河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題

1、PAGE 10 -河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的特點1.1 融資渠道較窄，主要依靠內(nèi)源融資由于中小企業(yè)具有規(guī)模小、管理粗放、可抵押資產(chǎn)不多、財務(wù)制度不完善等特點，因而其對內(nèi)源融資的依賴性更大1。據(jù)調(diào)查，河南省的中小外貿(mào)企業(yè)多為個人或多人合伙的小企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模不大，原始資本大多是個人存款和親朋借款，發(fā)展資金主要依賴金融機構(gòu)融資方式以外的企業(yè)間的賒銷、延期付款等以及民間借貸。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在河南省的中小外貿(mào)企業(yè)中，貿(mào)易融資額在其企業(yè)年度總?cè)谫Y中所占的比重只有大約15%。1.2 融資方式較為單一，以信貸融資為主據(jù)了解，在融資方式上，河南省中小外貿(mào)企業(yè)最常用的是信貸融資

2、，金融機構(gòu)在其融資中扮演著最為重要角色。其中一個重要的原因便是絕大多數(shù)中小企業(yè)根本滿足不了上市標(biāo)準(zhǔn)，不少中小企業(yè)對P2P、第三方支付平臺等新型的互聯(lián)網(wǎng)金融融資方式了解不多，因而在融資方式上同大型企業(yè)差異較大，其對金融機構(gòu)貸款依賴性更大，融資方式較為單一。1.3 中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資額度較高從調(diào)查來看，河南省大多數(shù)中小企業(yè)都會或多或少通過銀行信貸等融資方式進(jìn)行貿(mào)易融資。由于企業(yè)所需資金金額較大，且又受到多種因素的影響，如企業(yè)規(guī)模小、實力弱、資產(chǎn)少等，所以很大程度上限制了融資額度。大部分中小外貿(mào)企業(yè)的資金需求都在500萬元以下,介于500-3000萬元的有一部分，還有極小一部分中小企業(yè)的融資金額超

3、過3000萬元。河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題2.1 金融機構(gòu)貿(mào)易融資門檻高、限制條件多這種狀況產(chǎn)生的主要原因，一是金融機構(gòu)的融資體系不健全。為了傾向于省內(nèi)各國有和大型企業(yè)的融資，河南省內(nèi)中、農(nóng)、工、建、交以及農(nóng)商行等都制定了融資政策和融資制度。二是金融機構(gòu)融資手續(xù)過于復(fù)雜，增加了融資成本。比如在貿(mào)易融資時，金融機構(gòu)不僅要企業(yè)提供有效的擔(dān)保和抵押物，支付擔(dān)保費用和抵押物的評估費用，而且銀行初次開立信用證時需要交納全額保證金，這使得中小企業(yè)融資成本極高。三是貸款利率過高。中小企業(yè)在向銀行融資時，銀行不但利率很高，而且還要求企業(yè)提供有效擔(dān)?；蛘叩盅浩罚瑖?yán)苛的要求把廣大中小外貿(mào)企業(yè)阻擋在了融資

4、大門之外。2.2 融資方式單一西方發(fā)達(dá)國家的貿(mào)易融資方式眾多，企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時，金融機構(gòu)的融資只是其選擇之一，政府、企業(yè)以及民間資本都深度參與到貿(mào)易融資之中。而在中國則不同，由于政府針對中小企業(yè)貿(mào)易融資的保護(hù)機制不到位，民間資本參與貿(mào)易融資的管理也不完善，因而中小企業(yè)的貿(mào)易融資需求主要靠金融機構(gòu)滿足，且方式上主要是常見的信用證業(yè)務(wù)與資產(chǎn)評估形式，無論是融資產(chǎn)品品種還是信貸功能都過于傳統(tǒng)，這直接壓縮了金融機構(gòu)的信貸空間，造成中小企業(yè)貿(mào)易融資難。2.3 缺乏風(fēng)險識別與評估機制由于中小外貿(mào)企業(yè)擁有的資產(chǎn)少，經(jīng)營的穩(wěn)定性也較差，抗風(fēng)險能力不強，因而金融機構(gòu)判斷認(rèn)為對其提供融資潛在的風(fēng)險較高2，而且

