擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度

1、PAGE 1-PAGE 78擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度為了規(guī)范本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，完善擔(dān)保評(píng)審工作的流程，建立科學(xué)的擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度，現(xiàn)特制定評(píng)審工作制度。一、工作原則確保保評(píng)審擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目實(shí)行公公平公開開，科學(xué)學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牡墓ぷ髟瓌t，對(duì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行嚴(yán)格評(píng)評(píng)審，評(píng)評(píng)審?fù)ㄟ^過后方能能正式擔(dān)擔(dān)保。二、評(píng)審專專家?guī)旖M組成由董事事會(huì)、監(jiān)監(jiān)事會(huì)、高管共共9人組成成。三、評(píng)審專專家的職職責(zé)評(píng)審審專家從從企業(yè)的的經(jīng)營(yíng)狀狀況、產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)展展前景、市場(chǎng)環(huán)環(huán)境、法法人的資資歷、企企業(yè)的社社會(huì)形象象、反擔(dān)擔(dān)保情況況、履約約的能力力及整個(gè)個(gè)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)角度度、企業(yè)業(yè)的財(cái)務(wù)務(wù)狀況、資金經(jīng)經(jīng)營(yíng)能力力、資信信狀況等等方

2、面進(jìn)進(jìn)行評(píng)審審。評(píng)審審專家對(duì)對(duì)每個(gè)擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目都要提提出意見見和建議議，并在在最終評(píng)評(píng)審結(jié)果果上簽字字。四、評(píng)審辦辦法1、評(píng)審會(huì)會(huì)實(shí)行一一事一議議制，由由會(huì)議主主持人負(fù)負(fù)責(zé)召集集，并于于會(huì)前一一天通知知評(píng)委。2、評(píng)審專專家實(shí)行行表決制制，評(píng)審審專家在在評(píng)審擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目時(shí)，實(shí)實(shí)行一人人一票進(jìn)進(jìn)行表決決，三分分之二以以上（含含三分之之二）同同意為通通過。3、評(píng)審專專家評(píng)審審?fù)ㄟ^的的項(xiàng)目，與會(huì)人人員簽字字后報(bào)董董事會(huì)批批準(zhǔn)，再再辦理正正式擔(dān)保保手續(xù)。五、評(píng)審檔檔案每次會(huì)議議結(jié)束后后，主持持人根據(jù)據(jù)會(huì)議紀(jì)紀(jì)錄形成成評(píng)審記記要，由由主持人人簽字后后存檔。擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)決策流程程第一章 總則第一條為為保證擔(dān)擔(dān)

3、保業(yè)務(wù)務(wù)的規(guī)范范化、制制度化和和流程化化，防范范和控制制擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，特特制定本本流程。第二二條 擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)遵守守國(guó)家的的法律、法規(guī)，遵循自自愿、公公平、誠(chéng)誠(chéng)實(shí)信用用和合理理分擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的原原則。第二章?lián)鷵?dān)保業(yè)務(wù)務(wù)第三條 擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)流程程如下：(11) 企企業(yè)申請(qǐng)請(qǐng)(2) 擔(dān)保保受理(3) 項(xiàng)目初初審(44) 項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審審(55) 簽簽訂合同同(6) 抵押押登記(7) 擔(dān)保收收費(fèi)(88) 發(fā)發(fā)放貸款款(99) 保保后管理理(100) 代代償和追追償(111) 擔(dān)保終終結(jié)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)流程細(xì)細(xì)化列示示：企業(yè)業(yè)申請(qǐng)-委委托擔(dān)保保申報(bào)表表- 企企業(yè)提供供擔(dān)保申申請(qǐng)材料料擔(dān)保受受理-擔(dān)保保項(xiàng)目受受理登記

4、記表項(xiàng)項(xiàng)目初審審- 確定第第一調(diào)查查人、第第二調(diào)查查人- 項(xiàng)項(xiàng)目初審審基本內(nèi)內(nèi)容- 實(shí)地調(diào)調(diào)查 - 擔(dān)保調(diào)調(diào)查報(bào)告告-擔(dān)保保項(xiàng)目處處理表項(xiàng)目評(píng)評(píng)審- 資信信評(píng)估部部- 復(fù)議議項(xiàng)目評(píng)評(píng)審簽訂訂合同-同同意擔(dān)保保通知函函- 準(zhǔn)準(zhǔn)備空白白合同文文本（借借款合同同、擔(dān)保保合同、反擔(dān)保保合同）- 審核核空白合合同文本本（擔(dān)保保業(yè)務(wù)部、綜合部部、律師師、總經(jīng)經(jīng)理），填寫合同審審核表- 正式式簽訂合合同，填填寫合合同登記記表- 填擔(dān)擔(dān)保費(fèi)認(rèn)認(rèn)繳單抵押登登記- 準(zhǔn)備備抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記資料料，包括括主合同同、擔(dān)保保合同、反擔(dān)保保合同及及其他資資料。- 他項(xiàng)權(quán)權(quán)力證書書或抵（質(zhì)）押押登記表表（登記記機(jī)關(guān)簽簽章）

5、發(fā)發(fā)放貸款款-擔(dān)保貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)聯(lián)系單單- 復(fù)復(fù)印借款款借據(jù)擔(dān)擔(dān)保收費(fèi)費(fèi)保后管管理- 日常常檢查、重點(diǎn)檢檢查-擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目檢查表表- 保保后檢查查報(bào)告-擔(dān)保到到期通知知函- 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目展期期（逾期期）報(bào)告告- 業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理代償償和追償償- 代代償和追追償方案案- 提起起法律訴訴訟擔(dān)保保終結(jié)- 還還貸收據(jù)據(jù)復(fù)印件件- 注銷銷抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記- 退退還抵押押、代管管原件-免除擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任確認(rèn)表表（三三） 反反擔(dān)保方方式為抵抵押或質(zhì)質(zhì)押，應(yīng)應(yīng)提供的的材料為為：1、抵抵押物、質(zhì)物清清單；2、抵押物物、質(zhì)物物權(quán)力憑憑證；3、抵押物物、質(zhì)物物評(píng)估資資料；4、保險(xiǎn)單單；5、董董事會(huì)同同意抵押押、質(zhì)押押的

6、決議議；6、抵抵押物、質(zhì)物為為共有的的，提供供全體共共有人同同意抵押押的聲明明；7、抵抵押物、質(zhì)物為為海關(guān)監(jiān)監(jiān)管的，提供海海關(guān)同意意抵押或或質(zhì)押的的證明；88、抵押押物、質(zhì)質(zhì)物為國(guó)國(guó)有企業(yè)業(yè)，提供供主管部部門及國(guó)國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)管理部部門同意意抵押或或質(zhì)押的的證明； 9、其其他有關(guān)關(guān)資料。（四）注注意事項(xiàng)項(xiàng)11、提供供的材料料除復(fù)印印件外，同時(shí)應(yīng)應(yīng)提供原原件備驗(yàn)驗(yàn)；2、提提供的材材料復(fù)印印件要加加蓋公章章；3、法法人代表表授權(quán)委委托需法法人代表表親筆簽簽字授權(quán)權(quán)；4、公公司受理理人可根根據(jù)擔(dān)保保項(xiàng)目和和企業(yè)的的實(shí)際情情況進(jìn)行行刪除和和添加；第三章?lián)鷵?dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的受理理與立項(xiàng)項(xiàng)第五條公公司業(yè)務(wù)務(wù)部值班班

7、人員負(fù)負(fù)責(zé)項(xiàng)目目受理，核實(shí)顧顧客提交交材料的的完整性性和真實(shí)實(shí)性，審審理受理理?xiàng)l件，提出受受理意見見。對(duì)符符合擔(dān)保保條件的的項(xiàng)目正正式受理理，建立立顧客檔檔案及檔檔案編號(hào)號(hào)，登記記擔(dān)保保項(xiàng)目受受理登記記表、擔(dān)保保申請(qǐng)人人材料清清單、反擔(dān)擔(dān)保人材材料清單單及按按清單提提供的材材料作為為信用用擔(dān)保申申報(bào)書的附件件，經(jīng)公公司擔(dān)保保受理人人和項(xiàng)目目負(fù)責(zé)人人審核簽簽字后歸歸檔。第六條擔(dān)擔(dān)保受理理?xiàng)l件（11）具備備企業(yè)法法人資格格并已通通過年檢檢；（2）依法經(jīng)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)經(jīng)營(yíng)范圍圍符合國(guó)國(guó)家政策策；（3）基本具具有償還還借款的的能力，并能提提供反擔(dān)擔(dān)保措施施；（4）對(duì)單個(gè)個(gè)企業(yè)的的擔(dān)保金金額不超超過我公公司自

8、身身實(shí)收資資本的110%；（5）申申請(qǐng)擔(dān)保保金額不不超過該該企業(yè)有有效凈資資產(chǎn)的550%；（6）該該企業(yè)資資產(chǎn)負(fù)債債率不超超過700%。第四章 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目初審審和實(shí)地地調(diào)查第七條條 公司司擔(dān)保部部根據(jù)人人員和業(yè)業(yè)務(wù)量的的實(shí)際情情況，確確定第一一調(diào)查人人和第二二調(diào)查人人。第一一調(diào)查人人為項(xiàng)目目負(fù)責(zé)人人，負(fù)主主要調(diào)查查責(zé)任，第二調(diào)調(diào)查人協(xié)協(xié)辦。第八條條 項(xiàng)目目初審主主要是通通過資料料審核和和實(shí)地調(diào)調(diào)查，獲獲取擔(dān)保保項(xiàng)目、項(xiàng)目承承擔(dān)企業(yè)業(yè)及反擔(dān)擔(dān)保人真真實(shí)、全全面的信信息，通通過綜合合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最最后綜合合性的評(píng)評(píng)定和結(jié)結(jié)論，即即擔(dān)保保調(diào)查報(bào)報(bào)告。第九條條 資料料審核是是項(xiàng)目初初審的開開

