國(guó)際項(xiàng)目的買賣方信貸介紹

1、中國(guó)*保險(xiǎn)公司1主要內(nèi)容我們的公司介紹我們的短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保范圍業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)價(jià)值我們的中長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)中期險(xiǎn)業(yè)務(wù)買方違約保險(xiǎn)特定合同保險(xiǎn)長(zhǎng)期項(xiàng)目險(xiǎn)買方信貸賣方信貸再融資保險(xiǎn)2我們的公司介紹出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展政策性定位 2001年12月18日成立，我國(guó)惟一經(jīng)營(yíng)政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)； 中國(guó)政府全資擁有,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來自國(guó)家財(cái)政預(yù)算安排非贏利性機(jī)構(gòu) 不以營(yíng)利為目的，保本經(jīng)營(yíng)。 山東分公司設(shè)在青島，并有濟(jì)南、淄博、煙臺(tái)三個(gè)辦事處3我們的短期險(xiǎn)承保范圍除預(yù)收帳款外，各種結(jié)算方式項(xiàng)下的對(duì)外出口業(yè)務(wù)O/A、D/P、D/A、L/C（一）商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（買方信用風(fēng)險(xiǎn)）-最高賠付比例90%買方破產(chǎn)或無力償付

2、債務(wù)買方拒收貨物（80%）買方拒付貨款買方拖欠貨款（二）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（政治風(fēng)險(xiǎn)）-最高賠付比例90%外匯管制；貿(mào)易管制或禁止進(jìn)口；撤銷已頒發(fā)的進(jìn)口許可證；頒布新的法律、法令和規(guī)定，沒收財(cái)產(chǎn)或延期付款；戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂、革命、暴動(dòng)等其他政治風(fēng)險(xiǎn)事件。4我們的短險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程整體：業(yè)務(wù)溝通確認(rèn)投保范圍制定承保方案簽訂 保單業(yè)務(wù)培訓(xùn)每個(gè)買方：資信調(diào)查-限額管理-出運(yùn)申報(bào)-收匯確認(rèn)或理賠追償 5風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段買方信息（企業(yè)）資信調(diào)查（中國(guó)信保）數(shù)據(jù)庫(kù)（企業(yè)/中國(guó)信保）初步評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)控制階段風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移階段出運(yùn)申報(bào)（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控警示(中國(guó)信保、企業(yè))信用額度使用內(nèi)控授信管理風(fēng)險(xiǎn)控制體系爭(zhēng)取訂單風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)（企業(yè)）限額（中

3、國(guó)信保）訂單信用額度客戶信用額度/條件簽訂合同總控部門訂單生產(chǎn)貿(mào)易出運(yùn)及時(shí)催收收匯未收匯申報(bào)可損(企業(yè)）追償（企業(yè)/中國(guó)信保）收匯賠付（中國(guó)信保）履行合同評(píng)價(jià)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)財(cái)務(wù)中國(guó)信保貿(mào)易定性/定量分析客戶合作評(píng)價(jià)風(fēng)控系統(tǒng)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)人員評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)庫(kù)6我們的短險(xiǎn)業(yè)務(wù)功能（一）通過損失補(bǔ)償，確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全； 小概率事件補(bǔ)償，合理客戶結(jié)構(gòu)的構(gòu)建（二）支持企業(yè)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模； 新客戶拓展，老客戶挖潛（三）提升債權(quán)信用等級(jí)，幫助企業(yè)獲得融資便利； 出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（四）協(xié)助企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，共同規(guī)避應(yīng)收帳款風(fēng)險(xiǎn)； 契合企業(yè)貿(mào)易流程，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)7我們的短險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理的

