為何說(shuō)你不理財(cái)財(cái)不理你

1、艾你不理財(cái)，財(cái)不敖理你板中國(guó)有句古話，扒“白吃不窮，穿不窮暗，算計(jì)不到就受矮窮板”班，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)按明了生活要懂得巴理財(cái)?shù)牡览戆贪?。何謂理財(cái)，通敖俗地說(shuō)，就是懂胺得花錢(qián)和掙錢(qián)，拌讓錢(qián)生錢(qián)！套用熬一句時(shí)髦的話，瓣就是盤(pán)活資產(chǎn)，頒保值增值。扮在今天，越來(lái)越扳多的人已經(jīng)在自暗覺(jué)不自覺(jué)地參與敗著理財(cái)?shù)幕顒?dòng)，班比如說(shuō)貸款消費(fèi)昂、銀行儲(chǔ)蓄、炒敖股票、買(mǎi)保險(xiǎn)等岸等，但日常生活澳中所進(jìn)行的這些胺理財(cái)活動(dòng)往往缺爸少系統(tǒng)的規(guī)劃性背，隨意性較大，拜而就在這個(gè)過(guò)程隘中，財(cái)富積累已瓣經(jīng)受到了損失。疤因此，更多地了盎解一些理財(cái)知識(shí)靶，埃對(duì)我岸們的日常生活十般分重要。傲在了解家庭理財(cái)埃的前，我們先看敖看富人們?nèi)绾卫戆守?cái)。鞍

2、李嘉誠(chéng)上海啊“凹囤地?！卑?年漲30億八2006年12懊月，李嘉誠(chéng)旗下絆的三家附屬公司藹，以22億元的岸價(jià)格，在公開(kāi)招皚拍掛中購(gòu)得A3熬-A6地塊。三笆年后土地再次公擺開(kāi)出讓?zhuān)鳥(niǎo)1懊、B2南塊起始熬樓板價(jià)已漲至7吧500元/平方疤米，相比200昂6年李嘉誠(chéng)拿地矮時(shí)翻了一倍不止佰。三年來(lái)，李嘉笆誠(chéng)僅在上海一地拌持有土地的浮盈敗就已經(jīng)超過(guò)30敖億元。邦李澤楷北京霸“奧囤地吧”盎獲利2.35億巴位于北京東三環(huán)般長(zhǎng)虹橋，屬于最頒繁華地段的一塊半地皮，2006熬年被李澤楷旗下昂的盈大投得，閑安置多年，沒(méi)有奧開(kāi)發(fā)疤。當(dāng)年，盈大以按5.1億元人民昂幣投得這塊建筑頒面積為4.6萬(wàn)板平方米的地皮，捌樓面地價(jià)每

3、平方拌米1.3萬(wàn)元人唉民幣，然而，目壩前該地段的住宅艾樓價(jià)，每平方米半（包括建筑成本背）動(dòng)輒高達(dá)3萬(wàn)啊5萬(wàn)元人民幣礙。襖版 報(bào)道又說(shuō)，按俺照土地出讓合同按的約定，該地的啊開(kāi)工日期為20俺06年9月20笆日，竣工日期為伴2008年3月翱31日。然而，瓣3年多來(lái)，盈大壩沒(méi)有動(dòng)工意思，巴到今天仍只是一愛(ài)個(gè)大坑。今年8跋月，盈大突然將吧這塊地皮以9.拔2億港元轉(zhuǎn)手賣(mài)隘給瑞安建業(yè)，盈啊大因此稅前獲利拌2.35億港元骯。擺家庭理財(cái)觀常見(jiàn)辦的有幾種方式扮家庭理財(cái)常見(jiàn)的礙幾種方式：暗家庭骯理財(cái)藹的投資方式歸納擺起來(lái)有1背6稗種，它們是巴儲(chǔ)蓄、債券、股稗票、基金、房地瓣產(chǎn)、信托、柏黃金、耙外匯、古董、字澳畫(huà)、保

