不同群體家庭金融資產(chǎn)與負債占總量的比例

1、不同群體家庭金融資產(chǎn)與負債占總量的比例按收入水平劃分本節(jié)分析中將月收入平均水平從低到高分為四類：第一類：1000元以下第二類：1000-2000元第三類：2000-5000元第四類：5000元以上由此對這四類家庭所持有的資產(chǎn)和承擔(dān)的負債狀況進行分析。一 資產(chǎn)（一） 總量分析按收入水平分群結(jié)果顯示，不同群體家庭金融資產(chǎn)和負債占總量比例上存在顯出差異。具體而言，調(diào)查對象資產(chǎn)總額中，46%的資產(chǎn)被收入水平介于2000-5000元之間的群體持有。從人均資產(chǎn)持有量上看，收入水平在5000元以上的高收入群體排在第一位，為1452066.038元。具體數(shù)據(jù)及比例列表圖示如下：表1-1按收入分類資產(chǎn)占總量比例

2、分類均值頻數(shù)比例1000元以下167463.9263920.1323344291000-2000元256660.53914860.2514553532000-5000元464873.85474920.4610688025000以上1452066.038530.155141416total348601.769114231圖1-1按收入水平分力資產(chǎn)占總量比例（二） 按群體分析1、收入水平在1000元以下群體在收入水平1000元以下群體中，持有資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例最大的是自有房屋的估計市場價值，占到了73.63%；其次是銀行存款，約占13.1%；排在第三位的是股票，占4.056%，以下依次是：理財產(chǎn)品，

3、占1.93%；現(xiàn)金，占1.42%；做生意占用資金占1.28%；住房公積金占1.2156%；保險金，占1.08%；收藏品估計市場價值占0.66%；借出款占0.58%；各類債券占0.547%；外匯，占0.326%；基金占0.174%；期貨所占比例最低，還不到0.005%。圖1-2按收入水平1000元以下組資產(chǎn)分布表1-2 1000元以下資產(chǎn)分類均值頻數(shù)比例 比例=各項均值/自加總資產(chǎn)，“一 資產(chǎn)”部分同現(xiàn)金2595.10713891.42%銀行存款23932.64838913.10%外匯596.40363890.33%股票7413.11053894.06%各種債券999.228793890.55%

4、期貨8.74043890.00%基金318.200513890.17%借出款1061.15683890.58%做生意占用的資金2347.04373891.28%住房公積金2221.493881.22%保險金1973.14653891.08%收藏品的估計市場價值1199.22883890.66%自有房屋的估計市場價值134546.2738973.62%理財產(chǎn)品3535.70733891.93%2、收入水平介于1000元-2000元群體這類家庭中每一家庭持有各種資產(chǎn)的平均水平：現(xiàn)金為4739.5794元，銀行存款39346.8041元，外匯折合人民幣1482.5元，市值約為12954.021元的股

5、票，各類債券總計2256.701元，市值為340.2062的期貨，2152.9897元的基金，2682.8866元的借出款，用于做生意占用的資金2698.9691元，預(yù)提的住房公積金5234.55元，購買保險金額3419.0475元，持有收藏品估計市值3198.3505元，自有房產(chǎn)估計市值206531.96元，以及持有各類理財產(chǎn)品8230.0247元。比例分布如下圖所示：圖1-3收入水平1000-2000元組資產(chǎn)分布表1-3 1000-2000元資產(chǎn)分類均值頻數(shù)比例現(xiàn)金4739.57944851.61%銀行存款39346.80448513.33%外匯1482.54840.50%股票12954.

