個人理財及財務(wù)管理知識分析

1、個人理財真題2010年下半年一、單選題(在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求)1、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，講法不正確的是( )。 A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱 B具有內(nèi)在價值和有用性 C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 D收益和股票市場的收益負相關(guān)2、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是( )。 A銀行 B保險公司 C信托公司 D律師事務(wù)所3、關(guān)于債券，以下講法正確的是( )。 A一般來講，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B附息債券的息票利率是固定的，因此不存在利率風(fēng)險 C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這確實是債券的利率風(fēng)險 D能夠用發(fā)行者的

2、信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高4、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的講法，不正確的是( )。 A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場 B在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協(xié)議利率銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率 C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān) D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”5、對追求高投資回報的投資者來講，比較適合的基金類型是( )。 A收入型基金 B成長型基金 C債券型基金 D封閉型基金6、遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天

3、，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。 A246.7 B256.4 C233.5 D268.97、以下關(guān)于債券的分類，不正確的是( )。 A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等8、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分不指的是金融市場的( )。 A集聚功能、資源配置功能 B財寶功能、資源配置功能 C集聚功能、反映功能 D財寶功能、反映功能9、已知某債券折價發(fā)

4、行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為( )。 A7.5% B8% C9.1% D6%10、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。 A開放式基金 B公募基金 C國際基金 D成長型基金11、以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的講法，正確的是( )。 A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占要緊地位 B為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯 C遠期外匯交易的交割期一般按周計算 D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月12、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險( )。 A高于股票 B低于一般債券 C高于國債 D低于

5、儲蓄產(chǎn)品13、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。 A價值升值效應(yīng) B財務(wù)杠桿效應(yīng) C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D風(fēng)險效應(yīng)14、金融市場能夠按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。 A金融市場的重要性 B金融產(chǎn)品的期限 C金融產(chǎn)品交易的交割方式 D金融工具發(fā)行和流通特征15、將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列講法正確的是( )。 A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財

6、打算、期貨、儲蓄產(chǎn)品 D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款16、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。 A收入型基金 B指數(shù)型基金 C成長型基金 D平衡型基金17、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。 A1400 B1500 C1600 D170018、下列

7、描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個?；鸬馁Y金規(guī)模具有可變性；在證券交易所按市價買賣；所募集到的資金可全部用于投資；受益憑證可贖回；依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；投資者欲買入基金時，只有向基金治理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。 A2；3 B3；2 C1；2 D2；119、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，講法不正確的是( )。 A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強 B具有內(nèi)在價值和有用性 C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 D收益和股票市場的收益正相關(guān)20、下列不屬于人身保險的是( )。 A人壽保險 B意外損害保險 C健康保險 D責任保險21、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工

8、具不可替代的( )。 A投資功能 B套利功能 C保障功能 D儲蓄功能22、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分不為5元、16元、24元和35元，基期價格分不為4元、10元、16元和28元，基期交易量分不為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為( )點。 A142.6 B134.5 C155.2 D147.823、( )是指假如期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(那個地點暫不考慮期權(quán)費因素)。 A溢價期權(quán) B平價期權(quán) C折價期權(quán) D貨幣期權(quán)24、我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券

9、余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。 A30% B40%， C50% D60%25、金融中介能夠分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。 A會計師事務(wù)所 B投資顧問咨詢公司 C律師事務(wù)所 D有價證券承銷人26、下列關(guān)于債券贖回的講法，不正確的是( )。 A有的債券契約給予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B附有贖回權(quán)的債券，潛在資本增值有限 C在愛護期內(nèi)，發(fā)行人能夠行使贖回權(quán) D發(fā)行人能夠通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金27、一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在

10、贖回時獲得當年的利息收入，則提早贖回收益率為( )。 A24.3% B25.5% C26.3% D23.1%28、在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A結(jié)構(gòu)類投資工具 B浮動收益類產(chǎn)品 C實盤外匯買賣 D期權(quán)類產(chǎn)品29、下列關(guān)于債務(wù)治理的講法，不正確的是( )。 A總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，能夠通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善 D還貸款的期限不要超過退休的年齡30、按收益率從小到大的順序排列，正確的是( )。 A一般債券、一般股票、國債

