銀行個(gè)人活期保證金存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、個(gè)人活期保證金存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程功能描述個(gè)人活期保證金存款，是客戶在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，按銀行要求繳存全額或部分保證金，存到銀行指定的保證金賬戶用作資金保證的存款。在客戶違約后，銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。制度規(guī)定基本規(guī)定個(gè)人活期保證金存款是個(gè)人活期產(chǎn)品的一種，起存金額1元。個(gè)人活期保證金存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按結(jié)息日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)息，銷(xiāo)戶按當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)付利息。個(gè)人活期保證金存款按季結(jié)息，每季末月的20日為計(jì)息日，利率以當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)算。個(gè)人保證金存款不支持支取現(xiàn)金，可以轉(zhuǎn)賬、銷(xiāo)戶。業(yè)務(wù)流程圖1052個(gè)

2、人賬戶開(kāi)戶1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶1083卡內(nèi)轉(zhuǎn)開(kāi)定期1080個(gè)人現(xiàn)金存款1086個(gè)人無(wú)卡/折存現(xiàn)1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方）1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方）1078個(gè)人帳戶銷(xiāo)戶個(gè)人活期保證金存款賬戶開(kāi)戶功能描述實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期保證金存款賬戶的開(kāi)戶，開(kāi)戶時(shí)不關(guān)聯(lián)憑證。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖5.提交、打印5.提交、打印客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動(dòng)開(kāi)戶交易YN業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)111申請(qǐng)1客戶需先到相關(guān)部門(mén)（如信貸部門(mén)）申請(qǐng)保證事項(xiàng)（如：貸款），申請(qǐng)通過(guò)

3、后，由相關(guān)部門(mén)出具手續(xù)，到柜臺(tái)開(kāi)戶，同時(shí)提交開(kāi)戶人有效身份證件原件及復(fù)印件，并填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息。 2個(gè)人活期保證金存款賬戶的開(kāi)立，不允許他人代辦，必須由開(kāi)戶人本人辦理。3現(xiàn)金開(kāi)戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷(xiāo)賬開(kāi)戶的提交待銷(xiāo)賬憑條。2審核1)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，實(shí)名制開(kāi)戶，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。2)審核客戶填寫(xiě)的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無(wú)遺漏。3)審核相關(guān)部門(mén)出具的手續(xù)是否合規(guī)。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過(guò)期、偽造等無(wú)效身份證件。3啟用開(kāi)戶交易1)使用【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】辦理開(kāi)戶。2)根據(jù)系

4、統(tǒng)提示錄入要素，不關(guān)聯(lián)憑證，支付條件設(shè)置為無(wú)，審核相關(guān)信息是否一致。個(gè)人活期保證金開(kāi)戶不關(guān)聯(lián)憑證，支付方式為無(wú)。必須設(shè)置同一客戶號(hào)下的本金/利息轉(zhuǎn)入帳號(hào)。嚴(yán)格按照相關(guān)部門(mén)的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.資金來(lái)源為現(xiàn)金時(shí)，需提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；2.資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，需提供資金來(lái)源賬戶憑證：卡、存折及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等； 3.資金來(lái)源為待銷(xiāo)賬時(shí)，需提供原待銷(xiāo)賬入賬憑證、特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)

5、人業(yè)務(wù)交易單。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2)留存客戶有效身份證件復(fù)印件一份和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果加蓋附件章，作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)務(wù)單的要素進(jìn)行核對(duì)，將開(kāi)立賬戶的業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥證件和回單。9整理1.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。2.按信貸部門(mén)的規(guī)定履行相關(guān)手續(xù)。1.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。記錄二：大額登記簿（每日打印）1.4事中授權(quán)審核【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】資金來(lái)

6、源為現(xiàn)金時(shí)，開(kāi)戶20萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)?！?052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，開(kāi)戶50萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)?！?052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】資金來(lái)源為待銷(xiāo)賬時(shí)，需授權(quán)?！?052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】個(gè)人支票戶作為資金來(lái)源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過(guò)提示付款期需授權(quán)?，F(xiàn)金存入功能描述實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期保證金存款賬戶以現(xiàn)金方式存入資金的功能。包含交易：【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】、【1086個(gè)人無(wú)卡/折存現(xiàn)】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖YYN7.加蓋印章zhan客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)6.客戶確認(rèn)簽字8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動(dòng)存入交易5.提交、打印業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作

7、要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請(qǐng)1填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息并提交現(xiàn)金。2提交經(jīng)辦人有效身份證件原件。2審核1)需要客戶提供有效身份證件的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。2)審核客戶填寫(xiě)的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無(wú)遺漏。一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無(wú)誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過(guò)期、偽造等無(wú)效身份證件。3啟用存入支取交易1)使用【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】【1086個(gè)人無(wú)卡/折存現(xiàn)】均可辦理。2)根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先

8、收款、后記賬的原則。2不得違反大額存款業(yè)務(wù)的規(guī)定，不得公款私存，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.賬戶憑證：卡、存折等；2.經(jīng)辦人身份證件；3.經(jīng)辦人影像。5提交、打印綜合柜員提交主機(jī)，按系統(tǒng)提示依次打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)務(wù)單的要素，現(xiàn)金進(jìn)行核對(duì)，連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。9整理1)將現(xiàn)金按規(guī)定入庫(kù)（箱）保管；2）個(gè)人業(yè)務(wù)交易單

