電信項目建設(shè)評審概述

1、第九章 電信、廣電、電子、機械、汽車、紡織項目評審第一節(jié) 電信信項目評評審重點點電信行業(yè)業(yè)是指經(jīng)經(jīng)營基礎(chǔ)礎(chǔ)電信業(yè)業(yè)務（提提供公共共網(wǎng)絡基基礎(chǔ)設(shè)施施、公共共數(shù)據(jù)傳傳輸和基基本話音音通信服服務）的的網(wǎng)絡運運營業(yè)。一、電信信行業(yè)發(fā)發(fā)展規(guī)劃劃和信貸貸政策要要點（一）電電信行業(yè)業(yè)發(fā)展規(guī)規(guī)劃1.電信信行業(yè)的的基本情情況我國電信信業(yè)在改改革開放放20多多年的發(fā)發(fā)展中實實現(xiàn)了歷歷史性跨跨越，成成為國民民經(jīng)濟發(fā)發(fā)展最快快的行業(yè)業(yè)之一，從19984年年開始，電信業(yè)業(yè)發(fā)展速速度連續(xù)續(xù)20年年超過國國民經(jīng)濟濟增長速速度。我我國目前前已建成成的通信信網(wǎng)絡水水平、規(guī)規(guī)模、覆覆蓋范圍圍、服務務人口均均位居世世界前列列，用戶

2、戶數(shù)量成成倍增加加，業(yè)務務收入迅迅速增長長。我國電信信行業(yè)的的重組整整合已經(jīng)經(jīng)基本完完成，現(xiàn)現(xiàn)已形成成了6家家電信運運營企業(yè)業(yè)（中國國電信、中國網(wǎng)網(wǎng)通、中中國移動動、中國國聯(lián)通、中國鐵鐵通和中中國衛(wèi)星星）的寡寡頭競爭爭的產(chǎn)業(yè)業(yè)格局。中國移移動、中中國聯(lián)通通和中國國電信先先后在境境內(nèi)外上上市，中中國網(wǎng)通通也計劃劃年內(nèi)上上市。2.電信信建設(shè)情情況截止到220033年底，全國局局用電話話交換機機總?cè)萘苛窟_到33.544億門，年增長長23.5%；移動交交換機容容量達到到3.336億戶戶，年增增長222.7%；我國國傳輸網(wǎng)網(wǎng)絡已具具相當規(guī)規(guī)模，光光纜線路路總長度度達到2271萬萬公里；基礎(chǔ)數(shù)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡絡規(guī)

3、模達達到1440萬端端口，年年增長228.44%，互互聯(lián)網(wǎng)撥撥號服務務器達到到3466萬端口口。寬帶帶化進程程明顯加加快，國國際互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)出口口帶寬達達到200G。220033年我國國電話網(wǎng)網(wǎng)已實現(xiàn)現(xiàn)了向世世界第一一大網(wǎng)的的跨越。3.電信信收入20033年電信信業(yè)務收收入達446355億元，同比增增長133.9%, 是是同期GGPD增增速的11.5倍倍。各主主要業(yè)務務收入所所占比重重：長途途電話業(yè)業(yè)務收入入14.6%、數(shù)據(jù)通通信業(yè)務務收入55.7%、移動動通信業(yè)業(yè)務收入入46.9%、固定本本地電話話網(wǎng)業(yè)務務收入332.33%、其其他電信信網(wǎng)業(yè)務務收入00.5%。4.電信信投資到20003年底底，

4、全國國固定資資產(chǎn)投資資完成222155億元，與上年年基本持持平。主主要體現(xiàn)現(xiàn)以下特特點：電電信市場場處于結(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整整，新一一代網(wǎng)絡絡應用尚尚未啟動動，在已已具備大大規(guī)模網(wǎng)網(wǎng)絡覆蓋蓋條件下下，目前前電信 主要是是根據(jù)用用戶的發(fā)發(fā)展進行行必要的的網(wǎng)絡擴擴容，因因此投資資需求相相對穩(wěn)定定；投資資主體多多元化市市場競爭爭加劇等等要求企企業(yè)不斷斷提高管管理效率率和資金金使用效效果，使使企業(yè)投投資逐步步從規(guī)模模擴張走走向追求求效益；人才和和經(jīng)驗的的不斷積積累，進進一步提提高了運運營管理理水平和和行業(yè)的的勞動生生產(chǎn)率，節(jié)約了了投資成成本；西西部地區(qū)區(qū)的投資資增長了了5.66%，增增長明顯顯；運營營商更加加關(guān)

