對(duì)強(qiáng)化人民銀行金融管理與金融服務(wù)的思考教學(xué)總結(jié)

1、對(duì) 強(qiáng) 化 人 民 銀 行 金 融 管 理 與 金 融 服 務(wù) 的 思 考學(xué)習(xí) 好資料對(duì)強(qiáng)化人民銀行金融治理與金融服務(wù)的摸索銀監(jiān)分設(shè)后人民銀行履職的重點(diǎn)發(fā)生了較大的變化,由重監(jiān)管調(diào)整為重服務(wù),前者在肯定程度上弱化了貨幣政 策的傳導(dǎo)和金融服務(wù)的推動(dòng),而后者就放松了金融治理,弱化了履職的權(quán)威；本文以相關(guān)法律為基礎(chǔ),從人民銀行 金融治理與金融服務(wù)的內(nèi)涵及其關(guān)系動(dòng)身,對(duì)人民銀行如 何強(qiáng)化金融治理,做到治理與服務(wù)并重,提升履職才能和 成效進(jìn)行探討；一、人民銀行金融治理與金融服務(wù)的含義及關(guān)系（一）治理的概念以及人民銀行金融治理的含義；治理的英文是“management” ,其原義主要是administra

2、tion of business or public undertaking對(duì)社會(huì)事務(wù)的治理、經(jīng)營 ,也有 managing or being managed（辦理、處 理）的涵義；在治理學(xué)中,治理是指通過信息獵取、決 策、方案、組織、領(lǐng)導(dǎo)、掌握和創(chuàng)新等職能的發(fā)揮來分 配、和諧包括人力資源在內(nèi)的一切可以調(diào)用的資源,以實(shí)現(xiàn)單獨(dú)個(gè)人無法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；人民銀行金融治理是指人民銀行作為國家的宏觀調(diào)控機(jī)關(guān),為履行其防范和化解金融 風(fēng)險(xiǎn),愛護(hù)金融穩(wěn)固之目的,所享有的規(guī)章制定權(quán)、貨幣 政策制定和執(zhí)行權(quán)、金融秩序治理權(quán)以及為了更好地制定 和執(zhí)行貨幣政策,所擁有對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人 的相關(guān)檢查監(jiān)督以及懲罰

3、權(quán)；人民銀行金融治理與銀監(jiān)部門金融監(jiān)管相比有以下四個(gè)特點(diǎn)：一是宏觀性； 人民銀行金融治理的目的是防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和愛護(hù)國家 金融穩(wěn)固與安全,治理的手段是建立和完善中心銀行宏觀 調(diào)控體系,從目的到手段都具有鮮明地宏觀性特點(diǎn)；二是精品資料學(xué)習(xí) 好資料政策性； 人民銀行具有依法制定和執(zhí)行貨幣政策、人民幣 匯率政策、宏觀信貸指導(dǎo)政策、完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī) 就的責(zé)任,不僅是貨幣、信貸和匯率等政策制定者,而且是這些政策的治理和執(zhí)行者；三是社會(huì)性； 人民銀行金融治理不僅涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),仍涉及非銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)、企業(yè)、組織和個(gè)人；如人民幣流通治理、外匯治理、反洗錢治理、征信治理、國庫資金治理等；

4、四是保證性；人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的檢查監(jiān)督權(quán),都是為人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策以及金融宏觀調(diào)控服務(wù)的,是人民銀行履職的保證；（二）服務(wù)的概念以及人民銀行金融服務(wù)的含義；服務(wù)的英文是“service ” ,原義是work,or the doing of work,for another or for a community ect.（為他人、社區(qū)等服務(wù)、效勞）；也包含 provision or supplying of a public need,e.g:transport,or of water,gas,electricity,ect.（供應(yīng)公共需求,如交通、水、電、氣等公用事