9、始階段段，是對(duì)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)提供的的資料、信息進(jìn)進(jìn)行搜集集、整理理和審核核，以確確定這些些信息的的有效性性、完整整性和真真實(shí)性。信息不不僅來源源于企業(yè)業(yè)，還應(yīng)應(yīng)從其他他途徑，如與企企業(yè)和項(xiàng)項(xiàng)目有關(guān)關(guān)的管理理部門、金融部部門、財(cái)財(cái)稅部門門、供應(yīng)應(yīng)商、用用戶等處處獲取。對(duì)上述述資料，信息審審核過程程中需要要進(jìn)一步步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之之處以及及發(fā)現(xiàn)的的漏洞、疑點(diǎn)即即是下一一步進(jìn)行行實(shí)地調(diào)調(diào)查的重重點(diǎn)。第十條 資料審審核要點(diǎn)點(diǎn)（1）按按清單單要求求提供的的材料是是否齊全全、有效效，要求求提供的的文件是是否為原原件，復(fù)復(fù)印件是是否和原原件一致致，復(fù)印印材料是是否加蓋蓋公章。各種文文件是否否在有效效期

10、內(nèi)，應(yīng)年檢檢的是否否已辦理理手續(xù)；（2）各各有關(guān)文文件的相相關(guān)內(nèi)容容要核對(duì)對(duì)一致，邏輯關(guān)關(guān)系要正正確，通通過對(duì)企企業(yè)成立立批文、合同、章程、董事會(huì)會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)報(bào)告、立立項(xiàng)批文文、可研研、資信信等級(jí)、環(huán)保及及市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入等具具體文件件的審核核，了解解借款人人（擔(dān)保保申請(qǐng)人人）和反反擔(dān)保人人是否具具備資格格，是否否合法。（33）財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表是是否由會(huì)會(huì)計(jì)師事事務(wù)所出出具了審審計(jì)報(bào)告告，是否否有保留留意見報(bào)報(bào)告，初初步分析析財(cái)務(wù)狀狀況，記記錄疑點(diǎn)點(diǎn)，以便便實(shí)地調(diào)調(diào)查核實(shí)實(shí)。（4）對(duì)反擔(dān)擔(dān)保人提提供的文文件資料料的審核核與以上上三項(xiàng)基基本相同同，重點(diǎn)點(diǎn)是審核核反擔(dān)保保人提供供的反擔(dān)擔(dān)保措施施是否符符合擔(dān)

11、擔(dān)保法和有關(guān)關(guān)法律法法規(guī)（如如房地產(chǎn)產(chǎn)、土地地）及有有關(guān)抵押押登記管管理辦法法的規(guī)定定，抵押押物、質(zhì)質(zhì)物的權(quán)權(quán)屬（權(quán)權(quán)力憑證證）是否否明晰。第十一條條 項(xiàng)目目初審過過程中，部門負(fù)負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人與與協(xié)辦人人（至少少雙人下下戶）應(yīng)應(yīng)到借款款人和反反擔(dān)保人人及有關(guān)關(guān)部門進(jìn)進(jìn)行實(shí)地地調(diào)查，實(shí)地調(diào)調(diào)查至少少要進(jìn)行行一次，公司負(fù)負(fù)責(zé)人根根據(jù)具體體情況參參與調(diào)查查。進(jìn)行行調(diào)查前前，要列列出調(diào)查查提綱，明確調(diào)調(diào)查目標(biāo)標(biāo)，以保保證調(diào)查查的質(zhì)量量和效率率。第第十二條條 實(shí)地地調(diào)查要要點(diǎn)（1）訪問企企業(yè)，會(huì)會(huì)見有關(guān)關(guān)當(dāng)事人人，了解解企業(yè)和和項(xiàng)目背背景、市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)范圍、銷售和和利潤(rùn)、資源的的供應(yīng)等等情況；弄清

12、借借款用途途和還款款來源；考察企企業(yè)管理理團(tuán)隊(duì)的的整體素素質(zhì)（文文化程度度、主要要經(jīng)歷、技術(shù)專專長(zhǎng)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)決策策、市場(chǎng)場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守守法等方方面），了解主主要領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)人的信信用狀況況和能力力。（2）對(duì)需要要進(jìn)一步步核實(shí)的的材料，要求企企業(yè)提供供原件核核對(duì)；（33）考察察主要生生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所，通過過走、看看、問，判斷企企業(yè)實(shí)際際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情情況，印印證有關(guān)關(guān)資料記記載和有有關(guān)當(dāng)事事人介紹紹的情況況；（4）對(duì)財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表的的調(diào)查審審核，應(yīng)應(yīng)根據(jù)企企業(yè)的實(shí)實(shí)際情況況，主要要調(diào)查核核實(shí)以下下內(nèi)容；1、了解企企業(yè)的主主要會(huì)計(jì)計(jì)政策，是否按按會(huì)計(jì)準(zhǔn)準(zhǔn)則記賬賬；2、企企業(yè)的財(cái)財(cái)務(wù)內(nèi)部部控制制制度是否否完備并

13、并有效執(zhí)執(zhí)行；3、通通過采用用抽查大大項(xiàng)的方方式，審審核企業(yè)業(yè)是否做做到了賬賬表、賬賬賬、賬賬證、賬賬證、賬賬實(shí)四相相符，核核實(shí)資產(chǎn)產(chǎn)、負(fù)債債、權(quán)益益是否有有虛假；4、有有保留意意見的審審計(jì)報(bào)告告的保留留意見部部分；5、企企業(yè)的或或有損失失和或有有負(fù)債情情況。（55）察看看抵押物物、質(zhì)物物。以房房地產(chǎn)抵抵押的，要察看看、了解解抵押物物的面積積、用途途、結(jié)構(gòu)構(gòu)、竣工工時(shí)間、原價(jià)和和凈值、周邊環(huán)環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的的，要察察看、了了解抵押押物、質(zhì)質(zhì)物的規(guī)規(guī)格、型型號(hào)、質(zhì)質(zhì)量、原原價(jià)和凈凈值、用用途等；以匯票票、本票票、債券券、存款款單、倉倉單、提提單等出出質(zhì)的，要察看看權(quán)力憑憑證原件件，識(shí)

14、別別真假，必要時(shí)時(shí)請(qǐng)有關(guān)關(guān)部門鑒鑒定。第十三條條綜合分分析是在在核實(shí)資資料的實(shí)實(shí)地調(diào)查查的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，對(duì)對(duì)已經(jīng)獲獲取的信信息進(jìn)行行綜合判判斷、分分析、比比較和評(píng)評(píng)價(jià)，主主要有以以下幾個(gè)個(gè)方面：（1）分分析、判判斷借款款人（擔(dān)擔(dān)保申請(qǐng)請(qǐng)人）的的主體資資格、清清償債務(wù)務(wù)意愿及及是否能能嚴(yán)格履履行合同同條款；（2）分分析經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境對(duì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目和項(xiàng)項(xiàng)目承擔(dān)擔(dān)企業(yè)的的影響，主要包包括：項(xiàng)項(xiàng)目產(chǎn)品品在行業(yè)業(yè)中的地地位、產(chǎn)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)濟(jì)壽命期期、技術(shù)術(shù)、工藝藝先進(jìn)程程度，市市場(chǎng)結(jié)構(gòu)構(gòu)和市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能能力，市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度及及政府的的管制程程度等；（3）分分析借款款人的還還款能力力。通過過財(cái)務(wù)分分析和現(xiàn)現(xiàn)金流量量分

15、析，掌握借借款人的的財(cái)務(wù)狀狀況和償償債能力力，預(yù)測(cè)測(cè)借款人人的未來來發(fā)展趨趨勢(shì)。財(cái)財(cái)務(wù)分析析的主要要內(nèi)容：11、償債債能力（財(cái)務(wù)杠杠桿比率率）2、盈盈利能力力（盈利利比率）33、營(yíng)運(yùn)運(yùn)能力（效率比比率）4、資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量5、資資金結(jié)構(gòu)構(gòu)66、預(yù)測(cè)測(cè)近三年年的發(fā)展展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流流量分析析是預(yù)計(jì)計(jì)在未來來的還款款期間內(nèi)內(nèi)，是否否能夠產(chǎn)產(chǎn)生足夠夠的現(xiàn)金金流量?jī)攦斶€銀行行借款。（4）分分析反擔(dān)擔(dān)保人的的擔(dān)保資資格和擔(dān)擔(dān)保能力力。重點(diǎn)點(diǎn)分析擔(dān)擔(dān)保方式式的可操操作性，抵押、質(zhì)押是是否合法法合規(guī)，與抵押押物、質(zhì)質(zhì)物的流流動(dòng)性相相關(guān)的預(yù)預(yù)期變現(xiàn)現(xiàn)難易程程度、交交易成本本和價(jià)格格的穩(wěn)定定性各可可預(yù)見性性；（5）基本