5、注新新業(yè)務的的開展，投資比比重有所所增加；企業(yè)內(nèi)內(nèi)部管理理和支撐撐系統(tǒng)的的投入加加大，提提高了管管理的科科學性。5.電信信用戶截止到220033年底我我國電話話用戶總總數(shù)達到到5.332億戶戶，比上上年增加加1.112億戶戶，增長長26.7%，用戶數(shù)數(shù)居世界界第一。移動電電話用戶戶數(shù)達到到2.669億戶戶，比上上年增加加63000萬戶戶，增長長30.6%，用戶數(shù)數(shù)居世界界第一，移動電電話普及及率達到到20.8%。固定電電話用戶戶數(shù)達到到2.663億戶戶，新增增用戶達達到49900萬萬戶，增增長222.9%，固定定電話主主線普及及率200.5%；全國國上網(wǎng)人人數(shù)達到到79550萬,比上年年增加2

6、20400萬, 34.5%增增長，其其中寬帶帶用戶117400萬。全全國上網(wǎng)網(wǎng)計算機機數(shù)達到到30889萬臺臺，比上上年增加加10006萬臺臺，增長長48.3%；網(wǎng)絡出出口帶寬寬達到2272116M，CN下下注冊的的域名數(shù)數(shù)為344萬個，CN下下注冊的的網(wǎng)站數(shù)數(shù)為599.6萬萬個，比比上年增增長600.3%。寬帶帶產(chǎn)業(yè)的的迅猛發(fā)發(fā)展促進進了我國國寬帶用用戶的迅迅速增長長, 到到20003年底底,我國國電話用用戶總數(shù)數(shù)、電話話普及率率提前二二年完成成“十五”計劃規(guī)規(guī)定發(fā)展展目標。 6.行業(yè)業(yè)規(guī)劃要要點根據(jù)信息息產(chǎn)業(yè)部部規(guī)劃, “十五”期間電電信業(yè)的的投資規(guī)規(guī)模為1115000億元元。信息息產(chǎn)業(yè)部

7、部近期預預測，220066年全國國電信業(yè)業(yè)務收入入將達到到74333億元元，占當當年GPPD的55.511%；局局用固定定電話交交換機容容量將達達到4億億門，固固定電話話用戶將將突破33億戶；移動電電話交換換機容量量將達到到4.44億門，移動電電話用戶戶將達到到3.88億戶；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)用戶將將達到22.5億億戶。20044年中國國電信業(yè)業(yè)的宏觀觀發(fā)展目目標是:電信業(yè)業(yè)務收入入達到551900億元; 新增增固定電電話用戶戶40000萬戶戶, 移移動電話話用戶552000萬戶, 固定定電話住住線普及及率和移移動電話話普及率率分別達達到233.5%和244.5%; 電電信固定定資產(chǎn)投投資約221000

8、億元。移動通信信業(yè)務保保持快速速發(fā)展。移動電電話是全全部電信信業(yè)務發(fā)發(fā)展速度度最快和和盈利能能力最強強的業(yè)務務，預計計今后五五年移動動通信業(yè)業(yè)務、短短消息業(yè)業(yè)務、數(shù)數(shù)據(jù)交換換業(yè)務、多媒體體業(yè)務漸漸次擴展展，移動動通信網(wǎng)網(wǎng)絡將出出現(xiàn)第二二代繼續(xù)續(xù)發(fā)展、第二代代和第三三代并存存的局面面。固定電話話業(yè)務穩(wěn)穩(wěn)步發(fā)展展。在“十五”后三年年和“十一五五”期間將將繼續(xù)平平穩(wěn)增長長，預計計年增長長率將超超過7%，業(yè)務務收入和和利潤水水平較為為穩(wěn)定，地域特特點：東東部平穩(wěn)穩(wěn)增長，中西部部快速增增長。業(yè)業(yè)務特點點：電話話上網(wǎng)產(chǎn)產(chǎn)生新的的話務量量增長點點，出租租網(wǎng)絡、對其他他運營商商、專網(wǎng)網(wǎng)、ISSP開展展服務是是

