風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識題庫

1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理知識測試題庫第一部分風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)一、單項(xiàng)選擇.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的說法不正確的是：A.風(fēng)險(xiǎn)是指因可能的損失而導(dǎo)致預(yù)期收益的不確定性。B.風(fēng)險(xiǎn)具有兩面性，一方面風(fēng)險(xiǎn)可以創(chuàng)造價(jià)值，即所謂高風(fēng)險(xiǎn)高收益；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)可 能帶來損失，即所謂要控制風(fēng)險(xiǎn)。C.風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過設(shè)立一定的組織形式、實(shí)施一系列的政策和措施，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn) 行識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整，實(shí)現(xiàn)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及風(fēng)險(xiǎn)與收 益的平衡。D.風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行放棄追求收益最大化。參考答案：D.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是：A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在與傳統(tǒng)的

2、表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中。C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng) 險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)。D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失。參考答案：D3.通常情況下商業(yè)銀行利用資本金來應(yīng)對_。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.以上全部參考答案：B.什么是經(jīng)濟(jì)資本(EQ ?A.將銀行不同資產(chǎn)按其風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)對應(yīng)的權(quán)重進(jìn)行加權(quán)計(jì)算得到的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額。B.按照監(jiān)管定性要求和定量要求計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并持有相應(yīng)可予以抵補(bǔ)的資本量。C.在一定的置信度水平上、 一定時(shí)間內(nèi)，為了彌補(bǔ)銀行的非預(yù)計(jì)損失(Unexpected Losses)所需要的資本。D.在一定的置

3、信度水平上、一定時(shí)間內(nèi)，為了彌補(bǔ)銀行的預(yù)計(jì)損失( Expected Losses)所 需要的資本。參考答案：C.經(jīng)濟(jì)資本可以應(yīng)用于以下哪些領(lǐng)域？A.限額設(shè)定1B.貸款定價(jià)C.組合管理D.績效衡量 參考答案：ABCD.什么是監(jiān)管資本（RQ ?A.在一定的置信度水平上、 一定時(shí)間內(nèi)，為了彌補(bǔ)銀行的非預(yù)計(jì)損失 （Unexpected Losses） 所需要的資本。B.指按照監(jiān)管定性要求計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并持有相應(yīng)可予以抵補(bǔ)的資本量。C.指按照監(jiān)管定性要求和定量要求計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并持有相應(yīng)可予以抵補(bǔ)的資本量。D.指按照監(jiān)管定量要求計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并持有相應(yīng)可予以抵補(bǔ)的資本量。 參考答案：C.什么是預(yù)期損失（EL） ?A.以歷

4、史平均損失和監(jiān)管要求為依據(jù)預(yù)測未來平均損失，是商業(yè)銀行可以預(yù)見的損失，一 般通過商業(yè)銀行的核心資本抵補(bǔ)。B.以歷史平均損失和監(jiān)管要求為依據(jù)預(yù)測未來平均損失，是商業(yè)銀行不可以預(yù)見的損失， 一般通過計(jì)提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)，直接計(jì)入銀行業(yè)務(wù)成本。C.以歷史平均損失和監(jiān)管要求為依據(jù)預(yù)測未來平均損失，是商業(yè)銀行可以預(yù)見的損失，一 般通過計(jì)提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)，直接計(jì)入銀行業(yè)務(wù)成本。D.以上都不正確 參考答案：C.什么是非預(yù)期損失（UL）A.以歷史平均損失和監(jiān)管要求為依據(jù)預(yù)測未來平均損失，是商業(yè)銀行可以預(yù)見的損失，一 般通過計(jì)提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)，直接計(jì)入銀行業(yè)務(wù)成本。.指偏離預(yù)期損失的損失，是銀行在既定