6、0214854.39%各種債券2256.7014850.76%期貨340.20624850.12%基金2152.98974850.73%借出款2682.88664850.91%做生意占用的資金2698.96914850.91%住房公積金5234.554841.77%保險金3419.04754841.16%收藏品的估計市場價值3198.35054851.08%自有房屋的估計市場價值206531.9648569.95%理財產(chǎn)品8230.02474852.79%從圖中不難看出，在收入水平介于1000元-2000元群體中，持有資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例最大的是自有房屋的估計市場價值，占到了69.95%；其次是銀

7、行存款，約占13.33%；排在第三位的是股票，占4.39%，以下依次是：理財產(chǎn)品，占2.79%；住房公積金，占1.77%；現(xiàn)金占1.61%；保險金占1.16%；收藏品，占1.08%；做生意占用的資金占0.91%；借出款占0.91%；各類債券占0.76%；基金占0.73%；外匯占0.50%；期貨占0.12%。3、收入水平介于2000元-5000元群體這類家庭中每一家庭持有各種資產(chǎn)的平均水平：現(xiàn)金為13912.79元，銀行存款80839.0779元，外匯折合人民幣2615.4713元，市值約為14327.778元的股票，各類債券總計2954.918元，市值為421.1066的期貨，2797.541

8、元的基金，6206.9672元的借出款，用于做生意占用的資金15731.557元，預(yù)提的住房公積金9268.94元，購買保險金額7830.6776元，持有收藏品估計市值11210.883元，自有房產(chǎn)估計市值303780.09元，以及持有各類理財產(chǎn)品20459.221元。比例分布如下圖所示：圖1-4收入水平2000-5000元組資產(chǎn)分布表1-4 2000-5000元資產(chǎn)分類均值頻數(shù)比例現(xiàn)金13912.794882.83%銀行存款80839.07848816.42%外匯2615.47134880.53%股票14327.7784862.91%各種債券2954.9184880.60%期貨421.106

9、64880.09%基金2797.5414880.57%借出款6206.96724881.26%做生意占用的資金15731.5574883.20%住房公積金9268.944841.88%保險金7830.67764871.59%收藏品的估計市場價值11210.8834872.28%自有房屋的估計市場價值303780.0948861.70%理財產(chǎn)品20459.2214884.16%從圖中不難看出，在收入水平介于2000元-5000元群體中，持有資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例最大的是自有房屋的估計市場價值，占到了61.70%；其次是銀行存款，約占16.42%；排在第三位的是理財產(chǎn)品，占4.16%，以下依次是：做生意

10、占用資金，占3.20%；股票，占2.91%；現(xiàn)金占2.83%；收藏品占2.28%；住房公積金，占1.88%；保險金占1.59%；借出款占1.26%；各類債券占0.60%；列最后三位的依然是基金，占0.57%；外匯占0.53%；期貨占0.09%。4、收入水平在5000元以上群體這類家庭中每一家庭持有各種資產(chǎn)的平均水平：現(xiàn)金為85166.0377元，銀行存款439981.1321元，外匯折合人民幣23773.585元，市值約為61792.453元的股票，各類債券總計15452.83元，市值為1320.7547的期貨，22113.208元的基金，34649.057元的借出款，用于做生意占用的資金18

11、5094.34元，預(yù)提的住房公積金24096.15元，購買保險金額14122.6415元，持有收藏品估計市值8207.5472元，自有房產(chǎn)估計市值696603.77元，以及持有各類理財產(chǎn)品54543.396元。比例分布如下圖所示：圖1-5收入水平5000元以上組資產(chǎn)分布表1-5 5000元以上資產(chǎn)分類均值頻數(shù)比例現(xiàn)金85166.038535.11%銀行存款439981.135326.39%外匯23773.585531.43%股票61792.453533.71%各種債券15452.83530.93%期貨1320.7547530.08%基金22113.208531.33%借出款34649.0575

12、32.08%做生意占用的資金185094.345311.10%住房公積金24096.15521.45%保險金14122.642530.85%收藏品的估計市場價值8207.5472530.49%自有房屋的估計市場價值696603.775341.79%理財產(chǎn)品54543.396533.27%從圖中不難看出，在收入水平介于2000元-5000元群體中，持有資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例最大的是自有房屋的估計市場價值，占到了41.79%；其次是銀行存款，約占26.39%；排在第三位的是做生意占用資金，占11.10%，以下依次是：現(xiàn)金，占5.11%；股票，占3.71%；理財產(chǎn)品占3.27%；借出款占2.08%；住房公