4、主動(dòng)參與者將業(yè)務(wù)流程融入企業(yè)貿(mào)易管理流程中，協(xié)助企業(yè)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，利用制度規(guī)范業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。最終通過出口信用保險(xiǎn)和企業(yè)的共同努力，實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)管控，將出口業(yè)務(wù)零風(fēng)險(xiǎn)作為信用險(xiǎn)參與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的最終目標(biāo)。8什么是項(xiàng)目險(xiǎn)與貿(mào)易險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)；期限長(zhǎng)（1T15年）；金額大（買貸不低于400萬美元，賣貸不低于100萬美元）；風(fēng)險(xiǎn)高（尤其是政治風(fēng)險(xiǎn)）；以項(xiàng)目形式承保（與統(tǒng)保相對(duì)應(yīng)）；承保過程復(fù)雜；基本都伴隨著融資安排；政策性比較明顯。9我們的項(xiàng)目險(xiǎn)中期險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1-3年）買方違約保險(xiǎn)特定合同保險(xiǎn)長(zhǎng)期項(xiàng)目險(xiǎn)業(yè)務(wù)（3-15年）買方信貸保險(xiǎn)賣方信貸保險(xiǎn)再融資保險(xiǎn)10中期險(xiǎn)業(yè)務(wù)買方違約保險(xiǎn)合同標(biāo)的

5、貨物或服務(wù)，交付前或后，因買方違約而造成出口企業(yè)實(shí)際投入成本的損失。賠償比例最高為90%，承保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)要求：定期申報(bào)成本投入；合同要有明確的預(yù)付款比例；付款間隔不得大于180天特定合同保險(xiǎn)（實(shí)質(zhì)為：小出口賣方信貸）承保對(duì)因政治或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成的出口方在商務(wù)合同項(xiàng)下延付款損失的風(fēng)險(xiǎn)。賠償比例最高為90%買方違約保險(xiǎn)+特定合同保險(xiǎn)組合用于承保海外工程承包業(yè)務(wù)承保風(fēng)險(xiǎn)解決資金缺口11長(zhǎng)期項(xiàng)目險(xiǎn)定義：指信用期為3年以上的出口信用保險(xiǎn)，是出口國(guó)為鼓勵(lì)本國(guó)企業(yè)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)資本性貨物出口以及承包海外工程項(xiàng)目而開辦的一項(xiàng)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多用于大型成套設(shè)備、機(jī)電產(chǎn)品等出口，以及本國(guó)企業(yè)參加國(guó)際

6、投標(biāo)、工程項(xiàng)目的承包或海外投資等項(xiàng)目?；疽螅哼M(jìn)口國(guó)政治經(jīng)濟(jì)情況基本穩(wěn)定，和我國(guó)建立正常外交關(guān)系；出口項(xiàng)目符合進(jìn)出口雙方國(guó)家法律、法規(guī)，且不損害我國(guó)的利益；出口標(biāo)的為在我國(guó)生產(chǎn)的資本性貨物和與之相關(guān)的服務(wù)。船舶類產(chǎn)品國(guó)產(chǎn)化率一般不低于50%；其他機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備的國(guó)產(chǎn)化率一般不低于70%，海外工程承包項(xiàng)目的中國(guó)成分應(yīng)該符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。出口項(xiàng)目技術(shù)可行，經(jīng)濟(jì)效益好，且符合進(jìn)口國(guó)的環(huán)保規(guī)定。12長(zhǎng)期險(xiǎn)承保范圍政治風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人所在國(guó)實(shí)行匯兌限制；債務(wù)人所在國(guó)頒布延期付款令；債務(wù)人所在國(guó)實(shí)行貿(mào)易禁運(yùn)或吊銷進(jìn)口許可證；債務(wù)人所在國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、暴亂及保險(xiǎn)人認(rèn)定的其他非常事件。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人宣告破產(chǎn)

7、、倒閉、解散和清算；債務(wù)人拖欠商務(wù)合同或貸款協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)付的本金和利息。賣貸保險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)口方違反商務(wù)合同的規(guī)定，致使商務(wù)合同提前終止或無法履行。13出口賣方信貸保險(xiǎn)定義：出口信用機(jī)構(gòu)向出口方提供的一類政策性產(chǎn)品，用于保障出口方在延期收款的出口合同項(xiàng)下的收匯安全，對(duì)出口方因政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。該類保險(xiǎn)用以支持出口方以出口賣方信貸資金或自有資金向進(jìn)口方提供延期付款的便利，以增加成交機(jī)會(huì)，增強(qiáng)盈利能力。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：中長(zhǎng)期人民幣貸款，固定利率；商務(wù)合同采用延期付款條件，出口商發(fā)貨后不能即期收匯；出口商財(cái)務(wù)報(bào)表顯示負(fù)債；出口商承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行合同風(fēng)險(xiǎn)；該業(yè)務(wù)的缺點(diǎn)：企業(yè)負(fù)債率高，削弱進(jìn)

