投資理財(cái)?shù)倪x擇 完整版課件

1、第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)必修1 經(jīng)濟(jì)生活：利息含義收益分類(lèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行信用合作社 儲(chǔ)蓄存款決定因素計(jì)算公式：活期和定期（形式、存期）特點(diǎn)流動(dòng)性收益性安全性考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢(qián)到何處存有何憑證有何益處1、 含義誰(shuí)存的錢(qián)考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款2、分類(lèi)：比較定期、活期存款的異同類(lèi)型存期流動(dòng)性支取方式利率優(yōu)點(diǎn)活期定期不定定強(qiáng)較差低高隨時(shí)到期方便靈活收益較高考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款3、儲(chǔ)蓄的投資特點(diǎn)：

2、便捷的投資儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息?？键c(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款【特別提示】 儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。【知識(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國(guó)的高儲(chǔ)蓄（1）積極影響-利對(duì)個(gè)人來(lái)講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的消費(fèi)習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。對(duì)社會(huì)來(lái)講，有利于把社會(huì)閑散資金集中起來(lái)，投入社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)；可以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。考點(diǎn)一、儲(chǔ)

3、蓄存款（2010高考廣東卷）252005-2009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升 利息率上升 居民收入上升 消費(fèi)上升 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的原因是A B C D【解析】利息稅稅率上升和消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加與儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)與否無(wú)關(guān)。故選C.牛刀小試C（2011高考海南卷2）2011年第一季度我國(guó)一年期定期存款利率為3，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長(zhǎng)。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長(zhǎng)的合理解釋是人們要應(yīng)對(duì)未來(lái)住房、養(yǎng)老等支出 居民的消費(fèi)趨于飽和儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性 股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大A B C

4、 D【解析】居民儲(chǔ)蓄增加的原因，一個(gè)是人民對(duì)預(yù)期未來(lái)支出較大，還有就是其他投資方式風(fēng)險(xiǎn)較大。本題選B。牛刀小試B（2012吉林統(tǒng)考） 2011年1月李先生將1萬(wàn)元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，假如2011年我國(guó)全年CPI平均增幅為3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬(wàn)元實(shí)際收益是()A賺了330元 B虧了294元 C賺了36元 D虧了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1萬(wàn)元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為10000(3.3%0.36%)294元。牛刀小試B考點(diǎn)二、利息、利率與本金1、儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息 利息是人們儲(chǔ)蓄存款

5、獲得的一部分報(bào)酬，是存款本金的增值部分 。利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期、利息率。 利率，是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行擬定。 【特別提示】銀行將吸納的存款通過(guò)投資或貸款等形式發(fā)放出來(lái)，帶來(lái)的增值部分，一部分以利息的形式支付給儲(chǔ)戶，一部分形成銀行利潤(rùn)。銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。（更正提示：居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比）考點(diǎn)二、利息、利率與本金2、利息的計(jì)算公式 利息本金利息率存款期限（2010高考重慶卷）26. 中國(guó)人民銀行通過(guò)優(yōu)惠利率政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是( )貸款利率下降 農(nóng)業(yè)投資增加 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水

6、平提高 農(nóng)業(yè)貸款增加A. B.C. D.【解析】銀行利率降低，貸款增加，農(nóng)業(yè)投資會(huì)增加會(huì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的提高，故該政策的傳遞途經(jīng)應(yīng)該是：-，A 項(xiàng)正確；B、C、D項(xiàng)排除。解答本題的關(guān)鍵是：了解利率變動(dòng)對(duì)生產(chǎn)的影響的相關(guān)知識(shí)。牛刀小試A考點(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)我國(guó)的商業(yè)銀行含義地位主要業(yè)務(wù)作用（三大作用）存款貸款結(jié)算：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：主體業(yè)務(wù)、盈利來(lái)源：我國(guó)金融體系中最重要的組成部分1、商業(yè)銀行的含義及組成 （1）含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （2）組成（我國(guó)的商業(yè)銀行體系）：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分

