銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》考前最后一卷及答案

1、2013銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)考前最后一卷及答案一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題下列金融工具中。應(yīng)對通貨膨脹最有效的是( )。A.國庫券B.貨幣市場基金C.黃金D.儲(chǔ)蓄【正確答案】：C第2題稅法的基本原則不包括( )。A.財(cái)政收入最大化原則B.社會(huì)政策原則C.稅收效率原則D.稅收法定原則【正確答案】：A第3題( )是指個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的，用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶【正

2、確答案】：D第4題下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是( )。A.一般而言，客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B.一般而言，客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡的上升而上升C.一般而言，客戶的絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加D.一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：B第5題證券投資基金的特點(diǎn)不包括( )。A.專業(yè)化管理B.分散投資C.消除投資風(fēng)險(xiǎn)D.規(guī)模經(jīng)營【正確答案】：C第6題當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者( )。A.只享有債券的利息B.只享有股票的分紅派息C.可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息D.不享有任何權(quán)利【正確答案】：B第7題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

3、是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.資金借貸關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【正確答案】：B第8題下列四類投資工具中。市場風(fēng)險(xiǎn)最小的是( )。A.股票B.債券C.權(quán)證D.外匯【正確答案】：B第9題某固定收益產(chǎn)品的名義年利率為4%，若每季度計(jì)息一次。則其有效年利率為( )。%B.4.04%C.4.06%D.4.08%【正確答案】：C第10題采用格式條款訂立合同時(shí)，對格式條款有兩種以上解釋的，( )。A.應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋B.應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解C.應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋D.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【正確答案】：C第11題只有現(xiàn)值沒有終值的年金

4、是( )。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金【正確答案】：A第12題下列屬于貨幣市場工具的是( )。A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.長期國債【正確答案】：C第13題有兩種選擇：(1)固定獲得500元;(2)投資成功時(shí)獲得1 000元。投資失敗時(shí)獲得0元。對四位投資者調(diào)查在第2種選擇中投資成功概率多大時(shí)他們認(rèn)為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度最高的是( )。A.甲B.乙C.丙D.丁【正確答案】：D第14題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是( )。A.儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

5、B.儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)D.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)【正確答案】：B第15題根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，2008年6月，若個(gè)人工資收入超過( )元。應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。A.800B.1 000C.1 600D.2 000【正確答案】：D第16題下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是( )。A.股票、債券基金申購采取“未知價(jià)”原則B.投資者在辦理定期定額申購時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額C.前端收費(fèi)指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用D.后端收費(fèi)指投資人在贖回基金時(shí)繳納

6、贖回費(fèi)用【正確答案】：D第17題下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法。不正確的是( )。A.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易B.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種C.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利【正確答案】：C第18題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則( )。A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【正確答案】：A第19題理財(cái)顧問服務(wù)不包括( )。A.投資管理B.財(cái)務(wù)分析C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.投資建議【正確答案】：

7、A第20題李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項(xiàng)目的有效年收益率為( )。%B.12.5%C.10.38%D.10.20%【正確答案】：C第21題王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一個(gè)月生活費(fèi)1 500元。房租1 500元.房貸4 000元，年終獎(jiǎng)13 000元。年保險(xiǎn)費(fèi)3 840元，則月節(jié)余( )元。A.763B.9 160C.13 000D.0【正確答案】：A第22題假設(shè)張先生一家在2007年年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄4萬元。現(xiàn)金1萬元?？們r(jià)為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個(gè)人55萬元加上向朋友借的5萬

8、元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)B.2008年年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%C.2008年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高【正確答案】：B第23題假設(shè)投資者于T日申購基金(非QD基金)成功.正常情況下，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。A.TB.T+1C.T+2D.T+3【正確答案】：C第24題下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法

9、。不正確的是( )。A.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃B.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付C.信托公司委托銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系D.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計(jì)劃承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D第25題下列關(guān)于商業(yè)銀行在提供理財(cái)計(jì)劃時(shí)記錄和向客戶提供信息的說法。不正確的是( )。A.商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，每年提供賬單一次C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投

10、資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資收益的詳細(xì)情況報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息【正確答案】：B第26題某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)100%還本付息且預(yù)期收益率為10%，則該理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃【正確答案】：B第27題商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向( )。A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C.

