保險學小藍本完整答案

1、.PAGE ：.；PAGE 11期末復習指點書參考答案 五、案例分析1、保險公司不予承保，我國明確規(guī)定：“投保人對招標標的該當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。在本案例中，保險標的的存在不會為投保人游客帶來法律意義上成認的經(jīng)濟利益，保險標的的發(fā)惹事故也不會給投保人呵斥經(jīng)濟損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益，該游客出于維護國家財富的動機，自愿交付保險費為電視塔投保，這屬于無效的保險合同，故此，保險公司應(yīng)該不予承保。2、保險人不承當賠償責任。由于財富保險的保險利益普通要求從保險合同訂立時到保險事故一直要有可保利益，假設(shè)保險合同訂立時具有可保利益，而當保險事故發(fā)生時

2、不具有可保利益，保險合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險事故時，因合同效，保險人不履行賠償責任。對于普通財富保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人贊同，并由其簽字。否那么，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中假設(shè)租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險人贊同，那么保單轉(zhuǎn)讓無效，假設(shè)發(fā)生保險事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟利益，但沒有有效的保險合同而無效向保險公司索賠；相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險人贊同，即保險合同有效，假設(shè)發(fā)生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。3、情愿承保，由于海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著

3、提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險利益，并且，保險責任均為承運人控制，并不為由于買賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。4、保險人應(yīng)承保貨損的賠償，是賠給買方。由于海上貨物運輸保險的特殊性，按國際慣例，貨物在運輸途中，其一切權(quán)是可以轉(zhuǎn)移的，而在一切權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時，水險保單是重要的文件之一。因此雖然簽發(fā)保單時，貨物的買方還不具有可保利益，但自貨物轉(zhuǎn)讓時起，允許買方對其具有合法的保險利益。海上運輸保險保單隨提單一同轉(zhuǎn)讓，無須經(jīng)保險人贊同即實現(xiàn)被保險人的變卦。5、答：違反了最大誠信原那么詳細緣由結(jié)合定義，不予賠償6、由于違反保證的后果是嚴厲的，只需違反保證條款，不論這種行為能否給保險人呵斥損害，也不論能否與保險事

4、故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除合同，并不承當賠償或給付責任。在本案例中，銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊能否有因果關(guān)系，保險人都不承當賠償責任。7、保險公司應(yīng)該賠。由于車輛沒有損失，古車輛損失險不需求賠。又由于事故是對方呵斥的，第三者責任險也不需求賠。由于投保了承運貨物責任險，所以保險公司應(yīng)賠償車上貨物損失。貨主責任險沒查到，我疑為雇主責任險，應(yīng)該賠駕駛員；假設(shè)是承運人責任險，只保貨物和旅客，駕駛員不是旅客。8、不合理。根據(jù)棄權(quán)與制止反言原那么。9、保險利益原那么。商人沒有投保，故保險公司不賠商人。銀行出險時的保險利益為15X2/5=6

5、萬，所以保險公司賠給銀行6萬。10、前往的萬元歸保險公司。居民還能向車主提出民事賠償，假設(shè)獲車主賠償，該歸居民一切。在本案例中，該居民的住宅是屬于第三者卡車撞毀所呵斥的損失，當保險公司，按保險賠償他十萬元后，并行使代位求償權(quán)，從肇事車主那兒追得萬元，根據(jù)代位求償原那么，故這十萬元該歸保險公司。假設(shè)居民損失超越十萬元，可向車主提出民事賠款懇求。假設(shè)車主肯付賠償，那么超越萬元以上的那部分賠款歸被保險人居民一切。11、承諾保證?？梢曰亟^。由于教材p49-50。12、 1：保險公司賠償35萬元。由于實踐損失小于保險金額，按實踐損失賠償 2：保險公司不賠償。由于地震內(nèi)企業(yè)財富保險中屬責任免除條款。 3：

6、保險公司應(yīng)賠償65萬元。由于根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只需保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)到達保險合同商定的保險金額時并且保險期限尚未屆滿，保險合同終止的原那么。保險人在支付保險金65萬元，原保險合同終止。假設(shè)該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬元，保險公司就不應(yīng)賠償。 13、1因銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款額為50萬元，故銀行在投保時可向保險公司投保為50萬元。這是根據(jù)保險利益原那么決議的。由于有本案例中，對于投保人A銀行具有50萬元的保險利益，所以銀行在投保時可向保險公司投保50萬元為好。 3根據(jù)財富保險的保險利益普通要求從保險合同從訂立時到保險事故發(fā)生時一直要有保險利益。

7、假設(shè)保險合同訂立時具有保險利益，而當保險事故發(fā)生時不具有保險利益，那么保險合同無效。本案例中，當保險事故發(fā)生時，銀行已收回20萬元貸款，故在發(fā)生保險事故時，保險公司應(yīng)賠償給銀行50-20=30萬元損失。 14、比例責任制。計算公式：某保險人分攤的賠償責任=某保險人承保的保險金額/一切保險人承當?shù)谋ｋU金額X損失金額A保險公司分攤的賠償責任=6/6+4X5=3萬B保險公司分攤的賠償責任=4/6+4X5=2萬15、因這批財富在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，超越了投保的保險額60萬元。故在賠付應(yīng)按比例責任制賠償。計額公式為： 賠償金額=保險金額損失程度=2060/80=15萬元 最終賠償金額=15萬

8、+施救費用5萬=20萬16、甲保險公司分攤的賠償責任=5/5+2X3=2.14萬 乙保險公司分攤的賠償責任=2/5+2X3=0.86萬17、 由于我國保險公司對家庭財富保險業(yè)務(wù)采取第一危險方式，凡是屬于保險責任范圍內(nèi)的損失可以在保險金額限制內(nèi)獲得賠償。所以本案例中123的賠款保險人均應(yīng)賠付60萬元。 18不負保險責任，由于5月30日，該保險單尚未開場生效。保險人僅對保險合同指明的保險期間內(nèi)發(fā)生的保險事故承當賠償或給付保險金義務(wù)。違反了不測損傷保險的保險責任特征之一，不測損傷事故須發(fā)生在保險期間內(nèi)。19、1由于投保人在投保時隱瞞了病情，違反了照實告知義務(wù)，因此，保險人有權(quán)解除合同，不承當給付保險