7、。 【特別提示】不能認(rèn)為所有銀行都是以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在我國(guó)，銀行分為三大類(lèi)：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)?？键c(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù).現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算想一想：為什么把存款業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)考點(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)【拓展思維】商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源：利潤(rùn)=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用(其它利潤(rùn)來(lái)源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi))思考：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤(rùn)來(lái)源，銀行是不是放貸越多越好貸款原則：堅(jiān)持真實(shí)性、 謹(jǐn)慎性、 安全性

8、等原則考點(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)【專家點(diǎn)評(píng)】商業(yè)銀行的作用：它為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。通過(guò)銀行，可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理、以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。考點(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（2012大連、沈陽(yáng)市二聯(lián)考）2012年2月24日起，下調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是今年以來(lái)我國(guó)央行首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。這一措施的實(shí)施 有利于抑制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)過(guò)熱 有利于增強(qiáng)銀行的放貸能力能凍結(jié)貨幣并減少貨幣的流通量有利于緩解中小企業(yè)融資“難

9、”的問(wèn)題 A B C DC牛刀小試 考點(diǎn)四、股票2、性質(zhì)：股票代表其持有者（即股東）對(duì)股分公司的所有權(quán) 4、股票投資收入的來(lái)源 股息和紅利收入股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià) 1、含義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人 出具的股份憑證。注意：只有股份有限公司才可以 發(fā)行股票，只有上 市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn) 行交易。3、償還方式：償還方式：股東不能要求公司返還其出資；如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤(pán)，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。 5、股票市場(chǎng)的作用（意義）搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展6、股票的作用對(duì)于發(fā)行的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大

10、規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對(duì)持股的股東(個(gè)人)來(lái)說(shuō)，是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。 考點(diǎn)四、股票7、股票投資的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流通性強(qiáng) 股票的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是所持有的股票因公司的經(jīng)營(yíng)不好而出現(xiàn)股息和紅利無(wú)法實(shí)現(xiàn)或因公司破產(chǎn)帶來(lái)的股本損失；二是因股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響而帶來(lái)的波動(dòng)的不確定性?？键c(diǎn)四、股票（2012濰坊質(zhì)檢）漫畫(huà)中股票風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)自()企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的波動(dòng)市場(chǎng)供求狀況的變動(dòng)國(guó)家貨幣政策的變化居民投資心理的變化A B C D【解析】此題考查了影響股票價(jià)格的因素，故答案為D。牛刀

11、小試D 考點(diǎn)五、債券1、含義：是一種債務(wù)證書(shū)，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金 2、債券的類(lèi)型國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券政府債券金融債券公司債券發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流通性能?chē)?guó) 家金融機(jī)構(gòu)公司（企業(yè)）安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小介于中間風(fēng)險(xiǎn)最大利率高于儲(chǔ)蓄利率介于中間收益最高最 強(qiáng)介于中間最 低2、債券的分類(lèi)考點(diǎn)五、債券債 券 股 票不同點(diǎn)性 質(zhì)受益權(quán)償還方法相同點(diǎn)債務(wù)證據(jù)，限期償還入股憑證定期收取利息 ，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣(mài)股票都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的

12、金融資產(chǎn)3、債券與股票的異同股票帶來(lái)的收入:A、股息和紅利B、股票價(jià)格升值帶來(lái)的差價(jià)考點(diǎn)五、債券（2012鞍山模擬）現(xiàn)如今股票市場(chǎng)，A股不再一枝獨(dú)秀、炒股不再時(shí)髦。同時(shí)，由于市場(chǎng)存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長(zhǎng)期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于()A股票是有價(jià)證券，債券不是有價(jià)證券B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證C股票可以買(mǎi)賣(mài)，債券只能到期還本付息D股票收益總是大于債券收益【解析】股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性上面都具有不同。從本題來(lái)看，須注意限定詞“主要區(qū)別”，C、D兩項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。股票表示股東對(duì)公司的所有權(quán)，而債券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價(jià)證券，A錯(cuò)誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)