11、所在地中國人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國人民銀行分行備案【正確答案】：A第28題下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要購買10 000美元。需要人民幣( )元。 貨幣名稱現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)賣出價(jià)基準(zhǔn)價(jià)A.72 515B.71 933C.72 805D.72 695【正確答案】：C第29題債券收益的來源不包括( )。A.現(xiàn)金分紅B.價(jià)差收益C.利息收益D.債券利息的再投資收益【正確答案】：A第30題根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，下列收入需要繳納個(gè)人所得稅的是( )。A.投資國債得到的利息B.投資企業(yè)債券得到的利息C.保險(xiǎn)賠款D.退休金【正確答案】：B第31題基金份額上市交易后。下列

12、不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。A.基金合同期限屆滿B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始認(rèn)購價(jià)格【正確答案】：D第32題某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為( )。%B.17%C.35%D.20%【正確答案】：B第33題保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率( )。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.不得對客戶提出附加條件D.高于同期儲(chǔ)蓄存款

13、利率時(shí)，應(yīng)對客戶有附加條件【正確答案】：D第34題下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為( )。A.夫妻2535歲時(shí)B.夫妻3055歲時(shí)C.夫妻5060歲時(shí)D.夫妻60歲以后【正確答案】：D第35題下列幾組投資產(chǎn)品中。流動(dòng)性最差的是( )。A.收藏品、房地產(chǎn)、黃金B(yǎng).股票、活期存款、債券C.基金、股票、債券D.外匯、股票、基金【正確答案】：A第36題下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C.存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.收益和股票市場的收益高度正相關(guān)【正確答案】：D第37題與成長型基金相比.收入型基金的特點(diǎn)不包括( )

14、。A.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入B.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.現(xiàn)金持有量相對較多D.是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益基金【正確答案】：D第38題在通貨膨脹條件下。( )。A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值【正確答案】：D第39題下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D.如

15、果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示【正確答案】：D第40題理財(cái)顧問服務(wù)的流程是( )。A.收集客戶信息客戶財(cái)務(wù)分析客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)財(cái)務(wù)規(guī)劃投資組合實(shí)施計(jì)劃績效評估B.客戶財(cái)務(wù)分析收集客戶信息客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)財(cái)務(wù)規(guī)劃投資組合實(shí)施計(jì)劃績效評估C.客戶財(cái)務(wù)分析收集客戶信息客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)投資組合財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)施計(jì)劃績效評估D.收集客戶信息客戶財(cái)務(wù)分析客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)績效評估財(cái)務(wù)規(guī)劃投資組合實(shí)施計(jì)劃【正確答案】：A第41題( )的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.成長型基金D.公募基金【正確答案】：

16、B第42題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于( )小時(shí)。A.20B.10C.24D.12【正確答案】：A第43題根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應(yīng)當(dāng)( )。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.立即向上級匯報(bào)，由上級設(shè)法解決【正確答案】：A第44題下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法。不正確的是( )。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行

17、應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D第45題下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是( )。A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B.注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式D.投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回【正確答

18、案】：D第46題( )主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。A.新股申購理財(cái)產(chǎn)品B.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：B第47題下列關(guān)于代理的說法。不正確的是( )。A.代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)B.依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理C.被代理人對代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為【正確答案】：A第48題某零息債券還有一年到期。目前市場價(jià)格為94元。面值100元。則此時(shí)該債券的到期收益率是(

19、)。%B.6.00%C.9.40%D.無法計(jì)算【正確答案】：A第49題我們說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人追求平安是福。這反映了客戶( )方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。A.風(fēng)險(xiǎn)分布B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：C第50題下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法.需要負(fù)刑事責(zé)任的是( )。A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A第51題下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是( )。A.反映了某時(shí)間點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況B.反映了某時(shí)間點(diǎn)的現(xiàn)金流量C.反映了某段時(shí)期的收支狀況D.反映了某段時(shí)期的資