5、時(shí)期內(nèi)（通常為1年）既定風(fēng)險(xiǎn)容忍度下超出預(yù)期損失的損失，一般通過計(jì)提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)，直接計(jì)入銀行業(yè)務(wù)成本。C.指偏離預(yù)期損失的損失，是銀行在既定時(shí)期內(nèi)（通常為1年）既定風(fēng)險(xiǎn)容忍度下超出預(yù)期損失的損失，由銀行經(jīng)濟(jì)資本予以抵補(bǔ)。D.指偏離預(yù)期損失的損失，是銀行在既定時(shí)期內(nèi)（通常為3年）既定風(fēng)險(xiǎn)容忍度下超出預(yù)期損失的損失，由銀行經(jīng)濟(jì)資本予以抵補(bǔ)。參考答案：C.中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：A.在滿足監(jiān)管部門對銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，優(yōu)化資本配置，實(shí)現(xiàn)股東利益的最大化。B.在滿足監(jiān)管部門、存款人和其他利益相關(guān)者對銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，在可接受的 風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，優(yōu)化資本配置，實(shí)

6、現(xiàn)員工利益的最大化。C.在滿足監(jiān)管部門、存款人和其他利益相關(guān)者對銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，在可接受的 風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，優(yōu)化資本配置，實(shí)現(xiàn)股東利益的最大化。D.在滿足監(jiān)管部門對銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，優(yōu)化資本配置，實(shí)現(xiàn)員工利益的最大化。參考答案：C.我行遵循的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并按照“理性、穩(wěn)健、審慎”原則處理風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。A.穩(wěn)健型B.適中型C.激進(jìn)型D.保守型參考答案：B二、多項(xiàng)選擇.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義正確的有：A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未能或不愿意履行償債義務(wù)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。B.流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行不能在一定的時(shí)間內(nèi)以合理的成本取得資金來償還債務(wù)或者滿 足資產(chǎn)增長

7、需求的風(fēng)險(xiǎn)。C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)營策略不適當(dāng)或外部經(jīng)營環(huán)境變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致 現(xiàn)在或未來商業(yè)銀行的盈利、資本、信譽(yù)或市場地位受到負(fù)面影響。D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方（包括客戶、交易 對手、股東、投資人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公眾等）對集團(tuán)負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。參考答案：ABCD.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有：A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償參考答案：ABCD.以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述正確的有：A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為滿足內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于歷史數(shù)據(jù)并采用統(tǒng)計(jì)分析方法（一 定的置信水平和持有期）計(jì)算出來的，是一種虛擬的資本。B.監(jiān)管資本

8、是外部監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特征，按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)資本 計(jì)量方法計(jì)算得出的，是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本。C.雖然經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本在計(jì)算方法和管理目的上存在差異，但出于銀行業(yè)不斷重視和 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢。D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于賬面（或會計(jì)）資本的數(shù)量。參考答案：ABC.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有：A.資本為商業(yè)銀行提供融資。B.吸收和消化損失。C.維持市場信心。D.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。參考答案：ABC5.中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是：_, _,獨(dú)立專業(yè)，權(quán)責(zé)明晰，前瞻主動，充分了解, 協(xié)調(diào)統(tǒng)

9、一，差異可控。A.依法合規(guī)B.收益匹配C.收益最大D.風(fēng)險(xiǎn)最小參考答案：AB6.風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的導(dǎo)向性要求和綱領(lǐng)性指引，其具體應(yīng)用包括以下哪些方面？ A.資本計(jì)劃B.發(fā)展戰(zhàn)略C.限額設(shè)定D.績效考核參考答案：ACD.銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好通過等方式傳導(dǎo)到各個(gè)機(jī)構(gòu)及各風(fēng)險(xiǎn)類別。A.資本配置.政策制度C.限額設(shè)置D.績效考核參考答案：ABCD8.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)的有：A.股本回報(bào)率（ROE.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）C.資本充足率（CARD.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA參考答案：ABC.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABCD.以下屬于 信用

