銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》易錯題集【含答案】

1、銀行從業(yè)資格法律法規(guī)易錯題集：在備考中，考生常會遇到由于概念點和思路而引發(fā)錯誤的題型，這些題就屬于平常沒有做對，又犯錯的典型類型。為幫助考生減少出錯率，小編特整理銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力錯題集。1、行業(yè)組織是同一行業(yè)內的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包括()。A.市場結構B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效答案：C參考解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。2、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場()。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)答案：B試題難度：本題共被作答25512次，正確率49%，

2、易錯項為A。參考解析：壟斷競爭行業(yè)是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。3、行業(yè)生命周期最長的階段是()。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期答案：D參考解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。政府主要通過()來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。宏觀調控B.產業(yè)監(jiān)督C.產業(yè)政策D.產業(yè)控制答案：C參考解析：政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。5、國際收支包括()。A.貿易項目B.經常項目C.非經常項目D.資本項目E.企業(yè)信貸答案：B，D

3、參考解析：國際收支包括經常項目和資本項目。6、區(qū)域勞動人口應重點分析()等問題。A.人口數(shù)量B.教育水平C.人口分布D.人口素質E.區(qū)域的適度人口規(guī)模答案：A，C，D，E參考解析：應重點分析人口的數(shù)量、素質、分布及其資源數(shù)量和分布及生產布局的適應性和協(xié)調性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。7、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括()等。A.地區(qū)結構B.城鄉(xiāng)結構C.產品結構D.技術結構E.所有制結構答案：A，B，C，D，E參考解析：經濟結構的內容。經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。8、

4、下列()不是通過直接影響基礎貨幣變動實現(xiàn)調控的貨幣政策工具。A.法定準備金政策B.公開市場業(yè)務C.再貼現(xiàn)政策D.以上都不是答案：C參考解析：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。9、莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于()。A.消費者畢生的財富B.消費者的當期收入C.消費者的工資水平D.消費者的個人能力答案：A參考解析：“消費財富效應”是指

5、貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動.從而影響其消費支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲.才會增加消費者整體的“畢生財富”。這時才具有財富效應。10、貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行是在()。A.2012年9月B.2013年9月C.2013年10月D.2012年10月答案：C11、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有()。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道答案：A，B，C，D參考解析：不同的貨幣政策傳導機制理論提出了不同的貨幣政策傳導渠道.主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。12、我國金融資產管理公司的主

6、要經營目標是()。A.對商業(yè)銀行提供資金支持B.最大限度保全資產、減少損失C.保持金融穩(wěn)定D.以盈利為目標答案：B參考解析：我國金融資產管理公司的主要經營目標是最大限度保全資產、減少損失。13、地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是()。A.一般用于全國性公共設施建設B.是沒有財政收入的地方政府發(fā)行的債券C.是一種以承擔還本付息責任為前提的債券D.是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券答案：C參考解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒施的建設;地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提

7、而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券;地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。14、投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”進行債券買賣轉讓交易，該交易市場為()。A.貨幣市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.期貨市場答案：B參考解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。15、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。A.到期才能實際交割B.無須全額付款C.事先約定交易條件D.對沖匯率在未來變動的風險答案：D參

8、考解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。16、目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是()。A.全國銀行間債券市場B.上海證券交易所C.深圳證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺市場答案：A試題難度：本題共被作答1次。參考解析：目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。17、下列關于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是()。A.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行問債券市場成員發(fā)行的B.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資C.央行票據(jù)具有流動性高的特點D.央行票據(jù)一般為中短期債券答

9、案：B參考解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。18、下列不屬于政策性銀行職能的是()。A.支持進出口貿易融資B.承擔國家重點建設項目融資C.發(fā)行農業(yè)政策性貸款D.制定和執(zhí)行貨幣政策答案：D參考解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟

10、管理的金融機構。政策性銀行的職能包括經濟調控職能、政策導向職能、金融服務職能。19、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.儲蓄業(yè)務C.支持進出口貿易融資D.農業(yè)政策性貸款答案：A參考解析：國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務。B選項中的儲蓄業(yè)務不是政策性銀行的任務。20、屬于不可以吸收公眾存款的金融機構是()。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.農村信用合作社答案：C參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權、協(xié)調和服務職能，而不可以吸收存款。1、小張近日臥病在床，不能出門。

11、如果他需要查詢存款賬戶余額，那么()業(yè)務可以滿足其需求。A.網上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢答案：A，B，C參考解析：網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯(lián)網、移動電話等技術，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。DE都需要出門才能辦理。2、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期

