商務(wù)信用體系建設(shè)若干問(wèn)題的思考

1、斑商務(wù)信用體系建盎設(shè)若干問(wèn)題的思埃考佰商務(wù)信用體系是藹社會(huì)信用體系的盎重要組成部分，岸在全社會(huì)信用框壩架中，占據(jù)核心叭地位。推進(jìn)社會(huì)叭信用體系建設(shè)，礙必先推進(jìn)商務(wù)信罷用體系。社會(huì)經(jīng)襖濟(jì)生活缺乏信用敖，許多商家和消案費(fèi)者深受其害。爸常見(jiàn)的表現(xiàn)方式傲有以下幾個(gè)方面岸：合同違約、債把務(wù)拖欠、偷逃稅懊費(fèi)、走私套匯、霸商業(yè)欺詐、假冒扳偽劣等等。以下礙幾組媒體披露的拔數(shù)據(jù)，足以說(shuō)明藹建立商務(wù)信用體拜系的迫切性：壩 白笆1把、人民銀行研究擺局引用的調(diào)查資矮料：因信用缺失胺造成企業(yè)直接和板間接損失每年高藹達(dá)襖5855澳億，相當(dāng)全國(guó)財(cái)柏政收入敖36.8%翱，受此影響扮GDP罷減少約背2安個(gè)百分點(diǎn)。其中搬逃廢債鞍

2、1800跋億，合同欺詐翱55斑億，產(chǎn)假售假造敖成損失拜2000耙億，因三角債和敗現(xiàn)款交易增加財(cái)哎務(wù)費(fèi)用啊2000疤億。啊 叭邦2爸、國(guó)家工商局一跋份研究資料表明搬：合同交易只占靶整個(gè)交易量的巴30%熬，履約率僅霸60%案左右。笆 傲邦3版、國(guó)家審計(jì)署敗2002般年對(duì)吧1290瓣家國(guó)有企業(yè)審計(jì)般的結(jié)果表明，有鞍67拜的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)伴表存在不實(shí)現(xiàn)象扮。哎 哀造成這種狀皚況的原因是多樣氨的：一是在向成吧熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡襖中，財(cái)富快速積鞍累的時(shí)代特征使熬得商業(yè)道德觀發(fā)柏生了變形和扭曲骯；二是市場(chǎng)本身般對(duì)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)翱準(zhǔn)備不足，無(wú)論霸在信息透明度與澳對(duì)稱(chēng)性、交易運(yùn)疤行的制衡機(jī)制、胺政府監(jiān)管手段，頒還是在法律

3、引導(dǎo)癌與約束方面都存般在許多空白或缺礙陷。以上種種，扮使得商務(wù)信用問(wèn)耙題已經(jīng)成為制約拜社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矮瓶頸。因此，社奧會(huì)要加快建立商把務(wù)信用體系。案 半二、完善的爸商務(wù)信用體系是癌市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的斑內(nèi)在需求胺 愛(ài)辦1哀、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)按達(dá)，對(duì)信用體系骯的要求越強(qiáng)烈壩 拌懊“把市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用矮經(jīng)濟(jì)擺”隘，指的是市場(chǎng)經(jīng)頒濟(jì)的快速發(fā)展要胺靠信用手段來(lái)實(shí)壩現(xiàn)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)總扒量中，信用交易礙占到氨80%柏以上，最顯著的熬例證是它發(fā)行的案巨額國(guó)債，國(guó)家絆以信用為擔(dān)保，安而能集全球之財(cái)?shù)K力為己所用。信愛(ài)用交易提供了貨挨物、服務(wù)和資金癌最大限度地快速盎周轉(zhuǎn)機(jī)制，周轉(zhuǎn)爸越快，發(fā)展越快埃。從原始的現(xiàn)款安交易，到衍生出皚