11、B國債、一般債券、一般股票 C一般股票、國債、一般債券 D一般股票、一般債券、國債31、下列屬于金融市場客體的是( )。 A居民個人 B金融機構(gòu) C貨幣頭寸 D會計師事務(wù)所32、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。 A外匯期權(quán) B利率期權(quán) C股指期權(quán) D期貨期權(quán)33、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的講法，不正確的是( )。 A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似 D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險低收益與高風(fēng)險高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者34、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元

12、，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行( )元。(不考慮利息稅) A8000 B9000 C10000 D1100035、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是( )。 A總資產(chǎn)都不變 B凈資產(chǎn)都不變 C資產(chǎn)負債率都不變 D都不改變資產(chǎn)負債表中的項目36、一般來講，處于( )的投資人的理財原則是幸免財寶的快速流失，承擔低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。 A青年成長期 B青年成長期 C中年穩(wěn)健期 D退休養(yǎng)老期37、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還( )元。 A398000 B365400 C386547

13、 D37907938、某企業(yè)有流淌資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流淌負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為( )。 A1 B2 C0.5 D1.539、企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括( )。 A支付供應(yīng)商的貨款 B支付雇員的工資 C支付的股利 D支付的稅款40、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( )阻礙組合的預(yù)期收益， ( )阻礙組合的風(fēng)險。 A會；會 B可不能；會 C可不能；可不能 D會；可不能41、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。 A8.56% B9.78% C10.38%

14、 D10.83%42、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。 A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D按照等額本金還款法，月供金額每期相等43、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為( )元。 A1082.43 B1098.05 C1076.22 D1123.5644、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流淌資產(chǎn)的是( )。 A汽車 B房地產(chǎn) C保險費 D定期存款45、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是( )。 A投資風(fēng)險偏好

15、 B當期財務(wù)安排 C當期收入狀況 D財務(wù)狀況以后進展趨勢46、同樣用10萬元炒股票，關(guān)于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來講，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。 A實際風(fēng)險承受能力 B風(fēng)險偏好 C風(fēng)險分散 D風(fēng)險認知47、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。 A信用卡賬戶 B扣款賬戶 C定期存款賬 D交易賬戶48、下列關(guān)于客戶信息收集的講法，不正確的是( )。 A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析 C假如客戶出于個人緣故不情愿回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)

16、該慎重地了解客戶產(chǎn)生焦慮的緣故，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D宏觀經(jīng)濟信息能夠從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得49、下列關(guān)于退休規(guī)劃的講法，正確的是( )。 A打算開始不宜太遲 B規(guī)劃期應(yīng)當在5年左右 C投資應(yīng)當極其保守 D對投資和風(fēng)險應(yīng)當相當樂觀50、面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧不恰當?shù)氖? )。 A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多講 B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語占，不斷地向他提出積極性的建議，多用確信性用語 C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo) D對疑心重的人

17、，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問專門重視51、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。 A您的以后職業(yè)進展情況如何 B您選擇股票的標準是什么 C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D您通常如何樣安排自己的富余資金52、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )的原則要求相似。 A老實信用 B守法合規(guī) C專業(yè)勝任 D勤勉盡職53、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中愛護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的行為是( )。 A某銀行工作人員依照在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資 B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同

18、事代其辦理 C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶 D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計罷了貸款利率54、依照銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得( )。 A與本行專家討論股票走勢 B利用本行電腦操作股票買賣 C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D在本行上網(wǎng)查看股票信息55、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是( )。 A為朋友提供擔保 B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C利用客戶名義為自己買賣證券 D將自己的賬戶與客戶賬戶合并56、下列關(guān)于合同訂立的講法，不正確的是( )。 A當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能

