保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠案例課件

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠案例2022/8/212022/8/212022/8/21企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例案例一 某棉花加工企業(yè)火災(zāi)案 省供銷社下屬某農(nóng)村供銷社一棉花加工廠在我公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為籽棉和皮棉，保險(xiǎn)期限是2013年11月30-2014年5月29日。2014年元月5日投保人報(bào)案稱，此棉花加工廠發(fā)生了火災(zāi)事故，造成流動(dòng)資產(chǎn)籽棉受損，損失約在85.1萬。結(jié)案：實(shí)賠7.7萬元。公司接到報(bào)案后，于當(dāng)日第一時(shí)間派當(dāng)?shù)夭榭比藛T對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了初步查勘。同時(shí)固化了火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，封存了財(cái)務(wù)及出入庫賬冊(cè)。隨后，理賠人員分別于06日、07日、08日和15日、16日對(duì)財(cái)產(chǎn)損失情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、復(fù)勘、收集資料及

2、檢驗(yàn)損失。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例現(xiàn)場(chǎng)查勘：施救-清理、晾曬、分撿調(diào)查事故經(jīng)過-火種核實(shí)標(biāo)的損失-固化籽棉受損表觀狀態(tài)、量化受損籽棉數(shù)量、按損失程度分類-燒焦、煙熏污染變色、水濕輕度污染 調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況收集、查看財(cái)務(wù)賬冊(cè)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量及繪制草圖保單及保單約定標(biāo)的審核 保單原件 籽棉和皮棉 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值 特約及免賠 附加險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例責(zé)任判定損失核定-重點(diǎn)環(huán)節(jié)現(xiàn)場(chǎng)受損籽棉約94噸，全部進(jìn)行-清理、晾曬和分撿，依據(jù)查勘，分三類定損1.燒焦籽棉損失核定-全損 3.1噸*8720元2.煙熏水濕污染籽棉損失核定-降級(jí) 4800元/噸 16噸*3920元3.水濕輕度污染-人工費(fèi)用核定-清理、晾曬和分撿 156

3、00元 施救人工費(fèi)-2200元如何測(cè)算單位重量體積：1噸籽棉的體積關(guān)鍵點(diǎn)：水濕輕度污染籽棉的處理 得到了保戶的積極配合與支持企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例賠款理算免賠額 保險(xiǎn)價(jià)值=出險(xiǎn)日上月底庫存余額+入庫-出庫 出入庫帳與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)物比對(duì)投保比例=保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值=80.4%理算金額公式=（損失金額-殘值）*投保比例*（1-免賠率）=7.7萬元企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例此賠案處理的亮點(diǎn) 1.結(jié)案快：出險(xiǎn)時(shí)間2014.01.05，施救處理01.15，結(jié)案時(shí)間2014.01.252.施救得當(dāng)：招集保戶員工全力投入滅火，及時(shí)將過水籽棉晾曬，并先行加工成成品，避免因潮濕引起霉變。做到了及時(shí)、有效、合理3.定損準(zhǔn)確：對(duì)保戶報(bào)損的8

4、5萬月00噸籽棉，按照受損程度的不同，做了不同方式的處理，力爭(zhēng)將損失降到了最低，并且得到了客戶的認(rèn)可和滿意4.贏得保戶的信任是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)快速理賠的保證：在整個(gè)賠案處理過程中保持溝通順暢，體現(xiàn)專業(yè)和服務(wù)。在本次事故處理過程中，得到了保戶的充分配合與支持，達(dá)到了減少損失和快速理賠的效果。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例通過處理此賠案發(fā)現(xiàn)的問題承保時(shí)，所有保險(xiǎn)憑證都是給的投保人，而被保險(xiǎn)人不知曉，被保險(xiǎn)人對(duì)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種及相關(guān)條款一概不知，手里沒有任何保險(xiǎn)憑據(jù)。投保人與被保險(xiǎn)人該是怎樣的關(guān)系才符合保險(xiǎn)合同要求？保險(xiǎn)法內(nèi)容：1.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照

5、合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。3.第十二條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例 有保險(xiǎn)利益。4.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。5.第十三條 投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。6.第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例案例二 蘋果倉儲(chǔ)公司冷庫爆炸案 某蘋果倉庫公司在某保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為房屋建筑和倉儲(chǔ)蘋果，

6、保險(xiǎn)期限為2011年10月10至2012年10月09日。2012年3月10日16時(shí)蘋果倉儲(chǔ)公司報(bào)案稱，2012年3月10日14時(shí)30分左右,其3號(hào)冷庫發(fā)生氨泄漏爆炸事故，造成3號(hào)冷庫屋頂全部塌陷，其內(nèi)蘋果受損。報(bào)損房屋130萬左右，蘋果約50萬元。 結(jié)案：拒賠 接到報(bào)案后，查勘員第二天一早趕到現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了詳細(xì)的查勘，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人冷庫有10洞，編號(hào)為1-10，兩排，房屋主體為磚混結(jié)構(gòu)，內(nèi)有氨制冷設(shè)施。塌陷的為編號(hào)為3的冷庫，與3號(hào)庫房相連冷庫有6洞，因3號(hào)冷庫塌陷，帶動(dòng)相鄰三洞冷庫屋頂及墻體有不同程度的受損。進(jìn)一步調(diào)查到，該廠房建造比較早98年，企業(yè)改制被保險(xiǎn)人接管為08年。建造圖紙等已無