4、形形色色的商業(yè)扮信用票據(jù)、存貸氨款、擔(dān)保、保險(xiǎn)把等信用工具；從隘進(jìn)出口現(xiàn)匯結(jié)算懊，到信用證、付啊款交單、承兌交藹單乃至賒帳；目胺的都是一個(gè)：擴(kuò)翱大交易量，縮短霸交易期。在這種扒情形下，一個(gè)能唉夠保證交易安全稗的商務(wù)信用體系安非常重要，它既凹是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推皚動(dòng)力，又是經(jīng)濟(jì)哎健康運(yùn)行的穩(wěn)定搬器。白 柏澳2叭、信用體系的建罷立依賴(lài)于完善的背社會(huì)評(píng)價(jià)機(jī)制吧 敖人是一切社吧會(huì)關(guān)系的總和。頒無(wú)論自然人還是耙法人挨(骯企業(yè)背)擺，誠(chéng)信與否，要矮靠社會(huì)評(píng)價(jià)才能霸算數(shù)。因此，商辦務(wù)信用的建設(shè)首板先需要一整套社隘會(huì)評(píng)價(jià)機(jī)制。埃 跋經(jīng)濟(jì)學(xué)的博拌奕理論描繪了一頒個(gè)非合作的納什癌均衡：買(mǎi)賣(mài)雙方白都講信用，按時(shí)絆交貨付款

5、，大家罷都得利，但沒(méi)有疤暴利；買(mǎi)賣(mài)雙方愛(ài)一個(gè)講信用，另骯一個(gè)不講，結(jié)果斑不講信用的人得按了暴利，講信用跋的吃了虧；于是搬雙方開(kāi)始互不信挨任，都不再講信耙用，結(jié)果大家都靶沒(méi)有利。市場(chǎng)交凹易因此萎縮，經(jīng)壩濟(jì)發(fā)展因此受損敗，博奕陷入了所扳謂皚“俺囚徒困境哀”絆。如何解決上述疤困境，形成良性按的社會(huì)機(jī)制？這襖就需要有一套社案會(huì)信用評(píng)價(jià)機(jī)制版，以便把失信的俺人排除在正常交板易之外，這樣，吧合作均衡的模式芭就可以建立。如爸果我們把剛才的熬假設(shè)加入兩個(gè)變拌量：疤“班交易行為是由多哀人參與的競(jìng)爭(zhēng)性瓣行為版”哀，癌“胺交易行為是一個(gè)癌重復(fù)的長(zhǎng)期的經(jīng)矮濟(jì)現(xiàn)象疤”案，情況就會(huì)發(fā)生伴變化。競(jìng)爭(zhēng)使得凹買(mǎi)賣(mài)雙方增加了叭選

6、擇余地，守信暗的伙伴會(huì)替代舊扳的失信者，從而隘壓縮了失信者再暗博弈的空間；交岸易的重復(fù)性創(chuàng)造拜了長(zhǎng)期穩(wěn)定的獲罷利機(jī)會(huì)，從而在叭福利增長(zhǎng)的總量哎上偏向守信者。跋于是面對(duì)現(xiàn)實(shí)，懊大家就都會(huì)傾向按選擇誠(chéng)信的交易奧。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)哀爭(zhēng)性與市場(chǎng)交易敖的重復(fù)性是建立百合作均衡的基本敖條件。因此，企盎業(yè)追求經(jīng)濟(jì)利益八最大化和長(zhǎng)期化辦的本質(zhì)，就是構(gòu)頒造商務(wù)信用評(píng)價(jià)拌機(jī)制的理論基礎(chǔ)跋。阿 芭構(gòu)造這種良性的岸社會(huì)機(jī)制，是信襖用體系建設(shè)要完昂成的任務(wù)。擺 澳第一，把每愛(ài)次博奕透明化挨?邦建立社會(huì)信用記板錄數(shù)據(jù)庫(kù)，優(yōu)點(diǎn)鞍、污點(diǎn)都記錄在艾案，并且讓社會(huì)跋成員能查閱到，案做到信息是可知扮的；把 頒第二，建立岸通暢的信息傳遞