5、業(yè)）的涵 義；服務(wù)可以懂得為一種“ 商品” ,是為了滿意他人需要 而供應(yīng)的一種有形或無形活動(dòng)；在服務(wù)學(xué)中,服務(wù)是指現(xiàn) 代專業(yè)勞動(dòng)分工的背景下供應(yīng)信息和勞動(dòng)的產(chǎn)業(yè)；人民銀 行的金融服務(wù) 是人民銀行依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定,為保證經(jīng) 濟(jì)金融業(yè)的安全運(yùn)行,供應(yīng)的金融統(tǒng)計(jì)、支付清算、銀行 卡聯(lián)網(wǎng)通用、貨幣發(fā)行、信貸征信、反洗錢、國庫等支持 服務(wù)系統(tǒng),以及外匯交易、銀行間債券和黃金市場(chǎng)等市場(chǎng) 服務(wù)平臺(tái)；人民銀行的金融服務(wù)與商業(yè)銀行的金融服務(wù)相比有以下四個(gè)特點(diǎn)：一是法定性； 金融服務(wù)是由法律給予的職能,如貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫等都是法律給予人民銀行 專有的服務(wù)職能；二是公益性； 即不以盈利為目的,表達(dá)服務(wù)于社會(huì)、服

6、務(wù)于百姓的宗旨；三是基礎(chǔ)性； 即側(cè)重于精品資料學(xué)習(xí) 好資料基礎(chǔ)性服務(wù),以及通過基礎(chǔ)性服務(wù)為金融運(yùn)行乃至社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行供應(yīng)基礎(chǔ)環(huán)境；四是引導(dǎo)性； 人民銀行除了本身直接供應(yīng)金融服務(wù),仍要規(guī)范、推動(dòng)、引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服 務(wù)的開展；（三）人民銀行金融治理與金融服務(wù)的關(guān)系1治理之中包含服務(wù)；人民銀行金融治理的內(nèi)容主要是國家金融宏觀調(diào)控政策、貨幣政策、人民幣匯率政策 等政策的貫徹和實(shí)施,銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn) 品的交易,金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)、人民幣流通、反洗錢、征信 業(yè)和國庫資金；人民銀行金融治理的目的主要是防范和化 解金融風(fēng)險(xiǎn),愛護(hù)國家金融安全；人民銀行

7、金融治理目標(biāo) 的實(shí)現(xiàn)需要通過擬訂金融業(yè)改革和進(jìn)展戰(zhàn)略規(guī)劃、完善有 關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)章、發(fā)布有關(guān)規(guī)章和制定有關(guān)政策、改 善和營造良好的金融生態(tài)環(huán)境等服務(wù)手段來實(shí)現(xiàn)；總之,人民銀行金融治理好,就能營造一個(gè)有序、健康和良好的 金融運(yùn)行和進(jìn)展環(huán)境,就是對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)展 最好的服務(wù)；所以,人民銀行金融治理是“ 寓治理于服務(wù) 之中” 的,治理本身就是服務(wù)；2服務(wù)之中包蘊(yùn)治理；人民銀行金融服務(wù)不僅表達(dá)在對(duì)商業(yè)銀行的直接服務(wù)上,如金融統(tǒng)計(jì)、貨幣發(fā)行、支付 清算等,而且仍表達(dá)在商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者 供應(yīng)服務(wù)所作的后臺(tái)支持性服務(wù)；如存款、貸款、賬戶、理財(cái)以及各種金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)服務(wù)；人民銀行

8、無論是 直接供應(yīng)的金融服務(wù)仍是間接供應(yīng)的后臺(tái)支持性金融服 務(wù),都必需以規(guī)范為前提,以制度為基礎(chǔ),只有建立在有 效地治理上才能實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；如在金融統(tǒng)計(jì)服務(wù)中,通過統(tǒng)計(jì)報(bào)表和數(shù)據(jù)的收集和治理,可以明白各金融機(jī)構(gòu)精品資料學(xué)習(xí) 好資料的資金運(yùn)行狀況,分析中心銀行貨幣政策實(shí)施成效,為進(jìn) 一步改進(jìn)和完善金融宏觀治理服務(wù)；在支付結(jié)算服務(wù)中,通過加強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶的治理,可以有效遏制逃債、腐 敗、洗錢等違規(guī)違法行為,有利于營造公正競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán) 境,愛護(hù)金融體系的穩(wěn)固；3治理是手段,服務(wù)是目的；金融服務(wù)與金融治理是人民銀行的重要職責(zé),兩者相互依靠、相互促進(jìn),是一個(gè) 有機(jī)統(tǒng)一體；充分利用現(xiàn)行法律和法規(guī)給予的治

