠償方式：如不足額投保，則按照比例賠償1314案例分析：李某2006年12月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為20萬元，2007年2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，李某的家庭財產(chǎn)實際價值為30萬元。若按第一危險賠償方式。則：(1)財產(chǎn)損失15萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失25萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？15解：（1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為15萬元， 所以保險公司應(yīng)當賠償15萬元。（2）保險公司應(yīng)當賠償20萬元。 該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為20萬元。16例:王某在甲公司投保了5萬元的家庭財產(chǎn)保險，其中房屋和裝潢保額3萬元，后又與乙公司投保了5萬元