8、一步融資能力；企業(yè)承擔(dān)匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)；難以充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)資金；對(duì)銀行的保障不充分。14賣方信貸結(jié)構(gòu)圖進(jìn)口方國(guó)外擔(dān)保人出口方貸款銀行中國(guó)信保保險(xiǎn)合同商務(wù)合同擔(dān)保合同賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款協(xié)議15出口買方信貸保險(xiǎn)定義：中國(guó)信保向買方信貸項(xiàng)下的貸款銀行提供的一類政策性產(chǎn)品，用于保障貸款銀行在買方信貸項(xiàng)下的收匯安全，對(duì)貸款銀行因政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。該類保險(xiǎn)在支持貸款銀行提供中長(zhǎng)期信貸的同時(shí)，也幫助出口企業(yè)減少風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)出口合同項(xiàng)下的即期收匯?；拘问剑悍绞揭唬嘿J款銀行直接向進(jìn)口商提供貸款，用于支付進(jìn)口貨款；方式二：貸款銀行向進(jìn)口方銀行提供貸款，進(jìn)口方銀行再轉(zhuǎn)貸給進(jìn)口商。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：中長(zhǎng)期跨

9、國(guó)的外匯貸款；一般商業(yè)銀行使用浮動(dòng)利率(LIBOR)，或使用OECD組織公布的“商業(yè)參考利率（CIRR）” ；商務(wù)合同采用即期付款條件，出口商發(fā)貨后即期收匯，不承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口方的信用風(fēng)險(xiǎn)；出口商無須負(fù)債。16買方信貸結(jié)構(gòu)圖進(jìn)口方貸款銀行中國(guó)信保出口方借款人國(guó)外擔(dān)保人貸款協(xié)議保險(xiǎn)單商務(wù)合同轉(zhuǎn)貸協(xié)議貸款協(xié)議還款擔(dān)保17再融資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)前提：出口方/承包方在商務(wù)合同項(xiàng)下的履約義務(wù)已經(jīng)履行完畢，獲得經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)可的債權(quán)證明文件；出口方/承包方的債權(quán)體現(xiàn)于一套可轉(zhuǎn)讓的中長(zhǎng)期應(yīng)收款憑證。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：改善出口企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；消除出口企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)（人民幣潛在的升值趨勢(shì)）和利率風(fēng)險(xiǎn)；緩解賣方信貸擔(dān)保難的

10、問題，節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用；方便快捷。18再融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)圖出口方融資銀行中國(guó)信保進(jìn)口方國(guó)外擔(dān)保人買斷協(xié)議保險(xiǎn)單商務(wù)合同還款擔(dān)保還款擔(dān)保19三個(gè)險(xiǎn)種的比較出口賣方信貸保險(xiǎn)出口買方信貸保險(xiǎn)再融資保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人出口商貸款銀行融資銀行保險(xiǎn)標(biāo)的商務(wù)合同貸款協(xié)議應(yīng)收款憑證賠付比率90%95%95%保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)延付金額與延付利息之和貸款本息之和買斷應(yīng)收款金額商務(wù)合同付款形式延期付款即期付款延期付款風(fēng)險(xiǎn)期間出運(yùn)前后出運(yùn)后出運(yùn)后出口商義務(wù)交費(fèi)、履約、通知、配合追討承諾交費(fèi)、履約、違約追索配合追討銀行義務(wù)執(zhí)行貸款協(xié)議、通知、配合追討交費(fèi)、合法取得票據(jù)、通知、配合追討20項(xiàng)目險(xiǎn)的承保流程意向承保正式承保風(fēng)險(xiǎn)跟蹤理賠追償填寫投