9、理職權(quán),在堅(jiān)持依法行政的同時(shí)制造性地開展金融治理工作,是改 善金融服務(wù)的有效途徑和重要保證；推動(dòng)改善金融服務(wù)、促進(jìn)有效履職,是人民銀行加強(qiáng)金融治理工作最基本的出 發(fā)點(diǎn)；人民銀行金融服務(wù)所供應(yīng)的服務(wù)是通過金融治理來 實(shí)現(xiàn)的,而金融治理又是通過法律法規(guī)等來保證的；人民 銀行金融治理中的治理離開了服務(wù)就失去了目的,而人民 銀行的金融服務(wù)離開了治理這個(gè)手段也達(dá)不到服務(wù)的目 的；4、正確處理好治理與服務(wù)的關(guān)系必需把握的幾個(gè)原就；一是依法行政原就；人民銀行履行金融治理和金融服務(wù)職責(zé)必需統(tǒng)一于法律框架內(nèi),既不能逾越職能,又不能 失職失責(zé)；要依據(jù)中國人民銀行法、商業(yè)銀行法等法律和法規(guī)的要求依法加強(qiáng)金融治理、供

10、應(yīng)金融服務(wù)；二是以人為本的原就；人民銀行在治理與服務(wù)中,必需全面貫徹落實(shí)科學(xué)進(jìn)展觀,堅(jiān)固樹立以人為本、執(zhí)政為民的 思想理念,強(qiáng)化治理的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)的責(zé)任意識(shí),推動(dòng) 人民銀行從“ 權(quán)力本位” 向“ 責(zé)任本位” 根本轉(zhuǎn)變,從偏重行政掌握向科學(xué)化的公共治理轉(zhuǎn)變；三是統(tǒng)籌兼顧的原就； 在履行央行職責(zé)的過程中,人民銀行需要一手抓金融 服務(wù)、一手抓監(jiān)督治理,二者不行偏廢,必需齊頭推動(dòng)；精品資料學(xué)習(xí) 好資料四是相互促進(jìn)的原就；人民銀行的每一項(xiàng)金融服務(wù)都包含了治理的內(nèi)容,而治理又為服務(wù)供應(yīng)了前提和保證；要努 力實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與金融治理的和諧性、互補(bǔ)性和有效性的 有機(jī)結(jié)合,寓治理于服務(wù)之中,在服務(wù)中強(qiáng)化治理,促

11、進(jìn) 治理有效有力,服務(wù)質(zhì)量真正提高；二、加強(qiáng)金融治理,推動(dòng)金融服務(wù),切實(shí)做到治理與 服務(wù)并重的幾點(diǎn)摸索（一）樹立治理與服務(wù)并重的理念；人民銀行金融治理與金融服務(wù)是相互聯(lián)系、相互依存和相互促進(jìn)的關(guān)系,只 有堅(jiān)固樹立治理與服務(wù)并重的理念,堅(jiān)持以治理帶服務(wù)、以服務(wù)促治理,寓治理于服務(wù)之中,在服務(wù)中表達(dá)治理,才能推動(dòng)人民銀行金融治理與金融服務(wù)不斷完善和深化,才能促進(jìn)人民銀行有效履職；一是樹立治理與服務(wù)雙方法律位置公平的理念；人民銀行要通過治理為金融業(yè)健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境,切實(shí)愛護(hù)金融業(yè)正值權(quán)益,也要督促金融業(yè)履行義務(wù),仔細(xì)落實(shí)國家金融方針政策,通過樹立治理與服務(wù)雙方權(quán)益和義務(wù)公平的理念,促進(jìn)治理與服

12、務(wù)向和諧、融洽的方向進(jìn)展；二是樹立嚴(yán)格治理是正確服務(wù)的理念； 人民銀行在工作中要精確把握有關(guān)金融法律法規(guī) 的精神實(shí)質(zhì),仔細(xì)貫徹落實(shí)國家金融宏觀調(diào)控政策和貨幣 政策,做到依法履職、嚴(yán)格治理,通過公正、公正、廉明 履職,愛護(hù)金融穩(wěn)固,支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展；三是樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)是履職要求的理念；把金融服務(wù)工作涵蓋到金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、農(nóng)村等各行業(yè)各領(lǐng)域,滲透于金融治理的全過 程,將服務(wù)措施及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到治理的各個(gè)環(huán)節(jié),表達(dá) 在各項(xiàng)工作中,并從服務(wù)社會(huì)大局著眼,從滿意廣大人民 金融需求入手,樹立全方位的大服務(wù)理念；（二）突出治理與服務(wù)并重的重點(diǎn)；精品資料學(xué)習(xí) 好資料1.以“ 兩業(yè)” 治理為重點(diǎn),加強(qiáng)金融治理；