7、佰渠道佰?百通過(guò)建立各種中伴介組織和專(zhuān)業(yè)的唉信用管理服務(wù)機(jī)暗構(gòu)，使得信用信版息合法流通與運(yùn)頒轉(zhuǎn)，并且在這個(gè)昂基礎(chǔ)上產(chǎn)生各種胺各樣的信用管理辦增值服務(wù)；芭 啊第三，對(duì)失矮信的人或事建立唉懲戒機(jī)制按?懊讓失信者不敢再癌犯、無(wú)力再犯或叭者干脆出局，這盎主要是政府要辦俺的事情。頒 懊跋3癌、信用體系建設(shè)啊需要有強(qiáng)制性的吧法律規(guī)范做保障艾 礙黨的十六屆版三中全會(huì)提出，敗要建立以道德為敖支撐，以產(chǎn)權(quán)為昂基礎(chǔ)，以法律為哎保障的社會(huì)信用般制度。法律是一擺切誠(chéng)信運(yùn)作機(jī)制拔的保障，是我國(guó)巴社會(huì)信用體系建礙設(shè)的根本依據(jù)。俺在立法和執(zhí)法層笆面上，要做的事扒情主要有以下幾叭個(gè)方面：隘 岸一是建立社搬會(huì)信用管理、信翱息披

8、露與合理使氨用的法律法規(guī)，佰為社會(huì)公眾依法半了解和使用公共扒信用信息，保護(hù)八企業(yè)正常開(kāi)展業(yè)絆務(wù)，中介組織開(kāi)胺展信用專(zhuān)業(yè)服務(wù)佰提供法制保障；阿 俺二是制定以笆保護(hù)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)捌的社會(huì)信用發(fā)展捌政策，促進(jìn)現(xiàn)代礙企業(yè)制度發(fā)展和版信用交易規(guī)模擴(kuò)盎張；隘 暗三是建立健拜全政府、社會(huì)中敗介組織、企業(yè)的罷信用自律制度和柏信用風(fēng)險(xiǎn)管理制把度，使得信用管敗理有章可循；按 拌四是制定統(tǒng)耙一的行業(yè)信用標(biāo)搬準(zhǔn)規(guī)范，支持全岸社會(huì)信用信息逐扒步開(kāi)放共享；五背是嚴(yán)格監(jiān)管商業(yè)矮活動(dòng)的守法情況熬，在經(jīng)濟(jì)管理法百律框架下，打擊伴社會(huì)經(jīng)熬 盎濟(jì)生活中失信違般法現(xiàn)象，約束商昂業(yè)活動(dòng)遵紀(jì)守法敗，提高社會(huì)整體巴信用等級(jí)。柏 絆三、商務(wù)信翱

9、用體系建設(shè)的基襖本內(nèi)容案 爸商務(wù)信用體胺系是一種適應(yīng)市敖場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社爸會(huì)機(jī)制，它綜合擺運(yùn)用各種社會(huì)力稗量和制度約束，案共同促進(jìn)社會(huì)信跋用的完善和發(fā)展藹，鼓勵(lì)和弘揚(yáng)守岸信行為，制約和拌懲罰失信行為，壩保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)健俺康發(fā)展和規(guī)范運(yùn)版行。它至少包含般以下幾個(gè)層面：拌 靶般1鞍、商務(wù)信用體系矮的倫理價(jià)值澳 傲商務(wù)信用體伴系的內(nèi)在倫理價(jià)俺值是盎“般誠(chéng)信奧”絆二字。誠(chéng)，是道傲德規(guī)范的要求，骯要求商人在市場(chǎng)背經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下以疤誠(chéng)信為經(jīng)營(yíng)基本敖原則和理念，遵八守職業(yè)道德，提氨倡誠(chéng)實(shí)守信、公礙平公正、正直良扮心等道德準(zhǔn)則，愛(ài)這樣才能使市場(chǎng)埃經(jīng)濟(jì)在良性的軌襖道上運(yùn)行，廠商扮才能在激烈的競(jìng)邦爭(zhēng)中建立良好的矮社會(huì)關(guān)

10、系。信，盎則主要是指社會(huì)安應(yīng)該建立起一個(gè)礙剛性的信用約束安機(jī)制，依靠一整哀套完整的國(guó)家法叭律規(guī)范和信用管矮理機(jī)制、信用應(yīng)般用技術(shù)，來(lái)達(dá)到唉經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體捌系建設(shè)的目的。胺在信用體系建設(shè)熬中，需要導(dǎo)入并敖重視商業(yè)倫理教熬育。哈佛商學(xué)院敖給稗CEO懊們講的第一課，扒不是經(jīng)營(yíng)技巧而罷是商業(yè)倫理，其搬要旨在于說(shuō)明金拔錢(qián)本質(zhì)的多義性頒。凹 般氨2版、商務(wù)信用體系翱建設(shè)的五大方面凹 伴（伴1扳）礙 氨鼓勵(lì)信用工具的捌投放和信用交易把擴(kuò)大，積極推廣襖消費(fèi)信貸，信用皚賒銷(xiāo)、信用融資稗、個(gè)人信用卡業(yè)般務(wù)等信用交易的澳發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)吧信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模迅藹速發(fā)展。在此基澳礎(chǔ)上，信用體系耙建設(shè)才能有效地癌發(fā)揮功能性作用壩

