小企業(yè)成長伴侶戰(zhàn)術(shù)營銷策略分析

1、“中信小企業(yè)成長伴侶”戰(zhàn)術(shù)營銷策略分析引 言品牌內(nèi)涵品牌特色產(chǎn)品體系服務(wù)體系價格策略促銷策略分銷策略聯(lián)系我們010204052022232426目 錄Contents一、引 言“中信小企業(yè)成長伴侶”是中信銀行的特色小企業(yè)金融服務(wù)品牌，秉承“與客戶共成長”的服務(wù)價值觀，依照小企業(yè)各個成長時期的特點，為小企業(yè)提供量身定制的金融服務(wù)解決方案。自中信銀行2006年首次向市場推出“中信小企業(yè)成長伴侶”品牌以來，差不多為十萬多家小企業(yè)提供了一系列的金融服務(wù)，獲得了社會各界的廣泛認同。“中信小企業(yè)成長伴侶”先后獲得“中國優(yōu)秀中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品”、“中國中小企業(yè)金融服務(wù)十大阻礙力品牌”多個獎項，中信銀行榮獲

2、“中國最佳中小企業(yè)融資伙伴”等榮譽。依照市場環(huán)境和小企業(yè)金融需求的變化，中信銀行不斷創(chuàng)新和完善小企業(yè)金融產(chǎn)品體系，形成了“基礎(chǔ)融資產(chǎn)品”、“集群服務(wù)方案”和“特色增值服務(wù)”三大類二十四種產(chǎn)品，并搭建了政府部門、地點商會、信用增級、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈等五大業(yè)務(wù)合作平臺，專注于關(guān)心小企業(yè)客戶獵取源源不斷的成長動力。合抱之木，生于毫末；九層之臺，起于累土。每一枝嫩芽，都離不開呵護；每一段成長，都需要貼心的支持。成長之路，中信銀行相伴而行。二、品牌內(nèi)涵“中信小企業(yè)成長伴侶”涵蓋了“基礎(chǔ)融資產(chǎn)品”、“集群服務(wù)方案”和“特色增值服務(wù)”三大類產(chǎn)品，為小企業(yè)的進展壯大提供全程的專業(yè)金融服務(wù)?！盎A(chǔ)融資產(chǎn)品”是依

3、照小企業(yè)需求而設(shè)計的十種特色融資產(chǎn)品，著力解決小企業(yè)缺少擔(dān)保和抵質(zhì)押物的難題，依托小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈，進行融資結(jié)構(gòu)化設(shè)計，從而提升小企業(yè)的融資能力。“集群服務(wù)方案”包括八種典型行業(yè)和企業(yè)集群的金融服務(wù)方案，是借助于各種企業(yè)集群和信用增級平臺，為小企業(yè)提供一攬子的金融服務(wù)?！疤厣鲋捣?wù)”是面向高速成長或成熟期小企業(yè)客戶提供的六種增值服務(wù)，關(guān)心小企業(yè)拓寬融資渠道，并進行有效的資產(chǎn)治理和投資增值。中信小企業(yè)成長伴侶特色增值服務(wù)集群服務(wù)方案基礎(chǔ)融資產(chǎn)品聯(lián)保貸大型市場商戶金融服務(wù)方案大賣場供應(yīng)商金融服務(wù)方案商會會員企業(yè)金融服務(wù)方案連鎖經(jīng)營型企業(yè)金融服務(wù)方案股權(quán)私募企業(yè)金融服務(wù)方案港口工貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)方

4、案政府扶持型企業(yè)金融服務(wù)方案租權(quán)貸貨權(quán)貸訂單貸賬款貸按揭貸扶持貸循環(huán)貸應(yīng)急貸采購貸財務(wù)顧問票 據(jù) 庫對公理財集合票據(jù)集合信托現(xiàn)金治理園區(qū)成長型企業(yè)金融服務(wù)方案三、品牌特色一是全程性?！盎A(chǔ)融資產(chǎn)品”解決小企業(yè)進展過程中的融資難問題，“集群服務(wù)方案”關(guān)心小企業(yè)依托集群和區(qū)域經(jīng)濟加速進展，“特色增值服務(wù)”運用高附加值的業(yè)務(wù)為小企業(yè)成長壯大制造更大的空間。三大系列產(chǎn)品呈現(xiàn)遞進和升級的關(guān)系，反映出“中信小企業(yè)成長伴侶”服務(wù)的全程性。二是專業(yè)性。對小企業(yè)所處的行業(yè)、供應(yīng)鏈等進行市場細分，為客戶提供與其行業(yè)、進展周期、現(xiàn)金流特點相匹配的專業(yè)化金融服務(wù)方案。三是創(chuàng)新性。企業(yè)能夠通過訂單、應(yīng)收賬款、政府采購協(xié)

5、議、長期租賃權(quán)、生意圈聯(lián)保等多樣化的方式進行融資，專門多產(chǎn)品在設(shè)計中采納了國際上先進的小額微貸技術(shù)，融匯了中信銀行在供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域豐富的實踐經(jīng)驗，具有專門強的創(chuàng)新性。四是綜合性。中信銀行聯(lián)手BBVA、中信證券、中信信托等共同為小企業(yè)提供跨平臺的綜合性金融服務(wù)，實現(xiàn)海內(nèi)外金融資源和市場渠道的整合與聯(lián)動。五是高效性。中信銀行建立覆蓋全國的小企業(yè)金融專業(yè)服務(wù)體系，推行專門針對小企業(yè)的信貸審批流程，使特色產(chǎn)品體系與小企業(yè)的授信綠色通道緊密銜接，可為小企業(yè)提供高效的金融服務(wù)。四、產(chǎn)品體系（一）基礎(chǔ)融資產(chǎn)品1、聯(lián)保貸（1）涵義即聯(lián)保貸款，由多戶企業(yè)組成聯(lián)保小組，為小組內(nèi)的企業(yè)提供聯(lián)合保證。（2）產(chǎn)品

