商業(yè)銀行股東貸款管理辦法

1、商業(yè)銀行股東貸款管理辦法第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行（以下簡稱本行）的股東貸款行為， 控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，促進(jìn)本行安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)商業(yè)銀行 法、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法等法律法規(guī)以及本行章程，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的股東是持有本行股權(quán)的自然人股東和 法人股東。第三條 本行的股東貸款應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用、實(shí)事求是、嚴(yán)格管理、逐步規(guī)范的原則。第四條 本行的股東貸款應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng) 一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，按照商業(yè)原則， 以不優(yōu)于對非股東方同類交易的條件進(jìn)行。第五條 本行對單個股東的授信余額不得超過本行資本凈額的 10%，對單個股東所在集團(tuán)客戶的授信余額總

2、數(shù)不得超過本行資 本凈額的15%，對全部股東的授信余額不得超過本行資本凈額的 50%。第六條 本行股東向本行提出貸款申請的，適當(dāng)提高對股東貸款 第二還款來源的要求。第七條 對股東貸款金額大于其在本行股權(quán)投資的，應(yīng)當(dāng)更加審 慎決策，盡量要求客戶采取抵押擔(dān)保的方式；如采用保證擔(dān)保方 式的，也應(yīng)適當(dāng)提高對保證人保證能力的要求；原則上不應(yīng)允許 股東企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保。第八條 對股東以保證擔(dān)保方式向本行申請貸款，應(yīng)當(dāng)要求借款 股東與保證人簽訂股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保協(xié)議，將本行的股權(quán)反擔(dān)保給 保證人，并到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理股權(quán)質(zhì)押手續(xù)。（現(xiàn)有存量的股東貸款，應(yīng)按上述方式于2014年3月31日前操作到位）

3、 第九條 各支行（部）要加強(qiáng)對本行股東對外融資情況的了解， 密切關(guān)注股東以本行股權(quán)在他行融資擔(dān)保的情況，并要求股東對 本行提供股權(quán)安全性的保證承諾。第十條 各支行（部）特別要對本行股東以本行股權(quán)代償債務(wù)情 況的了解，要采取措施積極預(yù)防和應(yīng)對以本行股權(quán)代償后可能會 對本行造成的不利影響。第十一條 各支行（部）之間應(yīng)加強(qiáng)信息溝通，特別是對跨區(qū)域 的集團(tuán)客戶股東，全面掌握股東客戶的情況。第十二條 各支行（部）應(yīng)加強(qiáng)對股東客戶的貸后管理工作，對 出現(xiàn)風(fēng)險狀況的股東客戶，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并及時采取措施 化解風(fēng)險。第十三條 本辦法由江蘇商業(yè)銀行股份有限公司解釋、修訂。 第十四條 本辦法自文件下發(fā)之日起執(zhí)

4、行。二。一三年十二月十八日附：商業(yè)銀行本行股權(quán)出質(zhì)反擔(dān)保辦法商業(yè)銀行關(guān)于本行股權(quán)出質(zhì)反擔(dān)保辦法第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）股東在本行貸款 時，以其在本行的股權(quán)出質(zhì)向擔(dān)保人提供反擔(dān)保的行為，根據(jù)中 華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法等法律的規(guī)定， 制定本辦法。第二條 本行股東以自己的股權(quán)向擔(dān)保人提供反擔(dān)保，進(jìn)而向本 行申請貸款，必須符合法律、法規(guī)、規(guī)章以及相關(guān)部門規(guī)范性文 件的規(guī)定，必須符合向本行申請貸款的條件，必須按照本辦法實(shí) 施。第三條 本行負(fù)責(zé)反擔(dān)保出質(zhì)股權(quán)辦理手續(xù)和登記的部門是董 事會辦公室。第四條 本行股東向本行申請貸款的，都應(yīng)當(dāng)以其擁有的本行股 權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保人作為

