銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)

1、銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題與模擬題（分章節(jié)歸納，專家組編寫）一、單項(xiàng)選擇題中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( D )。 A會(huì)員大會(huì) B董事會(huì) C監(jiān)事會(huì) D秘書處 【真題2】( B )負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。 A中國人民銀行 B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C國務(wù)院 D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 【真題3】( D )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。 A. 2000 B.2001 C.2002 D.2003 【真題4】我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管單位是( B )。 A中國人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C證監(jiān)會(huì) D外匯管理局 【真題5】在現(xiàn)稱為“五大行

2、”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( C )，2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是( C )。 A中國銀行，中國建設(shè)銀行 B中國建設(shè)銀行，中國工商銀行 C交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行 【真題6】自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的( C )，開始專門行使中央銀行的職能。 A中國農(nóng)業(yè)銀行 B中國銀行 C中國工商銀行 D國家開發(fā)銀行 二、多項(xiàng)選擇題 【真題l】下面哪些選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍？( ABCDE ) A發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章 B發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C監(jiān)督管理黃金市場 D負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、

3、分析和預(yù)測 E從事有關(guān)的國際金融活動(dòng) 【真題2】下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( ABDE )。 A管風(fēng)險(xiǎn) B提高透明度 C管機(jī)構(gòu) D管法人 E管內(nèi)控【真題3】下列屬于市場準(zhǔn)人的有( ABD )。 A機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B業(yè)務(wù)準(zhǔn)人 C法人準(zhǔn)人 D高級管理人員準(zhǔn)入 E技術(shù)準(zhǔn)入【真題4】中國人民銀行對( ABCDE )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 c執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 E執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【真題5】屬于“一行三會(huì)”范疇的是( AD )。A中國人民銀行 B中國工商銀行 C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) E社

4、保理事會(huì)5.【解析】“一行三會(huì)”是指中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)。【真題6】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括( ABCDE )。 A法律工作委員會(huì) B農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) C銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) E自律工作委員會(huì)【真題7】下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( ABCE )。 A政策性銀行 B商業(yè)銀行 C中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 D農(nóng)村資金互助社 E中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司【真題8】信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( ABCE )。A風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C董事變更情況 D風(fēng)險(xiǎn)敞口 E其他重大事項(xiàng)8【解析】信息披露監(jiān)管是指銀

5、監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。三、判斷題【真題1】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。 ( B ) A對 B錯(cuò)【真題2】銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。 ( A ) A對 B錯(cuò)【真題3】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控和管高級管理人員。( B )A對 B錯(cuò)1【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)。 2【解析】屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的

6、監(jiān)管談話。 3【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控和提高透明度。1.2 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)歷年真題一、單項(xiàng)選擇題【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是( D )年批準(zhǔn)設(shè)立的。 A. 2004 B.2005 C.2006 D.2007【真題2】( A )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。 A2006年12月31日 B1997年7月1日 C1986年12月31日 D1979年1月1日【真題3】城市商業(yè)銀行是在( D )的基礎(chǔ)上成立起來的。 A農(nóng)村信用合作社 B農(nóng)村資金互助社 C人民銀行 D城市信用合作社【真題4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( B )。 A

7、中國農(nóng)業(yè)銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C中國進(jìn)出口銀行 D國家開發(fā)銀行【真題5】關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是( B )。 A中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【解析】中國銀行的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定屬于中國人民銀行的職能?！菊骖}6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)( C )改革。 A中國進(jìn)出口銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C國家開發(fā)銀行 D中國郵政儲(chǔ)蓄

8、銀行【真題7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( C )。 A境外金融機(jī)構(gòu) B境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D境內(nèi)外上市公司【真題8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( B )。 A中國證監(jiān)會(huì) B中國銀監(jiān)會(huì) C中國保監(jiān)會(huì) D中國人民銀行【真題9】以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是( C ) A設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo) B我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營D1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司【解析】我國四家金融

9、資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤?！菊骖}10】對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( C )。 A中國進(jìn)出口銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C國家開發(fā)銀行 D中國農(nóng)業(yè)銀行二、多項(xiàng)選擇題【真題l】下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有( ADE )。 A從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù) B從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù) C從事融資租賃服務(wù) D服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) E不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)【真題2】下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是( ACDE )。 A只能吸收社員存款 B能夠吸收公眾存款 C