12、存款利率付息答案：A，D參考解析：正確答案：AD單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。3、大額可轉讓定期存單的特點有()。A.記名B.金額較大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動的E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉讓答案：B，C，D參考解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉4、

13、下列關于活期存款計息方式，說法正確的是()A.逐筆計息B.積數(shù)計息C.單利計息D.復利計息E.年金計算答案：B，D參考解析：活期存款計息方式為積數(shù)計息，計算復利。整存整取業(yè)務為逐筆計息，計算單利。5、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶答案：D參考解析：個人外匯管理辦法實施細則對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?、下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是()。A.貸款專戶B

14、.貿易專戶C.還貸專戶D.B股交易專戶答案：B參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。7、()是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函。A.授信額度保函B.延期付款保函C.預付款保函D.即期付款保函答案：D參考解析：此題暫無解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(6)8、采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。()A.正確B.錯誤答案：B參考解析：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人

15、賬戶支付給借款人交易對象。9、誠信申貸包含的兩層含義有()。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料.并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項.依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書答案：A，C參考解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。10、下列屬于不良貸款管

16、理的傳統(tǒng)手段的有()。A.直接催收B.以物抵債C.打包處置D.批量化處置E.呆賬核銷答案：A，B，E參考解析：不良貸款管理措施：可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。11、債券投資的風險包括()。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.購買力風險E.政治風險答案：A，B，C，D，E試題難度：本題共被作答3874次，正確率47%，易錯項為B，C。12、推行貸放分控的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。()A.正確B.錯誤答案：B參考解析：推行實貸實付的關鍵是讓借款人按照貸款

17、合同的約定用途使用貸款資金.減少貸款挪用的風險。13、下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資的目標的有()。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性答案：C，D14、下列關于國債的表述正確的有()。A.國債的二級市場非常發(fā)達.交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風險答案：A，C，E參考解析：選項B國債有交易所、銀行間債券市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行渠道;選項D記賬式國債由于二級市場非常發(fā)達且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。

18、15、下列屬于融資類保函的有()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函E.關稅保函答案：A，B，D參考解析：履約保函和關稅保函屬于非融資類保函。16、下列屬于不良貸款管理的傳統(tǒng)手段的有()。A.直接催收B.以物抵債C.打包處置D.批量化處置E.呆賬核銷答案：A，B，E參考解析：不良貸款管理措施：可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。17、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有()。A.理財業(yè)務包括對公理財業(yè)務和個人理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務按管理方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務C.

19、理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品D.個人理財業(yè)務分為理財顧問服務和理財計劃E.理財計劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃答案：A，B，C，E參考解析：理財業(yè)務的知識點。個人理財業(yè)務分為理財顧問服務和綜合理財服務。18、標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或者間接投資于()等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。A.證券B.債券C.基金D.股票E.外匯答案：B，D，E參考解析：標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或者間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準

20、化金融工具。19、銀行理財業(yè)務的()等主要風險由委托投資人承擔。A.政策風險B.信用風險C.市場風險D.經濟風險E.其他風險答案：B，C參考解析：商業(yè)銀行在盡職履行合約義務的前提下不對客戶資產減損承擔責任，理財業(yè)務的主要風險如信用風險、市場風險等均由委托投資人承擔。20、下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點有()。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.具有信用創(chuàng)造功能D.利息水平偏高E.信用功能縮小答案：A，B，C參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：利息水平適當;信用功能擴大;具有信用創(chuàng)造功能。1、理財產品銷售管理是指理財業(yè)務資產端管理.即商業(yè)銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合

21、格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。()A.正確B.錯誤答案：B參考解析：理財產品銷售管理是指理財業(yè)務資金端管理，理財投資管理是指理財業(yè)務資產端管理。2、對公客戶購買對公理財產品的資金來源包括()。A.企業(yè)年金B(yǎng).養(yǎng)老金C.周轉閑置資金D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金E.固定資產貸款資金答案：B，C，D參考解析：對公客戶購買對公理財產品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。3、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括()。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責

22、、任務、權利、利益及其相互關系從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C.對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D.按一定的規(guī)則或模式協(xié)調、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能E.合理地配置銀行的各類資源充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理答案：A，B，C，D，E4、采用不同的頂層組織架構設計可以分為()。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務

23、板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構答案：C，D，E參考解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊;三是根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構.5、銀行是經營風險的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險，減少相應的撥備，銀行的風險主要表現(xiàn)為()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利率風險答案：A，B，C，D參考解析：風險主要表現(xiàn)為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。6、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下()特征。A.以客戶為中心B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