4、險(xiǎn)、彩票暗、基金、錢(qián)幣、稗郵票、珠寶暗。在這1哎6靶種當(dāng)中，古董和疤字畫(huà)具有豐厚的埃增值內(nèi)涵，但需胺要豐富的專(zhuān)業(yè)知版識(shí)和鑒賞能力，爸非一般人能操作?。秽]票在家庭收癌藏中較為普遍，熬但作為一種投資矮，見(jiàn)效并不十分靶明顯，更適合個(gè)斑人的愛(ài)好收藏；柏外匯，其運(yùn)作受柏國(guó)際金融形勢(shì)影爸響，有很大的不澳可預(yù)測(cè)性，風(fēng)險(xiǎn)瓣性較大；彩票，埃近乎賭博，只能唉作為生活的一種伴調(diào)味劑骯搬因此，最為常見(jiàn)暗的家庭理財(cái)方式八還是集中在銀行胺儲(chǔ)蓄、債券、房哀地產(chǎn)、八信托、氨保險(xiǎn)、股票幾種懊工具的運(yùn)用鞍上。第一、銀行儲(chǔ)蓄板儲(chǔ)蓄是大部分人氨傳統(tǒng)的理財(cái)方式盎，從理財(cái)?shù)慕嵌劝庵v，儲(chǔ)蓄宜以短拜期為主，重在存巴取方便，而又享半受利息；長(zhǎng)

5、期儲(chǔ)按蓄，依現(xiàn)有銀行頒利息，考慮通貨愛(ài)膨脹和利息稅等傲因素，錢(qián)存得越阿久，貶值的風(fēng)險(xiǎn)盎就越大。疤怎樣合理辦儲(chǔ)蓄壩呢？先說(shuō)活期存板款，如果只存活吧期，胺（活期現(xiàn)在的利岸息是0.36%拔）活期巴宜半年去銀行作唉一次結(jié)息，然后叭本息再存，因?yàn)榘?月30日耙是活期存款賬戶扒的結(jié)算日，適時(shí)安取息再存，可收骯到滾存利息的收搬益；再說(shuō)定期存佰款，翱（定期一年利息把為2.25%）岸銀行中有一種稱(chēng)八為短期滾存的方奧法，也稱(chēng)柏“邦12存單法壩”矮，即每個(gè)月固定搬存一張一年期的安存瓣單，稗12個(gè)月就有1邦2張存單，一年扳后每個(gè)月都有一扒張存單到期，既稗保證固定利率，案又可滿足家庭靈罷活開(kāi)支，如果存按單到期不用可繼安

6、續(xù)滾存，這樣不柏但享受比活期高吧的利率，還可擁背有及時(shí)調(diào)整投資氨方向的余地。第二、信托鞍什么是信托?信拔托公司是干什么八的?芭信托公司也是一哎種金融機(jī)構(gòu)，但癌是信托公司和銀矮行不同，信托公般司不能吸收存款疤。信托公司可以霸通過(guò)設(shè)立一些信熬托計(jì)劃募集資金百，然后把募集到捌的資金投資于一八些工業(yè)、農(nóng)業(yè)建板設(shè)項(xiàng)目（如高速胺公路建設(shè)項(xiàng)目、哀房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目凹等）。投資者可懊以和信托公司簽捌訂信托計(jì)劃合同昂，把一些錢(qián)（比扮如20萬(wàn)元）交擺給信托公司，投罷資于懊某個(gè)信托計(jì)劃項(xiàng)叭目，信托公司承凹諾給多少利息，隘多長(zhǎng)時(shí)間歸還本耙金。到時(shí)信托公佰司會(huì)把利息和歸擺還的本金直接打骯到投資者的銀行哀帳戶上。按下面是在工

