銀行動產融資業(yè)務概述課件

1、動產融資業(yè)務開展情況動產融資業(yè)務基本框架動產融資風險管理體系業(yè)務開展中的問題 動產融資業(yè)務開展情況動產融資業(yè)務開展情況快速發(fā)展 我行自2008年末開始大力推行動產融資業(yè)務,截止2009年12月,我行開展動產融資已超萬筆，有效客戶數(shù)逾兩千戶,業(yè)務余額近六百余億元、全年累計發(fā)生額超1千六百億元。全行小企業(yè)貸款中約有67%為動產融資業(yè)務。動產融資業(yè)務開展情況大力推進產品建設 在業(yè)務推進過程中,針對全國各區(qū)域經濟、行業(yè)特色、客戶個性化需求積極創(chuàng)新商業(yè)模式，不斷提升供應鏈融資產品市場競爭力。在傳統(tǒng)業(yè)務模式應用力度不斷增強的基礎上，重點以預付、現(xiàn)貨、應收等節(jié)點環(huán)節(jié)的融資需求提供“一攬子”金融解決方案。動產

2、融資業(yè)務開展情況提升品牌效應 通過優(yōu)化操作流程，完善風險防控體系，使業(yè)務在風險可控的前提下逐漸顯現(xiàn)出規(guī)模效益，我行動產融資業(yè)務在客戶、同業(yè)中品牌影響力度不斷提升，并于今年第三屆中國國際物流與供應鏈合作發(fā)展高峰論壇上獲得“影響中國2008-2009最佳供應鏈金融服務商”稱號。 動產融資業(yè)務基本框架動產融資業(yè)務基本框架業(yè)務優(yōu)勢 對于銀行來說，動產融資業(yè)務覆蓋范圍較傳統(tǒng)業(yè)務為廣，增加了交叉銷售機會，可以有效帶動中間業(yè)務、結算業(yè)務和低成本結算性存款的派生，符合新時期商業(yè)銀行資本約束下發(fā)展的需要。亦有助于改變國內銀行以大客戶為主的客戶結構，分散客戶集中度的風險，向上或向下提供延伸服務。動產融資業(yè)務基本框

3、架業(yè)務優(yōu)勢 對于企業(yè)來說，一是降低融資門檻;二擴大市場銷售規(guī)模，增加商品流轉速度；三是降低中小企業(yè)融資成本，提升盈利能力；四是對于生產型企業(yè)，擴大生產能力，降低資產負債水平，降低財務費用支出，美化財務報表。動產融資業(yè)務基本框架主要業(yè)務模式國內采購+國內銷售：廠商銀+動產融資+應收賬款質押、國內信用證+動產融資+應收賬款質押、階段性擔保(未發(fā)貨退款)+國內信用證、購銷通、海陸倉、背對背開立國內信用證、訂單融資等。進口+出口：背對背信用證、物流融資+背對背信用證等動產融資業(yè)務基本框架主要業(yè)務模式國內采購+出口：階段性擔保(國內信用證)+出口應收賬款質押融資、訂單融資、出口融資產品等。進口+國內銷售

4、：信用證項下未來貨權+應收賬款質押融資、國內信用證(商票)+進口開證等 動產融資業(yè)務基本框架產品體系 動產融資風險管理體系組織及管理平臺產品支持平臺操作及監(jiān)控平臺授信審批平臺動產融資風險管理體系業(yè)務平臺建設動產融資風險管理體系制度建設 為指導業(yè)務健康、快速發(fā)展，我行先后出臺了相關管理制度與辦法、營銷指引、合同文本及協(xié)議，對業(yè)務發(fā)展進行了全面規(guī)范。涉及人員及機構管理、業(yè)務操作與管理、監(jiān)管商合作與管理、商業(yè)模式標準化、業(yè)務授信審查審批、押品及監(jiān)管標準化流程，確立了制度支持平臺。動產融資風險管理體系專業(yè)團隊建設準入管理持證上崗專業(yè)評審擬開展供應鏈融資業(yè)務的經營機構必須成立區(qū)域監(jiān)管中心，并經驗收合格方

5、可開展業(yè)務。實行各級人員考試上崗制度:相關人員必須考試合格才能取得業(yè)務開展資格。實行專業(yè)評審制度:選擇經驗豐富的評審人員組成工作室,實行業(yè)務專業(yè)評審。動產融資風險管理體系1建立押品信息查詢平臺 2建立多層級監(jiān)管商合作平臺 3加強基礎信息建設 業(yè)務開展中的困難動產融資風險管理體系社會誠信環(huán)境有待改善 由于面向全社會的信用系統(tǒng)沒有充分建立，供應鏈上中小企業(yè)或其經營者違約成本低，銀行只能主要依靠各種擔保措施，限制了業(yè)務的全面開展。 動產融資風險管理體系信息不對稱 貿易商客戶普遍規(guī)模小，社會知名度小，分布相當零散，至今沒有一個行業(yè)協(xié)會或政府部門對貿易商客戶進行統(tǒng)一管理，并方便銀行對企業(yè)名錄、企業(yè)注冊資本、上下游企業(yè)和納稅情況等信息進行調閱查詢，以至于銀行與貿易商之間嚴重信息不對稱，銀行開發(fā)客戶的成本較高 。動產融資風險管理體系法律不健全善 盡管頒布了物權法，依然存在兩個比較突出的問題，一是質押物確權問題。鋼鐵行業(yè)交易慣例來看，鋼材發(fā)票普遍是后開的，有的交貨單上就寫鋼材一批，一旦發(fā)生訴訟，難以有效證明質押銀行的是哪一批鋼材。二是重復抵押問題，在法律上抵押權高于質押權，一批鋼材質押給我行之前可能已抵押第三方。 動產融資