6、特點：自愿組成聯(lián)保小組，融資能力明顯提高通過“企業(yè)信用抱團”解決抵押和擔(dān)保難的問題比較適合同鄉(xiāng)圈、生意圈內(nèi)相互比較了解的客戶2、租權(quán)貸（1）涵義即商用房經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款，客戶以其在大型市場或沿街旺鋪的長期租賃權(quán)或優(yōu)先承租權(quán)作為質(zhì)押向銀行申請貸款。能夠用于質(zhì)押的租權(quán)，一般要求市場治理公司較為規(guī)范，轉(zhuǎn)租交易活躍，長期租賃價值穩(wěn)定上升。（2）產(chǎn)品特點：可盤活經(jīng)營權(quán)價值，擴充日常流淌資金幸免互保風(fēng)險，且不需要物業(yè)抵押期限靈活，可給予綜合授信額度3、貨權(quán)貸（1）涵義指企業(yè)以立即采購的以后貨權(quán)或者差不多存放于倉庫的現(xiàn)貨進行質(zhì)押而獲得貸款。中信銀行通過托付監(jiān)管或指定交貨倉庫等方式操縱貨權(quán)，為供應(yīng)鏈上下游之間的

7、客戶提供融資便利。（2）產(chǎn)品特點盤活企業(yè)存貨，減少資金占壓能夠用少量的保證金獲得大批量購貨，并獲得價格優(yōu)惠適合于淡季打款、旺季銷售等貿(mào)易模式4、訂單貸（1）涵義企業(yè)在簽訂中信銀行認可的符合融資條件的訂貨合同后，提早獲得融資，以購買原材料、組織生產(chǎn)和交付物資。本產(chǎn)品是訂單項下的專項貸款。（2）產(chǎn)品特點能有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題依照行業(yè)和訂單性質(zhì)，訂單貸業(yè)務(wù)模式各不相同，便于企業(yè)依照自身情況選擇融資方式5、賬款貸（1）涵義企業(yè)以其所擁有的應(yīng)收賬款收款權(quán)作為質(zhì)押，提早從銀行獲得資金，從而減少資金占壓。（2）產(chǎn)品特點有效盤活應(yīng)收賬款，提早回籠銷售資金特不適用于長期為電力、通訊、煤炭、石

8、化、基建、鐵路等行業(yè)和全國大型骨干企業(yè)供貨的小企業(yè)6、采購貸（1）涵義在政府采購招標中獲得中標的小企業(yè)，能夠向中信銀行申請辦理政府采購項下的專項貸款。一般以政府采購合同為基礎(chǔ)，以政府支付賬戶的收款權(quán)為質(zhì)押，使企業(yè)提早獲得資金以組織生產(chǎn)或采購物資。（2）特點為小企業(yè)提供流淌資金，保障及時完成政府采購訂單以采購付款帳戶作質(zhì)押，提早回籠資金提高企業(yè)履約能力，可爭取更多的政府采購項目7、按揭貸（1）涵義指為購買標準廠房、商用房和大型設(shè)備而采取的法人按揭貸款。小企業(yè)支付一定的首付款后，以擬購買的固定資產(chǎn)作抵押，向銀行申請融資，分期歸還貸款本息。（2）特點分期付款，減少資金支出壓力多種還款方式，方便企業(yè)選

9、擇8、扶持貸（1）涵義指政府小企業(yè)扶持基金項下的貸款，如種子基金貸款、引導(dǎo)基金貸款等。政府出資設(shè)立扶持基金，中信銀行配套相應(yīng)的信貸規(guī)模，共同組成小企業(yè)專項貸款，扶持小企業(yè)快速成長。（2）產(chǎn)品特點業(yè)務(wù)模式多樣化，風(fēng)險分擔(dān)方式靈活政府和銀行聯(lián)手扶持小企業(yè)成長，優(yōu)先安排信貸規(guī)模有效地發(fā)揮政府扶持基金的杠桿作用，關(guān)心小企業(yè)成長9、循環(huán)貸（1）涵義在銀行給予小企業(yè)的額度和期限內(nèi)，貸款可隨借隨還，循環(huán)使用，按照實際天數(shù)進行計息。（2）產(chǎn)品特點借款和還款手續(xù)簡化，業(yè)務(wù)便利有效降低企業(yè)財務(wù)費用10、應(yīng)急貸（1）涵義為小企業(yè)的資金應(yīng)急提供貸款，貸款期限一般不超過半年。應(yīng)急貸可采取余值抵押、第三者保證、聯(lián)合擔(dān)保等

10、方式。（2）產(chǎn)品特點期限靈活，可解決短期資金缺口額度提早審批備用，提款方便依照不同的信用條件和反擔(dān)保條件給予不同的利率（二）集群服務(wù)方案1、大型市場商戶金融服務(wù)方案該方案是中信銀行為在大型批發(fā)市場中租賃或購買商用房（攤位）進行商品銷售的商戶度身定制的金融服務(wù)方案。該方案在對大型批發(fā)市場經(jīng)營戶的經(jīng)營特點和金融需求深入分析的基礎(chǔ)上，通過設(shè)計組合金融產(chǎn)品，構(gòu)建大型批發(fā)市場商戶金融服務(wù)平臺，為商戶提供融資、結(jié)算、財務(wù)顧問、投資理財?shù)纫粩堊咏鹑诮鉀Q方案。中信銀行提供的金融產(chǎn)品組合包括分期還款式市場商鋪融資、大型批發(fā)市場經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資、市場擔(dān)保融資、市場商戶聯(lián)保貸款等。循環(huán)貸款應(yīng)收賬款融資存貨質(zhì)押貸款市場