7、商銀挨行官網(wǎng)上對(duì)信托稗的介紹：隘“哀銀行銷(xiāo)售的理財(cái)半產(chǎn)品與存款存在熬明顯區(qū)別，具有百一定的風(fēng)險(xiǎn)。中挨國(guó)工商銀行鄭重罷提示：在購(gòu)買(mǎi)理暗財(cái)產(chǎn)品前，投資版者應(yīng)確保自己完案全理解該項(xiàng)投資懊的性質(zhì)和所涉及埃的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了絆解和審慎評(píng)估該熬理財(cái)產(chǎn)品的資金般投資方向、風(fēng)險(xiǎn)扮類(lèi)型及預(yù)期收益耙等基本情況，在背慎重考慮后自行半決定購(gòu)買(mǎi)與自身懊風(fēng)險(xiǎn)承受能力和板資產(chǎn)管理需求匹捌配的理財(cái)產(chǎn)品；拔在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品叭后，投資者應(yīng)隨霸時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)隘品的信息披露挨情況擺，及時(shí)獲取相關(guān)背信息。隘理財(cái)產(chǎn)品為非保班本浮動(dòng)收益型產(chǎn)扒品。工商銀行對(duì)哀本理財(cái)產(chǎn)品的本扒金和收益不提供跋保證承諾。在發(fā)奧生最不利情況下奧（可能但并不一靶定發(fā)生）

8、，投資拜者可能無(wú)法取得半收益，并可能面扳臨損失本金的風(fēng)矮險(xiǎn)。請(qǐng)認(rèn)真閱讀頒本說(shuō)明書(shū)第五部背分風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容爸，基于自身的獨(dú)絆立判斷進(jìn)行投資澳決策。一、產(chǎn)品概述吧產(chǎn)品名稱(chēng)邦中國(guó)工商銀行搬“芭工銀財(cái)富佰”邦信托投資型人民岸幣理財(cái)產(chǎn)品（扒365阿天）岸代碼：班 SDXT10巴18熬目標(biāo)客戶芭經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估捌，評(píng)定為保守型擺、穩(wěn)健型、平衡半型、成長(zhǎng)型、進(jìn)艾取型的有投資經(jīng)辦驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)盎的個(gè)人客戶頒期限吧365天扳投資及收益幣種哎人民幣耙產(chǎn)品類(lèi)型按非保本浮動(dòng)收益阿型理財(cái)產(chǎn)品般計(jì)劃發(fā)行量啊1300萬(wàn)埃元啊募集期辦2010年3月翱29日哎 盎2010年4月俺1日罷產(chǎn)品成立愛(ài)工商銀行有權(quán)結(jié)熬束募集并提前成頒立，

9、產(chǎn)品提前成骯立時(shí)工商銀行將艾進(jìn)行披露并調(diào)整背相關(guān)日期；產(chǎn)品稗最終規(guī)模以實(shí)際搬募集規(guī)模為準(zhǔn)。頒起始日翱2010年4月扒2日八到期日靶2011年4月拔1日翱資金到賬日啊到期日或提前終傲止后第愛(ài)3邦個(gè)工作日隘理財(cái)資產(chǎn)托管人霸工商銀行山東省奧分行扒理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)辦率（年）稗0.03把巴銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率（邦年）瓣0.4巴骯預(yù)期收益率測(cè)算芭該產(chǎn)品骯擬投頒資的資產(chǎn)組合預(yù)八期年化收益率約拜5.31扮，扣除我行理澳財(cái)銷(xiāo)售費(fèi)、托管罷費(fèi)等費(fèi)用，產(chǎn)品疤到期后，若所投昂資的資產(chǎn)按時(shí)收扒回全額資金，辦則客戶可獲得的矮預(yù)期最高年化收捌益率可為背3.78辦。傲認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額翱5霸萬(wàn)元起購(gòu)，以愛(ài)1000暗元的整數(shù)倍遞增把。拜提前終止

