銀行貸款模擬試題

1、1、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作第二個(gè)三年治理時(shí)間是（C）A、2004-2006 年 B、2006-2008 年 C、20092011 年 D、2011 2013 年2、農(nóng)戶小額信用貸款是指在評(píng)級(jí)授信基礎(chǔ)上，向農(nóng)戶發(fā)放的單戶貸款余額在5萬(wàn)元以內(nèi)（含）的（a ）。A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款3、農(nóng)戶小額信用貸款借款人年齡在 60周歲以內(nèi)，身體健康且有合理收入來(lái)源的，可以放寬到（C ）周歲。A 70 歲 B 、75 歲 C、65 歲4、未經(jīng)評(píng)級(jí)授信但申請(qǐng)貸款金額在（C ）的農(nóng)戶，經(jīng)農(nóng)戶小額信用 貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)臨時(shí)授信，可作為貸款對(duì)象。A 1萬(wàn)元（含）以上 B、1萬(wàn)元C、1

2、萬(wàn)元（含）以下5、（ A ）對(duì)評(píng)級(jí)資料的真實(shí)性和初評(píng)結(jié)果的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。A、信貸人員 B、貸審小組成員C、門(mén)柜人員6、農(nóng)戶小額信用貸款授信額度原則上為（B）,如客戶有重大變化， 可隨時(shí)調(diào)整。A 一年一定 B、兩年一定 C 、三年一定 7、存款類(lèi)資信證明存在的主要風(fēng)險(xiǎn)（D）A、而違規(guī)開(kāi)立存款類(lèi)資信證明B、存款賬戶未凍結(jié)，存款被支取。C資信證明正本未收回。D以上都正確8、一般貸款業(yè)務(wù)等級(jí)評(píng)定、統(tǒng)一授信的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ D）A、客戶提供虛假評(píng)級(jí)資料、財(cái)務(wù)報(bào)表，騙取授信。B、銀行（信用社）工作人員和外部人員串通，人為調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果。C未對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)統(tǒng)一授信，造成關(guān)聯(lián)企業(yè)授信失控，套取銀行資金。D以上都正確。9

3、、依法不具有“查凍扣”三項(xiàng)權(quán)利的機(jī)關(guān)有（D）A人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、海關(guān) D、人民檢察院10、個(gè)體工商戶申請(qǐng)辦理承兌匯票須提供存單、國(guó)債、銀行承兌匯票質(zhì)押或備用信用保證（D）擔(dān)保。A 10% B、30% C、50% D、100%11、商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通叫（C）A貼現(xiàn) B 、再貼現(xiàn) C 、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)12、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的防控措施主要有（D）A、嚴(yán)格對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人和相關(guān)資料進(jìn)行審核，對(duì)資料提供不全或存在瑕疵的拒絕受理B、嚴(yán)禁對(duì)有重大不良信用記錄、無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。C對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人所持票據(jù)要素和真?zhèn)芜M(jìn)行認(rèn)真審查

4、。對(duì)票據(jù)應(yīng)堅(jiān)持儀器、人工相結(jié)合，進(jìn)行雙重查驗(yàn)和嚴(yán)禁內(nèi)部人員代理客戶辦理貼現(xiàn) 業(yè)務(wù)。D以上都正確。13、下列不屬于保證貸款防控措施的是（C）A、審查保證人資格和核實(shí)保證人能力。B、審核借款人和擔(dān)保人的關(guān)系。C保證人意外死亡的。D借款人申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。14、下列不屬于保證貸款防控措施的是（B）A、堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查或交叉核實(shí)抵押物權(quán)屬和有效性和管理部門(mén)按權(quán)限對(duì)調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性分級(jí)負(fù)責(zé)B、抵押人醉酒駕車(chē)被刑拘。C以在建工程作為抵押物的，必須要求在建工程承包人出具放棄享有優(yōu)先受償權(quán)的承諾。D資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)不得作為抵押資產(chǎn)估價(jià)取值的唯一依據(jù)。建立評(píng) 估機(jī)構(gòu)黑名單制度，對(duì)

5、惡意評(píng)估抵押物價(jià)值的評(píng)估機(jī)構(gòu)納入黑名單管 理。15、質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（D）A、出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人（未經(jīng)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)）和以法律禁止、 所有權(quán)有爭(zhēng)議的物品質(zhì)押。B、借款人或第三人以虛假資料，變?cè)?、偽造?quán)利證明提供質(zhì)押和用 已經(jīng)掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國(guó)債等）辦理質(zhì)押。C權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，如以收費(fèi)權(quán)辦理質(zhì)押的，未取得 上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)；以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)； 以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實(shí)行占管和質(zhì)押 單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取。D以上都正確。二、多項(xiàng)選擇題（本題共5小題，每題至少有兩個(gè)以上答案，答對(duì) 1 題得4分，多選少