9、新市場場。數(shù)據(jù)通信信和互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)發(fā)展展?jié)摿ψ钭畲?。?shù)數(shù)據(jù)通信信市場逐逐步由窄窄帶向?qū)拰拵U展展，由大大中城市市向小城城市、城城鎮(zhèn)和富富裕農(nóng)村村擴展。預計今今后五年年寬帶批批發(fā)、VVPDNN、數(shù)據(jù)據(jù)中心（IDCC）、高高速專線線等各種種數(shù)據(jù)通通信市場場將快速速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)仍將保保持迅猛猛發(fā)展態(tài)態(tài)勢。無線尋呼呼下滑趨趨勢明顯顯。隨著著移動通通信的發(fā)發(fā)展和手手機普及及率的提提高，移移動電話話的各種種業(yè)務如如短消息息、語音音信箱、WAPP等數(shù)椐椐業(yè)務的的出現(xiàn)及及發(fā)展日日趨完善善，小靈靈通市場場的迅速速擴展，尋呼業(yè)業(yè)務將逐逐步萎縮縮。（二）開開發(fā)銀行行信貸政政策要點點1.電信信行業(yè)重重點支持持范圍移動通

10、通信擴容容改造；固定電電話通信信網(wǎng)絡擴擴容和改改造；數(shù)據(jù)及及多媒體體通信網(wǎng)網(wǎng)絡的建建設(shè)；集團公公司的資資產(chǎn)重組組及整合合。二、關(guān)于于電信項項目借款款人評審審（一）電電信行業(yè)業(yè)項目借借款人的的種類、特點 1.電信信項目特特點電信項目目以通信信網(wǎng)絡建建設(shè)和擴擴容、改改造為主主，設(shè)備備購置比比重大，一般沒沒有大規(guī)規(guī)模土建建工程，建設(shè)工工期短，大部分分項目當當年列計計劃，當當年施工工，當年年建成投投產(chǎn)，項項目前期期工作時時間短，資金到到位時間間要求緊緊，前期期工作進進展情況況差異較較大，統(tǒng)統(tǒng)一評審審時，條條件成熟熟情況多多不一致致。電信項目目投資額額度大，審批渠渠道多；受審批批權(quán)限的的影響，一般項項目

11、都是是拆分成成若干個個子項報報批。2.支持持的重點點企業(yè)：中國聯(lián)合合通信有有限公司司（簡稱稱中國聯(lián)聯(lián)通）及及其子公公司或分分公司；中國網(wǎng)絡絡通信集集團公司司（簡稱稱中國網(wǎng)網(wǎng)通）及及其子公公司；中國電信信集團公公司（簡簡稱中國國電信）及其子子公司；中國移動動通信集集團公司司（簡稱稱中國移移動）及及其子公公司；中國鐵通通集團有有限公司司（簡稱稱中國鐵鐵通）；中國聯(lián)通通和鐵通通公司是是一級法法人，省省級分公公司不具具備法人人資格；中國移動動、中國國電信、中國網(wǎng)網(wǎng)通為兩兩級管理理體制，各省分分公司為為二級法法人，具具有獨立立法人資資格。（三） 電信行行業(yè)借款款人會計計報表1.特點點和表式式電信行業(yè)業(yè)項

12、目借借款人的的會計報報表與一一般加工工工業(yè)企企業(yè)會計計報表的的表式是是一致的的。2.評價價指標和和標準需對借款款人近三三年的資資產(chǎn)負債債表、利利潤分配配表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表進行行綜合分分析，并并重點分分析借款款人資產(chǎn)產(chǎn)負債結(jié)結(jié)構(gòu)和經(jīng)經(jīng)營效益益。關(guān)注注以下指指標：負債率。電信行行業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)負債率率一般不不得超過過70%。關(guān)注借借款人近近三年凈凈現(xiàn)金流流變化趨趨勢，對對企業(yè)經(jīng)經(jīng)營性、投資、籌資現(xiàn)現(xiàn)金流量量進行分分析，經(jīng)經(jīng)營性現(xiàn)現(xiàn)金流較較大，凈凈現(xiàn)金流流一般為為正。關(guān)注企企業(yè)折舊舊，分析析可用于于還款的的折舊額額。關(guān)注企企業(yè)自有有資金的的投資額額。評審報告告中需披披露的內(nèi)內(nèi)容借款人人的股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)。借款人