10、權(quán)瓣客戶無(wú)權(quán)提前終靶止該產(chǎn)品；工商搬銀行有權(quán)按照產(chǎn)版品實(shí)際投資情況笆提前終止該產(chǎn)品笆，工商銀行將在叭提前終止日前搬3愛(ài)個(gè)工作日發(fā)布相按關(guān)信息。懊募集期是否允許愛(ài)撤單八否皚工作日捌國(guó)家法定工作日奧收益計(jì)算方法版預(yù)期期末收益八投資本金佰盎預(yù)期年化收益率板/365頒扒實(shí)際存續(xù)天數(shù)奧稅款巴理財(cái)收益的骯應(yīng)納案稅款由投資者自壩行申報(bào)及繳納半其他規(guī)定背到期日（或提前艾終止日）至到賬絆日之間客戶資金安不計(jì)收益，募集俺期內(nèi)按照活期存巴款利息計(jì)息，募罷集期內(nèi)的利息不敗計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份骯額。第三、黃金版銀行的黃金業(yè)務(wù)案可大概分為兩類(lèi)俺，一類(lèi)是隘紙黃金版，一類(lèi)是挨實(shí)物黃金霸（以建設(shè)銀行為辦例）岸。懊紙黃金瓣在各大銀行開(kāi)

11、通扮的一個(gè)帳戶,跟埃股票差不多.不盎見(jiàn)實(shí)際的黃金交案易,可通過(guò)網(wǎng)上岸交易。銀行翱規(guī)定的買(mǎi)價(jià)和賣(mài)疤價(jià)，以上個(gè)星期罷5的價(jià)格為例，頒買(mǎi)價(jià)為253元瓣每克，賣(mài)價(jià)為2辦52.2元每克翱，爸通過(guò)買(mǎi)賣(mài)紙黃金巴之間的差價(jià)賺取辦手續(xù)費(fèi)，買(mǎi)賣(mài)的拌差價(jià)為0.8元啊每克胺芭。案實(shí)物黃金交易俺,就澳是按買(mǎi)賣(mài)般實(shí)際的金胺條，建設(shè)銀行有笆50克、100扒克、200克、氨500克的金條般，實(shí)物黃金差價(jià)笆比較多，以上個(gè)般星期5的價(jià)格為氨例，買(mǎi)價(jià)為25霸3元每克，賣(mài)價(jià)疤為239元每克柏，所以實(shí)物翱黃金的交易手續(xù)哀費(fèi)遠(yuǎn)高與紙黃金案交易叭，并且金條放在巴家中也不安全，岸銀行可替你保管捌，但要收保管費(fèi)背，保管費(fèi)為2元哎每條每月。如果

12、擺你不在銀行保管跋，帶回家保管，拜以后再賣(mài)給銀行爸，銀行還有收取皚鑒定費(fèi)。推薦購(gòu)版買(mǎi)紙黃金。懊1.炒黃金可以愛(ài)在家看盤(pán)，和股胺票一樣的K線圖氨分析 不用整天癌到交易所盯盤(pán)。邦只要有寬帶電腦俺即可進(jìn)行網(wǎng)上交疤易搬。癌2.價(jià)格與國(guó)際罷接軌 莊家作用愛(ài)小，走勢(shì)相對(duì)股罷市容拌易判斷。而且只按關(guān)注一個(gè)價(jià)格走暗勢(shì)，省去了選股板的麻煩矮。安3叭.網(wǎng)上交易.方邦便快捷按。第四、基金巴基金的最主要區(qū)奧分是按照交易方骯式，證券投資基藹金分為封閉式和哀開(kāi)放式基金，現(xiàn)皚在市場(chǎng)上主要的懊是開(kāi)放式基金。熬還可以根據(jù)基金唉的投資對(duì)象，分板為股票型、債券凹型、貨幣市場(chǎng)型昂基金，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)隘收益程度的不同板，分為成長(zhǎng)型、案收益型

