銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流材料-多措并舉促壓降真抓實干出成效

1、銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流材料一一多措并舉促壓降真抓實干出成效銀行不良貸款清收經(jīng)驗交流材料一一多措并舉促壓降 真抓實干由成效長期以來不良貸款居高不下一直是困擾XX農(nóng)商行泥河支行經(jīng)營發(fā)展的“絆腳石”。如何盤活清收存量不良貸款，有 效化解資產(chǎn)風(fēng)險，是業(yè)務(wù)發(fā)展的難點，也是各行社當(dāng)前關(guān)注 的重點。20 xx年，泥河支行在不良貸款清收上真抓實干，多措并舉，成效明顯。一、基本情況由于歷史原因，泥河支行不良貸款長期居高不下，前清 后開，嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)經(jīng)營和當(dāng)?shù)匦庞皿w系建設(shè)。截至 20 xx 年12月末，表內(nèi)不良貸款余額高達(dá)997.23萬元。20 xx年上半年，XX農(nóng)商行泥河支行結(jié)合自身實際，盤活存量嚴(yán)控 增量，

2、提高資產(chǎn)質(zhì)量，化解信貸風(fēng)險，集中精力，多措并舉， 大力清收盤活不良貸款，起到明顯實效。1-7月份，凈壓回不良貸款110多萬元。二、主要做法（一）提前謀劃積極部署不良貸款嚴(yán)重制約了泥河支行的業(yè)務(wù)發(fā)展，為了盡快搬 移這塊“絆腳石；盤活沉淀資金，20 xx年初泥河支行干部職 工早謀劃、早部署，為 20 xx年不良貸款清收攻堅戰(zhàn)打下堅 實的基礎(chǔ)。首先泥河支行將該行全部不良貸款重新進(jìn)行一次 大梳理，做到清收時有的放矢；其次嚴(yán)把放款關(guān)，貸款發(fā)放 前做到實地調(diào)查，扭轉(zhuǎn)了社會上“一個身份證能貸一萬元款” 的錯誤認(rèn)識，做到清前堵后；三是積極與所在地的鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo) 溝通，爭取鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)的理解和支持；四是任務(wù)到人，及時將

3、 總行下達(dá)的壓降任務(wù)分解到信貸員，使人人有壓力、筆筆貸 款有專人管護(hù)落實。（二）多措并舉取得實效在各方面條件成熟之后，泥河支行對不良貸款清收開始 主動由擊。主要采取以下形式清收：一是采取團(tuán)隊清收：由于不良貸款形成的時間長、根源 錯綜復(fù)雜，有些貸款依靠一般信貸員單打獨斗很難取得實質(zhì) 性效果。20 xx年初，泥河支行就成立了不良貸款清收小組， 由支行行長或副行長帶隊，定期不定期對有還款能力而持觀 望態(tài)度的借款人輪番“轟炸”。曉之以理、動之以情，抱著不 收回貸款絕不收兵的決心進(jìn)行清收，共計收回不良貸款28筆、金額523230元，其中：1萬元以下的就清收了 23筆、 金額142730元。高莫于20 x

4、x年3月份以小產(chǎn)權(quán)房向泥河 支行借款40萬元，一直沒有歸還，清收小組在掌握了高更 已經(jīng)在沙溪集鎮(zhèn)生售雙證齊全的商品房消息后，于20 xx年春節(jié)前后數(shù)次到高奧處催收，高更在強(qiáng)大催討壓力下不得不 分別于今年2月份、3月份、6月份歸還了貸款本金 23萬元 及全部貸款利息。二是采取人文關(guān)懷清收：對有還款意愿但還款來源不足 的借款人，泥河支行從實際由發(fā)，關(guān)愛弱勢群體，向他們伸 生了援助之手，取得了良好的社會效益。共計收回不良貸款 3筆、金額16500元。如20 xx年4月份，借款人王奧于向 泥河支行借款5000元，到期歸還500元后便偕前夫的女兒 離家由走，丟下基本喪失勞動能力的丈夫徐奧和4500元銀行