9、金的責任，并而不退還保險費。2假設(shè)王艷在不知情的情況下為王某投保， 那么投保人因過失未履行照實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴重路響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承當賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。20、不對，由于代位求償權(quán)只適用于財富保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險，平安保險是人身保險的一種符合代位求償?shù)?個條件。應(yīng)該由保險公司給付張某死亡保證金。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。由于保險公司按團體平安保險合同履行賠償與施工地平安事故處置賠償是兩種法律行為。所以，保險公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險金，同時張某的監(jiān)護人因按施工責任故向施工單位索要事故

10、賠償金。21、1由于車禍呵斥奚某妻子身亡的撫恤金應(yīng)歸于法定承繼人2受害人普通由投保人或被保險人在保險合同中加以指定，并且投保人指定受害人時必需經(jīng)被保險人贊同。又由于奚之妻生前其公司投保過人身不測損傷險，只需其發(fā)生車禍的時間在保險期限內(nèi)，那么保險公司應(yīng)賠付保險金額，由于受害人欄填的是制衣公司，所以法院將這筆保險賠款應(yīng)判給制衣公司。22、分兩種情況：1假設(shè)企業(yè)投保企業(yè)財富保險根本險。保險公司不賠。由于保險責任只需火災(zāi)、雷擊、爆炸、空中運轉(zhuǎn)物體墜落等四種。2假設(shè)企業(yè)投保企業(yè)財富保險綜合險。那么保險公司應(yīng)賠。由于企業(yè)財富保險綜合險的保險責任范圍除上述4種根本責任外，還有另外12項風險。包括暴風責任和暴

11、雨責任。這里的實踐情況是，當晚風力到達8級，屬于我國企業(yè)財富保險業(yè)務(wù)中的責任范圍，對于保險標的所呵斥的破壞就屬于暴風責任的范圍。暴風呵斥廠房損壞，然后進雨，導致?lián)p失發(fā)生，暴風是損失發(fā)生的直接緣由，所以保險公司應(yīng)該賠。由于沒有到達暴雨的規(guī)定規(guī)范，暴雨責任那么不存在。23、保險公司的做法正確。保險公司賠付以實踐損失為限?，F(xiàn)實上，本案例中，只需修復的方式與費用是合理的，工廠只損失了5620元，保險公司的做法是正確的。24、拒賠成立。由于合同轉(zhuǎn)讓要經(jīng)過保險公司贊同，方為有效。案例中為私下轉(zhuǎn)讓，故無效。25、保險公司應(yīng)賠10萬元。、保險公司應(yīng)賠萬元。由于我國保險公司對于家庭財富保險業(yè)務(wù)采取第一危險賠償方

12、式，是屬于保險責任范圍內(nèi)的損失可以在保險金大限制內(nèi)獲得賠償，在實踐業(yè)務(wù)的處置過程是保險人確定財富的損失屬于保險責任范圍后，根據(jù)保險財富的實踐損失和保險財富損失當時的市場價錢，并且按照其運用年限折舊計算賠款，最高賠償金下的保險單規(guī)定的保險金額為限。26、由于絕對免賠率為，萬，損失小于免賠額，保險公司不賠 、由于絕對免賠率，萬，損失大于免賠額，保險公司賠償萬元 、由于相對免賠率，萬，損失大于相對免賠額，所以保險公司賠償萬元27 1首先一定是定值保險，無論損失發(fā)生時實踐價值多少，都應(yīng)按照保險金額賠償。賠24萬。 2保險價值殘值，246=18萬。處置殘值歸貨主后，賠18萬。28、觀念正確。屬于反復保險

13、。緣由見反復保險概念。29、解：該保險公司的賠款損失金額(保險金額保險價值)或保險保證程度60048006000 480萬元 該保險缺乏額保險。由于該企業(yè)財富保險的保險金額為4800萬元，小于保險價值6000萬元 。30、解：甲車自傲車損=甲車車損10萬元70%=7萬元 甲車應(yīng)賠乙車=乙車車損22萬元+乙車車上貨損13萬元+ 乙車人員醫(yī)療費用5萬元70%=28萬元 保險人擔任甲車車損和第三者責任賠款=甲車自傲車損7萬元+甲車應(yīng)賠乙車28萬元= 35萬元乙車自傲車損=乙車車損22萬元30%=6.6萬元 乙車主應(yīng)賠甲車=甲車車損10萬元+甲車上貨損18萬元+甲車人員醫(yī)療費用12萬元30%=12萬元

14、 保險人擔任乙車車損和第三者責任賠款=乙車自傲車損6.6萬元+乙車應(yīng)賠甲車12萬元=18.6萬元 31、1 劉某房屋曾經(jīng)賣出，不再具有保險利益。根據(jù)財富保險被保險人對保險標的“從合同訂立時到發(fā)生保險事故時均要有保險利益的原那么，保險公司回絕賠付是正確的。2李某的索賠，保險公司可以回絕。由于雖然李某對房屋具有保險利益，但是李某與保險公司之間沒有保險合同。劉某沒有經(jīng)過保險公司批單，私下保險合同無效。名詞解釋近因：是呵斥保險標的的損失的最直接、最有效的緣由，而不是指在時間上最接近損失的緣由。近因原那么是保險理賠過程中必需遵照的重要原那么批單：指變卦HYPERLINK baike.baidu/view

15、/199134.htm保險合同內(nèi)容的一種書面證明，普通附貼在原HYPERLINK baike.baidu/view/100484.htm保險單或HYPERLINK baike.baidu/view/218553.htm保險憑證上保險預(yù)備金：指的是保險人為履行其承當?shù)谋ｋU責任或應(yīng)付未來發(fā)生的賠款，從所收的保險費或資產(chǎn)中提留的一項基金。強迫保險:是指根據(jù)國家公布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個人，不論情愿與否都必需參與的保險。自愿保險:也稱恣意保險，是指保險雙方當事人經(jīng)過簽署保險合同，或是需求保險保證的人自愿組合、實施的一種保險。家庭財富兩全保險:是以城鄉(xiāng)居民的家庭財富為保險標的的一種

