2022風險管理部個人工作總結(jié)

1、第PAGE11頁共NUMPAGES11頁2022風險管理部個人工作總結(jié)_年_-_月風險管理工作分析報告為建立風險管理長效機制，促進_農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引及農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引實施方案，根據(jù)上級部門及農(nóng)商行工作計劃，全力做好風險管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：一、基本情況截止_年_月末，本行資產(chǎn)總額_億元，其中：各項貸款余額_億元，較年初增加_億元；負債總額_億元，其中：各項存款余額為_億元，較年初增加_億元；不良貸款余額為_萬元，較年初下降_萬元，不良率_%，較年初下降_個百分點。股本金余額_萬元，核心資本充足率為_%，資本充足率

2、_%，較年初上升_個百分點；撥備覆蓋率_%。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降，資本充足率遠遠高于監(jiān)管指標最低達到_%的要求，整體抗風險能力不斷增強。但風險管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對復雜的經(jīng)濟形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風險必然加劇。隨著業(yè)務不斷發(fā)展，it系統(tǒng)不完善，操作風險潛伏在各個業(yè)務環(huán)節(jié)。同時，本行缺乏全面風險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風險管理方式。各個部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將風險管理變成系統(tǒng)管理。二、風險管理工作開展情況明晰部門及崗位職責，加強部門人員培訓及學習

3、1、進一步完善風險管理部的職能，強化風險部門對事前風險防范工作，制定了_農(nóng)商銀行風險管理部門及崗位職責，明確了風險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責重疊的相關(guān)事宜。2、部門人員參與培訓達到_次，增強了部門人員事前防范風險的能力，同時了解新產(chǎn)品業(yè)務的流程及風險點，為及時解決各部門及基層行風險管理問題，打下了良好的基礎(chǔ)。加強風險管理，努力提高事前風險防范能力一是修改和完善了非信貸資產(chǎn)風險分類實施細則信貸資產(chǎn)風險分類實施細則，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強風險預警工作。轉(zhuǎn)發(fā)了_強化農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款集中度風險監(jiān)管_謹防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款

4、投向高風險行業(yè)_金融業(yè)信息安全風險提示_加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)信用風險和流動性風險監(jiān)管工作_等風險提示通知。通過下發(fā)風險提示，有力的配合業(yè)務的發(fā)展，防范了授信風險，提高了員工對事前防范風險的能力。三是健全機制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風險管理委員會職能，確保對本行經(jīng)營活動相關(guān)聯(lián)的各種風險實施有效的管理，制定了_農(nóng)商銀行風險管理委員會議事規(guī)則，嚴格按照制度要求履行職責，不走過場，召開風險管理委員會_次，形成_份，同時對基層網(wǎng)點的風險管理工作進行指導和檢查，切實把風險管理工作落到了實處。四是積極參與各項新業(yè)務品種探討會議，事前提出相關(guān)業(yè)務產(chǎn)品風險點，確保新業(yè)務產(chǎn)品順利上線。建立

5、法律顧問制度，防范法律風險為了進一步規(guī)范和解決有關(guān)法律相關(guān)事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務經(jīng)營的能力，_農(nóng)商銀行與_同一律師事務所簽訂了法律顧問服務合同，同時，風險管理部完善了法律事務集中管理辦法，規(guī)范了_農(nóng)商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業(yè)務法律方面的咨詢服務，制定了法律文書審核及有關(guān)法律咨詢工作流程，明確了法律事務審核程序及內(nèi)容，規(guī)定了每星期一、二上午聘請律師坐班。_-_月份，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務，_各部門提交的對外簽訂的合同_份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務產(chǎn)品的_及合同的起草等工作，較好的解決了一些復雜的風險化解難題，為總行業(yè)務發(fā)展提供法律支持。循序漸進，

6、建立風險管理體系為了按照“梳理-規(guī)劃-建設(shè)-提高”的路徑，構(gòu)建由風險決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理體系。一是加強領(lǐng)導，認_署。根據(jù)省聯(lián)社_省農(nóng)村信用社_-_年風險管理機制建設(shè)規(guī)劃及_省農(nóng)村信用社風險管控體系建設(shè)方案要求，_農(nóng)商銀行及時成立了以行長為組長，監(jiān)事長為副組長，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導小組，并結(jié)合實際制定了_農(nóng)商銀行_-_年風險管理機制建設(shè)規(guī)劃_農(nóng)商銀行_。年-_年風險管控體系建設(shè)方案明確了風險控體系建設(shè)的指導思想、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。二是制訂目標，突出重點。為穩(wěn)步推進風險管控體系建設(shè)，本行確定了風控體系建設(shè)的目標，第一階段目

