大型保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理辦法

1、中國*股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，依據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號：風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）（保監(jiān)發(fā)201522號），結(jié)合公司實(shí)際，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱“風(fēng)險(xiǎn)綜合評級”，即分類監(jiān)管，是指中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國銀保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)相關(guān)信息，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，綜合分析、評價(jià)保險(xiǎn)公司的固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)其償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小，評定為不同的監(jiān)管類別，并采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）評價(jià)內(nèi)容包括：（一）四類難以量化為最低資本的風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性

2、風(fēng)險(xiǎn)。（二）償付能力充足率指標(biāo)。第三條 本辦法所稱“風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理”，是指總公司和省級分公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)定收集和報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級評價(jià)（分類監(jiān)管）結(jié)果所反映的風(fēng)險(xiǎn)狀況，整改存在的問題和隱患，有效提升公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級的持續(xù)過程。第四條 公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理應(yīng)遵循以下原則：（一）真實(shí)合規(guī)原則：總公司相關(guān)部門和省級分公司應(yīng)嚴(yán)格按照中國銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定，準(zhǔn)確填報(bào)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)信息，真實(shí)反映各類風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性和完整性。（二）動(dòng)態(tài)管理原則：公司在既定的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理機(jī)制下，將根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管政策的變化動(dòng)態(tài)調(diào)

3、整數(shù)據(jù)報(bào)送規(guī)則和管理機(jī)制，并持續(xù)監(jiān)測和分析風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果，對影響評級得分的潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識別和預(yù)警。（三）有效整改原則：總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部總體牽頭風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理整改工作，總公司各部門和省級分公司按照職責(zé)分工對歸屬于本條線、本機(jī)構(gòu)的相關(guān)問題開展有效整改，確保整改取得實(shí)效。（四）督導(dǎo)問責(zé)原則：對未按監(jiān)管規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)信息，或者未及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果，或者未及時(shí)、有效整改問題的機(jī)構(gòu)和人員，情節(jié)輕微的，公司將給予全系統(tǒng)通報(bào)批評處理；如對公司產(chǎn)生重大負(fù)面影響或重大風(fēng)險(xiǎn)，或造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失的，將依據(jù)公司責(zé)任追究相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)、部門和人員進(jìn)行責(zé)任追究。第五條 本辦法適

4、用于中國*股份有限公司總公司及各省級分公司。第二章 組織架構(gòu)和工作職責(zé)第六條 總裁室是風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理的決策機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)如下：（一）審批風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理制度，按照公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好要求，在風(fēng)險(xiǎn)偏好體系框架內(nèi)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級的管理。（二）持續(xù)關(guān)注公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級相關(guān)狀況，定期聽取風(fēng)險(xiǎn)綜合評級分析評估報(bào)告，研究制定改進(jìn)措施，提升公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果。（三）決策風(fēng)險(xiǎn)綜合評級相關(guān)重要風(fēng)險(xiǎn)事件的處理機(jī)制，審批失分嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)整改方案。（四）其他需總裁室審批的事項(xiàng)。第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理工作，主要職責(zé)包括：(一)統(tǒng)籌公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理工作，對風(fēng)險(xiǎn)綜

5、合評級數(shù)據(jù)進(jìn)行全面梳理和分解，與相關(guān)部門溝通確定指標(biāo)釋義、填報(bào)口徑、計(jì)算公式、數(shù)據(jù)格式、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、填報(bào)規(guī)則、取數(shù)方法、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵等信息。(二)組織總公司各部門和省級分公司收集和報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)。（三）定期對風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果進(jìn)行監(jiān)測、分析和報(bào)告，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門對影響綜合評級得分的情況提出原因分析和整改方案。（四）督促相關(guān)部門落實(shí)整改方案，定期跟蹤和記錄整改方案的實(shí)施情況。第八條 總公司各部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級的日常管理工作。包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的收集、審核、報(bào)送、日常監(jiān)控與跟蹤整改，具體職責(zé)如下：（一）配合風(fēng)險(xiǎn)管理部對公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理，確定歸屬本部門、本條線風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的

6、填報(bào)口徑、計(jì)算公式、數(shù)據(jù)格式、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、填報(bào)規(guī)則、取數(shù)方法、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵等信息。（二）對于歸屬本部門的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)，按照報(bào)送頻率，收集、審核并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。對于歸屬本部門所屬條線的各省級分公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)，進(jìn)行監(jiān)測、分析、匯總、審核并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部，并對省級公司對應(yīng)條線進(jìn)行培訓(xùn)、管理和指導(dǎo)工作，以確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。（三）對于歸屬本部門、本條線的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)影響評級得分的情況，主動(dòng)、及時(shí)開展原因分析，必要時(shí)提出整改方案（包括風(fēng)險(xiǎn)成因、對公司經(jīng)營影響、現(xiàn)有控制措施的完善計(jì)劃和未來應(yīng)對措施等），上報(bào)總裁室審批，并按照審批通過的整改方案開展整改工作。第九條 各省級分公司負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)風(fēng)

7、險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的收集、審核、報(bào)送、整改等日常管理工作，具體職責(zé)如下：（一）指定部門專門牽頭負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理工作，制定實(shí)施細(xì)則，明確風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的收集、審核、報(bào)送、整改職責(zé)分工，明確各環(huán)節(jié)責(zé)任人和審批流程。（二）對于歸屬本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)，按照監(jiān)管要求，定期收集、匯總、審核并報(bào)送總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。（三）收到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）評價(jià)結(jié)果監(jiān)管評價(jià)后5個(gè)工作日內(nèi)，將監(jiān)管評價(jià)情況以及對存在問題的整改落實(shí)計(jì)劃，以正式文件形式報(bào)送總公司。（四）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，按照公司重大事件報(bào)告相關(guān)制度，及時(shí)報(bào)送總公司相關(guān)部門。（五）定期開展風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，對發(fā)現(xiàn)遲報(bào)漏報(bào)、數(shù)據(jù)不真實(shí)

