2022年數(shù)據(jù)中臺助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1、數(shù)據(jù)中臺助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型目錄1. 數(shù)據(jù)中臺建設(shè)背景 為什么要建設(shè)數(shù)據(jù)中臺2. 數(shù)據(jù)中臺建設(shè)思路 向數(shù)據(jù)中臺演進(jìn)的策略3. 數(shù)據(jù)中臺支持場景 助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型場景4. 數(shù)據(jù)后臺建設(shè)關(guān)鍵 如何搭建好作為基石的數(shù)據(jù)后臺數(shù)字化風(fēng)暴來勢洶涌，銀行需直面挑戰(zhàn)，贏得機遇12345經(jīng)濟增長速度放緩銀行經(jīng)營壓力漸增“野蠻人”強勢跨界搶奪銀行既有市場客戶行為變化迅速數(shù)字化服務(wù)已成主流新興技術(shù)迅猛發(fā)展銀行主動變革刻不容緩商業(yè)模式花樣翻新業(yè)務(wù)模式升級迫在眉睫低于 7%中國經(jīng)濟速度放緩超過 35%互聯(lián)網(wǎng)金融市場滲透率連續(xù) 7 年下降（ 2011-2017 ）銀行利潤增速放緩超 7 億互聯(lián)網(wǎng)金融用戶1.74%不良貸

2、款率高位維持突破 1.93 萬億余額寶最高規(guī)模176%風(fēng)險撥備率提升17 家開設(shè)民營銀行 越來越多的客戶傾向于使用數(shù)字化程度更高的金融服務(wù)，亞洲發(fā)達(dá)市場超過 58% 的客戶在線購買過銀行商品 方便、快捷、跨渠道、場景化的數(shù)字服務(wù)，成為客戶選擇銀行的重要標(biāo)準(zhǔn) 移動銀行、生物識別、移動支付等前端產(chǎn)品與技術(shù)為用戶提供了不斷升級的服務(wù)體驗 大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、金融云等技術(shù)也在不斷創(chuàng)新性地提供銀行業(yè)降本增效的多元化經(jīng)營升級解決方案 數(shù)字化時代的經(jīng)濟和商業(yè)模式，要求銀行必須提供以客戶體驗為中心的、全渠道、無縫銜接、個性化、精準(zhǔn)化的產(chǎn)品與服務(wù)，實現(xiàn)這些目標(biāo)，需要接力科技金融實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新升級銀行業(yè)開始利用數(shù)

3、字化轉(zhuǎn)型重塑商業(yè)模式基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)全流程場景示例營銷風(fēng)險運營績效 / 財務(wù)1409大數(shù)據(jù)違約預(yù)測、機器學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)授信決策支持1920員工績效評價銷售網(wǎng)絡(luò)激勵產(chǎn)品運營成本客戶貢獻(xiàn)度動態(tài)定價06070813121110機器人運營智能客服自動化運營業(yè)務(wù)量預(yù)測運營效率分析0504大數(shù)據(jù)征信、輿情分析實時反欺詐、黑名單績效歸因智能預(yù)算212201 智能獲客 02 事件觸發(fā)03 智能分類、價值客戶識別15 客戶流失預(yù)測 16 客戶行為預(yù)測17 智能投顧 18 營銷分析銀行數(shù)字化體系建設(shè)歷程2005 年以前 由意識領(lǐng)先的業(yè)務(wù)部門驅(qū)動 部門壁壘導(dǎo)致煙囪式數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng) 系統(tǒng)開發(fā)周期長，難以共享和復(fù)用 系統(tǒng)間

4、數(shù)據(jù)不一致現(xiàn)象突出，系統(tǒng)運維困難獨立應(yīng)用數(shù)據(jù)平臺2005 2017 基于全行的視角來建設(shè)數(shù)據(jù)體系 監(jiān)管機構(gòu)不遺余力的推動數(shù)據(jù)治理 數(shù)據(jù)體系的功能集約及平臺化 實現(xiàn)數(shù)據(jù)的部分共享和服用 系統(tǒng)間數(shù)據(jù)不一致得到緩解數(shù)據(jù)中臺2018 至今 數(shù)據(jù)中臺化的概念 快速響應(yīng)業(yè)務(wù)對數(shù)據(jù)的需求 數(shù)據(jù)產(chǎn)品化，產(chǎn)品服務(wù)化 實現(xiàn)數(shù)據(jù)的全面共享和服用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)體系建設(shè)過程中面臨的問題01020304數(shù)據(jù)平臺建設(shè)僅僅解決了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整合和共享問題，應(yīng)用之間 仍然煙囪林立數(shù)據(jù)分析往往以事后監(jiān)控為主， 難以有效嵌入實時的業(yè)務(wù)流程之中缺乏對數(shù)據(jù)資產(chǎn)或數(shù)據(jù)產(chǎn)品有意識的主動管理 ，業(yè)務(wù)層面的沉淀和積累少，業(yè)務(wù)用戶的用數(shù)體驗差存在較多