16、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度分分析第十四條條項(xiàng)目初初審結(jié)束束，項(xiàng)目目負(fù)責(zé)人人須向評(píng)評(píng)審會(huì)提提交擔(dān)擔(dān)保調(diào)查查報(bào)告，擔(dān)擔(dān)保調(diào)查查報(bào)告主要內(nèi)內(nèi)容為：（1）借借款人背背景情況況（2）項(xiàng)項(xiàng)目基本本情況（33）市場(chǎng)場(chǎng)預(yù)測(cè)及及銷售分分析（4）財(cái)務(wù)狀狀況及償償債能力力（5）借借款有途途及還款款資金來來源（6）反擔(dān)保保情況（77）與銀銀行往來來及或有有負(fù)債情情況（8）綜合分分析該項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度（99）其他他需要說說明的情情況（100）調(diào)查查結(jié)論第十五條條項(xiàng)目初初審過程程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)企業(yè)有有不良信信用記錄錄、出具具虛假資資料、違違法違規(guī)規(guī)等問題題，或企企業(yè)主動(dòng)動(dòng)要求撤撤回?fù)?dān)保保申請(qǐng)，致使初初審工作作不能繼繼續(xù)進(jìn)行行時(shí)，項(xiàng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)責(zé)人應(yīng)

17、在在擔(dān)保保調(diào)查報(bào)報(bào)告中中說明原原因并提提出處理理意見，填報(bào)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目處理理表，經(jīng)部門門負(fù)責(zé)人人簽署意意見后呈呈報(bào)公司司負(fù)責(zé)人人審批，項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人將將處理結(jié)結(jié)果告知知企業(yè)。如企業(yè)業(yè)因材料料提供不不全或企企業(yè)要求求暫緩處處理影響響項(xiàng)目初初審工作作的，亦亦按上述述流程辦辦理。第十六條條項(xiàng)目初初審工作作自正式式受理開開始，一一般應(yīng)在在5個(gè)工工作日完完成，如如超過55個(gè)工作作日，項(xiàng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)責(zé)人應(yīng)向向部門負(fù)負(fù)責(zé)人說說明原因因，部門門負(fù)責(zé)人人向總經(jīng)經(jīng)理報(bào)告告。第五章章 擔(dān)保保項(xiàng)目評(píng)評(píng)審與決決策第十七七條 擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的評(píng)審審包括兩兩個(gè)環(huán)節(jié)節(jié)，即部部門審核核和會(huì)議議評(píng)審。第十十八條 項(xiàng)目初初審工作作結(jié)束后后，

18、項(xiàng)目目負(fù)責(zé)人人將企業(yè)業(yè)提交的的各項(xiàng)資資料和擔(dān)保調(diào)調(diào)查報(bào)告告提交交擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部，部門負(fù)負(fù)責(zé)人組組織人員員對(duì)上述述資料進(jìn)進(jìn)行評(píng)審審。部門門評(píng)審的的重點(diǎn)是是項(xiàng)目資資料和擔(dān)保調(diào)調(diào)查報(bào)告告。部部門審核核的主要要內(nèi)容有有：（1）項(xiàng)項(xiàng)目資料料的真實(shí)實(shí)性、完完整性、正確性性；（2）對(duì)反擔(dān)擔(dān)保措施施提出意意見；（33）對(duì)企企業(yè)的報(bào)報(bào)審資料料從法律律角度加加以審核核；（4）對(duì)項(xiàng)目目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度進(jìn)行行評(píng)價(jià)；（5）對(duì)對(duì)企業(yè)的的財(cái)務(wù)狀狀況進(jìn)行行評(píng)價(jià)。評(píng)審意意見和結(jié)結(jié)論填寫寫擔(dān)保保項(xiàng)目評(píng)評(píng)審書，部門門評(píng)審一一般應(yīng)在在3個(gè)工工作日完完成。第十九九條 部部門評(píng)審審?fù)戤吅蠛螅瑢?dān)保項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審審書連連同其他他資料一一并提交交會(huì)議評(píng)

19、評(píng)審。第二十十條 會(huì)會(huì)議評(píng)審審的組織織機(jī)構(gòu)是是公司項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審審會(huì)員會(huì)會(huì)，成員員由公司司總經(jīng)理理、各部部門負(fù)責(zé)責(zé)人組成成，主任任委員由由公司總總經(jīng)理擔(dān)擔(dān)任。評(píng)評(píng)審委員員會(huì)日常常工作由由擔(dān)保部部負(fù)責(zé)；評(píng)審會(huì)會(huì)議參加加人員：（1）評(píng)評(píng)委會(huì)全全體成員員；（2）項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人和和協(xié)辦人人；（3）評(píng)委會(huì)會(huì)認(rèn)為須須參加的的人員。第二二十一條條 會(huì)議議評(píng)審工工作流程程：（1）評(píng)委會(huì)會(huì)至少在在會(huì)議召召開前22天，將將會(huì)議內(nèi)內(nèi)容通知知參加會(huì)會(huì)議人員員；（2）會(huì)議由由評(píng)委會(huì)會(huì)主任委委員會(huì)召召集，參參加會(huì)議議人員必必須按時(shí)時(shí)參加會(huì)會(huì)議，因因特殊情情況不能能出席時(shí)時(shí)，必須須事先向向評(píng)委會(huì)會(huì)主任請(qǐng)請(qǐng)假。若若參加會(huì)會(huì)議人員員

20、未達(dá)應(yīng)應(yīng)參加會(huì)會(huì)議人數(shù)數(shù)的半數(shù)數(shù)，則會(huì)會(huì)議必期期直行；（3）項(xiàng)項(xiàng)目責(zé)任任人報(bào)告告項(xiàng)目調(diào)調(diào)查情況況和初審審意見，協(xié)辦人人作補(bǔ)充充說明；（4）部部門負(fù)責(zé)責(zé)人報(bào)告告部門審審核意見見；（5）評(píng)審委委員會(huì)和和參加會(huì)會(huì)議人員員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)責(zé)任人和和協(xié)辦人人答疑。 （6）參加會(huì)會(huì)議人員員從合法法性、安安全性、效益性性等方面面對(duì)項(xiàng)目目進(jìn)行綜綜合分析析并提出出具體意意見；（77）評(píng)審審委員會(huì)會(huì)主任綜綜合與會(huì)會(huì)多數(shù)人人的意見見后提出出總結(jié)性性評(píng)審意意見；（88）會(huì)議議評(píng)審采采用簽字字表決制制，參加加會(huì)議評(píng)評(píng)審人員員須在擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審審書上上明確填填寫同同意或或不同同意并并簽字，不得棄棄權(quán)，三三分之二二以上的的評(píng)審

21、人人員同意意視為項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審審?fù)ㄟ^。（9）按按照公司司決策權(quán)權(quán)限劃分分的規(guī)定定報(bào)公司司決策機(jī)機(jī)構(gòu)(決決策人)審批，審批意意見填列列擔(dān)保保項(xiàng)目評(píng)評(píng)審書第二二十二條條 擔(dān)保保審批權(quán)權(quán)限（包包括擔(dān)保保額度、擔(dān)保展展期、擔(dān)擔(dān)保逾期期、撤保保的審批批）；（11）擔(dān)保保額在1100萬萬元以下下董事會(huì)會(huì)授權(quán)總總經(jīng)理審審批；（2）擔(dān)擔(dān)保額在在1000萬元以以上由董董事會(huì)審審批；第二十三三條對(duì)部部門審核核、會(huì)議議評(píng)審中中被否決決的項(xiàng)目目，決策策機(jī)構(gòu)（決策人人）只能能做不不同意擔(dān)擔(dān)任或或進(jìn)行行復(fù)議的決定定，而不不能做同意擔(dān)擔(dān)保的的決定。第二十四四條會(huì)議議由評(píng)委委會(huì)指定定專人記記錄，內(nèi)內(nèi)容包括括會(huì)議的的時(shí)間、地點(diǎn)、出

22、席人人員、參參加會(huì)議議人員對(duì)對(duì)項(xiàng)目的的意見及及評(píng)委會(huì)會(huì)主任最最后綜合合意見。會(huì)議形形成的文文書、資資料歸檔檔保管。第二十五五條發(fā)生生以下情情形的項(xiàng)項(xiàng)目需要要進(jìn)行復(fù)復(fù)議(1)公司評(píng)評(píng)審委員員會(huì)否決決（三分分之一以以上評(píng)審審人員不不同意），但決決策機(jī)構(gòu)構(gòu)（決策策人）決決定復(fù)議議的項(xiàng)目目；(2)多數(shù)評(píng)評(píng)審人員員質(zhì)疑，主任委委員認(rèn)為為有必要要進(jìn)一步步調(diào)查的的項(xiàng)目；(3)自自公司批批準(zhǔn)擔(dān)保保之日起起3個(gè)月月后才辦辦理手續(xù)續(xù)的項(xiàng)目目。復(fù)議議權(quán)限一一次。對(duì)對(duì)復(fù)議的的項(xiàng)目，自項(xiàng)目目初審流流程開始始辦理，如有必必要可重重新確定定第一調(diào)調(diào)查人。第第六章 擔(dān)保合合同的簽簽訂第二十十六條 項(xiàng)目正正式批準(zhǔn)準(zhǔn)后，由由擔(dān)保