7、法提供。 2022/8/212022/8/212022/8/21企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例 重點(diǎn)-現(xiàn)場(chǎng)查勘 1.對(duì)保險(xiǎn)地址內(nèi)布局整體查勘一遍 2.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)房屋結(jié)構(gòu)和配置總體查勘 3.對(duì)具體受損財(cái)產(chǎn)詳細(xì)查勘、拍照 4.詢問當(dāng)事人出險(xiǎn)時(shí)情況、做筆錄 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例 5.針對(duì)查勘到的疑點(diǎn)，事故成因重點(diǎn)調(diào)查，形成調(diào)查筆錄 1）氨氣物理化學(xué)特性 2）氨爆炸的條件：5.1%以上危險(xiǎn)，16%-27%遇明火 3）制冷站的維護(hù)保養(yǎng)、管理情況 4）了解氨制冷工藝參數(shù) 5）氨的管道輸送情況 6）設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)和冷庫制冷情況 7）管道斷裂處的狀態(tài)是否符合爆炸 8）爆炸后附近受災(zāi)物現(xiàn)狀是否符合爆炸 9）坍塌冷庫房頂建筑情況，材料、材質(zhì)

8、、設(shè)計(jì)和使用 10）將拍攝的現(xiàn)場(chǎng)照片打印，讓保戶蓋章 6.測(cè)量和清點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例 定性分析 事故原因的判定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定 當(dāng)?shù)卣块T安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局出具了事故報(bào)告：結(jié)論“氨泄漏爆炸” 外圍調(diào)查 與地方政府安監(jiān)溝通，排除爆炸因素 拒賠 拒賠通知書，拒賠理由的闡述-排除法 送達(dá) 公正內(nèi)容 特快發(fā)送EMS企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例此案處理的關(guān)鍵點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘的及時(shí)性事故成因決定保險(xiǎn)責(zé)任是否成立理賠人員的專業(yè)性和溝通能力1.工業(yè)氨制冷知識(shí)的掌握2.與政府部門交涉的溝通技巧2022/8/21貨運(yùn)險(xiǎn)案例案例三 某物流公司 國(guó)內(nèi)公路貨運(yùn)輸保險(xiǎn) 某物流公司在我公司投保了國(guó)內(nèi)公路貨運(yùn)輸保險(xiǎn)。2014年3月28日上午9:

9、00左右，司機(jī)陳某駕駛一重型半掛牽引車運(yùn)輸貨物（潤(rùn)滑油）過程中，行駛至青島市膠州外環(huán)路與廣州北路交匯處拐彎時(shí)，司機(jī)通過后視鏡看到車上的左側(cè)貨物部分散落至地面。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人于2014年3月28日下午向我公司報(bào)案，并提出損失RMB670,000.00元索賠請(qǐng)求。 國(guó)內(nèi)公路貨運(yùn)險(xiǎn)案件的特點(diǎn)：第一現(xiàn)場(chǎng)、運(yùn)輸車輛為臨時(shí)租賃 查勘：事故車輛及受損的貨物放置在被保險(xiǎn)人A城市倉庫內(nèi)，掛車左側(cè)的車廂欄桿斷裂變形，欄桿中間金屬桿彎曲變形，右側(cè)的欄桿整體向左側(cè)傾斜，車廂上散落一些潤(rùn)滑油污漬。 受損貨物為長(zhǎng)城牌潤(rùn)滑油，廠家為中國(guó)石化潤(rùn)滑油公司，受損貨運(yùn)數(shù)量及規(guī)格與這輛隨行貨運(yùn)單及投保信息相符。2022/8/2

10、1貨運(yùn)險(xiǎn)案例 事故調(diào)查： 1.司機(jī)陳述，此車輛行至紅綠燈處，待綠燈車輛啟動(dòng)時(shí)，司機(jī)從后視鏡窺視到貨物塌落。怕路人哄搶，司機(jī)下車后看到附近有一派出所，立即跑到派出所請(qǐng)求民警幫忙，派出所民警出動(dòng)，將現(xiàn)場(chǎng)封鎖，隨后保戶又聯(lián)系了一輛運(yùn)輸車將車上的貨物運(yùn)回A城市倉庫。 2.倉庫內(nèi)，受損的貨物進(jìn)行了整理擺放，現(xiàn)場(chǎng)共7種規(guī)格，兩種包裝方式：一種為紙箱包裝，共440箱，每箱6桶，規(guī)格為3.5/桶，合計(jì)2640桶；另一種為塑料圓桶包裝，共1360桶，規(guī)格為16/桶?，F(xiàn)場(chǎng)看到部分紙箱包裝出現(xiàn)破損、表面有污漬，小桶潤(rùn)滑油塑料桶出現(xiàn)破裂，桶蓋及桶身有裂縫，潤(rùn)滑油泄露桶身被污染。塑料桶包裝的潤(rùn)滑油部分桶身凹陷變形，桶身及桶蓋出現(xiàn)破裂現(xiàn)象，因無外包裝紙箱及未破損的桶身有污漬，下級(jí)銷售商拒收。 3.倉庫保管負(fù)責(zé)人稱，受損貨物從此處裝車運(yùn)離，調(diào)查了裝車方式，同時(shí)裝車上的還有6桶鐵通包裝的200升/桶的潤(rùn)滑油，完好無損，無碰撞，已被客戶提走。2022/8/21貨運(yùn)險(xiǎn)案例定損： 注意：流通環(huán)節(jié)中的商品的核定 包裝不復(fù)存在，商品