貴州2023年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：企業(yè)債券試題

1、貴州2023年銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：企業(yè)債券試題一、單項選擇題共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意 1、商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量_經(jīng)濟資本的數(shù)量。A大于B等于C小于D大于等于 2、中國銀行業(yè)協(xié)會是在_登記注冊的。A財政部B民政部C中國人民銀行D國務(wù)院3、貼現(xiàn)債券通常在票面上_，是一種折價發(fā)行的債券。A規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標(biāo)明折價D不標(biāo)明折價 4、個人信用貸款的特點不包括_。A操作流程短B準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C貸款額度小D貸款期限短5、以下對金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有_。A在主觀方面，有價證券詐騙罪只能由成心構(gòu)成。如果行為人因過失而使用有價證券，如不知是偽造、變造證券

2、而使用，那么不構(gòu)成犯罪B在主觀方面，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪一般是成心的，也可能是過失，對造成重大損失的，行為人不需要明確認(rèn)識到C在主觀方面，洗錢罪一般是成心的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，假設(shè)造成重大損失的，也構(gòu)成洗錢罪D在主觀方面，非法出具金融票證罪是成心的，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為 6、在針對單個客戶進行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的。A最高債務(wù)承受能力B最低債務(wù)承受能力C平均債務(wù)承受能力D長期債務(wù)承受能力 7、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融效勞并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素

3、、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于_操作風(fēng)險點。A人員因素B外部事件C內(nèi)部流程D系統(tǒng)缺陷 8、可說明貸款可正式予以受理。A：主管領(lǐng)導(dǎo)同意后B：銀行審查通過后C：銀行確立貸款意向D：銀行出具貸款意向書后E：著作權(quán) 9、以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個開展階段的說法，不正確的選項是_。A資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)

4、債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理 10、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供效勞。以下情形中A公司不需要對此效勞過程承擔(dān)民事責(zé)任的是_。AA公司知道B銀行在提供效勞的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示BA公司知道B銀行在提供效勞的過程中行為違法，但不表示反對CB銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動DA公司客戶知道B銀行的代理期限已過，但B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供效勞11、以下關(guān)于貸款的說法，正確的選項是_。A以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體B沒

5、有歸還期的要求C商業(yè)銀行或其他信用機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán)D利率是不確定的 12、工程的組織機構(gòu)不包括。A：工程的實施機構(gòu)B：工程的經(jīng)營機構(gòu)C：工程的承包機構(gòu)D：工程的協(xié)作機構(gòu)E：著作權(quán) 13、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，風(fēng)險管理強調(diào)_。A保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B被動負(fù)債方式向主動負(fù)債方式的轉(zhuǎn)變C對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理D信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉14、對于基金銷售行為標(biāo)準(zhǔn)，下面表達(dá)不準(zhǔn)確的是_。A基金管理人和代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度B基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料C基金管理人委托代銷機構(gòu)辦理基金的銷

6、售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議，約定支付報酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)D開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕投資人的申購和贖回 15、以下不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是_。A借款人在銀行的存款有較大幅度下降B應(yīng)收賬款異常增加C流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降D短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加 16、貸款風(fēng)險分類的會計原理中，_是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A歷史本錢法B市場價值法C凈現(xiàn)值法D合理價值法 17、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_。A

7、投保人是被保險人，也是受益人B投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保險人，受益人是其指定的人 18、以下關(guān)于擔(dān)保中留置的說法，正確的選項是。A：留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)B：留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)C：留置權(quán)人不占有留置財產(chǎn)D：當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人有權(quán)就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償E：著作權(quán) 19、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的選項是_。A金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能B金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C融通貨幣資金是金融市場最主要、最根本的功能D金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

8、和布局 20、某銀行2023年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2023年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，那么正常類貸款遷徙率_。A為6.0%B為8.0%C為8.5%D因數(shù)據(jù)缺乏無法計算 21、_與審慎的會計準(zhǔn)那么相抵觸。A歷史本錢法B市場價值法C凈現(xiàn)值法D合理價值法 22、以下屬于信托公司的風(fēng)險的是_。A工程自身風(fēng)險B工程主體風(fēng)險C工程評估風(fēng)險D流動性風(fēng)險23、以下哪種擔(dān)保形式中，債權(quán)人(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保存對該財產(chǎn)的所有權(quán)_。A抵押B定金C保證D擔(dān)保 24、_是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品