13、一是進(jìn)一步 規(guī)范開業(yè)治理；在完善關(guān)于設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù) 與治理規(guī)定的基礎(chǔ)上,設(shè)立特地的治理機(jī)構(gòu),依據(jù)集中受 理、分項(xiàng)承辦、集中核驗(yàn)、統(tǒng)一反饋” 的原就,制定和出 臺(tái)新設(shè)機(jī)構(gòu)的接受和辦理操作指引,完善內(nèi)部操作流程,落實(shí)部門職責(zé),加強(qiáng)歸口治理和部門協(xié)作；二是進(jìn)一步強(qiáng)化營業(yè)治理； 依據(jù)依法合規(guī)、公開透亮、精簡(jiǎn)高效、穩(wěn)健 規(guī)范的原就,從加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控、愛護(hù)金融穩(wěn)固 與安全的角度動(dòng)身,制定和出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)治理與服務(wù)指 引,進(jìn)一步明確人民銀行金融治理項(xiàng)目、條件和操作程 序；在此基礎(chǔ)上,討論出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)判方法,實(shí)行 日常治理與年度評(píng)判相結(jié)合、全面評(píng)判與分項(xiàng)評(píng)判相結(jié) 合、非現(xiàn)場(chǎng)治理與現(xiàn)場(chǎng)檢

14、查相結(jié)合等方式,對(duì)金融機(jī)構(gòu)履 行職責(zé)、執(zhí)行人民銀行金融治理規(guī)定的情形進(jìn)行全面、系 統(tǒng)、客觀的考核與評(píng)判；2.以農(nóng)村金融全掩蓋為重點(diǎn),推動(dòng)金融服務(wù)；一是推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系進(jìn)一步完善；引導(dǎo)和推動(dòng)農(nóng)村信用社深化產(chǎn)權(quán)制度改革,完善法人治理結(jié)構(gòu),增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功 能；支持和促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)做好“ 三農(nóng)” 金融事業(yè)部改 革的試點(diǎn)工作,制造支農(nóng)新模式；勉勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和延長(zhǎng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),構(gòu)建多層次農(nóng)村金融服務(wù) 體系；二 是推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)設(shè)施進(jìn)一步改進(jìn)；在縣域推 廣支付清算系統(tǒng),擴(kuò)大銀行資金匯劃系統(tǒng)、賬戶治理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的掩蓋率；在鄉(xiāng)鎮(zhèn)普

15、及ATM 、POS 機(jī)具,推廣轉(zhuǎn)賬電話和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),開辦小額現(xiàn)金支付業(yè) 務(wù)；在農(nóng)村推廣銀行卡的使用,開展“ 銀行卡支付無障 礙” 活動(dòng),實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)涉農(nóng)補(bǔ)貼通過銀行卡發(fā)放；三是推動(dòng)精品資料學(xué)習(xí) 好資料農(nóng)村金融服務(wù)功能進(jìn)一步強(qiáng)化；開展“ 農(nóng)村青年信用示范戶” 創(chuàng)建工程,完善農(nóng)戶信用檔案,加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)信用體 系建設(shè),不斷改進(jìn)和優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；積極拓展國 庫直接支付的種類和地域范疇,創(chuàng)建國庫直撥綠色通道,確保各類涉農(nóng)資金快速、足額到位；深化推動(dòng)國債下鄉(xiāng)活 動(dòng),拓展農(nóng)村國債面,滿意農(nóng)夫國債理財(cái)?shù)男枰?；加?qiáng)農(nóng) 村地區(qū)現(xiàn)金監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè),確保農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金供應(yīng)；推動(dòng) 人民幣反假工作站建設(shè),加強(qiáng)反假學(xué)問宣揚(yáng)