19、力和民事行為能力 B當事人必須本人訂立合同，不得代理 C當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，不管合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式57、依照證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。 A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B與他人串通，以事先約定的時刻、價格和方式相互進行證券交易 C在自己實際操縱的賬戶之間進行證券交易 D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣58、下列關(guān)于基金當事人地位與責任的講法，不正確的是( )。 A治理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營治理權(quán) B治理人對基金運營收益承擔投資風(fēng)險

20、 C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán) D投資人對基金運營收益享有收益權(quán)59、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的講法，不正確的是( )。 A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督治理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準 B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當與自有資金分開，專戶存放 C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有60、依照保險代理機構(gòu)治理規(guī)定，保險公司托付保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時刻不得少于( )小時。 A12 B24 C36 D4861、依照證券法，下列關(guān)于

21、客戶交易結(jié)算賬戶治理的講法，不正確的是( )。 A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶治理 B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) C禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)62、依照信托法，受托人以( )為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。 A托付人固有財產(chǎn) B受托人固有財產(chǎn) C信托財產(chǎn) D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)63、金融機構(gòu)通過第三方識不客戶身份，而第三方未采取符合反洗鈔票法要求的客戶身份識不措施的，由( )承擔未履行客戶身份識不義務(wù)的責任。 A第三方 B客

22、戶 C該金融機構(gòu) D該金融機構(gòu)和第三方按比例64、依照商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)治理暫行方法中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。 A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶65、基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起( )個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起( )個月內(nèi)進行基金募集活動。 A12；6 B12；12 C6；6 D6；1266、下列關(guān)于代理的法律責任的講法，不正確的是(

23、 )。 A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B代理人不履行代理責任，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任 C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任 D第三人明白行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任67、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子能夠?qū)? )美元兌換成人民幣。 A5000 B6000 C7000 D800068、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營

24、、分業(yè)治理的講法，正確的是( )。 A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營 B證券公司能夠經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C證券公司能夠經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù) D證券公司能夠經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)69、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔任，不能是個人。 A保險經(jīng)紀人 B保險代理人 C被保險人 D受益人70、對不能排除洗鈔票嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗鈔票行政主管部門負責人批準，能夠采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時刻不得超過( )小時。 A12 B48 C24 D3671、一般選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既能夠有較

25、高收益、風(fēng)險也較低產(chǎn)品的投資者屬于( )。 A特不進取型 B和氣進取型 C中庸穩(wěn)健型 D和氣保守型72、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。 A貨幣兌換費 B商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C境外匯回的投資本金 D境外匯回的投資收益73、關(guān)于行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)能夠?qū)ζ洳扇〉拇胧┎话? )。 A責令暫停部分業(yè)務(wù) B限制分配紅利和其他收入 C限制發(fā)放職職員資 D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓74、( )的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，愛護存款人等債權(quán)人的利益。 A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn)75、巴塞爾新資本協(xié)

26、議提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )。 A市場約束 B輿論監(jiān)督 C最低監(jiān)管資本要求 D資本充足率監(jiān)督檢查76、下列商業(yè)銀行銷售治理理財產(chǎn)品(打算)的做法，不正確的是( )。 A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或打算，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要講明事項，雙方簽字認可 C向客戶講明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易明白的語言，配以必要的示例，講明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品77、銀行業(yè)個人理財

27、業(yè)務(wù)人員的下列做法，需要負刑事責任的是( )。 A利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗鈔票活動 B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù) C從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù) D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險78、關(guān)于保證收益理財打算和保本浮動收益理財打算，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。 A“本理財打算有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，慎重投資” B“本理財打算有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，慎重投資，本銀行概不負責” C“投資有風(fēng)險，入市須慎重” D“本理財打算有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，慎重投資”79、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文

28、件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )。 A所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告 B所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案 C所在地中國人民銀行分行報告 D所在地中國人民銀行分行備案80、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)不的講法，正確的是( )。 A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式 B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的 C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的 D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分81、下列關(guān)于內(nèi)部操縱的講法，不正確的是( )。 A關(guān)于能夠由第三方托管的客戶資