10、只能向社員發(fā)放貸款 D可以購買金融債券 E從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金【真題3】下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( ABD )。 A外商獨(dú)資銀行B中外合資銀行 C外國銀行代表處D外國銀行分行 E國內(nèi)銀行海外分行【真題4】我國的四大金融資產(chǎn)管理公司有( ABD )。 A信達(dá)資產(chǎn)管理公司B華融資產(chǎn)管理公司 C華夏資產(chǎn)管理公司D長城資產(chǎn)管理公司 E中華資產(chǎn)管理公司三、判斷題【真題1】我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（ B ） A對 B錯(cuò)【真題2】我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（ B ） A對 B錯(cuò)【真題3】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

11、 ( A ) A對 B錯(cuò)一、單項(xiàng)選擇題1承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( C )。 A國家開發(fā)銀行B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C中國進(jìn)出口銀行D中國銀行2. 1979年，新中國第一家信托投資公司是( C )。 A上海國際信托投資公司 B廣州國際信托投資公司 C中國國際信托投資公司 D中華國際信托投資公司3我國的三大政策性銀行成立于( A )年。A. 1994 B.1995 C.2002 D.20054國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( A )。 A國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C農(nóng)業(yè)政策性貸款 D工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)5( D )年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 A.

12、 2000 B.2003 C.1999 D.19956汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( B )。 A中國人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C保監(jiān)會(huì) D證監(jiān)會(huì)7自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至( B )。A中國銀行 B工商銀行 C建設(shè)銀行 D交通銀行8貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( C )。A境外金融機(jī)構(gòu)B境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D境內(nèi)外上市公司9中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為( A )。A會(huì)員大會(huì) B理事會(huì) C常務(wù)理事會(huì) D秘書處10.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方

13、法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( A )。 A現(xiàn)場檢查 B監(jiān)管談話 C非現(xiàn)場監(jiān)管 D信息披露監(jiān)管11以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( A )。 A負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測 B負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理 C負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 D開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)。12.1979年，( C )在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。 A花旗銀行 B渣打銀行 C日本輸出入銀行

14、 D匯豐銀行13.中國銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的( A )。 A市場準(zhǔn)入 B現(xiàn)場檢查 C監(jiān)管談話 D信息披露監(jiān)管14.有關(guān)股份制銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是( D )。 A在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活 B打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 C股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，

15、從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距依然比較大。15.下列銀行中，最早上市的銀行是( D )。 A中國銀行 B中國建設(shè)銀行 C中國工商銀行 D交通銀行16.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( C )。 A2008年8月8日 B2000年1月1日 C2006年12月11日 D1994年1月1日【解析】2001年12月11日加入WTO，2006年12月11日，五年的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例和銀監(jiān)會(huì)的中華人民共和國外資銀

16、行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則正式生效，銀行業(yè)全面開放。17根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( C )業(yè)務(wù)為主。 A轉(zhuǎn)租賃 B經(jīng)營租賃 C融資租賃 D租賃18中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括( B )。 A辦理對外承包工程和境外投資類貸款 B辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù) C從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購 D從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易【解析】B選項(xiàng)屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范疇。19.我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( A )的部分不良資產(chǎn)。 A國家開發(fā)銀行 B交通銀行 C中國人民銀行 D中國進(jìn)出口銀行二、多項(xiàng)選擇題1以下哪幾個(gè)機(jī)構(gòu)屬于

17、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？( DE ) A中國人民銀行 B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C北方期貨公司 D國家開發(fā)銀行 E廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸引公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。2為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( ABCDE )。 A促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展 B鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭 C對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 D對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

18、 E努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力3下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( ABDE )。A政策性銀行 B商業(yè)銀行C農(nóng)村資金互助社 D中國郵政儲(chǔ)蓄銀行E中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司【解析】會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。4中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括( ABCDE )。 A法律工作委員會(huì)B銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) C外資銀行工作委員會(huì)D農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) E銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)5城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是( ABD )。