10、風(fēng)險(xiǎn) 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）的有:A.不良貸款率B.存貸比C.員工流失率D.撥備率參考答案：AD.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱是:A.信息披露B.內(nèi)部約束C.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查D.最低資本充足率要求參考答案：ACD第二部分信用風(fēng)險(xiǎn)I .評級、分類、行業(yè)組合管理、國別風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇1,中國銀行公司客戶信貸管理的基本流程是：A.客戶評級-貸前調(diào)查-“三位一體”授信審批-發(fā)放審核-授信核批-貸后管理 B.客戶評級-貸前調(diào)查-“三位一體”授信審批-授信核批-發(fā)放審核-貸后管理 C.貸前調(diào)查-客戶評級-“三位一體”授信審批-授信核批-發(fā)放審核-貸后管理 D.貸前調(diào)查-客戶評級-“三位一體”授信審批-授

11、信核批-發(fā)放審核-貸后管理 參考答案：B2.我行采用基于的內(nèi)部評級體系。A.計(jì)量模型B.專家判斷C.專家判斷和經(jīng)驗(yàn)估計(jì)相結(jié)合D.計(jì)量模型和專家判斷相結(jié)合參考答案：D3.在客戶成為中國銀行正式授信客戶前，我行通過以為核心的客戶信用評級模型和系統(tǒng) 識別、評估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，客戶評級結(jié)果將成為客戶授信準(zhǔn)入等方面的基礎(chǔ)。LGD （違約損失率）EAD （風(fēng)險(xiǎn)敞口）PD （客戶違約概率）EL （預(yù)期損失）參考答案：C4. PD模型通過一系列定量和定性指標(biāo)，計(jì)算客戶在未來的違約概率，并根據(jù)該違約概率 確定客戶的信用等級。A.半年B. 一年C.三年D.五年參考答案：B5.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC的計(jì)算

12、公式為：A. （U入-資金成本-運(yùn)營成本-預(yù)期損失）/風(fēng)險(xiǎn)資本B.凈收益/風(fēng)險(xiǎn)資本C.凈收益/監(jiān)管資本D.（凈收益-運(yùn)營成本）/風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A6.按照銀監(jiān)會頒布的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引（銀發(fā)【2007】54號）對商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的規(guī)定，貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性。根據(jù)銀監(jiān)會要求，信貸資產(chǎn)至少劃分為合稱為不良貸款。A.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類；后三類B.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類；后兩類C.正常、次級、可疑和損失四類；后三類D.正常、次級、可疑和損失四類；后兩類 參考答案：A.根據(jù)中國銀行股份有限公司資

13、產(chǎn)減值準(zhǔn)備管理辦法規(guī)定，我行貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提資 產(chǎn)范圍是：A.目前貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為不良的所有表內(nèi)授信資產(chǎn).目前進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的所有表內(nèi)對公授信資產(chǎn)C.目前進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的所有表內(nèi)授信資產(chǎn)D.目前進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的所有表內(nèi)外授信資產(chǎn)參考答案：C8.中行對單一客戶集中度管理嚴(yán)格遵照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，即單一客戶貸款總額不得超過資本凈額的_,集團(tuán)客戶授信總額不得超過資本凈額的_,前十大客戶貸款總額不得超過資本凈額的_。A. 10% 15% 50% B. 10% 20% 50%C. 15% 20% 50% D. 10% 15% 60% 參考答案：A9.以下關(guān)于擔(dān)保無效情形下責(zé)任承擔(dān)的表述，正確的是_。

14、A.主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì) 損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任B.主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分， 不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一C.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任，不應(yīng)超過債 務(wù)人不能清償部分的三分之一D.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng) 超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一參考答案：A、多項(xiàng)選擇.以下關(guān)于客戶信用評級的說法正確的有：A.客戶信用評級是中國銀行實(shí)施授信授權(quán)管理、客戶準(zhǔn)入與退出管理的主要依據(jù)，是授信 審批決策、授信

