銀行貸款模擬試題

1、1、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作第二個三年治理時間是（C）A、2004-2006 年 B、2006-2008 年 C、20092011 年 D、2011 2013 年2、農(nóng)戶小額信用貸款是指在評級授信基礎(chǔ)上，向農(nóng)戶發(fā)放的單戶貸款余額在5萬元以內(nèi)（含）的（a ）。A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款3、農(nóng)戶小額信用貸款借款人年齡在 60周歲以內(nèi)，身體健康且有合理收入來源的，可以放寬到（C ）周歲。A 70 歲 B 、75 歲 C、65 歲4、未經(jīng)評級授信但申請貸款金額在（C ）的農(nóng)戶，經(jīng)農(nóng)戶小額信用 貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)臨時授信，可作為貸款對象。A 1萬元（含）以上 B、1萬元C、1

2、萬元（含）以下5、（ A ）對評級資料的真實性和初評結(jié)果的準確性負責(zé)。A、信貸人員 B、貸審小組成員C、門柜人員6、農(nóng)戶小額信用貸款授信額度原則上為（B）,如客戶有重大變化， 可隨時調(diào)整。A 一年一定 B、兩年一定 C 、三年一定 7、存款類資信證明存在的主要風(fēng)險（D）A、而違規(guī)開立存款類資信證明B、存款賬戶未凍結(jié)，存款被支取。C資信證明正本未收回。D以上都正確8、一般貸款業(yè)務(wù)等級評定、統(tǒng)一授信的風(fēng)險表現(xiàn)在（ D）A、客戶提供虛假評級資料、財務(wù)報表，騙取授信。B、銀行（信用社）工作人員和外部人員串通，人為調(diào)整評級結(jié)果。C未對關(guān)聯(lián)企業(yè)統(tǒng)一授信，造成關(guān)聯(lián)企業(yè)授信失控，套取銀行資金。D以上都正確。9

3、、依法不具有“查凍扣”三項權(quán)利的機關(guān)有（D）A人民法院 B、稅務(wù)機關(guān) C、海關(guān) D、人民檢察院10、個體工商戶申請辦理承兌匯票須提供存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押或備用信用保證（D）擔(dān)保。A 10% B、30% C、50% D、100%11、商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通叫（C）A貼現(xiàn) B 、再貼現(xiàn) C 、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)12、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的防控措施主要有（D）A、嚴格對貼現(xiàn)申請人和相關(guān)資料進行審核，對資料提供不全或存在瑕疵的拒絕受理B、嚴禁對有重大不良信用記錄、無實際經(jīng)營的客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。C對貼現(xiàn)申請人所持票據(jù)要素和真?zhèn)芜M行認真審查

4、。對票據(jù)應(yīng)堅持儀器、人工相結(jié)合，進行雙重查驗和嚴禁內(nèi)部人員代理客戶辦理貼現(xiàn) 業(yè)務(wù)。D以上都正確。13、下列不屬于保證貸款防控措施的是（C）A、審查保證人資格和核實保證人能力。B、審核借款人和擔(dān)保人的關(guān)系。C保證人意外死亡的。D借款人申請展期時，必須征得保證人同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。14、下列不屬于保證貸款防控措施的是（B）A、堅持雙人實地調(diào)查或交叉核實抵押物權(quán)屬和有效性和管理部門按權(quán)限對調(diào)查結(jié)果的真實性分級負責(zé)B、抵押人醉酒駕車被刑拘。C以在建工程作為抵押物的，必須要求在建工程承包人出具放棄享有優(yōu)先受償權(quán)的承諾。D資產(chǎn)評估報告書不得作為抵押資產(chǎn)估價取值的唯一依據(jù)。建立評 估機構(gòu)黑名單制度，對

5、惡意評估抵押物價值的評估機構(gòu)納入黑名單管 理。15、質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險表現(xiàn)在（D）A、出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人（未經(jīng)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)）和以法律禁止、 所有權(quán)有爭議的物品質(zhì)押。B、借款人或第三人以虛假資料，變造、偽造權(quán)利證明提供質(zhì)押和用 已經(jīng)掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國債等）辦理質(zhì)押。C權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準，如以收費權(quán)辦理質(zhì)押的，未取得 上級主管部門批準；以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)； 以動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實行占管和質(zhì)押 單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密而被支取。D以上都正確。二、多項選擇題（本題共5小題，每題至少有兩個以上答案，答對 1 題得4分，多選少