19、 A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B跨區(qū)域經(jīng)營 C體制創(chuàng)新 D聯(lián)合重組 E擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模6中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施主要包括(ABCDE )。 A市場準(zhǔn)入B現(xiàn)場檢查 C監(jiān)管談話D非現(xiàn)場監(jiān)管 E信息披露監(jiān)管7農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括(ABD )。A農(nóng)村信用社B農(nóng)村商業(yè)銀行 C股份制銀行D村鎮(zhèn)銀行 E國有銀行8下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( CD )。 A村鎮(zhèn)銀行 B農(nóng)村信用社 C金融資產(chǎn)管理公司 D信托公司 E期貨經(jīng)紀(jì)公司【解析】中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。AB選項(xiàng)的農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀

20、行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，故不選；E期貨經(jīng)紀(jì)公司則由中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。9中國銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括(ABCD )A通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心C通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)國內(nèi)公眾對現(xiàn)代金融的了解D努力減少金融犯罪E擴(kuò)大中國證券市場投資者的投資知識(shí)10.中國人民銀行的職能包括( BCD )。 A發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章 B制定和執(zhí)行貨幣政策 C維護(hù)金融穩(wěn)定 D防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)E對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【解析】中國人民銀行職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金

21、融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。三、判斷題 1中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。 ( )A對 B錯(cuò)【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。 2我國第一家全國性的股份制銀行是招商銀行。 ( )A對 B錯(cuò)【解析】交通銀行是我國第一家全國性的股份制銀行。 3銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。 ( )A對 B錯(cuò) 4貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 ( )A對 B錯(cuò)【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金

22、融機(jī)構(gòu)，不得從事金融產(chǎn)品自營業(yè)務(wù)。 5截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行之外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。 ( ) A對 B錯(cuò) 6農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。 ( )A對 B錯(cuò) 7我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。( )A對 B錯(cuò) 8城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。 ( )A對 B錯(cuò) 9根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。( )A對 B錯(cuò) 10.浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。 ( ) A對 B錯(cuò)第二章 銀

23、行經(jīng)營環(huán)境2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境歷年真題一、單項(xiàng)選擇題【真題l】國民經(jīng)濟(jì)可以分為( )個(gè)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。 A3，第一 B3，第三 C2，第二 D2，第一【真題2】物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A生產(chǎn)者物價(jià)水平 B消費(fèi)者物價(jià)水平 C國內(nèi)生產(chǎn)總值 D物價(jià)總水平【真題3】我國統(tǒng)計(jì)部門登記的失業(yè)率為( )。 A城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B全國登記失業(yè)率 C農(nóng)村登記失業(yè)率 D城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【真題4】考察一國或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)變化的參考指標(biāo)是( )。 AGDP增長率 B年度進(jìn)出口總額 C國民生產(chǎn)總值 D恩格爾系數(shù)【真題5】下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有(

24、 )個(gè)。 郵政業(yè)；采礦業(yè)；水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；社會(huì)福利業(yè)；林業(yè)；建筑業(yè)；交通運(yùn)輸；燃?xì)夤?yīng)業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；技術(shù)服務(wù)業(yè)A4 B5 C6 D75【解析】屬于第一產(chǎn)業(yè)，屬于第二產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)。二、多項(xiàng)選擇題【真題l】商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境的考察主要包括( )。 A政治環(huán)境 B經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C生態(tài)環(huán)境 D金融環(huán)境 E技術(shù)環(huán)境【真題2】從支出角度來看，GDP由( )組成。 A消費(fèi) B稅收 C收入 D投資 E凈出口【真題3】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。 A充分就業(yè) B國際收支平衡 C減少犯罪率 D物價(jià)穩(wěn)定 E經(jīng)濟(jì)增長【真題4】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括( ABCDE )。 A產(chǎn)業(yè)

