關于銀行儲蓄與理財產品的介紹及構想

1、.PAGE 1：.；PAGE 6關于銀行儲蓄和理財富品引見及想象人民幣存款利率表2021-7-7工程 年利率%)一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一活期存款0.5二定期存款1.整存整取三個月3.1六個月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存整取、整存零取、存本取息一年3.1三年3.3五年3.53.定活兩便按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.31三、通知存款一天0.95七天1.49公司要求： 1、收益率比活期存款高。 2、資金要比較平安，風險率低。 3、不能影響公司正常流動資金，如需急用的時候，要能取出來。 4、手續(xù)簡便，不會因此而帶來額外的任務量。定期存款因存期較長，不能有效

2、滿足公司運營資金，同時也能夠會因此而失去投資收益率高于銀行存款的投資工程的時機本錢；而活期儲蓄利息收益率較低，不能有效發(fā)揚資金的時間價值；現做如下想象：想象一：協(xié)定存款。A、 收益率：年利率為1.31%，比活期存款0.5%要高0.81%，以公司年平均500萬存款為例，能為公司多賺取40500元利息。B、風險程度協(xié)定存款屬于銀行存款的一種，根本上沒風險。C、簽約條件協(xié)定存款起存金額為100萬估計，無期限限制，可以根據公司需求選擇期限如：1天、2天、7天、一個月、一年.,中國人民銀行規(guī)定基準年利率為1.31%，詳細利率可以跟銀行談判，有一定的浮動空間。D、利息結算時間。協(xié)定存款的利息結算時間與活期

3、存款一樣，為每季度結算一次利息，在每季度末20日左右結算利息。E、手續(xù)方便可以根據公司需求隨時轉為活期儲蓄，方便公司資金流動。在轉為活期儲蓄之前滿一個周期的利率均按協(xié)定利率計算利息，轉為活期儲蓄后按活期利率計算利息。只需開通網上銀行，在網上即可進展轉賬買賣。F、必需開立公司結算賬戶。如根本戶、普通戶等可以。 想象二：通知存款A、 收益率：7天期通知存款年利率為1.49%，比活期存款0.5%要高0.99%，以公司年平均500萬存款為例，能為公司多賺取49500元利息。B、風險程度通知存款屬于銀行存款的一種，根本上沒風險。C、簽約條件通知存款無金額限制，無期限限制，可以根據公司需求選擇期限如：1天

4、期、7天期。D、利息結算時間。通知存款的利息結算時間與活期存款一樣，為每季度結算一次利息，在每季度末20日左右結算利息。E、手續(xù)方便可以根據公司需求隨時轉為活期儲蓄，方便公司資金流動。在轉為活期儲蓄之前滿一個周期的利率均按通知存款利率計算利息，轉為活期儲蓄后按活期利率計算利息。只需開通網上銀行，在網上即可進展轉賬買賣。F、賬戶可以選擇公司結算賬戶或個人結算賬戶均可。想象三：購買理財富品方案1、開立公司結算賬戶，購買理財富品。A、2021年10月8日收益率參照。對公人民幣構造性理財期限與前一報價差平倉收益率當日起息基準收益率基準2天-0.14.90%0.50%活期儲蓄3-6天-0.14.90%7

5、天-0.14.90%1.49七天通知存款14天-0.025%21天-0.035.02%1個月-0.25.35%2個月-0.155.25%3個月-0.155.30%3.10%定存6個月05%3.30%定存9個月05%1年05.05%3.50%定存*2個月以上產品含，銀行在產品到期前1個月有權提早終止合約。*2個月以內不含14天以上含產品，銀行在產品到期前一周有權提早終止合約。*14天以內不含產品，銀行在產品到期前3天有權提早終止合約。*提早終止日和到期日如遇節(jié)假日，那么向后調整至最近的銀行任務日。B、風險程度理財富品資金主要投資于的債券、票據、拆借等國內外金融市場工具等領域，風險程度較股票、基金

6、、期貨等投資工具風險要低得多，據了解，濱湖支行一營業(yè)網點，購買理財富品企業(yè)資金約1億多人民幣，與銀行簽署協(xié)議，確定理財富品種類、期限、收益率后，按協(xié)議期一次性還本付息，以簽署7天期理財富品為例，2021年10月8日平倉年收益率為4.9%，以7天為一個周期，每7天結算一次利息，一次性連本帶息匯入公司結算賬戶，然后由客戶選擇能否續(xù)約，并按照續(xù)約簽署日當天理財富品收益率重新計算利息。C、資金流動性 公司可以根據需求，選擇不同期限理財富品，如2天、3-6天、7天、14天、21天、1個月、2個月、3個月、6個月、9個月、1年。 在協(xié)議期內，資金封鎖，不能取出，到期之后才可以取出資金，客戶可以根據需求是終