9、。A產(chǎn)品線B產(chǎn)品組合C產(chǎn)品類型D產(chǎn)品工程25、商用房貸款中，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過_。A半年B一年C二年D三年二、多項選擇題共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分 1、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供效勞收取手續(xù)費，以下做法正確的選項是_。A不能收取手續(xù)費B可以收取手續(xù)費，收費工程和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定C可以收取手續(xù)費，收費工程和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D可以收取手續(xù)費，收費工程和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定 2、中國人民銀行的監(jiān)

10、督管理措施不包括_。A直接檢查監(jiān)督權(quán)B建議檢查監(jiān)督權(quán)C特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D隨時檢查權(quán)3、公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不包括_。A對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查B對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準(zhǔn)C對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查D對股份對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查 4、Altman(1968)提出針對美國上市制造業(yè)企業(yè)的Z記分模型，認(rèn)為影響借款人違約概率的因素包括_。A波動性B盈利性C杠桿比率D償債能力E活潑性5、假設(shè)未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有_。A金融機構(gòu)同業(yè)拆借B交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位C同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)

11、務(wù)項下的交易E金融機構(gòu)在黃金交易所交易的黃金 6、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般不得超過退休年限，一般女性為_歲，男性為_歲。A50，55B55，60C60，65D55，65 7、以下關(guān)于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的選項是_。A可采用等額本息、等額本金等方法還款B抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日C個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式歸還貸款本息D以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同簽訂日的次日 8、金融犯罪的對象可以包括_。A社會公眾B金融機構(gòu)C信用證D貨幣E票據(jù) 9、市場風(fēng)險是指因_的不利變動而使銀行表

12、內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A利率B匯率C股票價格D市場價格 10、2000年后，全球金融效勞業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為_。A競爭根底以非價格競爭為主B進入壁壘相對較低C投資本錢相對較低D競爭界限明顯11、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的選項是_。A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C現(xiàn)值與時間成正比關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系 12、以下不能取得法人資格的是_。A個體工商戶B在我國設(shè)立的外商獨資公司C機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D有限責(zé)任公司 13、個人信用貸款期限一般為_，最長不超過_。A半年、二年B半年、三年C一年、三年D一年、五

13、年14、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院提供擔(dān)保。A可以B不可以C只要銀行接受就可以D有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以 15、以下貸款種類中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是_。A個人耐用消費品貸款B個人旅游消費貸款C個人醫(yī)療貸款D下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款 16、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財務(wù)報表是_。A資產(chǎn)負(fù)債表B損益表C現(xiàn)金流量表D本錢明細(xì)表 17、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營狀況的信號的是_。A關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常B長期債務(wù)大量增加C資本與債務(wù)的比例低D相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快E投機于存貨，使存貨超出

14、正常水平 18、中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項A不良資產(chǎn)、貸款率B預(yù)期損失率C貸款風(fēng)險遷徙D不良貸款撥備覆蓋率E貸款損失準(zhǔn)備充足率 19、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施_天內(nèi)正式起訴。A2B5C8D10 20、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于營運能力指標(biāo)的是_。A存貸周轉(zhuǎn)率B資產(chǎn)負(fù)債率C權(quán)益收益率D資產(chǎn)回報率E資產(chǎn)流動率 21、由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是_。A

15、遠(yuǎn)期合約B期貨合約C期權(quán)合約D互換合約 22、以下屬于銀團貸款的目的的有_。A分散貸款風(fēng)險B增進各家銀行對借款人的了解C提高對銀行的保障D提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場貨幣流通量23、關(guān)于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說法錯誤的選項是_。A非依法發(fā)行的證券不得買賣B證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票C依法發(fā)行的股票，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣D為股票發(fā)行出具審計報告等文件的證券效勞機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后十二個月內(nèi)，不得買賣該種股票 24、以下關(guān)于銀行利率風(fēng)險的說法，正確的有_。A如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，那么存在重新定價風(fēng)險B如果銀行以長期固定利率存款