15、風(fēng)險(xiǎn)分類的重要參考因素。B.在授信授權(quán)管理體系中，以客戶等級為序列對各分行實(shí)施差別化授權(quán)管理；在準(zhǔn)入與退 出管理體系中，明確符合一定信用等級的客戶方可申請中行授信。C.在授信風(fēng)險(xiǎn)分類體系中，借款人、擔(dān)保人信用評級結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)分類的主要量化指標(biāo)之一。D.在盡責(zé)審查、授信評審、授信審批過程中，客戶評級結(jié)果是主要參考因素之一。參考答案：ABCD.客戶信用評級流程包括：A.評級發(fā)起B(yǎng).評級認(rèn)定C.評級推翻D.評級更新參考答案：ABCD.貸款定價(jià)應(yīng)包含:A.運(yùn)營成本B,資金成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.目標(biāo)利潤參考答案：ABCD.根據(jù)銀監(jiān)會貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引的規(guī)定，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮的因 素：A.借款

16、人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的股東實(shí)力E.借款人的貸款用途F.貸款項(xiàng)目的盈利能力參考答案：ABCF5.通過貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)：A.揭示授信的風(fēng)險(xiǎn)程度B.真實(shí)、全面、動態(tài)地反映授信質(zhì)量C.發(fā)現(xiàn)授信管理過程中存在的問題，加強(qiáng)授后管理D.為貸款的發(fā)放提供判斷依據(jù)。參考答案：ABC6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用內(nèi)外部資源進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)的評估及監(jiān)測，可采用的外部資 源主要包括：A.各國統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)B. IMF、OECD世界銀行等國際機(jī)構(gòu)報(bào)告C.世界經(jīng)y論壇（WEF、透明國際等民間組織有關(guān)指數(shù)及報(bào)告D.評級公司、出口信貸機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫參考答案： ABCDn.授信審查一、單項(xiàng)選

17、擇.我行授信總量審批權(quán)限是按進(jìn)行劃分的。A.授信名義金額B.授信限額C.授信風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量D.以上都不是參考答案：C.關(guān)于授信評審委員會，以下說法正確的是：A.有審議權(quán)和最終決策權(quán)B.有審議權(quán)無最終決策權(quán)C.無審議權(quán)有最終決策權(quán)D.以上說法都不對參考答案：B. “三位一體”授信決策程序中“ YES - NO原則的基本內(nèi)容是A.授信評審委員會同意的項(xiàng)目，問責(zé)審批人可以否決，但是授信評審委員會否決的項(xiàng)目, 問責(zé)審批人不可以同意，也不可以要求重議。B.授信評審委員會同意的項(xiàng)目，問責(zé)審批人可以否決，但是授信評審委員會否決的項(xiàng)目, 問責(zé)審批人不可以同意，但是可以要求復(fù)議。C.授信評審委員會同意的項(xiàng)目，問責(zé)審批

18、人可以同意，但是授信評審委員會否決的項(xiàng)目, 問責(zé)審批人不可以同意，也不可以要求重議。D.授信評審委員會同意的項(xiàng)目，問責(zé)審批人可以否決，但是授信評審委員會否決的項(xiàng)目, 問責(zé)審批人不可以同意，但是可以要求重議。參考答案：D.以下哪一個(gè)是授信產(chǎn)品？A.授信限額B.授信額度C.授信總量D.以上都不是參考答案：B二、多項(xiàng)選擇.我行“三位一體”授信決策機(jī)制包括以下哪幾個(gè)環(huán)節(jié)？A.盡責(zé)審查B.授信評審C.問責(zé)審批D.客戶準(zhǔn)入?yún)⒖即鸢福篈BC.評審委員會的決議包括以下幾種？A.同意（含有條件同意）B.否決C.另行上會D.重議參考答案：ABC.我行專業(yè)審批人包括：A.總行信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)B.總行專業(yè)審批人C.分行信