16、保險。1.風險：是損失的不確定性。它有兩層含義，一是能夠存在損失；二是這種損失是不確定的。2.純粹風險：是指只需呵斥損失而無獲利能夠性的風險。3.投機風險：是既能夠呵斥損失也能夠產(chǎn)生收益的風險。其所致結(jié)果有三種能夠：損失、無損失和獲利。4.責任風險：是指因侵權(quán)或違約依法對他人蒙受的人身傷亡或財富損失應(yīng)負賠償責任的風險。15.保險密度：是指按全國人口計算的平均保費額。16.保險深度：是保費收入占國內(nèi)消費總值的比重。17.財富風險：是能夠?qū)е仑敻话l(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。19.再保險：是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承當?shù)谋ｋU，即對保險人的保險。20.反復保險：是投保人對同一

17、保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超越保險價值的保險。21.共同保險：是由兩個或兩個以上的保險人同時結(jié)合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超越保險價值的保險。26.責任保險：是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。27.保險利益：是指投保方對保險標的所具有的法律上成認的經(jīng)濟利益。28.保證：是指保險雙方在合同中商定，投保人或被保險人擔保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為或不作為，或者擔保某一事項的真實性。29.棄權(quán)是合同的一方當事人放棄按保險合同的規(guī)定可以享用的權(quán)益。制止反言是當合同一方當事人在曾經(jīng)棄

18、權(quán)的情況下，未來不得要求行使這項權(quán)益。30.定值保險：是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先商定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明的保險價值進展賠償?shù)谋ｋU。32.保險合同：是合同雙方當事人圍繞著設(shè)立、變卦與終止保險法律關(guān)系而達成的協(xié)議。它是合同的一種方式，適用于合同法的普通規(guī)定。35.保險人：亦稱承保人，是與投保人訂立保險合同，并根據(jù)保險合同收取保險費，在保險事故發(fā)生時承當賠償或者給付保險金責任的人。保險人是合同的一方當事人，也是運營保險業(yè)務(wù)的人。36.被保險人：是其財富或者人身受保險合同保證，享有保險金懇求權(quán)的人。37.受害人)：是由被保險人或投保人在保險合同中指定

19、的享有保險金懇求權(quán)的人。38.保險金額：是保險人承當賠償或給付責任的最高限額。39.保險單：是保險人和投保人之間訂立正式保險合同的一種書面文件。40.保險憑證：也稱小保單，是保險人簽發(fā)給投保人的證明保險合同曾經(jīng)訂立的書面文件。42.自然終止：是指已生效的保險合同因發(fā)生法定或商定事由導致合同的法律效能當然地發(fā)生不復存在的情況。43.履約終止：是指在保險合同的有效期內(nèi)，商定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承當了給付全部保險金的責任，保險合同即告終了。44.保險代理人：保險代理人是根據(jù)保險代理合同或授權(quán)書，向保險人收取保險代理手續(xù)費，并以保險人的名義代為辦理保險業(yè)務(wù)的人。45.保險經(jīng)紀人：基于投

20、保人的利益，為投保人與保險人訂立 HYPERLINK baike.baidu/view/199134.htm t _blank 保險合同提供中介效力，并依法收取傭金的單位。46.保險公估人：按照法律規(guī)定設(shè)立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。47.營業(yè)中斷保險：指對企業(yè)(被保險人)因物質(zhì)財富蒙受自然災(zāi)禍或不測事故等導致?lián)p毀后，在一段時間內(nèi)停產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受影響的間接經(jīng)濟損失及營業(yè)中斷期間發(fā)生的必要的費用支出提供保證的保險。48.不定值保險：雙方 HYPERLINK baike.baidu/view/22657.htm t _

21、blank 當事人在訂立 HYPERLINK baike.baidu/view/1551.htm t _blank 合同時只列明保險金額，不預(yù)先確定保險標的的價值，須至危險事故發(fā)生后，再行估計其價值而確定其損失的保險合同，這種采用不定值合同的保險即為不定值保險。49.產(chǎn)品責任保險：與產(chǎn)品有關(guān)的制造商、零售商或零售商等各方對產(chǎn)品因存在缺陷而在被運用過程個發(fā)生不測并呵斥用戶或他人人身損傷和財富損失，依法應(yīng)承但的經(jīng)濟賠償責任。50.雇主責任保險：以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因蒙受不測導致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承當?shù)慕?jīng)濟賠償責任為承保風險

22、的一種責任保險。51人壽保險：以人的壽命為 HYPERLINK bx-why 保險標的，以人的生存或死亡為保險事件的一種人身保險。即當被保險人死亡或到達合同商定的年齡、期限時，保險人向被保險人或其受害人給付保險金。52.年金保險：是運用范圍最廣泛的生存保險，指被保險人生存期間，保險人按合同商定的金額、方式、期限有規(guī)那么并且定期向被保險人給付保險金的生存保險，因其在保險金的給付上采用年金的方式而得名。53.安康保險：是指被保險人在患疾病時發(fā)生醫(yī)療費用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時，或因疾病、損傷不能任務(wù)而減少收入時，由保險人擔任給付保險金的一種保險。54.醫(yī)療保險：是指提供醫(yī)療費用的保險，它是安

23、康保險的主要險種之一。55.自殺條款：在人壽保險合同中，普通都將自殺作為責任免除條款來規(guī)定，主要是為了防止蓄意自殺者經(jīng)過保險方式謀取保險金，防止品德危險的發(fā)生，但自殺畢竟是死亡的一種，有時被保險人遇不測事件的打擊或心態(tài)失常亦會作出終了本人生命的行為，并非是在有意圖謀保險給付金。為了更好地保證投保人、被保險人、受害人的合法權(quán)益，保險人也出于維護本人的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承當給付保險金責任，通常是二年，以防止被保險人預(yù)謀保險金而簽署保險合同。56.不測損傷保險：是指保險人對被保險人因不測損傷事故以致死亡或殘疾，按

24、照合同商定給付全部或部分保險金的一種人身保險。57.不可爭條款：又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，超越法定時限后，保險人將不得以投保人在投保時違反照實告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些現(xiàn)實為理由，而主張合同無效或回絕給付保險金。.58.比例再保險：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法。59.成數(shù)再保險：是原保險人將每一風險單位的保險金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險人的自留額和再保險人的分保額，再保險費、賠款的分攤均按同一比例計算。60.溢額再保險：是以保額為根底，并由分出人確定本人承當?shù)淖粤纛~，以自留額的一定倍數(shù)為分出額，并按照自留額和