16、,提高農(nóng)村流 通人民幣的干凈度；（三）創(chuàng)新治理與服務(wù)并重的方式；一是創(chuàng)新貨幣政 策傳導(dǎo)方式； 在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,創(chuàng)新 統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)方式,探究建立起涵蓋經(jīng)濟(jì)、金融和社會(huì)進(jìn)展各 方面,能為實(shí)施和分析貨幣政策供應(yīng)充分信息的金融統(tǒng)計(jì) 支撐體系；討論建立社會(huì)融資總量統(tǒng)計(jì)機(jī)制,探究從實(shí)體 經(jīng)濟(jì)的角度對(duì)社會(huì)融資總量進(jìn)行觀看、監(jiān)測(cè)和分析；親密 監(jiān)測(cè)地方法人金融機(jī)構(gòu)的信貸變動(dòng)情形,完善差別存款準(zhǔn) 備金動(dòng)態(tài)調(diào)整運(yùn)行機(jī)制,適時(shí)運(yùn)用和實(shí)施差別存款預(yù)備金 措施；加強(qiáng)對(duì)區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè),建立房?jī)r(jià)判定衡量 和政策啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn),制定區(qū)域性差別信貸政策觸發(fā)機(jī)制,落實(shí)總行差別住房信貸政策；二是創(chuàng)新信貸政策“ 窗口指導(dǎo)

17、” 方式； 依據(jù)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的要 求,結(jié)合實(shí)際出臺(tái)有針對(duì)性的信貸指導(dǎo)看法,引導(dǎo)金融機(jī) 構(gòu)強(qiáng)化資本約束,樹立連續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營理念,提高風(fēng)險(xiǎn)掌握 才能；依據(jù)國家宏觀調(diào)控政策及產(chǎn)業(yè)政策的要求,加強(qiáng)信 貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,嚴(yán)格掌握對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩 行業(yè)的貸款,加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸的治理；勉勵(lì)和引導(dǎo)金融 機(jī)構(gòu)通過體制、機(jī)制和工具創(chuàng)新,加大對(duì)“ 三農(nóng)” 、中小 企業(yè)、就業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等的精品資料學(xué)習(xí) 好資料信貸支持；引導(dǎo)商業(yè)銀行通過拓展中間業(yè)務(wù)調(diào)整盈利結(jié)構(gòu),增強(qiáng)連續(xù)盈利才能；三是創(chuàng)新金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式；建立金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估信息庫,進(jìn)一步完善金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)測(cè)制度、分

18、析框架和指標(biāo)體系,將信托公司、財(cái)務(wù)公司 等納入地方法人機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)體系,加大對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度；親密關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營情形,動(dòng) 態(tài)評(píng)估金融業(yè)改革進(jìn)展及實(shí)際成效；（四）強(qiáng)化治理與服務(wù)并重的保證；一是完善信貸政 策成效評(píng)估機(jī)制；依據(jù)總行貨幣信貸政策的變化情形,及 時(shí)調(diào)整評(píng)判指標(biāo),完善金融機(jī)構(gòu)信貸政策成效評(píng)估方法；建立金融機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫,督促金融機(jī)構(gòu)從自身行業(yè)和經(jīng) 營實(shí)際動(dòng)身,選取公共指標(biāo)和自選指標(biāo)開展自評(píng),在此基 礎(chǔ)上組織好互評(píng)和復(fù)評(píng),并形成專項(xiàng)評(píng)估報(bào)告；加強(qiáng)信貸 政策評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用,把評(píng)估結(jié)果與人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu) 綜合評(píng)判、貨幣政策工具結(jié)合起來,增強(qiáng)約束力和權(quán)威性； 二是建立金融服務(wù)質(zhì)量評(píng)判體系；依據(jù)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和地方法人金融機(jī)構(gòu)等不 同金融機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn),綜合考慮金融服務(wù)質(zhì)量的多維 性,構(gòu)建一個(gè)涵蓋內(nèi)控治理、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判、存款 服務(wù)、信貸服務(wù)、結(jié)算服務(wù)和投訴處理等多方面內(nèi)容的評(píng) 價(jià)考核指標(biāo)體系,并通過這些指標(biāo)