23、部部發(fā)函通通知項(xiàng)目目承擔(dān)企企業(yè)辦理理擔(dān)保手手續(xù)，通通知包括括以下內(nèi)內(nèi)容：公公司同意意擔(dān)保的的決定、繳納擔(dān)擔(dān)保費(fèi)用用的金額額、付款款期限的的方式、辦理擔(dān)擔(dān)保手續(xù)續(xù)應(yīng)備資資料和其其他準(zhǔn)備備工作。發(fā)函前前項(xiàng)目責(zé)責(zé)任人要要確認(rèn)貸貸款銀行行的承貸貸情況。第二二十七條條 擔(dān)保保部安排排專人經(jīng)經(jīng)辦擔(dān)保保合同簽簽約手續(xù)續(xù)，一般般情況下下項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人為為合同經(jīng)經(jīng)辦人,簽約流流程如下下：（1）準(zhǔn)備（或擬定定）空白白法律合合同文本本，包括括借款合合同、擔(dān)擔(dān)保合同同、反擔(dān)擔(dān)保合同同及其他他須準(zhǔn)備備的法律律文書；（2）由由擔(dān)保部部、綜合合部、法法律顧問問審核上上述合同同文本，對(duì)需要要調(diào)整和和修改和和合同條條款應(yīng)及及時(shí)與

24、對(duì)對(duì)方當(dāng)事事人協(xié)商商、談判判，將修修改意見見填寫在在合同同審核表表中，報(bào)總經(jīng)經(jīng)理審定定；（3）公司經(jīng)經(jīng)辦人登登記合合同登記記表，確定本本公司出出具合同同的編號(hào)號(hào)，填寫寫合同內(nèi)內(nèi)容并在在經(jīng)辦人人處簽字字；須注注意的事事項(xiàng)：(aa)與貸貸款人簽簽訂的保證合合同中中的其其他約定定要注注明俟俟本合同同的保證證人與借借款人辦辦妥抵押押登記手手續(xù)后，保證人人以書面面形式通通知貸款款人，貸貸款人收收到保證證人的書書面通知知后，才才能向借借款放；(b)與與抵（質(zhì)質(zhì)）押人人簽訂的的反擔(dān)擔(dān)保抵（質(zhì)）押押合同一般情情況下，抵（質(zhì)質(zhì)）押期期限要長(zhǎng)長(zhǎng)于借款款期限66個(gè)月，保險(xiǎn)期期限要長(zhǎng)長(zhǎng)于借款款期限33個(gè)月，投?？偪傊?/p>

25、不得得低于抵抵押物、質(zhì)物總總值，保保單要注注明我公公司為保保險(xiǎn)賠償償?shù)谝皇苁芤嫒耍握卷毚娲娣盼夜?；?4）對(duì)填填寫完內(nèi)內(nèi)容的合合同文本本再進(jìn)行行一次審審核，方方法與本本市第（二）項(xiàng)項(xiàng)相同；（5）涉涉及到股股東代表表、法人人代表、董事會(huì)會(huì)成員、共有人人、反擔(dān)擔(dān)保人（自然人人）等簽簽字蓋章章的情況況，當(dāng)事事人必須須當(dāng)面簽簽字、蓋蓋章，我我公司至至少應(yīng)有有二人在在現(xiàn)場(chǎng)；（6）企企業(yè)簽署署擔(dān)保保費(fèi)認(rèn)繳繳單，一式二二份，其其中一份份交財(cái)務(wù)務(wù)部門；（7）法法人代表表、公司司簽章。第二二十八條條 辦理理完簽約約手續(xù)的的項(xiàng)目資資料移交交擔(dān)保部部檔案管管理員統(tǒng)統(tǒng)一管理理。重要要合同和和證件：包括借借

26、款合同同、保證證合同、反擔(dān)保保合同等等須單獨(dú)獨(dú)管理。第七章 反擔(dān)保保措施第二十九九條對(duì)獲獲得批準(zhǔn)準(zhǔn)擔(dān)保的的企業(yè)，必須落落實(shí)反擔(dān)擔(dān)保措施施，包括括財(cái)產(chǎn)抵抵押、財(cái)財(cái)產(chǎn)或權(quán)權(quán)力質(zhì)押押、保證證金、企企業(yè)的保保證反擔(dān)擔(dān)保等，公司根根據(jù)企業(yè)業(yè)和項(xiàng)目目的實(shí)際際情況，采用一一種或幾幾種保證證措施。公司原原則上不不接受保保證反擔(dān)擔(dān)保。第三十十條 企企業(yè)提供供抵押物物、質(zhì)押押物的范范圍，按按擔(dān)保保法的的規(guī)定執(zhí)執(zhí)行，并并按有關(guān)關(guān)規(guī)定辦辦理抵（質(zhì)）押押登記手手續(xù)。第三十十一條 項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人負(fù)負(fù)責(zé)準(zhǔn)備備抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記資料料和辦理理抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記手續(xù)續(xù)。-抵抵（質(zhì)）押登記記資料包包括：主主合同、保證合合同、抵抵（

27、質(zhì)）押合同同、抵（質(zhì)）押押登記部部門要求求提供的的其他資資料等。辦理完完抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記手續(xù)續(xù)后，應(yīng)應(yīng)取得抵抵（質(zhì)）押登記記部門發(fā)發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)權(quán)力證書書或經(jīng)經(jīng)抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記部門門簽章的的抵（質(zhì)）押押登記表表等證證明文件件第三三十二條條 用不不動(dòng)產(chǎn)抵抵押，抵抵押率（按凈值值計(jì)算）不高于于70%；動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)抵押率率（按凈凈值計(jì)算算）不高高于500%；動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押押率（按按凈值計(jì)計(jì)算）不不高于550%；股權(quán)、債券等等權(quán)利質(zhì)質(zhì)押，質(zhì)質(zhì)押率（分別按按投資額額、債券券面值計(jì)計(jì)算）不不高于770%。第三三十三條條 采用用保證反反擔(dān)保措措施的企企業(yè)，必必須滿足足以下條條件：（11） 必必須具備備擔(dān)保保法規(guī)規(guī)定

28、的擔(dān)擔(dān)保資格格。（2） 資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率不超過過70%。（3） 連續(xù)續(xù)2年盈盈利。（44） 企企業(yè)資信信和經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)力要要優(yōu)于借借款企業(yè)業(yè)。（5） 企業(yè)業(yè)在承保保期必須須參加保保險(xiǎn)。第三十十四條 辦妥抵抵（質(zhì)）登記手手續(xù)后，經(jīng)辦人人填寫一一式二份份擔(dān)保保貸款聯(lián)聯(lián)系單，聯(lián)系系單上注注明已已經(jīng)與借借款人辦辦妥抵（質(zhì)）押押登記手手續(xù)，請(qǐng)請(qǐng)承貸銀銀行見此此通知后后為借款款人放款款字樣樣，報(bào)總總經(jīng)理簽簽批后送送承貸銀銀行，銀銀行經(jīng)辦辦人簽章章后可為為企業(yè)放放款，督督促企業(yè)業(yè)繳納擔(dān)擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人人將一份份擔(dān)保保貸款業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系系單（銀行經(jīng)經(jīng)辦人簽簽章）和和銀行借借款借據(jù)據(jù)的復(fù)印印件存檔檔。第八八章 擔(dān)擔(dān)保收費(fèi)費(fèi)

29、第三十十五條 擔(dān)保收收費(fèi)執(zhí)行行國(guó)家規(guī)規(guī)定的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，并并根據(jù)具具體情況況確定優(yōu)優(yōu)惠費(fèi)率率。第第三十六六條 公公司擔(dān)保保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保保額度劃劃分3檔檔。公司司按小型型民營(yíng)企企業(yè)、個(gè)個(gè)體工商商戶、會(huì)會(huì)員企業(yè)業(yè)三種不不同類型型劃分，以不同同貸款時(shí)時(shí)間和金金額為限限制定不不同的費(fèi)費(fèi)率,具具體標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)見收費(fèi)費(fèi)表。第三十十七條 擔(dān)保費(fèi)費(fèi)原則上上應(yīng)在借借款合同同生效之之日一次次性收取取。擔(dān)保保額度超超過 5500萬萬元，并并且擔(dān)保保時(shí)間超超過一年的可可以分年年度收費(fèi)費(fèi)。若逾逾期支付付，按日日萬分之之五加收收滯納金金。第第三十八八條 企企業(yè)在簽簽署擔(dān)擔(dān)保費(fèi)認(rèn)認(rèn)繳單時(shí)，要要讓企業(yè)業(yè)確認(rèn)擔(dān)擔(dān)保費(fèi)率率和擔(dān)保保費(fèi)金

30、額額，擔(dān)保保費(fèi)由擔(dān)擔(dān)保部負(fù)負(fù)責(zé)計(jì)算算和催繳繳，公司司財(cái)務(wù)部部門負(fù)責(zé)責(zé)核實(shí)和和收款。公司財(cái)財(cái)務(wù)部門門收到款款項(xiàng)并在在擔(dān)保保費(fèi)認(rèn)繳繳單上上簽字后后，將擔(dān)保費(fèi)費(fèi)認(rèn)繳單單退擔(dān)擔(dān)保部存存檔。應(yīng)應(yīng)繳擔(dān)保保費(fèi)的當(dāng)當(dāng)日，擔(dān)擔(dān)保部和和公司財(cái)財(cái)務(wù)部門門有關(guān)人人員須填填制擔(dān)擔(dān)保費(fèi)收收繳確認(rèn)認(rèn)表，將繳費(fèi)費(fèi)情況確確認(rèn)后報(bào)報(bào)總經(jīng)理理核準(zhǔn)。 第九章?lián)鷵?dān)保項(xiàng)目目管理第三十九九條擔(dān)保保項(xiàng)目后后期管理理（保后后管理），是指指自承貸貸銀行向向企業(yè)放放款至擔(dān)擔(dān)保終結(jié)結(jié)的過程程的管理理，包括括擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目檢查查、展期期項(xiàng)目和和逾期項(xiàng)項(xiàng)目及撤撤保項(xiàng)目目的處理理等。第四十十條 擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的檢查查由擔(dān)保保部負(fù)責(zé)責(zé)。檢查查前要制制定檢查查計(jì)劃