25、分出額對保額的比例對保費和賠款進展分攤的一種分保方式。66. 未到期責任預(yù)備金：是會計年度決算時對未滿期保單的保險費所提存的預(yù)備金。68. 未決賠款預(yù)備金：也稱賠款預(yù)備金，是在會計年度決算以前發(fā)生保險事故但尚未決議賠付或應(yīng)付而未付賠款，而從當年保險費收入中提存的預(yù)備金。70.生命表：又稱死亡表，或壽命表，是根據(jù)一定時期的特定國家(或地域) 或特定人口群體(如壽險公司的全體被保險人) 的有關(guān)生命統(tǒng)計資料，經(jīng)整理、計算編制而成的統(tǒng)計表。71.股份保險公司：將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對公司承當責任，公司那么以其全部資產(chǎn)為限對公司債務(wù)承當責任的企業(yè)法人。72.壟斷競爭型保險市場：壟斷

26、競爭方式下的保險市場，大小保險公司并存，少數(shù)大保險公司在市場上獲得壟斷位置。73.社會保證：指國家和社會在經(jīng)過立法對國民收入進展分配和再分配，對社會成員特別是生活有特殊困難的人們的根本生活權(quán)益給予保證的社會平安制度。74.社會保險：一種為喪失勞動才干、暫時失去勞動崗位或因安康緣由呵斥損失人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。75.失業(yè)保險：國家經(jīng)過立法對勞動者因蒙受本人不能控制的失業(yè)風險而暫時失去收入時，提供一定物質(zhì)協(xié)助 以維持其根本生活的一種社會保險。76.工傷保險：國家經(jīng)過立法對被保險人因消費、任務(wù)中蒙受不測事故或職業(yè)病損傷提供一定物質(zhì)協(xié)助 以維持其根本生活的一種社會保險。77.養(yǎng)老保險

27、：國家經(jīng)過立法對勞動者因到達規(guī)定的年齡界限而解除勞動義務(wù)，由國家提供一定物質(zhì)協(xié)助 以維持其根本生活的一種社會保險。78.生育保險：國家經(jīng)過立法對婦女勞動者因子女而暫時喪失勞動才干而帶來失去收入時，提供一定物質(zhì)協(xié)助 以維持其根本生活的一種社會保險七、簡答題1、風險的組成要素有：風險要素、風險事故和損失。風險是由風險要素、風險事故和損失共同構(gòu)成的，風險要素引起或添加風險事故，風險事故發(fā)生能夠呵斥損失，風險要素平加能夠呵斥損失，風險要素添加或產(chǎn)生風險事故，風險事故引起損失。2、簡述風險管理的定義及其根本程序。風險管理是風險單位經(jīng)過對風險的認識，衡量和分析，以最小的本錢獲得最大平安保證的管理方法。是研

28、討風險事故發(fā)生規(guī)律和風險控制技術(shù)的一門新興管理學科，各經(jīng)濟單位經(jīng)過風險識別、風險估測、風險評價，并在此根底上優(yōu)化組合，各種風險管理技術(shù)對風險實施有效的控制和處置風險所致?lián)p失后果，期望到達最小的本錢獲得最大的平安保證的目的，包括風險認識、風險估測、風險評價、風險控制和管理的效果評價等程序。3、什么事可保風險？其條件有哪些？可保風險是指符合保險人承保條件的特定風險。傳統(tǒng)的可保風險應(yīng)具備六個方面條件：1、風險該當是純粹風險。純粹風險是一種只需損失時機，沒有獲利能夠的風險。2、風險該當具有不確定性。風險的不確定性有三層含義：即風險能否發(fā)生是不確定的；風險發(fā)生的時間是不確定的；風險發(fā)生的緣由和結(jié)果是不確

29、定的。3、風險使大量標的均有蒙受損失的能夠。這一條件要求大量的性質(zhì)相近、價值相近的風險單位面臨同樣的風險。4、風險有導致艱苦損失的能夠。這一條件的含義是，風險一旦發(fā)生，由其導致的損失是被保險人無力承當?shù)摹Ｊ且环N發(fā)活力率較小，有能夠發(fā)生艱苦損失的風險。5、風險不能夠?qū)е卤ｋU標的同時蒙受損失。這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性，因此保險人在承保時力求將風險單位分散。6、風險該當具有現(xiàn)實的可測性?？蓽y的風險才有能夠經(jīng)過數(shù)據(jù)分析計算風險發(fā)生的概率或某一風險單位的損失概率，依此制定準確的保險費率。4、簡述風險的概念及其分類。風險有以下兩種定義： 1風險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；2風險就是在給定情況下和

30、特定時間內(nèi)，能夠發(fā)生的結(jié)果之間的差別或?qū)嵺`結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差別。1按風險的后果可將風險分為純風險和投機風險。純風險是指只會呵斥損失而不會帶來收益的風險。投機風險那么是指既能夠呵斥損失也能夠發(fā)明額外收益的風險。純風險與投機風險還有一個重要區(qū)別。在一樣的條件下，純風險反復出現(xiàn)的概率較大，而投機風險反復出現(xiàn)的概率較小。 2按風險產(chǎn)生的緣由可將風險分為政治風險、社會風險、經(jīng)濟風險、自然風險、技術(shù)風險等。政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險之間存在一定的聯(lián)絡(luò)，有時表現(xiàn)為相互影響，有時表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。3按風險的影響范圍可將風險分為根本風險和特殊風險。根本風險是指作用于整個經(jīng)濟或大多數(shù)人群的風險，

31、具有普遍性，影響范圍大，后果嚴重。特殊風險是指僅作用于某一特定單體如個人或企業(yè)的風險，不具有普遍性，影響范圍小，雖然就個體而言，損失有時亦相當大，但對整個經(jīng)濟而言，后果不嚴重。 風險還可以按風險分析根據(jù)分為客觀風險和客觀風險，按風險分布情況分為國別地域風險、行業(yè)風險，按風險潛在損失形狀分為財富風險、人身風險和責任風險等等。5、簡述風險管理與保險的關(guān)系。一保險是風險管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險人而言，是風險的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟保證；就保險人而言，那么是風險的承當，分散風險，分攤損失。二保險是對特定風險的管理。保險管理的是保險標的的風險，并非一切風險，所以保險是風險管理的方法之一。三