7、標：初步建立風險管理_體系，確立風險管理戰(zhàn)略和政策，搭建風險管理制度體系，完成風險管理運行機制建設(shè)。第二階段目標：完善各業(yè)務條線流程和風險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。第三階段目標：基本完善風險管理_架構(gòu)和風險管理策略體系，優(yōu)化風險管理模型工作，建立于本行業(yè)務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化的到切實執(zhí)行。重點建立良好的風險治理機制和清晰的全面風險管理_體系，強化風險管理有效性；建立覆蓋各類風險管理全流程的差異化風險管理政策與制度體系，增強風險管理規(guī)范性和可操作性，提高風險管理制度執(zhí)行力；建立風險量化管理體系，是風險量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定

8、價、績效考核等經(jīng)營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險文化。三是劃分階段，逐步實施。按照省聯(lián)社要求，本行將風險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風險管理_體系(_年)。構(gòu)建或完善有風險決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理_框架體系；明確風險管理職責，完善風險管控制度、業(yè)務流程及管理流程體系；建設(shè)風險管理隊伍。第二階段為完善操作風險管理機制_年-_年)。建立風險管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風險防控監(jiān)督體系；完善風險管理激勵約束機制和問責制。第三階段為建立與本行業(yè)務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化得到切實執(zhí)行(_-_年)

9、。建立涵蓋全部風險的政策與流程體系；建立經(jīng)濟資本計量、配置、監(jiān)控、考核和應用體系；逐步培育并形成有特色的風險管理文化。四是穩(wěn)步推進，確保成效。為了確保第一階段目標順利實現(xiàn)，聘請外部公司參與調(diào)研項目并制定了_農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設(shè)項目前期調(diào)研方案，調(diào)研方案主要以全面風險管理體系為總目標，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標和短、中期經(jīng)營目標要求，充分結(jié)合實際條件與基礎(chǔ)，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調(diào)研項目。利用_個工作日，準確了解本行戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標及內(nèi)控建設(shè)目標以及業(yè)務與產(chǎn)品，各職能部門職責權(quán)限、工作過程、上下管理關(guān)系、相互協(xié)調(diào)支持關(guān)系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管

10、要求之間的主要差距，完成了_農(nóng)商銀行內(nèi)控現(xiàn)狀診斷報告及內(nèi)控體系建設(shè)框架建議。五是完善方案，逐步實施。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行_農(nóng)商銀行的風險管控體系建設(shè)的方案，細化第一階段的工作任務及措施，從建立健全風險管理_架構(gòu)、確定風險管理目標體系、制定風險管理政策著手，構(gòu)建初步風險管理體系。二、風險管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)風險管理文化基礎(chǔ)薄弱，風險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風險管理只是管理層和風險控制部門職責，業(yè)務部門只管操作業(yè)務，出了問題是風險部門控制不力；還有的員工認為，風險管理只是信貸部門關(guān)心的問題，與柜臺業(yè)務無關(guān)；也有的員工甚至把風險管理與業(yè)務發(fā)展對立起來等。風險管理還

11、不夠全面，風險管理手段和方法比較簡單。本行風險管理還停留在簡單的信用風險、操作風險管理層面，對市場、流動性等風險管理較弱，而且信用風險、操作風險和市場風險的相關(guān)管理職能分散在不同部門，缺乏全面風險管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠。在信用風險管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善，不能準確判斷和把握信用風險。市場風險主要包括流動性風險、利率風險等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應對市場波動風險的能力不足。在操作風險上，對原有的業(yè)務操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。風險計量技術(shù)達不到要求，風險管理工具的開發(fā)相對滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評級法最低標準在以_面

12、存在差距。首先，缺乏成熟的風險計量模型，信用評價系統(tǒng)不完善，客戶風險評價不夠準確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達到風險計量的5_年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內(nèi)部評級尚未全面應用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經(jīng)營績效考核等方面。風險管理人才匱乏。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務和產(chǎn)品的風險性質(zhì)，不能及時采取適當?shù)娘L險防范措施。同時，全面風險管理要求風險管理人員對全行各個業(yè)務條線的風險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風險的快速識別和有效計量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風險管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠遠不能滿足進行全面風險管理