11、擔(dān)保融資大型批發(fā)市場經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款分期還款式市場商鋪融資基礎(chǔ)融資增值服務(wù)經(jīng)營戶聯(lián)保貸款本外幣結(jié)構(gòu)性存款本外幣理財財務(wù)顧問中信銀行經(jīng)營戶市場主辦方網(wǎng)上銀行大型市場商戶金融服務(wù)方案2、大賣場供應(yīng)商金融服務(wù)方案該方案是中信銀行為長期向大型超市、專業(yè)零售賣場供貨的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)設(shè)計的金融服務(wù)方案。從供應(yīng)鏈上下游關(guān)系來看，大賣場的上游供應(yīng)商多為中小企業(yè)，其資金實力較弱，在大型賣場提供的付款周期內(nèi)可能會產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)問題，迫切地需要賬款融資等產(chǎn)品。中信銀行結(jié)合多年來小企業(yè)金融服務(wù)的成功經(jīng)驗，以大型賣場和其上游供應(yīng)商組合授信的方式解決了供應(yīng)商擔(dān)保資源缺失造成的融資難題，從而達到扶持供應(yīng)商進展并穩(wěn)定大型賣場上游供

12、應(yīng)的目的。中信銀行提供的產(chǎn)品包括應(yīng)收賬款融資、票據(jù)代理貼現(xiàn)、商票保貼、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、訂單融資等。額度分配額度n額度2額度1核定額度簽訂協(xié)議中信銀行供應(yīng)商A供應(yīng)商B供應(yīng)商N供應(yīng)商N-1大賣場供應(yīng)商金融服務(wù)方案供應(yīng)商存貨質(zhì)押融資訂單融資應(yīng)收賬款質(zhì)押大型賣場代理貼現(xiàn)商票保貼3、商會會員企業(yè)金融服務(wù)方案該方案是中信銀行為地區(qū)商會和行業(yè)協(xié)會中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)度身定制的金融服務(wù)方案。中信銀行致力于搭建商會和行業(yè)協(xié)會的金融服務(wù)平臺，為小企業(yè)提供融資、結(jié)算、票據(jù)、電子銀行、財務(wù)顧問等全方位的金融支持。依照商會內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同，服務(wù)方案分為有擔(dān)保公司型和無擔(dān)保公司型。對商會內(nèi)已設(shè)立擔(dān)保公司的，在監(jiān)管擔(dān)保公司資本金的情況

13、下，中信銀行開展擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)融資等；對商會內(nèi)未設(shè)立擔(dān)保公司的，中信銀行提供聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、票據(jù)融資、互助金支持融資、資產(chǎn)支持融資等產(chǎn)品。4、政府扶持型企業(yè)金融服務(wù)方案中信銀行與地點政府合作，選擇部分成長性較好的小企業(yè)，進行重點支持，助力小企業(yè)加速成長。對希望拓寬融資渠道的小企業(yè)，中信銀行提供集合票據(jù)和集合信托服務(wù)；對成長性較好、資金需求較大的小企業(yè)，中信銀行提供成長型企業(yè)綜合金融產(chǎn)品，包括聯(lián)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單貸款、政府采購項下融資、應(yīng)急貸款等特色產(chǎn)品；對小企業(yè)缺少抵質(zhì)押和擔(dān)保的，中信銀行能夠?qū)ｉT設(shè)計小企業(yè)抱團增信金融方案；對政府提供的小企業(yè)扶持基金，中信銀行推出存單質(zhì)押

14、模式和聯(lián)保再擔(dān)保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對打算引進戰(zhàn)略投資、實施股權(quán)私募或進行上市的小企業(yè)，中信銀行能夠利用中信集團的綜合性服務(wù)優(yōu)勢，提供一攬子特色金融產(chǎn)品。地點政府重點扶持型企業(yè)金融服務(wù)方案政府扶持型重點企業(yè)集合票據(jù)和集合信托成長性企業(yè)綜合金融產(chǎn)品股權(quán)重組服務(wù)引進戰(zhàn)略投資者政府扶持基金合作方案小企業(yè)抱團增信方案上市融資顧問5、園區(qū)成長型企業(yè)金融服務(wù)方案該方案是中信銀行向入駐園區(qū)的生產(chǎn)型企業(yè)量身定制的金融服務(wù)方案，重點是服務(wù)于省級或經(jīng)濟發(fā)達地市級以上開發(fā)區(qū)、高新園區(qū)、保稅區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。通過與園區(qū)管委會或政府主管部門合作，對園區(qū)內(nèi)的企業(yè)實現(xiàn)批量開發(fā)。中信銀行與園區(qū)管委會