5、反擔(dān)保，再由擔(dān)保人為本行股東提供擔(dān)保。 第五條 本辦法第四條規(guī)定申請貸款前，應(yīng)當(dāng)同時由擔(dān)保人分別 與本行、本行貸款股東簽訂擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押（反擔(dān)保）合同， 格式附后。第六條 本行股權(quán)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人，可以是經(jīng)本行許可的融資性擔(dān) 保公司，也可以是經(jīng)本行許可的本行其他股東。第七條 提供反擔(dān)保出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的 股權(quán)。對于已經(jīng)被人民法院凍結(jié)的股權(quán)，在解除凍結(jié)之前，不得 提供反擔(dān)保出質(zhì)。以外商投資的公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公 司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可提供反擔(dān)保出質(zhì)。第八條 辦理股權(quán)出質(zhì)反擔(dān)保手續(xù)和登記事項(xiàng)包括：（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱；（二）擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同的名稱和編號；

6、（三）出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。第九條出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)對反擔(dān)保股權(quán)質(zhì)押材料的真實(shí)性、 質(zhì)權(quán)合同的合法性有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性自行承擔(dān)法律 責(zé)任。第十條 在本行辦理反擔(dān)保股權(quán)出質(zhì)登記，適用本行股權(quán)管理辦 法的相關(guān)規(guī)定。第十一條 本行向根據(jù)本辦法申請貸款的本行股東發(fā)放貸款，必 須在出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人簽訂股權(quán)質(zhì)押（反擔(dān)保）合同，并在本行和 工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，進(jìn)而由擔(dān)保人與本行簽訂 擔(dān)保合同、由貸款申請人與本行簽訂借款合同之后，按有關(guān)程序 進(jìn)行。第十二條如向本行貸款的本行股東未能按期償還貸款本息，致 使擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保人有權(quán)以折價、拍賣、變賣等方 式處理所質(zhì)押的股權(quán)，所得價款優(yōu)先受

7、償；或經(jīng)雙方協(xié)商，由擔(dān) 保人收購上述股權(quán)。本行其他股東，對上述股權(quán)處分時，在同等條件下，有優(yōu)先受讓 的權(quán)利。第十三條股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度 股權(quán)價值，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押；股東在本行無貸款的，以 本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管部門 的要求，并事前告知本行董事會。第十四條 本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自文件下發(fā)之日起實(shí)施。附：1.股權(quán)質(zhì)押（反擔(dān)保）合同股權(quán)證保管合同附1：股權(quán)質(zhì)押（反擔(dān)保）合同出質(zhì)人：簡稱甲方） 質(zhì)權(quán)人：L簡稱乙方） 鑒于下列第 種情形：甲方與乙方于 年 月 日簽訂的編號為：的擔(dān)保協(xié)議書（以下簡稱擔(dān)保書）規(guī)定；甲方、乙方與江

8、蘇商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“姜堰農(nóng)商行”于 年 月 日簽訂的 合同；乙方為甲方提供擔(dān)保，向姜堰農(nóng)商行貸款人民幣 萬元 提供擔(dān)保，貸款期限為，從 年 月_日起至 年 月 日止。為保障乙方追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：一、甲方愿意以其擁有的占姜堰農(nóng)商行 的股權(quán)質(zhì)押給乙 方，作為反擔(dān)保，以償付乙方履行擔(dān)保責(zé)任后所發(fā)生的債務(wù)。用 作質(zhì)押的股權(quán)，甲乙雙方采用 評估、協(xié)商）的方式，確 定股權(quán)的價值為人民幣 萬元。二、本股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保期限為上述主債務(wù)發(fā)生代償后之日起兩年。三、反擔(dān)保的擔(dān)保范圍乙方代甲方向姜堰農(nóng)商行代位清償?shù)娜總鶆?wù)（包括但不限于 貸款本金、利息、逾期罰息、復(fù)利、違約金、

9、賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán) 的全部費(fèi)用等）。自代償之日起至實(shí)際受償之日止，甲方應(yīng)承擔(dān)按人行同期同檔 次基準(zhǔn)利率計算的利息。乙方為實(shí)現(xiàn)對甲方的追償權(quán)和質(zhì)押物優(yōu)先受償權(quán)而支出的各 項(xiàng)費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用）。四、甲方保證對上述質(zhì)押的股權(quán)擁有完全的、有效的處分權(quán)，保 證上述股權(quán)在此之前未設(shè)置抵押權(quán)，并免遭第三人追索。質(zhì)押期 限，任何第三人對甲方出質(zhì)財產(chǎn)主張任何權(quán)利的，由甲方負(fù)責(zé)處 理，與乙方無關(guān)。由此引起乙方被追索的，乙方所支出的有關(guān)費(fèi) 用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用）以及產(chǎn)生的損 失，全部由甲方承擔(dān)。五、乙方有權(quán)要求甲方提供有關(guān)財務(wù)報表，以及對上述股權(quán)的評 估等資料。甲