31、，報(bào)總經(jīng)經(jīng)理審批批。保后后檢查分分日常檢檢查和重重點(diǎn)檢查查。日常常檢查是是根據(jù)企企業(yè)的實(shí)實(shí)際情況況，如擔(dān)擔(dān)保金額額、擔(dān)保保期限、反擔(dān)保保措施、風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)等確確定檢查查頻率，日常檢檢查至少少每個(gè)季季度要進(jìn)進(jìn)行一次次。重點(diǎn)點(diǎn)檢查是是對(duì)借款款封閉管管理的項(xiàng)項(xiàng)目、認(rèn)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較大的的項(xiàng)目及及其他需需要特別別關(guān)注的的項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)行不定定期檢查查或全程程跟蹤。檢查完完畢后，檢查人人員須填填寫擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目檢查表表并附附檢查報(bào)報(bào)告和要要求企業(yè)業(yè)及有關(guān)關(guān)部門提提供的資資料，報(bào)報(bào)總經(jīng)理理批意見見后與有有關(guān)資料料一并歸歸檔。第四十十一條 保后檢檢查的內(nèi)內(nèi)容：（11） 企企業(yè)是否否按借款款合同規(guī)規(guī)定支付付利息。（2） 債

32、務(wù)人人和間經(jīng)經(jīng)營(yíng)和財(cái)財(cái)務(wù)狀況況。（3） 反擔(dān)擔(dān)保措施施中是否否發(fā)生了了新的不不利因素素。（4） 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量和和總結(jié)（貸款的的五級(jí)分分類）（55） 其其他須說說明的情情況。第四十十二條 檢查人人員在檢檢查中發(fā)發(fā)現(xiàn)企業(yè)業(yè)存在較較大問題題，須當(dāng)當(dāng)日向部部門負(fù)責(zé)責(zé)人口頭頭報(bào)告，部門應(yīng)應(yīng)在2日日內(nèi)將存存在問題題和處理理意見書書面報(bào)告告總經(jīng)理理。對(duì)發(fā)發(fā)現(xiàn)的重重大問題題，部門門負(fù)責(zé)人人應(yīng)立即即報(bào)告總總經(jīng)理，總經(jīng)理理認(rèn)為有有必要時(shí)時(shí)，可召召集有關(guān)關(guān)人員進(jìn)進(jìn)行專題題討論并并提出相相應(yīng)的對(duì)對(duì)策及措措施。第四十十三條 對(duì)所有有擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，在在擔(dān)保到到期日前前30日日，由擔(dān)擔(dān)保部填填制擔(dān)擔(dān)保到期期通知函函，通通知項(xiàng)目

33、目承擔(dān)企企業(yè)。第四十十四條 每月月月末前，擔(dān)保部部應(yīng)向總總經(jīng)理提提交當(dāng)月月逾期期項(xiàng)目統(tǒng)統(tǒng)計(jì)表和擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目檢查表表第第四十五五條 需需要展期期的擔(dān)保保項(xiàng)目，企業(yè)須須在該擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目到期前前20日日內(nèi)向我我公司提提出擔(dān)保保展期書書面申請(qǐng)請(qǐng)。擔(dān)保保部負(fù)責(zé)責(zé)調(diào)查擔(dān)擔(dān)保展期期的原因因，提出出處理意意見，填填寫擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目展期（逾期）報(bào)告表表，報(bào)報(bào)總經(jīng)理理審批。對(duì)展期期項(xiàng)目的的擔(dān)保須須按照新新項(xiàng)目的的擔(dān)保流流程辦理理。第第四十六六條 對(duì)對(duì)逾期的的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，由由擔(dān)保部部寫出檢檢查報(bào)告告，提出出處理意意見，填填寫擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目展期（逾期）報(bào)告表表，報(bào)報(bào)總經(jīng)理理審批。對(duì)逾期期擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目的處處理意見見包括：（1

34、） 采用更更為可靠靠的反擔(dān)擔(dān)保措施施。（2） 建議議撤保對(duì)逾逾期的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目按會(huì)議議評(píng)審及及審批權(quán)權(quán)限辦理理。第第四十七七條 具具有下列列情形之之一的，公司應(yīng)應(yīng)主動(dòng)撤撤保：（1） 擔(dān)保貸貸款未按按擔(dān)保申申報(bào)時(shí)的的用途使使用。（22） 項(xiàng)項(xiàng)目承擔(dān)擔(dān)企業(yè)提提供虛假假資料或或具欺詐詐行為。（3） 公司認(rèn)認(rèn)為項(xiàng)目目承擔(dān)企企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)重大經(jīng)經(jīng)營(yíng)失誤誤或市場(chǎng)場(chǎng)、財(cái)務(wù)務(wù)狀況等等方面出出現(xiàn)較大大潛在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。第四十十八條 項(xiàng)目撤撤保由擔(dān)擔(dān)保部寫寫出檢查查報(bào)告，提出處處理意見見，填寫寫擔(dān)保保項(xiàng)目（撤保）處理表表，報(bào)報(bào)總經(jīng)理理審批。對(duì)項(xiàng)目目撤保按按會(huì)議評(píng)評(píng)審及審審批權(quán)限限辦理。第四四十九條條 已經(jīng)經(jīng)結(jié)束的的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)

35、目，應(yīng)應(yīng)及時(shí)辦辦理終結(jié)結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸貸款到期期后，擔(dān)擔(dān)保部負(fù)負(fù)責(zé)核實(shí)實(shí)貸款本本息確已已歸還，并留存存一份放放款收回回憑證復(fù)復(fù)印件，辦理注注銷抵押押登記，將所抵抵押和保保管的原原件資料料退還企企業(yè)，填填寫免免除擔(dān)保保責(zé)任確確認(rèn)表，報(bào)公公司總經(jīng)經(jīng)理核準(zhǔn)準(zhǔn)。擔(dān)保?？倢⒉坎块T管理理的檔案案移交公公司檔案案管理部部門。第五五十條 項(xiàng)目責(zé)責(zé)任人在在辦理擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)過程中中，應(yīng)根根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)進(jìn)度將將完成內(nèi)內(nèi)容及時(shí)時(shí)錄入微微機(jī)，包包括：擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)動(dòng)態(tài)表表、擔(dān)保保項(xiàng)目檢檢查一覽覽表等。第十章 債的追追償?shù)谖迨粭l 主債務(wù)務(wù)人未能能履行債債務(wù)，我我公司代代為清償償后，應(yīng)應(yīng)依法進(jìn)進(jìn)行追償償及提起起訴訟。第五五十二

36、條條 代償償和追償償方案由由擔(dān)保總總負(fù)責(zé)制制訂并報(bào)報(bào)總經(jīng)理理審定，項(xiàng)目責(zé)責(zé)任人為為具體經(jīng)經(jīng)辦人。的價(jià)值值沖抵債債務(wù)。對(duì)對(duì)設(shè)定反反擔(dān)保人人的，應(yīng)應(yīng)依法向向反擔(dān)保保人追償償，反擔(dān)擔(dān)保人拒拒絕清償償?shù)?，?yīng)應(yīng)依法對(duì)對(duì)主債務(wù)務(wù)人及反反擔(dān)保人人提起訴訴訟。第十一一章 責(zé)責(zé)任和罰罰則第五十十三條 項(xiàng)目負(fù)負(fù)責(zé)人、部門審審核人員員、會(huì)議議評(píng)審人人員按公公司的在在關(guān)規(guī)定定承擔(dān)相相應(yīng)比重重的責(zé)任任。第第五十四四條 因因具體原原因使公公司遭受受損失，要追究究有關(guān)人人員責(zé)任任，并按按公司有有關(guān)規(guī)定定進(jìn)行處處罰。第十二二章 檔檔案管理理第五十五五條擔(dān)保保部設(shè)兼兼職檔案案管理員員，負(fù)責(zé)責(zé)自擔(dān)保保業(yè)務(wù)受受理至債債務(wù)追償償完畢

37、整整個(gè)過程程有關(guān)文文件、資資料的整整理、立立卷和保保管工作作。第第五十六六條 擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)流程中中所有有有關(guān)的文文書和資資料都在在歸檔范范圍。歸歸檔的案案卷要編編排次序序系統(tǒng)，卷內(nèi)首首頁要有有材料目目錄。借借閱檔案案要填寫寫檔案案借閱登登記表，部門門內(nèi)部人人員之間間及部門門與部門門之間移移交檔案案時(shí)要有有移交記記錄，填填寫檔檔案移交交登記表表 第五十十七條 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目終止止后，擔(dān)擔(dān)保部將將檔案移移交給公公司檔案案管理部部門。第十三三章 附附則第五十八八條本規(guī)規(guī)程如與與國(guó)家法法律、法法規(guī)不一一致時(shí)，應(yīng)作出出相應(yīng)修修改調(diào)整整。第第五十九九條 本本規(guī)程由由本公司司負(fù)責(zé)解解釋。第六十十條 本本規(guī)程經(jīng)經(jīng)