15、洽談對園區(qū)內(nèi)企業(yè)的意向性合作額度，建立平臺，選擇園區(qū)內(nèi)的成長型企業(yè)進行授信。包括園區(qū)支持型融資、資產(chǎn)回購式融資、聯(lián)保貸款、工業(yè)標準廠房按揭、關(guān)稅代付、商票融資、備用信用證、國內(nèi)信用證等產(chǎn)品，對專利權(quán)具有較高市場價值的，采取專利權(quán)質(zhì)押融資等。6、連鎖經(jīng)營型企業(yè)金融服務(wù)方案該方案是中信銀行為直銷式經(jīng)營、直營式連鎖經(jīng)營以及特許加盟連鎖經(jīng)營三種經(jīng)營模式的授權(quán)人（總部）與被授權(quán)人（連鎖商鋪）量身定制的金融服務(wù)方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。在連鎖企業(yè)的運營前時期，中信銀行提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運營時期，中信銀行提

16、供應(yīng)收賬款融資、法人賬戶透支、流淌資金貸款、循環(huán)貸款、存貨質(zhì)押貸款、采購貸款、倉單質(zhì)押貸款等；在賬戶和資金治理服務(wù)上，中信銀行提供網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金治理、公務(wù)卡等產(chǎn)品。7、港口工貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)方案中信銀行依托港口經(jīng)濟和進出港口的各種物流，為工貿(mào)企業(yè)提供的金融服務(wù)方案，包括銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產(chǎn)品融通、保稅融通六大服務(wù)領(lǐng)域。通過與港口的治理部門（港務(wù)局）、貨代部門、監(jiān)管倉庫和核心進出口企業(yè)合作，中信銀行整合了倉單質(zhì)押貸款、存貨質(zhì)押貸款、貨代項下的貿(mào)易融資、信用證、提貨擔(dān)保、稅款代付等產(chǎn)品，滿足港口工貿(mào)企業(yè)個性化的金融需求。8、股權(quán)私募企業(yè)金融服務(wù)方案依托中信集團的綜合經(jīng)營優(yōu)

17、勢，中信銀行能夠整合中信證券、中信信托、中信基金、中信國金、中信資本等金融企業(yè)的資源，發(fā)揮信息和渠道優(yōu)勢，為小企業(yè)查找合適的戰(zhàn)略投資者；依托緊密聯(lián)系的國內(nèi)主流私募基金、產(chǎn)業(yè)基金以及各省市產(chǎn)權(quán)交易中心，中信銀行搭建了特色化的股權(quán)服務(wù)平臺。該服務(wù)方案包括顧問類和融資類，其中顧問類服務(wù)包括項目定向推介、投資者俱樂部活動、私募基金洽談會、私募財務(wù)顧問等；融資類服務(wù)包括并購貸款、重組貸款、過橋融資等。（三）特色增值服務(wù)1、集合票據(jù)中小企業(yè)集合票據(jù)是通過信用增級、風(fēng)險結(jié)構(gòu)安排等策略，將若干家主體評級較低的中小企業(yè)集合后形成債項評級較高的統(tǒng)一發(fā)行主體，采取“統(tǒng)一冠名、集合發(fā)行”的方式，在銀行間債券市場進行發(fā)

18、行和交易的債務(wù)融資工具。關(guān)于中小企業(yè)而言，集合票據(jù)的融資方式有著諸多優(yōu)勢：一是能夠降低融資成本；二是能夠優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)；三是可采取統(tǒng)一擔(dān)保方式，擔(dān)保結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)設(shè)計靈活，滿足企業(yè)的不同需要；四是有利于提升企業(yè)形象。中信銀行在中小企業(yè)集合票據(jù)方面有著豐富的經(jīng)驗，如中信銀行主承銷的山東省諸都市2009年度中小企業(yè)集合票據(jù)是國內(nèi)首只結(jié)構(gòu)化集合票據(jù)，設(shè)置多重愛護機制（優(yōu)先級/高收益分層、償債風(fēng)險預(yù)備金、第三方擔(dān)保、流淌性支持等），代表了今后集合票據(jù)的進展方向之一，獲得了監(jiān)管機構(gòu)和投資者的高度認可。山東諸城2009年度集合票據(jù)主承銷商擔(dān)保機構(gòu)信用評級機構(gòu)賬戶監(jiān)管銀行債權(quán)代理人優(yōu)先級集合票據(jù)高收益集合票據(jù)

19、投資者A投資者B國內(nèi)首支結(jié)構(gòu)化集合票據(jù)示意圖2、集合信托集合信托是集合資金信托打算的簡稱，是由信托公司擔(dān)任受托人，按照托付人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）托付人交付的資金進行集中治理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。在小企業(yè)融資過程中采取集合信托方式，是將若干家小企業(yè)進行信用捆綁，然后發(fā)行信托產(chǎn)品購買小企業(yè)的債權(quán)，或者進行信托貸款。集合信托融資的優(yōu)點在于準入門檻較低、結(jié)構(gòu)設(shè)計靈活、操作手續(xù)相對簡單，同時能夠拓寬小企業(yè)融資渠道，降低小企業(yè)融資成本，并提高小企業(yè)的知名度。銀行在集合信托打算中發(fā)揮著重要作用，如推舉合適的企業(yè)，協(xié)助確定發(fā)行事項、價格和期限，以及賬戶托管、查找投資人等。中信銀行有