13、人近三年年的財務務狀況，并加以以分析。簡要介介紹借款款人未來來3-55年發(fā)展展戰(zhàn)略、投資規(guī)規(guī)劃。法人治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)。法人代代表及企企業(yè)主要要領(lǐng)導情情況及管管理能力力。風險提示示了解借借款人在在其他銀銀行的信信用狀況況、涉及及的經(jīng)濟濟糾紛等等情況。分析借借款人的的產(chǎn)權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)、管管理體制制等，關(guān)關(guān)注借款款人對項項目建設(shè)設(shè)、管理理和運營營的實際際控制力力。三、關(guān)于于電信項項目政策策、技術(shù)術(shù)和完工工風險評評審（一）常常見政策策風險1.國家家對電信信行業(yè)的的產(chǎn)業(yè)政政策和投投資政策策的變化化。2.國家家法律及及行業(yè)法法規(guī)的變變化對電電信行業(yè)業(yè)的影響響。3.通信信行業(yè)技技術(shù)標準準的政策策變化對對電信行行業(yè)的影

14、影響。（二）常常見技術(shù)術(shù)風險1.目前前所采用用技術(shù)的的應用情情況及其其先進性性。2.新技技術(shù)的應應用情況況。（三）造造成完工工風險的的的常見見因素1.項目目建設(shè)的的各項審審批手續(xù)續(xù)及建設(shè)設(shè)條件不不落實。2.項目目配套資資金不落落實或無無法同步步到位。四、關(guān)于于電信項項目建設(shè)設(shè)資金評評審（一）資資金落實實的標準準和分析析方法1.根據(jù)據(jù)項目實實際進展展，逐項項核定項項目總投投資，并并列表說說明總投投資與上上報總投投資的差差異。2.總投投資中應應說明其其各項資資金的落落實情況況及可靠靠性。3.在貸貸款資金金有節(jié)余余時，可可經(jīng)開發(fā)發(fā)銀行同同意滾動動使用。（二）項項目資本本金1.電信信擴容、改造項項目資

15、本本金比例例掌握在在25%以上；對于專專項購置置設(shè)備進進行改造造的項目目，資本本金不低低于200%。2.項目目資本金金包括借借款人利利潤、折折舊和攤攤銷，應應結(jié)合財財務分析析是否可可以落實實。3.集團團公司用用于股權(quán)權(quán)收購、資產(chǎn)整整合的軟軟貸款項項目可以以不考慮慮資本金金。（三）其其他配套套資金其他資金金來源應應核實有有無出資資文件、協(xié)議及及相應出出資條件件。注：打捆捆評審時時，要列列表介紹紹各子項項基本情情況（子子項名稱稱、建設(shè)設(shè)規(guī)模、建設(shè)內(nèi)內(nèi)容、總總投資和和前期工工作進展展等）五、關(guān)于于電信項項目市場場評審（一）需需要收集集的市場場資料和和數(shù)據(jù)1.主要要收集電電信行業(yè)業(yè)市場需需求狀況況，包

16、括括國際和和國內(nèi)以以及項目目所在地地區(qū)市場場情況。2.收集集借款人人今后33-5年年的發(fā)展展規(guī)劃和和競爭對對手的情情況。3.企業(yè)業(yè)年度實實施計劃劃方案。4.全國國和地區(qū)區(qū)電信資資費的收收費標準準等。（二）市市場分析析方法電信網(wǎng)絡絡是全國國性的，市場競競爭是地地區(qū)性的的。在做做電信項項目市場場分析時時，要收收集介紹紹全國同同類電信信業(yè)務現(xiàn)現(xiàn)狀及發(fā)發(fā)展趨勢勢，再對對電信業(yè)業(yè)成長性性、借款款人的競競爭力和和成長機機會進行行分析，還要介介紹借款款人今后后3-55年的發(fā)發(fā)展規(guī)劃劃和競爭爭對手的的情況。市場分分析的重重點是本本地區(qū)前前3年市市場發(fā)展展規(guī)劃和和競爭對對手的情情況、普普及率、市場占占有率和和收

17、費標標準，預預測未來來5年本本地區(qū)市市場需求求，測算算用戶增增長率、普及率率、市場場占有率率和平均均單用戶戶收費變變化情況況等。（三）行行業(yè)對比比標準根據(jù)具體體項目情情況收集集有關(guān)資資料。評審報告告中需披披露的內(nèi)內(nèi)容1.項目目所覆蓋蓋的地區(qū)區(qū)基本電電信業(yè)務務和增值值電信業(yè)業(yè)務發(fā)展展趨勢分分析。2.當?shù)氐赝衅笃髽I(yè)競爭爭對手分分析。3.項目目價格水水平的分分析。注：以上上分析需需列表說說明風險提示示1.增值值業(yè)務市市場開拓拓的風險險因素。2.電信信市場價價格的競競爭的風風險因素素。3.市場場風險度度測算表表。六、關(guān)于于電信項項目財務務風險評評審（一）主主要行業(yè)業(yè)對比標標準參照電信信項目的的現(xiàn)行行