19、貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)D.分行專業(yè)審批人參考答案：ABCD.盡責(zé)審查小組包括哪些人員？A.主審 B. 會審 C. 評委D.執(zhí)筆參考答案：ABD.以下哪些是授信項(xiàng)目盡責(zé)審查報(bào)告應(yīng)該有的基本要素：A.財(cái)務(wù)情況分析。B.授信用途及其金額的合理性。C.第二還款來源。D.存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施。E.授信方案和條件。參考答案：ABCDE.以下關(guān)于授信總量的敘述正確的是：A.中國銀行對所有單一客戶和集團(tuán)客戶，須采用總量審批方式，授信總量涵蓋短期和中長 期各類授信業(yè)務(wù)，有效期一年，到期年審。B.在已審批的單一客戶授信總量內(nèi)，對短期授信，無需單筆審批，可由業(yè)務(wù)部門按程序?qū)?核辦理。C.在已核定的單一客戶授信總量內(nèi)，對短

20、期授信，各分行或公司業(yè)務(wù)部門可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用 并向客戶提供服務(wù)，除協(xié)議另有規(guī)定外D.對低風(fēng)險(xiǎn)授信品種（指以足額存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的授信及按規(guī)定可占用金融 機(jī)構(gòu)授信額度的授信），無需按“三位一體”授信決策程序?qū)徟?，由業(yè)務(wù)部門按程序?qū)徍宿k 理。參考答案：ABCD.我行實(shí)行授信集中審批的業(yè)務(wù)范圍包括：A.公司客戶授信.金融機(jī)構(gòu)客戶授信C.特定客戶（公司業(yè)務(wù)部門未提供授信，但有貿(mào)易融資和保函授信需求的客戶）的授信D.交納足額保證金或以足額國債、存單質(zhì)押或占用有關(guān)已經(jīng)按程序批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)授信額度的授信業(yè)務(wù)參考答案：AB8.關(guān)于授信額度，以下說法正確的有：A.授信額度是中行為客戶提供的一種短期融資

21、便利產(chǎn)品，是以簽訂授信額度協(xié)議的方式向客戶進(jìn)行的公開承諾，在授信額度內(nèi)需要按照協(xié)議規(guī)定，向客戶提供可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用的短期授信，主要包括短期貸款額度、貿(mào)易融資額度、保函額度等。B.授信額度是我行對客戶授信進(jìn)行內(nèi)部管控的指標(biāo)，實(shí)質(zhì)上不屬于產(chǎn)品。C.授信額度作為授信產(chǎn)品，按授信總量管理預(yù)占用授信總量。授信額度一旦生效，領(lǐng)用的授信總量部分即變?yōu)檎加脿顟B(tài)。授信額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)敘做時(shí)，不需再次扣減授信總量， 直接扣減相應(yīng)授信額度即可。D.以上說法均正確參考答案：ACm.授信發(fā)放審核、押品管理、不良資產(chǎn)清收等一、單項(xiàng)選擇1.押品系指根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法及相關(guān)法律的規(guī)定，由或?yàn)閾?dān)保我行債權(quán) 的實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給

22、我行的財(cái)產(chǎn)。A.債務(wù)人，第三人B.抵押權(quán)人，第三人C.債務(wù)人，抵押人D.借款人，抵押權(quán)人參考答案：A2.與其它擔(dān)保方式相比，抵押權(quán)具有以下特征_。A.對抵押物無需轉(zhuǎn)移占有B.以登記為公示方法C.抵押物既可為不動產(chǎn)，也可為動產(chǎn)D.以上全是參考答案：D3.抵押擔(dān)保的范圍包括_。A.主債權(quán)與利息B.違約金與損害賠償金C.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用D.以上全是參考答案：D4.下列各項(xiàng)中，屬于擔(dān)保法規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)有A. 土地所有權(quán)B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施10和其他社會公益設(shè)施C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)D.以上全是參考答案：D.不屬于資產(chǎn)評估的基本方

