2022年銀行從業(yè)資格考試個人貸款個人經(jīng)營類貸款考點(diǎn)自測解析

1、第六章 個人經(jīng)營類貸款考點(diǎn)自測解析一、單項選擇題1.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是( )。A.中國銀行的個人商用房貸款B.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款C.交通銀行的個人商鋪貸款D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款2.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是( )。A.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人B.可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房3.個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較( )，通常為( )年。A. 短，12 B. 短，35C.長，46 D

2、.長，564.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是( )。2009年6月真題A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng).借款人投資股票所獲得的收益C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入5.申請商用房貸款時，借款人須具備的條件不包括( )。A.無不良資信記錄和行為記錄B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好C. 提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲6.申請商用房貸款時，借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款。A.30% B.50% C.60% D.70%7.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的( )

3、倍，有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的( )倍。A. 1.0 ，1.0 B. 1.1，1.1C. 1.0 ，1.1 D. 1.1 ，1.08.商用房貸款貸款發(fā)放后，借款人如想提前還款，應(yīng)提前( )個工作日向貸款銀行提出申請。A.15 B.30 C.45 D.6030個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。9.以第三方保證方式申請的商用房貸款發(fā)放后，如果借款人和保證人的隸屬關(guān)系發(fā)生變更，應(yīng)提前( )天通知貸款銀行，與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。A.15 B.20 C.30 D.4510.關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的，

4、下列說法錯誤的是( )。A.借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”B.以所購商用房作抵押的，必須與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議C.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限D(zhuǎn).還款責(zé)任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和11.關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是( )。A. 保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”B. 保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂“保證合同”C.借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發(fā)商12

5、.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的( )，具體的貸款額度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。A.50% B.55% C.60% D.70%13.有擔(dān)保流動資金貸款的借款人應(yīng)為年滿18周歲的自然人，男性年齡一般不超過( )周歲，女性年齡一般不超過( )周歲。A.60，55 B.65，55 C.65，60 D.70，6514.以房地產(chǎn)作抵押辦理流動資金貸款時，必要時需在貸款期限內(nèi)持續(xù)為抵押物辦理財產(chǎn)保險，并在保險合同中明確( )為第一受益人。A.借款人 B.抵押人 C.貸款銀行 D.借款人直系親屬15.設(shè)備貸款的期限最長不超過( )年。A.2 B.3 C.5 D.616.某

6、人欲就一臺總價300萬元的設(shè)備申請設(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為( )萬元。2009年6月真題A.150 B.180 C.200 D.21017.2009年7月1日，小李因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為300萬元，以其已經(jīng)銀行認(rèn)可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為350萬元，則小李可以獲得的貸款額度最高為( )萬元。A.245 B.200 C.210 D.22518.2009年7月1日，小李因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為300萬元，以價值100萬的定期儲蓄存單作質(zhì)押，則小李可以獲得的貸款額度最高為( )

7、萬元A.90 B.100 C.200 D.21019.下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，不正確的是( )。A.貸款利率通常較高B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D.采用個人信用擔(dān)保的方式20.無擔(dān)保流動資金貸款的最高限額通常為( )萬元。A.2030 B.2050 C.3050 D.506021.無擔(dān)保流動資金貸款的期限一般為( )。A.6個月 B.1年 C.3年 D.4年22.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括 ( )。A. 材料一致性B. 借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況C. 貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議D. 借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況

8、23.有擔(dān)保流動資金貸款的貸款審批人應(yīng)審查內(nèi)容不包括 ( )。A. 貸款用途是否合規(guī)B. 商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況C. 借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D. 貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理24.下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是( )。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人C.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性D.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同25.辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括( )

9、。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.加收罰息D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息26.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限27.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是( )。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人破產(chǎn)、分立、合并時，借款人應(yīng)及時通

10、知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款28.下列關(guān)于不良商用房貸款管理的說法，錯誤的是( )。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時對其進(jìn)行分析B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況C.對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷D.已核銷的商用房貸款，銀行均不再催收29.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措施不包括( )。A.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查B.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所

11、等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)30.下列哪種情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作?( )A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利B. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與多家銀行合作，擔(dān)?？傤~在擔(dān)保能力范圍內(nèi)C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款D. 所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的31.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括( )。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.對內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款32.為應(yīng)對有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下