6、選不得分）.在發(fā)放個人貸款時，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（A、B、CD E）A書用人基本怙MB、-I 款人妝人情ZW.;C I方款用途；D點款人玩軟光源、還款促力及建款方式;E俁江入擔(dān)保意累、也快能力或抵，.而押瀏分蟲及變現(xiàn)能力.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定內(nèi)容有（A、B C、D E）等要素和 有關(guān)細節(jié)。A具體的貸款金額B、期限、利率C用途D支付、還貸保障E,風(fēng)險處置措施3,下列情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（A、B C、D）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營

7、且金額不超過五十萬元人民幣的；D法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。.借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金 支付情況，并通過（A B C）方式核查貸款支付是否符合約定用途。A賬戶分析B、憑證查驗C現(xiàn)場調(diào)查.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，關(guān)于貸款發(fā)放與支付說法正確的有（R C）A、貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，人員緊張時，貸款發(fā)放和支付審核也不能與信貸審批崗混崗，但可以與信貸經(jīng)營崗暫時混崗。B、貸款支付兩種方式：貸款人受托支付和（或）借款人自主支付。C貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易

8、對手。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人帳戶后，由借款人自主支付給符合合同約定的借款人交易對手。D.借款人交易對手，僅限于商品或勞務(wù)合同項下的交易對手。三、判斷題（本題共10小題，答對1題得2分）1、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范貸款法律風(fēng)險。所有的借款合同如采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，合同可以不以公示（借款合同如采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并予以公示）。（X ）2、個人貸款采用借款人自主支付的，貸款人與借款人可以不在借款合同中事先約定，視具體情況，進行自主支付，并且要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。（個人貸款采用

9、借款人自主支 付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定， 要求借款人定期報 告或告知貸款人貸款資金支付情況）（X ）3、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受 貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款 同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。（，）4、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托， 將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對手有關(guān)賬戶上。（，）5、借款人自主支付是指簽訂合同后貸款人直接將貸款資金發(fā)放至借 款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（，）6、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)

10、經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實 現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。（，）7、多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，可以采用銀團貸款方式。（，）8、貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（，）9、按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中借款人出現(xiàn)信用狀況下降、 不按合同約定支付貸款資金、項目 進度落后于資金使用進度和違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款 人受托支付的情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（，）10、貸款人提供項目融資的項目

11、，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。（，）四、問答題（一）請簡述固定資產(chǎn)貸款的全部流程。答：固定資產(chǎn)貸款的操作流程是：受理與調(diào)查一風(fēng)險評價與審批 一合同簽訂-發(fā)放與支付一貸后管理。（二）結(jié)合崗位工作實際，談?wù)勗诎讣惋L(fēng)險防控工作中如何筑 牢自控防線？在案件和風(fēng)險防控中，嚴格尊守工作紀律，以及金融機構(gòu)各項規(guī)章制 度，以建立“防范為主”的自控防線，落實以堵為主的互控防線，推 動以查為主的監(jiān)控防線，使自己不愿違，不能違，不敢違。養(yǎng)成按章 辦事，遵紀守法，合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣。按照銀行從業(yè)人員職業(yè)操 守要求，做到誠實守信、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守秘 密、公平競爭、抵制違規(guī)。隨時

12、保持高度的自覺性和警惕性，重視對 新知識、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的學(xué)習(xí)，自覺按照流程制約、崗位監(jiān)督的要 求規(guī)范在辦理業(yè)務(wù)過程中的操作行為， 注重思想品德修養(yǎng)，增強法律 法規(guī)意識，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制拜金主義。使案件 和風(fēng)險防控工作中警鐘長鳴。五、案例分析（本題共1小題，共計10分）請根據(jù)以下案例，結(jié)合本社工作實際，提出防范措施。2006年1月25日下午，S省J市開發(fā)區(qū)聯(lián)社對G信用社（以下 簡 稱該社）的貸款情況進行大檢查時發(fā)現(xiàn)：2006年1月11日，信 貸員岳某向王某發(fā)放質(zhì)押貸款360萬元。質(zhì)押物均為儲蓄存單，共 9張，8名 存款人，金額為450萬元。經(jīng)公安部門鑒定，上述質(zhì)押 存單為“克隆