5、債務(wù)。20 xx年6月份，泥河支行在了解情況后，報請總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)給予緩收利息。徐莫深表感謝，一次性清償貸款本 金4500元、利息1000元,給予緩收利息3870元。借款人鮑 莫莫20 xx年前生意四處碰壁，生活艱難，信貸員催收貸款 時，總是以生意虧本為由不愿歸還。經(jīng)多次與借款人溝通， 給予緩收部分利息，最終達(dá)成了共識，于20 xx年6月30日 “主動”歸還了其0 xx年和20 xx年在泥河支行的2筆借款0.9 萬元、利息0.6萬元。三是采取不畏恐嚇和文明清收：在貸款清收過程中也會 遇到一些蠻狠不講理的客戶，如陳奧、黃莫、熊莫在資金困 難時，泥河支行都給予了信貸支持，但如今家庭經(jīng)濟(jì)條件好 轉(zhuǎn)時就

6、忘記了泥河支行的扶助之恩。在一次次催討之后，三 戶不但不能理解信貸員工作之苦，還惡語相向和恐嚇。泥河 支行信貸員葉秀芳不懼對方一次次的威脅恐嚇，跑了一趟又 一趟，堅決收回了 3萬元不良貸款及全部利息。船舶貸款一直是清收的難點，總行從行業(yè)風(fēng)險角度考慮，停止發(fā)放增量 船舶貸款，有的借款人擔(dān)心歸還后不能續(xù)貸，因而遲遲不愿 歸還。為了從深處解除“船老板”的思想疙瘩，泥河支行行長、 副行長及信貸員多次通過電話與“船老板”溝通，并親赴張家 港與多名“船老板”面對面交流，最終打消了 “船老板”的顧慮。 四名“船老板”輟0XX年分5次歸還了 85.5萬元貸款本金及 全部利息，值得一提的是“船老板”張奧莫特意在

7、 7月1日從 張家港趕回，主動歸還了 30萬元不良貸款，為黨的生日獻(xiàn) 上了一份“厚禮”！四是采取法律震懾清收： 泥河支行對那些“釘子戶、難纏 戶”在采取了上述清收方式未果的情況下， 不得不采取法律清 收方式。20 xx年上半年，泥河支行依靠法律手段共清收了 9.7萬多元不良貸款，其中在立案前依靠法庭力量深入借款 人家中催收，收回了崔奧 3.7萬多元、夏奧1萬元不良貸款 及全部利息。三、取得的效果“一分耕耘一分收獲”。泥河支行采取了一系列行之有效 的清收措施后，取得了令人滿意的戰(zhàn)果：一是截至20 xx年7月末，累計清收盤活不良貸款 153.16萬元，調(diào)入41.9萬元， 不良貸款余額為 887.0

8、7萬元，比年初凈下降 110.16萬元。 二是通過排查清收，建立客戶臺賬，重新取得貸戶信息158戶，簽收貸款催收回執(zhí) 153份，重新取得訴訟時效 153戶、 金額491.66萬元；三是盤活存量貸款中產(chǎn)生的利息收入 17.28萬元，占利息實績的6.4% ,雖然今年貸款營銷由現(xiàn)倒 桂，但利息任務(wù)已超額完成。四、思考和建議思考：一是繼續(xù)控制貸款源頭，嚴(yán)把發(fā)放關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，寧少放不濫放，遏制不良貸款產(chǎn)生；二是建立 貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，進(jìn)一步摸清不良貸款成因，完善貸 款臺賬，做好每一筆貸款有專人管、專人收；三是加強(qiáng)信貸 人員離職責(zé)任審計，加強(qiáng)責(zé)任人員考核；四是信貸政策宣傳 到位，相關(guān)責(zé)任人要每年對所轄分工范圍貸款進(jìn)行上門核 對，克服畏難情緒，實行“一戶一策；五是加強(qiáng)員工責(zé)任意識 教育，每個人都把集體的資金當(dāng)做私人財產(chǎn)來管理。建議：一是優(yōu)化考核機(jī)制：考核辦法制約了一般信貸員 的手腳，難以調(diào)動積極性。因為不良貸款收得越多，貸款損 失準(zhǔn)備就提留得越少，利潤就越多，因此，總行在設(shè)定考核 指標(biāo)時，能否將綜合利潤指標(biāo)作為重點； 二是加大獎罰力度: 包片信貸員服務(wù)范圍大，管護(hù)貸款額小戶多，下鄉(xiāng)收貸有時 還會受到借款人的威脅恐嚇等，工作量和難度大，得到的回 報少。建議加大對信