13、積金，占1.45%；外匯占1.43%；基金占1.33%；各類債券占0.93%；列最后三位的依次是保險金，占0.85%；收藏品，占0.49%；期貨占0.08%。總的看來，自有房屋價值和銀行存款這兩項在各類收入水平群體中都占有絕對高的比例，位居一、二位，而基金，外匯，期貨，債券等金融資產(chǎn)在總資產(chǎn)中都只占到了很少的比例，這部分反映了我國處于不同收入水平的家庭在資產(chǎn)選擇上的某些共同特點。二 負債（一） 總量分析就負債水平而言，以上四個收入類群按期負債量占被調(diào)查對象總負債量比例排序由高到低依次為：2000-5000元組，約占51.34%，其次是1000-2000元組，占總量的27.78%；收入水平在50

14、00元以上的高收入組負債居第三位，占12.45%，最后是1000元以下的低收入組，僅占8.43%。表1-6 按收入分類債務(wù)占總量比例分類均值頻數(shù)比例1000元以下8902.80613920.08427351000-2000元23673.8684860.27783282000-5000元43213.8214920.51341175000以上97264.17530.1244821total29101.61714231圖1-6按收入水平分力債務(wù)占總量比例（二） 按群體分析1、收入水平在1000元以下群體這類家庭中每一家庭負擔(dān)的各類債務(wù)的平均水平：購房貸款為6259.6401元；購房借款為1676.0

15、925元；購車貸款為77.1208元；購車借款為25.7069元；做生意貸款無；做生意借款為64.2674元；教育貸款為61.6967元；教育借款為141.3882元；醫(yī)療借款為72.4936元；其他債務(wù)為1012.0823元。分布比例如下圖所示：圖1-7按收入水平1000元以下組債務(wù)分布表1-7 1000元以下負債分類均值頻數(shù)比例 比例=各項均值/自加總負債，“二 負債”部分同購房貸款6259.640138966.66%購房借款1676.092538917.85%購車貸款77.12083890.82%購車借款25.70693890.27%做生意貸款03890.00%做生意借款64.26743

16、890.68%教育貸款61.69673890.66%教育借款141.38823891.51%醫(yī)療借款72.49363890.77%其他債務(wù)1012.082338910.78%從圖中不難看出，在收入水平1000元以下群體中，負擔(dān)的債務(wù)占總負債量比例最大的是購房貸款，占66.66%；其次是購房借款，約占17.85%；排在第三位的是其他債務(wù)的總和，占10.78%，以下依次是：教育借款占1.51%；購車貸款占0.82%；醫(yī)療借款占0.77%；做生意借款占0.68%；教育貸款占0.66%；購車借款占0.27%。2、收入水平介于1000元-2000元群體這類家庭中每一家庭負擔(dān)的各類債務(wù)的平均水平：購房貸款

17、為14843.299元；購房借款為3810.3093元；購車貸款為61.8557元；購車借款為144.3299元；做生意貸款為65.9794元；做生意借款為179.7521元；教育貸款為10.3093元；教育借款為534.0206元；醫(yī)療借款為20.6186元；其他債務(wù)為231.9588元。分布比例如下圖所示：圖1-8按收入水平1000-2000元組債務(wù)分布表1-8 1000-2000元負債分類均值頻數(shù)比例購房貸款14843.29948574.58%購房借款3810.309348519.14%購車貸款61.85574850.31%購車借款144.32994850.73%做生意貸款65.9794