5、現(xiàn)在從政府到各金融機構(gòu)均尚未形成一套專門針對中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的，較為系統(tǒng)和完善的風(fēng)險識別與評估機制，直接導(dǎo)致面對潛在的風(fēng)險時許多金融機構(gòu)打起了退堂鼓，很少甚至是不愿滿足中小外貿(mào)企業(yè)的融資需求，進(jìn)而造成中小企業(yè)融資受阻，甚至是導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難。2.4 中小外貿(mào)企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善河南省大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)少、實力弱、管理不規(guī)范，其貸款對銀行而言則是風(fēng)險和成本很高，但效益卻較低的業(yè)務(wù)。在融資過程中信用擔(dān)保發(fā)揮了重要作用，許多國家為了增強中小企業(yè)融資的可能性，建立了完善的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。但我國建立信用擔(dān)保體系的時間較短，還需要健全完善，擔(dān)保行業(yè)整體經(jīng)營水平亟待提升，風(fēng)險分擔(dān)機制也不合理

6、，由此而造成銀行面臨較大的壞賬風(fēng)險?，F(xiàn)在，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系急需完善之處尚有不少，如短缺專業(yè)人才；籌資渠道單一；涉及信用擔(dān)保機構(gòu)的法律、法規(guī)不健全；政府行政干預(yù)過度等。這些因素極大阻礙了金融機構(gòu)對中小外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資。2.5 外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等新型貿(mào)易融資主體發(fā)展滯后近些年，為了改變中小企業(yè)貿(mào)易融資難的局面，沿海省市進(jìn)行了積極嘗試，涌現(xiàn)出一批專門針對克服貿(mào)易融資難題的外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)這樣的新型貿(mào)易主體。這種企業(yè)側(cè)重于為中小貿(mào)易商提供包括出口退稅，信用擔(dān)保，墊資等在內(nèi)的進(jìn)出口一條龍服務(wù)，這種金融支持有效解決了企業(yè)流動資金不足的困難3。而河南省這類企業(yè)發(fā)展滯后。2022年河南省商務(wù)廳等部門才認(rèn)

7、定7家企業(yè)為首批“河南省外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)”，比江蘇省晚了三年時間。2.6 貿(mào)易融資缺乏高素質(zhì)專業(yè)隊伍隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，會產(chǎn)生新型的貿(mào)易融資模式，同時，國際貿(mào)易的深度和廣度也在持續(xù)擴展，這些變化使得對國際貿(mào)易人才綜合素質(zhì)的要求越來越高。只有專業(yè)知識扎實、實踐經(jīng)驗豐富的人才才能順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，提升貿(mào)易融資的效率，有效化解融資風(fēng)險。但是，根據(jù)調(diào)查，河南省的中小企業(yè)除了少部分企業(yè)有水平較高的專業(yè)融資團隊外，大多數(shù)企業(yè)并無專門的融資團隊。只有很小一部分企業(yè)比較熟悉融資方式、融資風(fēng)險等，大部分中小外貿(mào)企業(yè)仍然缺乏具有扎實貿(mào)易融資知識和豐富操作經(jīng)歷的人才。多管齊下加大對河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資支持

8、的建議3.1 進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系目前，河南省中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系還不太健全，需要進(jìn)一步補充完善。對擔(dān)保體系予以補充完善，可以增強中小企業(yè)的信用等級，減緩金融部門放貸風(fēng)險，增強其放貸意愿，緩解中小企業(yè)克服融資困境。擔(dān)保機構(gòu)一旦遭遇風(fēng)險，將會給中小企業(yè)服務(wù)體系造成嚴(yán)重危害。因此，建議從下述幾個方面來構(gòu)建河南省的信用擔(dān)保體系：在構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系過程中，政府扮演著重要角色，要增強對擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管，力促整個行業(yè)健康發(fā)展；銀行必須處理好自身與信用擔(dān)保機構(gòu)二者之間的關(guān)系；補充完善風(fēng)險補償機制，增強擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保能力和風(fēng)險承受能力；建立行業(yè)自律組織，從政策層面提供促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系不斷