13、別是主要區(qū)別，故答案選B。牛刀小試B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作用 商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi) 保障功能 互助特征 保障、投資、儲(chǔ)蓄企業(yè)財(cái)產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個(gè)人財(cái)產(chǎn)人的身體 和 生命原則：公平互利協(xié)商一致自愿訂立考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn)2、界定幾對(duì)關(guān)系（1）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（2）商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄（3）商業(yè)保障和儲(chǔ)蓄、股票、債券考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn);盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險(xiǎn)人的基本生活保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家法律和有關(guān)部門(mén)的統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)者

14、的需要保障范圍所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的異同相同點(diǎn)：它們都是一種投資行為；它們都是由公民個(gè)人意愿決定的；它們的合法權(quán)益都受法律的保護(hù)；它們對(duì)國(guó)家和個(gè)人有重要作用。不同點(diǎn)：（1）目的不同：商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一項(xiàng)必要措施；而儲(chǔ)蓄是把社會(huì)上閑置資金集中起來(lái)，參加社會(huì)主義建設(shè)。（2）收益不同：商業(yè)保險(xiǎn)中的投保人在遇到自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，可以得到補(bǔ)償；儲(chǔ)蓄者在支取時(shí)可按規(guī)定得到利息。（3）辦理不同：商業(yè)保險(xiǎn)要到保險(xiǎn)公司辦理；儲(chǔ)蓄到銀行、信用社辦理?？键c(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn)比較內(nèi)容儲(chǔ)

15、蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書(shū)入股憑證、所有權(quán)證書(shū)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響風(fēng)險(xiǎn)保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣(mài)股票按合同約定，由保險(xiǎn)公司理賠聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都能給投資者帶來(lái)一定的利益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都有利于國(guó)家建設(shè)和人民生活考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表誤區(qū)警示：（1）債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。（注意：這里說(shuō)的是政府債券）（3）通過(guò)

16、購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。（更正提示：不是購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)）考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn)投資指導(dǎo)考慮因素 （3）謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。（4）合法投資。（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提。（1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。知識(shí)的拓展：投資的原則笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。在投資時(shí)， 安全性絕對(duì)的首要考慮。笫二，收益性（增值性）。在進(jìn)行投資 時(shí)，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能笫三，分散性（多樣性）。分散性是化 解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。笫四，變現(xiàn)性（流通性）?，F(xiàn)金是理財(cái) 上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積 累時(shí)，必須注意在需要

17、時(shí)能否還 原現(xiàn)金。投資理財(cái)應(yīng)注意四個(gè)問(wèn)題（1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提。 （3）謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。（4）合法投資。（2010高考安徽卷）2.風(fēng)險(xiǎn)性事居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是（ ）金融債劵 企業(yè)債券 國(guó)債 股票A B C D【解析】股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險(xiǎn)總體上小于股票。債券是一種債務(wù)證書(shū)，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最小

18、；企業(yè)債券以企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息的保證，而企業(yè)利潤(rùn)受多種因素影響，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但高于國(guó)債。故題中理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從小到大的正確排序是，正確選項(xiàng)為B。牛刀小試B（2011高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬(wàn)元，其投資理財(cái)方案如圖1所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是采用了多種理財(cái)方式， 資產(chǎn)組合理偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)儲(chǔ)蓄和債券投資所占比 例偏低A. B. C. D. 【解析】由圖可知，該家庭用于風(fēng)險(xiǎn)較大的股票投資占總投資的80%，股票投資過(guò)多，用于安全性較好的儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例僅占20%，其他投資比例過(guò)低，偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，正確，判斷不準(zhǔn)確。牛刀小試D（2012佛山質(zhì)檢）從家庭理財(cái)來(lái)看，保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具投資和保險(xiǎn)雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險(xiǎn)A是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的B以解決大多數(shù)人的共同需要為目的C以保障基本生活水平為原則D其保費(fèi)由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共同承擔(dān)