23、法的有_。A.成本法B.收益法C.市場法D.基準(zhǔn)地價(jià)法參考答案：D.根據(jù)現(xiàn)階段政策規(guī)定，中國銀行在清收不良貸款時(shí)：A.可以對貸款本金進(jìn)行打折B.可以對貸款利息進(jìn)行打折C.可以對貸款本金和利息進(jìn)行打折D.不可以對貸款本金或利息進(jìn)行打折參考答案：C.表外不良資產(chǎn)是指。A.公司類已核銷呆賬.個(gè)人金融類已核銷呆賬C.其它類已核銷呆賬D.經(jīng)過申報(bào)核銷，獲得批復(fù)，并完成了賬務(wù)處理的授信、非授信類已核銷債權(quán)及受集團(tuán)內(nèi) 外部機(jī)構(gòu)委托處置的不良債權(quán)參考答案：D二、多項(xiàng)選擇1.以下對我行固定資產(chǎn)貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)表述正確的是：A.提款金額超過500萬人民幣或超過項(xiàng)目總投資額5%勺B.單筆支付金額超過 500萬人民幣

24、或超過項(xiàng)目總投資額5%勺C.單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資額5%但是小于50萬人民幣的可采取自主支付參考答案：BC.以下授信產(chǎn)品需要執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的是：A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.銀行承兌匯票開立D.票據(jù)貼現(xiàn)參考答案：AB.以下對支付審核工作表述正確的是：A.是指對貸款資金對外支付方式進(jìn)行審核的獨(dú)立環(huán)節(jié)B.貸款資金的對外支付方式分為受托支付和自主支付兩種形式11將貸款資金通過借款人賬戶支付給符C.受托支付是指我行根據(jù)借款人提款申請和支付委托, 合合同約定用途的借款人交易對象D.自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約

25、定用途的借款人交易對象參考答案：ABCD.中國銀行公司類授信檔案管理的基本要求是:A.分段管理B.專人負(fù)責(zé)C.按時(shí)交接D.定期檢查參考答案：ABCD5.發(fā)生下列情形之一，啟動日常責(zé)任認(rèn)定程序：A.授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)入不良或后三類發(fā)生降級，且風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果持續(xù)三個(gè)月后仍未回調(diào) B.授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)入不良或后三類發(fā)生降級，且風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果持續(xù)六個(gè)月后仍未回調(diào) C.當(dāng)客戶主要授信業(yè)務(wù)品種、額度調(diào)整或授信形成不良時(shí)，需進(jìn)行移交的，移交機(jī)構(gòu)或部 門與接收機(jī)構(gòu)或部門必須明確責(zé)任，辦好交接手續(xù)。D.授信業(yè)務(wù)及管理部門在自查過程中發(fā)現(xiàn)有違反有關(guān)法律法規(guī)、授信政策、規(guī)章制度、授 信業(yè)務(wù)流程等，反程序操作等行為的要

26、及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，明確責(zé)任環(huán)節(jié)，確定責(zé)任人。 參考答案：BCD第三部分新資本協(xié)議實(shí)施一、單項(xiàng)選擇.中國在哪一年加入巴塞爾委員會？2008 年2009 年2010 年2006 年參考答案：B.巴塞爾新資本協(xié)議在哪一年通過？A、1988 年；B 2001 年；C 2003 年；D 2004 年。參考答案：D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對成員國實(shí)施巴塞爾出的時(shí)間要求為： 年1月1日起全球范 圍內(nèi)開始實(shí)施， 年1月1日起全面達(dá)標(biāo)。2012, 20192013, 20192012, 20202013, 202012參考答案：B4.集中度風(fēng)險(xiǎn)管理在巴塞爾新資本協(xié)議中屬于_。A.第一支柱內(nèi)容B.第二支柱內(nèi)容C.第