25、結(jié)構(gòu) B產(chǎn)品結(jié)構(gòu) C技術(shù)結(jié)構(gòu) D消費(fèi)投資結(jié)構(gòu) E城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)【真題5】經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)，主要包括( )。A貿(mào)易收支 B勞務(wù)收支 C匯款 D企業(yè)信貸 E捐贈(zèng)5【解析】經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），而企業(yè)信貸則屬于資本項(xiàng)目。三、判斷題【真題1】物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。 ( )A對 B錯(cuò)【真題2】從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費(fèi)。( ) A對 B錯(cuò)【真題3】經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致金融全球化，引起銀行的全球化，對銀行影響巨大。( ) A對 B錯(cuò)1【解析】物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨

26、膨脹。 2【解析】私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。2.2 金融環(huán)境歷年真題一、單項(xiàng)選擇題【真題1】金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的( )功能。 A貨幣資金融通 B風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) D資源配置【真題2】現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。 A貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣 B基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣 C基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金 D基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【真題3】貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)( )目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，

27、是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。 A貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B特定經(jīng)濟(jì) C宏觀經(jīng)濟(jì) D經(jīng)濟(jì)發(fā)展【真題4】中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。 A提高再貼現(xiàn)率 B降低存款準(zhǔn)備金率C在公開市場上買進(jìn)證券 D通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放4【解析】A選項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動(dòng)資金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的減少；BCD選項(xiàng)都會(huì)增加資金流動(dòng)性，增加貨幣供給量?！菊骖}5】下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是( ) ；A上海證券交易所 B大連商品交易所 C中國金融期貨交易所 D全國銀行間債券市場5【解析】ABC都屬于場內(nèi)交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的

28、金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場所，屬于場外交易市場。二、多項(xiàng)選擇題【真題1】貨幣政策目標(biāo)包括( )。 A操作目標(biāo) B特定目標(biāo) C中介目標(biāo) D階段目標(biāo) E最終目標(biāo)【真題2】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為( ) A債權(quán)工具 B股權(quán)工具 C混合工具 D衍生金融工具 E直接金融工具【真題3】下列屬于金融市場功能的有( )。 A優(yōu)化資源配置功能 B貨幣資金融通功能 C風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D定價(jià)功能 E經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【真題4】按金融工具的期限劃分，金融市場可劃分為( )。 A貨幣市場 B現(xiàn)貨市場C期貨市場 D資本市場 E黃金市場【真題5】下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(

29、)。 A隨著資本市場的發(fā)展，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來源 B大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失 C會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰 D會(huì)提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度E會(huì)加大商業(yè)銀行客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量的難度5【解析】C、E錯(cuò)誤，金融市場發(fā)展不會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn)。三、判斷題【真題1】按金融工具交易階段劃分，金融市場可分為一級市場和二級市場。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題2】1991年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場的成立。( ) A對 B錯(cuò)【真題3】按融資方式劃分，金融工具可分為直

30、接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。 ( ) A對 B錯(cuò) 1【解析】按金融工具交易階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場，也稱一級市場和二級市場。 2【解析】上海證券交易所和深圳證券交易所的成立時(shí)間是1990年底。 3【解析】商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。第2章全真模擬試題 一、單項(xiàng)選擇題 1.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指( )。 A繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B繁榮一蕭條一衰退一崩潰 C繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇 2金融

31、市場最主要、最基本的功能是( )。 A貨幣資金融通 B資源配置功能 C定價(jià)功能 D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 3被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。AM1 BM0 CM2 D基礎(chǔ)貨幣3【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2；M2 M1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 4從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A私人消費(fèi) B投資的存貨增加 C投資的固定資本形成 D政府消費(fèi) 5( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。 A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006 6按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金

32、融工具的是( )。A企業(yè)債券 B回購協(xié)議 C銀行承兌匯票 D商業(yè)票據(jù)6【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。 7匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。 A促進(jìn)國際收支平衡 B確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 C建立足夠的外匯儲(chǔ)備 D選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度 8下列屬于間接融資工具的是( )。 A銀行貸款 B商業(yè)票據(jù) C公司股票 D企業(yè)債券 9發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( C )。 A交割日期不同 B融資方式不同 C交易階段不同 D交易工具類型不同 10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( B )。 A國內(nèi)物價(jià)平減指