20、著龐大的高端客戶資源，與國內(nèi)的要緊信托投資公司有著緊密的合作關(guān)系，在投資者分層、投資對象風(fēng)險隔離、發(fā)行事項安排等方面有著豐富的經(jīng)驗，能夠有效地提高集合信托設(shè)立和發(fā)行的成功率。小企業(yè)集合信托示意圖企業(yè)A企業(yè)B企業(yè)C企業(yè)D信用增級措施信托打算政府引導(dǎo)資金社會理財資金專業(yè)機構(gòu)其他投資者出資認購企業(yè)保證金配比優(yōu)先受益人次后受益人劣后受益人3、現(xiàn)金治理針對小企業(yè)在現(xiàn)金治理方面的需求，中信銀行可提供包括賬戶治理、收款治理、付款治理、流淌性治理、投融資治理和資金風(fēng)險治理在內(nèi)的綜合服務(wù)，關(guān)心企業(yè)對賬戶和資金進行統(tǒng)一治理，以降低財務(wù)成本，提高資金收益，操縱財務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)資金治理效率最優(yōu)，滿足企業(yè)進展的需要。

21、中信銀行憑借專業(yè)團隊的高效協(xié)同，依托領(lǐng)先系統(tǒng)平臺，整合金融產(chǎn)品與服務(wù)，為小企業(yè)提供現(xiàn)金治理全面解決方案。賬 戶 管 理收 款 管 理付 款 管 理流淌性治理投融資治理資金風(fēng)險治理中信現(xiàn)金治理4、票據(jù)庫票據(jù)庫是中信銀行利用物理網(wǎng)絡(luò)和電子網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為客戶提供高效治理商業(yè)匯票的一項票據(jù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)。票據(jù)庫業(yè)務(wù)的辦理前提是，客戶開通我行現(xiàn)金治理系統(tǒng)相關(guān)功能。小企業(yè)客戶申請在我行辦理票據(jù)庫業(yè)務(wù)后，將日常結(jié)算持有的票據(jù)交由我行保管，我行為其建立票據(jù)庫，提供庫內(nèi)票據(jù)真?zhèn)尾樵?、貼現(xiàn)、到期托收和質(zhì)押融資等服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^我行現(xiàn)金治理系統(tǒng)實時查詢其票據(jù)庫中的票據(jù)信息和托收資金到賬信息，以及向我行發(fā)出業(yè)務(wù)辦理指令。票據(jù)庫

22、方便企業(yè)治理應(yīng)收票據(jù)，真正使中信銀行成為企業(yè)的票據(jù)總管，關(guān)心企業(yè)加速資金回籠、籌劃現(xiàn)金流、保障收款安全、獲得融資便利、降低財務(wù)成本等。我行的票據(jù)庫業(yè)務(wù)還具有池質(zhì)押融資的特色功能，即為客戶建立質(zhì)押票據(jù)池，池內(nèi)票據(jù)在核定額度內(nèi)可靈活替換，以盤活企業(yè)票據(jù)，擴大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營可用資金量，實現(xiàn)池內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)效益的提高和期限結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。5、財務(wù)顧問中信銀行利用自身在網(wǎng)絡(luò)、資金、信息、人才和資源等方面的綜合優(yōu)勢，可為小企業(yè)提供常年財務(wù)顧問服務(wù)和專項財務(wù)顧問服務(wù)。我行常年財務(wù)顧問包括三方面內(nèi)容：一是企業(yè)財務(wù)診斷、新產(chǎn)品介紹、稅收規(guī)劃、金融財務(wù)知識培訓(xùn)等；二是關(guān)于宏觀經(jīng)濟、金融市場、行業(yè)和企業(yè)的專項研究產(chǎn)品，供小企

23、業(yè)投資決策參考；三是關(guān)心企業(yè)安排融資策略，籌劃長短期融資活動。我行專項財務(wù)顧問服務(wù)內(nèi)容包括：一是債務(wù)重組財務(wù)顧問，中信銀行對客戶主動重組存量債務(wù)的期限、利率、擔(dān)保方式等提供財務(wù)顧問服務(wù)；或在債務(wù)人發(fā)生債務(wù)違約或現(xiàn)金流緊張的情況下，協(xié)助進行債權(quán)人和解安排；二是股權(quán)融資財務(wù)顧問，為小企業(yè)通過私募股權(quán)融資、公開發(fā)行（IPO和再融資）等股權(quán)融資活動提供財務(wù)顧問服務(wù)；三是結(jié)構(gòu)融資財務(wù)顧問，針對小企業(yè)特定融資需求而設(shè)計出口信貸、表外融資、項目融資等結(jié)構(gòu)性融資方案。6、對公理財對有較大資金臨時閑置的小企業(yè)，中信銀行將精心選擇和推舉合適的理財產(chǎn)品，安排合適的短期資金投資方向。典型的理財產(chǎn)品包括三類：一是債權(quán)類

24、理財產(chǎn)品，一般投資方向是銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)、信托貸款或貼現(xiàn)銀票，期限為中短期，收益率一般明顯高于同期存款利率；二是全面配置類理財產(chǎn)品，期限靈活，投資方向涵蓋國債、金融債、資產(chǎn)支持證券、受益憑證、信貸資產(chǎn)、信托貸款、信托股權(quán)投資、銀行承兌匯票、現(xiàn)金選擇權(quán)、REITs、債券一級市場投資等，流淌性強；三是股權(quán)類理財產(chǎn)品，我行通過發(fā)行理財產(chǎn)品向理財投資者籌集資金，募集的資金托付我行認可的信托公司作為出資人對投資對象增資，同時能夠引入投資對象的母公司等為理財產(chǎn)品作次級愛護或者提供流淌性支持，其收益性較高，但產(chǎn)品運作期間不可申購贖回。中信銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品方面有著豐富的經(jīng)驗，能夠通過對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新安排提供