32、保險運營效益要受風險管理技術(shù)的制約。風險管理技術(shù)程度的高低直接影響著保險的運營效益。6、簡述保險的根本職能和派生職能。保險的根本職能是保險的原始與固有的職能。其根本職能有兩個: 1經(jīng)濟補償和保險金給付。補償損失職能是就財富和責任保險而言的；而對于人身保險來說，由于人的生命價值不能以貨幣來表示和人身保險的返還性和非補償性，所以人身保險的根本職能是給付保險金。 保險的派生職能是在根本職能的根底上產(chǎn)生的職能，其派生職能是融資職能和防災(zāi)防損職能。保險防災(zāi)防損任務(wù)的最大特點就在于積極自動地參與、配合其他防災(zāi)防損主管部門擴展防災(zāi)防損任務(wù)。保險的融資職能是保險人參與社會資金融通的職能。其融資職能表達在兩方面

33、：一方面具有籌資職能；另一方面經(jīng)過購買有價證券、購買不動產(chǎn)等投資方式表達投資職能。7、簡述保險的作用。1轉(zhuǎn)移風險：買保險就是把本人的風險轉(zhuǎn)移出去，而接受風險的機構(gòu)就是保險公司。2均攤損失：轉(zhuǎn)移風險并非災(zāi)禍事故真正分開了投保人，而是保險人借助眾人的財力，給遭災(zāi)受損的投保人補償經(jīng)濟損失，為其排憂解難。3實施補償：分攤損失是實施補償?shù)那疤岷褪侄危瑢嵤┭a償是分攤損失的目的。4抵押貸款和投資收益：一些人壽保險產(chǎn)品不僅具有保險功能，而且具有一定的投資價值，由此可以看出，保險既是一種保證，又兼有投資收益。8、簡述自愿保險和法定保險的區(qū)別。自愿保險和法定保險的區(qū)別：1范圍和約束力不同；2保險費和保險金額的規(guī)定

34、規(guī)范不同；3責任戶主的條件不同；4在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限額，自愿保險僅在賠償款方面有一定的限額。9、簡述人身保險和財富保險的區(qū)別。人身保險是以人的生命和身體作為保險標的的保險，財富保險是以物質(zhì)財富及其有關(guān)利益責任和信譽為保險標的的保險。對象保險額都有區(qū)別。10、簡述保險利益原那么的意義。表達了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律成認的利害關(guān)系，投保人或被保險人因保險標的未發(fā)生風險事故而受害，因保險標的蒙受風險事故而遭到損失。11、規(guī)定最大誠信原那么的意義是什么？老實信譽原那么是民事法律關(guān)系的根底原那么之一。在保險法律關(guān)系中對當事人的誠信程度要求比普通民事活動更嚴厲，

35、必需遵照最大的誠信原那么，是由保險運營的特點所決議的，因此1保險業(yè)是風險管理行業(yè)；2保險運營的技術(shù)程度較高，而保險條款及其費率是由保險人一方面擬定的，其技術(shù)較高，復雜程度遠非普通人所了解；3保險普通具有轉(zhuǎn)體性，投保人在投保時只需支付少量保費，一旦有風險事故發(fā)消費生損失就會獲得大額的賠償。因此最大誠信原那么有利于保證保險業(yè)穩(wěn)定和開展。12、代位求償權(quán)產(chǎn)生的緣由和代位求償權(quán)的條件。是當保險事故發(fā)生時被保險人從保險人所得到的賠償金正好填補被保險人因保險事故發(fā)生所呵斥的保險金范圍內(nèi)損失，在保險事故發(fā)生后，被保險人有權(quán)益要求保險人按合同給予補償，保險人那么有義務(wù)向被保險人對其損失進展補償。代位求償權(quán)的條

36、件，參見有關(guān)試卷答案13、何謂近因原那么，該原那么對保險運營有何意義？近因原那么是在處置賠償時，賠案支付保險金的條件是呵斥標的的損失的近因必需屬于保險責任，假設(shè)呵斥保險標的的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)的事故，那么保險人承當賠付責任，反之，假設(shè)呵斥保險標的損失的緣由屬于除外責任，那么保險人不負賠付責任，近因原那么幾乎為世界各國保險人分析損失的緣由和處置賠付責任時所采用。14、簡述保險合同的特征。其一，合同的當事人必需具有民事行為才干。精神病人、未成年人之間達成的協(xié)議通常不能算作具有約束力的合同。其二，保險合同是當事人雙方表示一致的行為，而不是一方的法律行為：任何一方不能把本人的意志強加給另一方

37、；任何單位或個人對當事人的意思表示不能進展非法干涉。其三，保險合同必需合法，才干得到法律的維護。一方不能履行義務(wù)時，另一方可向國家規(guī)定的合同管理機關(guān)懇求調(diào)解或仲裁，也可以直接向人民法院起訴。與普通合同相比較，保險合同所保證的標的是風險，它又是一種特殊類型的合同，它有著本人的特點。1投保人必需對保險標的具有保險利益。2老實信譽原那么的告知義務(wù)。3保險合同是一種雙務(wù)合同。4保險合同是一種附合合同。5保險合同是一種射幸合同。15、保險合同的當事人包括哪些人？財富保險合同與人壽保險合同的被保險人在合同中的位置有何不同？保險合同的當事人包括保險人、投保人。在財富保險合同中，被保險人必需是對被保險財富具有

38、保險利益的人，即他們是被保險財富的一切權(quán)人或者運營管理權(quán)人，或者是運用權(quán)人，或者是抵押權(quán)人，投保人也可以是被保險人，但是這種身份的變卦以合同的生效為臨界點。在人壽保險合同中，投保人既可以以本人的身體為標的，也可以經(jīng)他人贊同以他人身體為標的訂立保險合同，當發(fā)生前者情形時，投保人與被保險人是同一人，當發(fā)生后者情形時，那么被保險人是保險合同的關(guān)系人。16、闡明受害人的受害權(quán)的特點。收益人普通由投保人或被保險人在合同中加以指定，并且投保人指定受害人時必需經(jīng)被保險人贊同，假設(shè)被保險人是無民事行為才干或限制民事行為才干人，那么受害人可以由被保險人的監(jiān)護人指定。假設(shè)沒有指定，那么在被保險人死之時，由其承繼人