8、不準(zhǔn)確等問題，進(jìn)行督導(dǎo)問責(zé)。第三章 職責(zé)分工第十條 風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理包括：（一）風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的報(bào)送。（二）風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果的分析和運(yùn)用。（三）風(fēng)險(xiǎn)綜合評級發(fā)現(xiàn)問題的整改。第十一條 總公司各部門牽頭負(fù)責(zé)或參與不同條線的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級日常管理，具體分工如下：（一）各銷售管理部門是銷售業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，客戶服務(wù)部、法律合規(guī)部以及各分支機(jī)構(gòu)參與。（二）運(yùn)營管理部是承保、保全、理賠、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，客戶服務(wù)部、社會(huì)保險(xiǎn)部、法律合規(guī)部、信息技術(shù)部以及各分支機(jī)構(gòu)參與。（三）投資管理部是資金運(yùn)用業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭

9、管理部門，人力資源部參與。（四）計(jì)劃財(cái)務(wù)部是財(cái)務(wù)管理操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，人力資源部參與。（五）精算部是準(zhǔn)備金管理相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。（六）法律合規(guī)部是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、案件管理風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，總公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)參與。（七）辦公室/董事會(huì)辦公室是公司治理相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。（八）信息技術(shù)部是信息系統(tǒng)相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。第十二條 戰(zhàn)略發(fā)展部是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，履行保險(xiǎn)公司發(fā)展規(guī)劃管理指引（保監(jiān)發(fā)201318號）各項(xiàng)要求，定期按照相關(guān)要求向中國銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送發(fā)展規(guī)劃、上一年

10、度規(guī)劃實(shí)施情況全面評估報(bào)告等。第十三條 辦公室/董事會(huì)辦公室是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。第十四條 投資管理部是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。計(jì)劃財(cái)務(wù)部、精算部等相關(guān)職能部門配合。第十五條 各省級分公司是本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理機(jī)構(gòu)。第四章 運(yùn)行機(jī)制第十六條 風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)報(bào)送實(shí)行分工填報(bào)、集中報(bào)送制度。（一）每季度結(jié)束后12日內(nèi)，各省級分公司、總公司相關(guān)部門根據(jù)職責(zé)分工填寫風(fēng)險(xiǎn)綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)送總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總整理。（二）每季度結(jié)束后20日內(nèi)，總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部通過普聯(lián)償二代XBRL編報(bào)系統(tǒng)，校驗(yàn)完成各省級分公司和總

11、公司相關(guān)部門填報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。（三）每季度結(jié)束后25日內(nèi)，總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部將校驗(yàn)完成后的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)提交公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。待審批同意后，通過中國銀保監(jiān)會(huì)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)報(bào)送端口按時(shí)報(bào)送。第十七條 風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理實(shí)行定期評估和報(bào)告制度。（一）總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部建立風(fēng)險(xiǎn)綜合評級管理臺賬，定期對全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果和相關(guān)情況進(jìn)行收集、匯總、整理。（二）總公司收到中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）通報(bào)文件后，及時(shí)按照集團(tuán)公司要求上報(bào)；若評級結(jié)果為B類以下，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向總裁室報(bào)告（報(bào)告包括得失分情況、原因分析及整改方案等）。（三）省級分公司收到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的

12、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）評價(jià)文件后5個(gè)工作日內(nèi)，將監(jiān)管評級結(jié)果以正式文件形式報(bào)送總公司。（四）省級分公司評級結(jié)果若為B類（含B）以下，應(yīng)對照監(jiān)管評價(jià)意見，制定整改應(yīng)對方案，并以郵件和正式文件形式，隨評級結(jié)果一同上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。（五）整改方案的內(nèi)容應(yīng)至少包括：存在的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況，問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患形成的原因、造成或可能造成的后果，整改工作部署，整改目標(biāo)、措施和計(jì)劃等。第五章 應(yīng)對管理第十八條 總公司各牽頭管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，根據(jù)總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總的分公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級數(shù)據(jù)，及時(shí)掌握分公司對應(yīng)條線的數(shù)據(jù)報(bào)送情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為分公司數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對提供專業(yè)性的指導(dǎo)意見。第十九條 總

13、公司風(fēng)險(xiǎn)管理部至少每半年一次對全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果進(jìn)行匯總、分析、評估和通報(bào)，提出整改建議，并跟蹤整改情況。第二十條 各牽頭管理部門、各省級分公司應(yīng)按照職責(zé)分工，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果所反映的問題和缺陷，提出整改應(yīng)對方案，采取有針對性的整改措施，促使被嚴(yán)重扣分的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級指標(biāo)及時(shí)回歸監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)區(qū)間。第二十一條 針對風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）評價(jià)較低或者存在風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)，公司將采取以下應(yīng)對措施：（一）對B類機(jī)構(gòu)，可根據(jù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，組織執(zhí)行以下一項(xiàng)或多項(xiàng)具有針對性的應(yīng)對措施，包括但不限于：1、要求制定整改方案、限期整改存在的問題；2、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注函。（二）對C類機(jī)構(gòu)，除可采取對B類機(jī)構(gòu)的應(yīng)對措施外，還可根據(jù)存