18、行業(yè)標準準。（二）收收入、費費率和成成本計算算依據(jù)、計算方方法考慮電信信項目建建設(shè)周期期短、發(fā)發(fā)展迅速速、企業(yè)業(yè)現(xiàn)金流流量大和和設(shè)備購購置比重重大的特特點，評評審的重重點是對對分析借借款人的的綜合償償債能力力分析。評審時時，要編編制借款款人的總總成本表表，再分分配收入入表、經(jīng)經(jīng)營稅金金表、損損益表和和綜合還還本付息息測算表表。根據(jù)電信信業(yè)務的的技術(shù)特特點，移移動通信信最大用用戶數(shù)可可按照網(wǎng)網(wǎng)絡設(shè)計計容量的的1000%來考考慮，固固定電話話的用戶戶數(shù)最高高按照交交換機容容量的880%計計算。要要分析單單個用戶戶的投資資額、月月平均話話費指標標，測算算時注意意下降趨趨勢變化化，成本本和費用用的取值

19、值應在分分析前三三年實際際情況及及變化趨趨勢的基基礎(chǔ)上確確定。風險提示示1.基礎(chǔ)礎(chǔ)數(shù)據(jù)取取值不合合理。2.對可可能的重重大變化化預計不不足，影影響財務務測算結(jié)結(jié)果。3.關(guān)注注借款人人公司章章程中對對利潤分分配的規(guī)規(guī)定，是是否為先先還款，后分紅紅。4.分析析借款人人短期償償債能力力。5.電信信項目的的綜合償償債覆蓋蓋率應不不小于1130%。七、關(guān)于于償債能能力評審審1.根據(jù)據(jù)企業(yè)初初步提出出的還款款計劃，結(jié)合項項目的實實際情況況，分析析項目綜綜合還貸貸能力，對財務務測算結(jié)結(jié)果列表表說明，包括綜綜合償債債覆蓋率率、分年年償債覆覆蓋率。2.電信信企業(yè)的的還款資資金來源源主要是是折舊、攤銷和和利潤，畫

20、出項項目還款款資金來來源示意意圖, 并標出出各項還還款資金金來源的的比例。3.借款款人的綜綜合效益益八、關(guān)于于信用結(jié)結(jié)構(gòu)評審審（一）擔擔保方式式電信項目目的信用用結(jié)構(gòu)主主要是企企業(yè)信用用，以電電信網(wǎng)絡絡收費權(quán)權(quán)益質(zhì)押押和第三三方擔保保為主，對部分分實力較較強、資資信較高高的電信信企業(yè)可可采用信信用貸款款。（三）操操作要點點1.評審審階段通通過會議議紀要方方式初步步落實擔擔保措施施。2.要求求保證人人、出質(zhì)質(zhì)人出具具擔保意意向文件件。如為為股份制制企業(yè)，應要求求出具董董事會決決議。3.采用用第三方方連帶責責任保證證時，重重點分析析擔保人人的財務務狀況和和銀行信信譽，判判斷是否否具有足足夠的代代為

21、清償償能力。由集團公公司一般般責任擔擔保時也也要與企企業(yè)和資資金歸集集行簽定定三方協(xié)協(xié)議，或或在開行行分行（或收集集資金歸歸集行）建立還還貸專戶戶，并承承諾存入入一定數(shù)數(shù)額資金金。對目前實實力還不不夠強但但發(fā)展前前景好、有上市市等資本本運作題題材的電電信客戶戶，也可可探討以以企業(yè)承承諾用未未來募集集資金還還貸等其其他貸款款條件，建立市市場信用用結(jié)構(gòu)。4.在合合同談判判中，盡盡量明確確違約風風險分擔擔機制。5.采取取收費權(quán)權(quán)益質(zhì)押押時要辦辦理登記記和公證證手續(xù)，并在收收費資金金歸集行行建立質(zhì)質(zhì)押專戶戶，與企企業(yè)及資資金歸集集行簽定定三方協(xié)協(xié)議。6.抵押押率、質(zhì)質(zhì)押率及及擔保系系數(shù)應符符合開發(fā)發(fā)銀