29、產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管 B商業(yè)銀行內(nèi)部能夠依照人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門 C應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開治理 D商業(yè)銀行同意客戶托付進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)82、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督治理不包括( )。 A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣治理規(guī)定的行為 C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗鈔票規(guī)定的行為83、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是( )。 A具體經(jīng)營規(guī)劃 B財務(wù)會計報告 C風(fēng)險治理狀況 D董事和高級治理人員變更84、商業(yè)銀行應(yīng)按( )預(yù)備理財打算中各

30、投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A月份 B季度 C年份 D日期85、商業(yè)銀行的下列做法，正確的是( )。 A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財打算銷售 B將理財打算與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離86、商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )。 A銷售不能獨立測算的理財打算 B設(shè)置理財打算的期限和銷售起點金額 C對理財打算的資金成本與收益進行獨立測算 D提供非保證收益理財打算預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)87、商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財打算前( )日，將

31、相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會或其派出機構(gòu)。 A5 B8 C15 D1088、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。 A盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員 B主動為客戶解答 C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員 D拒絕客戶的提問89、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品要求的講法，不正確的是( )。 A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 B采納至少包含止損限額的多重指標治理市場風(fēng)險限額 C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D建立必要的托付投資跟蹤審計制度90、下列關(guān)于風(fēng)險操縱打算的講法，不正確的是( )。 A商業(yè)

32、銀行的董事會和高級治理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財打算 B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財打算所能承受的風(fēng)險程度 C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標 D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財打算風(fēng)險治理方面的權(quán)限與責任二、多選題(在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求)1、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的講法，正確的有( )。 A客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化 B銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系治理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績 C商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議 D商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期

33、的關(guān)系，不能只追求短期的收益 E理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面2、短期政府債券二級市場的參與者包括( )。 A中央銀行 B其他國家的政府 C商業(yè)銀行 D保險公司 E個人投資者3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則有( )。 A審慎性原則 B建立風(fēng)險治理體系 C建立內(nèi)部操縱制度 D實行授權(quán)治理制度 E客戶收益最大化4、債券市場的功能包括( )。 A是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B是聚攏資金的重要場所 C能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況 D是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所 E是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所5、黃金投資的方式有( )。 A條塊現(xiàn)貨 B純金幣 C黃金基金 D黃金存折

34、 E紀念金幣6、保險產(chǎn)品的功能包括( )。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B分攤損失 C補償損失 D融通資金 E套期保值7、一般來講，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素是( )。 A土地供給減少 B經(jīng)濟衰退 C房地產(chǎn)需求下降 D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E居民收入下降8、阻礙股票價格波動的微觀因素有( )。 A增資 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E資產(chǎn)凈值9、貸款信托理財產(chǎn)品通常采納的貸款信托方式有( )。 A信用貸款 B抵押貸款 C賣方信貸 D票據(jù)貼現(xiàn) E保證貸款10、下列關(guān)于即期外匯交易的講法，正確的有( )。 A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率 B即期外匯交易通常采納以美元為中心的計價方式 C外匯銀

35、行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例差不多上在成交后當天辦理交割 D英鎊采納直接報價法 E即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交11、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在( )。 A綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) B綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)治理 C在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔 D綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù) E按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)能夠進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財打算兩個類不12、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括( )。 A一般風(fēng)險專

36、門低 B以場外交易為主 C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D靈活性強 E無風(fēng)險13、銀行承兌匯票的特點包括( )。 A安全性高 B信用度高 C靈活性好 D流淌性差 E期限長14、金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)不在于( )。 A金融遠期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險 B金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易 C金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行 D金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割 E金融遠期合約的二級市場特不活躍，金融期貨合約的二級市場特不不活躍15、以下屬于