18、4850.33%做生意借款179.75214840.90%教育貸款10.30934850.05%教育借款534.02064852.68%醫(yī)療借款20.61864850.10%其他債務(wù)231.95884851.17%從圖中不難看出，在收入水平介于1000-2000元群體中，負擔(dān)的債務(wù)占總負債量比例最大的是購房貸款，占74.58%；其次是購房借款，約占19.14%；排在第三位的是教育借款，占2.68%，以下依次是：其他債務(wù)的總和占1.17%；做生意借款占0.90%；購車借款占0.73%；做生意貸款占0.33%；購車貸款占0.31%；醫(yī)療借款占0.10%；排在最后的是教育貸款，僅占0.05%。3、收

19、入水平介于2000元-5000元群體這類家庭中每一家庭負擔(dān)的各類債務(wù)的平均水平：購房貸款為45016.1885元；購房借款為6427.1047元；購車貸款為2336.0656元；購車借款為284.8361元；做生意貸款為2199.1786元；做生意借款為1878.8501元；教育貸款為424.1803元；教育借款為245.9016元；醫(yī)療借款為118.8525元；其他債務(wù)為1317.623元。分布比例如下圖所示：圖1-9按收入水平2000-5000元組債務(wù)分布表1-9 2000-5000元負債分類均值頻數(shù)比例購房貸款45016.18948874.72%購房借款6427.104748710.67

20、%購車貸款2336.06564883.88%購車借款284.83614880.47%做生意貸款2199.17864873.65%做生意借款1878.85014873.12%教育貸款424.18034880.70%教育借款245.90164880.41%醫(yī)療借款118.85254880.20%其他債務(wù)1317.6234882.19%從圖中不難看出，在收入水平介于2000-5000元群體中，負擔(dān)的債務(wù)占總負債量比例最大的是購房貸款，占74.72%；其次是購房借款，約占10.67%；排在第三位的是購車貸款，占3.88%，以下依次是：做生意貸款占3.65%；做生意借款占3.12%；其他債務(wù)總和占2.1

21、9%；教育貸款占0.70%；購車借款占0.47%；教育借款占0.41%；排在最后的是醫(yī)療借款，僅占0.20%。4、收入水平在5000元以上群體這類家庭中每一家庭負擔(dān)的各類債務(wù)的平均水平：購房貸款為78490.566元；購房借款為3396.2264元；購車貸款為15094.34元；購車借款為1698.1132元；做生意貸款為19245.283元；做生意借款為1981.1321元；教育貸款為943.3962元；教育借款為5660.3774元；醫(yī)療借款為188.6792元；其他債務(wù)為4905.6604元。分布比例如下圖所示：圖1-10按收入水平2000-5000元組債務(wù)分布表1-10 5000元以上

22、負債分類均值頻數(shù)比例購房貸款78490.5665359.64%購房借款3396.2264532.58%購車貸款15094.345311.47%購車借款1698.1132531.29%做生意貸款19245.2835314.62%做生意借款1981.1321531.51%教育貸款943.3962530.72%教育借款5660.3774534.30%醫(yī)療借款188.6792530.14%其他債務(wù)4905.6604533.73%從圖中不難看出，在收入水平在5000元以上群體中，負擔(dān)的債務(wù)占總負債量比例最大的是購房貸款，占59.64%；其次是做生意貸款，約占14.62%；排在第三位的是購車貸款，占11.

23、47%，以下依次是：教育借款占4.30%；其他債務(wù)總和占3.73%；購房借款占2.58%；做生意借款占1.51%；購車借款占1.29%；教育貸款占0.72%；排在最后的是醫(yī)療借款，僅占0.14%。各類群體在不同資產(chǎn)上所占的比例按收入水平劃分這一節(jié)想要分析的是，在某一種金融資產(chǎn)中，不同群體各自所占的比重，這可以體現(xiàn)某一品種主要對應(yīng)的群體?，F(xiàn)金、銀行存款、外匯三類資產(chǎn)主要由收入水平在2000元以上的兩個群體持有，這兩個群體占三類資產(chǎn)比例分別為79.7%，69.14%，72.33%。表1-11現(xiàn)金分類均值頻數(shù)比例 比例=各群體持有某一資產(chǎn)均值*頻數(shù)/(總均值*總頻數(shù)),本部分以下同1000元以下32