11、保單保險(xiǎn)單及時(shí)通報(bào)興趣函意向書 保險(xiǎn)申請(qǐng)?zhí)顚懺儽危峤徊牧?1業(yè)務(wù)交流案例1：A公司承建Y國(guó)燃煤電站項(xiàng)目項(xiàng)目情況：中方全資Y國(guó)公司中標(biāo)2*660MW燃煤電站建設(shè)和運(yùn)營(yíng)權(quán)，項(xiàng)目總投資13億美元，65%需融資解決，其中中國(guó)融資2.88億美元，項(xiàng)目以BOT方式運(yùn)作，成立項(xiàng)目公司B,提款期48個(gè)月，還款期132個(gè)月。B公司與煤炭供應(yīng)公司簽訂25年供煤合同，90%發(fā)電量與電力公司簽訂25年購(gòu)電協(xié)議，煤價(jià)浮動(dòng)由購(gòu)電公司承擔(dān)。A公司為EPC總承包商，工期48個(gè)月，中國(guó)成分85%。Y國(guó)國(guó)家評(píng)級(jí)：標(biāo)普BBB-,中國(guó)信保C1企業(yè)需求：買方信貸支持，保障項(xiàng)目運(yùn)作資金，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)解決方案：買方信貸保險(xiǎn)承保過程：買方所

12、在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、國(guó)家授信余額、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、項(xiàng)目運(yùn)作前景分析。出具買方信貸保單，銀行提供向買方信貸支持。22案例2結(jié)構(gòu)圖項(xiàng)目公司B貸款銀行G中國(guó)信保A公司煤炭公司貸款協(xié)議保險(xiǎn)單商務(wù)合同電力公司煤炭采購(gòu)合同購(gòu)電合同國(guó)外擔(dān)保人23案例2：出口賣方信貸保險(xiǎn)H集團(tuán)出口古巴100萬臺(tái)家電出口賣方信貸項(xiàng)目項(xiàng)目情況：青島市H集團(tuán)，與古巴政府某部門簽署100萬臺(tái)冰箱的出口合同，合同總金額2.6億美元，5%預(yù)付款，余款由古巴國(guó)民銀行開立信用證，于每批發(fā)運(yùn)后分四年支付，每半年一次支付等額本金和相應(yīng)利息。古巴財(cái)政和物價(jià)部為該項(xiàng)目出具還款擔(dān)保函。 企業(yè)需求：獲得出口賣方信貸支持，獲得延期付款合同項(xiàng)下的付款保障；解決方

13、案：出口賣方信貸保險(xiǎn)，出口賣方信貸承保過程：出口賣方的履約能力評(píng)估，買家的信用評(píng)價(jià)與授信，古巴國(guó)家的限額余額評(píng)估，后經(jīng)財(cái)政部和國(guó)務(wù)院審批后承保，出具出口賣方信貸保單，銀行提供保單項(xiàng)下的出口賣方信貸。24賣方信貸結(jié)構(gòu)圖古巴政府古巴財(cái)政部H集團(tuán)國(guó)內(nèi)銀行中國(guó)信保保險(xiǎn)合同商務(wù)合同擔(dān)保合同賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款協(xié)議H集團(tuán)出口古巴出口賣方信貸項(xiàng)目示意圖25案例3：買方違約保險(xiǎn)案例1、H外貿(mào)集團(tuán)出口英國(guó)船東8000噸散貨船項(xiàng)目情況：青島市某外貿(mào)集團(tuán)子公司與山東省某造船廠作為共同賣方，與英國(guó)船東簽署4艘8000噸散貨船的銷售合同，合同總金額4700萬美元。項(xiàng)目付款條件：預(yù)付款20%，切鋼板20%，上船臺(tái)20%，合龍20%，交船20%；合同生效條件：賣方出具履約保函/預(yù)付款還款保函，買方預(yù)付款20%到賬；企業(yè)需求：履約保函，船東預(yù)付款的融資，船東棄船風(fēng)險(xiǎn)；解決方案：履約保函 （合同生效，船東融資）+ 買方違約保險(xiǎn) （聯(lián)合賣方的投入成本有保障，同時(shí)可與銀行聯(lián)合探討流動(dòng)資金缺口的解決）承保過程： 履約保函：共同賣方的信用評(píng)定與授信、反擔(dān)保措施的評(píng)估與落實(shí)； 買方違約保險(xiǎn)：賣方的成本投入分析、船東的信用評(píng)定與授信、船東所在國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，予以承保。26買方違約結(jié)構(gòu)圖英國(guó)船東國(guó)外銀行共同賣方國(guó)內(nèi)銀行中國(guó)信保保險(xiǎn)合同商務(wù)合同保函權(quán)益轉(zhuǎn)讓國(guó)內(nèi)流動(dòng)資金缺口履約保函預(yù)付款融資27案例4