38、公司董董事會(huì)批批準(zhǔn)后施施行。山東啟達(dá)達(dá)擔(dān)保有有限公司司風(fēng)險(xiǎn)控制制委員會(huì)會(huì)工作制制度第一章 總則第一條條 為為規(guī)范公公司擔(dān)保保行為，保證擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)工作質(zhì)質(zhì)量和效效率，特特制定本本制度。第二條公司司從事?lián)鷵?dān)保業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)遵守守國(guó)家的的法律法法規(guī)和公公司規(guī)章章制度，遵循平平等、自自愿、公公平、誠(chéng)誠(chéng)實(shí)信用用和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可控的的原則。第二章 擔(dān)保保業(yè)務(wù)流流程第三條擔(dān)保保業(yè)務(wù)流流程主要要包括： 客戶申申請(qǐng) 擔(dān)保立立項(xiàng) (初步調(diào)調(diào)查)項(xiàng)目初初審（風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估） 會(huì)議評(píng)評(píng)審 擔(dān)保審審批 簽訂合合同（發(fā)發(fā)放貸款款） 跟蹤監(jiān)監(jiān)督 解除擔(dān)擔(dān)保（代代償追償償） 第三章 客戶戶申請(qǐng)與與立項(xiàng)第第四條 客戶戶咨詢和和申請(qǐng)由由擔(dān)保

39、業(yè)業(yè)務(wù)部受受理，程程序是： 11、客戶戶經(jīng)理與與來訪客客戶交談?wù)劊鶕?jù)據(jù)客戶口口述的情情況，登登記申申保單位位信息采采集表，同時(shí)時(shí)登錄擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目審理理進(jìn)展表表和申保項(xiàng)項(xiàng)目受理理一覽表表。 2、客戶經(jīng)經(jīng)理向客客戶提供供擔(dān)保保業(yè)務(wù)指指南并并解釋有有關(guān)內(nèi)容容，提出出忠告和和有關(guān)承承諾； 3、按照立立項(xiàng)條件件預(yù)審借借款主體體資格、信用記記錄、會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)表表或有關(guān)關(guān)填報(bào)數(shù)數(shù)據(jù)以及及與借款款、反擔(dān)擔(dān)保有關(guān)關(guān)的證明明材料。 4、初步評(píng)評(píng)價(jià)立項(xiàng)項(xiàng)條件，必要時(shí)時(shí)，進(jìn)行行預(yù)審資資信測(cè)評(píng)評(píng)，對(duì)符符合條件件的項(xiàng)目目報(bào)業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理理予以立立項(xiàng)，通通知客戶戶填報(bào)貸款擔(dān)擔(dān)保申請(qǐng)請(qǐng)書并并附報(bào)初初審有關(guān)關(guān)資料，同時(shí)交交付評(píng)審審費(fèi)

40、；對(duì)對(duì)不符合合條件的的項(xiàng)目，報(bào)告業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)經(jīng)理同意意后，回回復(fù)申保保單位；重要項(xiàng)項(xiàng)目報(bào)告告總經(jīng)理理或業(yè)務(wù)務(wù)副總后后回復(fù)申申保單位位。 第五條條 立立項(xiàng)條件件：凡屬于中中華人民民共和國(guó)國(guó)公民，具有完完全民事事行為能能力的自自然人，以及依依法成立立的具有有獨(dú)立法法人資格格的企業(yè)業(yè)單位、個(gè)體工工商戶，皆可申申請(qǐng)本公公司的擔(dān)擔(dān)保服務(wù)務(wù)。下列列企業(yè)(個(gè)人)原則上上不予立立項(xiàng)。資信記錄錄不良；有犯罪記記錄的；自然人年年齡超過過60周周歲；企業(yè)成立立時(shí)間不不到一年年；企業(yè)主要要股東有有不良信信用記錄錄。第六條 申保保單位在在報(bào)送貸款擔(dān)擔(dān)保申請(qǐng)請(qǐng)書時(shí)時(shí)應(yīng)附報(bào)報(bào)的資料料（由客客戶經(jīng)理理與原件件核對(duì)）：1、企企業(yè)

41、（個(gè)個(gè)人）貸貸款申請(qǐng)請(qǐng)報(bào)告 2、申請(qǐng)人人身份證證（復(fù)印印件） 3、戶口簿簿（借款款人、配配偶復(fù)印印件） 4、非西安安市戶籍籍人士提提供有效效居住證證明、居居住證或或暫住證證等（復(fù)復(fù)印件）55、婚姻姻狀況證證明（民民政局出出具的證證明） 6、結(jié)婚證證書（復(fù)復(fù)印件）77、配偶偶的身份份證（復(fù)復(fù)印件）88、配偶偶同意貸貸款證明明書 9、配配偶同意意房產(chǎn)抵抵押的證證明書 100、法定定代表人人身份證證明及申申請(qǐng)人收收入證明明（公司司出具證證明） 111、房地地產(chǎn)權(quán)證證（復(fù)印印件）、購房合合同（復(fù)復(fù)印件）112、企業(yè)法法人營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印印件） 133、代代碼證（復(fù)印印件） 144、驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告告（復(fù)復(fù)印

42、件）115、公司章章程（復(fù)印件件） 16、年度及及近三個(gè)個(gè)月財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表 177、公司司上個(gè)月月完稅證證明（包包括營(yíng)業(yè)業(yè)稅、增增值稅、所得稅稅等復(fù)印印件）第七條 對(duì)確確認(rèn)屬于于潛力型型中小企企業(yè)并符符合我公公司立項(xiàng)項(xiàng)條件的的申保單單位，應(yīng)應(yīng)將其按按重點(diǎn)項(xiàng)項(xiàng)目給予予對(duì)待，適當(dāng)調(diào)調(diào)整評(píng)審審力量，加快評(píng)評(píng)審工作作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)進(jìn)行評(píng)審審。第四章 項(xiàng)目目初審第八條 已立立項(xiàng)的項(xiàng)項(xiàng)目，由由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理報(bào)送送風(fēng)險(xiǎn)控控制部。風(fēng)險(xiǎn)控控制部經(jīng)經(jīng)理指定定風(fēng)險(xiǎn)管管理員進(jìn)進(jìn)行初審審，初審審過程必必須由兩兩人共同同完成，其中一一人提交交擔(dān)保保評(píng)審報(bào)報(bào)告，另一人人提交補(bǔ)充意意見。風(fēng)險(xiǎn)管管理員經(jīng)經(jīng)審核，不符合合初審條條件的，退回

43、業(yè)業(yè)務(wù)部，建議補(bǔ)補(bǔ)充材料料；符合合初審條條件的，組織初初審，進(jìn)進(jìn)入初審審程序。（初審審條件參參照立項(xiàng)項(xiàng)條件）初審程序序1、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員員進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審審，提交交擔(dān)保保評(píng)審報(bào)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)控控制部經(jīng)經(jīng)理出具具書面意意見。2、市區(qū)區(qū)商品房房個(gè)人貸貸款擔(dān)保保進(jìn)行書書面評(píng)審審，可能能有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的應(yīng)組組織人員員進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考察察。3、市區(qū)區(qū)商品房房個(gè)人貸貸款擔(dān)保保外的項(xiàng)項(xiàng)目俱應(yīng)應(yīng)組織人人員進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)考考察。（1）須須進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考察察的擔(dān)保保項(xiàng)目，初審過過程必須須由二人人以上（含二人人）共同同完成，可由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部經(jīng)理理指定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理員協(xié)同同客戶經(jīng)經(jīng)理進(jìn)行行初審， 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員員提交擔(dān)保評(píng)評(píng)審報(bào)告告，客客戶經(jīng)

44、理理提交補(bǔ)充意意見。初審由由風(fēng)險(xiǎn)管管理員負(fù)負(fù)責(zé)，有有關(guān)聯(lián)系系、協(xié)調(diào)調(diào)事宜由由客戶經(jīng)經(jīng)理牽頭頭。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部單獨(dú)考考察的，擔(dān)保部部應(yīng)予以以配合。（2）初初審人員員由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部經(jīng)理指指定。個(gè)個(gè)人擔(dān)保保金額在在10萬萬元（含含30萬萬元）以以內(nèi)、企企業(yè)擔(dān)保保金額在在20萬萬元（含含20萬萬元）以以內(nèi)的項(xiàng)項(xiàng)目，由由風(fēng)險(xiǎn)管管理員負(fù)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人擔(dān)擔(dān)保金額額在200萬元（含200萬元）、企業(yè)業(yè)擔(dān)保金金額在330萬元元（含330萬元元）的項(xiàng)項(xiàng)目，由由風(fēng)險(xiǎn)控控制部經(jīng)經(jīng)理負(fù)責(zé)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考考評(píng)；擔(dān)擔(dān)保金額額在500萬元以以上的項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部應(yīng)建議議上級(jí)主主管參與與現(xiàn)場(chǎng)考考評(píng)。（3）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度度難確定