5、重復(fù)性建設(shè)的情況 ，開發(fā)和運維困難，對新需求的 響應(yīng)不及時數(shù)據(jù)中臺 2015 年年底，阿里巴巴集團(tuán)宣布全面啟動 2018 中臺戰(zhàn)略，構(gòu)建符合 DT 時代的更具創(chuàng)新性、靈活性的 “大中臺，小前臺”組織機制和業(yè)務(wù)機制，即作為前臺的一線業(yè)務(wù)會 更敏捷、更快速 適應(yīng)瞬息萬變的市場，而中臺將集合整合集團(tuán)的運營數(shù)據(jù)能力、產(chǎn)品技術(shù)能力，對各前臺業(yè)務(wù)形成 強力支撐 。數(shù)據(jù)中臺概念爆發(fā)芬蘭 赫爾辛基 Supercell皇室戰(zhàn)爭部落沖突海盜奇兵 2012 年創(chuàng)立， 2015 年營收 23.26 億美元 ，占據(jù) Top 10 中的半壁江山。 2016 年，騰訊以 86 億美元收購 84.3% 的股權(quán)，人均估值3.5

6、4 億人民幣。 核心競爭力是其強大的 試錯能力 ， 2-5-7 個人的小團(tuán)隊可以幾周內(nèi)研發(fā)出一款新游戲，如果不受歡迎迅速放棄。 構(gòu)建中臺 ，沉淀通用開發(fā)素材和開發(fā)算法，構(gòu)建科學(xué)的研發(fā)方法和體系，支持游戲的快速開發(fā)。目標(biāo)發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值要求高效和快速響應(yīng)關(guān)鍵數(shù)據(jù)能力復(fù)用基礎(chǔ)積累和沉淀數(shù)據(jù)能力數(shù)據(jù)中臺的核心理念數(shù)據(jù)中臺就是將數(shù)據(jù)加工成公共的數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)，從而實現(xiàn) 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化 ， 數(shù)據(jù)資產(chǎn)化 ， 數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化 的閉環(huán)。數(shù)據(jù)智能應(yīng)用數(shù)據(jù)門戶數(shù)據(jù)大屏用戶洞察智能組貨數(shù)據(jù)資源目錄數(shù)據(jù)服務(wù)引擎數(shù)據(jù)API分析引擎標(biāo)簽引擎大屏引擎報表引擎數(shù)據(jù)開發(fā)平臺數(shù)據(jù)集成&交換離線任務(wù)開發(fā)實時任務(wù)開發(fā)數(shù)據(jù)科學(xué)平臺可視化建模N

7、otebook建模模型在線部署數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺數(shù)據(jù)地圖數(shù)據(jù)模型數(shù)據(jù)質(zhì)量計算機存儲平臺RD-OSCloudreaFusionInsightHDP數(shù)據(jù)源RDBMS日志文件ESFTPODPSHbaesMongDBRedis埋點商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)策略舶來主義VS萃精思變商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺演進(jìn)策略 AI 平臺 通用能力平臺化 統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集平臺 統(tǒng)一數(shù)據(jù)交換平臺 數(shù)據(jù)倉庫平臺 圖數(shù)據(jù)平臺 指標(biāo)管理平臺 標(biāo)簽管理平臺 建模平臺平臺開發(fā)配置化 數(shù)據(jù)采集配置化 數(shù)據(jù)交換配置化 數(shù)據(jù)入庫配置化 數(shù)據(jù)同步配置化 指標(biāo)加工配置化 數(shù)據(jù)能力服務(wù)化 客戶標(biāo)簽查詢服務(wù) 指標(biāo)查詢服務(wù) 指標(biāo)預(yù)警服務(wù) 欺詐檢測服務(wù) 客戶評分服務(wù)

8、客戶推薦服務(wù) 管理職責(zé)明確化 數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理 基礎(chǔ)能力建設(shè) 數(shù)據(jù)產(chǎn)品開發(fā) 數(shù)據(jù)價值發(fā)揮 商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺邏輯架構(gòu)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺場景支持 - 線上消費信貸商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺場景支持 - 線上消費信貸商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺場景支持 - 線上消費信貸外部數(shù)據(jù)接入 外部數(shù)據(jù)管理平臺：配置新的外部數(shù)據(jù)源 外部數(shù)據(jù)管理平臺：封裝外部數(shù)據(jù)查詢 API 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺： API 注冊與管理內(nèi)部數(shù)據(jù)接入 數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺：元數(shù)據(jù)采集同步 數(shù)據(jù)交換平臺：元數(shù)據(jù)同步 數(shù)據(jù)交換平臺：數(shù)據(jù)采集配置開發(fā)數(shù)據(jù)加工與整合 數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)引入 數(shù)據(jù)開發(fā)平臺：模型設(shè)計 數(shù)據(jù)開發(fā)平臺：數(shù)據(jù)映射 數(shù)據(jù)開發(fā)平臺：腳本生成與編寫 標(biāo)簽