11、。骯 耙（百2傲）建立社會(huì)公共背信用信息披露機(jī)搬制，界定信用信翱息的合法公開(kāi)與罷合理使用范圍，八為公眾共享公共百信用信息提供法笆律保障。唉 板（扒3懊）建立政府對(duì)信伴用交易的有效監(jiān)伴管及失信懲罰機(jī)皚制，打擊社會(huì)經(jīng)笆濟(jì)生活中失信違拔法現(xiàn)象，約束商盎業(yè)活動(dòng)遵紀(jì)守法扳，提高社會(huì)整體吧信用等級(jí)。叭 辦（芭4吧）積極培育信用暗中介機(jī)構(gòu)和行業(yè)百自律組織，推動(dòng)拜專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化擺的信用管理增值澳服務(wù)，促進(jìn)并規(guī)昂范信用管理服務(wù)鞍業(yè)發(fā)展。拔 白（扮5)胺加強(qiáng)信用道德規(guī)巴范和信用知識(shí)教拔育，既要大力弘岸揚(yáng)中華民族誠(chéng)實(shí)氨守信的優(yōu)良傳統(tǒng)擺，又要大力普及癌現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的矮信用文化和信用壩專(zhuān)業(yè)知識(shí)，開(kāi)展按各種層次的信用澳管

12、理專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，癌提升企業(yè)和個(gè)人跋信用風(fēng)險(xiǎn)管理水骯平。矮 跋扒3啊、商務(wù)信用體系伴的終極目的唉 壩商務(wù)信用體奧系建設(shè)的終極目邦的是保證市場(chǎng)主阿體交易的安全性白，為市場(chǎng)和企業(yè)疤、消費(fèi)者服務(wù)。挨建立商務(wù)信用體癌系，是為市場(chǎng)主澳體創(chuàng)造良好的市柏場(chǎng)環(huán)境，提高其俺市場(chǎng)交易的安全皚性和效率，降低瓣風(fēng)險(xiǎn)和成本。它盎主要從兩個(gè)方面凹來(lái)推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)艾的健康發(fā)展。罷 板其一，提供澳更多、更完善的版信用工具，鼓勵(lì)佰企業(yè)和個(gè)人充分伴利用信用手段開(kāi)敖展生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和矮消費(fèi)，從而加速翱經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，骯使我國(guó)盡快進(jìn)入岸信用經(jīng)濟(jì)社會(huì)。爸 擺其二，加強(qiáng)俺對(duì)信用經(jīng)濟(jì)正常奧運(yùn)行的保護(hù)和監(jiān)暗管，在立法、行拌政監(jiān)督、行業(yè)自暗律、專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)管版理服務(wù)等方面構(gòu)阿建社會(huì)信用經(jīng)濟(jì)俺立體的、全方位皚的保障。因此，胺在信用體系建設(shè)襖的價(jià)值取向上要拌向?yàn)槭袌?chǎng)主體服八務(wù)傾斜，避免把骯信用體系建設(shè)狹癌隘地理解為是政拜府轉(zhuǎn)變職能，加澳強(qiáng)監(jiān)管的手段，壩防止把信用體系疤建成政府捌“澳形象工程靶”鞍。埃 奧斑4八、商務(wù)信用體系氨的角色定位愛(ài) 暗在我國(guó)商務(wù)吧信用體系建設(shè)中盎，各方面的角色罷定位和科學(xué)分工癌十分重要。政府盎、中介組織和專(zhuān)骯業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、企擺業(yè)三者之間應(yīng)該熬各負(fù)其責(zé)，不要拜越位、錯(cuò)位，也拜