33、數(shù) BGDP C消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) 11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( D )。 A金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理 B為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶 C金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn) D金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力 12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( B )為主要特征。 A限制存款增減額 B限制貸款增減額 C限制存貸款增加額 D限制貸款增加額 13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( B )。A降低存款準(zhǔn)備金率 B央行賣出證券 C央行買人證券 D降低再貼現(xiàn)率13.【解析】當(dāng)

34、經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，社會(huì)資金流動(dòng)性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會(huì)流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過熱。 14.為加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個(gè)百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是( D )。 A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 15.我國的貨幣政策

35、的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動(dòng)性不同，我國將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說的M1的是( D )。 A農(nóng)村存款 B機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 C企業(yè)單位活期存款 D城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 ， 16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是( B )。 A是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓D再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。 17.匯率貼水的含義是指( A )。 A遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 C

36、官方匯率比市場匯率貴 D官方匯率 18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( B )。 A官定利率 B公定利率 C市場利率 D法定利率 19.下列有關(guān)利率的說法中，錯(cuò)誤的是( A )。 A遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動(dòng)中相應(yīng)的利率 B固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率 C短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活動(dòng)相應(yīng)的利率D官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)相比

37、( B )。 基年：1978年年份 按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的CDP(萬億元)按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP(萬億元)200110. 973.00200212. 033. 27200313.583. 60200415. 993. 96200518. 314.37 A上升了約2% B上升了約7% C下降了約2% D下降了約7%20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實(shí)際GDP，根據(jù)這個(gè)公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 964. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 603.77，4.04/3. 771. 07，因此上升了約7%。二、多項(xiàng)選擇題1下列既屬于直接金融工具又

38、屬于長期金融工具的是( BD )。 A商業(yè)票據(jù) B企業(yè)債券 C可轉(zhuǎn)讓大額存單 D股票 E回購協(xié)議1【解析】商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議均屬于短期金融工具。2當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是( BDE )。 A企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大 C投資數(shù)額顯著增加，利潤激增 D企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新 E企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模趨于正常，利潤增加3我國的貨幣政策工具主要包括：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策、窗口指導(dǎo)，其中( ABD )被稱為貨幣政策“三大法寶”。 A公開市場業(yè)務(wù) B再貼現(xiàn) C再貸款 D存款準(zhǔn)備金 E利率政策4下列屬于我國的

39、商品期貨市場的是( ADE )。 A上海期貨交易所 B中國金融期貨交易所 C天津期貨交易所 D大連商品交易所 E鄭州期貨交易所5下列屬于間接融資工具的是( ABDE )。 A銀行債券 B可轉(zhuǎn)讓大額存單 C企業(yè)債券 D銀行承兌匯票 E人壽保險(xiǎn)單5【解析】企業(yè)債券屬于直接融資工具。6匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，主要包括( ADE )。 A選擇相應(yīng)的匯率制度 B嚴(yán)格盯住美元 C促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 D促進(jìn)國際收支平衡 E確定適當(dāng)?shù)膮R率水平6【解析】匯率政策包括：選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)最核心）；確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；促進(jìn)國際收支平衡。7再貼現(xiàn)政策主要包括( AE )。 A調(diào)整再貼現(xiàn)率B調(diào)整法定

40、存款準(zhǔn)備金率 C再貸款D中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券 E規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類8我國的貨幣市場主要包括( ABD )。 A銀行間同業(yè)拆借市場B票據(jù)市場 C股票市場D銀行間債券回購市場 E外匯市場9基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括( ABC )。 A金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)流通中的現(xiàn)金 C金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金D居民儲(chǔ)蓄存款 E外匯儲(chǔ)備10.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括( ABD )。 A商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)法定存款準(zhǔn)備金 C流通中的現(xiàn)金D超額存款準(zhǔn)備金 E居民和企業(yè)的活期存款11.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( ACDE )。 A調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 B

41、調(diào)整市場利率 C制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 D調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率E制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整11.【解析】中國人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。 三、判斷題 1. 2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了改革，不再盯住單一美元。 ( A ) A對 B錯(cuò) 2金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模。 ( B )A對 B錯(cuò)2【解析】金融市場