27、三支柱內(nèi)容D.以上都不是參考答案：B5.什么是風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（Risk Weighted Assets ）A.在一定的置信度水平上、一定時(shí)間內(nèi)，為了彌補(bǔ)銀行的非預(yù)計(jì)損失（Unexpected Losses）所需要的資本。B.按照監(jiān)管定性要求和定量要求計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并持有相應(yīng)可予以抵補(bǔ)的資本量。C.將銀行不同資產(chǎn)按其風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)對應(yīng)的權(quán)重進(jìn)行加權(quán)計(jì)算得到的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額。D.是銀行各類資產(chǎn)的總和。參考答案：C6.如何計(jì)算總資本充足率？A.監(jiān)管資本/ 信用風(fēng)險(xiǎn)RWAB.監(jiān)管資本/ （信用風(fēng)險(xiǎn)RWA南場風(fēng)險(xiǎn)RWAC.監(jiān)管資本/ （信用風(fēng)險(xiǎn)RWA南場風(fēng)險(xiǎn)RWA操作風(fēng)險(xiǎn)RWAD.經(jīng)濟(jì)資本/ （信用風(fēng)險(xiǎn)RWA南場風(fēng)險(xiǎn)R

28、WA操作風(fēng)險(xiǎn)RWA參考答案：C7.銀監(jiān)會已制定國內(nèi)落實(shí) BASEL III方案,要求商業(yè)銀行核心一級資本、一級資本和總資 本三個(gè)最低資本比例分別為_、6嘀口 8%2%3%4%5%參考答案：D8.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求主要有哪兩種方法？A.標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評級法.標(biāo)準(zhǔn)法、外部評級法C.現(xiàn)行法、內(nèi)部評級法D.現(xiàn)行法、外部評級法參考答案：A.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包違約概率（PD）、違約損失率（LGD、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD和A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWAB.期 PM M）C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROCD.預(yù)期損失（EL）參考答案：B1310.巴塞爾新資本協(xié)議通過降低要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取技術(shù):A.經(jīng)濟(jì)資本，高級

29、風(fēng)險(xiǎn)量化B.注冊資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析C.會計(jì)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析D.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險(xiǎn)量化參考答案：A11.以下哪項(xiàng)關(guān)于收益的指標(biāo)體現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的考慮？A.股權(quán)收益率（ROEB.資產(chǎn)收益率（ROAC.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率（RAROCD.凈利潤率參考答案：C12.銀監(jiān)會四大監(jiān)管工具中不包括以下哪個(gè)方面？A.杠桿率B.流動性C.不良貸款率D.貸款損失準(zhǔn)備參考答案：C13.銀監(jiān)發(fā)【2010】44號規(guī)定：貸款撥備率（貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例）不低于撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例）不低于%原則上按兩者的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。2.5%, 150% 孰高2.5%, 150% 孰低1.

30、5%, 180% 孰高1.5%, 180% 孰低參考答案：A14.新資本協(xié)議及銀監(jiān)會發(fā)布的指引中，要求銀行從以下哪兩個(gè)緯度進(jìn)行信貸限額管理？A.行業(yè)信貸限額、地區(qū)信貸限額。B.單一客戶信貸限額、資產(chǎn)組合信貸限額。C.單一客戶債務(wù)承受額、行業(yè)信貸限額。D.客戶信貸限額、地區(qū)信貸限額。參考答案：B15.以下有關(guān)限額的概念定義錯(cuò)誤的是：A.債務(wù)承受額是指中行在客戶信用的評級管理過程中，基于客戶信用評級結(jié)果，按照規(guī)定 程序和方法計(jì)算的，反映客戶在一定期限內(nèi)對銀行授信的承受能力。B.行業(yè)信貸限額是一年內(nèi)任一行業(yè)各自業(yè)務(wù)發(fā)展的上限。C.地區(qū)信貸限額是一年內(nèi)任一地區(qū)各自業(yè)務(wù)發(fā)展的上限。D.等級信貸限額是銀行從自身出發(fā)，基于風(fēng)險(xiǎn)偏好，對銀行某一評級的全部客戶能夠