37、資本市場的有( )。 A中長期國債市場 B中長期公司債市場 C商業(yè)票據(jù)市場 D股票市場 E同業(yè)拆借市場16、基金的流淌性風(fēng)險表現(xiàn)在( )。 A基金組合中股票價格的波動 B基金組合中債券價格的波動 C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時問延長 D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E基金治理人操作失誤17、投資型保險產(chǎn)品與一般的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括( )。 A保費中含有投資保費 B同時具有保障功能和投資功能 C給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D費用較低 E流淌性較強18、利用個人客戶的資產(chǎn)負債表能夠明確( )。 A客戶的償付比例 B儲蓄比例 C資產(chǎn) D負債 E凈資產(chǎn)1

38、9、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )。 A銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率 C每股收益 D銷售毛利率 E市盈率20、某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列講法正確的有( )。 A負債比率為52.2% B凈資產(chǎn)32萬元 C固定資產(chǎn)30萬元 D總負債33萬元 E總資產(chǎn)64萬元21、當其他條件不變時，( )會導(dǎo)致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流淌資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。 A企業(yè)存貨積壓 B應(yīng)收賬款增加 C應(yīng)付賬款增加 D短期借款增加 E待攤費用增加22、個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其( )等因素來決定其目前的消費和儲蓄。 A現(xiàn)在收

39、入 B今后收入 C可預(yù)期開支 D工作時刻 E退休時刻23、依照貨幣的時刻價值理論，阻礙現(xiàn)值大小的因素要緊有( )。 A市盈率 B投資年限 C資產(chǎn)/負債比率 D投資收益率 E通貨膨脹率24、下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有( )。 A按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D按照每期年金額發(fā)生的時刻，劃分為確定年金和不確定年金 E按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等25、稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。 A避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)劃 D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E漏稅規(guī)劃26、下列需要列

40、入個人現(xiàn)金流量表的項目有( )。 A工資收入 B房貸支付 C人壽保險現(xiàn)金價值的積存 D股權(quán)投資的資本利得 E利息收入27、了解客戶包含的內(nèi)容有( )。 A目標客戶金融需求的要緊內(nèi)容 B目標客戶的短期金融需求目標 C目標客戶的長期金融需求目標 D目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀 E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)28、銀行個人理財從業(yè)人員同意( )的監(jiān)督。 A所在機構(gòu) B銀行業(yè)協(xié)會 C銀監(jiān)會 D當?shù)劂y監(jiān)局 E社會公眾29、依照銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶的( )。 A財務(wù)狀況 B風(fēng)險承受能力 C資金用途 D賬戶是否會被第三方操縱使用 E業(yè)務(wù)單據(jù)30、銀行業(yè)從業(yè)

41、人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當( )。 A同意監(jiān)管 B配合現(xiàn)場檢查 C配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D禁止賄賂 E保守客戶秘密，拒絕詢問31、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。 A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準 B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C維護銀行業(yè)良好信譽 D促進銀行業(yè)的健康進展 E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為32、我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分不采納( )兩種形式。 A超額累退稅率 B超額累進稅率 C比例稅率 D定額稅率 E人頭稅33、下列屬于無效合同的情形有( )。 A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C以合法形式掩蓋非法

42、目的 D損害社會公共利益 E違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定34、銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A檢查人員未出示檢查通知書 B檢查人員未出示合法證件 C檢查人員少于2人 D檢查人員多于2人 E檢查人員未提早預(yù)約35、公司法規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足( )之一。 A公司連續(xù)3年虧損 B公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù) C公司因解散而清算，資不抵債 D公司以后5年預(yù)測都無盈利 E公司產(chǎn)權(quán)比率大于136、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有( )。 A代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但通過被代理人追認 C代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，

43、但通過被代理人追認 D代理人明白被托付代理的事項違法仍然進行代理活動 E代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但通過被代理人追認37、下列行為違反商業(yè)銀行法的有( )。 A無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款 C向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資 D向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督38、下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。 A殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費 C保險賠款 D福利費、撫恤金、救濟金 E國債和國家發(fā)行的金融債券的利息39、基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做