45、定的項(xiàng)目目，部門門經(jīng)理應(yīng)應(yīng)參與現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)評(píng)或建議議上級(jí)主主管參與與現(xiàn)場(chǎng)考考評(píng)。（4）如如有特殊殊情況需需要越級(jí)級(jí)進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)評(píng)，由總總經(jīng)理審審批，調(diào)調(diào)查人員員將調(diào)查查結(jié)果和和審查意意見及時(shí)時(shí)向總經(jīng)經(jīng)理書面面匯報(bào)。（5）調(diào)調(diào)查非市市區(qū)的客客戶必須須出具相相應(yīng)抵押押物的調(diào)調(diào)查照片片。第九條 初評(píng)評(píng)考察在在符合初初審條件件并交付付評(píng)審費(fèi)費(fèi)后進(jìn)行行。 第十條條 初初審過程程必須由由兩名風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理員共同同對(duì)申保保單位進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考察；與申保保單位法法定代表表人及其其他有重重要影響響的人面面談；就就重要問問題向申申保單位位有關(guān)聯(lián)聯(lián)的部門門或人士士訪談；就采購購、銷售售及其他他生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)問題題向有關(guān)關(guān)方

46、面調(diào)調(diào)查落實(shí)實(shí)，對(duì)抵抵押物的的真實(shí)性性、有效效性、合合法性進(jìn)進(jìn)行核查查；對(duì)申申保單位位所報(bào)財(cái)財(cái)務(wù)資料料和有關(guān)關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)進(jìn)行核查查。初審審過程中中要作出出詳細(xì)記記錄，索索取資料料要保存存完整。 第第十一條條 初初審工作作從立項(xiàng)項(xiàng)開始一一般應(yīng)在在 2個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)完成成，超過過上述時(shí)時(shí)間的，風(fēng)險(xiǎn)管管理員應(yīng)應(yīng)及時(shí)向向部門經(jīng)經(jīng)理匯報(bào)報(bào)原因并并在擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目審理進(jìn)進(jìn)展表中記載載。 第十二二條 初審審過程中中若申保保單位不不予配合合，或者者主動(dòng)要要求撤回回?fù)?dān)保申申請(qǐng)等影影響到初初審工作作繼續(xù)進(jìn)進(jìn)行，或或出具虛虛假資料料、所做做陳述與與事實(shí)出出入較大大、重大大經(jīng)濟(jì)決決策失誤誤、違法法亂紀(jì)問問題等，經(jīng)初審審予以

47、否否決或暫暫緩的，應(yīng)報(bào)告告部門經(jīng)經(jīng)理，對(duì)對(duì)重要項(xiàng)項(xiàng)目應(yīng)填填寫重重要申保保單位經(jīng)經(jīng)評(píng)審未未擔(dān)保情情況表報(bào)部門門經(jīng)理和和公司領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)閱處處。 第十三三條 擔(dān)保保評(píng)審報(bào)報(bào)告應(yīng)應(yīng)揭示以以下主要要內(nèi)容： 1、基本情情況：（1）貸貸款目的的、還款款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換周期期、還款款記錄 （22）法定定代表人人（借款款人） 的經(jīng)歷歷、素質(zhì)質(zhì)、能力力、信用用記錄等等情況； （3）主主要經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍及及生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模模，主要要銷售渠渠道； （44）申保保理由及及相關(guān)籌籌資計(jì)劃劃；（5）是是否屬于于初保，初保項(xiàng)項(xiàng)目擔(dān)保保期限原原則上不不能超過過6個(gè)月月；（6） 借款背背景、期期望條件件、與貸貸款銀行行的溝通通情況； （7

48、7）貸款款額或擔(dān)擔(dān)保額；貸款或或擔(dān)保起起止日期期；貸款款擔(dān)保人人及擔(dān)保保方式；到期轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸 /先還后后貸/終終止借款款。2、還款款能力分分析（1）財(cái)財(cái)務(wù)分析析A、評(píng)估估借款人人的經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)的的情況；B、通過過各種財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)來反映映和分析析借款人人的償債債能力；C、流動(dòng)動(dòng)比率=流動(dòng)資資產(chǎn)/流流動(dòng)負(fù)債債； D、資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率=總負(fù)負(fù)債/總總資產(chǎn)。（2）現(xiàn)現(xiàn)金流量量分析（現(xiàn)金流流量來源源是否充充足）評(píng)估抵押押品和反反擔(dān)保措措施A、抵押押物評(píng)估估價(jià)的準(zhǔn)準(zhǔn)確性和和變現(xiàn)能能力；B、反擔(dān)擔(dān)保措施施的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估。 （4）非非財(cái)務(wù)因因素分析析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、管理理風(fēng)險(xiǎn)、自然及及社會(huì)因因素、還還款意愿愿。綜合分析析借

49、款人目目前的財(cái)財(cái)務(wù)狀況況？現(xiàn)金金流量是是否充足足？是否否有能力力還款？借款人的的過去的的經(jīng)營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)和記記錄？是是否有還還款意愿愿？借款人目目前和潛潛在的問問題？對(duì)對(duì)貸款的的償還會(huì)會(huì)有何影影響？借款人未未來的經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況？如何何償還貸貸款？借款人違違約，我我司代償償后追償償?shù)碾y易易程度。（6）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)評(píng)情況及及反擔(dān)保保措施 A、項(xiàng)項(xiàng)目存在在的主要要問題和和風(fēng)險(xiǎn)以以及對(duì)實(shí)實(shí)施擔(dān)保保的影響響程度； B、與銀行行等相關(guān)關(guān)單位的的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情情況。（7）初審結(jié)結(jié)論（包包括基本本風(fēng)險(xiǎn)度度評(píng)估、評(píng)價(jià)、支持理理由等）。 （8）收收費(fèi)測(cè)評(píng)評(píng)情況。第十四條條 初審報(bào)報(bào)告要求求全面客客觀地反反映申保保單位情情況，

50、不不能出具具虛假報(bào)報(bào)告和遺遺漏重大大問題的的報(bào)告。 第十五五條 當(dāng)兩兩名風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員員最終意意見有分分歧時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部經(jīng)理決決定是否否提交上上級(jí)審核核。第十六條條 擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部意見見有異議議，經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)經(jīng)理簽字字后可以以向風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部提出復(fù)復(fù)審建議議。第十七條條 經(jīng)經(jīng)上級(jí)主主管批準(zhǔn)準(zhǔn)的復(fù)審審建議風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部經(jīng)理理須安排排其他風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理員進(jìn)行行復(fù)審或或親自復(fù)復(fù)審。第十八條條風(fēng)險(xiǎn)控控制部經(jīng)經(jīng)理根據(jù)據(jù)擔(dān)保保評(píng)審報(bào)報(bào)告及及補(bǔ)充充意見出具初初審意見見， 將將材料移移送業(yè)務(wù)務(wù)部。第五章 項(xiàng)目目審批第十九條條 項(xiàng)項(xiàng)目初審審合格后后，項(xiàng)目目經(jīng)理依依照審批批權(quán)限逐逐級(jí)上報(bào)報(bào)審批，

51、上級(jí)在在受理后后2個(gè)工工作日內(nèi)內(nèi)提出審審核意見見。第二十條條 擔(dān)擔(dān)保金額額在300萬元以以下（含含30萬萬元）的的項(xiàng)目，由副總總經(jīng)理審審批；擔(dān)擔(dān)保金額額在500萬元以以下的項(xiàng)項(xiàng)目，由由總經(jīng)理理審批；擔(dān)保金金額在550萬元元以上或或其他有有重大影影響、復(fù)復(fù)雜的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目，組織織評(píng)審委委員會(huì)集集體評(píng)審審并由股股東會(huì)通通過。第二十十一條 審批批人對(duì)初初審報(bào)告告和有關(guān)關(guān)資料進(jìn)進(jìn)行審核核并進(jìn)行行必要的的查證后后，提出出審核意意見。第六章會(huì)會(huì)議評(píng)審審第二十十二條 公司設(shè)設(shè)評(píng)審委委員會(huì)，負(fù)責(zé)金金額500萬元以以上或其其他有重重大影響響、復(fù)雜雜擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目的評(píng)評(píng)審。 評(píng)審委委員由公公司高層層管理人人員組成成，

52、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)設(shè)主任任委員一一名。具體項(xiàng)目目評(píng)審由由主任委委員負(fù)責(zé)責(zé)組成評(píng)評(píng)審小組組，評(píng)審審小組由由3名以以上評(píng)審審委員單單數(shù)成組組，根據(jù)據(jù)評(píng)審需需要可邀邀請(qǐng)專門門人員列列席。列列席人員員只參與與發(fā)表意意見，沒沒有表決決權(quán)。第二十十三條 評(píng)審審委員會(huì)會(huì)組成人人員：1、總經(jīng)經(jīng)理； 2、副總經(jīng)經(jīng)理； 3、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部經(jīng)理理；4、擔(dān)保保合作銀銀行有關(guān)關(guān)人員；5、有關(guān)關(guān)專家； 66、公司司法律顧顧問；7、項(xiàng)目目經(jīng)理（兩人）；88、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)認(rèn)為須須參加的的其他人人員。第二十十四條評(píng)審議議程： 1、評(píng)審會(huì)會(huì)議由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部經(jīng)理理提議，評(píng)審會(huì)會(huì)主任委委員決定定組成人人員和負(fù)負(fù)責(zé)召集集； 2、由一名