10、方應(yīng)對其提供的資料的真實(shí)性負(fù)法律責(zé)任。六、甲方應(yīng)自本合同簽字之日起，將股權(quán)證交付農(nóng)商行，同時至 農(nóng)商行和工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)質(zhì)押登記。上述股權(quán)證質(zhì)押 期間由乙方委托農(nóng)商行代為保管，質(zhì)押期間，甲方不得擅自處置 上述質(zhì)押股權(quán)。七、如甲方未能按期償還貸款本息，致使乙方承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任。乙方有權(quán)以折價、拍賣、變賣等方式處理所質(zhì)押的股權(quán)，所得價 款優(yōu)先受償；或經(jīng)雙方協(xié)商，由乙方收購上述股權(quán)。八、本合同未盡事宜，由甲、乙雙方協(xié)商，另簽協(xié)議作為本協(xié)議 的附件。九、甲、乙雙方在充分協(xié)商基礎(chǔ)上，已就本合同各項(xiàng)條款作全面、 準(zhǔn)確的理解，各方對本合同認(rèn)識一致。十、本協(xié)議適用中國法律及江蘇省地方法規(guī)。如發(fā)生糾紛，應(yīng)

11、協(xié) 商解決，協(xié)商不成，依法向甲方所在地的人民法院提起訴訟。十一、本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，自雙方當(dāng)事人簽字 （蓋章）之日起生效。甲方：乙方：法定代表人：法定代表人：簽約地點(diǎn)：簽約時間： 年 月附2：股權(quán)證保管合同出質(zhì)人：質(zhì)權(quán)人：保管人：商業(yè)銀行因出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人于 年 月 日簽訂編號為： 的股權(quán)質(zhì)押（反擔(dān)保）合同（以下簡稱質(zhì)押合同）約定，出質(zhì) 人股權(quán)質(zhì)押期間，股權(quán)證委托保管人保管，保管人接受上述委托， 現(xiàn)三方約定如下：一、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)后，即將出質(zhì)人編號為 的股權(quán)證交保管人保管。二、保管人收到股權(quán)證后，應(yīng)當(dāng)出具出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、保管人各 持一聯(lián)的收據(jù)。

12、三、保管人免費(fèi)為出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人保管股權(quán)證，并承諾親自妥善 保管，不擅自使用。四、下列情形發(fā)生時，保管人如不能返還股權(quán)證，不承擔(dān)任何民事責(zé)任：第三人對股權(quán)證主張權(quán)利的，并經(jīng)司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法機(jī)關(guān)依法對 股權(quán)證采取保全或者強(qiáng)制執(zhí)行的；第三人對股權(quán)提起訴訟或者對股權(quán)證申請扣押的；保管人證明自己沒有重大過失或不是故意的，造成股權(quán)證毀損、 滅失的；非因保管人保管不善造成股權(quán)證毀損、滅失的。五、股權(quán)質(zhì)押期間，出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人無特別事由，不得要求保管 人提前返還股權(quán)證。六、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人需要使用股權(quán)證時，憑出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人共同 許可的書面材料可以向保管人領(lǐng)取，使用完畢后立即交保管人繼 續(xù)保管。七、股權(quán)質(zhì)押的事由終止，出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人分別持保管人出具的 二聯(lián)收據(jù)，共同向保管人要求返還股權(quán)證，由保管人直接交給出 質(zhì)人。出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人上述收據(jù)遺失的，可以出具簽名、蓋章的說明， 并明確表示要求保管人要求返還股權(quán)證，由保管人直接交給出質(zhì) 人。八、如出質(zhì)人未能按期償還貸款本息，致使質(zhì)權(quán)人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé) 任并處理所質(zhì)押的股權(quán)的，保管人按出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人協(xié)商一致的 書面材料或者司法機(jī)關(guān)發(fā)生法律效力的法律文書執(zhí)行。九、本合同未盡事宜，由三方協(xié)商，另簽協(xié)議作為本協(xié)議的附