44、法有( )。 A附送實物 B抽獎銷售 C以低于成本價銷售 D認購費打折 E附送基金份額40、商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中能夠從事的業(yè)務(wù)有( )。 A推介銀行產(chǎn)品 B介紹銀行綜合信息 C介紹理財產(chǎn)品 D收取客戶填寫的申請文件 E簽訂產(chǎn)品合同三、推斷題1、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)能夠減小本幣貶值的阻礙。( )2、金融市場最要緊的交易機制是價格機制。( )3、成長型基金的講法強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，因此常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。( )4、投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。( )5、一般來講，商業(yè)銀行推出的人民幣理財打算等結(jié)構(gòu)性金融

45、衍生品的流淌性都比較好。( )6、企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增加。( )7、客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，工作人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。( )8、銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。假如確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員能夠為其報銷因公費用。( )9、商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。( )10、保證收益理財產(chǎn)品(打算)的銷售起點金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。( )11、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。( )12、金融衍生品交易所能夠直接參與金融衍

46、生品的交易。( )13、投資者能夠通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。( )14、金融遠期合約中，今后賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。( )15、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。( )答案:一、單選題1、A解析 黃金理財產(chǎn)品和其他實物投資理財產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價值和有用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險。2、D解析 無法提供理財服務(wù)的是律師事務(wù)所。3、D解析 A項的錯誤在于政府債券的收益率低于企業(yè)債券；B項的錯誤在于付息債券盡管息票利率固定，但依舊存在利率風(fēng)險；c項的錯誤在于不是債權(quán)的利率風(fēng)險，而是再投資風(fēng)險。4、C解析 C

47、的錯誤在于在回購市場上，回購價格與回購證券的種類是相關(guān)的。5、B解析 成長型基金一般是以追求更高的回報率為目的。6、A解析 現(xiàn)金結(jié)算額=10000000(5.37%-5.36%)90/360/(1+5.37%90/360)=246.7(元)。7、C解析 按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，不包括可贖回債券。8、C解析 集聚功能，指金融市場有弓l導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。反映功能，指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。9、C解析 折價發(fā)行的債券，票面利率是低于到期收益率的，因此

48、選C。10、D解析 成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。11、D解析 A項中，外匯市場交易以即期外匯交易為主；B項中，在這種情形下，中央銀行應(yīng)當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求；C項中，外匯交易的交割期一般按月計算。12、C解析 可轉(zhuǎn)換債券是一種能夠在特定時刻、按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股票的企業(yè)債券，兼有債券和股票的特征。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險高于一般債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。13、B解析 房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借

49、入相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。14、D解析 按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀人公司進行交易的市場。第四市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀人的介入。15、D解析 儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險小于可轉(zhuǎn)換債券。大額可轉(zhuǎn)讓存單的流淌性大于定期存款。期貨和外幣理財打算的收益率無法比較

50、大小。16、C解析 成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獵取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；指數(shù)型基金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標。17、B解析 90天利率按6%計算，270天按2%計算，則收益=500002%270/360+500006%90/360=1500(美元)。18、B解析 證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金治理公司或銷售機構(gòu)申購或要求贖回基金份

51、額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。適于描述開放式基金。封閉型基金差不多發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不同意申購。但投資者能夠在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。適于描述封閉型基金。描述的是公司型基金的特點。19、D解析 黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，那個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。20、D解析 責任保險是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，按業(yè)務(wù)內(nèi)容可分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險五類業(yè)務(wù)。21、C解析 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工

52、具不可替代的保障功能。22、A解析 依照加權(quán)股價平均法的計算公式：市場股價指數(shù)=(5100+1680+24150+3550)/(4100+1080+16150+2850)100=142.6。23、A解析 平價期權(quán)是指執(zhí)行價格與個人外匯買賣實時價格相同的期權(quán)。折價期權(quán)是指執(zhí)行價格高于個人外匯買賣實時價格的看漲期權(quán)，或執(zhí)行價格低于個人外匯買賣實時價格的看跌期權(quán)。溢價期權(quán)是指執(zhí)行價格低于個人外匯買賣實時價格的看漲期權(quán)，或執(zhí)行價格高于個人外匯買賣實時價格的看跌期權(quán)。24、B解析 見公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。25、D解析 金融市場的中介大體分為兩類