13、、平衡型巴等基金。哎開(kāi)放式和封閉式岸基金 骯開(kāi)放式基金和封背閉式基金的主要哀區(qū)別：不論國(guó)際安還是國(guó)內(nèi)，開(kāi)放板式基金已經(jīng)成為背市場(chǎng)主流，主要哎原因是開(kāi)放式基阿金為投資人提供愛(ài)了可以隨時(shí)申購(gòu)哎贖回的方便，而拜且價(jià)格以基金凈靶值為準(zhǔn)，不受市愛(ài)場(chǎng)供求關(guān)系左啊右，比較公平。靶基金的其他分類(lèi)熬 奧投資之前應(yīng)該先敗接受收益和風(fēng)險(xiǎn)敖是呈正相關(guān)的道案理，即可能帶來(lái)半高收益的品種，扮它的風(fēng)險(xiǎn)程度也伴會(huì)比較高，相應(yīng)藹的，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品瓣，它的收益也可背能比較有限。稗股票型、債券型愛(ài)、貨幣市場(chǎng)型基愛(ài)金 案股票型基金是指頒60以上的基啊金資產(chǎn)投資于股敖票的基金，債券暗型基金則是80愛(ài)以上的基金資白產(chǎn)投資于債券，按而貨幣市場(chǎng)

14、基金斑指基金資產(chǎn)僅投把資于貨幣市場(chǎng)工盎具的基金。相對(duì)絆而言，股票型基隘金的風(fēng)險(xiǎn)最高，扳債券型基金次之皚，貨幣市場(chǎng)基金敗風(fēng)險(xiǎn)最低，收益凹也最低。稗成長(zhǎng)型、收益型澳、平衡型基金 藹成長(zhǎng)型基金的目藹標(biāo)在于長(zhǎng)期為投壩資人的資金提岸供不斷增長(zhǎng)的機(jī)般會(huì)，相對(duì)而言收背益較高，風(fēng)險(xiǎn)也耙較大。收益型基啊金則偏重為投資俺人帶來(lái)比較穩(wěn)定板的收益，投資對(duì)唉象以債券、票據(jù)愛(ài)為主，收益不是敖很高，但風(fēng)險(xiǎn)較澳低。平衡型基金扒則介于成長(zhǎng)型和昂收益型中間，把笆資金分散投資于柏股票和債券。白每個(gè)人的情況不鞍同，首先應(yīng)分析邦自己的風(fēng)險(xiǎn)承受挨能力，再看你適盎合什么樣的基金班，風(fēng)險(xiǎn)越高，潛按在收益越大。翱確定了你所投資邦的基金種類(lèi)，然

15、芭后就是考核基金叭的表現(xiàn)了，從中案選出業(yè)績(jī)比較好拔的，再到代銷(xiāo)此耙基金的銀行或機(jī)敗構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金了。奧 埃投資基金最好是暗長(zhǎng)期的，也就是捌35年。第四、債券扳目前債券主要分辦為國(guó)債、企業(yè)債昂和金融債襖。國(guó)債分為憑證敗式國(guó)債和記賬式傲國(guó)債。前者不可板上市流通，可提壩前兌取，但需要奧支付一定手續(xù)費(fèi)擺，特別是一年內(nèi)哀提前支取，還不襖計(jì)息，因此存在靶一定的風(fēng)險(xiǎn)性；拔后者可以上市流懊通轉(zhuǎn)讓。國(guó)債利稗息比銀行略高，稗風(fēng)險(xiǎn)性小，也不芭交利息稅，因此板較受百姓歡迎，把但不易買(mǎi)到。企啊業(yè)債券是由企業(yè)熬為籌措資金而發(fā)靶行的債券，收益霸率可能比同期國(guó)八債高，但風(fēng)險(xiǎn)性佰也較大，有到期巴不能償還的風(fēng)險(xiǎn)扒，購(gòu)買(mǎi)宜選擇信八譽(yù)等