20、產(chǎn)負(fù)債狀況【正確答案】：A第52題某客戶的理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無彈性。則其最佳選擇是( )。A.銀行存款B.基金C.保險(xiǎn)產(chǎn)品D.股票【正確答案】：A第53題A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，( )。A.A、B債券均升值，且A債券升值較多B.A、B債券均升值，且B債券升值較多C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多【正確答案】：D第54題低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票、基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低的

21、資產(chǎn)配置組合模型是( )。A.金字塔型B.啞鈴型C.紡錘型D.梭鏢型【正確答案】：B第55題建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合是( )的一種方法。A.主動(dòng)投資策略B.被動(dòng)投資策略C.技術(shù)分析D.基本面分析【正確答案】：B第56題基金托管人的職責(zé)不包括( )。A.編制中期和年度基金報(bào)告B.保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜D.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)【正確答案】：A第57題同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌?

22、)。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知【正確答案】：A第58題下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法。正確的是( )。A.計(jì)劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對投資和風(fēng)險(xiǎn)可以相當(dāng)樂觀【正確答案】：A第59題張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。A.83.33，82.64B.90.91，83.33C.90.91，82.64D.83.33，83.33【正確答案】：A第60題某日銀行公布的牌價(jià)為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時(shí)，( )。A.可以與銀行協(xié)商確定匯率B.

23、按照1.8107和1.8112的中間價(jià)進(jìn)行兌換C.1英鎊兌換1.8107美元D.1英鎊兌換1.8112美元【正確答案】：C第61題下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是( )。A.不同人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同B.退休老人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常低于中年人C.投資期限越長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D.長期財(cái)務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱【正確答案】：D第62題07年期貨交易管理?xiàng)l例通過并施行，條例的內(nèi)容不包括( )。A.商品期貨交易B.金融期貨交易C.期貨合約交易D.建立全球最大的期貨交易所【正確答案】：D第63題股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。A.供求關(guān)系B.經(jīng)濟(jì)周期C.通貨膨脹D.市場基準(zhǔn)利率【正確答

24、案】：A第64題個(gè)月國庫券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算。)A.1%B.2%C.3%D.4%【正確答案】：D第65題下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。A 名家字畫B 唐宋古董C 古代玉器D 郵票【正確答案】：D第66題客戶信任的最高層次是( )。A 認(rèn)知信任B 情感信任C 行為信任D 態(tài)度信任【正確答案】：C第67題中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對此，下列說法正確的是( )。A 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價(jià)格上升

25、C 央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升D 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升【正確答案】：D第68題按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是( )。A 儲(chǔ)蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B 國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C 國庫券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D 儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券【正確答案】：C第69題債券的即期收益率是( )。A 息票利息與債券面額的比值B 年息票利息與債券面額的比值C 息票利息與債券市場價(jià)格的比值D 年息票利息與債券市場價(jià)格的比值【正確答案】：D第70題理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。A 實(shí)施計(jì)劃B 基礎(chǔ)規(guī)劃

26、C 建立投資組合D 績效評估【正確答案】：D第71題在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí)期是( )。A 退休養(yǎng)老期B 中年穩(wěn)健期C 青年成長期D 少年成長期【正確答案】：C第72題負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。A 經(jīng)濟(jì)B 償債C 收入D 支出【正確答案】：B第73題對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( )，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B 客戶分層是否合理C 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D 評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)【正確答案】：A第74題投

27、資者購買( )理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。A 固定收益理財(cái)計(jì)劃B 保證收益理財(cái)計(jì)劃C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【正確答案】：D第75題債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A 股票市場，債券市場B 期貨市場，股票市場C 貨幣市場，債券市場D 股票市場，貨幣市場【正確答案】：C第76題編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于( )。A 欺詐客戶行為B 操縱證券市場行為C 虛假信息誤導(dǎo)行為D 證券內(nèi)幕交易行為【正確答案】：C第77題如果投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)債券并持有到期，則( )。A 實(shí)際收益率等于票面利率B 實(shí)際收益率高于