22、行有有關(guān)規(guī)定定。風險提示示1.要與與擔保人人、出質(zhì)質(zhì)人和抵抵押人見見面，落落實擔保保措施。2.通過過擔保人人上、下下游客戶戶和其他他銀行，了解擔擔保人信信用狀況況及是否否設(shè)計重重大經(jīng)濟濟糾紛。3.如果果需要，應對抵抵質(zhì)押物物進行評評估。4.了解解擔保人人有無重重大資產(chǎn)產(chǎn)重組規(guī)規(guī)劃。八、中國國聯(lián)通項項目的評評審根據(jù)開發(fā)發(fā)銀行與與中國聯(lián)聯(lián)通簽訂訂的金金融合作作協(xié)議和行內(nèi)內(nèi)有關(guān)規(guī)規(guī)定，對對中國聯(lián)聯(lián)通及其其子公司司、各省省分公司司貸款項項目采取取簡化的的評審方方式，對對聯(lián)通運運營公司司和聯(lián)通通新時空空的貸款款項目參參照執(zhí)行行。 操作程序序1.每年年年初由由企業(yè)局局根據(jù)中中國聯(lián)通通年度投投資規(guī)模模和資金

23、金需求情情況，對對其進行行承貸能能力分析析，提交交承貸能能力的評評審報告告 ；2.經(jīng)貸貸委會審審議，承承諾對聯(lián)聯(lián)通公司司年度貸貸款規(guī)模模；3.年度度執(zhí)行中中，中國國聯(lián)通公公司（包包括各子子公司和和分公司司）申請請開行貸貸款，由由企業(yè)局局和分行行按屬地地化管理理分別受受理，在在我行承承諾貸款款規(guī)模內(nèi)內(nèi)，提出出辦理正正式承諾諾貸款的的報告，主送評評審管理理局，抄抄送企業(yè)業(yè)局和評評審二局局。報告告主要內(nèi)內(nèi)容：借借款人目目前經(jīng)營營情況，項目建建設(shè)內(nèi)容容，總投投資、資資金構(gòu)成成，我行行貸款額額、貸款款期限及及信用結(jié)結(jié)構(gòu)。附附件為借借款申請請書、項項目可研研批復（或上報報可研）或投資資計劃。4.評審審管理

24、局局根據(jù)企企業(yè)局或或分行的的報告，貸款額額在我行行承諾貸貸款規(guī)模模內(nèi)，在在3個工工作日內(nèi)內(nèi)起草貸款承承諾函報主管管副行長長、行長長審批。九、金融融租賃公公司通信信設(shè)備貸貸款項目目的評審審開發(fā)銀行行對金融融租賃公公司的貸貸款，主主要用于于金融租租賃公司司（借款款人）向向供應商商購買承承租人所所需租賃賃的通信信設(shè)備（含買方方信貸）。若借借款人和和承租人人不在同同一地點點，應由由借款人人所在地地分行提提出意見見，承租租人所在在地分行行協(xié)助評評審。金融租賃賃公司貸貸款項目目評審除除按電信信項目一一般要求求進行外外，還應應對以下下內(nèi)容進進行調(diào)整整：(一)項項目概況況評審增加對評評審租賃賃方式（含保險險方

25、式）、租賃賃合同、擔保合合同和購購銷合同同的評審審。借款款人需提提供與設(shè)設(shè)備供應應商簽訂訂的購銷銷合同（或協(xié)議議）、與與承租人人簽訂的的租賃合合同（或或協(xié)議）及擔保保合同。(二)資資金風險險評審項目資本本金比例例不得低低于200%，資資金來源源可以是是承租人人的自有有資金，也可以以是借款款人的自自有資金金。(三)財財務風險險評審評審應分分析借款款人、承承租人的的綜合償償債能力力，重點點對承租租人近三三年的經(jīng)經(jīng)營狀況況及今后后發(fā)展前前景進行行分析預預測，確確定貸款款償還期期內(nèi)各項項資金來來源。注：評審審時除編編制借款款人的總總成本表表、再分分配收入入及經(jīng)營營稅金表表、損益益表和綜綜合還本本付息測