13、的需要。風險預警信號滯后，缺乏先進的預警技術(shù)。風險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風險預警的重要作用，只有及時準確地根據(jù)風險預警體系提供的風險預警信號，采取有效的風險預防控制措施，風險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應的風險預警體系和預警機制，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風險的不可預見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風險。三、下一步工作重點及措施為促進風險管理部工作高效、合規(guī)開展，進一步防范和化解經(jīng)營風險、增強抵御風險能力，促進農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護航。風險管理部按照農(nóng)商銀行相關(guān)要求，下一步工作重點具體如下：加強

14、風險管理隊伍。風險管理是對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務環(huán)節(jié)風險的全面、全過程管理。它要求將信用風險、市場風險和操作風險以及包含這些風險的各種金融資產(chǎn)與組合、承擔這些風險的各個業(yè)務單元納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務的相關(guān)性對風險進行控制和管理。建立一支適用于全面風險分析的專業(yè)化人才團隊，使各個崗位人員在整個風險管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力。同時，隨著風險分析方法和管理技術(shù)以及業(yè)務的發(fā)展，要對員工進行持續(xù)有效培訓，使整個風險管理體系保持先進性和實用性。構(gòu)建初步風險管理體系一是完善風險管理_體系。按照農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引要求，完善由風險決策、管理

15、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理_架構(gòu)體系，即完善董事會、風險管理委員會及其他專業(yè)委員會構(gòu)成的風險管理決策體系；完善經(jīng)營管理層、風險管理部門和相關(guān)職能部門構(gòu)成的風險管理執(zhí)行體系；完善監(jiān)事會和審計部門構(gòu)成的風險管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權(quán)實施的風險管理架構(gòu)。二是建立切合實際風險管理戰(zhàn)略目標體系。根據(jù)目前業(yè)務發(fā)展狀況和未來幾年的發(fā)展愿景，確立農(nóng)村商業(yè)銀行總體風險管理戰(zhàn)略和分階段風險管理目標。風險管理戰(zhàn)略應與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個方面內(nèi)容：擬進入或限制進入的風險領(lǐng)域；可承擔的風險水平；獲得的風險調(diào)整后的收益；

16、合適的資本充足率水平。三是進一步優(yōu)化風險信息系統(tǒng)。加強數(shù)據(jù)的來源、流程和時校的管理，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時性，對數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進行優(yōu)化預提高。加強風險監(jiān)測和預警指標體系建設(shè)。細化信貸風險監(jiān)控預警指標體系，完善風險監(jiān)測和預警體系，實時對行業(yè)、地區(qū)、客戶等關(guān)鍵風險事項進行事前監(jiān)測和預警。完善信用風險數(shù)據(jù)管理體系。完善各類風險數(shù)據(jù)的采集工作；加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作。逐步引入信用風險內(nèi)部評級初級法和經(jīng)濟資本管理，全面提升授信業(yè)務風險的管控能力。以提高風險識別計量水平為突破口，建立、完善以內(nèi)部評級量化結(jié)果為支撐的涵蓋信貸準入、貸款定價、信貸審批、風險

17、監(jiān)控等信用風險政策體系。一是在規(guī)范內(nèi)部評級基礎(chǔ)上，實現(xiàn)嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業(yè)、農(nóng)戶的信用評級制度和資產(chǎn)風險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風險數(shù)據(jù)；三是運用信用風險管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對客戶基礎(chǔ)信息、信貸作業(yè)流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風險預警、五級分類、不良貸款處置、經(jīng)濟資本核算、壓力測試以及信用風險信息運用等方面的信息化、標準化管理，全面提高風險決策的科學性、準確性與效率。2022風險管理部個人工作總結(jié)（二）銀行風險管理部工作總結(jié)為全面了解銀行的風險管理情況，切實提高本行的風險水平，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，為本行實行全面風險管理夯

18、實基礎(chǔ)，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現(xiàn)將風險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié)：一、建章立制，搭建架構(gòu)首先，根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結(jié)合_銀行發(fā)展的需要，我部門通過學習借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責任追究、內(nèi)部控制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風險管理架構(gòu)和職責，并且在本行成立之初就設(shè)置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現(xiàn)有人員_人。二、摸清家底，夯實基礎(chǔ)銀行成立之后，我部門在領(lǐng)導的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開展夯實了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進行了摸底造冊，將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；_開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實情況、關(guān)聯(lián)