39、領(lǐng)受保險金。當受害人為數(shù)個人時，投保人或被保險人可以在保險合同中指定受害順序和受害份額。假設(shè)沒有確定受害份額的，那么受害人按照一樣份額享有受害權(quán)。有哪些緣由導致保險合同終止1自然終止；2因履約導致終止；3因解除導致終止。18、保險合同雙方當事人應(yīng)如何處置爭議？爭議處置是發(fā)生保險合同爭議時采用的處置方式，我國合同法規(guī)定，當事人可以經(jīng)過和解或調(diào)解處理同爭議。當事人不愿和解，調(diào)解或者和解，調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機構(gòu)懇求仲裁。當事人沒有訂立仲裁協(xié)或仲裁協(xié)議議無效的，可以向人民法院起訴，當事人該當履行發(fā)生法律效能的判決，仲裁判決， 調(diào)解書，拒不履行的，對方可以懇求人民法院執(zhí)行。據(jù)此，對保險業(yè)

40、務(wù)中發(fā)生的爭議，可以采取和解，調(diào)解仲裁和司法訴訟四種方式來處置。19、簡述保險合同條款解釋的原那么和方法。合同解釋是指當對合同條款的意思發(fā)生歧義時，法院或者仲裁機構(gòu)按照一定的方法和原那么對其做出確實定性判別。保險合同解釋原那么有：1文義解釋原那么2意圖解釋3解釋應(yīng)有利于非起草人4尊重保險慣例的原那么20、車輛損失險的保險金額是如何確定？車輛損失險的保險金額可以按投保時 車購置價或?qū)嵺`價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額不得超越保險價值，超越部分無效。22、第三者責任險的第三者是如何定義的？第三者責任險是指保險車輛因不測事故，致使他人蒙受人身傷亡或財富的直接損失，保險人按照保險

41、公司的規(guī)定給予賠償。“第三者是指保險合同指定受害人以外的其他蒙受人身傷亡財富損失的人。23、什么叫責任保險？獨立承保的責任保險包括哪幾類？責任保險Liability Insurance是指承保致害人(被保險人)對受害人(第三者)依法應(yīng)承當?shù)膿p害賠償責任，也就是說，當被保險人按照法律需求對第三者負損害賠償責任時，由保險人代其賠償責任損失的一類保險。獨立承保這種方式下，保險人簽發(fā)專門的責任保險單，它與特定的物沒有保險意義上的直接聯(lián)絡(luò)，而是完全獨立開展的保險業(yè)務(wù)。如展覽會責任保險，產(chǎn)品責任保險，雇主責任保險等。24、簡述人身保險的特點。1定額給付性質(zhì)的保險合同。大多數(shù) HYPERLINK baike

42、.baidu/view/197280.htm t _blank 財富保險是補償性合同，當財富蒙受損失時，保險人按其實踐損失進展補償。大多數(shù)人身保險不是補償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先商定金額給付保險金。安康保險中有一部分是補償性制，如醫(yī)療保險。在財富保險方面，大多數(shù)財富可參考其當時市價或重置價、折舊來確定保險金額，而在人身保險方面，生命價值就難有客觀規(guī)范。保險公司在審核人身保險的保險金額時，大致上是根據(jù)投保人自報的金額，并參照投保人的經(jīng)濟情況、任務(wù)位置、生活規(guī)范、繳付保險費的才干和需求等要素來加以確定。2長期性保險合同人身保險的特點之一就是其 HYPERLINK baike.ba

43、idu/view/100470.htm t _blank 保險期限長。個他人身保險險種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客不測損傷保險和高空滑車保險，那么另當別論。3儲蓄性保險。人身保險不僅能提供經(jīng)濟保證，而且大多數(shù)人身保險還兼有儲蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險，其純保險費中大部是用來提存預(yù)備金，這種預(yù)備金是保險人的負債，可用于投資獲得利息收入，以其用于未來的保險金給付。4不存在超額投保、反復保險和代位求償權(quán)問題。由于人身保險的 HYPERLINK baike.baidu/view/197358.htm t _blank 保險利益難以用貨幣衡量，所以人身保險普通不存在超額投保和反復保險問題。但保

44、險公司可以根據(jù)被保險人的需求和收入程度加以控制，使保險金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原那么也不適用于人身保險。假設(shè)被保險人的損傷是由第三者呵斥的、被保險人或其受害人既能從保險公司獲得保險金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險公司不能行使代位求償權(quán)。25、人壽保險的根本特征以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存，死亡兩種形狀為給付保險金條件的保險。其根本特征為1，風險的特殊性，人壽保險保證的風險從整體上說，人壽風險具有一定的穩(wěn)定性，而從個體說，又具有變動性，在人壽保險中，被保險人在保險期限內(nèi)死亡或滿期生存，保險人都有能夠給付保險金，故人壽保險的純保險費是根據(jù)被保險人在一定時期內(nèi)死亡或生存的概率來

45、計算的。2，業(yè)務(wù)的長期性，少那么幾年，多那么十幾年或幾十年以致終身，由于人壽保險的長期性特點，便保險人可以從長期穩(wěn)定的保費收入中獲獲得一筆相當可觀的資金并投資。3，儲蓄性，由于保險人每年收取的保險費超越其當時需求支會付的保險金，超越的部分投保人提早交給保險人，用于履行未來義務(wù)的資金，相當于投保人存在保險人處的長期性的儲蓄存款。這筆存款由保險人投于消費建立或存儲于銀行產(chǎn)生的利息。26、簡述人壽保險的分類及其含義1、 定期人壽保險。定期人壽保險是以被保險人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故 HYPERLINK baike.baidu/view/220007.htm t _blank 受害人有權(quán)領(lǐng)取保險

46、金，假設(shè)在保險期間內(nèi)被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費，簡稱“ HYPERLINK baike.baidu/view/219681.htm t _blank 定期壽險該保險大都是對被保險人在短期內(nèi)從事較危險的任務(wù)提供保證。2、 終身人壽保險。終身人壽保險是一種不定期的 HYPERLINK baike.baidu/view/1762763.htm t _blank 死亡保險，簡稱“ HYPERLINK baike.baidu/view/216552.htm t _blank 終身壽險。保險責任從保險合同生效后不斷到被保險人死亡之時為止。由于人的死亡是必然的，因此終身保險的保險金最