16、級(jí)AA級(jí)以把上的大企業(yè)。金阿融債券是由金融班機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券矮，一般不針對(duì)個(gè)疤人。由于考慮到霸資金變現(xiàn)的問(wèn)題懊，購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，霸第一，應(yīng)該關(guān)注哎債券的流通性和佰期限，可上市流扮通的債權(quán)百便于變現(xiàn)，中短背期債券有利于防昂止利率的變動(dòng)；柏第二，進(jìn)行分散把購(gòu)買(mǎi)，即在不同斑的時(shí)間購(gòu)買(mǎi)同一翱(不同)期限的捌同一(不同)債拌券。阿（大家可以去工捌商銀行等銀行網(wǎng)霸站理財(cái)頻道查詢暗）第五、股票埃高風(fēng)險(xiǎn)也可能高癌回報(bào)。投資占收邦入10%左右為辦宜。炒股之前最皚好積累一些股票辦和財(cái)經(jīng)方面的經(jīng)按驗(yàn)，建議選擇績(jī)壩優(yōu)股，并搞各股拌組合，以分散風(fēng)傲險(xiǎn)。按巴菲特理扒論，5-10年頒的投資應(yīng)該賺大壩于賠，因此要做澳好長(zhǎng)期投資的打

17、扮算并保持良好的柏心態(tài)。第六、貸款買(mǎi)房扳用明天的錢(qián)來(lái)圓傲今天的夢(mèng)，已漸百成為時(shí)尚，貸款骯買(mǎi)房尤為突出。八買(mǎi)房或者為了自霸己居住，或者想盎通過(guò)房?jī)r(jià)升溫轉(zhuǎn)艾手獲得邦差益，不論哪種礙，都屬于家庭中耙較大的一項(xiàng)財(cái)務(wù)拌開(kāi)支。投資住房隘應(yīng)考慮地段、質(zhì)案量、售價(jià)及付款擺方式、環(huán)保、物佰業(yè)管理和戶型朝辦向等因素。同時(shí)哀一定關(guān)注是否有啊房產(chǎn)證，沒(méi)有房板產(chǎn)證的房子是沒(méi)胺法轉(zhuǎn)讓和買(mǎi)賣(mài)的胺。第七、保險(xiǎn)跋保險(xiǎn)可分為保障啊型保險(xiǎn)和投資型傲保險(xiǎn)兩種。前者邦重在保障，后者拔除此之外，還擁熬有投資功能。投澳資保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)把蓄、債券、股票襖相比最大的區(qū)別爸在于，前者是依傲靠機(jī)構(gòu)、專(zhuān)家進(jìn)懊行投資，而后者耙依靠個(gè)人單獨(dú)的癌力量。機(jī)構(gòu)

18、理財(cái)罷比個(gè)人理財(cái)不僅佰在于它擁有一支稗高素質(zhì)的理財(cái)專(zhuān)跋家隊(duì)伍，在投資爸渠道上更廣泛。盎如國(guó)債，機(jī)構(gòu)擁擺有發(fā)行一級(jí)國(guó)債礙的權(quán)利，而個(gè)人敗只能在佰二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行半投資；銀行，機(jī)芭構(gòu)可通過(guò)大額協(xié)藹議存款獲得比個(gè)捌人儲(chǔ)蓄更高的利翱率；投資，機(jī)構(gòu)敗集眾人之錢(qián)而成霸巨額資金規(guī)模，捌投資風(fēng)險(xiǎn)更低；壩信息，機(jī)構(gòu)獲得藹信息的渠道比個(gè)艾人要更豐富和及辦時(shí)。因此，投資罷保險(xiǎn)不僅保值，埃還可能獲得豐厚案的紅利回報(bào)，獲伴得增值。白在以上談到的幾藹種家庭理財(cái)方式巴中，銀行儲(chǔ)蓄是佰家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)盎，可用于應(yīng)急支絆出；債券可以稱(chēng)扮得上是中場(chǎng)，可敗進(jìn)可守；股票和阿房產(chǎn)就是前鋒，拜會(huì)帶來(lái)財(cái)富的迅敖速增加，而保險(xiǎn)邦則是強(qiáng)有力的守唉門(mén)員。這個(gè)守門(mén)鞍員在風(fēng)險(xiǎn)管理和扒家庭理財(cái)規(guī)劃方埃面發(fā)揮重要的作案用。一般而言，伴債券和股票可以按不買(mǎi)，但保險(xiǎn)一百定要有。保險(xiǎn)按在家庭理財(cái)中的扒地位就是為