金融機(jī)構(gòu)體系-南華工商學(xué)院

1、第四章 金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院1第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)的一般界說（一）金融機(jī)構(gòu)的概念專門從事各種金融活動(dòng)的組織（二）金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成、間接金融領(lǐng)域的金融媒介體和直接金融領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)（圖） 、存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系2存款機(jī)構(gòu)的共同特點(diǎn)：可發(fā)行支票存款，以發(fā)行貸款為主要的資金運(yùn)用方式。非存款性金融機(jī)構(gòu)：利用自行發(fā)行證券的收入或契約性存款，以長期投資為主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行：以存款放款匯兌結(jié)算為核心業(yè)務(wù)（三）金融機(jī)構(gòu)分類圖貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu)

2、體 系3 中央銀行（核心） 商業(yè)銀行（主體）銀行金融中介 儲(chǔ)蓄銀行 專業(yè)銀行 合作銀行 抵押銀行 政策性銀行 保險(xiǎn)公司非銀行金融中介 投資銀行（證券公司） 信用社 租賃公司 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系4二、金融中介產(chǎn)生和發(fā)展的原因（一）交易成本（二）風(fēng)險(xiǎn)性（三）信息成本貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系5第二節(jié) 銀行金融中介一、中央銀行（第七章）二、商業(yè)銀行（第五章）三、專業(yè)銀行 從事專門經(jīng)營范圍、提供專門性金融服務(wù)的銀行。業(yè)務(wù)活動(dòng)有別于一般商業(yè)銀行。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系6（一）投資銀行（非銀行金融機(jī)構(gòu)）（二）儲(chǔ)蓄銀行

3、 辦理居民儲(chǔ)蓄（閑置小額貨幣）并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的信用機(jī)構(gòu)。 儲(chǔ)蓄存款余額較為穩(wěn)定，主要用于長期投資。儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)所受到的約束，近些年來已有所突破。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系7（三）抵押銀行具有公營性質(zhì)、 資金來源、貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行正大量涉足不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)；而不少抵押銀行也經(jīng)營一般信貸業(yè)務(wù)。（四）開發(fā)銀行 多為政策性銀行四、政策性銀行 （一）定義（二）基本特征1、有特定的融資途徑：財(cái)政撥款、發(fā)行金融債券，不面向公眾吸收存款。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系82、不以盈利為目標(biāo)。3、有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。4、一般

4、不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（三）分類我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。 1、開發(fā)銀行貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系92、農(nóng)業(yè)銀行 以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為主要職責(zé) 3、進(jìn)出口銀行通過金融渠道支持本國對(duì)外貿(mào)易的專業(yè)銀行 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系10第三節(jié) 非銀行金融中介一、保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司主要有兩種類型：人壽保險(xiǎn)公司及財(cái)產(chǎn)和意外災(zāi)害保險(xiǎn)公司。 勞合社二、養(yǎng)老基金 是向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者以年金形式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)。有許多不同的類型。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系11 三、投資銀行（

5、一）投資銀行的定義羅伯特庫恩：有四種， 只有經(jīng)營一部分或全部資本市場業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)才是投資銀行。 稱為：投資銀行、證券公司、華爾街公司 、貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系12美林公司、摩根斯坦利公司、第一波士頓公司、高盛公司、所羅門兄弟公司等 在英國，“商人銀行”有：華寶、羅斯柴爾德、羅伯特佛萊明等 在日本：野村、日興、山一、三和證券公司 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系13我國投資銀行業(yè)的雛形：證券公司、信托投資公司、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司、投資咨詢公司、租賃公司1995年8月，中國第一家國際性投資銀行中國國際金融有限公司開業(yè)（二）投資銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

6、（三）投資銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系14（四）投資銀行的業(yè)務(wù)1、投資銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)行自己的股票、債券；短期借款2、投資銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（1）證券的發(fā)行與承銷（2）證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) （3）證券自營業(yè)務(wù)（4）項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)（5）企業(yè)并購業(yè)務(wù)貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系15四、信用合作社五、信托投資公司六、金融公司銷售金融公司（福特汽車信貸公司、通用汽車承兌公司。 ）消費(fèi)者金融公司商業(yè)金融公司貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系16六、投資公司（投資基金）（一）概述是一種間接的金融投資機(jī)構(gòu)或工具。（二）分類 1、契約型基

7、金和公司型基金 (1)公司型投資基金（2）契約型基金貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系172、封閉式基金和開放式基金3、股票基金、債券基金和貨幣市場基金 4、成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型投資基金 （四）我國投資基金的發(fā)展?fàn)顩r 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系18第四節(jié) 中國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 一、改革前的中國金融機(jī)構(gòu)19561978：“大一統(tǒng)”的金融體系二、1979年以來的中國金融體制改革改革的指導(dǎo)思想 ：改革的最終目標(biāo)：具體包括的內(nèi)容：貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系19三、中國現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)體系我國金融機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu)圖（一

8、）貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2銀行監(jiān)管委員會(huì)2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱中國銀監(jiān)會(huì)）掛牌成立。 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系203中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)1998年4月，國務(wù)院證券委與中國證監(jiān)會(huì)合并，統(tǒng)一稱為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。4中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱保監(jiān)會(huì)）于1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系21（二）商業(yè)銀行1國有獨(dú)資商業(yè)銀行2股份制商業(yè)銀行3城市商業(yè)銀行4外資及中外合資銀行（三

9、）政策性銀行國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，注冊資本金500億元人民幣。主要任務(wù)是。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系22中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年4月19日，注冊資本金為200億元人民幣。其主要任務(wù)是：籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月26日，注冊資本金于2000年末達(dá)到50億元人民幣。主要任務(wù)是。貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系23負(fù)責(zé)國家糧棉油儲(chǔ)備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督使用，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。為大型機(jī)電成套設(shè)備進(jìn)出口提供買方信貸和賣方信貸，為中

10、國銀行的成套機(jī)電設(shè)備產(chǎn)品出口信貸辦理貼息及出口信用擔(dān)保。補(bǔ)充閱讀貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系24（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)1城鄉(xiāng)信用社1996年8月，決定將農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的真正的金融合作組織。2保險(xiǎn)公司截止到2003年底，我國有經(jīng)營性保險(xiǎn)公司61家，其中有中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系253信托投資公司業(yè)務(wù)內(nèi)容主要分為：信托業(yè)務(wù)類、代理業(yè)務(wù)類、租賃業(yè)務(wù)類、咨詢業(yè)務(wù)類。 4證券公司1985年1月2日，新中國第一家證券公司深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司開始試辦截至2004年3月底，我國共有證券公司129家，注冊資本金總額為1250多億元，其中80有具有主承銷業(yè)務(wù)資格。 貨 幣 銀 行 學(xué)南華工商學(xué)院金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系265金融租賃公司6財(cái)務(wù)公司主要業(yè)務(wù)有：存款、貸款和投資；信托、融資租賃、房屋貸款；發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券。 7郵政儲(chǔ)蓄郵政儲(chǔ)蓄從事吸收存款的金融業(yè)務(wù)，它吸收存款，但不