53、名項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理報(bào)告告項(xiàng)目?jī)?nèi)內(nèi)容及初初審意見見，另一一名項(xiàng)目目經(jīng)理作作補(bǔ)充說說明； 3、項(xiàng)目主主審及法法律顧問問陳述審審核意見見； 4、各各按照實(shí)實(shí)事求是是、科學(xué)學(xué)分析的的原則，根據(jù)公公司的有有關(guān)規(guī)定定，對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目和初初審報(bào)告告提出問問題，由由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理或風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部經(jīng)理理回答或或解釋； 55、參會(huì)會(huì)人員就就項(xiàng)目有有關(guān)問題題進(jìn)行充充分討論論； 6、各各評(píng)審委委員就擔(dān)擔(dān)保方案案發(fā)表意意見，并并將最終終意見填填入評(píng)評(píng)審委評(píng)評(píng)議表中并由由本人簽簽名 ； 77、以抵抵押方式式為主的的項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)三分之之二以上上評(píng)審委委員通過過后，將將評(píng)審審委評(píng)議議表及及有關(guān)資資料提交交總經(jīng)理理審批；不足三三分之二二評(píng)審委委員

54、同意意的項(xiàng)目目，作為為否決項(xiàng)項(xiàng)目報(bào)告告審批人人；8、以純純保證方方式擔(dān)保保的項(xiàng)目目、西安安地區(qū)以以外的項(xiàng)項(xiàng)目、單單筆擔(dān)保保金額超超過500萬元的的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)評(píng)審委員員一票否否決制。 99、對(duì)雖雖未否決決但評(píng)審審委員有有不同調(diào)調(diào)整意見見的項(xiàng)目目，綜合合意見后后提交審審批人審審批；10、對(duì)對(duì)因資料料不全或或資料不不能說明明問題而而導(dǎo)致評(píng)評(píng)審委員員會(huì)對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目部分分內(nèi)容不不能做出出判斷時(shí)時(shí)，主任任委員應(yīng)應(yīng)提出需需補(bǔ)充和和進(jìn)一步步落實(shí)的的資料及及其要求求，由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部按要要求加以以落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控控制部安安排項(xiàng)目目經(jīng)理在在會(huì)后落落實(shí)并由由部門經(jīng)經(jīng)理核實(shí)實(shí)后報(bào)評(píng)評(píng)審委員員會(huì)。第二十五五條 評(píng)審委委員會(huì)或

55、或評(píng)審小小組意見見包括：擔(dān)保項(xiàng)目目的經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益；借款的合合法性；擔(dān)保的合合法性； 反擔(dān)保的的法律效效力及可可操作性性； 法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、障礙礙和問題題的提示示； 初審過程程的合規(guī)規(guī)性；資料的真真實(shí)性、合法性性、完整整性；證據(jù)的充充分性、結(jié)論的的客觀性性、方案案的可行行性；復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)反反擔(dān)保強(qiáng)強(qiáng)度的適適當(dāng)性； 主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)及重要要信息提提示；對(duì)擔(dān)保方方案的意意見。第二十六六條 經(jīng)評(píng)審審委員會(huì)會(huì)或評(píng)審審小組通通過的項(xiàng)項(xiàng)目，審審批人有有權(quán)否決決；但經(jīng)經(jīng)評(píng)審委委員會(huì)或或評(píng)審小小組否決決的項(xiàng)目目，審批批人只有有權(quán)決定定進(jìn)行復(fù)復(fù)議，而而無權(quán)決決定予以以擔(dān)保。 第第二十七七條 評(píng)審會(huì)會(huì)議的其其它

56、規(guī)定定 11、會(huì)議議召開前前一天，由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部發(fā)出會(huì)會(huì)議通知知并向評(píng)評(píng)委提供供有關(guān)資資料。 2、與會(huì)人人員必須須按時(shí)參參加會(huì)議議，不得得無故缺缺席，如如有特殊殊情況必必須請(qǐng)假假，但會(huì)會(huì)后應(yīng)提提出書面面意見。若參加加人數(shù)未未超過評(píng)評(píng)委的22/3，則會(huì)議議改期舉舉行。 3、 會(huì)議議由評(píng)審審委或評(píng)評(píng)審小組組確定專專人記錄錄，會(huì)議議記錄的的內(nèi)容主主要包括括會(huì)議主主題、出出席人員員、每位位與會(huì)評(píng)評(píng)委對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目所持持的意見見以及會(huì)會(huì)議最后后綜合的的意見。會(huì)后一一天內(nèi)整整理出會(huì)會(huì)議紀(jì)要要，全體體參會(huì)人人員在紀(jì)紀(jì)要上簽簽名。第二二十八條條公公司認(rèn)為為有必要要請(qǐng)專家家進(jìn)行咨咨詢和評(píng)評(píng)議的項(xiàng)項(xiàng)目，由由風(fēng)險(xiǎn)控控制

57、部組組織有關(guān)關(guān)專家評(píng)評(píng)議，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部負(fù)責(zé)責(zé)提前三三天將評(píng)評(píng)議材料料交有關(guān)關(guān)專家，專家評(píng)評(píng)議完成成后須出出具書面面意見。 第第二十九九條 有以下下情形的的項(xiàng)目須須進(jìn)行復(fù)復(fù)議： 1、公司評(píng)評(píng)審委員員會(huì)建議議否決但但審批人人認(rèn)為有有必要進(jìn)進(jìn)行復(fù)議議的項(xiàng)目目； 2、自自公司批批準(zhǔn)擔(dān)保保之日起起三個(gè)月月后才辦辦理手續(xù)續(xù)的項(xiàng)目目。 3、項(xiàng)項(xiàng)目復(fù)議議由原項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理或重新新指定項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理從初審審程序開開始辦理理，并向向評(píng)審會(huì)會(huì)議提交交評(píng)審審復(fù)議申申請(qǐng)表。第七章 擔(dān)保保合同的的簽訂 第三十十條 項(xiàng)目獲獲準(zhǔn)后，由項(xiàng)目目經(jīng)理通通知被擔(dān)擔(dān)保單位位辦理有有關(guān)手續(xù)續(xù)，同時(shí)時(shí)向貸款款銀行出出具有關(guān)關(guān)資料，申保單單位

58、按通通知要求求交費(fèi)后后，辦理理合同簽簽訂有關(guān)關(guān)手續(xù)。 第第三十一一條 簽訂合合同應(yīng)按按下列程程序進(jìn)行行： 1、項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理向?qū)Ψ椒疆?dāng)事人人說明相相關(guān)事宜宜。2、項(xiàng)目目經(jīng)理根根據(jù)議定定的擔(dān)保保方案確確定需簽簽訂的合合同。 3、項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理要求對(duì)對(duì)方當(dāng)事事人填寫寫相關(guān)資資料 ，并提交交營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)印印件、法法定代表表人身份份證明、授權(quán)委委托書和和身份證證復(fù)印件件等文件件（我方方已有的的可不再再提供）。 4、項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理填寫各各合同文文本一份份，交由由主管領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱閱，并簽簽署意見見；需修修改的，在一個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)修改改完畢。 55、項(xiàng)目目經(jīng)理至至少在簽簽約前一一日將各各合同文文本按使使用份數(shù)數(shù)準(zhǔn)備

59、齊齊全，并并按簽約約方的不不同分別別置備。 66、項(xiàng)目目經(jīng)理通通知對(duì)方方當(dāng)事人人簽約時(shí)時(shí)間和簽簽約地點(diǎn)點(diǎn)。如無無特殊情情況，應(yīng)應(yīng)在本公公司的辦辦公場(chǎng)所所簽約。對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人應(yīng)應(yīng)親自到到場(chǎng)簽章章，即由由單位的的法定代代表人（或委托托代理人人）及自自然人本本人簽名名或蓋章章。對(duì)方方當(dāng)事人人不能當(dāng)當(dāng)場(chǎng)簽章章的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)辦理理簽章真真實(shí)性公公證。無無法辦理理公證的的，應(yīng)用用折角法法和疊影影法與我我方留存存的其真真實(shí)簽章章核對(duì)。 77、合同同簽訂后后，擔(dān)保保合同原原件由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理報(bào)送風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部檔案案管理人人員及時(shí)時(shí)歸檔保保管，復(fù)復(fù)印件由由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理留存存一份。 第第三十二二條 合同文文本簽署署的順序序

60、如下：1、簽署署貸款擔(dān)擔(dān)保協(xié)議議書 ；2、簽簽署反擔(dān)擔(dān)保合同同；3、公司司與銀行行簽署保保證合同同，銀行行蓋章后后返還公公司一份份保存 ； 第三十三三條 在簽訂訂合同的的前后，應(yīng)辦理理下列手手續(xù)：11、簽約約前 （1）對(duì)方出出具股東東會(huì)決議議 對(duì)對(duì)方為單單位，且且與我公公司簽訂訂保證、抵押或或質(zhì)押等等（反）擔(dān)保合合同的，應(yīng)出具具股東會(huì)會(huì)決議。（為公公司股東東或?qū)嶋H際控制人人必須經(jīng)經(jīng)股東會(huì)會(huì)或股東東大會(huì)決決議，股股東或?qū)崒?shí)際控制制人不得得參加表表決，表表決由出出席會(huì)議議的其他他股東所所持表決決權(quán)的過過半數(shù)通通過。） 對(duì)方方的公司司章程已已明確授授權(quán)其法法定代表表人以公公司名義義對(duì)外擔(dān)擔(dān)保的，可以