24、88.25683928.59%1000-2000元4852.666748615.71%2000-5000元13919.59749245.63%5000以上85166.0385330.07%total10547.8811423100.00%圖1-11現(xiàn)金在四類群體中的分布表1-12銀行存款分類均值頻數(shù)比例1000元以下22874.493929.89%1000-2000元39122.8448620.97%2000-5000元80035.50849243.43%5000以上439981.135325.72%total63722.3961423100.00%圖1-12銀行存款在四類群體中的分布表1-1

25、3外匯分類均值頻數(shù)比例1000元以下630.10463927.09%1000-2000元1479.443348520.58%2000-5000元2563.719549236.18%5000以上23773.5855336.15%total2451.39311422100.00%圖1-13外匯在四類群體中的分布股票、債券、期貨這三類資產(chǎn)的主要持有人為收入水平介于1000-5000之間的兩個群體，這兩個群體占三類資產(chǎn)比例分別為68.26%，67.74%，83.46%，但這三類資產(chǎn)中收入水平高于5000元的群體也同樣占有相當(dāng)大的比重，均超過了15%表1-14股票分類均值頻數(shù)比例1000元以下7356.

26、377639214.86%1000-2000元12927.36648632.38%2000-5000元14210.81649035.88%5000以上61792.4535316.88%total13655.6651421100.00%圖1-14股票在四類群體中的分布表1-15各種債券分類均值頻數(shù)比例1000元以下991.581639210.38%1000-2000元2252.057648629.23%2000-5000元2930.894349238.51%5000以上15452.835321.87%total2631.20171423100.00%圖1-15債券在四類群體中的分布表1-16期貨

27、分類均值頻數(shù)比例1000元以下8.67353920.77%1000-2000元339.506248637.17%2000-5000元417.682949246.29%5000以上1320.75475315.77%total311.94661423100.00%圖1-16期貨在四類群體中的分布基金持有人主要集中于收入水平高于1000的三個群體，且在各群體之間比例分布較為平均，依次為28.18%，38.85%，31.63%表1-17基金分類均值頻數(shù)比例1000元以下315.765313923.34%1000-2000元2148.559748628.18%2000-5000元2774.7968492

28、36.85%5000以上22113.2085331.63%total2603.78071423100.00%圖1-17銀行存款在四類群體中的分布借出款項上收入水平大于2000的兩個群體占有較高比例，合計為73.95%。表1-18借出款分類均值頻數(shù)比例1000元以下1053.03573926.27%1000-2000元2677.366348619.78%2000-5000元6156.504149246.04%5000以上34649.0575327.91%total4623.60511423100.00%圖1-18借出款在四類群體中的分布做生意占用資金中，收入水平大于2000的兩個群體占有絕對高的

29、比例，分別為38.95%，49.77%。表1-19做生意占用資金分類均值頻數(shù)比例1000元以下2329.08163924.63%1000-2000元2693.41564866.64%2000-5000元15603.65949238.95%5000以上185094.345349.77%total13850.3161423100.00%圖1-19做生意占用資金在四類群體中的分布在自有房屋估計價值這一資產(chǎn)類別中，收入水平在1000-5000元之間的兩類群體占較高比重，分別為29.66%，43.86%。表1-20自有房屋的估計市場價值分類均值頻數(shù)比例1000元以下133899.2339215.54%1000-2000元20610748629.66%2000-5000元301005.4649243.86%5000以上696603.775310.93%total237295.281423100.00%圖1-20自有房屋的估計市場價值在四類群體中的分布在剩余四類資產(chǎn)（住房公積金，保險金，收藏品，理財產(chǎn)品）中，各收入類別所占比例分布具有相似的特點：收