53、：交易中介和服務(wù)中介。交易中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。26、C解析 在愛護期內(nèi)，可贖回債券發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。27、C解析 提早贖回收益率為r=(100010%+1100)/950-1100%=26.3%。28、A解析 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的特點確實是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。29、B解析 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)。要充分考慮債務(wù)的時刻特性和客戶生命周期以

54、及家庭財務(wù)資源的時刻特性，這些因素都要匹配。30、B解析 一般而言，風(fēng)險與收益成正比，風(fēng)險越高，收益也越高；風(fēng)險越低，收益也越低。而國債的風(fēng)險最小，其收益也最低；股票風(fēng)險最大，收益最高。31、C解析 金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。32、D解析 D選項是期貨期權(quán)，不是現(xiàn)貨期權(quán)。33、C解析 可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之后，原債券持有人就由債券人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營決策和紅利分配，獲得股票的收益。34、C解析 5年后獲得本利和61051元是終值，依照年金終值公式FV=A(F/A，10%，

55、5)，則A=FV/(F/A，10%，5)，年利率為10%期限為5年的年金終值系數(shù)為6.1051，因此，A=61051/6.1051=10000(元)。35、B解析 凈資產(chǎn)都不變。用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)與負債減少相同的金額；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，總資產(chǎn)不變，負債也不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債，因此兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。36、D解析 一般來講，進入六七十歲的退休終老期后，要緊的人生目標確實是安享晚年，各種社會活動會大大減少，這一時期的要緊理財任務(wù)確實是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財寶以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為要緊目標，保本是差不多目標，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主

56、，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。37、D解析 依照公式，計算得現(xiàn)值為379079元。38、A解析 速動比率=速動資產(chǎn)/流淌負債=(流淌資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用)/流淌負債。在該題中，速動比率=(200-50)/150=1。39、C解析 經(jīng)營活動的現(xiàn)金流出要緊包括購買商品、同意勞務(wù)支付的現(xiàn)金；經(jīng)營租賃所支付的現(xiàn)金；支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金；支付的稅款等。支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。40、B解析 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的

57、相關(guān)性不阻礙組合的預(yù)期收益。然而，相關(guān)性會阻礙到組合的風(fēng)險。41、C解析 設(shè)有效年利率為R，則100(1+R)5=100(1+10%/4)20，計算得R=10.38%。42、B解析 等額本息還款法：每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，如此由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，然而隨時刻的推移每月還款數(shù)也越來越少。43、A解析 復(fù)利計算公式，本息和=1000(1+8%/4)4=1082.43(元)。44、D解析 流淌資產(chǎn)是指能夠在1年

58、內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債表中的流淌資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資等。45、A解析 財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的以后進展趨勢等。財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和依照，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。46、A解析 實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的阻礙程度，同樣的風(fēng)險對不同的人阻礙是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風(fēng)險是客觀的，但關(guān)于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來講產(chǎn)生的阻礙是截然不同的。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種

59、不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的阻礙。風(fēng)險認知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的差不多度量，這也是阻礙人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。47、A解析 信用卡，是由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待結(jié)賬日時再行還款，能夠通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。48、A解析 由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，因此能夠采納從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行。假如由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項目加以解釋，否則客戶提供的信息專門可能不符合從業(yè)人員的需要。49、A解析 退休的規(guī)劃期一般為1020年。客戶在退休規(guī)劃中的誤

60、區(qū)：打算開始太遲。對收入和費用的可能太過于樂觀。投資過于保守。50、A解析 關(guān)于這種人，刻意誘使對方多講可能會引起對方的反感。51、C解析 開放性問題是沒有固定答案，而C項屬于封閉性問題。52、A解析 “信則人任焉”這句話的意思即為誠信就能得到不人的任用，與老實信用的原則要求相似。53、C解析 C項，工作人員將客戶的貸款信息透露出去，即違背了愛護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。54、C解析 從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)同意范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獵取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。C項屬于基