25、具有市場競爭力的風(fēng)險收益率，滿足小企業(yè)個性化的對公理財需求。五、服務(wù)體系專營機構(gòu)：中信銀行建立覆蓋全國的小企業(yè)專營機構(gòu)，實施對小企業(yè)的“一站式”服務(wù)。專業(yè)團隊：中信銀行差不多組建總行小企業(yè)金融中心、區(qū)域小企業(yè)金融中心、支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心三級專業(yè)服務(wù)團隊，從產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、客戶服務(wù)、技術(shù)支持等方面全面保障對小企業(yè)客戶的金融服務(wù)。專業(yè)流程：在小企業(yè)專營機構(gòu)全面推行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程，按照小企業(yè)的特點，簡化了調(diào)查和審批流程，實現(xiàn)受理、調(diào)查、審批、放款環(huán)節(jié)的高效率服務(wù)。專業(yè)平臺：中信銀行著力搭建政府部門、地點商會、信用增級、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈五大合作平臺，有效提升對小企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力。專營

26、機構(gòu)總行小企業(yè)金融中心產(chǎn)品經(jīng)理團隊專業(yè)化服務(wù)體系區(qū)域小企業(yè)金融中心產(chǎn)品經(jīng)理/風(fēng)險經(jīng)理團隊小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心小企業(yè)客戶經(jīng)理團隊專業(yè)團隊專業(yè)流程覆蓋全國的小企業(yè)專營機構(gòu)按照小企業(yè)特點，簡化調(diào)查和審批流程，派駐專職信審人員，實現(xiàn)高效服務(wù)專業(yè)平臺搭建五大合作平臺，提升綜合服務(wù)能力價格策略阻礙定價的因素定價目標做小企業(yè)成長伴侶”，是中信銀行為小企業(yè)提供金融服務(wù)的目標。第一，把對中小企業(yè)的授信作為一項戰(zhàn)略任務(wù)；第二，在機制上依照小企業(yè)進展的特色，建立專業(yè)的營銷和治理平臺，與寬敞小企業(yè)共成長。第三，為小企業(yè)金融中心配備了專業(yè)的團隊，在資源配置上給予更大的傾斜，確保能夠為寬敞小企業(yè)提供金牌保姆式的金融服務(wù)?？?/p>

27、之，力求在支持小企業(yè)進展方面做到更全面、更周到、更高效、更實惠，切實與寬敞小企業(yè)水乳交融，共同成長。通過對小企業(yè)的金融服務(wù)，既解決了小企業(yè)的融資瓶頸，促進小企業(yè)進展，也能為我行培植優(yōu)質(zhì)客戶群，拓寬盈利渠道，實現(xiàn)可持續(xù)進展。成本因素銀行對小企業(yè)的授信業(yè)務(wù)，“金額小，業(yè)務(wù)散，投入成本高，單戶收益低，風(fēng)險相對高”市場需求 在實體經(jīng)濟逐步復(fù)蘇，經(jīng)濟形勢逐步好轉(zhuǎn)，社會融資總需求增加的形勢下，社會經(jīng)濟對銀行授信的需求比往年來得更強烈，專門多銀行已開始操縱信貸規(guī)模，小企業(yè)融資將更加困難。專門多優(yōu)質(zhì)小企業(yè)因前期積存較少，資金問題成為其進展壯大的瓶頸。影競爭因素 國內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在信貸資金集中投向熱點行業(yè)和壟

28、斷行業(yè)、客戶結(jié)構(gòu)趨同、貸款集中度過高等風(fēng)險響定價 政策因素以民營企業(yè)為主的中小企業(yè)是我國改革開放后迅速成長起來的經(jīng)濟力量，是國家要求大力支持的領(lǐng)域。近年來，國家多次強調(diào)銀行要積極為中小企業(yè)提供授信，支持中小企業(yè)的進展。銀監(jiān)會更是提出了“六項機制”，明確了商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的要求定價方案方案簡介中信“小企業(yè)成長伴侶”是我行為扶持小企業(yè)進展壯大，適應(yīng)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點而特不推出的專項金融服務(wù)方案，適用于滿足小企業(yè)融資和結(jié)算各方面的金融需求。在與小企業(yè)深入合作、共同成長的過程中，我行積存了豐富的經(jīng)驗，服務(wù)水平不斷提高。為了更好地向小企業(yè)提供系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，打破小企業(yè)進展瓶頸，我行敏

29、銳洞悉小企業(yè)產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)上的需求，整合九大類三十一項產(chǎn)品，為其量身定制了個性化金融服務(wù)方案，滿足不同行業(yè)、不同類型、不同成長周期中小企業(yè)的金融需求。方案內(nèi)容 流淌資金融資為滿足小企業(yè)經(jīng)常性或存量生產(chǎn)經(jīng)營的流淌資金需求，我行提供系列流淌資金貸款產(chǎn)品，包括循環(huán)流淌資金貸款、整貸零償流淌資金貸款、存貨質(zhì)押貸款、保兌倉、封閉貸款、商用房經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款等，操作便捷、手續(xù)簡單，能有效解決小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的困難，關(guān)心提高生產(chǎn)效率，降低融資成本。購買廠房、擴大再生產(chǎn)融資為解決小企業(yè)購買廠房、擴大再生產(chǎn)的資金需求，我行提供系列不動產(chǎn)融資產(chǎn)品，包括工業(yè)標準廠房按揭貸款、法人商用房按揭貸款等，采納分期付款方式，