47、終必然要支付給被保險人。由于終身保險保險期長，故其費率高于定期保險，并有 HYPERLINK baike.baidu/view/51832.htm t _blank 儲蓄的功能。3、 生存保險。生存保險是指被保險人必需生存到保單規(guī)定的保險期滿時才可以領(lǐng)取保險金。假設(shè)被保險人在保險期間死亡，那么不能主張收回保險金，亦不能收回已交保險費。4、 生死兩全保險。定期人壽保險與生存保險兩類保險的結(jié)合。生死兩全保險是指被保險人在保險合同商定的期間里假設(shè)身故，身故受害人那么領(lǐng)取保險合同商定的 HYPERLINK baike.baidu/view/2991825.htm t _blank 身故保險金,被保險人

48、繼續(xù)生存至保險合同商定的保險期期滿,那么投保人領(lǐng)取保險合同商定的保險期滿金的人壽保險。這類保險是目前市場上最常見的商業(yè)人壽保險。5、 養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險是由生存保險和死亡保險結(jié)合而成,是生死兩全保險的特殊方式。被保險人不論在保險期內(nèi)死亡或生存到保險期滿，均可領(lǐng)取保險金，即可以為家屬排除因被保險人死亡帶來的經(jīng)濟壓力，又可使被保險人在保險期終了時獲得一筆資金以 HYPERLINK baike.baidu/view/494906.htm t _blank 養(yǎng)老。27、人身保險主要包括人壽保險簡稱壽險、不測損傷保險和安康保險。不測損傷保險保險責任：1被保險人在保險期限內(nèi)蒙受了不測損傷2被保險人在責任期

49、限內(nèi)死亡或殘疾3被保險人蒙受的不測損傷是其死亡或殘疾的直接緣由或近因簡述比例再保險合同的分類1、成數(shù)再保險。成數(shù)再保險是指原保險人按商定的比例，將每一風險單位的保險金額向再保險人分保的方式。按照這種再保險方式，不論分出公司承保的每一風險單位的保額多少，只需是在合同規(guī)定的限額內(nèi)，都按照雙方商定的固定比率進展保費分配和賠款分攤。 2、溢額再保險。溢額再保險是指原保險人規(guī)定一個最大保險金額(稱為1線)作為自留額。當任何一個風險單位的保險金額小于這一金額時，原保險人自留全部責任；當保險金額超越這一金額時，原保險人和再保險人按照自留額和分出保額對總保額的比例來分攤賠款。普通再保險合約中還規(guī)定了以自留額的

50、一定線數(shù)(如10線)作為再保險人的賠償限額。(3)成數(shù)、溢額混合再保險由于成數(shù)與溢額再保險同屬于比例再保險，兩者也可混合運用，因此構(gòu)成了成數(shù)、溢額混合再保險。這種再保險方式是將成數(shù)分保比例作為溢額分保的自留額，然后再以自留額的假設(shè)干線數(shù)作為溢額分保的最高限額。29、再保險合同的主要內(nèi)容包括：再保險合同當事人的稱號、地址；保險期限；執(zhí)行條款，含再保險的方式、業(yè)務(wù)范圍、地域范圍及責任范圍；除外責任；保險費的計算、支付方式及對原保險人的稅收處置；手續(xù)費條款；賠款條款；賬務(wù)條款，即賬單編送及賬務(wù)結(jié)算事宜；仲裁條款條款，規(guī)定再保險合同仲裁范圍、仲裁地點、仲裁機構(gòu)、仲裁程序和仲裁效能等；保險合同終止條款，

51、規(guī)定終止合同的通知，訂明特殊終止合同的情形；貨幣條款，規(guī)定自擔任任額、分保責任額、保費和賠款運用的貨幣以及結(jié)付運用的匯率。保險責任的分擔及除外責任；爭議處置，包括仲裁和訴訟條款；賠款規(guī)定等。再保險合同的常用條款普通包括：共同利益條款；過失或忽略條款；雙方權(quán)益保證條款；其他條款。30、簡述保險公司承保時應(yīng)留意的問題1該當由承保部門制定與公司目的相一致的承保方針和編制承保手冊。規(guī)定承保的險種、展業(yè)的地域、所運用的保險單和費率厘訂方案，以及可以接受的、難以確定的和拒保的業(yè)務(wù)、保險金額等。2承保部門在決議能否接受投保時要對投保人作出評價。例如，在人身保險中，必需思索被保險人的身體情況和投保人的品德質(zhì)量

52、要素和因投保而放松防損任務(wù)的心思要素。3承保部門在對有關(guān)信息進展評價后，要作出承保決策。承保決策實踐上就是業(yè)務(wù)的選擇。業(yè)務(wù)選擇包括選擇“人和“物。4在承保以后，承保人還要進展監(jiān)視，假設(shè)被保險人違反合同根本條件，承保人可終止合同或不予以續(xù)保。5承保部門還有一個重要職能就是承保管理。承保管理是承保人對保險合同訂立過程的管理，從一項保險業(yè)務(wù)的洽談、投保到簽單、收取保險費都屬于承保管理的范圍。31、簡述保險理賠的原那么1.重合同、守信譽 2.堅持實事求是 3.自動、迅速、準確、合理簡述保險理賠的根本程序1、立案查驗。保險人在接到出險通知后，該當立刻派人進展現(xiàn)場查驗，了解損失情況及緣由，查對保險單，登記

53、立案。2、審核證明和資料。保險人對投保人、被保險人或者受害人提供的有關(guān)證明和資料進展審核，以確定保險合同能否有效，保險期限能否屆滿，受損失的能否是保險財富，索賠人能否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點能否在承保范圍內(nèi)等。3、核定保險責任。保險人收到被保險人或者受害人的賠償或者給付保險金的懇求，經(jīng)過對現(xiàn)實的查驗和對各項單證的審核后，該當及時作出本人應(yīng)否承當保險責任及承當多大責任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受害人。4、履行賠付義務(wù)。保險人在核定責任的根底上，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受害人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者