12、列關(guān)于這些措施的說法中錯誤的是( )。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng). 借款人抵押的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移C. 原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理D. 謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押33.辦理有擔(dān)保的流動資金貸款時，下列選項中屬于銀行可采取的防控操作風(fēng)險的措施的是( )。A.抵押合同未經(jīng)抵押物共有人書面授權(quán)B.貸款抵押手續(xù)全權(quán)交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C.不接受劃撥土地為有擔(dān)保流動資金的抵押物D.抵押人未經(jīng)銀行許可將抵押物出租34.商用房貸款面臨的信用風(fēng)險不包括

13、( )。2009年6月真題A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難35.在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估，這些情況不包括( )。A. 保證人發(fā)生高層人事變動B. 保證人招聘新員工C. 保證人有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為D. 保證人有惡意破產(chǎn)傾向二、多選題1.個人經(jīng)營類貸款具有的特點(diǎn)有( )。A.適用面廣B.審批手續(xù)復(fù)雜C.貸款期限相對較長D.影響因素單一E.風(fēng)險控制難度較大3-5年;貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;風(fēng)險控制難度較大。2.個人經(jīng)營類貸款可實行的擔(dān)保方

14、式有( )。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.履約保證保險E.廠家回購3.申請商用房貸款的借款人可以提供的擔(dān)保或保障方式包括( )。A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.保證擔(dān)保D.政府擔(dān)保 E.履約保證保險4.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有( )。2009年6月真題A.個人商用房貸款 B.個人住房貸款C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款 D.個人有擔(dān)保流動資金貸款E.個人無擔(dān)保流動資金貸款5.借款人申請商用房貸款，須具備的條件包括( )。A. 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軧. 申請貸款購買或租賃的商用房一般應(yīng)具有優(yōu)良的發(fā)展前景C. 信用良好，具有償還貸款本息的能力D.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款3

15、0%以上的首期付款E. 當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任6.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有( )。2009年6月真題A. 比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請30個工作日向貸款銀行提出申請。7.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括( )。A. 是持有工商行政管理機(jī)關(guān)合法

16、的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)或自然人B. 具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力C.借款人年滿18周歲且不超過65周歲D. 當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力8.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請有擔(dān)保流動資金貸款的有( )。A.已取得使用權(quán)但尚未開發(fā)的土地B. 集體土地使用權(quán)C.寫字樓D.別墅E.居住房9.借款人申請設(shè)備貸款，須具備的條件包括( )。A.具有完全民事行為能力B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證C.有合法的有效居住身份，有固定的住所D.從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)

17、經(jīng)營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力E.資信良好，且能提供貸款銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證10.下列屬于個人經(jīng)營流動資金貸款的有( )。A.中國銀行的個人商用房貸款B.交通銀行的個人商鋪貸款C. 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款E. 光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款11.申請商用房貸款時，借款人需向銀行提交的申請材料包括( )。A. 證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料D. 涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾C. 營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證D.已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明E. 購買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件12.辦理商用

18、房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。A.商用房開發(fā)商的資信情況B. 借款人身份、資信C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議E.擔(dān)保情況13.申請有擔(dān)保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請資料有( )。A. 開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明驗資報告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料B. 證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料D.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明E.在銀行開立的個人賬戶資料14.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括( )。A.反映借款人獲取經(jīng)營收入的憑證B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資

19、金C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單15.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗( )。A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致B.合同簽署日期是否明確C.所購或所租商用房價格是否明確、合理D. 商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致16.對于商用房貸款采取抵押擔(dān)保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括( )。A. 抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況B. 抵押物權(quán)屬情況是否符合

20、設(shè)定抵押的條件C. 借款申請人提供的抵押物所有權(quán)是否完整D. 對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，應(yīng)當(dāng)拒絕接受抵押E. 抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)17.對于商用房貸款采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括( )。A. 出質(zhì)人出具的權(quán)利憑證是否在銀行有關(guān)規(guī)定的范圍內(nèi)B.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人C.出質(zhì)人是否有處分有價證券的權(quán)利D.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押E.質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配18.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的有( )。A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人填寫借款申請書B.貸款審查人需要提出是否同