28、票面利率C 實(shí)際收益率低于票面利率D 實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)【正確答案】：C第78題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【正確答案】：B第79題以下關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是( )。A 可以繞開外匯管制B 具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C 基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌

29、措成本D 在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B第80題證券法律責(zé)任不包括( )。A 刑事責(zé)任B 民事責(zé)任C 失職責(zé)任D 行政責(zé)任【正確答案】：C第81題外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個(gè)人所得稅。A 來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B 外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C 外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D 外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得【正確答案】：C第82題金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身 份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A 第三方B 客戶C

30、該金融機(jī)構(gòu)D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例【正確答案】：C第83題若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。A GBP/CAD=2.0420/2.0443B GBP/CAD=2.0373/2.0490C CAD/GBP=1.4882/1.4898D CAD/GBP=1.4847/1.4932【正確答案】：B第84題收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括( )。A 填寫登記表B 與客戶交談C 向第三人打聽D 使用心理測試問卷【正確答案】：C第85題在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于( )手段。A 風(fēng)險(xiǎn)

31、分散B 風(fēng)險(xiǎn)控制C 風(fēng)險(xiǎn)回避D 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：D第86題以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是( )。A 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易C 大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D 期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約【正確答案】：B第87題個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的( )。A 需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B 需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C 需求的交融性與開放性D 需求的差異性與層次性【正確答案】

32、：A第88題我國公司法規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起( )內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。A 5日B 10日C 15日D 30日【正確答案】：B第89題銀行儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法( )。A 維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)B 發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C 表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用D 違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定【正確答案】：D第90題股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是( )。A 股權(quán)B 面值C 紅利D 市值【正確答案】：D二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題

33、下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是( )。人民幣匯率中間價(jià) 日期美元?dú)W元港幣英鎊數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站A 表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來表示的B 1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升C 1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D 在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣E 如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴【正確答案】：C,E第2題基金應(yīng)該公開披露的信息包括( )

34、。A 基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B 基金募集情況C 基金份額上市交易公告書D 基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E 涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟【正確答案】：A,B,C,D,E第3題客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。A 客戶當(dāng)前的收支狀況B 客戶的社會(huì)地位C 客戶的年齡D 客戶的投資偏好E 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：B,C,D,E第4題處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是( )。A 理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C 適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D 在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E 盡力保全自

35、己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B,C,D第5題金融市場的客體包括( )。A 貨幣頭寸B 票據(jù)C 債券D 股票E 外匯【正確答案】：A,B,C,D,E第6題下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有( )。A 因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B 對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C 個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄 因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、

36、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員E 參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的【正確答案】：A,C,D第7題相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有( )。A 投資收益高B 本金安全性高C 投資風(fēng)險(xiǎn)小D 市場流動(dòng)性好E 投資風(fēng)險(xiǎn)高【正確答案】：B,C,D第8題市場營銷理論中的4Ps分別是指( )。A 產(chǎn)品B 價(jià)格C 地點(diǎn)D 促銷E 服務(wù)【正確答案】：A,B,C,D第9題下列( )時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。A 銀行行長親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B 檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C 客戶同意第三方查看自己交易記錄D 某客戶的

37、一位好友要求查看該客戶交易記錄E 服務(wù)人員要求查看客戶資料【正確答案】：A,D第10題假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率 分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。A 兩個(gè)基金有相同的期望收益率B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E 基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的【正確答案】：B,C第11題我國具有政策性

38、金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是( )。A 匯金公司B 國家開發(fā)銀行C 中國進(jìn)出口銀行D 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E 以上說法均不正確【正確答案】：B,C,D第12題衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括( )。A 國民收入B 人均國民收入C 企業(yè)收入D 個(gè)人可支配收入E 個(gè)人可任意支配收入【正確答案】：A,B,D,E第13題按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為( )。A 終生年金B(yǎng) 即期年金C 定期年金D 延期年金E 短期年金【正確答案】：B,D第14題商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括( )等。A 新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B 目標(biāo)客