9、管理引擎：標(biāo)簽配置與管理 指標(biāo)管理引擎：指標(biāo)配置與管理 數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺：數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控管理12365891011127134決策建模 數(shù)據(jù)挖掘平臺：模型探索與建立 數(shù)據(jù)挖掘平臺：決策規(guī)則提取 模型引擎：挖掘模型部署決策配置 決策引擎：客戶準(zhǔn)入規(guī)則配置 決策引擎：欺詐防范規(guī)則配置 決策引擎：信用評分規(guī)則配置 決策引擎：催收評分規(guī)則配置 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：決策 API 注冊與管理數(shù)據(jù)服務(wù)管理 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：數(shù)據(jù)服務(wù)定義21 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：流程編排1213141516171819商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺場景支持 - 線上消費信貸2021商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺場景支持 - 線上消費信貸運營管理29 數(shù)據(jù)大屏：調(diào)用數(shù)據(jù)查

10、詢服務(wù)30 指標(biāo)引擎：查詢指標(biāo)結(jié)果31 數(shù)據(jù)大屏：指標(biāo)展示32 數(shù)據(jù)資源目錄：查詢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源33 自助分析工具：對接數(shù)據(jù)查詢需求34 查詢引擎：數(shù)據(jù)查詢35 數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺：隱私數(shù)據(jù)脫敏精準(zhǔn)營銷22 標(biāo)簽引擎：基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn) / 規(guī)則標(biāo)簽 / 模型標(biāo)簽23 推薦引擎：篩選目標(biāo)客戶24 客戶管理應(yīng)用：營銷接觸貸款管理25 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：客戶準(zhǔn)入服務(wù)26 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：反欺詐服務(wù)27 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：授信評分服務(wù)28 數(shù)據(jù)服務(wù)平臺：催收評分服務(wù)22232426272829303231333534語音輸入對話分析服務(wù)文本語義分析服務(wù)可視化展現(xiàn)語音轉(zhuǎn)文本服務(wù)AI 引擎指標(biāo)查詢服務(wù)指標(biāo)引擎商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺場

11、景支持 - 對話式分析2019 年數(shù)據(jù)和分析技術(shù)領(lǐng)域的十大趨勢到 2020 年， 50% 的分析查詢將通過搜索、自然語言處理（ NLP ）或語音來生成，或者將自動生成。需要分析復(fù)雜的數(shù)據(jù)組合，并使企業(yè)組織中的每個人都易于訪問分析技術(shù)，這將推動更廣泛的采用，使分析工具如同搜索界面或借助虛擬助理的對話一樣簡易。-Garnter服務(wù)管理與封裝 商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺的組織保障打造組織級的、專業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團(tuán)隊， 明確數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理職責(zé) ，從 組織和制度上 確保數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全生命周期的有效管理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。數(shù)字銀行管理部數(shù)據(jù)治理部 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理 數(shù)據(jù)安全管理數(shù)據(jù)服務(wù)部 數(shù)據(jù)需求管理 數(shù)

12、據(jù)產(chǎn)品推廣 數(shù)據(jù)架構(gòu)部 數(shù)據(jù)架構(gòu)管理 系統(tǒng)開發(fā)部 系統(tǒng)開發(fā)組織 數(shù)據(jù)創(chuàng)新研究部 數(shù)據(jù)挖掘建模 AI 智能算法 作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理底座的數(shù)據(jù)后臺不容輕視數(shù)據(jù)倉庫平臺實時數(shù)據(jù)平臺非結(jié)構(gòu)化平臺數(shù)據(jù)挖掘平臺歷史數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)后臺分布式數(shù)據(jù)庫GaussDB200大數(shù)據(jù)平臺FusionInsight HD （多集群）數(shù)據(jù)后臺經(jīng)典的混搭架構(gòu)數(shù)據(jù)驅(qū)動為主需求驅(qū)動為主打造全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的基石 - 建模原則打造全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的基石 - 分層架構(gòu)打造全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的基石 - 整合關(guān)鍵商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中臺架構(gòu)設(shè)計理念適合自己的架構(gòu)才是最好的架構(gòu)目標(biāo)： 發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值；要求： 高效和快速響應(yīng)；關(guān)鍵： 數(shù)據(jù)能力復(fù)用；基礎(chǔ)

13、： 積累和沉淀數(shù)據(jù)能力。數(shù)據(jù)能力服務(wù)化 平臺開發(fā)配置化 通用能力平臺化 管理職責(zé)明確化長亮科技端到端的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理解決方案長亮科技數(shù)據(jù)團(tuán)隊 15 年來專注于銀行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理 領(lǐng)域，先后為 全球 100 多家銀行 提供了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理咨詢與實施服務(wù)，提供 端到端的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方案 ，涵蓋規(guī)劃、聚合、管理、分析、應(yīng)用等。把數(shù)字世界帶入每個人、每個家庭、每個組織，構(gòu)建萬物互聯(lián)的智能世界。Bring digital to every person, home, andorganization for a fully connected,intelligent world.Copyright2018 H

14、uawei Technologies Co., Ltd.All Rights Reserved.The information in this document may contain predictivestatements including, without limitation, statements regardingthe future financial and operating results, future productportfolio, new technology, etc. There are a number of factors thatcould cause actual results and developments to differ materiallyfrom those expressed or