9、按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。2.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。┦轮惺跈?quán)審核【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】【1086個(gè)人無(wú)卡/折存現(xiàn)】在當(dāng)日存款單筆、累計(jì)大于等于20萬(wàn)元時(shí)均需授權(quán)。轉(zhuǎn)賬存入功能描述實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期保證金存款賬戶以轉(zhuǎn)賬方式存入資金的功能。包含交易：【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖YYN8.最終確認(rèn)交予客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交打印印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章9.整理3.啟動(dòng)轉(zhuǎn)入交易業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請(qǐng)1填寫(xiě)個(gè)人

10、業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息并提交現(xiàn)金。2提交經(jīng)辦人有效身份證件原件。2審核1)需要客戶提供有效身份證件的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。2)審核客戶填寫(xiě)的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無(wú)遺漏。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過(guò)期、偽造等無(wú)效身份證件。3啟用轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易1.使用【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】辦理。2.根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致?！?082同客戶轉(zhuǎn)賬】只支持同一客戶號(hào)下的賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.原待銷(xiāo)賬入賬憑證或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出憑證；2.個(gè)人客戶提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、卡、存

11、折等；3.特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；4.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶，綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素進(jìn)行核對(duì)，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶

12、身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。履行業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。3.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單3.4事中授權(quán)審核【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】當(dāng)資金來(lái)源為待銷(xiāo)賬時(shí)，需授權(quán)?！?082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日單筆或累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超50萬(wàn)元以上需授權(quán)?！?082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，支取憑證種類(lèi)為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，轉(zhuǎn)出賬戶為支票賬戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)?！?082同客戶轉(zhuǎn)賬】“當(dāng)開(kāi)戶人名稱(chēng)錄入時(shí)，賬戶名稱(chēng)與開(kāi)戶人名稱(chēng)不一致，需授權(quán)”。轉(zhuǎn)賬支取功能描述實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期保證金存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支取。可部分支取，也可支取至0余額，可以轉(zhuǎn)入開(kāi)戶時(shí)設(shè)定的

13、“本金/利息轉(zhuǎn)入賬號(hào)”或待銷(xiāo)賬。包含交易：【1082同客戶存款】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖NNY客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動(dòng)轉(zhuǎn)賬支取交易業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請(qǐng)1持業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)手續(xù)、身份證件原件及復(fù)印件到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)轉(zhuǎn)賬。2必須客戶本人辦理。2審核1)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。2)身份證件復(fù)印件是否與原件一致，是否本人。3)業(yè)務(wù)部門(mén)手續(xù)是否齊全。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過(guò)期、偽造等無(wú)效身份

14、證件。3啟用轉(zhuǎn)賬支取交易1.使用【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】辦理。2.根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致?！?082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金去向選擇轉(zhuǎn)賬時(shí)，必須轉(zhuǎn)入開(kāi)戶時(shí)設(shè)定的本金/利息轉(zhuǎn)入賬號(hào)。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶憑證；2.特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；3.客戶身份證件；4.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2.留存經(jīng)辦人員有效身份

15、證件復(fù)印件一份和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果加蓋附件章，作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)務(wù)單的要素進(jìn)行核對(duì)，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥證件和回單。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。4.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單4.4事中授權(quán)審核1.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】個(gè)人活期存款保證金賬戶轉(zhuǎn)賬需授權(quán)。2.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】“當(dāng)開(kāi)戶人名稱(chēng)錄入時(shí)，賬戶名稱(chēng)與開(kāi)戶人名稱(chēng)不一致，需授權(quán)”。賬戶銷(xiāo)戶功能描述實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期保證金存款賬戶的銷(xiāo)戶。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷(xiāo)戶】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖NNY3.啟動(dòng)銷(xiāo)戶交易5.提交打印客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)

16、2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請(qǐng)客戶保證事項(xiàng)結(jié)束后（如：貸款）申請(qǐng)銷(xiāo)戶的，持相關(guān)手續(xù)（如：還款證明單）、身份證件原件及復(fù)印件到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銷(xiāo)戶。2審核1)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。2)是否開(kāi)戶人本人，身份證件復(fù)印件是否與原件一致。3)業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)手續(xù)是否齊全。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過(guò)期、偽造等無(wú)效身份證件。3啟用銷(xiāo)戶交易1)使用【1078個(gè)人賬戶銷(xiāo)戶】辦理。2)根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，“憑證種類(lèi)”選擇“其他憑證”，“資金去向”選擇“轉(zhuǎn)賬或待銷(xiāo)賬”，注意審核相關(guān)信息是否一致。個(gè)人活期保證金存款不支持支取現(xiàn)金操作，資金去向只能選擇“轉(zhuǎn)賬、待銷(xiāo)賬”，選擇轉(zhuǎn)賬時(shí)，必須轉(zhuǎn)入開(kāi)戶時(shí)設(shè)定的本金/利息轉(zhuǎn)入賬號(hào)。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出憑證；2. 特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；3.客戶身份證；4.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對(duì)，核