30、在滿足小企業(yè)擴大廠房投資需求的同時，增加營運現(xiàn)金流，減輕一次性付款的資金壓力。購買機械設(shè)備融資。為解決小企業(yè)購買機械設(shè)備的資金需求，我行提供系列設(shè)備融資產(chǎn)品，以其所購買的機械設(shè)備設(shè)置抵押，關(guān)心小企業(yè)擴大經(jīng)營規(guī)模，增強競爭力。產(chǎn)品包括機械設(shè)備按揭貸款、船舶按揭貸款等賒銷模式下融資為滿足小企業(yè)采納賒銷付款銷售政策下融通資金的需求，我行提供應(yīng)收賬款融資系列產(chǎn)品，可關(guān)心企業(yè)改善財務(wù)狀況，加快資金周轉(zhuǎn)。并在一定程度上為買方小企業(yè)提供更有競爭力的遠期付款條件，關(guān)心拓展市場。產(chǎn)品包括國內(nèi)綜合保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等票據(jù)融資針對小企業(yè)采納銀行承兌匯票結(jié)算方式下的資金融通需求，我行提供以銀行承兌匯票為載體的票據(jù)融資

31、系列產(chǎn)品，能夠關(guān)心建立企業(yè)信用，提高企業(yè)地位，獵取商業(yè)折扣，減少閑置資金，降低融資成本和交易風(fēng)險。產(chǎn)品包括銀行承兌匯票開立、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼、票據(jù)置換等促銷（Promotion）1.人員促銷：專營團隊。專業(yè)化的小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷和治理團隊。同時分為區(qū)域小企業(yè)金融中心產(chǎn)品經(jīng)理/風(fēng)險經(jīng)理團隊和小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心小企業(yè)客戶經(jīng)理團隊。并建立小企業(yè)業(yè)務(wù)長效培訓(xùn)機制。通過制定培訓(xùn)打算，推行小企業(yè)專職人員上崗制度等，不斷提高小企業(yè)專業(yè)隊伍素養(yǎng)，提升對客戶的專業(yè)化服務(wù)水平。2.公共關(guān)系：著力搭建政府部門、地點商會、信用增級、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈五大合作平臺。中信銀

32、行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)推介會近日在上海舉辦，為百余家上下游企業(yè)推廣創(chuàng)新產(chǎn)品，共同探討進展戰(zhàn)略和方向。3.廣告：開展了系統(tǒng)化的集群營銷活動?；顒映^1000場，近2萬家客戶參加了活動，建立了數(shù)百家市場、商會和園區(qū)合作平臺。一是加強對外窗口宣傳。在各網(wǎng)點及營業(yè)場所通過宣傳折頁、電子顯示屏標語等形式，展示“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”的服務(wù)內(nèi)容，并在營業(yè)網(wǎng)點大廳設(shè)立了小微企業(yè)咨詢服務(wù)處，宣傳小企業(yè)金融及個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品，及時、有效對接信貸咨詢與有金融需求的小微企業(yè)客戶；二是大力開展主題宣傳。溫州分行以召開對瑞安五大專業(yè)市場中小企業(yè)、商戶集中授信儀式為契機，邀請瑞安電視臺、瑞安日報媒體到場，以新聞媒體公布會的方

33、式，大力宣傳我行金融個貸產(chǎn)品，同時在溫州日報、溫州商報等溫州主流媒體刊登主題宣傳報道，掀起小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動熱潮。4.營業(yè)推廣：覆蓋全國的小企業(yè)專營機構(gòu)，實施對小企業(yè)的“一站式”服務(wù)?！凹籂I銷+信用增級”的業(yè)務(wù)模式。 近年來中信銀行已關(guān)心近百家小企業(yè)走上上市通道，十余家企業(yè)成功登陸國內(nèi)外資本市場?！耙院笾恰本銟凡靠蔀闀T提供信貸融資、股權(quán)私募、上市之道、資產(chǎn)優(yōu)配、財寶治理等五大金融產(chǎn)品；尊貴人生、中信智庫、健康養(yǎng)生、運動休閑、高端資訊五大增值服務(wù)。俱樂部整合了中信銀行公司、零售、私人銀行、 HYPERLINK /search?w=%E6%8A%95%E8%B5%84%E9%93%B

34、6%E8%A1%8C&qs=snapshot&ts=1 t _blank 投資銀行等各種金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮了 HYPERLINK /search?w=%E4%B8%AD%E4%BF%A1%E9%9B%86%E5%9B%A2&qs=snapshot&ts=1 t _blank 中信集團的綜合金融優(yōu)勢，聚合了來自 HYPERLINK /search?w=%E4%B8%AD%E4%BF%A1%E8%AF%81%E5%88%B8&qs=snapshot&ts=1 t _blank 中信證券、中信信托、中信資本、信誠保險、中信基金、中信期貨、金石投資等業(yè)界領(lǐng)先金融機構(gòu)陣容龐大的專家團隊，旨在為成長型小企

35、業(yè)提供一站式金融服務(wù)。分銷（Position）阻礙分銷渠道的因素產(chǎn)品因素:基礎(chǔ)融資產(chǎn)品”是依照小企業(yè)需求而設(shè)計的十種特色融資產(chǎn)品，著力解決小企業(yè)缺少擔(dān)保和抵質(zhì)押物的難題，依托小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈，進行融資結(jié)構(gòu)化設(shè)計，從而提升小企業(yè)的融資能力?！疤厣鲋捣?wù)”是面向高速成長或成熟期小企業(yè)客戶提供的六種增值服務(wù)，關(guān)心小企業(yè)拓寬融資渠道，并進行有效的資產(chǎn)治理和投資增值?！凹悍?wù)方案”包括八種典型行業(yè)和企業(yè)集群的金融服務(wù)方案，是借助于各種企業(yè)集群和信用增級平臺，為小企業(yè)提供一攬子的金融服務(wù)市場因素現(xiàn)在那個社會，隨著社會的中小企業(yè)越來越多，所需要投入的資金也越來越多企業(yè)自身因素:中信銀行是中國的全國性商