26、測算表外外，還要要編制承承租人的的總成本本表、損損益表和和綜合還還本付息息測算表表。(四)項項目風險險分析增加對租租賃方式式的風險險分析，要求借借款人和和承租人人均在開開發(fā)銀行行設(shè)立資資金專戶戶，保證證償債資資金封閉閉運行。評審應應提出相相應的操操作方式式，并按按一般貸貸款項目目貸款風風險分析析方法測測算貸款款風險分分值和預預期損失失率。(五)信信用結(jié)構(gòu)構(gòu)評審增加借款款人將租租賃合同同（及相相應的擔擔保合同同）項下下的權(quán)益益質(zhì)押給給開發(fā)銀銀行；將將借款人人對租賃賃物享有有的產(chǎn)權(quán)權(quán)抵（質(zhì)質(zhì)）押給給開發(fā)銀銀行；將將借款人人享有的的租賃物物保險權(quán)權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓給開發(fā)發(fā)銀行。評審中中要落實實具體的的操作方

27、方案，并并分析擔擔保能力力或風險險化解能能力。十、通信信設(shè)備買買方信貸貸業(yè)務通信設(shè)備備買方信信貸是在在買方企企業(yè)購買買賣方企企業(yè)通信信設(shè)備時時向開發(fā)發(fā)銀行提提出貸款款申請，由開發(fā)發(fā)銀行向向買方企企業(yè)發(fā)放放貸款，用于購購買賣方方企業(yè)生生產(chǎn)的通通信設(shè)備備的信貸貸業(yè)務。買方信貸貸業(yè)務的的金額是是按照設(shè)設(shè)備買賣賣雙合同同金額的的一定比比例確定定，總投投資和貸貸款額比比較易于于控制，可防止止夸大總總投資以以多爭取取貸款、資本金金比例減減少的現(xiàn)現(xiàn)象出現(xiàn)現(xiàn)；同時時，通過過買方信信貸業(yè)務務在開發(fā)發(fā)銀行申申請的貸貸款，只只能用于于支付預預定設(shè)備備款項，而不能能用于其其他用途途，因此此可較有有效地防防止挪用用貸款

28、現(xiàn)現(xiàn)象。買方企業(yè)業(yè)是指基基礎(chǔ)電信信運營商商，目前前特指中中國鐵通通、中國國電信、中國移移動、中中國聯(lián)通通及其分分公司或或子公司司，部分分條件較較好的金金融租賃賃公司也也可成為為買方企企業(yè)。賣方企業(yè)業(yè)必須是是國內(nèi)大大型通信信設(shè)備制制造企業(yè)業(yè)，具有有較大的的市場份份額、完完善的銷銷售服務務系統(tǒng)、較強的的研發(fā)能能力和國國內(nèi)領(lǐng)先先水平的的產(chǎn)品，在開發(fā)發(fā)銀行信信用評級級為AAA-級以以上，目目前特指指已經(jīng)與與開發(fā)銀銀行簽定定了買買方信貸貸合作協(xié)協(xié)議的的深圳市市中興通通訊股份份有限公公司和華華為技術(shù)術(shù)有限公公司。(一)主主辦分行行與協(xié)辦辦分行的的責任買方企業(yè)業(yè)所在地地的開發(fā)發(fā)銀行分分行為主主辦分行行，負責

29、責當?shù)赝ㄍㄐ旁O(shè)備備買方信信貸業(yè)務務的開發(fā)發(fā)、受理理、評審審、日常常管理和和回收工工作，將將評審意意見上報報總行，根據(jù)貸貸款承諾諾函與買買方企業(yè)業(yè)簽訂借借款合同同，發(fā)放放貸款，管理并并回收貸貸款本息息。賣方企業(yè)業(yè)所在地地的開發(fā)發(fā)銀行分分行為協(xié)協(xié)辦分行行，負責責將開發(fā)發(fā)銀行買買方信貸貸業(yè)務說說明書及及開發(fā)銀銀行買方方信貸借借款申請請表提供供給賣方方企業(yè)，必要時時負責協(xié)協(xié)助主辦辦分行核核實買賣賣雙方的的設(shè)備買買賣合同同。為賣賣方企業(yè)業(yè)開設(shè)存存款帳戶戶并辦理理結(jié)算業(yè)業(yè)務。對對賣方企企業(yè)為買買方信貸貸提供第第三方保保證的，協(xié)助主主辦分行行落實擔擔保手續(xù)續(xù)。(二)買買方信貸貸的操作作流程(三)操操作要點點