7、止協(xié)議或是續(xù)約。D、手續(xù)方便 只需開通網上銀行，在網上即可進展轉賬、續(xù)約買賣。方案2、以個人賬戶方式購買理財富品。1、收益率及風險評級參照。 HYPERLINK boc/bocinfo/202109/t20210922_1532694.html o 中國銀行在售理財富品列表(2021年10月17日更新) 中國銀行在售理財富品列表(2021年10月17日更新)產品編號產品稱號幣種天數預期年化收益率起售金額網銀購買風險募集期起息日到期日HJB1110BA6M會聚寶HJB1110BA6M-期限可變澳元1836.40%9000可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB11

8、10BA2M會聚寶HJB1110BA2M-期限可變澳元615.40%9000可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19JFZX191D202172CWY中銀集富專享理財方案(191天)2021年第72期(網銀專屬)人民幣1915.40%10萬可中等10.14-10.172021-10-182021-4-26JFZX191D202171C中銀集富專享理財方案191 天2021 年第71 期人民幣1915.30%10萬可中等10.14-10.172021-10-182021-4-26BY11624搏弈BY11624人民幣724.50%5萬可極低10.14-10.18202

9、1-10-192021-12-30BY1110B3M搏弈BY1110B3M-期限可變人民幣924.50%5萬可極低10.10-10.172021-10-182021-1-18BY1110B2M搏弈BY1110B2M-期限可變人民幣624.30%5萬可極低10.10-10.172021-10-182021-12-19BY1110B1M-2搏弈BY1110B1M-2-期限可變人民幣314.20%50萬可極低10.10-10.172021-10-182021-11-18BY1110B1M-1搏弈BY1110B1M-1-期限可變人民幣314.00%5萬可極低10.10-10.172021-10-182

10、021-11-18BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可變人民幣224.00%50萬可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可變人民幣223.80%5萬可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9HJB1110BE6M2會聚寶HJB1110BE6M2-期限可變歐元1833.70%10萬可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB1110BU6M會聚寶HJB1110BU6M-期限可變美圓1833.60%8000可極低10.11-11.1820

11、21-10-192021-4-19HJB1110BE6M1會聚寶HJB1110BE6M1-期限可變歐元1833.00%5000可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB1110BU2M2會聚寶HJB1110BU2M2-期限可變美圓612.80%3萬可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BU2M1會聚寶HJB1110BU2M1-期限可變美圓612.75%8000可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BE2M會聚寶HJB1110BE2M-期限可變歐元612.55%5000可極低10

12、.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BH6M會聚寶HJB1110BH6M-期限可變港幣1832.25%6萬可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB1110BH2M會聚寶HJB1110BH2M-期限可變港幣611.80%6萬可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BG2M會聚寶HJB1110BG2M-期限可變英鎊611.30%5000可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19ZYTFOT1“中銀安心生長組合理財方案(TFOT)1人民幣1826浮動30萬不可較高9

13、.19-10.202021-10-212021-10-20HJBYDA2M1111澳元月動滾續(xù)2個月HJBYDA2M1111澳元58待定9000可極低9.2-11.12021-11-22021-12-30HJBYDUSD1111美圓月動滾續(xù)HJBYDUSD1111美圓28待定8000可極低10.11-11.12021-11-22021-11-30HJBYDU3M1112美圓月動滾續(xù)3個月HJBYDU3M1112美圓89待定8000可極低9.2-12.12021-12-22021-2-29注：1此在售理財富品列表僅供參考，以網點或網銀實踐銷售產品為準。2相關理財富品公告，請訪問 HYPERLIN

14、K bankofchina/bocinfo/bi5/ 產品公告欄目；更多理財富品闡明書，請訪問 HYPERLINK bankofchina/custserv/cs8/ 理財富品欄目。 HYPERLINK boc/bocinfo/202109/t20210922_1532694.html o 中國銀行在售理財富品列表(2021年10月17日更新) 中國銀行在售理財富品列表(2021年10月17日更新)2、公司要求 收益率比于活期儲蓄較高，風險較低，期限較短，流動性較強的產品。由上表可以看出，期限在1個月以上的理財富品占絕大多數，期限在一個月以下的產品有只需以下三款：產品編號產品稱號幣種天數預期年

15、化收益率起售金額網銀購買風險募集期起息日到期日BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可變人民幣224.00%50萬可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可變人民幣223.80%5萬可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9HJBYDUSD1111美圓月動滾續(xù)HJBYDUSD1111美圓28待定8000可極低10.11-11.12021-11-22021-11-303、資金流動性 以上3款理財富品期限分別為22天、22天、28天，即在22天或28天內資金封鎖，不能取出。綜上：根據公司目前資金情況，假設購買此類產品，為了不影響公司正常資金流動，可以思索將資金分批分段，如部分不動資金可以思索購買短期理財富品，需求日常動用的資金可以思索存協(xié)定存款或通知存款，可以為公司賺錢不少資金。日常流動的資金進一步細分為日常備用金可以存在活期儲蓄上，其他資金可以存協(xié)定存款或通知存款，可以為公司賺取不少利息。存協(xié)定存款或通知存