42、的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。 3按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。 ( B )A對 B錯(cuò)3【解析】按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；現(xiàn)貨市場和期貨市場的分類標(biāo)準(zhǔn)是金融工具的交割時(shí)間。 4自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國的保險(xiǎn)業(yè)獲得了快速發(fā)展，已經(jīng)形成了多種中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存的保險(xiǎn)市場體系。 ( A ) A對 B錯(cuò) 5按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工

43、具，其中證券投資基金屬于股權(quán)工具。 ( B )A對 B錯(cuò)5【解析】證券投資基金屬于混合工具，同樣屬于混合工具的還有可轉(zhuǎn)換公司債券。 6市場利率是非民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率。 ( B )A對 B錯(cuò)6【解析】市場利率是隨市場規(guī)律自由變動(dòng)的利率，在借貸市場上由借貸雙方通過競爭形成；非政府的民間組織確定的利率稱為公定利率。 7浮動(dòng)匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由，一國中央銀行沒有維持匯率水平的義務(wù)，不得進(jìn)行干預(yù)。 ( B )A對 B錯(cuò)7【解析】中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)。 8金融市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場。 ( B )A對 B錯(cuò)8

44、【解析】金融市場并不僅僅是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融交易的場所，其交易主體還包括個(gè)人、企業(yè)和政府。 9作為貨幣政策目標(biāo)的國際收支平衡是指一個(gè)國家對其他國家的全部貨幣收入與全部貨幣支出完全相等。 ( B )A對 B錯(cuò)9【解析】作為貨幣政策目標(biāo)的國際收支平衡是指一個(gè)國家對其他國家的全部貨幣收入與全部貨幣支出持平，略有順差或略有逆差都可。 10.市場利率是隨市場規(guī)律自由變動(dòng)的利率，在借貸市場上由借貸雙方約定而形成的。 ( B ) A對 B錯(cuò) 10.【解析】市場利率不是由借貸雙方約定形成，而是由金融市場上參與各方通過競爭形成。 第三章 銀行主要業(yè)務(wù)3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)歷年真題 一、單項(xiàng)選擇題【真題1】存款是屬于銀行

45、對存款人的( A )。 A負(fù)債 B資產(chǎn) c信用 D管理【真題2】下列哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅？( C ) A定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B定期存款 C教育儲(chǔ)蓄存款 D個(gè)人通知存款【真題3】關(guān)于一般存款賬戶，下列選項(xiàng)正確的是( B )。 A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 c不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取【真題4】目前，我國各家銀行多采取逐筆計(jì)息計(jì)算( A )的利息。A整存整取存款 B活期存款 C定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D個(gè)人通知存款4【解析】目前，我國商業(yè)銀行一般使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息?！菊骖}

46、5】下列不屬于單位活期存款的是( )。A基本存款賬戶 B單位協(xié)定存款 C專用存款賬戶 D臨時(shí)存款賬戶5【解析】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。【真題6】銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。 A同業(yè)存放 B同業(yè)存貸 C同業(yè)拆借 D同業(yè)回購二、多項(xiàng)選擇題【真題1】可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( ABD )。 A設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) C異地業(yè)務(wù)往來 D注冊驗(yàn)資 E開設(shè)分公司【真題2】目前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有( )。 A一天通知 B三天通知 C五天通知 D七天通知 E九天通知【真題3】單位可以開立( ABCDE

47、)用途的專用存款賬戶。 A基本建設(shè)基金 B住房基金 C社會(huì)保障基金 D單位銀行卡備用金 E政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金【真題4】商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種，其中屬于短期借款的是( )。A向中央銀行借款 B同業(yè)拆借 C證券回購協(xié)議 D普通金融債券 E可轉(zhuǎn)換債券4【解析】短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等；DE都屬于長期借款。【真題5】我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有( ABCDE )。 A歐元 B日元 C美元 D新加坡元 E瑞士法郎【真題6】對公存款的存款人有( )。 A企業(yè) B機(jī)關(guān) C團(tuán)體 D個(gè)體工商戶 E部隊(duì)【真題7】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(

48、 )。 A都是一種信用行為 B具有相同的管理方式 C都可分為活期存款和定期存款 D都可分為個(gè)人存款和單位存款 E都必須接受外匯管理局的管理三、判斷題【真題1】我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有八種。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題2】同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立三個(gè)以內(nèi)基本賬戶。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題3】除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)人本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他的存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。 ( ) A對 B錯(cuò) 1【解析】我國銀行目前開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。2【解析】同一存款客戶只可在商業(yè)銀行開立一