6、選不得分）.在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（A、B、CD E）A書(shū)用人基本怙MB、-I 款人妝人情ZW.;C I方款用途；D點(diǎn)款人玩軟光源、還款促力及建款方式;E俁江入擔(dān)保意累、也快能力或抵，.而押瀏分蟲(chóng)及變現(xiàn)能力.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定內(nèi)容有（A、B C、D E）等要素和 有關(guān)細(xì)節(jié)。A具體的貸款金額B、期限、利率C用途D支付、還貸保障E,風(fēng)險(xiǎn)處置措施3,下列情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（A、B C、D）A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

7、且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；D法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。.借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金 支付情況，并通過(guò)（A B C）方式核查貸款支付是否符合約定用途。A賬戶分析B、憑證查驗(yàn)C現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，關(guān)于貸款發(fā)放與支付說(shuō)法正確的有（R C）A、貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，人員緊張時(shí)，貸款發(fā)放和支付審核也不能與信貸審批崗混崗，但可以與信貸經(jīng)營(yíng)崗暫時(shí)混崗。B、貸款支付兩種方式：貸款人受托支付和（或）借款人自主支付。C貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易

8、對(duì)手。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人帳戶后，由借款人自主支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)手。D.借款人交易對(duì)手，僅限于商品或勞務(wù)合同項(xiàng)下的交易對(duì)手。三、判斷題（本題共10小題，答對(duì)1題得2分）1、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。所有的借款合同如采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，合同可以不以公示（借款合同如采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示）。（X ）2、個(gè)人貸款采用借款人自主支付的，貸款人與借款人可以不在借款合同中事先約定，視具體情況，進(jìn)行自主支付，并且要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。（個(gè)人貸款采用

9、借款人自主支 付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定， 要求借款人定期報(bào) 告或告知貸款人貸款資金支付情況）（X ）3、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受 貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款 同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。（，）4、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托， 將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手有關(guān)賬戶上。（，）5、借款人自主支付是指簽訂合同后貸款人直接將貸款資金發(fā)放至借 款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。（，）6、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)

10、經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí) 現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。（，）7、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，可以采用銀團(tuán)貸款方式。（，）8、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（，）9、按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中借款人出現(xiàn)信用狀況下降、 不按合同約定支付貸款資金、項(xiàng)目 進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度和違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款 人受托支付的情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（，）10、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目

11、，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。（，）四、問(wèn)答題（一）請(qǐng)簡(jiǎn)述固定資產(chǎn)貸款的全部流程。答：固定資產(chǎn)貸款的操作流程是：受理與調(diào)查一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批 一合同簽訂-發(fā)放與支付一貸后管理。（二）結(jié)合崗位工作實(shí)際，談?wù)勗诎讣惋L(fēng)險(xiǎn)防控工作中如何筑 牢自控防線？在案件和風(fēng)險(xiǎn)防控中，嚴(yán)格尊守工作紀(jì)律，以及金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)規(guī)章制 度，以建立“防范為主”的自控防線，落實(shí)以堵為主的互控防線，推 動(dòng)以查為主的監(jiān)控防線，使自己不愿違，不能違，不敢違。養(yǎng)成按章 辦事，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣。按照銀行從業(yè)人員職業(yè)操 守要求，做到誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保守秘 密、公平競(jìng)爭(zhēng)、抵制違規(guī)。隨時(shí)

12、保持高度的自覺(jué)性和警惕性，重視對(duì) 新知識(shí)、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的學(xué)習(xí)，自覺(jué)按照流程制約、崗位監(jiān)督的要 求規(guī)范在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中的操作行為， 注重思想品德修養(yǎng)，增強(qiáng)法律 法規(guī)意識(shí)，樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制拜金主義。使案件 和風(fēng)險(xiǎn)防控工作中警鐘長(zhǎng)鳴。五、案例分析（本題共1小題，共計(jì)10分）請(qǐng)根據(jù)以下案例，結(jié)合本社工作實(shí)際，提出防范措施。2006年1月25日下午，S省J市開(kāi)發(fā)區(qū)聯(lián)社對(duì)G信用社（以下 簡(jiǎn) 稱(chēng)該社）的貸款情況進(jìn)行大檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)：2006年1月11日，信 貸員岳某向王某發(fā)放質(zhì)押貸款360萬(wàn)元。質(zhì)押物均為儲(chǔ)蓄存單，共 9張，8名 存款人，金額為450萬(wàn)元。經(jīng)公安部門(mén)鑒定，上述質(zhì)押 存單為“克隆