9、完善的條件。3.2 健全中小外貿(mào)企業(yè)信用評估體系建議以政府為主導(dǎo)，金融機構(gòu)來參與，共同建立健全中小外貿(mào)企業(yè)的信用評估體系。需不斷完善中小企業(yè)信息資料庫，收集其產(chǎn)品、市場、貿(mào)易及財務(wù)等資料，盡量解決企業(yè)與金融機構(gòu)信息不對稱的問題。要注意到中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資具有額度小、頻次多，以及企業(yè)自身規(guī)模小、資金少、客戶不多等特點，量身打造適用于中小企業(yè)的信用評估方法。在著重審查企業(yè)財務(wù)狀況的同時，還要特別重視審查其市場開發(fā)能力、經(jīng)營管理水平、貿(mào)易結(jié)算、產(chǎn)品市場前景等，從多個維度對其信用等級作出綜合評價，有助于提升中小外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)審貸管理的科學(xué)化和規(guī)范化，提高金融機構(gòu)對貸款風(fēng)險的評判和掌控能力。另外，中

10、小外貿(mào)企業(yè)市場交易行為應(yīng)納入信用體系信息庫。當(dāng)中小外貿(mào)企業(yè)向金融機構(gòu)申請融資時，由于信息共享，金融機構(gòu)能夠準(zhǔn)確地評估其信用狀況，就是否放貸以及貸款額度作出較為準(zhǔn)確的決策。同樣，當(dāng)企業(yè)行為失信時，失信行為信息也會記錄入庫，并由政府對其實施懲戒，使企業(yè)行為得以矯正或者最終退出市場。3.3 加快建設(shè)中小企業(yè)貿(mào)易融資體系構(gòu)建貿(mào)易融資體系是促進(jìn)金融機構(gòu)加大加快融資力度，處理中小外貿(mào)企業(yè)融資難題的根本之路，基于此建議大幅度變革現(xiàn)有的金融服務(wù)體系。首先，建議由政府設(shè)置政策性基金，并配套以相應(yīng)的優(yōu)惠政策及資金支持，重點用于幫扶中小企業(yè)開展國際貿(mào)易活動；其次，可以對金融機構(gòu)中小企業(yè)貿(mào)易信貸實施稅收減免等優(yōu)惠措施

11、，促進(jìn)金融機構(gòu)不斷開發(fā)貿(mào)易信貸服務(wù)的種類，拓寬信貸服務(wù)的范圍。此外，還可以設(shè)置專門服務(wù)于中小企業(yè)融資擔(dān)保的機構(gòu)，也可以由政府牽頭組織，銀行、信保公司、中小企業(yè)與行業(yè)協(xié)會多方共同參與設(shè)立信用擔(dān)?；?，專門幫助中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保。3.4 搭建銀貿(mào)合作平臺，引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為促成銀行與企業(yè)的合作，政府應(yīng)扮演牽線搭橋的角色，構(gòu)筑雙方合作的平臺。在政府的引導(dǎo)下，銀行發(fā)放信貸時優(yōu)先考慮信用好、訂單多、效益佳的中小外貿(mào)企業(yè)。政府應(yīng)鼓勵銀行拓寬抵押對象，除出口訂單外，出口信保保單、應(yīng)收賬款和出口退稅款等都可用于抵押貸款。例如，外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口結(jié)算常用的 L/C、D/ P、D/ A 及 OA 等方式

12、下的應(yīng)收賬款，都可作為抵押物進(jìn)行融資。此外，政府還應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)為企業(yè)融資提供多種形式的擔(dān)保，如銀行擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、企業(yè)自助合作組織互保等，為中小外貿(mào)企業(yè)融資保駕護(hù)航。3.5 發(fā)展外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等新型貿(mào)易融資主體一是著力培育企業(yè)主體。一方面要培育河南本土企業(yè)，另一方面要引進(jìn)國內(nèi)龍頭企業(yè)，并盡快推動阿里巴巴一達(dá)通在全省各個地市落地。二是強化宣傳推介。省、市商務(wù)部門利用廣交會等展會平臺和媒體幫助試點企業(yè)開展宣傳推廣和交流對接，提高業(yè)界的認(rèn)知，提升試點企業(yè)知名度，組織省級試點企業(yè)成立聯(lián)盟，搭建行業(yè)交流互助平臺。三是創(chuàng)新政策支持。舉辦外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)與各監(jiān)管部門工作交流會，積極向上反映企業(yè)在