36、業(yè)銀行之一，總部位于北京，要緊股東是 HYPERLINK /view/282715.htm 中國中信集團公司。西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,S.A BBVA）斥資5.01億歐元（約50.2億港元）購入中信銀行5%的股權(quán)，還可選擇增持中信銀行的持股比例至10.07%。2007年4月19日，中信銀行在上海證券交易所上市。中信銀行為中國大陸第七大銀行，其總資產(chǎn)為12000逾億港元，共有16000多名職員及540余家分支機構(gòu)。它是香港中資金融股的六行三保之一。改革開放初期的中信實業(yè)銀行利用信托制度在國際上為國內(nèi)各種建設(shè)和進展項目融入資金，緩解中國國內(nèi)的

37、資金緊缺狀況。這屬于改革開放時的一種大膽創(chuàng)新。成立近20年來，中信銀行依托中信集團的綜合優(yōu)勢，不斷開拓，勇于創(chuàng)新，為中國經(jīng)濟的進展做出了應(yīng)有的貢獻。2010年度中國CFO最信賴的銀行評選”揭曉，中信銀行憑借公司銀行業(yè)務(wù)良好的市場形象和出色的業(yè)績，榮獲了“2010年度中國CFO最信賴的銀行”大獎以及“最佳現(xiàn)金治理創(chuàng)新獎”、“最佳供應(yīng)鏈融資獎”和“最佳公司金融品牌獎”等獎項，這是該行連續(xù)三年在該評選活動中獲獎。分銷策略分銷方試中信銀行差不多組建總行小企業(yè)金融中心、區(qū)域小企業(yè)金融中心、支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心三級專業(yè)服務(wù)團隊，從產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、客戶服務(wù)、技術(shù)支持等方面全面保障對小企業(yè)客戶的金融服務(wù)

38、增加渠道成員中信銀行著力搭建政府部門、地點商會、信用增級、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈五大合作平臺，有效提升對小企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力提供競爭源動力 實現(xiàn)企業(yè)新價值產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的進展差不多從企業(yè)與企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。人們對企業(yè)財務(wù)治理的認識開始從單一節(jié)點成本最小化、利益最大化原則，轉(zhuǎn)向通過對供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶的整個渠道的整體財務(wù)治理，使整個供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)成本達到最經(jīng)濟。在供應(yīng)鏈上的各企業(yè)從競爭走向競合的過程中，由于產(chǎn)業(yè)鏈條競爭力培植的迫切要求，供應(yīng)鏈治理中系統(tǒng)性的金融服務(wù)需求也日益強烈供應(yīng)鏈金融提升群體競爭力中信銀行供應(yīng)鏈金融是把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，依照

39、交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)計融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，并通過不斷地滾動循環(huán)，為核心企業(yè)從供應(yīng)鏈整體增值的部分直接獲利制造條件。在解決供應(yīng)鏈中資金分配不平衡問題的同時，提升了整個供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競爭力中信供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品涵蓋了應(yīng)收、預(yù)付和存貨的全供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，變傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品服務(wù)為系列產(chǎn)品支撐的綜合服務(wù)，以提供解決方案為導(dǎo)向，依照客戶在不同供應(yīng)鏈中所處的不同地位、交易的不同時期進行產(chǎn)品組合，滿足客戶不同時期的融資需求。同時，為適應(yīng)不同客戶的差不化需求，中信銀行以創(chuàng)新組合為手段，從傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)入手，從動產(chǎn)抵押或保理等單一融資產(chǎn)品的提供開始，逐步開發(fā)產(chǎn)品種類，形成了強

40、大的產(chǎn)品整合服務(wù)能力，最終面向整條供應(yīng)鏈提供結(jié)構(gòu)性融資服務(wù)以“產(chǎn)-供-銷”為差不多業(yè)態(tài)的供應(yīng)鏈治理要求整個供應(yīng)鏈的平衡進展。供應(yīng)鏈上各企業(yè)協(xié)作競爭的態(tài)勢，專門好地順應(yīng)了產(chǎn)業(yè)競爭升級。中信銀行適時推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從原材料采購，到中間及最終產(chǎn)品，最后到銷售，全方位地為鏈條上的“N”個企業(yè)提供融資服務(wù)，實現(xiàn)了整個供應(yīng)鏈的不斷增值。在中信供應(yīng)鏈金融的融資模式下，通過將資金注入上下游配套企業(yè)，激活了整個鏈條的運轉(zhuǎn)。同時，在供應(yīng)鏈中，中小企業(yè)的生存往往是依附于國有或大型企業(yè)的，并與其結(jié)成了相互依存、共同進展的有機整體?；谌绱说漠a(chǎn)業(yè)生態(tài)關(guān)系，中信銀行供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，借助大型核心企業(yè)對中小供應(yīng)商的深入了解，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為融資對象，突破了傳統(tǒng)的評級授信要求，無需另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保，切實解決了中小企業(yè)融資難的問題渠道治理依照渠道維護服務(wù)組進展規(guī)劃，負責(zé)用卡渠道與還款渠道的運行維護工作，適時拓展新興用卡支付渠道與還款渠道，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。同時，收集中信信用卡用卡、還款渠道運行數(shù)據(jù)并進行分析，