24、C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式E.業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化答案：A，B，C，E參考解析：相對于橫向為主的考核，以縱向為主的考核更好的符合業(yè)務流程的需要.有利于不斷優(yōu)化業(yè)務流程。7、下列說法正確的是()。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場答案：C參考解析：C正確，A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差

25、，形成了賣方市場;B選項中應是中小企業(yè)。8、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、()以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環(huán)境C.公司治理D.內部控制答案：B參考解析：商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、外部經濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。9、稅后利潤與股本總數(shù)的比率是()。A.每股收益D.EPSC.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤答案：A，C，D，E參考解析：市凈率是每股股價與每股凈資產的比例10、商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于流動性

26、指標說法正確的是()A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來30日的流動性需求B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于25%C.凈穩(wěn)定資金比例是引導商業(yè)銀行減少資金運用于資金來源的期限錯配，增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100%E.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于100%答案：A，C，D參考解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。11、嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會

27、計信息()。A.真實B.準確C.可靠D.完整E.及時答案：A，C，D參考解析：嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息真實、可靠、完整。12、薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有()。A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應答案：A，B，C參考解析：D、E是薪酬機制應堅持的原則。13、銀行治理情況應對其()保持充分的信息披露和透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相

28、關者答案：A，B，C，E參考解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。14、良好的銀行公司治理應包括()A.健全的組織架構B.清晰地職責邊界C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略D.有效的投訴機制E.合理的風險管理與內部控制答案：A，B，C，E參考解析：良好的銀行公司治理應包括健全的組織架構、清晰地職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、合理的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。15、以下說法錯誤的是()。A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任B.除依據(jù)公司法等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注

29、銀行的經營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案：C，E參考解析：C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。16、下列關于有利于合規(guī)風險管理的基本制度說法正確的是()A.建立

30、對合規(guī)管理人員合規(guī)績效的考核制度B.建立有效的合規(guī)問責制度C.嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施D.建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并保護舉報人E.明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則答案：A，B，C，D參考解析：E項為合規(guī)風險管理體系中合規(guī)政策相關要求。17、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()A.監(jiān)管資本管理B.風險資本管理C.經濟資本管理D.賬面資本管理E.管理資本管理答案：A，C，D參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理、賬面資本管理三個方面。18、資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和

31、監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升()水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調發(fā)展。A.資本收益率B.凈利息收益率C.凈資產收益率D.股權收益率E.凈資產答案：B，D參考解析：資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率和股權收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調發(fā)展。19、資產負債管理的策略包括()A.資產證券化B.表內資產負債匹配C.內部資金轉移定價D.表外工具規(guī)避表內風險E.利用證券化剝離表內風險答案：B，D，E參考解析：資產負債管理的策略包括

32、：表內資產負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險、利用證券化剝離表內風險20、在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法()A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略答案：C，E參考解析：在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。1、銀行資本的作用主要體現(xiàn)在()A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.對沖金融市場風險D.限制業(yè)務過度擴張E.維持市場信心答案：A，B，D，E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在(1)為銀行提供融資(2)吸收和消化損失(3)限制業(yè)務過度擴張(4)維

33、持市場信心2、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.其他一級資本B.核心一級資本C.附屬資本D.補充資本E.二級資本答案：A，B，E參考解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。3、市場風險的管控手段包括()。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試答案：A，C參考解析：市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。4、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。A.高負債經營B.融資杠桿率高C.資本所占比重較高D.承擔風險大E.資本流動性強答案：A，B，D參考解析：與一般企業(yè)相比

34、，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高.資本所占比重較低，承擔風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。5、下列關于賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本之間的關系，說法錯誤的有()。A.在資本功能方面，經濟資本與監(jiān)管資本具有交叉.可以用于吸收損失B.賬面資本反映的是所有者權益。而監(jiān)管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念C.銀行要穩(wěn)健、審慎經營.持有的賬面資本還應大于監(jiān)管資本D.賬面資本經過一定的調整.可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本。合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求E.相對于監(jiān)管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感

35、性答案：A，C參考解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經營。持有的賬面資本還應大于經濟資本。AC項說法錯誤。6、常見的信貸準入策略考慮的因素包括客戶的信用等級、客戶的財務與經營狀況、凈利差收益率等。()A.正確B.錯誤答案：B參考解析：常見的信貸準入策略考慮的因素包括客戶的信用等級、客戶的財務與經營狀況、風險調整后收益(RAROC)等。7、常用的市場風險限額包括()。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額答案：A，B，C參考解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。8、利率風險按照來源不同，可以分為()。A.