13、出口退稅、通關(guān)監(jiān)管等方面的困難，為試點企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造環(huán)境。四是積極進(jìn)行試點。在鄭州等外貿(mào)大市，要重視發(fā)展外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)，把發(fā)展外貿(mào)綜合服務(wù)新業(yè)態(tài)與壯大外貿(mào)主體相結(jié)合，助力內(nèi)銷型和無實績企業(yè)拓展出口業(yè)務(wù)。3.6 創(chuàng)新發(fā)展新型中小企業(yè)貿(mào)易融資平臺外貿(mào)發(fā)達(dá)省市在這方面進(jìn)行了積極探索，一些成功做法值得河南省借鑒。以北京市“政保貸”平臺為例，該平臺是由北京市政府主導(dǎo)設(shè)立，中信保、擔(dān)保公司、銀行等機構(gòu)共同創(chuàng)設(shè)，面向中小外貿(mào)企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)。這一平臺實現(xiàn)了把政府擔(dān)?；稹y行、出口信用保險等多方面的金融資源集中起來，共同為外貿(mào)公司和銀行承擔(dān)放貸風(fēng)險，這樣可以有效降低銀行放貸風(fēng)險，調(diào)動銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款的

14、意愿。同時，與一般銀行貸款相比，該平臺融資的門檻和成本都要更低，融資成本比傳統(tǒng)的銀行貸款利率要低8%到15%。因此，建議由政府主導(dǎo)成立面向中小外貿(mào)企業(yè)，由政府、擔(dān)保企業(yè)、銀行等幾方面聯(lián)合設(shè)立信貸平臺，由企業(yè)繳納風(fēng)險保證金和政府提供風(fēng)險補償金設(shè)立資金池，當(dāng)貸款企業(yè)難以償還銀行貸款時，用池子里資金對銀行予以補償，有效降低銀行貿(mào)易融資風(fēng)險，從而刺激銀行把更多信貸資金向中小外貿(mào)企業(yè)投放。3.7 發(fā)揮中國信保等政策性金融機構(gòu)的作用為更好地發(fā)揮中國信保等政策性金融機構(gòu)在貿(mào)易融資作用，建議河南省各級政府積極與中信保、中國進(jìn)出口銀行等政策性金融機構(gòu)深入對接，增強合作的深度和廣度，力爭獲得它們更多的貿(mào)易融資支持

15、。同時，通過行業(yè)協(xié)會、媒體等加大宣傳力度，讓更多的中小外貿(mào)企業(yè)了解政策性金融機構(gòu)貿(mào)易融資的優(yōu)勢，懂得如何利用政策性金融機構(gòu)貿(mào)易融資。另外，建議政府創(chuàng)建中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展基金，結(jié)合中小外貿(mào)企業(yè)的信用評級，配套出臺貿(mào)易信貸貼息、保費貼保等扶持性補貼政策，進(jìn)一步降低信貸成本，激發(fā)中小外貿(mào)企業(yè)利用政策性金融機構(gòu)進(jìn)行貿(mào)易信貸的積極性。3.8 提升企業(yè)信用意識，打造專業(yè)融資團隊當(dāng)前，受國內(nèi)外多重因素影響，外貿(mào)企業(yè)競爭激烈，為了更好地通過金融機構(gòu)進(jìn)行貿(mào)易融資以獲得更多資金支持，中小企業(yè)就要努力做到以下幾個方面。一是要注意把信用建設(shè)擺在突出位置，以憑借良好的信用增強自身在貿(mào)易融資中的競爭能力。首先，要提升財務(wù)管理水平，為金融機構(gòu)評判財務(wù)狀況提供信息真實的財務(wù)報表，以便于金融機構(gòu)真實掌握財務(wù)狀況，合理評判融資風(fēng)險，在風(fēng)險系數(shù)較小的情況下與企業(yè)合作；同時，若是