54、給付期限有商定的，保險人該當按照保險合同的商定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。33、簡述保險防災(zāi)防損的方法1加強保險防災(zāi)宣傳、咨詢?nèi)蝿?wù)，舉行各種宣傳活動，提高人們的防災(zāi)認識；2積極配合社會上專門的防災(zāi)組織，開展各項防災(zāi)任務(wù)；3對重點保戶進展平安檢查，定期不定期深化重點保戶進展實地平安檢查；4條款制約與費率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無賠款或防護好的優(yōu)待、有賠款加費；規(guī)定免賠率或免賠額；對經(jīng)常發(fā)生保險賠款的保戶，在投保時拒保。34、掌握保險公司進展資金運用的根本原那么。 保險資金運用又稱保險投資，以保險公司為了獲得預(yù)期的收益而墊付資金。以構(gòu)成資產(chǎn)的經(jīng)濟活動，其根本原那么：1平安性，一旦盡能夠防止風險

55、大的投資工程，防止投資失誤以保證資金平安，二是進展合理投資。2收益性，指保險公司投資的最主要動機。3流動性，指資產(chǎn)的變現(xiàn)才干。從整體上看，平安性與流動性成正比，變觀才干強的資產(chǎn)多，其風險就小，平安返還保證度就小，而平安性，流動性與盈利性成正比，平安性高，流動性強的資產(chǎn)，其盈利就低，反之，盈利就高。 簡述保險運營的原那么保險運營除貫徹普通商品運營原那么，如經(jīng)濟核算原那么，隨行就市原那么、薄利多銷原那么，還應(yīng)該遵守特殊的運營原那么：風險大量原那么，在可保風險的范圍內(nèi)，保險人根據(jù)本人的承保才干，努力承保大量的具有同類性質(zhì)與同類價值的風險與標的風險分散原那么：分為宏觀和微觀兩個層面，宏觀層面風險分散包

56、括風險按地理范圍分散，多種運營補償，跨時間的風險分散，微觀層面上風險分散包括承保前分散和承保后分散兩種方式風險選擇原那么：指保險人對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等應(yīng)有充分和準確認識和評價，并根據(jù)判別作出選擇。風險選擇分為事先選擇和事后選擇兩種方式。37、保險基金的特點有哪些？保險基金是指專門從事風險運營的保險機構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的方法建立的，專門用于保險事故所導致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項公用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。保險基金的特點：1保險基金是一種合理分擔金；2保險基金是一種責任預(yù)備金；3保險基金是一種返還性資金。38、保險投資的原那么1、平

57、安性原那么。保險企業(yè)可運用的資金，除資本金外，主要是各種保險預(yù)備金，它們是資產(chǎn)負債表上的負債工程，是保險信譽的承當者。因此，保險投資應(yīng)以平安為第一條件。平安性，意味著資金能如期收回，利潤或利息能如數(shù)收回。為保證資金運用的平安，必需選擇平安性較高的工程。為減少風險，要分散投資。2、收益性原那么。保險投資的目的，是為了提高本身的經(jīng)濟效益，使投資收入成為保險企業(yè)收入的重要來源，加強賠付才干，降低費率和擴展業(yè)務(wù)。但在投資中，收益與風險是同增的，收益率高，風險也大，這就要求保險投資，把風險限制在一定程度內(nèi)，實現(xiàn)收益最大化。3、流動性原那么。保險資金用于賠償給付，受偶爾規(guī)律支配。因此，要求保險投資在不損失

58、價值的前提下，能把資產(chǎn)立刻變?yōu)楝F(xiàn)金，支付賠款或給付保險金。保險投資要設(shè)計多種方式，尋求多種渠道，按適當比例投資，從量的方面加以限制。要按不同險種特點，選擇方向。如人壽保險普通是長期合同，保險金額給付也較固定，流動性要求可低一些。國外人壽保險資金投資的相當部分是長期的不動產(chǎn)抵押貸款。財富險和責任險，普通是短期的，理賠迅速，賠付率變動大，應(yīng)特別強調(diào)流動性原那么。國外財富和責任保險資金投資的相當部分是商業(yè)票據(jù)、短期債券等。39、影響保險市場需求的要素有哪些？1風險要素。保險商品效力的詳細內(nèi)容是各種客觀風險，無風險。風險要素存在的程度越高、范圍越廣，保險需求的總量也就越大；反之，保險需求量就越小。2社

59、會經(jīng)濟與收入程度。保險是社會消費力開展到一定階段的產(chǎn)物，并且隨著社會消費力的開展而開展。保險需求的收入彈性普通大于，即收入的增長引起對保險需求更大比例增長。但不同險種的收入彈性不同。3保險商品價錢。保險商品的價錢是保險費率。保險需求主要取決于可支付保險費的數(shù)量。保險費率與保險需求普通成反比例關(guān)系，保險費率愈高，那么保險需求量愈??；反之，那么愈大。4人口要素。人口要素包括人口總量和人口構(gòu)造。保險業(yè)的開展與人口情況有著親密聯(lián)絡(luò)。人口總量與人身保險的需求成正比，在其他要素一定的條件下，人口總量越大，對保險需求的總量也就越多，反之就越少。人口構(gòu)造主要包括年齡構(gòu)造、職業(yè)構(gòu)造、文化構(gòu)造、民族構(gòu)造。由于年齡

60、風險、職業(yè)風險、文化程度和民族習慣不同，對保險商品需求也就不同。5商品經(jīng)濟的開展程度。商品經(jīng)濟的開展程度與保險需求成正比，商品經(jīng)濟越興隆，那么保險需求越大；反之，那么越小。6強迫保險的實施。強迫保險是政府以法律或行政的手段強迫實施的保險保證方式。凡在規(guī)定范圍內(nèi)的被保險人都必需投保，因此，強迫保險的實施，人為地擴展了保險需求。 此外，利率程度的變化對儲蓄型的保險商品有一定影響。40、影響保險市場供應(yīng)的要素有哪些？1保險資本量。保險公司運營保險業(yè)務(wù)必需有一定數(shù)量的運營資本。在普通情況下，可用于運營保險業(yè)的資本量與保險運營供應(yīng)成正比關(guān)系。2保險供應(yīng)者的數(shù)量和素質(zhì)。通常保險供應(yīng)者的數(shù)量越多，意味著保險