49、個(gè)基本賬戶。3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)歷年真題一、單項(xiàng)選擇題【真題l】下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。 A公司債 B企業(yè)債 C國債 D金融債【真題2】( )又叫做辛迪加貸款。A項(xiàng)目貸款 B流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C銀團(tuán)貸款 D貿(mào)易融資貸款【真題3】我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括( )。 A個(gè)人住房貸款 B個(gè)人汽車貸款 C銀團(tuán)貸款 D個(gè)人助學(xué)貸款【真題4】( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。 A關(guān)注類貸款 B可疑類貸款 C損失類貸款 D次級類貸款【真題5】個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車

50、價(jià)格的比例上限分別是( )。A. 50% ,70% ,80% B. 80% ,70% ,80% C. 50% ,80% ,70% D.80% ,70% ,50%5【解析】自用車貸款金額比例不超過80%，商用車不超過70%，商用載貨車不超過60%，二手車不超過50%?！菊骖}6】( )是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承擔(dān)份額向借款人提供貸款的銀行。 A牽頭行 B代理行 C參加行 D安排行【真題7】短期融資券的發(fā)行對象不包括( )。A個(gè)人 B銀行 c保險(xiǎn)公司 D財(cái)務(wù)公司7【解析】短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者，不包括個(gè)人?！菊骖}8】非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過( C

51、 )。 A91天 B半年 C365天 D一個(gè)月【真題9】目前我國銀行最安全和最具有流動(dòng)性的中長期投資品種是( B )。A中央銀行票據(jù) B國債 C企業(yè)債 D金融債9【解析】AB選項(xiàng)的安全性都比較好，但A選項(xiàng)“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長期投資。【真題10】發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( B )。 A中國人民銀行 B財(cái)政部 C國家發(fā)改委 D國務(wù)院【真題11】短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。 A債券市場 B，股票市場 C資本市場 D貨幣市場二、多項(xiàng)選擇題【真題l】發(fā)行金融債券的主體有( )。 A政策性銀行 B中央銀行 C商業(yè)銀行 D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E其他金融機(jī)

52、構(gòu)【真題2】我國銀行自2002年開始全面實(shí)施“貸款五級分類法”，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于( )。 A關(guān)注類貸款 B次級類貸款 C損失類貸款 D可疑類貸款 E不良貸款【真題3】與國債相比，公司債( )。 A風(fēng)險(xiǎn)高 B收益高 C流動(dòng)性高 D沒有國家信譽(yù)擔(dān)保 E不流通【真題4】銀團(tuán)貸款的成員包括( )。 A牽頭行 B參加行 C代理行 D投資銀行 E通知行【真題5】以下屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是( )。A個(gè)人汽車貸款 B個(gè)人住房裝修貸款 C個(gè)人信用卡透支 D固定資產(chǎn)貸款 E助學(xué)貸款5【解析】D選項(xiàng)“固定資產(chǎn)貸款”屬于公司貸款業(yè)務(wù)。【真題6】下列貸款( )屬于短

53、期貸款。 A流動(dòng)資金貸款 B項(xiàng)目貸款 C房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D法人賬戶透支 E個(gè)人住房貸款【真題7】資金的投資收益通常包括( )。 A資本利得 B紅利 C利息 D未分配利潤 E盈余公積三、判斷題【真題1】再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通資金的一種方式。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題2】在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會(huì)。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題3】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)和存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題4】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

54、。 ( ) A對 B錯(cuò)1【解析】再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行，而不是金融同業(yè)；轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)的商業(yè)匯票的行為屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。 2【解析】在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)。 3.3 中間業(yè)務(wù)歷年真題一、單項(xiàng)選擇題【真題1】下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。 A理財(cái)顧問服務(wù) B信用證 C綜合理財(cái)服務(wù) D理財(cái)計(jì)劃【真題2】銀行本票提示付款期限為( )。 A三個(gè)月 B兩個(gè)月 C一個(gè)月 D六個(gè)月【真題3】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 A短期 B中央銀行 C中期周轉(zhuǎn)性 D中長期擴(kuò)張性【真題4】按( )劃分，信用卡分