21、意貸款的明確意見C.貸款審查人需要提出貸款額度、貸款利率等方面的建議D.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查E.貸款審查人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見19.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括( )。A. 開發(fā)商出具的有權(quán)部門批準(zhǔn)可出售或出租商用房已辦妥的全部文件B. 與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議C. 貸款用途是否合規(guī)D. 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件E. 與供貨商簽訂的購買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議20.在發(fā)放商用房貸款前，需要落實的貸款條件有( )。A.借款人首付款已全額支付或到位B. 與開發(fā)商簽訂了購買或

22、租賃商用房合同或協(xié)議C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序21.下列有關(guān)商用房貸款提前還款的說法，正確的有( )。A.提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式B.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書C.借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費(fèi)用D.提前還款降低了銀行風(fēng)險，銀行應(yīng)給予利息返還E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息22.商品房貸款發(fā)放后，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容有( )。A. 借款人是否按期足額歸還貸款B. 借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化C.

23、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件D. 商用房的出租情況及租金收入狀況E.借款人是否已婚23.商品房貸款發(fā)放后，對商用房貸款保證人及抵(質(zhì))押物檢查的主要內(nèi)容有( )。A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況D.以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進(jìn)行監(jiān)測E.保證人是否已婚24.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的有( ) 。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定B. 銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬C. 對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收D.

24、銀行應(yīng)把認(rèn)定為呆賬的商用房貸款全部予以核銷E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收25.在商用房貸款中，銀行面臨的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險有( )。A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風(fēng)險B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險D.開發(fā)項目五證虛假或不全E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險26.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有( )。A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持D.有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為E.應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作27.辦理有

25、擔(dān)保流動資金貸款時，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生( )情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪B. 經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用E.與多家銀行合作28.防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括( )。2009年6月真題A.提高貸前調(diào)查深度B.加強(qiáng)真實還款能力和貸款用途的審查C.合理確定貸款額度D.加強(qiáng)抵押物管理E.強(qiáng)化貸后管理29.對于有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行還應(yīng)采取的防控措施有( )。A. 銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時反應(yīng)B. 銀行建立與借款人的定期回訪制度C. 借款人提供的抵

26、押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置D.貸款銀行經(jīng)辦人員必須直接參與抵押手續(xù)的辦理，決不可交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理E. 銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押30.有擔(dān)保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須具有的特點(diǎn)包括( )。A.產(chǎn)權(quán)明晰 B.價值波動性強(qiáng)C.容易轉(zhuǎn)移 D.易于變現(xiàn) E.易于處置31.為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受( )為抵押物。A.自建住房 B.工業(yè)用房、倉庫C.劃撥土地及地上定著物 D.集體土地使用權(quán)E. 產(chǎn)權(quán)明晰的商用房32.為防控商品房信用風(fēng)險，應(yīng)加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括(

27、 )。A.借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性B.收入水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他勞務(wù)所得、租金收入等D.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等其他資產(chǎn)收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況33.對于有擔(dān)保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有( )。A.借款人盈利能力持續(xù)大幅度下降B.借款人進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化，短期內(nèi)盈利水平穩(wěn)中略降C.借款人所控制企業(yè)陷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛D. 抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失E. 保證人經(jīng)營狀況惡化，還款能力嚴(yán)重降低34.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該( )。2009年6月真題A.選擇信用等級高的保證人B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人C.選擇信用等級

28、比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式35.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有( )。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D. 提高貸款利率并加收罰息E. 重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物36.若保證人在保證期間有下列 ( ) 行為的，銀行必須引起高度重視。A. 組織結(jié)構(gòu)調(diào)整B.辭退個別普通員工C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為D.發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任E.有申請破產(chǎn)可能v三、判斷題1.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款和花旗銀行的“幸福時貸”貸款均屬于個人經(jīng)營專項貸款。( )2.個人經(jīng)營專項貸款的用途主要是定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備。( )3.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。( )4.在我國，個人經(jīng)營類貸款較個人住房貸款等品種更為成熟。( )5.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.5倍。( )6.商用房貸款的期限通常為15年以上。( )7.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。( )8.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