36、重新定價風險B.再投資風險C.收益率曲線風險D.基準風險E.期權性風險答案：A，C，D，E參考解析：利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。9、常用的信用風險計量參數(shù)包括()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.預期損失E.非預期損失答案：A，B，C，D，E試題難度：本題共被作答3388次，正確率33%，易錯項為B，A。參考解析：商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平.常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。10、下列屬于要約失效的情形的有()。A.受要約人對要約的內

37、容作出實質性變更B.要約人依法撤銷要約C.拒絕要約的通知到達要約人D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經為履行合同作了準備工作答案：A，B，C，D參考解析：有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達要約人;要約人依法撤銷要約;承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。11、銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評價體系和風險預警機制，根銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的()采取的其他措施A.頻率B.方式C.內容D.范圍E.需要答案：A，D，E參考解析：銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)

38、金融機構監(jiān)督管理評價體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施12、下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場答案：A，C，E參考解析：其他兩項是銀監(jiān)會的職責。13、商業(yè)銀行應當建立、健全本行對()等各項情況的稽核、檢查制度A.存款B.貸款C.結算D.呆賬E.代收答案：A，B，C，D參考解析：商業(yè)銀

39、行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度14、下列屬于要約不得撤銷的情形的有()。A.受要約人對要約的內容作出實質性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經為履行合同作了準備工作答案：B，C，E參考解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區(qū)別。15、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有()

40、。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯答案：A，C，D，E參考解析：選項B的正確表述為確定中央銀行基準利率。16、中國人民銀行的職責有()。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責答案：A，B，C，D參考解析：選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有

41、以下職責：實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規(guī)定的其他職責。17、下列關于合同的特征，正確的有()。A.合同是一種民事法律行為B.當事人必須具有相應的民事行為能力C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的D.合同是多方或者多方民事法律行為E.當事人意思表示真實答案：A，C，D參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行

42、為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。18、應收賬款出質時，應收賬款主要包括()權利。A.因票據(jù)或其他有價證券產生的付款請求權B.銷售產生的債權C.提供服務產生的債權D.出租產生的債權E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權答案：B，C，D，E參考解析：應收賬款主要包括以下權利：銷售產生的債權;提供服務產生的債權;出租產生的債權;公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據(jù)或其他有價證券而發(fā)生的付款請求權。19、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是

43、法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實答案：C參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。20、上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內仍不能達到上市條件B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利D.公司解散或者被宣告破產E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形答案：A，B，C，D，E1、上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所

44、決定暫停其股票上市交易。A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者C.公司有重大違法行為D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形答案：A，B，C，E參考解析：D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。2、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有()。A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發(fā)行股份的比例為

45、百分之十以上D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報國務院證券監(jiān)督管理機構批準答案：A，C，D，E參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。3、下列關于票據(jù)行為的說法，正確的有()。A.承兌是匯票獨有的.不適用于本票和支票B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為D.背書是票據(jù)轉讓的主要方法E.票據(jù)承兌的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行答案：A，B，C，D參考解析：票據(jù)保證的目的在于擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨有的。4、票據(jù)上不得更改的記載事項包括

46、()。A.出票人簽章B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據(jù)金額答案：C，D，E參考解析：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。記憶難度：5、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.有形偽造金融票證罪B.無形偽造金融票證罪C.變造金融票證罪D.非法出具金融票證罪答案：B參考解析：銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于有金融票證制作權的人，超越其操作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。為無形偽造：有形偽造指沒有金融票證制作權的人，假冒他人

47、名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。6、李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。A.二人構成共同犯罪B.李某單獨構成詐騙罪C.李弟不構成犯罪D.李弟構成犯罪E.李某是主犯.李弟是從犯答案：B，C參考解析：本題考查的知識點是：共同犯罪的主體。刑法第25條第1款規(guī)定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體.必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國刑法第17條第2款規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事

48、責任，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任.故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪，李弟不構成犯罪.所以。本題的正確答案是BC。7、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是()。A.國家的銀行管理制度B.國家的貸款管理制度C.國家的存款管理制度D.社會公眾的財產和國家的金融秩序答案：A參考解析：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。8、下列屬于共同犯罪中從犯的是()。A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集團中的非組織、領導者C.在共同犯罪中起輔助作用的人D.被教唆實施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人答案：A，C參考解析：刑法第27條規(guī)定，在共同犯

49、罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。9、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是()。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭錢等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要答案：D參考解析：持有、使用假幣罪主觀方面為故意且不以使用目的為必要。10、銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括()。A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督答案：A，B，D參考解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。11、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過()實現(xiàn)的。A.內部治理