39、戶及銷售方式C 主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法D 風(fēng)險(xiǎn)限額E 新產(chǎn)品帶來的效益【正確答案】：A,B,C,D第15題影響消費(fèi)者行為的基本因素包括( )。A 公共因素B 消費(fèi)者個(gè)性心理C 經(jīng)濟(jì)因素D 社會(huì)因素E 政治因素【正確答案】：B,C,D第16題符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有( )。A 委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B 委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C 因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托

40、財(cái)產(chǎn)的管理方法D 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償E 以上說法均不正確【正確答案】：A,B,C,D第17題銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到( )。A 按銀行需求進(jìn)行選擇B 選擇CRM軟件系統(tǒng)C 選擇最便宜的D 選擇質(zhì)量最好的E 選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的【正確答案】：A,B第18題客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )。A 客戶甲是基金持有人B 國泰基金公司是基金管理人C 中國銀行是基

41、金管理人D 中國銀行是基金托管人E 客戶甲是基金發(fā)起人【正確答案】：A,B,D第19題金融產(chǎn)品的特征是( )。A 流動(dòng)性B 風(fēng)險(xiǎn)性C 有形性D 收益性E 穩(wěn)定性【正確答案】：A,B,D第20題商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止隋況E 涉及法律訴訟情況【正確答案】：A,B,C,D,E第21題影響匯率變化的基本因素有( )。A 經(jīng)濟(jì)因素B 政治及新聞輿論因素

42、C 市場因素D 央行干預(yù)E 與以上幾項(xiàng)無關(guān)【正確答案】：A,B,C,D第22題證券投資基金的當(dāng)事人主要有( )。A 基金持有人B 基金發(fā)起人C 基金托管人D 基金管理人E 以上說法不正確【正確答案】：A,C,D第23題保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。A 以實(shí)際損失為限B 以保險(xiǎn)金額為限C 以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn) 以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E 以客戶需要的最大限額為限【正確答案】：A,B,D第24題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。A 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)B 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

43、人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市 場有所認(rèn)識(shí)和理解D 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E 有年齡的限制【正確答案】：A,B,C,D第25題按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場可以劃分為( )。A 現(xiàn)貨市場B 貨幣市場C 期貨市場D 資本市場E 股票市場【正確答案】：A,C第26題以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響( )。A 加大國債發(fā)行量B 降低印花稅C 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D 提高法定存款準(zhǔn)備金率E 推行貨幣化分房【正確答案】：A,B,D第27題下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有( )。A 基礎(chǔ)金

44、融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B 投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級等C 金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小D 基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低E 金融衍生品具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的功能【正確答案】：A,B,E第28題中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)目前主要來自于( )。A 理財(cái)服務(wù)流程B 客戶管理C 理財(cái)服務(wù)人員D 理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)E 理財(cái)服務(wù)理念【正確答案】：A,B,C,D第29題下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個(gè)人所得稅的有( )。A 專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B 個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入C 經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D 個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的

45、所得E 以上說法都正確【正確答案】：B,C,D第30題相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為( )。A 優(yōu)先領(lǐng)取固定股息B 當(dāng)公司破產(chǎn)清算時(shí)，對公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股的要求權(quán)C 優(yōu)先參加公司的紅利分配D 借助表決權(quán)參加公司經(jīng)營管理E 選舉公司高管優(yōu)先權(quán)【正確答案】：A,B第31題保守型投資者具有的特點(diǎn)包括( )。A 對風(fēng)險(xiǎn)抱有樂觀的態(tài)度B 保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C 投資于股市的資金比例很高D 常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的品種E 不計(jì)較股市的浮動(dòng)【正確答案】：B,D第32題證券法規(guī)定，禁止任何人以( )手段操縱證券市場。A 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量D 以其他手段操縱證券市場E 以上說法均不正確【正確答案】：A,B,C,D第33題根據(jù)民法通則的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是( )。A 行為主體為自然人B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C 意思表示真實(shí)D 不違反法律或者社會(huì)公共利益E 行為主體為法人【