30、1.每年年初由主主辦分行行和企業(yè)業(yè)局對各各有意向向的買方方企業(yè)進進行貸款款額度的的評審，給出年年度貸款款控制總總量，經(jīng)經(jīng)貸委會會確認后后，由評評審管理理局負責責監(jiān)督和和控制，該額度度可跨年年滾動使使用；2.與開開發(fā)銀行行合作的的賣方企企業(yè)在向向買方企企業(yè)推銷銷設(shè)備時時，向買買方企業(yè)業(yè)提供開開發(fā)銀行行買方信信貸業(yè)務務說明書書及開發(fā)發(fā)銀行買買方信貸貸借款申申請表。在買賣賣雙方設(shè)設(shè)備買賣賣合同談談判期間間，若買買方企業(yè)業(yè)愿意使使用開發(fā)發(fā)銀行貸貸款，則則按開發(fā)發(fā)銀行要要求出具具有關(guān)資資料，向向主辦分分行提出出貸款申申請：3.主辦辦分行受受理買方方企業(yè)的的貸款申申請后，在5個個工作日日內(nèi)提出出評審意意見

31、。對對符合開開發(fā)銀行行貸款條條件的企企業(yè)，將將評審意意見上報報總行評評審管理理局；4.評審審管理局局收到分分行評審審意見后后，在33個工作作日內(nèi)完完成對貸貸款申請請的審查查，若分分行建議議承諾貸貸款額在在貸委會會確定的的額度內(nèi)內(nèi)，根據(jù)據(jù)行長授授權(quán)，辦辦理貸款款承諾函函；(四)評評審報告告內(nèi)容及及要求主辦分行行和企業(yè)業(yè)局負責責提交各各電信集集團公司司及下屬屬獨立法法人子公公司償債債貸能力力的評審審報告，確定開開發(fā)銀行行買方信信貸控制制總量及及可采取取的覆蓋蓋貸款風風險的信信用結(jié)構(gòu)構(gòu)。開發(fā)發(fā)銀行與與設(shè)備制制造商簽簽定的買方信信貸合作作協(xié)議作為評評審報告告的附件件。1.概況況評審主要介紹紹我國電電信

32、行業(yè)業(yè)現(xiàn)狀及及“十五”發(fā)展目目標。簡簡要分析析國家對對電信行行業(yè)的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策和投資資政策，以及國國家法律律及行業(yè)業(yè)法規(guī)的的影響，特別是是我國加加入WTTO以后后對電信信行業(yè)的的影響。了解各各電信總總公司近近3年業(yè)業(yè)務發(fā)展展狀況及及“十五”發(fā)展規(guī)規(guī)劃，當當年固定定資產(chǎn)投投資計劃劃和融資資方案。2.市場場風險評評審總體評價價各電信信集團公公司網(wǎng)絡絡總體規(guī)規(guī)模、技技術(shù)水平平、市場場占有率率及資費費調(diào)整趨趨勢，業(yè)業(yè)務發(fā)展展方向及及市場競競爭能力力。3.償債債能力評評審根據(jù)目前前各電信信集團公公司及下下屬獨立立法人子子公司的的財務狀狀況，依依據(jù)其現(xiàn)現(xiàn)金流量量分析償償債資金金來源，結(jié)合公公司上市市（或準

33、準備上市市）的情情況，確確定各電電信總公公司及下下屬獨立立法人子子公司的的償債能能力，并并對其借借款方式式進行分分析。4.資金金需求評評審根據(jù)各電電信集團團公司年年度固定定資產(chǎn)投投資計劃劃及融資資方案（購買通通信設(shè)備備的需求求），通通信設(shè)備備制造商商提供的的有關(guān)材材料，初初步確定定各電信信總公司司及下屬屬獨立法法人子公公司年度度買方信信貸需求求量。5.風險險分析評審對各各電信集集團公司司及獨立立法人子子公司采采用買方方信貸方方式的各各項風險險進行分分析，并并按附表表九要求求測算貸貸款風險險分值。6.信用用結(jié)構(gòu)評評審主辦分行行和企業(yè)業(yè)局在確確定各電電信集團團公司買買方信貸貸總量時時，應一一次設(shè)計計信用結(jié)結(jié)構(gòu)，近近期主要要是企業(yè)業(yè)信用結(jié)結(jié)構(gòu)的評評審。評評審重點點是對不不同借款款人可能能采