55、為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。 A還款期限 B還款方式 C信用額度 D是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒稹菊骖}5】信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( D )。 A銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù) B開證行是首要付款人 C信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D信用證是一種無條件的支付承諾5【解析】信用證是一種有條件的支付承諾?！菊骖}6】從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是( )。A保付代理 B銀行保函 C遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D質(zhì)押貸款6【解析】包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷，其實(shí)質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)?！菊骖}7】( A

56、 )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。 A光票托收 B跟單托收 C出口托收 D進(jìn)口托收【真題8】看漲期權(quán)買方的最大損失是( B )。 A零 B期權(quán)費(fèi) C無窮大 D以上都不對【真題9】準(zhǔn)貸記卡透支( )。A不享受免息還款期 B享受最低還款額待遇 C透支按月計(jì)收復(fù)利 D享受免息還款期9【解析】準(zhǔn)貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇?！菊骖}10】下列選項(xiàng)中是非融資類保函的是( )。 A借款保函 B授信額度保函 C履約保函 D延期付款保函 【真題11】銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。 A銀行

57、匯票 B銀行保函 C信用證 D銀行本票二、多項(xiàng)選擇題【真題1】下列選項(xiàng)哪些屬于非融資類保函？( ) A融資租賃保函 B預(yù)付款保函 C延期付款保函 D經(jīng)營租賃保函 E有價(jià)證券保付保函【真題2】匯款的方式主要有( )。 A電匯 B信匯 C票匯 D電子匯兌 E信用證【真題3】銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為( )。 A項(xiàng)目貸款承諾 B開立信貸證明 C客戶授信額度 D票據(jù)發(fā)行便利 E開具備用信用證【真題4】小張今日臥病在床，不能出門，如果他需要查詢存款賬戶余額，那么( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。 A網(wǎng)上銀行 B電話銀行 C手機(jī)銀行 D自助終端 E柜臺(tái)查詢【真題5】備用信用證( )。 A是以借款人作為信用證的受益人而

58、開具的一種信用證 B是保函業(yè)務(wù)替代品 C主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為E屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)5【解析】備用信用證是以放款人為受益人而開具的，其實(shí)質(zhì)是對借款人的一種擔(dān)保行為。三、判斷題【真題1】支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，因此，其主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。 ( A ) A對 B錯(cuò)【真題2】備用信用證和其他信用證的區(qū)別在于備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題3】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)協(xié)議進(jìn)行貨幣的本金和利息交換的金融合約。 ( ) A對 B錯(cuò)【真題4】信用證業(yè)

59、務(wù)處理的是單據(jù)有關(guān)的貨物。 ( ) A對 B錯(cuò) 2【解析】信用證的開證行是第一付款人，而備用信用證的開證行是第二付款人。 3【解析】利率互換不交換本金，只需根據(jù)約定數(shù)量的名義本金進(jìn)行利息額的交換即可。 4【解析】信用證是一種有條件的銀行付款承諾，獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約；信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。第3章全真模擬試題一、單項(xiàng)選擇題1借款包括短期借款和長期借款兩大類，下列不屬于短期借款的是( )。A證券回購協(xié)議 B混合資本債券 C向中央銀行借款 D同業(yè)拆借1【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款；長期借款是指期限在一年以

60、上的借款，具體包括普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。2單位結(jié)算賬戶中，( )是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶 B基本存款賬戶 C專用存款賬戶 D臨時(shí)存款賬戶3以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有( )。 A發(fā)行貸款 B向中央銀行借款 C國際金融市場融資 D活期存款4單位結(jié)算賬戶中，( )是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。A一般存款賬戶 B基本存款賬戶 C專用存款賬戶 D臨時(shí)存款賬戶5教育儲(chǔ)蓄存款屬于( )定期儲(chǔ)蓄存款。A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息6目前，各家銀行多采用( )計(jì)算整存整取定期存款利息。A逐筆計(jì)息法 B由儲(chǔ)